电汇概念及操作流程.ppt

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,电汇概念及操作流程,第三组 郑关尔,新疆,大学,经济与,管理学院,国贸11-1,目录,概 念,1,2,操 作 流 程,汇款的种类及对比,电汇（TT）,。汇出行接受汇款人委托后，以电传方式将付款委托通知收款人当地的汇入行，委托它将一定金额的款项解付给指定的收款人。电汇因其交款迅速，在三种汇付方式中使用最广。但因银行利用在途资金的时间短，所以电汇的费用比下述信汇的费用高。,信汇（MT）,。信汇和电汇的区别，在于汇出行向汇入行航寄付款委托，所以汇款速度比电汇慢。因信汇方式人工手续较多，目前欧洲银行已不再办理信汇业务。,票汇（DD）,。票汇是以银行即期汇票为支付工具的一种汇付方式。由汇出行应汇款人的申请，开立以其代理行或账户行为付款人，列明汇款人所指定的收款人名称的银行即期汇票，交由汇款人自行寄给收款人。由收款人凭票向汇票上的付款人（银行）取款。,特 点：,（1）从支付工具来看，电汇方式使用电报、电传，或SWIFT；信汇方式使用信汇委托书或支付委托书；票汇方式使用银行即期汇票,（2）从汇款人的成本费用来看，电汇收费较高,（3）从安全方面来看，电汇比较安全（4）从汇款速度来看，电汇最为快捷（5）从使用范围来看，电汇是目前使用最广泛的方式；信汇方式很少使用；票汇介于二者中间。,1、电汇的定义,电汇的英文全称为Telegraphic Transfer，一般简写为T/T，业务上分为前T/T（预付货款）和后T/T（装船后或收货后付款）。,概念：电汇是指汇出行应汇款人申请，以加押电传、加押电报或SWIFT电文形式发送通知委托汇入行解付一定金额给收款人的汇款方式。,特点：其特点是交款迅速、费用高、使用量大,目前广泛使用的是SWIFT方式，电传、电报也已经基本被淘汰。,优势：,1、手续简便,2、覆盖面广,3、资金到账快,电汇的优劣势,风险：,1、电汇诈骗,2、传真风险,3、电汇凭证欺诈,（一）,汇款人填写电汇申请书，并向汇出行付款,（二）,汇出行向汇款人出具电汇回执,（三）,汇出行拍发电传、电报或SWIFT给汇入行,（四）,汇入行核对密押后将电汇通知书送达收款人,（五）,收款人将收款收据盖章，交给汇入行,（六）,汇入行借记汇出行账户，解付汇款给收款人,（七）,汇入行将付讫借记通知书寄给汇出行,2、电汇的业务流程,汇款人 1、签订合同 收款人,汇出行 汇入行,3、受理电汇,2、电汇申请,4、以加押电传、电报、SWIFT等发出付款指示,8、寄付讫通知书,5、通知提款,6、提示通知书,7、解付付款,电汇业务流程图,定义：,Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication简称SWIFT，中文译为,：“环球同业银行金融电讯协会”，是国际银行同业间的国际合作组织，成立于一,九七三年总部设在比利时首都布鲁塞尔，目前全球大多数国家大多数银行已使,用SWIFT系统。,目录：MT101 转账要求,MT102 多重客户信用转账,MT102+多重客户信用转账,MT103 单个客户信用转账,MT103+单个客户信用转账,MT104 直接借方及要求借方转账信息,.,SWIFT系统,多采用SWIFT MT103格式对外进行电汇,定义,：这类报文格式是由汇款行或受汇款行委托的银行直接或通过代理行发送给另一家银,行。用来发送付款指示的报文格式。从发报行的角度看，汇款人和收款人中至少一,方是非金融机构。该报文格式只能用于发送无条件的付款指示。它不能用于向托收,行发送光票托收（支票）项下的付款通知。,1、业务背景,：涵盖了所有MT100的内容，并使其更加结构化；为支持会员银行为自己的客,户提供更好的服务，提供和谐一致明了的需求栏位；为欧元的实施提供必要,栏位（2种货币）；响应FATF（监察通过银行洗钱的组织）的要求，建立必,要的栏位；支持SWIFT服务承诺协议；准许延伸汇款资料的使用。,2、MT103报文根据报文使用业务状况以三种不同的方式被交换：,1：核心MT103 2：MT103+3：EDIFACT 或ANSI-X12,SWIFT MT 103,该报文类型是由发报行或代表委托客户的发报行直接或接通代理行发送给受益客户国家内的银行的报文。,它用于从发报行角度看，委托客户或受益客户或两者都是非金融机构的头寸调拨业务中。,该报文仅用于无条件支付指示。它不能用于建议委托机构使用光票支付，如支票、托收等，也不能用于对冲要求分开支付的业务，如通过MT100对冲支付。,SWIFT MT 103的适用范围,MT202是银行间头寸汇划报文格式，没有受益人名称和账号信息，收款行自然无法入账。,注意事项：,1使用MT202报文时，业务各方必须是银行。,2 如发报行要求收报行借记发报行的账户并贷记方发报行开在,另一账户行的几个账户中的一个账户，栏位,“,58A,”,必须列,明应贷记的帐号和发报行名。,3 如发报行要求收报行将发报行的头寸在发报行开立在收报行,的几个账户之间调拨，栏位,“,53B,“,必须列明应借记的帐号，,栏位,”,58A,“,必须列明应贷记的帐号和发报行名。,SWIFT MT 202,谢谢观看,2026/5/26 周二,LOGO,