车险条款概述修改版.ppt

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,2010-5-25,#,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,2010-5-25,#,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,2010-5-25,#,车险条款概述,车险条款概述,什么是车辆保险,1,汽车商业险条款,2,汽车交强险条款,3,为什么要学习条款,4,条款对于我们每个人的意义,5,什么是车辆保险,即机动车辆保险，简称车险，也称作汽车保险；,我国广泛开展的一项险种，是以汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机等机动车辆作为保险标的的一种保险，是财产险的一种；,机动车辆保险具体可分,商业险,和,交强险,；,商业险又包括车辆主险,和附加险两个部分。,车险发展历史,国外汽车保险起源于,19,世纪中后期；,20,世纪初期，汽车保险业在欧美得到了迅速发展；,1927,年是汽车保险发展史上的一个重要里程碑。美国马萨诸塞州制定的举世闻名的强制汽车,(,责任,),保险法的颁布与实施，表明了汽车第三者责任保险开始由自愿保险方式向法定强制保险方式转变；,1980,年中国人民保险公司逐步恢复中断了近,25,年之久的汽车保险业务，以适应国内企业和单位对于汽车保险的需要，适应公路交通运输业迅速发展、事故日益频繁的客观需要。当时汽车保险仅占财产保险市场份额的,2%,；,目前中国汽车保险占财产保险市场约,70%,的市场份额。,全国,统一,2003,条款费率,改革走市,场化之路,2003.01.01,交强险推行,商业基本险,行业统一,2006.07.01,商业险,主要险种,行业统一,2007.04.01,统,一,大,势,所,趋,并非简单回归，细分因子，附加新品，,交强推出，打造成熟车险,背景,？,车险的分类按照保险品种分,车 辆 保 险,机动车交通事故责任强制险,机动车,商业保险,基本,险,车损险,盗抢险,商业三者,车上人员,附加,险,自燃损失、涉水行驶、玻璃单独破碎、新增加设备、车身划痕、不计免赔等,车险的分类按照责任分,车险险种比较多，但是交强险是强制投保的。常用的有商业三者险、车损险、盗抢险、车上人员责任险、玻璃单独破碎险、不计免赔等。,目 录,保险条款,按性质分,按约束程度分,基本条款,任意条款,法定条款,附加条款,保险人事先拟定并印就在保险单上的有关保险合同双方当事人权利和义务的基本事项,保险合同双方当事人在基本条款的基础上,根据需要另行约定或附加的用以扩大或限制基本条款中所规定的权利和义务的补充条款,由法律规定的保险双发权利和义务的保险条款,保险合同当事人在法律规定的保险合同事项之外,就与保险有关的其他事项所作的约定,什么是车险条款,条款是保险合同的一部分；,保险单上规定的有关保险人与被保险人的权利、义务及其他保险事项的条文；还包括有保险责任、责任免除、赔偿限额、赔偿处理、释义等；,是我们判断事故性质，确定事故赔偿方法和赔偿金额的依据；,理赔人员必须了解条款。,车身划痕损失险,玻璃单独破碎险,商业三者险,车辆损失险,机动车保险条款,摩托车、拖拉机保险条款,车上人员责任险,全车盗抢险,基本险不计免赔率特约条款,自报附加险,商业三者险,车辆损失险,车上人员责任险,全车盗抢险,摩托车、拖拉机不计免赔率特约条款,摩托车、拖拉机条款单列，简单明了、易操作，减少条款、单证印刷成本,条款总结构图,机动车商业保险条款的组成,总则,合同组成、什么是车辆、条款的构造、不定值。,基本险,车辆损失险、三者、盗抢、车上人员责任,通用条款,保险期间,保险人义务,被保险人义务,其他事项,争议处理,附加险,自燃损失、涉水行驶、玻璃单独破碎、新增加设备、车身划痕、不计免赔等,释义,条款中的名词解释,注：附加险条款与基本险条款相抵触之处，以附加险条款为准，未尽之处，以基本险条款为准。,商业第三者保险条款,保险责任：,在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受,人身伤亡,和,财产的直接损毁,，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，本公司对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分，按照本保险合同的规定负责赔偿。,负责保险车辆在使用中发生意外事故造成第三者的人身伤亡或财产的直接损毁的赔偿责任。,撞车或撞人是开车时最害怕的，自己爱车受损失不算，还要花大笔的钱来赔偿他人的损失。因为交强险在对第三者的医疗费用和财产损失上赔偿较低，在购买了交强险仍可考虑购买第三者责任险作为补充。,车损险,车损险的定义：,注：意外事故指不是行为人出于故意，而是行为人不可预见的以及不可抗拒的,造成了人员伤亡或财产损失的突发事件。,负责赔偿由于自然灾害或意外事故造成的车辆自身的损失。这是车辆保险中最主要的险种。保与不保这个险种，需权衡一下它的影响。若不保，车辆碰撞后的修理费用得全部由自己承担。,车损险保险责任,被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中，因下列原因造成保险车辆的损失，保险人负责赔偿：（,人保为例,）,碰撞、倾覆、坠落；,火灾、爆炸；,外界物体坠落、倒塌；,暴风、龙卷风；,雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；,载运保险车辆的渡船遭受自然灾害（只限于有驾驶人员随车照料者）,发生保险事故时，被保险人为防止或者减少保险车辆的损失所支付的必要的、合理的,施救费用,，由保险人承担，最高不超过保险金额的数额。,盗抢险,负责赔偿保险车辆因被盗窃、被抢劫、被抢夺造成车辆的全部损失，以及其间由于车辆损坏或车上零部件、附属设备丢失所造成的损失。,保险责任：,保险车辆全车被盗窃、被抢夺，经,县级以上公安刑侦部门立案核实，,满三个月未查明下落的，保险公司,负责赔偿保险车辆全车被盗窃、被,抢夺后受到损坏或车上零部件、,附属设备丢失需要修复的合理费用。,盗抢险全称是机动车辆全,车盗抢险,车上人员责任险,保险责任：,被保险人及其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使保险车辆车上人员遭受人身伤亡，对依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，本公司按照本保险合同的规定负责赔偿。,保险车辆发生意外事故导致您车上的司机或乘客人员伤亡造成的费用损失，以及为减少损失而支付的必要合理的施救、保护费用，由保险公司承担赔偿责任。,机动车商业保险条款（附加险）,玻璃单独破碎险,保险车辆在使用过程中，发生本车风挡玻璃或车窗玻璃的单独破碎，本公司按实际损失,赔偿,车身划痕损失险,保险车辆发生无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独划伤，本公司根据本合同的规定按实际损失负责赔偿。,自燃损失险条款,保险车辆在使用过程中，因本车电器、线路、油路、供油系统、供气系统发生故障及运载货物自身原因起火燃烧，造成保险车辆的损失，以及被保险人在发生本保险事故时，为减少保险车辆损失所支出的必要合理的施救费用，本公司负责赔偿。,机动车商业保险条款（附加险）,不计免赔特约条款,保险事故发生后，按照投保人选择投保的商业第三者责任保险、车辆损失险或车上人员责任险的事故责任免赔率计算的，或按照全车盗抢险的绝对免赔率计算的，应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，本公司负责赔偿,新增加设备损失险条款,在保险期间内，保险车辆在使用过程中，发生车辆损失险第一条所列的保险事故，造成车上新增加设备的直接损毁，本公司依据保险车辆驾驶人在事故中所负事故责任比例，在保险单该项目所载明的保险金额内负责赔偿。,车上货物责任险条款,保险期间内，发生意外事故致使被保险机动车所载货物遭受直接损毁，依法应由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人负责赔偿。,机动车商业保险条款（附加险）,车上货物掉落责任险,承担保险车辆在使用过程中，所载货物从车上掉下来造成第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁而产生的经济赔偿责任。,每次赔偿均实行,20,的绝对免赔率。,天平机动车商业保险,车碰车保险,国内独有特色险种，赔偿与其它机动车碰撞造成的本车损失，保障重大风险，节省,45%,保费！适合老司机及,3-5,年车辆,车损一切险,国内独有特色险种，提供更全面保障，包含玻璃险、盗抢险、划痕险等，投保省心，无后顾之忧。适合,2,年以内新车,车损综合险,类比行业车损险，免费赠送自燃险和涉水行驶险。同样保费，更高保障！,商业三者险有什么不同：三者赔偿诉讼费用。,天平机动车保险车碰车保险,车碰车保险,在合同的保险期间内，因“车碰车”造成保险车辆损失（以下称：,保险车辆损失,）、且该事故已经公安交通管理部门处理或者由事故当事人依法自行协商解决的，对,保险车辆损失,，本公司按照本合同的规定负责赔偿。,施救费,车损一切险,在本合同的保险期间内，因发生意外事故造成的保险车辆损失（以下称：,保险车辆损失,），本公司按照本合同的规定负责赔偿。,施救费,车辆损失综合险,保险车辆因下列原因发生的损失本公司按照本合同的规定负责赔偿。（一）碰撞、倾覆、火灾、爆炸；（二）自燃、涉水行驶；（三）动物侵扰；（四）除地震及其次生灾害、海啸以外的其他自然灾害；（五）外界物体坠落、倒塌；（六）载运保险车辆的渡船发生意外事故。,施救费,机动车交通事故责任强制保险,所有投保车辆必须粘贴或携带交强险标志未投保车辆禁止上路,道路交通法第十三条、第十七条。,2006,年,7,月,1,日,机动车交通事故责任强制保险,背景：,为了保障机动车道路交通事故受害人依法得到赔偿，促进道路交通安全，,根据,中华人民共和国道路交通安全法,、,中华人民共和国保险法,、,机动车交通事故责任强制保险条例,目的：,1,、社会职能。,2,、在最大程度上为交通事故受害人提供及 时和基本的保障。,3,、强制性,2005,年商业三者险投保率约为,35%,交强险的法律背景,中华人民共和国保险法,第十一条第二款,：,“,除法律、行政法规规定必须保险的以外，保险公司和其他单位不得强制他人订立保险合同。,”,中华人民共和国道路交通安全法,第十七条：,“,国家实行机动车第三者责任强制保险制度，设立道路交通事故社会救助基金。具体办法由国务院规定。,”,机动车交通事故责任强制保险条例,从强制保险的投保、赔偿以及监督管理等方面进行了规定，明确强制保险制度的各项原则、保险双方当事人的权利义务以及监督管理机构的职责。,什么是交强险,机动车交通事故责任强制保险（以下简称“交强险”）是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。,机动车交通事故责任强制保险条例,规定：交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。,什么是三者：,第一者：保险公司,第二者：被保险人,第三者：除了保险人 和,被保险人的第三方。,原来这就是第三者,又叫强三险,机动车交通事故责任强制保险,上道路行驶的机动车未放置保险标志的，公安机关交通管理部门应当扣留机动车，通知当事人提供保险标志或者补办相应手续，可以处警告或者,20,元以上,200,元以下罚款。,机动车交通事故责任强制保险,机动车交通事故责任强制保险条款：,保险责任：,在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区），被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，,保险人按照交强险合同的约,定对每次事故赔偿限额内负,责赔偿。,机动车交通事故责任强制保险,责任限额,有 责,无 责,备注,死亡伤残赔偿限额,11,万元,1.1,万元,保险人对每次保险事故所有受害人的死亡伤残费用所承担的最高赔偿金额,医疗费用赔偿限额,1,万元,1000,元,保险人对每次保险事故所有受害人的医疗费用所承担的最高赔偿金额,财产损失赔偿限额,2000,元,100,元,保险人对每次保险事故所有受害人的财产损失承担的最高赔偿金额,一、满足交通事故受害人基本保障需要。二、与国民经济发展水平和消费者支付能力相适应。三、参照了国内其他行业和一些地区赔偿标准的有关规定。,机动车交通事故责任强制保险,除外责任：,因受害人,故意,造成的交通事故的损失；,被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失；,被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种,间接损失,；,因交通事故产生的,仲裁或者诉讼费,用以及其他相关费用。,机动车交通事故责任强制保险,驾驶人未取得驾驶资格的；,驾驶人醉酒的；,被保险机动车被盗抢期间肇事,被保险人故意制造交通事故的,符合上述规定的抢救费用，保险人在医疗费用偿限额内垫付。对于其他损失和费用，保险人不负责垫付和赔偿。,公安机关交通管理部门的书面通知和医疗机构出具的抢救费用清单,交强险费率调整原则,交强险费率水平将与道路交通安全违法行为和道路交通事故挂钩，,安全驾驶者可以享有优惠的费率，交通肇事者将负担高额保费。,建立这样一种“奖优罚劣”的费率浮动机制，利用费率杠杆的经济调节手段可以提高驾驶人的道路交通安全法律意识，督促驾驶人安全行驶，有效预防和减少道路交通事故的发生。,下调幅度从,5%,至,39%,不等,-5%,-39%,交强险与商业三者的区别,区别,交强险,商业三者险,赔偿原则不同,交强险责任限额范围内予以赔偿,根据投保人或被保险人在交通事故中应负的责任来确定赔偿责任,保障范围不同,交强险的赔偿范围几乎涵盖了所有道路交通责任风险,保险公司不同程度地规定有免赔额、免赔率或责任免除事项,具有强制性,强制投保、强制承保,没有强制性,费率不同,全国统一的费率，不盈利不亏损。,没有统一的费率，以盈利为目。,赔偿方式不一样,交强险实行分项责任限额,第三者责任险并不区分责任限额,先后关系,先赔偿,交强险赔偿后予以补充赔偿,条款费率,全国统一,各公司自行确定,定价原则,不盈利、不亏损,盈利,经营资格,保监会指定,申请获得,理 赔,无责赔偿,以责论处,互碰自赔,对事故,各方均有责任,，各方车辆损失均在交强险有责任财产损失赔偿限额,2000,元以内,，,不涉及人员伤亡和车外财产损失,的交通事故，由各保险公司在本方机动车交强险有责任财产损失赔偿限额内对本车损失进行赔付。,“,互碰自赔,”,的涵义,建立在交通事故快速处理基础上的一种交强险快速理赔方式,针对轻微交通事故造成的车辆损失,保险公司之间互不追偿,2009,年,2,月,1,日起实施,覆盖全国范围,互碰自赔的出台背景,实行,“,互碰自赔,”,前,实行,“,互碰自赔,”,后,赔偿损失,A,车保险公司,B,车保险公司,查勘定损,A,车,B,车,索赔,索赔,A,车保险公司,B,车保险公司,查勘定损,A,车,B,车,索赔,索赔,查勘定损,碰撞,碰撞,互碰自赔出台背景,交强险财产损失,“,无责代赔,”,处理机制,交强险财产损失,“,互碰自赔,”,处理机制,财产损失,双方有责,2000,元以内,交强险满限额提前结案处理机制,财产损失,有责,无责,无金额限制,人员伤亡,任何责任,交强险快速理赔体系,互碰自赔出台背景,1,准确归集交强险赔付成本,3,适应道路交通事故快速处理方式,4,提高行业交强险处理标准化、规范化程度,2,简化理赔流程和手续，提高服务水平,出台的目的和背景,互碰自赔适用的条件,同时满足以下条件，适用,“,互碰自赔,”,方式处理：,两车或多车互碰，各方均投保交强险,事故仅涉及车辆损失（包括车上财产和车上货物）、不涉及人员伤亡和车外财产损失,各事故方的车辆损失金额均不超过,2000,元,交通警察认定或当事人根据出险地关于交通事故快速处理的有关规定自行协商确定双方均有责任（包括同等责任、主次责任）,当事人同意采用,“,互碰自赔,”,方式处理,适用条件,“,互碰自赔,”,处理办法的主要内容,1,2,当事人不能确定是否满足,“,互碰自赔,”,条件的，可就近共同由任一家涉案保险公司进行查勘估损。,3,建有行业交通事故集中定损中心的，由各方当事人共同到就近的定损中心进行查勘、定损。,4,当事人自行协商处理，但未及时报案的，保险公司对于存在疑点的案件，可勘验对方车辆，核实事故情况。,满足,“,互碰自赔,”,条件的，可由各事故方保险公司直接对本方保险车辆进行查勘定损,交强险的索赔,被保险机动车发生交通事故的，由被保险人向保险人申请赔偿保险金。被保险人索赔时，应当向保险人提供以下材料：,（一）交强险的保险单；,（二）被保险人出具的索赔申请书；,（三）被保险人和受害人的有效身份证明、被保险机动车行驶证 和驾驶人的驾驶证；,（四）公安机关交通管理部门出具的事故证明，或者人民法院等机构出具的有关法律文书及其他证明；,（五）被保险人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故的，应当提供依照,交通事故处理程序规定,规定的记录交通事故情况的协议书；,（六）受害人财产损失程度证明、人身伤残程度证明、相关医疗证明以及有关损失清单和费用单据,;,（七）其他与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。,为什么要学习条款,枪是战士们打仗必须的武器，保险条款就是我们查勘员的枪,保险条款是我们查勘工作中判定事故性质，确定保险责任的根本,用好武器是我们取得战斗胜利的保障，学好条款是我们做好查勘工作的保障,武器,保障,根本,谢 谢,