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2026年家庭理财（资产配置）考题及答案

（考试时间：90分钟 满分100分）
班级______ 姓名______

第I卷（选择题 共30分）
（总共6题，每题5分，每题只有一个正确答案，请将正确答案填在括号内）
w1. 以下哪种资产不属于家庭理财中常见的低风险资产？（ ）
A. 银行定期存款 B. 货币基金 C. 股票 D. 国债
w2. 家庭理财进行资产配置时，首先要考虑的因素是（ ）
A. 收益最大化 B. 风险承受能力 C. 投资期限 D. 市场趋势
w3. 对于一个风险偏好较低的家庭，在资产配置中占比较大的应该是（ ）
A. 股票 B. 期货 C. 债券 D. 外汇
w4. 以下关于家庭理财资产配置分散化的说法，错误的是（ ）
A. 可以降低单一资产波动的影响 B. 能提高整体资产的稳定性
C. 只需要在不同行业间分散 D. 包括资产类别、地域等多方面分散
w5. 家庭理财中，流动性最强的资产是（ ）
A. 房产 B. 基金 C. 现金 D. 保险
w6. 当市场利率上升时，债券价格一般会（ ）
A. 上升 B. 下降 C. 不变 D. 先升后降

第II卷（非选择题 共70分）
w7. （10分）请简要阐述家庭理财资产配置的重要性。

w8. （15分）列举至少三种不同类型的资产，并说明它们在家庭理财资产配置中的特点和作用。

w9. （15分）假设一个家庭有50万元可用于理财投资，风险承受能力中等。请为其设计一个简单的资产配置方案，并说明理由。

w10. （20分）阅读以下材料：随着经济的发展，家庭收入不断增加，理财需求也日益多样化。一些家庭过于追求高收益，将大量资金投入股票等高风险资产，而忽视了风险控制；另一些家庭则过于保守，资产集中在银行存款等低收益资产上。请根据材料，分析这两种家庭理财方式存在的问题，并提出合理的建议。

w11. （20分）阅读材料：近年来，随着金融市场的不断创新，各种新型理财产品层出不穷。某家庭在选择理财产品时，被一款宣传回报率极高的产品吸引，未仔细研究产品条款和风险就投入大量资金。结果该产品出现亏损，给家庭带来了较大的经济损失。请结合此案例，谈谈家庭在进行理财投资时应如何避免类似风险。

答案：
w1. C
w2. B
w3. C
w4. C
w5. C
w6. B
w7. 资产配置能有效分散风险，避免因单一资产波动影响家庭财富。可以根据家庭不同阶段需求调整组合，实现财富稳定增长。有助于平衡收益与风险，让家庭理财更稳健合理，适应市场变化，保障家庭经济安全。
w8. 银行存款：安全性高、流动性强，但收益相对较低，可作为资金储备和短期闲置资金存放处。债券：收益较稳定，风险适中，能为家庭理财提供一定的固定收益来源。股票：收益潜力大，但风险高，适合风险承受能力较高且投资期限较长的家庭，可增加资产增值机会。
w9. 可将20万元投资于债券基金，收益相对稳定且风险适中；15万元投资股票，追求较高收益；10万元存银行活期或货币基金，保证流动性；5万元投资黄金，起到保值和分散风险作用。理由是该配置符合中等风险承受能力，兼顾收益与流动性、风险分散。
w10. 过于追求高收益投入大量股票的家庭，忽视风险控制，可能因市场波动导致资产大幅缩水。过于保守集中低收益资产的家庭，资金增值困难。建议根据家庭风险承受能力合理配置资产，兼顾不同收益风险特征的资产，定期评估调整。
w11. 家庭理财投资时要充分了解产品风险与收益特征，不能仅看宣传。仔细研读产品条款，不盲目跟风。可咨询专业理财顾问，结合家庭情况选择合适产品。投资前做好风险评估和规划，合理分散投资，避免过度集中。