2026年备考初级银行从业资格之初级银行管理押题练习试题高频卷附答案.docx

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2026年备考初级银行从业资格之初级银行管理押题练习试题高频卷附答案单选题（共150题） 1、商业银行合规管理职能应与（）分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。 A.风险监管职能 B.内部审计职能 C.内部控制职能 D.系统稽核职能【答案】 B 2、( )是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。 A.经济政策 B.财政政策 C.货币政策 D.产业政策【答案】 C 3、财务公司拆入资金的最长期限为（），拆入资金余额不得超过实收资本的（）。 A.7天，20％ B.30天，20％ C.30天，100％ D.7天，100％【答案】 D 4、根据《反洗钱法》的规定，下列不属于金融机构在反洗钱方面的义务的是（）。 A.建立健全反洗钱内部控制制度 B.建立客户身份识别制度 C.建立内部审计管理体系 D.建立大额交易和可疑交易报告制度【答案】 C 5、商业银行应全面、及时地识别、计量、监测、控制创新活动面临的各种风险，使金融创新活动限制在可控的风险范围内，避免银行在创新活动中遭受重大损失，这一要求属于商业银行业务创新原则中的（　　）。 A.“认识你的业务”（know Your Business） B.“认识你的交易对手”（know You Counterparty） C.“认识你的客户”（Know Your Customer） D.”认识你的风险”（Know You Risk）【答案】 D 6、根据《中华人民共和国反洗钱法》，银行为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，首先应进行（）。 A.与司法机关全面合作 B.大额和可疑交易报告 C.可疑交易的分析 D.客户身份识别【答案】 D 7、（2017年真题）商业银行目前考核体系中的核心指标是（）。 A.资本充足率 B.净利润 C.存贷款比率 D.经济增加值【答案】 D 8、对大多数商业银行来说，( )是最大、最明显的信用风险来源。 A.存款 B.贷款 C.结算 D.汇兑【答案】 B 9、以下选项中，（）是银行发生损失最频繁、最集中的领域。 A.关注贷款 B.政策贷款 C.不良贷款 D.信用贷款【答案】 C 10、( )积极推动适宜金融创新的市场环境建设，促进形成金融创新活动的公平交易规则，营造公平竞争的市场环境，建立良好的金融竞争秩序。 A.董事会 B.高级管理层 C.银监会 D.银行业协会【答案】 C 11、（2019年真题）下列关于金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录的保存，说法错误的是（）。 A.金融机构提供保管箱服务时，除保管箱的直接使用人外，不得询问或记录实际使用人的身份信息 B.非银行金融机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件 C.金融机构应当采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、毁损，防止泄露客户身份信息和交易信息 D.银行业金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件【答案】 A 12、代理业务存在的操作风险类别包括人员因素、( )、系统缺陷和外部事件。 A.风险因素 B.社会因素 C.市场管理 D.内部流程【答案】 D 13、( )指银行通过诉讼或者仲裁程序，运用强制执行手段，向债务关联人进行追偿，收回现金或者现金等价物的资产处置方式。 A.直接追偿 B.诉讼追偿 C.委外清收 D.债务减免【答案】 B 14、根据《商业银行股权管理暂行办法》，以下行为不符合监管规定的是（　　）。 A.经银行业监督管理机构批准，投资人并购重组2家高风险商业银行 B.同一投资人及其关联方作为股东参股2家商业银行 C.同一投资人及其关联方控股2家商业银行 D.根据国务院授权持有商业银行股权的投资主体参股3家商业银行【答案】 C 15、假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行不良贷款的总额为（）亿。 A.200 B.5 C.10 D.50 【答案】 C 16、（2019年真题）定期存款提前支取的，支取部分按（）计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。 A.固定存款利率 B.一年期存款利率 C.活期存款利率 D.定期存款利率【答案】 C 17、经中国银监会批准，汽车金融公司可以从事下列部分或全部人民币业务,其中不包括（）。 A.接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东4个月（含）以上定期存款 B.经批准，发行金融债券 C.提供构成贷款业务 D.办理租赁汽车残值变卖及处理业务【答案】 A 18、（ )又称票面收益率，是票面利息和面值的比率。 A.名义收益率 B.即期收益率 C.持有期收益率 D.到期收益率【答案】 A 19、基准利率必须是由市场供求关系决定的，体现了基准利率的( )特征。 A.基础性 B.传递性 C.市场化 D.政策性【答案】 C 20、以下几种债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（）。 A.国债 B.企业和公司债券 C.地方政府债券 D.金融债权【答案】 A 21、根据《商业银行实施统一授信制度指引(试行)》，( )应加强对商业银行统一授信管理方式的监督，重点审查商业银行内部控制机制的建设和执行情况。 A.中国人民银行 B.中国银行 C.银监会 D.行业协会【答案】 A 22、根据信托财产形态的不同，信托业务可以分为（）。 A.资金信托和财产信托 B.主动管理信托和被动管理信托 C.融资类信托、投资类信托和事务管理类信托 D.单一信托和集合信托【答案】 A 23、（2017年真题）各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。 A.调剂短期资金余缺 B.增加收入 C.增加流动性 D.降低风险【答案】 A 24、商业银行不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争，体现了其在金融创新过程中，应遵循( )原则。 A.合法合规 B.遵守职业道德标准 C.公平竞争 D.尊重他人的知识产权【答案】 C 25、银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。这属于银行对消费者的主要义务中的（）义务。 A.遵守相关法律 B.交易信息公开 C.交易有凭有据 D.妥善处理客户交易请求【答案】 B 26、( )是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约期归还的业务。 A.授信业务 B.投资业务 C.存款业务 D.同业业务【答案】 A 27、金融市场最主要、最基本的功能是( )。 A.货币资金融通功能 B.优化资源配置功能 C.交易及定价功能 D.经济调节功能【答案】 A 28、（　　）是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务。 A.发卡业务 B.信用卡业务 C.收单业务 D.理财业务【答案】 B 29、（2017年真题）关于商业银行理财业务的特点，下列表述不正确的是（）。 A.银行是理财业务风险的主要承担者 B.银行理财业务是“轻资本”业务 C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务 D.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金【答案】 A 30、英国银行体制改革法案提出的“栅栏原则”，说法错误的是（）。 A.将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离 B.降低银行结构的复杂性和救助难度 C.减少其遭外部冲击和风险传染的可能性 D.将所有银行业务分为两类【答案】 D 31、下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是( )。 A.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时 B.保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行 C.保证资产负债业务快速发展 D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】 C 32、（　　）在形式上具有强制性、无偿性和固定性的特征。 A.税收 B.国债 C.政府投资 D.公共支出【答案】 A 33、某借款人2016年销售收入为3000万元，2016年销售利润率为15％，预计2017年销售收入年增长率为10％，营运资金周转次数为5，根据《流动资金贷款办理暂行办法》中关于流动资金贷款需求量的测算方法，该借款人的营运资金量为( )万元。 A.459 B.561 C.759 D.600 【答案】 B 34、不良信贷资产是( )的一般表现。 A.竞争风险 B.资本风险 C.信用风险 D.流动性风险【答案】 C 35、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，( )可能是它唯一可行的选择。 A.产品组合策略 B.差异化策略 C.专业化策略 D.情感营销策略【答案】 C 36、单家商业银行同业融人资金余额不得超过该银行负债总额的( )。 A.二分之一 B.三分之一 C.四分之一 D.五分之一【答案】 B 37、拨备覆盖率的基本标准为( )。 A.50％ B.80％ C.120％ D.150％【答案】 D 38、商业银行信贷人员进行财务分析的核心是分析借款人的（　　）。 A.资本结构（财务杠杆） B.营运能力（资产运作效率） C.销售利润率 D.偿债能力【答案】 D 39、金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务（）等手段，重点发展了重组型非金业务模式。 A.接管 B.重组 C.处置 D.收购【答案】 B 40、刚刚开始经营或进入市场．资产规模中等，分支机构不多的银行．通常采用的定位方式是（　　）。 A.主导式定位 B.追随式定位 C.补缺式定位 D.创新式定位【答案】 B 41、商业银行目前考评体系中的核心指标是( )。 A.经济资本占用 B.资本预期回报率 C.经济增加值 D.风险调整后利润【答案】 C 42、（2017年真题）下列选项中，内部审计部门不需要向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告的是（）。 A.向高级管理层提交的全面审计工作报告 B.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的中国银行业监督管理委员会派出机构 C.内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应直接向中国银行业监督管理委员会报告相关情况 D.外部中介机构对银行的审计报告【答案】 A 43、下列关于银行从业人员行为规范的说法中，正确的是（　　）。 A.从业人员可以从事与本机构有利害关系的第二职业 B.从业人员应履行反洗钱义务，拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易 C.从业人员投资股票应遵守相关法律法规，可以用本人消费贷款、信用卡透支变现买卖股票 D.从业人员可以接受或给予客户任何形式的非法利益【答案】 B 44、商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，其声誉的潜在威胁（）。 A.越小 B.越大 C.不受规模大小影响 D.随市场状况而变动【答案】 B 45、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行聘请理财产品投资顾问的，可以有的行为是（　　）。 A.向未提供实质服务的投资顾问支付费用 B.投资顾问名单应当至少由分行行长批准 C.由投资顾问直接执行投资指令 D.审查投资顾问的投资建议【答案】 D 46、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，商业银行为自然人客户办理（）现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。 A.人民币单笔10万元以上或者外币等值5000美元以上 B.人民币单笔3万元以上或者外币等值5000美元以上 C.人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上 D.人民币单笔3万元以上或者外币等值1万美元以上【答案】 C 47、银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的( )。 A.自然人 B.法人 C.金融机构 D.企业【答案】 A 48、按照审慎的会计制度，贷款本金或利息拖欠超过90天，此类贷款一般要划为（　　）。 A.次级类贷款 B.损失类贷款 C.关注类贷款 D.可疑类贷款【答案】 A 49、（2018年真题）银行业金融机构提供虚假或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，按照《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，由银行业监督管理机构责令改正，并处以（）罚款。 A.三十万元以上二百万元以下 B.五十万元以上二百万元以下 C.十万元以上三十万元以下 D.二十万元以上五十万元以下【答案】 D 50、非银借款业务的最长期限为( )。 A.1年 B.3年 C.5年 D.7年【答案】 B 51、《中共中央国务院关于营造更好发展环境支持民营企业改革发展的意见》，以下说法错误的是（　　）。 A.银行要健全授信尽职免责机制，在内部绩效考核制度中落实对小微企业贷款不良容忍的监管政策 B.采用市场化手段，通过市场竞争实现企业优胜劣汰和资源优化配置 C.银行提前主动对接企业续贷需求，进一步降低民营和小微企业综合融资成本 D.对于风险较为集中地区的民营企业，银行机构应提前应对，尽快收回贷款【答案】 D 52、（　）是商业银行在金融市场发行的、按约定还本付息的有价证券。 A.金融债券 B.公司债券 C.政府债券 D.一级债券【答案】 A 53、（2018年真题）根据《商业银行杠杆率管理办法》的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。 A.2％ B.5％ C.6％ D.4％【答案】 D 54、不规定存款期限，客户可以随时存取的存款是（　　）。 A.活期存款 B.定期存款 C.存本取息 D.整存零取【答案】 A 55、商业银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者利益。这段话体现的是商业银行开展金融创新所要遵循的基本原则是( )。 A.客户适当性原则 B.强化业务监测原则 C.合法合规原则 D.维护客户利益原则【答案】 D 56、绩效评价指标分为财务指标和( )。 A.非财务指标 B.量化指标 C.非硬性指标 D.运营指标【答案】 A 57、（2018年真题）根据《绿色信贷指引》，对于存在重大环境和社会风险的客户，银行业金融机构应要求其采取风险缓释措施，这些措施不包括（）。 A.按季度向银行业金融机构提交环境和社会风险防控情况 B.寻求第三方分担环境和社会风险 C.建立充分、有效的利益相关方沟通机制 D.制定并落实重大风险应对预案【答案】 A 58、关于金融机构在反洗钱方面的义务，下列说法不正确的是（）。 A.建立健全客户身份识别制度 B.建立客户身份资料和交易记录保存制度 C.执行大额交易和可疑交易报告制度 D.健全金融机构内部监管制度【答案】 D 59、（）以来，全球经济一体化进程加快，金融技术日新月异，银行的经营规模越来越大、业务日趋复杂。 A.20世纪80年代 B.20世纪50年代 C.20世纪60年代 D.20世纪90年代【答案】 D 60、（2018年真题）在我国，机构投资人认购大额存单起点金额不低于（）万元。 A.500 B.600 C.800 D.1000 【答案】 D 61、下列不属于支付结算应遵循的原则的是（　　）。 A.协议承诺原则 B.恪守信用、履约付款 C.银行不垫款原则 D.谁的钱进谁的账，由谁支配【答案】 A 62、（）是指经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。 A.企业财务公司 B.汽车金融公司 C.金融租赁公司 D.信托公司【答案】 B 63、房地产证券属于( )，金融机构仅提供基本的服务平台。 A.间接融资 B.独立融资 C.产业融资 D.直接融资【答案】 D 64、信托公司管理运用或处分信托财产时，不得采用的方式是( )。 A.出售 B.租赁 C.卖出回购 D.存放同业【答案】 C 65、（2020年真题）以下关于反洗钱工作的说法错误的是（）。 A.银行为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或外币等值1万美元以上现金存款业务，应当核对客户的有效身份证件或其他有效的身份证明文件 B.金融机构应当在大额交易发生之日起10个工作日内以电子方式提交大额交易报告 C.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构在向金融机构进行反洗钱调查中，如发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查 D.银行业金融机构应当采取切实可行措施保护客户身份资料和交易记录【答案】 B 66、在上海证券交易所，债券回购业务收取的手续费为成交金额的（）。 A.0.3% B.0.2% C.0.1% D.0.5% 【答案】 C 67、以下国际结算的方式中，属于顺汇的是（）。 A.信用证 B.汇款 C.托收 D.银行保函【答案】 B 68、在业务办理中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的( )。 A.风险决策机制 B.保险决策机制 C.信贷决策机制 D.银行决策机制【答案】 C 69、外汇储蓄账户( )。 A.只能用于外汇存取，不能进行转账 B.既能用于外币存取，也能进行转账 C.只能用于本币存取，不能进行转账 D.只能用于外汇转账，不能进行存取【答案】 A 70、下列属于非存款性负债业务创新的是（）。 A.投资账户 B.可转让支付命令账户 C.协定账户 D.次级债券【答案】 D 71、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的( )原则。 A.制衡性 B.全覆盖 C.匹配性 D.审慎性【答案】 B 72、（2018年真题）商业银行理财产品销售文件中的风险揭示书，应当设计的客户风险确认语句为（）。 A.测算收益不等于实际收益，投资需谨慎 B.理财非存款，产品有风险，投资需谨慎 C.本人已经阅读风险提示，愿意承担投资风险 D.本人已经接受客户风险承受能力评估，对评估结果予以确认【答案】 C 73、货币政策的主要传导媒介是（）。 A.上市公司 B.证券公司 C.保险公司 D.商业银行【答案】 D 74、下列属于混业经营的缺点的是( )。 A.加强银行业的竞争 B.增加银行自身的风险 C.增加贷款和证券承销的风险 D.可能会招致新的更大的金融风险【答案】 D 75、新会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的（）而制定的。 A.会计环境、金融环境、监管水平 B.会计环境、经济环境、监管水平 C.会计环境、经济环境 D.经济环境、监管水平【答案】 A 76、金融市场最主要、最基本的功能是( )。 A.货币资金融通功能 B.经济调节功能 C.交易及定价功能 D.优化资源配置功能【答案】 A 77、下列关于贷后管理主要内容的.说法中，错误的是( )。 A.监督借款人的贷款使用情况 B.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力 C.检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性 D.调整与借款人合作的策略与内容【答案】 D 78、（）是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。 A.风险分散 B.风险对冲 C.风险转移 D.风险规避【答案】 B 79、下列关于商业银行同业拆借的表述，错误的是( )。 A.拆人资金可以用来发放固定资产贷款 B.禁止利用拆入资金进行投资 C.拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金 D.拆人资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要【答案】 A 80、根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定,金融机构通过第三方识别客户身份,应当确保第三方已经采取符合法定要求的客户身份识别措施，第三方未采取符合法定要求的客户身份识别措施的( ) A.由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任 B.由该金融机构和第三方共同承担未履行客户身份识别义务的责任 C.由该金融机构承担为履行客户身份识别义务的主要责任,第三方承担未履行客户身份识别义务的次要责任 D.由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任【答案】 A 81、货币经纪公司允许（）。 A.向金融机构提供外汇交易的经纪服务 B.从事自营交易 C.向自然人提供经纪服务 D.被商业银行投资【答案】 A 82、我国的金融资产管理公司不包括（）。 A.中国信达资产管理公司 B.中国东方资产管理公司 C.中国长城资产管理公司 D.中国平安资产管理公司【答案】 D 83、个人投资人认购的大额存单起点金额不低于( )万元。 A.10 B.20 C.30 D.50 【答案】 C 84、（2018年真题）信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）。 A.金融类公司股权投资 B.自用固定资产投资 C.实业投资 D.金融产品投资【答案】 C 85、以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法是( )。 A.仿效法 B.单一法 C.创新法 D.交叉组合法【答案】 A 86、各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。 A.增加流动性 B.降低风险 C.增加收入 D.调剂短期资金余缺【答案】 D 87、（2018年真题）《中国内部审计准则》的施行时间是（）。 A.2013年8月1日 B.2014年8月1日 C.2013年1月1日 D.2014年1月1日【答案】 D 88、（2020年真题）根据《商业银行内部控制指引》，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（）。 A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施 B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案 C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次 D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据【答案】 A 89、商业银行工作人员利用职能便利，挪用本单位或客户资金的，按（　　）惩处。 A.金融诈骗罪 B.挪用资金罪 C.贪污罪 D.侵占罪【答案】 B 90、对促进民营银行发展、规范民营银行管理的相关事项进行明确的是( )。 A.2012年国务院办公厅批转了中国银行业监督管理委员会制定的《关于促进民营银行发展的指导意见》 B.2013年国务院办公厅批转了中国人民银行制定的《关于促进民营银行发展的指导意见》 C.2014年国务院办公厅批转了中国银行业协会制定的《关于促进民营银行发展的指导意见》 D.2015年国务院办公厅批转了中国银行业监督管理委员会制定的《关于促进民营银行发展的指导意见》【答案】 D 91、根据《汽车金融公司管理办法》规定，以下不属于汽车金融公司业务的是（）。 A.提供购车贷款业务 B.固定收益类证券投资 C.提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款 D.向金融机构借款【答案】 B 92、能够防范和化解金融风险，充当经济金融体系的“稳定器”、金融风险的“防火墙”和金融危机的“救火队”的金融机构是（）。 A.金融资产管理公司 B.信托公司 C.货币经纪公司 D.企业集团财务公司【答案】 A 93、下列选项中，不属于个人消费贷款的是( )。 A.个人耐用消费品贷款 B.助学贷款 C.个人汽车贷款 D.个人住房贷款【答案】 D 94、商业银行应当严格执行会计准则和制度，及时准确的反映各项交易，确保财务会计信息的（）。 A.真实、可靠、完整 B.真实、及时、准确 C.真实、准确、完整 D.及时、可靠、准确【答案】 A 95、当商业银行面对难以准确判断借款人还款能力的贷款业务，适度下调其分类等级，这符合贷款分类应遵循的（）。 A.真实性原则 B.及时性原则 C.重要性原则 D.审慎性原则【答案】 D 96、（2018年真题）《巴塞尔协议Ⅱ》要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率，常用的方法不包括（）。 A.统计违约模型 B.内部违约经验 C.映射外部数据 D.高级计量法【答案】 D 97、下列不属于中央银行基准利率的是（）。 A.再贴现利率 B.存款准备金利率 C.再贷款利率 D.贷款基础利率【答案】 D 98、我国的货币政策目标是( )。 A.“保持进出口稳定，并以此促进经济增长” B.“保持人民币持续升值，并以此促进经济增长” C.“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长” D.“保持汇率稳定，并以此促进经济增长” 【答案】 C 99、由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行还应根据市场形势适时调整存款价格。 A.根据窗口指导调整存款价格 B.根据资金头寸调整存款价格 C.根据经营需要调整存款价格 D.根据利率走势调整存款价格【答案】 A 100、金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的（）。 A.收益性 B.风险性 C.流动性 D.期限性【答案】 C 101、（2017年真题）根据重大工作部署和针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查是（）。 A.临时检查 B.后续检查 C.全面检查 D.稽核调查【答案】 A 102、（2020年真题）下列不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是（）。 A.风险转移 B.信用评级 C.风险分散 D.风险对冲【答案】 B 103、我国目前信用卡的透支利率为每日( )，按月收取复利。 A.万分之一 B.万分之二 C.万分之三 D.万分之五【答案】 D 104、押品处置是指抵(质)押权人对由( )为担保银行债权实现而抵押或质押给银行的财产或权利进行处置，以收回全部或部分不良债权的经营管理活动。 A.借款人或第三人 B.投资人 C.担保人或保证人 D.债务人【答案】 A 105、非银借款业务最长期限为（），业务到期后不得展期。 A.3年 B.4年 C.2年 D.1年【答案】 A 106、下列关于银行业或其他金融机构工作人员违法发放贷款罪的说法中，错误的是（）。 A.银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金 B.银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金 C.银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，从重处罚 D.银行或者其他金融机构工作人员违法发放贷款的，由银行业监督管理机构给予纪律处分，并可取消其终身从业资格【答案】 D 107、下列不属于银行业监督管理机构监督管理职责的是( )。 A.保护银行业合法权益 B.非现场监管 C.实施行政许可 D.现场检查【答案】 A 108、金融类不良资产主要操作模式的环节不包括（　）。 A.管理 B.处置 C.收购 D.重组【答案】 D 109、下列选项中，（）不是银行业消费者权益保护的基本原则。 A.文明规范 B.公开透明 C.诚实守信 D.热情友好【答案】 D 110、下列关于设立企业集团财务公司法人机构应具备的条件，说法错误的是（　　）。 A.在风险管理、资金管理、信贷管理、结算等关键岗位上至少各有1名具有3年以上相关金融从业经验的人员 B.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为5亿元人民币或等值的可自由兑换货币 C.财务公司从业人员中从事金融或财务工作3年以上的人员应当不低于总人数的2/3 D.财务公司从业人员中从事金融或财务工作5年以上的人员应当不低于总人数的1/3 【答案】 B 111、（）用于评价银行提供金融服务、支持节能减排和环境保护、提高社会公众金融意识的情况。 A.风险管理类指标 B.经营效益类指标 C.发展转型类指标 D.社会责任类指标【答案】 D 112、针对小企业普遍面临贷款到期必须( )所造成的还款压力大等问题，中国银监会2009年下发了《关于创新小企业流动资金贷款还款方式的通知》。 A.先还后贷 B.先贷后还 C.边贷边还 D.滚动贷款【答案】 A 113、下列属于混合工具的是（　　）。 A.债券 B.证券投资基金 C.股票 D.大额可转让存单【答案】 B 114、商业银行开展保理业务，应当按照”权属确定，转让明责“的原则，严格审核并确认债权的（　）。 A.实在性 B.客观性 C.真实性 D.独立性【答案】 C 115、财务公司拆入资金的最长期限为（），拆入资金余额不得超过实收资本的（）。 A.7天，20％ B.30天，20％ C.30天，100％ D.7天，100％【答案】 D 116、银行作为经营货币信用业务的金融企业，最显著的特点是（）。 A.负债经营 B.贷款业务 C.客户管理 D.净利润高【答案】 A 117、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是（）。 A.房地产贷款 B.银团贷款 C.固定资产贷款 D.流动资金贷款【答案】 B 118、关于商业银行理财业务的说法，正确的是（）。 A.理财业务不占用银行资本 B.理财业务是一项金融知识技术密集型业务 C.银行是理财业务风险的主要承担者 D.理财业务运作的是银行自有资金【答案】 B 119、（2017年真题）固定资产贷款发放前，贷款人应当（），并与贷款配套使用。 A.确认50％的项目资本金先行到位 B.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位 C.确认所有的项目资本金先行到位 D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位【答案】 D 120、2004年COSO委员会发布的《企业风险管理一整合框架》将风险管理框架分为八大要素，其中不包括（）。 A.内部环境和目标设定 B.事项识别和风险评估 C.风险控制和管理活动 D.信息和交流以及监控【答案】 C 121、以下不属于风险应对策略的是（　）。 A.风险规避 B.风险转移 C.风险降低 D.风险分担【答案】 B 122、（2020年真题）下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述，错误的是（）。 A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告 B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件 C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条 D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】 C 123、2008年以前，英国采取的“三头监管体制”包括英格兰银行、金融服务局和( )。 A.英国汇丰银行 B.英国审慎监管局 C.大英财政税务局 D.英国财政部【答案】 D 124、根据相关法律规定，信托目的须具有( )。 A.合理性 B.经济性 C.收益性 D.合法性【答案】 D 125、中国银监会及其派出机构派出检查人员在执行现场检查时，可以采用的是( )。 A.局部检查 B.司法检查 C.安全性检查 D.稽核调查【答案】 D 126、根据《商业银行操作风险管理指引》，下列不属于重大操作风险事件的是（）。 A.盗窃银行业金融机构现金20万元的案件 B.丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱 C.因洪涝灾害造成1500万元经济损失 D.诈骗商业银行涉案金额2000万元的案件【答案】 A 127、下列关于个人银行账户的说法中，错误的是（　　）。 A.个人银行账户分为Ⅰ类银行账户、Ⅱ类银行账户和Ⅲ类银行账户 B.银行不得通过Ⅱ类户和Ⅲ类户为存款人提供存取现金服务 C.银行可通过Ⅲ类户为存款人提供限定金额的消费和缴费支付服务 D.银行不得为Ⅰ类户和Ⅲ类户发放实体介质【答案】 D 128、商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的“三道防线”不包括（）。 A.内控管理职能部门 B.内部审计部门 C.投资管理部门 D.业务部门【答案】 C 129、（）是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能

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