2026年备考初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力考试题库.docx

2026年备考初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力考试题库

单选题（共150题）
1、下列关于存款利率的说法中，错误的是()。
A.存款利率越高，银行的融资成本越高
B.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益
C.存款利率越高，银行的利润越高
D.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本

【答案】 C
2、2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（ ）为结 息日。
A.7日
B.15日
C.20日
D.25日

【答案】 C
3、根据我国《证券投资基金法》及其相关法律、法规的规定，证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定（ ）家商业银行作为托管人。
A.1
B.2
C.3
D.4

【答案】 A
4、（ ）是对已上市的金融工具(如股票、债券等)进行买卖转让的市场。
A.现货市场
B.发行市场
C.流通市场
D.期货市场

【答案】 C
5、关于妥善处理利益冲突的规定，下列银行业从业人员的做法中，错误的是（ ）。
A.应主动避免参与可能存在利益冲突的业务
B.利用自己在银行的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件购买本机构销售的产品或提供的服务
C.可以申请回避
D.应向管理层、利益相关人充分披露利益冲突的信息，以确保交易的正当性和合理性

【答案】 B
6、在婚姻关系存续期间夫妻双方或者其中一方为夫妻共同生活和家庭生活对第三人所负的债务是（ ）。
A.夫妻共同债务
B.夫妻共同财产
C.夫妻一方个人财产
D.夫妻一方个人债务

【答案】 A
7、银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是（ ）。
A.可以为其提供资金账户?
B.可以为其将财产转换为金融票据
C.可以为其将资金汇往境外?
D.以上三种做法都不合法

【答案】 D
8、下列关于商业银行信用风险管理的说法，错误的是()。
A.商业银行信用风险管理指的是风险的识别、衡量、监督、控制和调整收益
B.传统的信用评估方法主要是“5C”原则：“品德、能力、资本、抵押品、盈利”
C.在建立信用度量模型的基础上，还可以考虑利用信用衍生工具规避信用风险
D.银行在贷款或贷款组合的风险度量中特别注意运用信用风险管理的新工具

【答案】 B
9、下列关于商业银行关系人的说法中，错误的是()。
A.关系人包括商业银行的董事及其近亲属
B.商业银行不得向关系人发放担保贷款
C.商业银行不得向关系人发放信用贷款
D.关系人不包括商业银行的长期客户

【答案】 B
10、下列关于商业银行“三性四自”的经营原则，说法错误的是（　　）。
A.“三性”即安全性、流动性、效益性
B.商业银行“三性”中，安全性劣后于效益性、流动性，而效益性又优先于流动性
C.“四自”即自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束
D.商业银行须全部承受其自主经营的后果，即自负盈亏

【答案】 B
11、下列关于消费金融公司的说法错误的是()。
A.消费金融公司不吸收公众存款
B.消费金融公司以小额、分散为原则
C.国内首家外商独资的消费金融公司在天津
D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务

【答案】 D
12、下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（　）。
A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息
B.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况
C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息
D.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款

【答案】 C
13、中国银行业协会的最高权力机构是（　　）。
A.常务理事会
B.中国银行保险监督管理委员会
C.理事会
D.会员大会

【答案】 D
14、在商业银行组织架构不同形式中，相对彻底分权的组织形式是（ ）。
A.多法人制组织架构
B.统一法人制组织架构
C.矩阵型组织架构
D.事业部制组织架构

【答案】 A
15、根据银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，我国银行业金融机构杠杆率不得低于（）。
A.6％
B.4％
C.3％
D.5％

【答案】 B
16、一般来说，市净率（　　）的股票，投资价值（　　）。但在判断投资价值时还要考虑当时的市场环境以及公司经营情况、盈利能力等因素。
A.较低；较高
B.较低；较低
C.较高；较高
D.较高；不变

【答案】 A
17、关于收益率曲线的说法中，正确的是（ ）
A.收益率曲线向上倾斜，表示短期利率高于长期利率
B.收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率
C.驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债权，利率与期限成负相关
D.驼峰收益率曲线表示期限较长的债权，利率与期限成正向相关

【答案】 B
18、冻结单位存款的，其冻结期限不得超过()。
A.7天
B.1个月
C.3个月
D.6个月

【答案】 D
19、 下列关于信用卡的表述，错误的是( )。
A.免去携带大量现金的麻烦
B.具有循环信用额度
C.存多少，用多少
D.先用后还，改善现金流

【答案】 C
20、定期存款和活期存款是按照( )区分的。
A.账户种类不同
B.存款币种不同
C.客户类型不同
D.存款期限不同

【答案】 D
21、根据我国《证券投资基金法》及其相关法律、法规的规定，证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定（ ）家商业银行作为托管人。
A.1
B.2
C.3
D.4

【答案】 A
22、下列关于票据的写法中，正确的是( )。
A.出票日期为：贰零零柒年零壹月壹拾伍日
B.出票日期为：贰零零柒年壹月拾伍日
C.大写票据金额为：人民币两万伍千元整
D.大写票据金额为：两万伍千元整

【答案】 A
23、对客户来说，如果为即期收汇，可以申请( )。
A.出口押汇
B.保理
C.福费廷
D.打包放款

【答案】 A
24、某客户在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果 按照积数计息法计算，假设年利率为0. 72%，扣除20%利息税后，该客户能取回的全部金额是（ ）。
A.1000. 48 元
B.1000. 60 元
C.1000. 56 元
D.1000. 45 元

【答案】 D
25、现阶段我国货币政策的中介目标主要是（ ）。
A.基础货币
B.货币供应量
C.存款准备金
D.贴现率

【答案】 B
26、下列行为中，违反银行业从业人员职业操作关于“岗位职责”规定的是（　　）。
A.保管好自己的交易密码
B.未经批准帮同事代班
C.不打听与工作无关信息
D.对反洗钱信息保密

【答案】 B
27、下列国家的货币使用间接标价法的有( )。
A.法国
B.新加坡
C.中国
D.英国

【答案】 D
28、要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡的是(　)。
A.信用卡
B.借记卡
C.准贷记卡
D.贷记卡

【答案】 B
29、商业银行负责审议批准本行的合规政策，并监督合规政策实施的是（　　）。
A.合规管理部门
B.合规总监
C.董事会
D.高级管理层

【答案】 C
30、银行本票的提示付款期限为( )个月。
A.1
B.2
C.3
D.5

【答案】 B
31、农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在（ ）年。
A.1984
B.2003
C.2005
D.2006

【答案】 B
32、我国商业银行的存款中的外币存款按账户种类可以分为（　　）。
A.经常项目外汇账户和资本项目外汇账户
B.外汇储蓄存款和单位外汇存款
C.活期存款和定期存款
D.单位存款和个人存款

【答案】 A
33、个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别 是（ ）。
A.70%；50%
B.80%；70%
C.50%；70%
D.70%；80%

【答案】 A
34、经济周期的四个阶段是指()。
A.繁荣—衰退—萧条—崩溃
B.繁荣—萧条—衰退—崩溃
C.繁荣—衰退—萧条—复苏
D.繁荣—萧条—衰退—复苏

【答案】 C
35、国家开发银行于（　　）成立。
A.1993年
B.1994年
C.1995年
D.2000年

【答案】 B
36、我国有权对银行业金融机构的董事和高级管理人员任职资格实行管理的机构是（ ）。
A.中国人民银行
B.全国人民代表大会常务委员会
C.中国银行业监督管理委员会
D.全国人民代表大会

【答案】 C
37、商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过个月未开业的，或者开业后自行停业连续个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。（　）
A.3；3
B.3；6
C.6；3
D.6；6

【答案】 D
38、下列各行业中，属于国民经济第二产业的有()个。(1)邮政业；(2)采矿业；(3)水的生产和供应业；(4)社会福利业；(5)林业；(6)建筑业；(7)交通运输；(8)燃气供应业；(9)房地产业；(10)技术服务业
A.4
B.5
C.6
D.7

【答案】 A
39、银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人属于（　）。
A.伪造、变造金融票证罪
B.金融凭证诈骗罪
C.民事纠纷
D.非法吸收公众存款罪

【答案】 A
40、在下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保守商业秘密与客户隐私的原则的是( )。
A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资
B.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理
C.某银行工作人员将其客户的贷款信息透露给另一名客户
D.某银行工作人员在办理企业贷款业务时错误地计算了贷款利率

【答案】 C
41、银团贷款协议签订后，按相关货款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款由（ ）负责。
A.代理行
B.管理行
C.牵头行
D.参加行

【答案】 D
42、下列关于金融犯罪对象的表述，正确的是（ ）。
A.只能是金融企业
B.只能是法人
C.只能是自然人
D.可以是金融工具

【答案】 D
43、商业银行内部资本评估程序应实现的目标不包括（　　）。
A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告
B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应
C.确保银行效益最大化
D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配

【答案】 C
44、中央银行在金融市场买卖有价证券的行为属于（ ）。
A.窗口指导
B.存款准备金
C.公开市场业务
D.再贷款

【答案】 C
45、下列关于合同的表述，错误的是（　　）。
A.合同是民事主体之间设立、变更、终止民事法律关系的协议
B.合同成立是法律评价问题，合同生效是事实问题
C.合同是一种民事法律行为
D.合同的相对性是债权与物权的一项重要区别

【答案】 B
46、在我国，银行业金融机构的设立要经过（）批准。
A.中国银行业监督管理委员会
B.中国银行业协会
C.财政部
D.中国人民银行

【答案】 A
47、金融犯罪侵犯的客体是( )。
A.银行
B.金融管理秩序
C.银行从业人员
D.客户存款

【答案】 B
48、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（　　）。
A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封
B.保管物品的金额不同
C.保管物品的种类不同
D.保管期限不同

【答案】 A
49、下列不属于支付结算业务的是( )。
A.汇款
B.托收
C.承兑
D.信用证

【答案】 C
50、A银行代理销售B公司某指数型资金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是（ ）。
A.销售基金收入属于B公司
B.销售基金收入属于A银行
C.此代理属于法定代理
D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者

【答案】 A
51、以下关于国家风险的说法有误的是()。
A.国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类
B.在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险
C.政治风险包括政权风险、政局风险、政策风险和对外关系风险等多个方面
D.在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业，还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失

【答案】 B
52、商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（　　）。
A.存款自愿，取款审查，存款有息，为存款人保密
B.存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定银行
C.存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密
D.存款自愿，取款审查，存款有息，存入指定银行

【答案】 C
53、（ ）是犯罪的基本特征。
A.刑事违法性
B.财产损失性
C.人身伤害性
D.社会危害性

【答案】 D
54、小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职。辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列说法正确的是（　　）。
A.部门内同事可以与小李分享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再使其利用团队资源增长工作经验
B.小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位
C.部门内同事可以与小李分享研究成果，因为他目前仍是团队一员
D.部门内同事不应当与小李共享研究成果

【答案】 C
55、下列关于货币需求的理解，错误的是（　）。
A.货币需求是指经济主体对执行流通手段和支付手段的货币的需求
B.货币需求发端于商品交换
C.在信用制度发达条件下，货币需求强度较低
D.经济结构、社会分工也会影响货币需求

【答案】 A
56、下列不属于我国个人贷款业务的是（　）。
A.个人住房贷款
B.房地产开发贷款
C.个人信用卡透支
D.个人经营贷款

【答案】 B
57、下列不属于银行金融创新的根本目的的是（　　）。
A.直接拓宽业务领域
B.防止金融产品价格的剧烈波动
C.创造出更多、更新的金融产品
D.更好地满足金融投资者日益增长的需求

【答案】 B
58、甲企业与其债权人乙企业协议拍卖甲的抵押物以偿还乙的债务，但该协议损害了甲的另一债权人丙银行的利益。根据《物权法》的规定，丙银行可以在知道该协议之日起()个月内请求人民法院撤销该协议。
A.3
B.6
C.9
D.12

【答案】 D
59、职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，非法占有（），数额较大的行为。
A.本单位的财物
B.其他机构他人的财物
C.公共财物
D.以上都对

【答案】 A
60、A企业与B企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。B企业若担心A企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求A企业向银行申请（ ）。
A.项目贷款承诺?
B.开立信贷证明
C.履约保函?
D.借款保函

【答案】 C
61、银行最重要的无形资产是（　　）。
A.良好的声誉
B.土地使用权
C.专有技术
D.商标权

【答案】 A
62、下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法，错误的是（ ）。
A.是否给银行业金融机构造成重大损失
B.是否以非法占有为目的
C.犯罪主体有所不同
D.两罪的最高法定刑不同

【答案】 A
63、单笔金额超过项目总投资（ ）或超过（ ）万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支
A.5%，300
B.3%，300
C.10%，500
D.5%，500

【答案】 D
64、以下不属于会计结果的是( )。
A.资产负债表
B.利润表
C.现金流量表
D.所有者权益

【答案】 D
65、《商业银行法》规定，流动性资产余额与流动性负债余额的比例( )。
A.不得低于4倍
B.不得高于4倍
C.不得低于25％
D.不得高于25％

【答案】 C
66、2012年4月10日，某商业银行宣布了一项资产改善计划，包括以股票红利替代现金红利，该措施可以（）。
A.增加商业银行资产规模
B.增加商业银行盈利
C.增加商业银行核心资本
D.增加商业银行风险加权资产

【答案】 C
67、已知某银行当期营业利润为3000万元，提取的拨备为1200万元，那么该银行的拨备前利润为（　　）万元。
A.1200
B.1800
C.3000
D.4200

【答案】 D
68、资产负债组合管理是对银行资产负债表进行（ ）管理。
A.消极的
B.积极的
C.被动的
D.自主的

【答案】 B
69、某公司职员张某将五元面额的人民币涂改成十元面额的人民币的行为属于（ ）。
A.伪造货币罪?
B.持有假币罪?
C.变造货币罪?
D.使用假币罪

【答案】 C
70、票据贴现体现了票据的（　）功能。
A.流通作用
B.支付作用
C.结算作用
D.融资作用

【答案】 D
71、商业银行健康可持续发展的基石是商业银行公司治理()
A.合理性
B.有效性
C.激励性
D.制衡性

【答案】 B
72、传统信贷业务中，资金的来源为（　　）。
A.投资者投资
B.银行存款
C.同行拆借
D.其他方式

【答案】 B
73、中国银行业协会的最高权力机构是（　　）。
A.理事会
B.会员大会
C.监事会
D.其他委员会

【答案】 B
74、外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理措施，下列不属于外汇管理内容的是（）。
A.外汇买卖
B.外汇市场
C.外汇收支
D.反洗钱

【答案】 D
75、按交割时间划分，金融市场可分为（　　）。
A.货币市场和资本市场
B.发行市场和流通市场
C.现货市场和期货市场
D.有形市场和无形市场

【答案】 C
76、关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是（　）。
A.是可转让大额定期存单转让而非发行的市场
B.到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金
C.CDs面额一般较小
D.CDs一般不能提前支取

【答案】 D
77、因重大误解而订立的合同属于（ ）。
A.无效合同
B.可撤销合同
C.有效合同
D.效力待定合同

【答案】 B
78、由法律规定而直接产生的代理关系是()。
A.表见代理
B.法定代理
C.委托代理
D.指定代理

【答案】 B
79、通常用来反映商业银行实际拥有的资本水平的是(　)。
A.风险资本
B.会计资本
C.监管资本
D.经济资本

【答案】 B
80、银行资产结构主要指的是银行各类（ ）占总资产的比重。
A.生息资产
B.流动资产
C.固定资产
D.存款业务

【答案】 A
81、（ ）是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。
A.企业信息咨询业务
B.财务顾问业务
C.私人银行业务
D.商业银行理财业务

【答案】 D
82、由法律规定而直接产生的代理关系是（ ）。
A.法定代理
B.委托代理
C.指定代理
D.连带代理

【答案】 A
83、教育消费根据对象不同分为（　　）和子女教育消费两种。
A.个人教育消费
B.亲人教育消费
C.企业教育消费
D.老人教育消费

【答案】 A
84、银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人属于( )。
A.伪造、变造金融票证罪
B.金融凭证诈骗罪
C.民事纠纷
D.非法吸收公众存款罪

【答案】 A
85、下列各项罪名中，不属于金融犯罪的是（　）。
A.信用证诈骗罪
B.洗钱罪
C.非法经营罪
D.非法吸收公众存款罪

【答案】 C
86、近期．某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（）。
A.如果李某答应不披露采访对象.张某就可以将他所知道的情况告诉李某
B.张某有责任告知李某他所知道的情况
C.未经单位允许和授权.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
D.张某为维护所在机构的形象和声誉.应断然否认

【答案】 C
87、甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款。下列关于保证责任的说法中，正确的是（ ）。
A.丙目前可以拒绝承担保证责任
B.丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债
C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元
D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元

【答案】 A
88、按照贷款五级分类法，下列属于正常贷款的是( )。
A.次级类贷款
B.损失类贷款
C.关注类贷款
D.可疑类贷款

【答案】 C
89、以下不属于证券公司主要业务的是（　）。
A.证券承销
B.证券投资咨询
C.融资融券
D.提供信托类理财产品

【答案】 D
90、下列行为中，没有触犯《刑法》有关规定的是（ ）。
A.某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款
B.负债银行经批准吸收社会公众存款
C.批量出售他人信用卡信息资料以牟取利益
D.使用假证明获取银行借贷资金，造成银行重大损失

【答案】 B
91、某商业银行共有存款10亿元，其中在央行的存款为1.5亿。当年央行规定的法定存款准备金率为10%，那么该商业银行的超额存款准备金为（）亿元。
A.2
B.1.5
C.1
D.0.5

【答案】 D
92、下列关于押汇业务的表述，错误的是(　)。
A.进口押汇中银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先行对外付款
B.进口押汇包括进口信用证下押汇和进口代收项下押汇
C.出口押汇在国际上也叫议付
D.出口押汇是一种无追索权的票据融资行为

【答案】 D
93、单位存款人用于（　　）的资金通常存入临时存款账户。
A.期货交易保证金
B.信托资金
C.政策性房地产开发资金
D.注册验资

【答案】 D
94、下列关于商业银行的资本作用的表述，错误的是（ ）。
A.满足银行正常经营对短期资金的需要
B.吸收损失
C.限制银行业务过度扩张和承担风险
D.维持市场信心

【答案】 A
95、商业银行内部环境包括治理结构、机构设置和权责分配、内部审计、人力资源政策、（　　）等内容。
A.企业文化
B.法人监管
C.客户教育
D.安全保卫

【答案】 A
96、以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的资金融通市场称为( )。
A.债券市场
B.资本市场
C.货币市场
D.期货市场

【答案】 C
97、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（ ）。
A.存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳
B.所有存款种类，均按复利计算利息
C.存款人必须使用实名
D.定期存款不能提前交取

【答案】 C
98、当经济处于繁荣阶段时，下列（　　）的表述是错误的。
A.企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加
B.市场兴旺，社会购买力上升
C.银行利润处于最高水平
D.预示着通货膨胀的到来

【答案】 D
99、下列关于我国金融债券的说法，错误的是()
A.准备发行金融债券的商业银行要具有良好的公司治理机制
B.准备发行金融债券的商业银行的核心资金充足率不低于5%
C.准备发行金融债券的商业银行最近三年连续盈利
D.我国商业银行的发行的金融债券，均在全国银行间债券市场上发行和交易

【答案】 B
100、下列不属于银行金融创新的根本目的的是（　　）。
A.直接拓宽业务领域
B.防止金融产品价格的剧烈波动
C.创造出更多、更新的金融产品
D.更好地满足金融投资者日益增长的需求

【答案】 B
101、露封保管业务与密封保管业务的区别是（　　）。
A.露封保管业务在办理保管时需要将保管物品交给银行时进行密封，注明保管期限、名称、种类、数量、金额等，而密封保管业务保管业务进行密封后就可以交送银行保管
B.露封保管业务的保管物品不需要注明保管物品名称、数量种类等信息，而密封保管业务在寄存时要加住这些信息
C.露封保管业务和密封保管业务的主要区别在于密封保管业务在保管物品交送银行时先加以密封
D.露封保管业务和密封保管业务的主要区别是密封保管业务在保管物品交送银行后加以密封，并注明相关信息

【答案】 C
102、下列属于国务院银行业监督管理机构监管的非银行金融机构的有（　　）个。
A.3
B.4
C.5
D.6

【答案】 A
103、中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（　）。
A.6个月
B.9个月
C.1年
D.2年

【答案】 C
104、（　）是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。
A.联行
B.联行往来
C.系统内联行清算
D.跨系统联行往来

【答案】 D
105、（）是依法进行外汇管理的行政机构，由中国人民银行管理。??
A.中国进出口银行
B.中国银保监会
C.国家开发银行
D.国家外汇管理局

【答案】 D
106、中央银行公开市场业务的优点是（　）。
A.主动权在政府
B.主动权在企业
C.主动权在商业银行
D.主动权在中央银行

【答案】 D
107、对于基准利率，2004年10月29日，中国人民银行决定（）。
A.上浮存款利率
B.放开存款利率下限
C.下浮贷款利率
D.放开贷款利率下限

【答案】 B
108、商业银行应当采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，风险评级的结果由低到高至少包括（　）个等级。
A.3
B.4
C.5
D.6

【答案】 C
109、因重大误解而订立的合同应予（ ）。
A.无效
B.撤销
C.有效
D.不可撤销

【答案】 B
110、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括( )。
A.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告
B.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告
C.参与制定金融机构反洗钱规章
D.经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料

【答案】 C
111、下列选项中，（　　）不属于监事会的职责。
A.监督并确保高级管理层有效履行管理职责
B.对全行薪酬管理制度及高级管理人员薪酬方案进行监督
C.重点监督评估本行的发展战略
D.对股东大会负责

【答案】 A
112、贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对（　　）进行管理与控制。
A.还款准备金账户
B.派生存款
C.借款人交易对手账户
D.贷款资金的支付

【答案】 D
113、下面（　）不是高净值客户。
A.小王
B.小牵
C.小张
D.小赵

【答案】 D
114、理财客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回，商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的理财产品，属于( )。
A.封闭式净值型产品
B.开放式净值型产品
C.开放式非净值型产品
D.封闭式非净值型产品

【答案】 B
115、银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务是指()。
A.支付结算业务
B.托收承付业务
C.委托代理业务
D.清算业务

【答案】 A
116、由于债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务从而给银行带来损失的风险是（　　）。
A.市场风险
B.信用风险
C.声誉风险
D.操作风险

【答案】 B
117、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督，银监会应当自收到建议之日起（　　）日内予以回复。
A.5
B.10
C.20
D.30

【答案】 D
118、在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是()。
A.利用消费者的误解，追求被代理销售的产品的销量
B.对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等用不易被人注意的方式体现在销售合同或广告中，使消费者无法获得足够信息
C.在合约中，或在向客户介绍产品时，能够让客户准确判断产品的特性
D.利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性

【答案】 C
119、银行应设立有效的内控体系和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位），并确保其获得从分的授权、地位、独立性、资源保障和向（ ）报告的路径。
A.股东会
B.监事会
C.董事会
D.高级管理层

【答案】 C
120、1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了（　），标志着银行监管制度的正式确立。
A.《金融服务改革法案》
B.《证券法》
C.《国民银行法》
D.《商业银行法》

【答案】 C
121、在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括（ ）。
A.未按独立公正原则审批
B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放
C.审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款
D.与借款人签订的合同无效

【答案】 D
122、下列不属于中国人民银行职责的是（）。
A.发行人民币，管理人民币流通
B.维护支付、清算系统的正常运行
C.监管银行业金融机构
D.制定和执行货币政策?

【答案】 C
123、银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）；分销给其银团贷款成员的份额原则上不低于（）。
A.10%；20%
B.20%；50%
C.30%；40%
D.30%；50%

【答案】 B
124、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资（　　）或超过（　　）万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。
A.10%；100
B.5%；500
C.10%；500
D.5%；100

【答案】 B
125、金融租赁公司以经营（　　）业务为主。
A.经营租赁
B.转租赁
C.租赁
D.融资租赁

【答案】 D
126、我国债券回购市场上交易的证券主要是信用等级高的( )。
A.政府债券
B.企业债券
C.公司债券
D.外国债券

【答案】 A
127、对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经国务院银行业监督管理机构及其派出机构负责人批准，可以申请( )予以冻结。
A.司法机关
B.商业银行
C.公安局
D.银行业协会

【答案】 A
128、对（　　）的计量实质上是对非预期损失的计量。
A.经济资本
B.监管资本
C.会计资本
D.核心资本

【答案】 A
129、我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、（ ）和临时存款账户。
A.支票存款账户
B.外汇存款账户
C.专用存款账户
D.现金存款账户

【答案】 C
130、银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，最适宜的汇款方式 为（ ）。
A.电汇
B.票汇
C.信汇
D.押汇

【答案】 A
131、不需要委托授权的代理是（　）。
A.委托代理、法定代理和指定代理
B.指定代理和委托代理
C.法定代理和指定代理
D.法定代理和委托代理

【答案】 C
132、目前我国商业银行个人贷款业务不包括（ ）。
A.个人住房贷款
B.个人消费贷款
C.固定资产贷款
D.个人经营贷款

【答案】 C
133、就反洗钱有关规定，银行业从业人员最需关注的是（　　）。
A.承担的反洗钱义务
B.客户内幕交易
C.客户隐私
D.及时报告大额和可疑交易

【答案】 D
134、商业银行最基本的职能是( )。
A.充当支付中介
B.信用创造功能
C.金融服务
D.充当信用中介

【答案】 D
135、商业银行的资产不包括（ ）。
A.贷款
B.债券投资
C.股票投
D.现金资产

【答案】 C
136、准贷记卡透支（ ）。
A.不享受免息还款期
B.享受最低还款额待遇
C.透支按月计收复利
D.享受免息还款期

【答案】 A
137、根据《公司法》的规定，下列说法不正确的是（　）。
A.公司营业执照签发日期为公司取得法人资格的日期
B.公司营业执照签发日期为公司成立日期
C.具备公司设立条件，公司即取得法人资格
D.没有公司章程的公司，不能获得公司设立批准

【答案】 C
138、按基础资产分类，衍生品业务不包括()。
A.利率衍生品
B.汇率衍生品
C.信用衍生品
D.现金类衍生品

【答案】 D
139、金融资产管理公司的资产证券化业务克服了银行贷款（　　）的局限。
A.收益较低
B.金额不统一
C.流动性差
D.审核手续繁琐

【答案】 C
140、关于银行卡，下面叙述不正确的是( )。
A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类
B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定
C.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类
D.借记卡不具备透支功能

【答案】 B
141、公司客户开立临时存款账户的有效期最长不得超过（ ）。
A.1年
B.2年
C.3年
D.5年

【答案】 B
142、根据《中华人民共和国物权法》的规定，下列不可以作为抵押财产的是（ ）。
A.生产设备
B.建筑物和其他土地附着物
C.宅基地、自留地
D.交通运输