2026年备考初级银行从业资格之初级银行管理模考预测题库(夺冠系列).docx

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2026年备考初级银行从业资格之初级银行管理模考预测题库(夺冠系列) 单选题（共150题） 1、当预期某一期限内存款利率可能下降时，可及时( )，并以浮动利率吸收存款，减轻利率下降时的存款成本压力。 A.调高当时的存款价格 B.调低当时的存款价格 C.调低当时的贷款价格 D.保持当时的存款价格【答案】 B 2、在我国货币供应量层次划分中，（）被称为广义货币。 A.M0 B.M1 C.M2 D.M3 【答案】 C 3、（2019年真题）商业银行应建立客户身份资料和交易记录保存制度，对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存（）。 A.5年 B.8年 C.10年 D.15年【答案】 A 4、（），欧洲议会通过了新的金融监管法案。 A.2009年9月 B.2010年9月 C.2011年8月 D.2012年8月【答案】 B 5、（2017年真题）根据《中华人民共和国合同法》，允许解除合同的是（）。 A.作为当事人一方的公民死亡和作为当事人一方的法人终止 B.法定代表人变更 C.由于不可抗力致使合同不能履行 D.当事人一方发生合并、分立【答案】 C 6、产业结构政策的核心是（　　）。 A.协调生产者之间的关系及组织结构 B.促进资源的有效分配 C.促进产业结构的合理化 D.实现产业组织的高效化【答案】 C 7、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是( )。 A.贷款期限最长不得超过3年 B.自用传统动力汽车最高发放比例为80％ C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为85% D.二手车贷款最高发放比例为70% 【答案】 A 8、贷款人应当根据项目( )等因素，合理确定贷款期限和还款计划。 A.预测现金流 B.投资回收期 C.预测现金流和投资回收期 D.借款人的偿债能力和投资回收期【答案】 C 9、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过( )。 A.四家 B.三家 C.两家 D.一家【答案】 C 10、下列不属于商业银行同业业务的是（）。 A.同业拆借 B.保理融资 C.同业代付 D.买入返售【答案】 B 11、中央银行提高再贷款或再贴现利率的影响不包括( )。 A.会提高商业银行向中央银行融资的成本 B.会降低商业银行向中央银行的借款意愿 C.会使经济增速放慢 D.会导致市场利率相应下降【答案】 D 12、（2018年真题）下列关于商业银行柜台业务操作风险防控的说法中，正确的是（）。 A.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对突出风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”，对违反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起 B.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任 C.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见 D.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责【答案】 B 13、2008年以前，英国采取的“三头监管体制”包括英格兰银行、金融服务局和( )。 A.英国汇丰银行 B.英国审慎监管局 C.大英财政税务局 D.英国财政部【答案】 D 14、在我国货币供应量层次划分中，（）被称为广义货币。 A.M0 B.M1 C.M2 D.M3 【答案】 C 15、2008年国际金融危机前，英国“三头监管体制”中，负责对金融机构实施审慎监管的是( )。 A.英格兰银行 B.大英汇丰银行 C.金融服务局 D.英国财政部【答案】 C 16、（2018年真题）其他情况不变，中央银行提高商业银行的再贴现率，货币供应量将可能（）。 A.增加 B.减少 C.不变 D.不定【答案】 B 17、绩效考评的基本要素中不包括( )。 A.评价目标 B.评价指标 C.评价手段 D.评价报告【答案】 C 18、企业集团财务公司的核心业务不包括( )。 A.资产业务 B.负债业务 C.固有业务 D.中间业务【答案】 C 19、在经营效益类指标中，银行应以( )为核心，确定合理的分值和权重。 A.风险调整后收益指标 B.利润指标 C.成本控制指标 D.经营效率【答案】 A 20、（2018年真题）同业投资是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为，下列不属于特定目的载体的是（）。 A.证券公司资产管理计划 B.商业银行理财产品 C.信托投资计划 D.中期票据【答案】 D 21、商业银行应围绕统一授信制度，完善业务规章制度建设，制定统一授信管理办法及实施细则，以及相关的业务管理制度和风险管理办法。商业银行制定的统一授信管理办法和制度应报( )备案。 A.银监会 B.中国人民银行 C.保监会 D.中国银行【答案】 B 22、（2017年真题）重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。 A.损失 B.次级 C.关注 D.可疑【答案】 D 23、财政政策工具，指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，不包括（　）。 A.税收 B.国债 C.公开市场业务 D.公共支出【答案】 C 24、商业银行进行财务管理的目的是提高商业银行的( )。 A.资金运用成本 B.资金营利能力 C.创新能力 D.资金运用效率【答案】 D 25、（2019年真题）商业汇票的付款期限不得超过（）。 A.2个月 B.3个月 C.6个月 D.1个月【答案】 C 26、在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（）原则。 A.诚实告知 B.双方自愿 C.协议承诺 D.互相信任【答案】 C 27、当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作( )，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。 A.买入证券 B.卖出证券 C.发放贷款 D.收回贷款【答案】 A 28、银行业金融机构绩效考评监管指引中规定，绩效考评应当以（）为主要依据，设定明确、可行的目标值。 A.年度经营利润 B.年度经营计划 C.年度业务增速 D.年度监管指标【答案】 B 29、由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据是( )。 A.银行承兑汇票 B.银行汇票 C.银行本票 D.支票【答案】 B 30、（）是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。 A.固定资产贷款 B.流动资金贷款 C.项目融资 D.银团贷款【答案】 B 31、以下不属于银行内部控制中内部环境的是（）。 A.管理模式 B.组织架构 C.人力资源 D.企业文化【答案】 A 32、同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，该市场的主要特征不包括（）。 A.拆借期限长 B.拆借利率市场化 C.拆借期限短 D.主要限于商业银行等金融机构参加【答案】 A 33、下列关于票据权利不行使而消灭的期限，说法正确的是（　　）。 A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年 B.持票人对支票出票人的权利，自出票日起2年 C.持票人对前手的追索权.自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起3个月 D.持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起6个月【答案】 A 34、根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为（）。 A.一级市场和二级市场 B.货币市场和资本市场 C.现货市场和期货市场 D.公开市场和协议市场【答案】 C 35、在我国，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于____万元，机构投资人认购的大额存单起点金额不低于____万元。（） A.20；1000 B.10；1000 C.30；500 D.10；500 【答案】 A 36、以下关于风险的定义，说法不正确的是（） A.风险是未来结果的不确定性 B.风险是一种损失 C.风险是未来结果对期望的偏离 D.风险本质是一种不确定性【答案】 B 37、柜台业务存在的操作风险不包括（　）。 A.账户开立和使用 B.现金存取款 C.评级授信 D.重要凭证和重要物品保管【答案】 C 38、根据金融交易合约性质的不同，可以将金融市场分为（）。 A.货币市场和资本市场 B.现货市场和期货市场 C.一级市场和二级市场 D.场内交易市场和场外交易市场【答案】 B 39、（）是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。 A.风险补偿 B.风险规避 C.风险分散 D.风险对冲【答案】 A 40、( )是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。 A.违规风险 B.监管风险 C.战略风险 D.社会风险【答案】 A 41、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额( )的风险暴露。 A.0.5％ B.2％ C.2.5％ D.1％【答案】 C 42、在我国分业经营、分业监管的背景下，唯一能跨越货币市场、资本市场和实体领域的金融机构是( )。 A.银行 B.证券公司 C.保险公司 D.信托公司【答案】 D 43、（2017年真题）下列选项中，不属于造成商业银行代理业务中操作风险外部事件的是（）。 A.委托方伪造收付款凭证骗取资金 B.通过代理收付款进行洗钱活动 C.行业竞争激烈 D.由于新的监管规定出台而引起的风险【答案】 C 44、根据《商业银行资本管理办法》，我国商业银行资本充足率的计算公式为( )。 A.(总资本-对应资本增加项)／风险加权资产×100％ B.(总资本增加项-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％ C.(总资本-资本扣减项)／风险加权资产×100％ D.(总资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％【答案】 D 45、商业银行应按照（）的原则，规范固定资产贷款审批流程。 A.审贷分离、分级审批 B.审贷分离、联合审批 C.审贷结合、联合审批 D.审贷结合、分级审批【答案】 A 46、下列属于中国银行业协会协调职责的是（）。 A.建立会员间信息沟通机制 B.建立和完善行业内部争议调解处理机制 C.组织开展银行业国际交流与合作 D.组织开展业务竞技活动【答案】 B 47、汽车金融公司是指经中国银保监会批准设立的，为中国境内的汽车（）提供金融服务的非银行金融机构。 A.销售者及生产者 B.购买者及销售者 C.购买者及生产者 D.赎买者、销售者及生产者【答案】 B 48、贷款“三查”是信贷流程控制的重要保障，按照贷款“三查”的要求，银行的下列做法中，正确的是( )。 A.因为人手有限，支行行长安排客户代写信贷调查报告 B.贷款发放后银行对该笔贷款进行了持续的贷后检查 C.银行风险经理乙在进行审查时将该客户的发展前景作为分析重点 D.甲客户经理在现场进行了简单了解，更多的信息通过互联网进行了解【答案】 B 49、下列不属于信用证应具备的要素的是( )。 A.开证行承付的前提条件是相符交单 B.信用证应当是开证行开出的确定承诺文件 C.信用证应贯彻独立和分离的原则 D.开证行的承付承诺不可撤销【答案】 C 50、下列不属于银行客户经理的职责的是（　　）。 A.积极主动寻找客户 B.向客户推荐适当的产品 C.为客户提供高水准的专业服务 D.为银行选择大量的客户【答案】 D 51、（）又称票面收益率，是票面利息与面值的比率。 A.名义收益率 B.即期收益率 C.持有期收益率 D.到期收益率【答案】 A 52、（2018年真题）某银行业监督管理机构发现，某商业银行近期进行了一系列人事调整： A.（3）与（4） B.（1）与（3） C.（1）与（2） D.（2）与（5）【答案】 D 53、货币经纪公司最早起源于（）外汇市场。 A.美国 B.法国 C.德国 D.英国【答案】 D 54、( )业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。 A.同业存款 B.同业借款 C.同业拆借 D.同业代付【答案】 C 55、按托收指示中的交单条件要求付款人付款或承兑赎单的银行是( )： A.托收行 B.提示行 C.代收行 D.代理行【答案】 B 56、（）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。 A.经济风险 B.市场风险 C.流动性风险 D.战略风险【答案】 B 57、（2019年真题）下列不属于现场检查可以采取的手段的是（）。 A.抽调内审人员 B.约谈被查金融机构高管的家属 C.约谈外审人员 D.调查与被查金融机构有关的单位【答案】 B 58、根据信托财产形态的不同，信托业务可以分为（）。 A.资金信托和财产信托 B.主动管理信托和被动管理信托 C.融资类信托、投资类信托和事务管理类信托 D.单一信托和集合信托【答案】 A 59、每年9月，由银行业监督管理机构组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者（　　）的尊重和保障。 A.受尊重权 B.公平交易权 C.知情权 D.受教育权【答案】 D 60、存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户是（　　）。 A.存款账户 B.基本存款账户 C.专用存款账户 D.临时存款账户【答案】 B 61、在互联网金融领域，个体网络借贷机构的性质是( )。 A.存款人 B.信息中介 C.结算机构 D.贷款人【答案】 B 62、（）是指从借款合同规定的第一个还款日至全部本息清偿日止的期间。 A.提款期 B.宽限期 C.还款期 D.延后期【答案】 C 63、2017年以来，银行监管将整治市场乱象作为监管工作重点，连续开展“三违反”“三套利”“四不当”“十乱象”专项治理和综合整治，加大问责与行政处罚力度。其中，“四不当”是指不当创新、不当交易、不当激励和（）。 A.不当消费 B.不当收费 C.不当支出 D.不当收入【答案】 B 64、下列不属于货币政策工具的是( )。 A.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现 B.向国家开发银行提供贷款 C.确定中央银行基准利率 D.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金【答案】 B 65、按照投诉的影响程度，银行业消费者投诉可分为（）。 A.普通投诉和一般性投诉 B.重大投诉和普通投诉 C.普通投诉和重要投诉 D.一般性投诉和重大投诉【答案】 D 66、信托公司在处理信托事务时应当避免利益冲突、在无法避免时，应向委托人、（）予以充分的信息披露，或拒绝从事该项业务。 A.受托人 B.受益人 C.保险人 D.被保险人【答案】 B 67、对贷款进行分类时，要以评估借款人的（　　）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。 A.还款意愿 B.利率水平 C.贷款担保 D.还款能力【答案】 D 68、( )的目标是发现需求、满足需求。 A.扩大销售 B.维护访问 C.建立客户追踪制度 D.风险预防【答案】 B 69、在个人定期存款业务中，整存整取的起存金额是( )元。 A.100 B.50 C.500 D.1000 【答案】 B 70、（2018年真题）根据《中华人民共和国商业银行法》，下列不属于商业银行终止条件的是（）。 A.商业银行被撤销 B.商业银行重组 C.商业银行解散 D.商业银行破产【答案】 B 71、（）是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因。 A.法律风险 B.信用风险 C.政治风险 D.合规风险【答案】 D 72、银行业金融机构应坚持（　），合理安排柜面窗口，缩减等候时间。 A.公平性原则 B.公正性原则 C.公开性原则 D.服务便利性原则【答案】 D 73、根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行( )应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。 A.高级管理层 B.股东大会 C.董事会 D.监事会【答案】 C 74、金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是（　　）。 A.基础货币 B.高能货币 C.存款准备金 D.超额准备金【答案】 C 75、每年9月，由银保监会组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”宣传服务月活动体现了对金融消费者（）的尊重和保障。 A.公平交易权 B.受尊重权 C.知情权 D.受教育权【答案】 D 76、其他境内法人机构作为金融租赁公司发起人，应当具备的条件不包括( )。 A.有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式 B.有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录 C.经营管理良好，最近2年内无重大违法违规经营记录 D.财务状况良好，且最近一个会计年度连续盈利【答案】 D 77、根据《商业银行内部控制指引》，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（　　）。 A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施 B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案 C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次 D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据【答案】 A 78、根据中国银监会发布的《商业银行杠杆率管理办法》的规定，杠杆率的计算公式为( )。 A.(一级资本-一级资本扣减项)／调整后的表内外资产余额X100％ B.(一级资本-一级资本扣减项)／调整前的表内外资产余额X100％ C.(一级资本-二级资本扣减项)／调整前的表内外资产余额X100％ D.(一级资本-二级资本扣减项)／调整后的表内外资产余额X100％【答案】 A 79、下列不属于合规管理的基本机制的是( )。 A.诚实信用机制 B.合规绩效考核机制 C.合规问责机制 D.合规培训与教育制度【答案】 A 80、下列关于银行业金融机构业务准人许可的说法中，错误的是( )。 A.银行业金融机构的业务范围，中国银监会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准 B.需要审查批准或者备案的业务品种，中国银监会应当依照法律、行政法规规定并公布 C.银行业金融机构开展相关业务的，应当按照规定报经中国银监会审查批准或者备案 D.中国银行业协会负责对银行业金融机构的业务许可进行监管【答案】 D 81、为了避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”，监管部门规定商业银行对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的（　　）。 A.10％ B.15％ C.30％ D.50％【答案】 B 82、下列（　）属于发展转型类的指标。 A.公众金融教育 B.合规执行 C.业务及客户发展指标 D.绿色信贷【答案】 C 83、( )是内部控制的“第二道防线”。 A.高级管理层 B.内部控制业务部门 C.内部控制管理职能部门 D.内部控制审计部门【答案】 C 84、投资者购买的债券离到期日越远，则利率变动的可能性( )，其利率风险也相对( )。 A.越大；越大 B.越小：越小 C.越大；越小 D.越小：越大【答案】 A 85、（2017年真题）下列关于存款的说法中，正确的是（）。 A.定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低 B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取 C.教育储蓄存款的利息征税税率为5％ D.教育储蓄存款本金合计最高限额为2万元【答案】 D 86、商业银行( )负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。 A.董事会 B.高级管理层 C.银监会 D.银行业协会【答案】 A 87、在所有债券之中，( )没有违约风险。 A.地方政府发行的政府债券 B.公司发行的公司债券 C.商业银行发行的银行债券 D.财政部发行的国债【答案】 D 88、世界上首次提出用“栅栏”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离的是（）。 A.2013年12月16日通过的英国银行改革法案 B.2013年12月16日通过的中国商业银行改革法案 C.2014年12月16日通过的美国银行改革法案 D.2013年12月16日通过的日本银行改革法案【答案】 A 89、商业银行内部控制管理职能部门是其内部控制的（）防线。 A.第四道 B.第三道 C.第一道 D.第二道【答案】 D 90、《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定：从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（　）日为结息日。 A.10 B.15 C.20 D.25 【答案】 C 91、（2019年真题）下列不属于汽车金融公司可从事的业务的是（）。 A.经批准，发行金融债券 B.吸收公众存款 C.向金融机构借款 D.从事同业拆借【答案】 B 92、商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（　　）。 A.操作风险 B.合规风险 C.市场风险 D.信用风险【答案】 B 93、合规管理部门应在合规负责人的管理下协助( )有效识别和管理商业银行所面临的合规风险。 A.董事会 B.监事会 C.高级管理层 D.内部审计人员【答案】 C 94、（）是指从贷款提款完毕之日起开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止。 A.提款期 B.宽限期 C.还款期 D.延后期【答案】 B 95、我国商业银行的核心一级资本不包括（）。 A.实收资本或普通股 B.超额贷款损失准备 C.盈余公积 D.一般风险准备【答案】 B 96、（2018年真题）货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（）。 A.期限短、流动性强、风险性大 B.期限长、流动性强、风险性小 C.期限短、流动性强、风险性小 D.期限短、流动性弱、风险性小【答案】 C 97、（2017年真题）单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的（）。 A.15％ B.45％ C.50％ D.25％【答案】 C 98、下列关于违约损失率的说法中，不正确的是( )。 A.违约损失率是债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额 B.违约损失率是针对交易项目一各笔贷款而言的 C.违约损失率决定了贷款回收的期限 D.违约损失率与关键的交易特征有关【答案】 C 99、（2017年真题）下列选项中，不属于《企业集团财务公司管理办法》中符合条件的财务公司可以向中国银行业监督管理委员会申请从事的业务有（）。 A.对成员单位产品的融资租赁 B.对成员单位产品的买方信贷 C.对金融机构的股权投资 D.对成员单位的融资租赁【答案】 D 100、商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是( )。 A.合规风险 B.声誉风险 C.操作风险 D.法律风险【答案】 A 101、下列（　）属于社会责任类的指标。 A.收入结构调整指标 B.合规执行 C.业务及客户发展指标 D.公众金融教育【答案】 D 102、定期存款业务中，整存整取的起存金额是( )元。 A.5000 B.1000 C.50 D.5 【答案】 C 103、（2019年真题）第二版巴塞尔协议的第一支柱是（）。 A.最低资本要求 B.内部审计 C.市场约束 D.外部监管【答案】 A 104、银行承兑汇票的( )必须与承兑银行具有真实的委托付款关系，资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源。 A.出票人 B.背书人 C.保证人 D.承兑人【答案】 A 105、下列属于破坏金融管理秩序罪的是( )。 A.非国家工作人员受贿罪 B.签订、履行合同失职被骗罪 C.危害货币管理罪 D.挪用资金罪【答案】 C 106、（2017年真题）根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列关于商业银行销售人员管理方面的说法中，错误的是（）。 A.具备监管部门要求的行业资格 B.商业银行应当向销售人员提供每年不少于20个工作日的培训 C.销售人员在向客户宣传销售理财产品时，应当先做自我介绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售 D.商业银行不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法【答案】 B 107、（2020年真题）按存款的（）不同，对公存款可分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款、协议存款和保证金存款等。 A.支取方式 B.流动性 C.期限 D.业务品种【答案】 A 108、政府满足纯公共需要的一般性支出是( )。 A.公共支出 B.购买性支出 C.政府投资 D.转移性支出【答案】 A 109、基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审汁监督方式是( )。 A.现场审计 B.非现场审计 C.现场走访 D.自行查核【答案】 B 110、（2020年真题）下列关于商业银行贷款业务的说法错误的是（）。 A.表外业务构成了商业银行的或有资产和或有负债，在风险成为现实、银行进行垫款时，就转为表内业务 B.长期贷款是指贷款期限在5年以上（不含5年）的贷款 C.信用贷款仅凭借款人的信用就可取得，不需要保证和抵押 D.抵押贷款是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任的贷款【答案】 D 111、（）是指商业银行及时识别、系统分析经营活动中与实现内部控制目标相关的风险，合理确定风险应对策略。 A.风险评估 B.风险识别 C.内部控制 D.风险管理【答案】 A 112、回购期限越长，信用风险（） A.越大 B.越小 C.时大时小 D.不确定【答案】 A 113、商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银行业监督管理机构。商业银行在合规负责人离任后（），应向银行业监督管理机构报告离任原因等有关情况。 A.5个工作日 B.1个月 C.10个工作日 D.15个工作日【答案】 C 114、贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款属于（）。 A.中长期贷款 B.长期贷款 C.中期贷款 D.短期贷款【答案】 C 115、刚刚开始经营或进入市场．资产规模中等，分支机构不多的银行．通常采用的定位方式是（　　）。 A.主导式定位 B.追随式定位 C.补缺式定位 D.创新式定位【答案】 B 116、产业保护政策的目的是（　　）。 A.反垄断和反不正当竞争 B.防止因重复投资导致的资源低效率配置 C.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击 D.防止过度竞争导致的资源低效率配置【答案】 C 117、内部控制的基本原则不包括（）。 A.全覆盖原则 B.保密性原则 C.制衡性原则 D.审慎性原则【答案】 B 118、（2019年真题）下列关于互联网支付的表述中，错误的是（）。 A.互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务 B.互联网支付业务由银行业监督管理机构负责监管 C.第三方支付机构与其他机构开展合作的，应清晰界定各方的权利义务关系，建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制 D.互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨【答案】 B 119、（）不是普惠金融的发展目标。 A.提高金融服务覆盖率 B.提高金融服务可得性 C.提高金融服务满意度 D.提高金融服务多样性【答案】 D 120、以下不属于中国银监会对合格外审机构的评估因素的是（　）。 A.在形式上和实质上均保持独立性 B.具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制 C.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和风险承受能力 D.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系【答案】 B 121、下列不属于金融企业会计特点的是( )。 A.核算内容的广泛性 B.核算方法的独特性 C.监督的政策性 D.内部控制的严密性【答案】 A 122、根据《商业银行操作风险管理指引》，抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金（）万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额（）万元以上的案件，被定义为重大操作风险事件。 A.10；100 B.50；500 C.30；1000 D.100；1000 【答案】 C 123、( )的网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务。 A.专业性网点机构营销渠道 B.电子银行营销 C.全方位网点机构营销渠道 D.高端化网点机构营销渠道【答案】 D 124、银团贷款中的组织者或安排者称为（　　）。 A.经理行 B.代理行 C.牵头行 D.参加行【答案】 C 125、（2020年真题）根据《商业银行内部控制指引》，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（）。 A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施 B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案 C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次 D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据【答案】 A 126、根据《行政复议法》的规定，下列关于行政复议的说法不正确的是（　　）。 A.公民、法人或者其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以依法申请行政复议 B.认为行政机关的具体行政行为所依据的规定不合法，在对具体行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请 C.复议可附带审查的规定包括国务院部、委员会规章和地方人民政府规章 D.行政复议不受理不服行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处理等事项【答案】 C 127、下列选项关于财政政策对金融的影响，说法不正确的是( )。 A.实施扩张性财政政策的手段主要是增加财政支出和减少税收 B.财政支出规模的扩大会直接增加总需求 C.紧缩性财政政策通过财政收支规模的变动来抑制总需求 D.增加税收可以减少民间的可支配收入，提高民间投资需求【答案】 D 128、从我国多年成功的财政政策经验来看，在总需求不足时，通过（）财政政策会使总需求与总供给的差额缩小以至平衡。 A.中性 B.扩张性 C.相机抉择性 D.紧缩性【答案】 B 129、下列关于理财产品分类，说法错误的是（）。 A.根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品可分为非保本浮动收益理财产品、保本浮动收益理财产品和保证收益理财产品 B.非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品 C.保本浮动收益理财产品是目前银行理财产品的主体 D.保证收益理财产品最大的特点是为银行承诺支付最低收益，这部分收益所对应的风险由银行承担【答案】 C 130、下列说法正确的是（）。 A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行不同标准的业务流程和管理流程，确保规范运作 B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制 C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线 D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成相互轮岗安排【答案】 C 131、（2017年真题）《中华人民共和国民法通则》调整平等主体之间的（）。 A.社会关系和组织关系 B.人身关系和社会关系 C.人身关系和财产关系 D.社会关系和财产关系【答案】 C 132、( )的明显优势在于它能够减少客户寻求其他金融机构服务的需求，排斥竞争者，赢得客户对银行的忠诚。 A.扩大销售 B.维护访问 C.风险预防 D.精准服务【答案】 A 133、法人证券公司与下属证券营业部之间的证

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