2026年备考初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模拟考试试题（备用卷）含答案.docx

2026年备考初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模拟考试试题（备用卷）含答案

单选题（共150题）
1、 ( )是指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户。
A.一般个人客户
B.高资产净值客户
C.私人银行客户
D.企业法人

【答案】 C
2、《商业银行合规风险管理指引》所称的法律、规则和准则不包括（　　）。
A.银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件
B.商业银行企业文化及服务规范
C.自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守
D.银行业经营规则

【答案】 B
3、 若甲持有一张本票，出票日期为2016年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为( )。
A.2018年1月1日
B.2017年1月1日
C.2015年4月1日
D.2015年7月1日

【答案】 A
4、目前，教育储蓄存款的储户是且只能是（　　）。
A.未入小学的儿童
B.在校小学六年级(含六年级)以上学生
C.在校小学四年级(含四年级)以上学生
D.在校初一(含初一)以上学生

【答案】 C
5、公民之间因财产关系和人身关系提起的诉讼是（ ）。
A.行政诉讼
B.仲裁
C.民事诉讼
D.刑事诉讼

【答案】 C
6、商业银行贷款合同（ ）。
A.只能采用书面合同的形式
B.可以采取书面合同的形式
C.既可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式
D.除口头形式和书面形式外，还可以采取双方认可的其他形式

【答案】 A
7、风险管理的三道防线不包括（　　）。
A.业务团队
B.风险管理团队
C.高级管理层
D.内部审计团队

【答案】 C
8、某人买入10000英镑看涨期权，则()。
A.该客户到期必须按照预定价格买入10000英镑
B.该客户到期可以按约定价格选择买入10000英镑
C.该客户到期必须按预定价格卖出10000英镑
D.该客户到期可以按约定价格选择卖出10000英镑

【答案】 B
9、代理活动涉及（ ）主体。
A.四方
B.三方
C.两方
D.单方

【答案】 B
10、在保证期间，债权人许可债务人转让债务的()
A.应当取得保证人书面同意
B.无需取得保证人同意
C.取得保证人口头同意即可
D.通知保证人即可

【答案】 A
11、在委托贷款中，商业银行（ ）。
A.获手续费收人
B.与借款人商定贷款条件
C.获利益收入
D.承担贷款风险

【答案】 A
12、（　　）是证券发行和交易机制的核心，投资者可以获取与证券有关的信息，供投资决策时参考。
A.公平原则
B.公开原则
C.公信原则
D.公正原则

【答案】 B
13、逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款，应至少归为（ ） 。
A.关注类贷款
B.可疑类贷款
C.次级类贷款
D.损失类贷款

【答案】 A
14、以下关于银行业从业人员要求中，其中一项不同于其他选项的是（ ）。
A.银行业从业人员熟知本机构关于规范自身的着装、言行的要求，自觉践行
B.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利
C.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求
D.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解

【答案】 B
15、2004年实行的规定中《商业银行资本充足管理办法》计入附属资本的长期次级债务不 超过核心资本的（ ）。
A.30%
B.50%
C.20%
D.10%

【答案】 B
16、下列关于内幕交易的说法中，错误的是（ ）。
A.不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员
B.不得利用内幕交易获取个人利益
C.不得未经法定程序对外透露内幕信息
D.可以利用内幕信息进行内幕交易，只要不透露给其他人

【答案】 D
17、商业银行从同业拆入资金的业务属于（ ）
A.投资业务
B.负债业务
C.中间业务
D.资产业务

【答案】 B
18、（　　）是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。
A.流动性风险
B.资金管理风险
C.银行账户利率风险
D.定价管理

【答案】 C
19、冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的行为，构成（　　）。
A.盗窃罪
B.信用卡诈骗罪
C.票据诈骗罪
D.凭证诈骗罪

【答案】 B
20、中国农业发展银行的筹资方式之一是发行（ ）。
A.国债
B.股票
C.企业债券
D.金融债券

【答案】 D
21、十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于（ ）实施。
A.2007年3月16日
B.2007年10月1日
C.2007年11月1日
D.2008年1月1日

【答案】 B
22、国务院金融监督管理机构的反洗钱职责不包括（　　）。
A.代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作
B.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章
C.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告
D.对所监管的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度要求

【答案】 A
23、下列选项中，质权应自办理出质登记时设立的不包括（　　）。
A.可以转让的注册商标专用权中的财产权
B.可以转让的基金份额
C.汇票（有权利凭证）
D.应收账款

【答案】 C
24、由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括（　　）。
A.证券公司
B.基金管理公司
C.期货经纪公司
D.信托公司

【答案】 D
25、某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理 由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰 当的做法是（ ）。
A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求
B.认为这是不合理的邀请，坚决不能做
C.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行
D.让保安人员立即驱逐该客户

【答案】 C
26、（）一旦受到不利影响，就会影响商业银行业务的正常经营。??
A.负债规模
B.市场信心
C.投资者投资理念
D.投资者风险偏好

【答案】 B
27、债券发行者自己组织销售的证券发行方式是（ ）。
A.直接发行
B.间接发行
C.代理发行
D.公开发行

【答案】 A
28、中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（　）。
A.6个月
B.9个月
C.1年
D.2年

【答案】 C
29、下列不属于商业银行对公理财业务的是（）。
A.现金管理服务
B.财务顾问服务
C.企业咨询服务
D.企业信用评级

【答案】 D
30、下列不属于强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持的是()
A.公司增加或减少注册资本，须由公司股东会作出决议的规定
B.非货币出资不得高估作价的规定
C.非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定
D.股票发行价格不得低于票面金额的规定

【答案】 A
31、()是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。
A.风险计量
B.风险识别
C.风险监测
D.风险控制

【答案】 A
32、利率变化引起的风险属于()。
A.市场风险
B.信用风险
C.流动性风险
D.操作风险

【答案】 A
33、()是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对入主观上为善意，因而可以向被代理入主张代理的效力。
A.委托代理
B.指定代理
C.无权代理
D.表见代理

【答案】 D
34、以下关于国家风险的说法有误的是()。
A.国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类
B.在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险
C.政治风险包括政权风险、政局风险、政策风险和对外关系风险等多个方面
D.在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业，还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失

【答案】 B
35、在银行业从业人员的从业准则中，（ ）原则被视为民法中的“帝王原则”。
A.保护商业秘密和客户隐私
B.专业胜任
C.守法合规
D.诚实信用

【答案】 D
36、目前，我国商业银行存款业务中，采用复利计算利息的是()。
A.个人活期存款
B.3年期的储蓄存款
C.1年期的定期存款
D.5年期的定期存款

【答案】 A
37、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是(　)。
A.坚决不换岗位
B.服从所在机构管理
C.在公共场合发表对同业机构的负面言论
D.将原单位的专有技术透露给他人

【答案】 B
38、对于不同类别的银行，下列关于银监会的干预措施说法错误的是()。
A.对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力
B.对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度
C.对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员
D.对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销

【答案】 D
39、对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为银行的（ ）。
A.资产负债表
B.利润表
C.收入表
D.银行资产

【答案】 A
40、将犯罪收益投入到清洗系统的过程是指洗钱的（）阶段。
A.处置阶段
B.培植阶段
C.融合阶段
D.清洗阶段

【答案】 A
41、（）是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。
A.风险识别
B.风险计量
C.风险监测
D.风险控制

【答案】 B
42、（ ）是指非因可归责于债务人的原因，导致债务人无法履行债务或者难以履行债务的情况下，以消灭合同债务的制度。
A.提存
B.抵销
C.免除
D.混同

【答案】 A
43、根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以经营()业务为主。
A.经营性租赁
B.转租赁
C.直接租赁
D.融资租赁

【答案】 D
44、金融机构的以下行为没有违反反洗钱规定的是（ ）。
A.擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施
B.泄露反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私
C.其他不依法履行职责的行为
D.按照规定建立反洗钱内部控制制度

【答案】 D
45、下列关于境内首次公开发行上市的一般流程，说法错误的是（ ）。
A.根据中国证监会的规定，拟公开发行股票的股份有限公司在向中国证监会提出股票发行申请前，均须由具有主承销资格的证券公司进行辅导
B.在申报阶段，基金管理人按照中国证监会的要求制作申请文件，保荐机构进行内部审核并出具保荐意见
C.中国证监会受理申请文件后，对发行人申请文件的合规性进行初审
D.股票发行申请经发行审核委员会核准后，企业将取得中国证监会同意发行的批文

【答案】 B
46、由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险是（ ）。
A.操作风险
B.流动性风险
C.战略风险
D.市场风险

【答案】 A
47、持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日期（ ）内不行使，票据权利 消灭。
A.3个月
B.6个月
C.1年
D.2年

【答案】 D
48、诚信申贷的内容不包括（　　）。
A.借款人恪守诚实守信原则
B.按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料
C.贷款人与借款人签订完备的贷款合同等协议文件
D.借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法

【答案】 C
49、某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是（ ）
A.战略风险
B.市场风险
C.声誉风险
D.法律风险

【答案】 C
50、下列关于商业银行保本浮动收益理财产品的表述中，错误的是( )。
A.商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付
B.理财产品本金以外的收益由投资者与商业银行分享
C.依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划
D.理财产品本金以外的投资风险由投资者承担

【答案】 B
51、依据《中华人民共和国票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指（　　）。
A.票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通
B.票据一经做成，票据上的权利便随之而确立
C.票据的持有人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利
D.票据是创设权利，而不是证明已经存在的权利

【答案】 C
52、对借款人的限制不包括（　　）。
A.不得在一个贷款人同一辖区内两个同级分支机构取得贷款
B.不得在国家规定之外使用贷款从事股本权益性投资
C.不得套取贷款用于借贷牟取非法收入
D.不得向贷款人的上级反映有关情况

【答案】 D
53、公司客户开立临时存款账户的有效期最长不得超过（ ）。
A.1年
B.2年
C.3年
D.5年

【答案】 B
54、在经济周期的下降阶段，食品业的销售收入和利润会（　　）。
A.上升
B.下降
C.基本稳定
D.难以预测

【答案】 C
55、商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过（　　）未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。
A.出让
B.买进
C.卖出
D.卖断

【答案】 B
56、甲与乙约定:若乙考上大学，甲将其小提琴以1万元的价格卖给乙。后甲因善意第三人丙而出价甚高，便将
A.丙承担违约责任
B.甲和丙负连带责任
C.甲赔偿乙所受损失
D.丙返还该小提琴

【答案】 C
57、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼，但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，则该职员()。
A.应建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票
B.应向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责
C.秘密卖掉自己持有的该银行的股票，但不能告知他人
D.不能利用此信息进行该银行股票的买卖，也不能将信息告知他人

【答案】 D
58、下列选项中，不属于衡量银行客户集中度指标的是( )。
A.单一最大客户贷款比率
B.最大十家客户贷款比率
C.房地产行业授信集中度
D.单一集团客户授信集中度

【答案】 C
59、下列关于农村资金互助社的说法错误的是（　　）。
A.可以办理结算业务
B.按有关规定开办各类代理业务
C.可以以该社资产为其他单位或个人提供担保
D.不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务

【答案】 C
60、我国的中央银行成立于（）年。
A.2003
B.1995
C.1948
D.1984

【答案】 C
61、捐赠和汇款应列入国际收支中的（　　）。
A.贸易收支
B.单方面转移
C.劳务收支
D.资本项目

【答案】 B
62、下列有关商业银行贷款的表述，不正确的是（　）。
A.商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资
B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查
C.借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息
D.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保

【答案】 C
63、借款人需要调整借款期限的前提条件不包括（ ）。
A.贷款未到期
B.无欠息
C.无拖欠本金，本期本金已归还
D.信用记录良好

【答案】 D
64、（　　）是指按照监管规定，银行根据自身情况计算得出的资本数量。
A.监管资本
B.会计资本
C.合格资本
D.经济资本

【答案】 C
65、根据我国银监会2012年濒布的《商业银行资本额民管理办法(试行)》，正常时期我国非系统重要性银行的
A.11.5%
B.10.5%
C.11%
D.8%

【答案】 B
66、由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将（　　）看作对其市场价值最大的威胁。
A.市场风险
B.声誉风险
C.法律风险
D.流动性风险

【答案】 B
67、从支出角度来看，（　　）不是GDP的构成部分。
A.生产
B.消费
C.投资
D.净出口

【答案】 A
68、下列不属于信托终止的条件的是（　　）。
A.受益人对其他共同受益人有重大侵权行为
B.信托文件规定的终止事由发生
C.信托的存续违反信托目的
D.信托目的已经实现或者不能实现

【答案】 A
69、下列行为中，属于银行业从业人员配合监督人员现场检查工作的是(　)。
A.管理人员之间统一口径
B.提供内部管理基本情况
C.提供检查经费
D.转移相关账本

【答案】 B
70、下列不属于我国货币市场的是（ ）。
A.银行间同业拆借市场
B.银行间债券回购市场
C.银行间债券市场
D.票据市场

【答案】 A
71、银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是( )。
A.支票
B.商业汇票
C.银行本票
D.银行汇票

【答案】 C
72、公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表（ ）以上表决权的股东通过。
A.1／2
B.1／4
C.2／3
D.3／4

【答案】 C
73、小张是某银行的信贷工作人员，根据《银行业从业人员职业操守》中关于“利益冲突”的规定，小张在经手其伯父所在公司的一笔贷款项目时，应该( )。
A.以优惠利率发放贷款
B.向银行管理层披露业务的利益冲突关系
C.公平对待，不必向银行披露所处关系
D.建议伯父去其他银行申请贷款

【答案】 B
74、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（ ）
A.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险
B.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移
C.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估
D.一些关键流程和核心业务不应外包出去

【答案】 B
75、下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（ ）。
A.①一②一③一④
B.④一②一③—①
C.②一①一③一④
D.②一③一①一④

【答案】 B
76、商业银行贷款合同（ ）。
A.只能采用书面合同的形式
B.可以采取书面合同的形式
C.既可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式
D.除口头形式和书面形式外，还可以采取双方认可的其他形式

【答案】 A
77、以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，该行为构成（　　）。
A.对违法票据承兑、付款、保证罪
B.违规出具金融票证罪
C.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪
D.背信运用受托财产罪

【答案】 C
78、在我国，适用刑罚的根本目的是为了( )。
A.预防和减少犯罪
B.保护公民的合法权益
C.维护社会秩序
D.建立法治国家

【答案】 A
79、下列不属于增加商业银行二级资本方法的是（ ）。
A.发行可转换债券
B.提高超额贷款损失准备
C.发行长期次级债券
D.提高留存利润

【答案】 D
80、对于基准利率，2004年10月29日，中国人民银行决定放开（ ）。
A.上浮存款利率
B.存款利率下限
C.下浮贷款利率
D.贷款利率下限

【答案】 B
81、下列关于中国银行业协会的表述，错误的是( )。
A.中国银行业协会是非营利性的社会团体
B.中国银行业协会的主管单位是银监会
C.中国银行业协会是我国的银行业自律组织
D.银行业金融机构必须加入中国银行业协会

【答案】 D
82、下列属于间接融资工具的是（）。
A.企业债券
B.银行贷款
C.国库券
D.公司股票

【答案】 B
83、从业务运作的实质来看，福费廷是（ ）。
A.银行保函
B.保付代理
C.远期票据贴现
D.质押贷款

【答案】 C
84、下列关于银行清算业务的表述不正确的是( )。
A.按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算
B.两家及以上不同的银行间彼此互称为联行
C.跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理
D.国际清算的类型分为内部转账型和交换型

【答案】 B
85、根据《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行不得从事的业务是（）。
A.证券经营业务
B.代理销售信托投资产品
C.代理保险业务
D.代理开放式基金销售

【答案】 A
86、下列处分不属于银行内部纪律处分的是（　）。
A.警告
B.开除
C.撤职
D.起诉

【答案】 D
87、《巴塞尔新资本协议》中，风险加权资产的计算公式为（　）。
A.信用风险加权资产+市场风险资本
B.信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本
C.(信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本) ×12.5
D.信用风险加权资产+(市场风险资本+操作风险资本) ×12.5

【答案】 D
88、下列金融市场中不属于场内交易市场的是()。
A.上海证券交易所
B.大连商品交易所
C.中国金融期货交易所
D.全国银行间债券市场

【答案】 D
89、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（ ）。
A.指定代理
B.法定代理
C.委托代理
D.无权代理

【答案】 C
90、中央银行决定提高再贴现率，这会导致（　　）。
A.股价水平上升
B.股价水平下降
C.股价水平不变
D.股价水平盘整

【答案】 B
91、下列选项中，既具有结算功能，又具有融资功能的是（　　）。
A.票汇
B.电汇
C.信用证
D.信汇

【答案】 C
92、公民对银监会派出机构作出的具体行政行为不服申请行政复议的，则该行政复议的被申请人是（　　）。
A.银监会
B.银监会派出机构
C.银监局
D.中国人民银行

【答案】 B
93、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资资产推介等专业化服务属于( )。
A.投资理财顾问服务
B.投资银行服务
C.私人银行业务
D.综合授信服务

【答案】 A
94、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（　　）。
A.定期存款不能提前支取
B.所有存款种类，均按复利计算利息
C.定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长，利率越低
D.存款人必须使用实名

【答案】 D
95、根据贷款五级分类法，下列不属于不良贷款的是（　　）。
A.可疑类贷款
B.次级类贷款
C.损失类贷款
D.关注类贷款

【答案】 D
96、根据《商业银行资本管理办法(试行)》中最低资本要求的规定，核心一级资本充足率为（ ）。
A.4％
B.6％
C.5％
D.8％

【答案】 C
97、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是()。
A.交流客户信息
B.交流未公开的财务情况
C.交流先进经验
D.交流机构内部资料

【答案】 C
98、关于我国的同业拆借，下列叙述正确的是( )。
A.拆借双方仅限于商业银行
B.同业资金以商业银行的存款准备金担保
C.上海银行间同业拆放利率于2007年1月4日起正式运行
D.同业拆借利率由中央银行预先规定

【答案】 C
99、下列属于商业银行承诺业务的是()。
A.银行保函
B.项目贷款承诺
C.不可撤销信用证
D.备用信用证

【答案】 B
100、依照民事法律规范具有参与民事法律关系的资格，并以自己的名义享有民事权利和承担民事义务的人称为()。
A.法人
B.民事主体
C.公民
D.完全民事行为主体

【答案】 B
101、关于内部资金转移定价的说法不正确的是（　　）。
A.内部是指银行与客户之间的价格
B.资金中心是指虚拟的资金计价中心，而非实体资金交易部门
C.一定规则是指根据资金的期限和利率属性确定的定价方法
D.全额是指对每一笔提供或占用资金的业务，在其发生的当天，根据期限及利率属性进行逐笔计价

【答案】 A
102、票据的出票日期必须使用中文大写，10月20日的正确写法为（ ）。
A.零壹拾月零贰拾日
B.拾月贰拾日
C.壹拾月贰拾日
D.壹拾月零贰拾日

【答案】 A
103、下列关于抵销的说法，不正确的是（　　）。
A.抵销分为法定抵销与约定抵销
B.抵销具有简化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用
C.抵销可以附条件或者附期限
D.当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，经双方协商一致，也可以抵销

【答案】 C
104、金融市场种类按照交割时间划分，（ ）是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割的市场。
A.现货市场
B.期货市场
C.远期市场
D.期权市场

【答案】 A
105、国内最早开办住房贷款的银行是（ ）。
A.中国银行
B.中国建设银行
C.中国工商银行
D.中国农业银行

【答案】 B
106、下列银行中不是政策性银行的是（ ）。
A.中国邮政储蓄银行
B.国家开发银行
C.中国进出口银行
D.中国农业发展银行

【答案】 A
107、下列选项中，具有法人资格的是（　　）。
A.某银行董事会
B.个体工商户
C.某公司财务部
D.一个公司

【答案】 D
108、对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，采用（　　）能够适度降低风险加权资产、节约资本。
A.权重法
B.蒙特卡洛模拟法
C.资本计量的高级方法
D.标准法

【答案】 C
109、下列关于流动性风险管理的表述，错误的是( )。
A.银行有较为充足的资本时.就不会陷入流动性危机
B.为妥善管理流动性风险.银行需具备完善的流动性管理体系和措施
C.银行获取资金的能力取决于银行总体的资产负债情况、银行在市场中的头寸和市场环境
D.银行在解决流动性问题时.更需要的是现金流入

【答案】 A
110、针对公司客户，（ ）承担着银行的流动性操作和自营投资业务。
A.零售业务
B.财富管理业务
C.商业银行业务
D.金融市场业务

【答案】 D
111、大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临（　　）危机。
A.流动性
B.操作
C.法律
D.战略

【答案】 A
112、银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员()。
A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额
B.不应越职过问，因为其他同事的行为应由有关部门监管
C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告
D.应当立即向监督部门检举该同事的违规行为，并且不应事先提醒该同事

【答案】 C
113、根据《商业银行法》的规定，目前商业银行在中国境内可以从事（ ）。
A.信托投资业务
B.证券经营业务
C.非自用房地产投资业务
D.买卖金融债券业务

【答案】 D
114、重组是银监会对问题银行业金融机构进行处置的一种方式。对于重组失败的，银监会可以决定终止重组，转由（　）依法宣告破产。
A.人民法院
B.人民检察院
C.国务院
D.中国人民银行

【答案】 A
115、出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为。
A.基本建设贷款
B.商业网点贷款
C.科技开发贷款
D.流动资金贷款

【答案】 B
116、李某是乙企业销售人员，拥有企业的空白合同书，后李某因违规被乙企业除名，但空白合同书未收回。李某以此合同书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力（ ）。
A.不成立
B.无效
C.效力待定
D.有效

【答案】 D
117、全国股转系统挂牌流程第一阶段是（ ）。
A.登记挂牌阶段
B.决策改制阶段
C.材料制作阶段
D.反馈审核阶段

【答案】 B
118、证券发行和交易制度的核心是（　　）。
A.公开原则
B.公正原则
C.公平原则
D.诚实信用原则

【答案】 A
119、下列属于银行业从业专业委员会的是（ ）。
A.理事会
B.法律工作委员会
C.常务委员会
D.监事会

【答案】 B
120、商业银行实施市场风险管理的主要目的是（ ）。
A.确保将所承担的市场风险规模控制在可以承受的合理范围内，使所承担的市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配
B.消除市场可变因素带来的损失可能
C.把市场风险转移出资本市场之外
D.将市场风险转化为与风险相适应的收益

【答案】 A
121、某企业家因病去世且未留有遗嘱，该企业家留有一定数额的存款、金融证券、房产等财产，根据法定继承的规定，下列说法中，错误的是()。
A.继承开始后，由其配偶、子女、父母即第一顺序继承人继承
B.没有第一顺序继承人的应由第二顺序继承人继承
C.由第一顺序继承人和第二顺序继承人平均分割财产
D.第一顺序继承人中的子女包括婚生、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女

【答案】 C
122、以下不属于会计结果的是( )。
A.资产负债表
B.利润表
C.现金流量表
D.所有者权益

【答案】 D
123、A企业与B企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。B企业若担心A企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求A企业向银行申请（ ）。
A.项目贷款承诺?
B.开立信贷证明
C.履约保函?
D.借款保函

【答案】 C
124、我国债券回购市场上交易的证券主要是信用等级高的( )。
A.政府债券
B.企业债券
C.公司债券
D.外国债券

【答案】 A
125、贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对()进行管理与控制。
A.贷款资金的支付
B.派生存款
C.还款准备金账户
D.借款人交易对手账户

【答案】 A
126、其他一级资本包括（ ）。
A.普通股
B.永续债
C.实收资本
D.盈余公积

【答案】 B
127、以下属于法律法规中程序性的规定的是（ ）。
A.银行业从业人员不得违法或违规对他人透露有关信息
B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税
C.商业银行开办代客境外理财业务必须向国务院银行业监督管理机构申请代客理财业务资格
D.金融机构在反洗钱主管机关依法进行反洗钱调查时必须提供必要的协助

【答案】 C
128、根据金融工具发行和流通的阶段划分，（ ）是对已上市的金融工具进行买卖转让的市场。
A.流通市场
B.发行市场
C.一级市场
D.现货市场

【答案】 A
129、以下不属于银监会监管的非银行金融机构的是（ ）。
A.货币经纪公司
B.期货公司
C.企业集团财务公司
D.金融资产管理公司

【答案】 B
130、由企业签发、银行承兑的票据称为（ ）。
A.商业承兑汇票
B.银行本票
C.银行承兑汇票
D.银行汇票

【答案】 C
131、根据货币流通规律有如下公式M=PQ/V，其中P代表（ ）。
A.货币需求量
B.物价水平
C.社会商品可供量
D.货币流通速度

【答案】 B
132、()是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。
A.操作风险
B.市场风险
C.信用风险
D.战略风险

【答案】 C
133、以下关于单位协定存款的说法错误的是( )。
A.该存款是单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定存款期限和存款利率
B.对基本存款额度按活期存款利率付息
C.对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息
D.是一种单位存款

【答案】 A
134、求取资本利润率的财务指标不包括（ ）。
A.净利润
B.资本
C.总资产
D.总负债

【答案】 D
135、在下列中央银行可以运用的货币政策工具中，主动权完全由中央银行掌握的是（ ）。
A.再贴现率
B.存款准备金率
C.公开市场业务
D.利率

【答案】 C
136、固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于（ ）。
A.50%
B.75%
C.80%
D.90%

【答案】 C
137、2012年12月，银监会发布了《关于实施过渡期安排相关事项的通知》。下列关于该通知中“到2013年末的要求”的说法有误的是（）。
A.储备资本要求为0.5%
B.对国内系统重要性银行的资本充足率的最低要求为9. 5%
C.对国内非系统重要性银行的资本充足率的最低要求为8. 5%
D.对国内非系统重要性银行的一级资本充足率的最低要求为5. 5%

【答案】 D
138、下列关于区域发展条件分析，说法错误的是（　）。
A.自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础
B.区域人口的数量会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况
C.技术将区域发展的可能性转变为现实性
D.对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套等对区域发展的影响

【答案】 B
139、商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过_________个月未开业的，或者开业后自行停业连续_________个月以上的，由国