2026年备考初级银行从业资格之初级风险管理题库练习试题（备用卷）附答案.docx

2026年备考初级银行从业资格之初级风险管理题库练习试题（备用卷）附答案

单选题（共150题）
1、商业银行战略风险管理的最有效方法是以风险为导向的战略规划和实施方案。在以风险为导向的战略规划中，战略规划的调整依赖于(?)的反馈循环。
A.战略方案选择和公司治理
B.战略实施和战略风险管理
C.风险监测和运营绩效
D.风险识别和整体战略

【答案】 B
2、在资本监管中，审慎银行监管的核心是(?)。
A.市场准入
B.监督检查
C.资本监管
D.风险评级

【答案】 C
3、假设商业银行信用评级为A的某类贷款企业的违约概率(PD)为5%，贷款违约损失率(LGD)为50%，当期银行对该类型企业的信贷金额为100亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为10亿元人民币，则当期银行对该类型企业贷款的预期损失为()亿元人民币。
A.0.25
B.0.5
C.3.5
D.5

【答案】 A
4、（2018年真题）下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述中，错误的是（ ）。
A.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年
B.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责
C.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件
D.通过第三方识别客户身份，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任

【答案】 C
5、（2022年7月真题）下列关于股票风险的表述，最不适当的是（）
A.股票风险头寸风险价值计量能涵盖极端市场变动下可能的损失情况
B.同一个市场中相同的股票或指数（交割月份相同）的多头和空头可以抵消
C.股票风险的资本计提比率为8%
D.市场风险资本计量股票风险主要是针对交易账薄内的股票和股票衍生品工具头寸承担的风险

【答案】 A
6、《国有土地使用证》应由（　　）核发给划拨国有建设用地使用权人。
A.省级土地主管部门
B.城镇规划部门
C.县级土地主管部门
D.土地登记机构

【答案】 D
7、下列关于流动性比例的说法中，错误的是（ ）。
A.流动性比例的计算公式为：流动性比例=（流动性资产余额／流动性负债余额）×100％
B.商业银行的流动性比例应当不低于20％
C.流动性比例可衡量银行短期（一个月）内流动性资产和流动性负债的匹配情况
D.要求银行至少持有相当于流动性负债一定比例的流动性资产，以应对可能的流动性需要

【答案】 B
8、下列关于操作风险评估流程错误的是（ ）。
A.在准备阶段，制定评估计划内容包括自我评估的目的、对象、范围、时间安排、开展模式和方法及评估人员组成等
B.在报告阶段，包括整合结果和双线报告
C.在评估阶段，评估后应收集尽可能多的操作风险信息
D.操作风险评估包括准备、评估和报告三个步骤

【答案】 C
9、监管部门通过( )等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。
A.非现场监测和现场检查
B.风险评级和纠正处置
C.外部审计和信息披露
D.自我评级和压力测试

【答案】 A
10、假定某企业2015年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，其所得税税率为35％，且该年度其平均资产总额为l80万元，则其资产回报率(ROA)约为（　　）。
A.33％
B.35％
C.37％
D.41％

【答案】 B
11、合格循环零售风险暴露中对单一客户最大信贷余额不超过（ ）万元人民币。
A.100
B.200
C.300
D.400

【答案】 A
12、以下不属于财务报表分析关注的内容的是()。
A.识别和评价财务报表风险
B.识别和评价经营管理状况
C.识别和评价资产管理状况
D.识别和评价收益状况

【答案】 D
13、国家进行宏观调控期间，商业银行应当及时调整有关政策，避免市场变化而给商业银行造成损失。这是规避外部因素中()的体现。
A.洗钱
B.政治风险
C.监管规定
D.自然灾害

【答案】 C
14、2016年，某公司净利润为650万元，销售收入为15010万元，则该公司销售净利率为（ ）。
A.4.33％
B.5％
C.6％
D.6.4％

【答案】 A
15、下列债券的久期最长的是()。
A.一张10年期、零息票债券
B.一张10年期、利率为5％的息票债券
C.一张8年期、零息票债券
D.一张8年期、利率为5％的息票债券

【答案】 A
16、下列选项中，不属于风险控制与缓释流程要求的是( )。
A.风险控制／缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致
B.能够对产生的遗留风险进行识别分析
C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本／收益要求
D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序

【答案】 B
17、通过现金流分析估计商业银行的流动性需求，商业银行未来时段内的流动性头寸等于()加总。(l)新贷款净增值的预测值(2)存款净流量的预测值(3)其他资产净流量预测值(4)其他负债净流量预测值(5)期初的剩余或赤字
A.(1)(2)
B.(1)(2)(3)
C.(1)(2)(5)
D.(1)(2)(3)(4)(5)

【答案】 D
18、银行要承受不同形式的（ ），这包括因金融创新的步伐过快，不能保证金融交易的合 法性，从而无法获得相应法律保护的风险。
A.法律风险
B.国家风险
C.声誉风险
D.流动性风险

【答案】 A
19、下列选项中，属于目前最恰当的声誉风险管理方法的是()。
A.采取平等原则对待所有风险
B.采用精确的定量分析方法
C.按照风险大小，采取抓大放小的原则
D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理

【答案】 D
20、()处在声誉风险管理的第一线。
A.操作风险管理部门
B.信用风险管理部门
C.法律风险管理部门
D.声誉风险管理部门

【答案】 D
21、下列选项不是法人客户财务状况分析方法的是（　　）。
A.财务报表分析
B.期望分析
C.财务比率分析
D.现金流量分析

【答案】 B
22、一般汇率风险分为（　　）。
A.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期货风险、外汇期权风险
B.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期权风险
C.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期货风险
D.外汇交易风险、外汇结构性风险

【答案】 D
23、（2018年真题）商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，正确处理投诉和批评有助于商业银行提高金融产品／服务的质量和效率。关于对银行的投诉和批评，下列说法中正确的是（ ）。
A.解决表面问题，不须深究
B.错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓
C.正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理
D.容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视

【答案】 C
24、下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（ ）。
A.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款
B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利因素的贷款，属于关注类贷款
C.对贷款以外的表外资产也应进行分类
D.次级、可疑和损失三类合称为不良贷款

【答案】 A
25、()是对VaR估计结果的误差水平测量和精度评估。
A.准确性检验
B.敏感性分析
C.误差分析
D.有效性检验

【答案】 C
26、下列商业银行资本补充渠道中，不属于外源性方式的是（ ）。
A.保留盈余
B.首次公开发行（IPO）
C.可转换债券
D.永续债

【答案】 A
27、下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的是（ ）。
A.是商业银行已经预计到将会发生的损失
B.等于预期损失率与资产风险敞口的乘积
C.等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积
D.是信用风险损失分布的方差

【答案】 D
28、()是审慎监管的核心。
A.资本监管
B.风险监管
C.管理人员监管
D.运营监管

【答案】 A
29、下列商业银行风险预警程序的正确顺序是（ ）。
A.风险分析→信用信息的收集和传递→风险处置→后评价
B.风险分析→后评价→信用信息的收集和传递→风险处置
C.信用信息的收集和传递→风险分析→风险处置→后评价
D.信用信息的收集和传递→后评价→风险分析→风险处置

【答案】 C
30、建筑安装工程施工过程中质量检查实行三检制，是指（ ）。
A.作业人员的“自检”和专职质量员的“专检”、“互检”相结合的检查制度
B.作业人员的“自检”、“互检”和专职质量员的“专检”相结合的检查制度
C.作业人员的“互检”、“专检”和专职质量员的“自检”相结合的检查制度
D.作业人员的“自检”、“互检”和“专检”相结合的检查制度

【答案】 B
31、（2021年真题）在商业银行风险管理实践中，风险对冲策略对管理（ ）最为有效。
A.声誉风险
B.信息系统失效风险
C.贷款违约风险
D.商品价格风险

【答案】 D
32、信用风险损失分布的数学期望是（　　）。
A.不良贷款拨备覆盖率
B.贷款拨备率
C.预期损失
D.风险迁徙率

【答案】 C
33、质量缺陷是（ ）。
A.施工质量不符合标准规定，直接经济损失也没有超过额度，不影响使用功能和工程结构性安全的，也不会有永久性不可弥补损失
B.由于工程质量不符合标准规定，而引起或造成规定数额以上的经济损失、导致工期严重延误，或造成人身设备安全事故、影响使用功能
C.施工质量不符合标准规定，直接经济损失也没有超过额度，影响使用功能和工程结构安全的，也不会有永久性不可弥补损失
D.由于工程质量符合标准规定，而引起或造成规定数额以上的经济损失、导致工期严重延误，或造成人身设备安全事故、影响使用功能

【答案】 A
34、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器至墙壁、梁边的水平距离不应小于（ ）m。
A.2
B.1.5
C.1
D.0.5

【答案】 D
35、商业银行采用统计分析方法计量经济资本时，所选取的置信水平（ ），经济资本规模（ ），各种损失能被资本金吸收的可能性也（ ）。
A.越高;越大;越高
B.不变;减小;变高
C.越低;越小;越高
D.越高;越大;越低

【答案】 A
36、下列关于商业银行风险管理信息系统表述最不恰当的是()。
A.实现不同业务条线风险数据和风险暴露的有效加总，有助于银行准确把握自身风险状况
B.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此，允许不同业务部门采用的风险管理不一致
C.交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一
D.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后台的相关部门的需求

【答案】 B
37、在保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额是( )。
A.头寸限额
B.风险价值限额
C.止损限额
D.敏感度限额

【答案】 D
38、同业市场负债比例反映了商业银行同业负债在总负债中的比例，目前上限为（　　）。
A.1/2
B.1/3
C.1/4
D.1/5

【答案】 B
39、下列关于战略风险管理的说法，错误的是（　　）。
A.战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系
B.商业银行战略风险管理最有效的方法是制定以风险为导向的战略规划和实施方案
C.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面
D.商业银行扩展信用卡发行范围属战略风险中的品牌风险

【答案】 D
40、下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（ ）
A.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况
B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价
C.监督董事会和高级管理层加强风险管理，完善内部控制所做的相关工作
D.监督商业银行和风险管理部门在风险管理中的工作情况

【答案】 D
41、商业银行对集团法人客户进行信用风险分析时，对()的分析判断至关重要。
A.子公司的经营状况
B.集团内关联交易
C.资本来源
D.高层人事安排

【答案】 B
42、—家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样 的贷款利率，为改进业务，此银行应采取的风险管理措施是（ ）。
A.风险转移
B.风险对冲
C.风险补偿
D.风险规避

【答案】 C
43、下列主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同的担保形式是（　　）。
A.留置
B.质押
C.抵押
D.保证

【答案】 A
44、分部分项工程开工前，（ ）应组织施工员（专业工程师）编制工程质量通病预防措施，质量预防措施可单独编制，也可编制在施工组织设计或施工方案里。
A.项目总工程师
B.方案编制人
C.质量检查员
D.分包单位施工人员

【答案】 A
45、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是0．8％，第2年的违约率是1．4％，第3年的违约率是2．1％。三年到期后，贷款会全部归还的回收率为（　　）。
A.95.757％
B.96.026％
C.98.562％
D.92.547％

【答案】 A
46、（2021年真题）下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信息的是（ ）
A.银行股票价值大幅上涨
B.资产规模急剧扩张
C.资产质量恶化
D.银行评级下调

【答案】 A
47、（2018年真题）在商业银行国别风险管理中，债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用而承受的风险是（ ）。
A.主权风险
B.转移风险
C.政治风险
D.货币风险

【答案】 C
48、KRI是指( )。
A.关键风险指标
B.损失事件收集
C.操作风险与控制自我评估
D.预期损失

【答案】 A
49、（）是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。
A.股东大会
B.董事会
C.高级管理层
D.监事会

【答案】 B
50、()作为商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。
A.风险数据加总
B.风险偏好
C.风险文化
D.风险管理信息系统

【答案】 D
51、债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行为了降低客户违约风险导致的损失，对原有贷款结构进行调整，商业银行的这种操作属于（　　）。
A.贷款重组
B.限额管理
C.贷款转让
D.贷款审批

【答案】 A
52、(?)作为商业银行的重要无形资产，必须设置严格安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。
A.商业银行风险管理流程
B.商业银行公司治理
C.商业银行内部控制
D.商业银行风险管理信息系统

【答案】 D
53、 下列各项中，不属于内部欺诈事件的是（　　）。
A.多户头支票欺诈
B.内幕交易
C.交易品种未经授权(存在资金损失)
D.银行内部发生的环境安全性事件

【答案】 D
54、下列对于外币流动性风险管理的说法，错误的是()。
A.高级管理层首先应该明确外币流动性的管理架构
B.外币的流动性管理只能集中在总部
C.商业银行的外币流动性管理决策依赖于其融资需求的规模、进人外汇市场融资的渠道
D.我国的外币流动性管理方法仍主要依赖历史数据和管理人员的主观判断与估计

【答案】 B
55、根据商业银行公司治理原则，商业银行的战略目标应由（　　）审核批准。
A.董事会
B.高级管理层
C.监事会
D.股东大会

【答案】 A
56、贷款损失准备包括一般准备、专项准备和特种准备。其中，()指针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备。
A.一般准备
B.专项准备
C.特种准备
D.一般风险准备

【答案】 C
57、在商业银行的风险文化中，对员工的行为具有更长效影响力的是()。
A.风险管理知识
B.业绩考核方法
C.风险管理制度
D.风险管理理念

【答案】 D
58、某银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元，至期末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了1000亿元，则关注类贷款向下迁徙率为（）。
A.12.5%
B.11.3%
C.17.1%
D.15%

【答案】 C
59、在银行为国际贸易提供的支付结算方式中，通常用()。
A.本票、汇款、信用证
B.本票、信用证、托收
C.汇款、信用证、托收
D.汇票、信用证、支票

【答案】 C
60、商业银行的灾难性损失由（ ）来转移风险。
A.增资扩股
B.计提资本金
C.计提损失准备金
D.购买保险

【答案】 D
61、下列关于杠杆比率指标的计算公式中，错误的是（）。
A.资产负债率=（负债总额/资产总额）×100%
B.有形净值债务率=［负债总额/（股东权益-无形资产净值）］×100%
C.利息偿付比率（利息保障倍数）=（税前净利润+利息费用）/利息费用
D.利息偿付比率（利息保障倍数）=［（净利润+折旧+无形资产摊销）+利息费用-所得税］/利息费用

【答案】 D
62、下列关于汇率风险的叙述中，不正确的是( )。
A.汇率风险是由于汇率波动对外汇持有者或外汇经营者的外汇资产与负债损失或收益造成的不确定性
B.人民币汇率形成机制改革不断深化，人民币国际化稳步推进，人民币对美元汇率双向波动风险减小
C.其变动取决于外汇市场的供求状况，主要包括国际收支、通货膨胀率、利率、汇率政策、市场预期以及投机冲击等，以及各国国内的政治、经济等多方面因素
D.汇率风险成为我国商业银行面临的主要市场风险之一

【答案】 B
63、对由股份有限公司或有限责任公司等公路经营企业经营管理的高速公路及其他封闭式公路线路用地而言，公路线路用地登记的持证人是（　　）。
A.公路经营企业
B.公路行政主管部门
C.国土资源行政主管部门
D.人民政府代表全体人民所有

【答案】 A
64、假设股票市场一年后可能出现5种情况，每种情况所对应的概率和收益率如下表所示。
A.6％
B.27.25％
C.11.25％
D.11.75％

【答案】 A
65、在单个客户授信限额管理中，商业银行对客户进行信用评级后，首要工作是确定客户的( )。
A.最低债务承受额
B.最高债务承受额
C.平均债务承受额
D.以上均不正确

【答案】 B
66、下列声誉风险管理中，不属于董事会及高级管理层的责任的是（ ）。
A.制定声誉风险管理政策和操作流程
B.独立设置声誉风险管理职能
C.负责识别、评估和监测声誉风险状况
D.宣传商业银行的价值观念

【答案】 D
67、（ ）的要点是明确限额由谁设立，由谁审批。例如全行的限额管理体系由风险管理部发起制订，计划财务部参与拟订流动性风险部分。
A.限额设立
B.限额调整
C.限额监测
D.超限额管理

【答案】 A
68、下列各项中，不属于内部欺诈事件的是()。
A.多户头支票欺诈
B.内幕交易
C.交易品种未经授权(存在资金损失)
D.银行内部发生的环境安全性事件

【答案】 D
69、下列关于市场约束的表述中，错误的是()。
A.监管部门是市场约束的核心
B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营
C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现
D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束

【答案】 C
70、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（　　）活动属于这一因素。
A.交易不报告
B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长
C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷
D.有组织的劳工运动

【答案】 B
71、商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是（　　）。
A.失误树分析方法
B.资产财务状况分析法
C.制作风险清单
D.情景分析法

【答案】 C
72、证券组合理论体现在( )。
A.全面风险管理模式阶段
B.资产风险管理模式阶段
C.负债风险管理模式阶段
D.资产负债风险管理模式阶段

【答案】 C
73、下列具有保证人资格的是()。
A.国家机关
B.学校
C.具有代为清偿能力的法人
D.医院

【答案】 C
74、下列属于客户评级的专家判断法的是()。
A.5CS系统
B.5PS系统
C.CAMELS系统
D.以上都是

【答案】 D
75、商业银行的核心“无形资产”是()。
A.风险管理信息系统
B.完善的公司治理机构
C.健全的内部控制机制
D.有效的风险管理策略

【答案】 A
76、商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，下列 ( )是商业银行对于系统设计/开发应持有的态度。
A.为占领市场，可追求快速见效，无需考虑长期的效果
B.系统要大而全，并为防止过时，应使用国际领先的信息设备
C.从战略高度评价经营管理的需求，慎重对待系统设计、开发全过程
D.为降低以后的成本，可以超越本行业务要求，争取一步到位

【答案】 C
77、客户被看作商业银行的核心资产，现在越来越多的商业银行将产品研发、未来发展计划向客户／公众告知，增强对客户／公众的透明度。这对声誉风险管理的意义有（ ）。
A.提高商业银行的声誉
B.增加客户对银行声誉风险管理的干预程度
C.增加客户对商业银行声誉风险管理的了解程度
D.广泛征求客户的意见，提早预知和防范新产品可能引发的声誉风险

【答案】 D
78、下列对银行业机构信息披露要求的说法，不正确的是()。
A.必须每季度披露风险管理政策
B.必须提高信息披露的相关性
C.必须保持合理频度
D.根据巴塞尔委员会的要求，银行应进行并表披露

【答案】 A
79、（2018年真题）在商业银行国别风险管理中，借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务的风险，被称为（ ）。
A.传染风险
B.外汇风险
C.转移风险
D.政治风险

【答案】 C
80、某公司2014年销售收入为20亿元人民币，销售净利率为15％，2014年初所有者权益为28亿元人民币，2014年末所有者权益为36亿元人民币，则该企业2014年净资产收益率约为（ ）。
A.9.4％
B.5.2％
C.9.2％
D.8.4％

【答案】 A
81、国际收支逆差与国际储备之比超过限度（ ）时，说明风险较大。
A.75%
B.80%
C.100%
D.150%

【答案】 D
82、最容易引发操作风险的业务环节是()
A.法人信贷业务
B.柜台业务
C.个人信贷业务
D.资金交易业务

【答案】 B
83、（2019年真题）根据《中华人民共和国刑法》的规定，（ ）是指明知是毒品犯罪等七类上游犯罪的所得及其产生的收益，而通过各种方式掩饰、隐瞒其来源和性质的犯罪行为。
A.洗钱罪
B.放火罪
C.危险物质罪
D.走私假币罪

【答案】 A
84、下列不属于商业银行内部信息科技审计责任的是（　　）。
A.制定、实施和调整审计计划
B.检查和评估商业银行信息科技系统的充分性
C.检查整改意见是否得到落实
D.不应故意隐瞒事实或阻挠审计检查

【答案】 D
85、我国商业银行目前的业务种类和运营方式中，( )是最容易引起操作风险的业务环节。
A.柜面业务
B.法人信贷业务
C.个人信贷业务
D.资金交易业务

【答案】 A
86、市场风险不包括（ ）。
A.利率风险
B.汇率风险
C.股票价格风险
D.贷款违约风险

【答案】 D
87、下列关于信贷审批的说法中，错误的是（ ）。
A.原有贷款的展期无须再次经过审批程序
B.信贷审批应当完全独立于贷款的营销和发放
C.在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险
D.在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量

【答案】 A
88、（　　）是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质。
A.感知风险
B.识别风险
C.分析风险
D.评估风险

【答案】 A
89、建筑电气工程中，无论何种情况，防雷接地的（ ）要排在最末端。
A.接地干线敷设
B.引下线敷设
C.接闪器安装
D.接地极埋设

【答案】 C
90、关于公司风险暴露分类，下列说法错误的是（　　）。
A.中小企业风险暴露是商业银行对年销售额(近3年销售额的算术平均值)不超过2亿元人民币的企业债务人的债权
B.对于专业贷款，债务人通常是一个专门为实物资产融资或运作实物资产而设立的特殊目的实体
C.对于专业贷款，债务人基本没有其他实质性资产或业务，除了从被融资资产中获得的收入外，没有独立偿还债务的能力
D.对于专业贷款，合同安排给予贷款人对融资形成的资产及其所产生的收入有相当程度的控制权

【答案】 A
91、证券的（ ）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。
A.久期
B.敞口
C.现值
D.面值

【答案】 A
92、“5Cs”方法属于（ ）评级方法。
A.信用评分法
B.专家判断法
C.历史模型法
D.压力测试法

【答案】 B
93、下列关于风险分类的说法，错误的是()。
A.按商业银行的业务特征及诱发风险的原因可以将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类
B.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险
C.按风险是否能够量化可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险
D.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险

【答案】 C
94、下列选项中，不是商业银行内部资本充足评估程序应实现的目标的是(?)。
A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告
B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应
C.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配
D.确保潜在风险得以规避

【答案】 D
95、对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲的是()
A.系统性风险对冲
B.非系统性风险对冲
C.自我对冲
D.市场对冲

【答案】 D
96、资产风险管理模式强调商业银行最经常性的风险来自（ ）。
A.资产业务
B.负债业务
C.贷款业务
D.证券业务

【答案】 A
97、已知商业银行某业务单位的息税前收益为1000万，税后净利润为700万，该业务单位配给的经济资本为5000万，又已知该业务单位的资金成本为500万，那么该业务单位的EVA等于多少（　　）
A.-4300万
B.200万
C.-4000万
D.500万

【答案】 B
98、商业银行不能通过（ ）的途径了解个人贷款人的资信状况。
A.查询人民银行个人信用信息基础数据库
B.查询税务部门个人客户信用记录
C.从其他银行购买客户借款记录
D.查询海关部门个人客户信用记录

【答案】 C
99、在采用形式主义的立法中，甲把一块土地转让给乙，双方已订立了土地转让合同但并未履行登记手续，当第三人主张该土地权利变动无效时，法律上认定该项土地权利变动（　　）。
A.有效
B.无效
C.有可能无效
D.由甲乙两方自行商议解决

【答案】 B
100、下列关于商业银行业务外包的概述，最不恰当的是（ ）。
A.一些关键流程和核心业务不应外包出去
B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程序进行评估
C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移
D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险

【答案】 C
101、下列关于外部审计与监督检查关系的说法中，错误的是（ ）。
A.银行监管侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价
B.外部审计和银行监管都采用现场检查的方式
C.市场主体关注、评价、选择银行的重要依据仅有外部审计
D.外部审计报告是银行监管的重要资料

【答案】 C
102、与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应更加关注()可能造成的影响。
A.非系统风险
B.管理层风险
C.系统性风险
D.个体风险

【答案】 C
103、法兰连接螺栓应加镀锌平垫圈，且均匀拧紧。吊杆螺栓与横架型钢连接下端用（ ）在调整水平度后锁紧，上面用（ ）锁紧。
A.双螺母双螺母
B.双螺母单螺母
C.单螺母双螺母
D.单螺母单螺母

【答案】 B
104、下列指标中不应低于25%的是()
A.流动性覆盖率
B.净稳定资金比例
C.存贷比
D.流动性比例

【答案】 D
105、（　　）是银行由于系统缺陷而引发的操作风险。
A.百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁
B.某银行因为通信系统设备老化而发生业务中断
C.某银行财务制度不完善，会计差错层出
D.某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失

【答案】 B
106、下列关于集团法人客户信用风险特征的说法，错误的是（　　）。
A.连环担保十分普遍
B.内部关联交易频繁
C.系统性风险较低
D.贷后管理难度大

【答案】 C
107、 董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（　　）。
A.间接责任
B.最终责任
C.连带责任
D.保证责任

【答案】 B
108、Credit Monitor模型对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是（ ）。
A.资产组合理论
B.CAPM模型
C.默顿期权定价理论
D.多因素模型

【答案】 C
109、监事会向（　　）报告监督情况。
A.董事会
B.高级管理层
C.股东大会
D.风险管理部门

【答案】 C
110、某商业银行在给甲企业发放贷款时，乙企业为甲企业提供了第三方担保，此商业银行运用了（ ）策略。
A.风险转移
B.风险对冲
C.风险分散
D.风险规避

【答案】 A
111、当直接风险主体为空壳公司或SPV(特殊目的公司)，比如注册在开曼群岛、维京群岛等离岸金融或其他金融中心的客户，则其所在国家(地区)为()。
A.离岸岛的主权所在国
B.母公司注册所在地
C.实际经营或管理机构所在国家(地区)
D.注册所在地，即离岸金融中心或其他金融中心

【答案】 C
112、下列不属于常用的市场限额风险的是（　　）。
A.交易限额
B.风险限额
C.止损限额
D.定价限额

【答案】 D
113、（2018年真题）（ ）是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。
A.外部欺诈事件
B.内部欺诈事件
C.执行、交割和流程管理事件
D.就业制度和工作场所安全事件

【答案】 A
114、从实践看，风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的控制上（下）限。按约束的风险类型，限额主要分为信用风险限额、市场风险（包括银行账户和交易账户）限额、操作风险限额、流动性风险限额、国别风险限额。其中，下列（）指标属于市场风险限额。
A.敏感度限额
B.千人发案率
C.监管处罚率
D.净稳定资金比率

【答案】 A
115、____________存款的变动对_____________________流动性的冲击尤为显著，积极开拓________________客户存款，有助于显著分散和降低流动性风险。（）
A.大额公司/机构；大型商业银行；中小企业
B.大额公司/机构；中小商业银行；中小企业
C.中小企业；大型商业银行；大额公司/机构
D.中小企业；中小商业银行；大额公司/机构

【答案】 B
116、金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险是（　　）。
A.信用风险
B.操作风险
C.市场风险
D.国家风险

【答案】 C
117、根据（ ）原理，商业银行信贷业务应是全方位、多种类的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。。
A.风险分散
B.风险对冲
C.风险转移
D.风险补偿

【答案】 A
118、基本指标法操作风险资本等于银行前（ ）年总收入的平均值乘上一个固定比例。
A.三
B.二
C.四
D.五

【答案】 A
119、商业银行风险识别最基本、最常用的方法是（ ）。
A.失误树分析法
B.专家调查列举法
C.情景分析法
D.制作风险清单

【答案】 D
120、下列()不属于内控制度中的制衡机制。
A.交叉核对
B.双人签字
C.双人对账
D.双人控制资产

【答案】 C
121、下列属于商业银行面临的项目风险的是（ ）。
A.收益下降
B.技术故障造成经济损失
C.开拓企业信用卡业务
D.产品研发失败

【答案】 D
122、商品风险是指源于商品合约价值的变动而可能导致亏损或收益的不确定性。这里所述的商品不包括( )。
A.农产品
B.能源产品
C.金属
D.股票

【答案】 D
123、下列不属于审慎经营类指标的是()。
A.资本充足率
B.成本收入比
C.大额风险集中度