2026年备考初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库附答案（基础题）.docx

2026年备考初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库附答案（基础题）

单选题（共150题）
1、经济全球化产生的影响表现在( )。
A.导致金融管制逐步严格
B.使各国间经济的相互依赖程度日益加深
C.促使各国经济日益独立
D.对发展中国家经济发展必然有利

【答案】 B
2、关于内部资金转移定价的说法不正确的是（ ）
A.内部是指银行与客户之间的价格
B.资金中心是指虚拟的资金计价中心，而非实体资金交易部门
C.一定规则是指根据资金的期限和利率属性确定的定价方法
D.全额是指对每一笔提供或占用资金的业务，在其发生的当天，根据期限及利率属性进行逐笔计价。

【答案】 A
3、下列不包括少数股东资本可计入部分的是( )。
A.二级资本
B.资本扣除项
C.其他一级资本
D.核心一级资本

【答案】 B
4、股权投资基金服务机构应当在每个季度结束之日起（ ）个工作日内向基金业协会报送服务业务情况表，每个年度结束之日起（ ）个月内向基金业协会报送运营情况报告。
A.15；4
B.10；3
C.15；3
D.10；4

【答案】 C
5、下列关于中国邮政储蓄银行发展规划和市场定位的叙述，不正确的是（ ）。
A.继续依托邮政网络经营
B.实行市场化经营管理
C.以批发业务和中间业务为主
D.支持社会主义新农村建设

【答案】 C
6、（）是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。
A.风险识别
B.风险计量
C.风险监测
D.风险控制

【答案】 B
7、金融机构协助有权机关查询的资料不包括()
A.被查询单位或个人开户情况
B.被查询单位或个人存款情况
C.被查询单位或个人与存款有关的资料
D.被查询单位或个人的贷款情况

【答案】 D
8、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，可以对该银行实行接管的机构是（　　）。
A.中国人民银行
B.财政部
C.政策性银行
D.国务院银行业监督管理机构

【答案】 D
9、抵押财产折价或者拍卖、变卖之后，其价款超过债权数额的部分归（　）所有。
A.债权人
B.抵押人
C.拍卖机构
D.作为税收

【答案】 B
10、净额结算的缓释作用主要体现为（ ）。
A.降低违约概率
B.降低违约风险暴露
C.提高违约风险暴露
D.提高违约概率

【答案】 B
11、银行业从业人员尽可能为残疾人提供便利，这种做法（　　）。
A.符合公平对待的原则
B.违反公平对待的原则
C.符合了解客户的原则
D.违反了解客户的原则

【答案】 A
12、贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有（　　）的行为。
A.他人财物
B.本单位财物
C.公共财物
D.其他公司财物

【答案】 C
13、违反《银行业从业人员职业操守》的人员，()。
A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束
B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒
C.情节不严重的，不应当受到惩戒
D.情节严重的，将被开除，但没有必要通报银行业协会乃至同业

【答案】 B
14、某企业将一张金额为1000万元，还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为50，该企业得到的贴现额是（　　）。
A.1000万元
B.995万元
C.950万元
D.900万元?

【答案】 B
15、甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。根据《合同法》的规定，该合同的成立时间是（　　）。
A.3月10日
B.3月20日
C.3月24日
D.4月1日

【答案】 C
16、某商业银行的总资产5亿元，一年内可作为稳定资金来源的权益类资金有6000万元，可作为稳定资金来源的负债类资金有3亿元，所需稳定资金有3亿元，则该商业银行净稳定资金比例有（ ）。
A.100％
B.120％
C.83％
D.60％

【答案】 B
17、持票人转让票据权利予他人的行为是（　）。
A.背书
B.承兑
C.保证
D.保付

【答案】 A
18、下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是（ ）。
A.法人账户透支属于短期贷款的一种
B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要
C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量
D.—般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金 贷款

【答案】 D
19、整存整取的起存金额为（　）元。
A.5
B.50
C.100
D.500

【答案】 B
20、公司依法制定的，规定公司名称、住所、经营范围、经营管理制度等重大事项的基本文件是()。
A.公司内部管理制度
B.企业法
C.公司法
D.公司章程

【答案】 D
21、（　）指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。在客户违约后，商业银行有权直接扣划该账户中的存款，以最大限度地减少银行损失。
A.定期存款
B.活期存款
C.单位协定存款
D.单位保证金存款

【答案】 D
22、在衡量通货膨胀时，( )使用得最多、最普遍。
A.生产者物价指数
B.消费者物价指数
C.国内生产总值物价平减指数
D.就业率

【答案】 B
23、行为人购买假币后使用的，以( )从重处罚。
A.购买假币罪
B.使用假币罪
C.持有假币罪
D.购买、使用假币罪

【答案】 A
24、中国银监会发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于()
A.2.5%
B.150%
C.100%
D.4%

【答案】 A
25、与其他一般企业相比，银行的突出特点表现为()。
A.低负债经营
B.合伙制经营
C.自有资本较多
D.高负债经营，自有资本较少

【答案】 D
26、商业银行的（ ）是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一。
A.资本管理
B.资产负债计划管理
C.资产负债组合管理
D.定价管理

【答案】 C
27、 我国目前的基准利率是（ ）。
A.中国人民银行对商业银行的再贷款利率
B.中国人民银行对商业银行的贷款利率
C.商业银行的贷款利率
D.商业银行的存款利率

【答案】 A
28、商品及金融衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于（　　）。
A.50%
B.60%
C.70%
D.80%

【答案】 D
29、下列属于资本市场的特点是（　　）。
A.偿还期短、流动性强、风险小
B.偿还期短、流动性小、风险高
C.偿还期长、流动性小、风险高
D.偿还期长、流动性强、风险小

【答案】 C
30、全国中小企业股份转让系统投资者委托交易，可以分为（ ）。
A.Ⅰ、Ⅱ
B.Ⅱ、Ⅲ
C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
D.Ⅰ、Ⅲ

【答案】 C
31、在信托法律关系中，下列不属于委托人的权利的是（ ）。
A.知情权
B.管理方法变更权
C.收益权
D.解任权

【答案】 C
32、由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括（　　）。
A.证券公司
B.基金管理公司
C.期货经纪公司
D.信托公司

【答案】 D
33、银行本票提示付款期限为（ ）。
A.1周
B.2个月
C.6个月
D.1年

【答案】 B
34、《商业银行法》规定，流动性资产余额与流动性负债余额的比例( )。
A.不得低于4倍
B.不得高于4倍
C.不得低于25％
D.不得高于25％

【答案】 C
35、操作风险度量方法不包括（ ）。
A.基本指标法
B.标准法
C.高级计量法
D.统计法

【答案】 D
36、票据市场是以票据作为工具，通过（　　）进行融资活动的货币市场。
A.托收承付和汇兑
B.信用卡和银行本票
C.汇兑和贴现
D.票据的发行、担保、承兑和贴现

【答案】 D
37、下列关于金融犯罪对象的表述，正确的是（ ）。
A.只能是金融企业
B.只能是法人
C.只能是自然人
D.可以是金融工具

【答案】 D
38、商业银行风险管理的“三道防线”中，“第一道防线”负责()。
A.建立银行的风险政策制度体系
B.识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险
C.对全行风险管理体系有效性进行监督和评估
D.建立风险管理的决策机制

【答案】 B
39、在紧缩政策的主要内容中，（　　）的基本内容是增加税收和减少政府支出。
A.紧缩性货币政策
B.紧缩性财政政策
C.紧缩性收入政策
D.指数化方案

【答案】 B
40、以下哪一项是用于衡量银行实际承担损失超出预计的那部分损失（ ）。
A.经济资本
B.监管资本
C.会计资本
D.核心资本

【答案】 A
41、下列关于我国金融债券的说法，错误的是( )。
A.金融债券是在银行间市场上发行的
B.政策性金融债券是由政策性银行发行的
C.商业银行债券是由商业银行发行的
D.非银行类金融机构不可以发行金融债券

【答案】 D
42、在商业银行违反有关法律规定的法律责任形式中，行政处罚是()。
A.对违反行政纪律的行为给予的行政制裁
B.对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁
C.只针对公民，不针对法人
D.对轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁

【答案】 D
43、下列不属于票据丧失后的补救措施是（ ）。
A.登报声明作废
B.挂失止付
C.公示催告
D.提起诉讼

【答案】 A
44、在银行业从业人员职业道德中，（ ）是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银 行的安身立命之本。
A.爱岗敬业
B.公平竞争
C.诚信
D.熟知业务

【答案】 C
45、股权投资基金的闲置资金一般能（ ）。
A.Ⅰ、Ⅳ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

【答案】 B
46、下列不属于破坏金融管理秩序的行为是()。
A.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明
B.银行根据客户的指示，运用客户的资金进行债券投资
C.收买他人银行用卡信息资料
D.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款

【答案】 B
47、下列关于贸易融资的说法不正确的是（　　）。
A.商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类
B.与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较高，许多达不到贸易融资条件的客户只好寻求流动资金贷款来获得资金支持
C.福费廷是出口方的商业银行为出口方提供的国际贸易融资服务
D.信用证、押汇、保理是主要的贸易融资工具

【答案】 B
48、关于《商业银行合规风险管理指引》中的相关规定，下列说法不正确的是（　　）。
A.中国银行业监督管理委员会于2005年公布《商业银行合规风险管理指引》
B.《商业银行合规风险管理指引》所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致
C.《商业银行合规风险管理指引》所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险
D.《商业银行合规风险管理指引》所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守

【答案】 A
49、按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是（）。
A.未到期的未承兑票据
B.已到期的已承兑票据
C.已到期的未承兑票据
D.未到期的已承兑票据

【答案】 D
50、下列不属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是（　）。
A.定期或不定期提供信息咨询报告
B.会谈咨询
C.电话咨询
D.提供存款证明

【答案】 D
51、关于全国股转系统挂牌的基本要求，以下表述准确的是（ ）
A.业务明确，主营业务突出，最近两年内没有发生重大变化
B.依法设立且存续满两年，有限责任公司按原账面净资产折股整体改制为股份有限公司的，存续时间从改制时间起计算
C.具有持续经营和盈利的能力
D.公司治理机制健全，合法规范经营

【答案】 D
52、（ ）是指票据债权人请求票据债务人履行其票据债务的行为，并且应当在票据债务人的营业场所和营业时间内进行。
A.票据权利的行使
B.票据权利的取得
C.票据权利的保全
D.票据权利的消灭

【答案】 A
53、下列关于商业银行理财业务的说法中，错误的是()。
A.理财业务是商业银行近年来创新的纳入银行资产负债管理的自营业务
B.理财业务不是商业银行传统意义上的中间业务
C.理财业务不是商业银行传统的资产负债业务
D.理财业务本质是投资人与商业银行之间的委托代理业务

【答案】 A
54、根据我国《商业银行资本管理办法(试行)》，符合条件的优先股属于（ ）。
A.资本扣除项
B.核心一级资本
C.其他一级资本
D.二级资本

【答案】 C
55、我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的机构，可以经营小额贷款业务，但不得（　）。
A.发放企业贷款
B.发放涉外贷款
C.吸收公众存款
D.从商业银行融入资金

【答案】 C
56、B公司申请开出不可撤销信用证，金额为80万元。在收到受益人寄来的单据时，B公司资金出现困难，遂向A银行申请进口押汇资金80万元。下列表述正确的是( )。
A.进口信用证项下的单据及其货物所有权仍归B公司所有
B.进口押汇对借款人的信用等级要求一般高于流动资金贷款
C.进口押汇是属于货物单据的购买协议
D.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇

【答案】 D
57、关于消费金融公司的说法错误的是（ ）。
A.消费金融公司不吸收公众存款
B.消费金融公司以小额、分散为原则
C.国内首家外商独资的消费金融公司在天津
D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务

【答案】 D
58、我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、（ ）和临时存款账户。
A.支票存款账户
B.外汇存款账户
C.专用存款账户
D.现金存款账户

【答案】 C
59、我国货币政策的目标是（　　）。
A.制定和执行货币政策，加强宏观调控
B.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长
C.防范和化解金融风险
D.维护金融稳定，促进经济发展

【答案】 B
60、国内A商业银行为中国进出口银行代理了资金结算业务，对A银行来说，该项业务称为（　　）。
A.代理中央银行业务
B.代理商业银行业务
C.代理政策性银行业务
D.代理证券业务

【答案】 C
61、甲乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率这种风险管理的策略属于（　　）。
A.风险补偿
B.风险分散
C.风险转移
D.风险对冲

【答案】 A
62、商业银行内部管理人员根据银行所承受的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为(　)。
A.会计资本
B.经济资本
C.最低注册资本
D.监管资本

【答案】 B
63、现阶段我国货币政策的中介目标主要是（ ）。
A.基础货币
B.货币供应量
C.存款准备金
D.贴现率

【答案】 B
64、下列不属于我国商业银行现金资产的是（ ）。
A.库存现金
B.法定存款准备金与超额存款准备金
C.存放同业
D.同业存放

【答案】 D
65、根据《中华人民共和国刑法》的有关规定，下列行为涉嫌构成诈骗银行贷款罪的是（）。
A.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款。从银行取得相对较低的利率
B.某企业以非法占有为目的.将价值1 000万元的厂房抵押给银行获取了700万元贷款。此后.该企业将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款
C.某企业以高利率向职工借款.用于公司经营
D.某企业由于资金周转困难.与银行协商延长还款期限

【答案】 B
66、在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程是（　　）。
A.风险报告
B.风险控制
C.风险监测
D.风险计量

【答案】 D
67、根据《票据法》的规定，下列关于出票的说法，不正确的是（ ）。
A.出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为
B.出票包括“做成”和“交付”两种行为
C.所谓“做成”只是填写有关内容和签名而已
D.不是出于出票人本人意愿将其交给受款人的行为也是“交付”

【答案】 D
68、1997年6月，依托同业拆借市场的()业务获准开展，同业拆借市场与票据市场一起构成我国的货币市场。
A.债券回购
B.债券发行
C.资金交易
D.票据汇兑

【答案】 A
69、中国银行业协会的日常办事机构为()。
A.会员大会
B.董事会
C.监事会
D.秘书处

【答案】 D
70、根据中国银行业监督管理机构2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（　　）。
A.11.5％
B.11％
C.8％
D.10.5％

【答案】 A
71、下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是（ ）。
A.违法发放贷款罪
B.违规出具金融票证罪
C.伪造、变造金融票证罪
D.对违法票据承兑、付款、保证罪

【答案】 C
72、（ ）构成银行运行的基础条件和背景，（）直接决定和影响银行经营状况。
A.经济环境；经济发展状况
B.经济环境；金融发展状况
C.金融环境；金融发展状况
D.经济发展状况；金融环境

【答案】 A
73、下列不属于村镇银行业务的是（）。
A.吸收公众存款
B.办理国际结算
C.发放贷款
D.银行卡业务

【答案】 B
74、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“内幕交易”条款的是（ ）。
A.告知客户本银行未公布的重大投资行为
B.告知客户宏观经济情况
C.帮助客户分析汇率波动趋势
D.告知客户已经公开的上市公司财务状况

【答案】 A
75、目前银行理财产品的主体是（　）理财产品。
A.非保本浮动收益
B.保本浮动收益
C.保本固定收益
D.保证最低收益

【答案】 A
76、公司客户开立临时存款账户的有效期最长不得超过（ ）。
A.1年
B.2年
C.3年
D.5年

【答案】 B
77、（　）是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。
A.风险转移
B.风险对冲
C.风险分散
D.风险规避

【答案】 A
78、下列选项中不属于代理银行业务的是（　　）。
A.代理政策性银行业务
B.代理保险业务
C.代理商业银行业务
D.代理中央银行业务

【答案】 B
79、下列关于公司贷款业务中流动资金贷款的说法，不正确的是（　）。
A.可以弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中周期性、季节性的流动资金需求
B.可用于满足企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行
C.可用于满足企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足
D.可用于弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口

【答案】 D
80、中央银行公开市场业务买卖的证券主要是（ ）。
A.政府公债和国库券
B.上市公司证券
C.金融债券
D.公司债券

【答案】 A
81、以下关于银行资本说法错误的是()。
A.会计资本，也称为账面资本，是指银行的所有者权益
B.监管资本也称为风险资本
C.监管资本是银行监管当局为了维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本
D.经济资本是银行需要保有的最低资本量

【答案】 B
82、国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起（　　）个月内作出批准或者不批准的书面决定。
A.1
B.2
C.3
D.4

【答案】 C
83、民事主体依法享有民事权利，承担民事义务的资格是指（ ）。
A.民事行为能力
B.民事权利能力
C.限制行为能力
D.完全民事行为能力

【答案】 B
84、在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，从管理思路上看，呈现出（ ）。
A.从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理
B.从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理
C.由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理
D.从单一法人视角的资产负债管理，转变为从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理

【答案】 C
85、中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的（ ）内将异议申请转交征信服务中心。
A.2个工作日
B.7个工作日
C.10个工作日
D.15个工作日

【答案】 A
86、 行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的，一般可以在行政许可有效期届满（ ）日前向行政机关提出延续行政许可的申请。
A.15
B.30
C.40
D.60

【答案】 B
87、下列各事件中，()引发的投资风险不能通过投资组合多元化来分散。
A.某公司高级管理层集体跳槽
B.全球经济低迷期到来
C.某上市公司被恶意收购
D.某航空公司下属的飞机失事

【答案】 B
88、小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动，从法律上应称为（ ）。
A.表见代理
B.指定代理
C.委托代理
D.无权代理

【答案】 B
89、下列不属于违法行为的是（　）。
A.某银行信贷员吸收客户存款50万元故意不计入该银行存款账簿
B.某银行客户经理以优惠贷款利率向其投资的某企业的高管发放住房按揭贷款
C.银行工作人员购买假币
D.银行受客户委托为其资产进行理财

【答案】 D
90、我国审查批准银行业金融机构业务范围的机构是（ ）
A.中国银行监督管理委员会
B.中国银行业协会
C.中国人民银行
D.中国人民银行货币政策委员会

【答案】 A
91、关于人民币零存整取存款计息方式选择，下列说法不正确的是（）。
A.计息方式可分为积数计息和逐笔计息两种
B.具体采用何种计息方式由储户决定
C.储户在存款时可以通过利率差异来选择银行
D.对于同一存款种类，各银行之间会出现计息方式的差异

【答案】 B
92、保险代理业务属于（ ）
A.投资业务
B.中间业务
C.负债业务
D.资产业务

【答案】 B
93、存款属于银行对存款人的(）。
A.负债
B.资产
C.信用
D.管理

【答案】 A
94、下列不属于合规管理的目标的是（ ）。
A.实现对合规风险的有效识别和管理
B.促盛全面风险管理体系建设
C.确保依法合规经营
D.使银行的收益最大化

【答案】 D
95、下列选项中，属于礼物收送许可范围的是（ ）。
A.收受贵金属
B.收受现金
C.收受金额较小的纪念品
D.收受消费卡

【答案】 C
96、衡量利率变动对银行当期收益影响的分析方法是（ ）。
A.风险价值分析
B.缺口分析
C.久期分析
D.情景分析

【答案】 B
97、下列关于薪酬的说法中，不正确的是( )。
A.员工薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩
B.薪酬应随所有风险类型进行调整
C.薪酬支付时间与风险暴露的时间规律无关
D.薪酬结果应与风险结果匹配

【答案】 C
98、下列属于银行各级风险管理委员会责任的是（　　）。
A.风险识别
B.风险监测
C.风险计量
D.风险控制

【答案】 D
99、在商业银行资产负债管理方法中，（ ）管理又称为利率敏感性缺口管理法。
A.限额
B.久期
C.情景模拟
D.缺口

【答案】 D
100、下列不属于外资银行营业性机构的是()。
A.外国银行分行
B.中外合资银行
C.外商独资银行
D.外国银行代表处

【答案】 D
101、以下不属于公司贷款的是（ ）。
A.项目融资
B.贸易融资
C.房地产贷款
D.权利质押贷款

【答案】 D
102、以下哪种不属于定期存款类型？（ ）
A.整存整取
B.定活两便
C.存本取息
D.零存整取

【答案】 B
103、下列关于汇票的表述，正确的是( )。
A.商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票
B.银行汇票是由出票银行签发的
C.汇票是出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期有条件支付的票据
D.商业承兑汇票的付款人是银行

【答案】 B
104、在第三版巴塞尔协议中．新引入的用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是（）。
A.核心负债比例
B.流动性缺口比率
C.净稳定融资比率
D.流动性覆盖比率

【答案】 D
105、收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货币需求量与收入水平（）。
A.成正比
B.成反比
C.无关
D.不确定

【答案】 A
106、下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是（）。
A.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性
B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等
C.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信
D.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度

【答案】 A
107、当一国存在较大规模国际收支顺差时，通常出现的现象是（　　）。
A.会造成本国外汇收入比外汇支出少
B.会造成外汇汇率上涨
C.会造成本币对外贬值
D.会造成对外汇的需求小于外汇供给

【答案】 D
108、某客户在2013年6月1日存人一笔50000元一年期整存整取定期存款，假设年利率3％，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是（　　）元。
A.51425
B.51500
C.51200
D.51400

【答案】 B
109、商业银行销售理财产品时，客户风险承受能力评级问卷，由（ ）填写。
A.客户
B.商业银行管理层
C.销售人员
D.其他人员

【答案】 A
110、（ ）是风险管理的最基本要求。
A.风险监测
B.风险识别
C.风险计量
D.风险控制

【答案】 B
111、持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起____个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起____个月不行使而消灭。（　）
A.3；6
B.6；3
C.6；6
D.3；3

【答案】 B
112、下列属于中国人民银行反洗钱职责的是（ ）。
A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
B.参与制定所监督管理的金融机构的反洗钱规章
C.建立国家反洗钱数据库
D.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告

【答案】 A
113、小王是某银行的理财经理，目前该行新推出了一款非保本浮动收益理财产品。在此之前该行有一款与之类似的产品年回报率已实现5%，于是小王向客户介绍：“该产品是一款投资理财产品，预期收益大约为5%。”下列对该行为表述正确的是(　)。
A.小王的介绍突出了该产品的优势，且进行了有效的风险提示，客户更容易接受
B.小王的介绍透露了银行产品的内部信息，违反了商业保密原则
C.小王的介绍简明扼要，抓住了产品的特点，值得借鉴
D.历史不能代表未来，小王的推荐容易误导客户，违反了销售人员应客观、真实地向客户介绍银行产品和服务的原则

【答案】 D
114、2012年12月，银监会发布了《关于实施过渡期安排相关事项的通知》。下列关于该通知中“到2013年年底的要求”的说法有误的是()。
A.储备资本要求为0.5%
B.对国内系统重要性银行的资本充足率的最低要求为9.5%
C.对国内非系统重要性银行的资本充足率的最低要求为8.5%
D.对国内非系统重要性银行的一级资本充足率的最低要求为5.5%

【答案】 D
115、 高利转贷罪侵犯的客体是（　　）。
A.国家对贷款的管理制度
B.国家对存款的管理制度
C.国家对银行的管理制度
D.国家对金融机构的准人管理制度

【答案】 A
116、境内机构原则上可以开立（　　）经常项目外汇账户，境内经常项目外汇账户的限额统一采用（　　）核定。
A.1个；欧元
B.1个；美元
C.2个；人民币
D.2个；美元

【答案】 B
117、银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露的信息不包括()。
A.风险管理状况
B.企业文化活动
C.财务会计报告
D.董事和高级管理人员变更

【答案】 B
118、商业银行因支付清算和业务合作等的需要，存放在同业及其他金融机构的款项叫作（　　）。
A.同业拆人
B.同业拆出
C.存放同业
D.同业存放

【答案】 C
119、下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是(　)。
A.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度
B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等
C.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信
D.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性

【答案】 D
120、重组是银监会对问题银行业金融机构进行处置的一种方式。对于重组失败的，银监会可以决定终止重组，转由（　）依法宣告破产。
A.人民法院
B.人民检察院
C.国务院
D.中国人民银行

【答案】 A
121、投标人和招标人或项目业主为了增加中标的机率，可以在项目投标人资格预审阶段向商业银行申请开出用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。这句话说的是商业银行承诺业务中的( )。
A.项目贷款承诺
B.客户授信额度
C.信贷证明业务
D.票据发行便利

【答案】 C
122、下列属于描述商业银行资产结构指标的是（ ）。
A.定活比
B.零售贷款占比
C.生息资产占比
D.成本收入比

【答案】 C
123、购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有或使用的，尚不构成犯罪的，应承担的法律责任是（ ）。
A.处以5千元以上5万元以下罚款
B.责令改正，并处5千元以下罚款
C.没收违法所得，并处5万元以下罚款
D.由公安机关处15日以下拘留、1万元以下罚款

【答案】 D
124、现代商业银行的特点不包括（　　）。
A.不以营利为目的
B.利息水平适当
C.信用功能扩大
D.具有信用创造功能

【答案】 A
125、个人汽车贷款的特征不包括（ ）。
A.是汽车金融服务领域的主要内容之一
B.业务办理不是由商业银行独立完成
C.营销渠道单一
D.风险管理难度相对较大

【答案】 C
126、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由（）承担未履行客户身份识别义务的责任。
A.第三方
B.客户
C.该金融机构
D.该金融机构和第三方共同

【答案】 C
127、下列合同不会产生留置权的是（　　）。
A.保管合同
B.运输合同
C.劳动合同
D.加工承揽合同

【答案】 C
128、甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。根据《合同法》的规定，该合同的成立时间是（　）。
A.3月10日
B.3月20日
C.3月24日
D.4月1日

【答案】 C
129、代理保险业务属于( )。
A.中间业务
B.负债业务
C.资产业务
D.投资业务

【答案】 A
130、银行应申请人的要求，向受益人做出书面付款保证承诺，受益人提交与条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是（　　）。
A.银行保理
B.银行保函
C.备用信用证
D.进口押汇

【答案】 B
131、下列关于期权的说法，正确的是（ ）。
A.与远期、期货一样，期权的买方行使其权利，承担其义务
B.投资者一般在预期价格上升时，购入看跌期权
C.期权买方为了行使其权利，需要向期权卖方支付一定的期权费
D.美式期权是目前较为流行的方式

【答案】 C
132、下列关于定期存款的说法，不正确的是（）。
A.如果储户在存款到期前要求提前支取，有时会受到限制，而且还有利息损失
B.逾期支取的定期存款超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金
C.提前支取部分按活期存款利率计付利息，先付本金，提前支取部分的利息到期支付
D.存期内遇有利率调整，仍按原定期存款利率计息

【答案】 C
133、由银行签发的，承诺其在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据是（）。
A.银行承兑汇票
B.银行本票
C.支票
D.商业承兑汇票

【答案】 B
134、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（　　）。
A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封
B.保管物品的金额不同
C.保管物品的种类不同
D.保管期限不