2026年备考初级银行从业资格之初级银行管理模拟考试试题（备用卷）含答案.docx

2026年备考初级银行从业资格之初级银行管理模拟考试试题（备用卷）含答案

单选题（共150题）
1、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分的银行贷款，其中不包括（）。
A.次级
B.可疑
C.损失
D.正常

【答案】 D
2、银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。这属于银行对消费者的主要义务中的（ ）义务。
A.遵守相关法律
B.交易信息公开
C.交易有凭有据
D.妥善处理客户交易请求

【答案】 B
3、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行终止原因的是（ ）。
A.因解散而终止
B.因被撤销而终止
C.因被宣告破产而终止
D.因被兼并而终止

【答案】 D
4、转移性支出的传导机制为( )。
A.通过“税收→国库→财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方
B.通过“财政收入→国库→经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方
C.通过“财政收入→国库→财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方
D.通过“经常性收入→国库→经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方

【答案】 C
5、( )是指由信托公司担任受托人，按照委托人意愿，为受益人的利益，将两个以上(含两个)委托人交付的资金进行集中管理、运用或处分的资金信托业务。
A.组合信托计划
B.法定信托计划
C.集合资金信托计划
D.集合投资信托计划

【答案】 C
6、票据市场是以（　　）作为交易对象的市场。
A.银行本票
B.商业票据
C.银行汇票
D.大额可转让存单

【答案】 B
7、促进产业技术进步的政策是（ ）。
A.产业结构政策
B.产业组织政策
C.产业技术政策
D.产业布局政策

【答案】 C
8、非银借款业务最长期限为（ ）。
A.3年
B.4年
C.2年
D.1年

【答案】 A
9、下列不属于构成金融会计制度核心内容的是（　　）。
A.《企业会计准则第22号一一金融工具确认》
B.《企业会计准则——基本准则》
C.《企业会计准则第24号一套期保值》
D.《企业会计准则第37号——金融工具列报》

【答案】 B
10、（2020年真题）根据《商业银行杠杆率管理办法》，商业银行并表杠杆率不得低于（ ），未并表的杠杆率不得低于（ ）。
A.4%，3%
B.4%，4%
C.3%，4%
D.3%，3%

【答案】 B
11、中央银行的公开市场业务是实现（ ）目标的一种政策措施。
A.绿色政策
B.福利政策
C.财政政策
D.货币政策

【答案】 D
12、下列不属于货币经纪公司外汇市场交易经纪业务产品范围的是( )。
A.汇率期货交易
B.外汇即期交易
C.外汇掉期交易
D.外汇期权交易

【答案】 A
13、不良贷款不包括( )类贷款。
A.损失
B.可疑
C.次级
D.关注

【答案】 D
14、金融市场分为现货市场与期货市场是按( )来划分的。
A.交易的阶段
B.交易场所
C.金融交易合约性质
D.市场功能

【答案】 C
15、根据（ ），要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。
A.《商业银行稳健薪酬监管指引》
B.《银行业绩效考评监管指引》
C.《金融机构绩效考评监管指引》
D.《银行业金融机构绩效考评监管指引》

【答案】 D
16、（2019年真题）Ⅲ类户账户余额不得超过（ ）元，账户剩余资金应原路返回同名Ⅰ类户。
A.1000
B.2000
C.5000
D.10000

【答案】 A
17、下列属于信托公司不得开展的固有业务的是( )。
A.存放同业
B.租赁
C.拆放同业
D.以固有财产进行实业投资

【答案】 D
18、2014年7月，银监会办公厅发布《金融租赁公司专业子公司管理暂行规定》中：金融租赁公司已开展且运营相对成熟的融资租赁业务领域不包括（ ）。
A.飞机
B.船舶
C.火车
D.中国银监会认可的其他租赁业务领域

【答案】 C
19、商业银行贷款应实行( )的贷款管理原则。
A.谁审查谁审批原则
B.审贷分离、分级审批
C.信贷人员调查、业务主管审批
D.信贷调查与风险管理联合审批原则

【答案】 B
20、（ ）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。
A.参加行
B.投资银行
C.代理行
D.牵头行

【答案】 D
21、《企业会计准则第24号——套期保值》的主要内容不包括（　　）。
A.套期保值的特点和原则
B.套期会计方法
C.套期保值的涵义及其分类
D.套期保值的确认与计量

【答案】 A
22、信托公司的主营业务是( )。
A.固定业务
B.信托业务
C.资产业务
D.负债业务

【答案】 B
23、（　）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。
A.风险转移
B.风险补偿
C.风险规避
D.风险对冲

【答案】 C
24、( )体现着商业银行的核心竞争力。
A.资产管理水平
B.负债管理水平
C.风险管理水平
D.内控管理水平

【答案】 C
25、应按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作的金融管理部门不包括( )。
A.人民银行
B.银监会
C.证监会
D.中国银行

【答案】 D
26、金融市场发挥对经济调节作用的原因在于其特有的( )。
A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能
B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制
C.为资金的盈余方提供投资机会的功能
D.短期性的、临时性的资金调剂功能

【答案】 B
27、商业银行开展的新型负债业务不包括（ ）。
A.结构性存款
B.现金业务
C.理财业务
D.大额存单

【答案】 B
28、委托人以他人或与他人一起为受益人而设立的信托是( )。
A.公益信托
B.自益信托
C.他益信托
D.民事信托

【答案】 C
29、 股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（　　）。
A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具
B.长期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具
C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具
D.短期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具

【答案】 A
30、（）是影响银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。
A.客户管理
B.营销渠道
C.产品组合
D.市场定位

【答案】 B
31、（ ），银监会发布《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，定义了关联方和关联方交易。
A.2004年
B.2005年
C.2006年
D.2007年

【答案】 A
32、《个人外汇管理办法》对个人外汇管理进行了相应调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（ ）进行管理”。
A.现汇账户
B.外汇结算账户
C.资本项目账户
D.外汇储蓄账户

【答案】 D
33、信托公司开展对外担保业务，对外担保余额不得超过其净资产的（ ）。
A.100%
B.50%
C.30%
D.20%

【答案】 B
34、（2018年真题）关于项目融资业务，下列表述中，错误的是（ ）。
A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人
B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入和其他收入
C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目
D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争、有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式

【答案】 A
35、( )应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。
A.银监会
B.高级管理层
C.董事会
D.董事会和高级管理层

【答案】 D
36、借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种金融工具互相转换提供了必需的条件，可以降低金融活动的（ ）。
A.交易成本
B.历史成本
C.重置成本
D.沉没成本

【答案】 A
37、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过( )。
A.四家
B.三家
C.两家
D.一家

【答案】 C
38、单家商业银行同业融人资金余额不得超过该银行负债总额的( )。
A.二分之一
B.三分之一
C.四分之一
D.五分之一

【答案】 B
39、( )以来，经济全球化进程加快，银行的经营规模越来越大、业务日趋复杂。
A.20世纪80年代
B.20世纪50年代
C.20世纪60年代
D.20世纪90年代

【答案】 D
40、（2018年真题）某银行业监督管理机构发现，某商业银行近期进行了一系列人事调整：
A.（3）与（4）
B.（1）与（3）
C.（1）与（2）
D.（2）与（5）

【答案】 D
41、大额存单的期限品种不包括（ ）。
A.6个月
B.5年
C.3个月
D.7天

【答案】 D
42、( )是商业银行市场营销的起点。
A.产品定位
B.目标市场分析
C.客户开发
D.产品的开发管理

【答案】 D
43、新金融工具会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的（ ）而制定的。
A.会计环境、金融环境、监管水平
B.会计环境、经济环境、监管水平
C.会计环境、经济环境
D.经济环境、监管水平

【答案】 A
44、（ ）不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则的监管措施。
A.限制资产转让
B.限制分配红利和其他收入
C.罚款
D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

【答案】 C
45、信托公司不得以固有财产进行（ ），但银保监会另有规定的除外。
A.实业投资
B.金融产品投资
C.自用固定资产投资
D.金融类公司股权投资

【答案】 A
46、由于客户违约使银行债权得不到清偿而遭受损失的风险是（ ）。
A.信用风险
B.操作风险
C.声誉风险
D.流动性风险

【答案】 A
47、金融市场发挥对经济调节作用的原因在于其特有的( )。
A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能
B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制
C.为资金的盈余方提供投资机会的功能
D.短期性的、临时性的资金调剂功能

【答案】 B
48、不良资产处置方式有很多，银行应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（ ）。
A.直接追偿
B.长期挂账
C.债务减免
D.诉讼追偿

【答案】 B
49、（　）负责组织实施内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划。
A.董事会
B.首席风险官
C.总经理
D.审计委员会

【答案】 B
50、我国对活期存款实行按( )结息。
A.日
B.月
C.季
D.年

【答案】 C
51、下列属于非银行金融机构的是( )。
A.农业发展银行
B.信托公司
C.投资银行
D.银监会

【答案】 B
52、下列选项中，不属于信托当事人的是( )。
A.委托人
B.受托人
C.代理人
D.受益人

【答案】 C
53、区分不同税种的主要标志是（　　）。
A.纳税义务人
B.税目
C.税率
D.课税对象

【答案】 D
54、根据《商业银行操作风险管理指引》，抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金（ ）万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额（ ）万元以上的案件，被定义为重大操作风险事件。
A.10；100
B.50；500
C.30；1000
D.100；1000

【答案】 C
55、（2019年真题）下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是（ ）。
A.发行金融债券
B.债券转股权
C.收购、管理和处置金融企业的不良资产
D.贷款业务

【答案】 D
56、（2019年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》，（ ）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。
A.内部审计部门
B.股东大会
C.监事会
D.外部审计部门

【答案】 C
57、（2017年真题）根据重大工作部署和针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查是（ ）。
A.临时检查
B.后续检查
C.全面检查
D.稽核调查

【答案】 A
58、（2018年真题）贷款人未按《流动资金贷款管理暂行办法》规定进行贷款资金支付管理与控制的，可以对其采取的措施是（ ）。
A.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，由公安机关依法给予治安管理处罚
B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五十万元以上二百万元以下罚款
C.责令贷款人限期改正
D.责令贷款人限期改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款

【答案】 C
59、绩效管理的工具方法不包括( )。
A.关键绩效指标法
B.经济增加值法
C.股权激励计划
D.奖金激励法

【答案】 D
60、（ ）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
A.财务公司
B.证券公司
C.保险公司
D.金融公司

【答案】 A
61、金融市场经济调节功能的表现不包括（ ）。
A.为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道
B.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局
C.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济发展规模和速度
D.通过调节价格引导资源配置

【答案】 D
62、商业银行工作人员利用职能便利，挪用本单位或客户资金的，按（　　）惩处。
A.金融诈骗罪
B.挪用资金罪
C.贪污罪
D.侵占罪

【答案】 B
63、( )广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。
A.操作风险
B.技术风险
C.流动性风险
D.非系统性风险

【答案】 A
64、A银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款14亿元，可疑类贷款5亿元，损失类贷款1亿元，那么该行不良贷款率为（　　）。
A.1%
B.6%
C.40%
D.20%

【答案】 D
65、内部控制管理职能部门是内部控制的（　）。
A.“第一道防线”
B.“第二道防线”
C.“第三道防线”
D.“第四道防线”

【答案】 B
66、浮动汇率制度下，汇率决定取决于（ ）。
A.货币含金量
B.商业银行
C.中央银行
D.外汇市场供求状况

【答案】 D
67、目标市场确定的前提和基础是（　　）。
A.市场定位
B.市场细分
C.产品定位
D.目标市场分析

【答案】 B
68、( )的网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务。
A.专业性网点机构营销渠道
B.电子银行营销
C.全方位网点机构营销渠道
D.高端化网点机构营销渠道

【答案】 D
69、（2020年真题）按存款的（ ）不同，对公存款可分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款、协议存款和保证金存款等。
A.支取方式
B.流动性
C.期限
D.业务品种

【答案】 A
70、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过( )。
A.四家
B.三家
C.两家
D.一家

【答案】 C
71、下列属于贷款业务创新的是（　　）。
A.可转换债券
B.可交换债券
C.结构性票据
D.背对背贷款

【答案】 D
72、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M1表示（ ）。
A.广义货币
B.狭义货币
C.基础货币
D.准货币

【答案】 B
73、商业银行分支机构办理衍生产品交易业务的，应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起（　　）日内，持其总行(部)的授权文件向当地银监局报告。
A.10
B.15
C.20
D.30

【答案】 D
74、( )依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。
A.中国银监会
B.中国人民银行
C.中国证监会
D.中国保监会

【答案】 A
75、（）是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总和，是银行实施内部控制的基础，一般包括组织构架、人力资源、企业文化、规章制度等。
A.内部环境
B.外部环境
C.内部稽核
D.公司治理

【答案】 A
76、（ ），我国成立了三家政策性银行——国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。
A.1992年
B.1993年
C.1994年
D.1995年

【答案】 C
77、商业银行开展代理保险业务除互联网保险业务和电话销售保险保险业务外，在同一个会计年度内只能与不超过（ ）家保险公司开展保险代理业务合作。
A.5
B.2
C.3
D.4

【答案】 C
78、下列关于信托财产的说法中，错误的是( )。
A.行政法规禁止流通的财产，可以作为信托财产
B.行政法规禁止流通的财产，不得作为信托财产
C.受托人因承诺信托而取得的财产是信托财产
D.法律限制流通的财产，依法经有关主管部门批准后，可以作为信托财产

【答案】 A
79、汽车金融公司（　）是指将汽车金融公司流动性差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产。
A.资产证券化
B.同业拆入
C.向金融机构借款
D.发行金融债券

【答案】 A
80、（　）是商业银行在金融市场发行的、按约定还本付息的有价证券。
A.金融债券
B.公司债券
C.政府债券
D.一级债券

【答案】 A
81、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是( )。
A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币
B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定
C.具备开办收单业务的良好业务基础
D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统等专业化运营基础设施

【答案】 D
82、下列选项中，不属于银行高级管理层内部控制职责的是( )。
A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行
B.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估
C.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施
D.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系

【答案】 D
83、个人投资人认购的大额存单起点金额不低于( )万元。
A.10
B.20
C.30
D.50

【答案】 C
84、（2018年真题）下列选项中，不属于《中华人民共和国银行业监督管理法》规定监管措施的是（ ）。
A.限制资产转让
B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
C.限制分配红利和其他收入
D.罚款

【答案】 D
85、风险分析是在（）的基础上，采用定性和定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及影响程度，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。
A.目标设定
B.风险识别
C.风险应对
D.风险预测

【答案】 B
86、《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，经（ ）批准，国务院银行业监督管理机构及其派出机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。
A.国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人
B.国务院银行业监督管理机构或者其市一级派出机构负责人
C.国务院银行业监督管理机构或者其县一级派出机构负责人
D.中国银行业协会或者其省一级派出机构负责人

【答案】 A
87、以下情况中，银行可以委托其从事外部审计业务的是（）。
A.专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的
B.与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的
C.存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且已满4年的
D.金融法规、银行业金融机构业务流程、内部控制制度以及各种风险管理政策不熟悉

【答案】 C
88、中国银监会对加强案件防控、落实内审有关要求提出的具体要求不包括（ ）。
A.加强与监管部门的交流
B.对发现的风险或问题督促及时整改
C.及时向董事会提交全面的审计工作报告
D.将案件风险作为一项重要内容纳入各营业机构每年的风险评估

【答案】 C
89、商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展( )次。
A.1
B.2
C.3
D.4

【答案】 A
90、（2019年真题）（ ）是指债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额，即损失的严重程度。
A.违约概率
B.违约损失率
C.大额风险暴露
D.损失准备

【答案】 B
91、以下关于反洗钱工作说法错误的是（　　）。
A.国务院金融监督管理部门审批新设金融机构时应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案
B.中国人民银行和国务院金融监督管理机构共同负责金融机构的反洗钱监管工作
C.银行业金融机构的反洗钱义务包括建立健全反洗钱内部控制制度，客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制度
D.银行业金融机构反洗钱义务的履行，是打击洗钱上游犯罪的需要，与金融机构内部合规没有关系

【答案】 D
92、通过代理协议实现的综合化经营模式的最大特色是( )。
A.具有单一法人的公司架构
B.银保合作
C.单家金融机构从事银行、证券、保险等多个领域的金融服务
D.业务主体在法人层面相互分离

【答案】 B
93、汽车金融公司提供汽车融资租赁业务期间，汽车的所有权归( )。
A.汽车金融公司
B.消费者
C.销售商
D.以上都不是

【答案】 A
94、在进行衍生产品交易时，必须严格执行( )制度。
A.统一授权和闭口风险管理
B.统一授权和敞口风险管理
C.分级授权和闭口风险管理
D.分级授权和敞口风险管理

【答案】 D
95、下列选项中，关于商业银行内部控制的表述正确的是( )。
A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准不统一的业务流程和管理流程，确保规范运作
B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制
C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线
D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成轮岗制

【答案】 C
96、银行业协会的（　　）是行业自律管理的最高权力机构。
A.理事会
B.会员大会
C.自律工作委员会
D.会员单位

【答案】 B
97、在债券回购中，以下哪项是债券正回购方的交易程序？（ ）
A.出售债券与收购债券同时进行
B.出售债券，同时用现金还款
C.先购入债券、后出售债券
D.先出售债券、后购回债券

【答案】 D
98、（　　）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。
A.担保贷款
B.委托贷款
C.自营贷款
D.特定贷款

【答案】 D
99、通过塑造和设计银行的经营观念、标志、商标等手段在客户心目中留下别具一格的银行形象是指( )。
A.银行形象定位
B.产品定位
C.市场定位
D.执行定位

【答案】 A
100、贷款分类应遵循的原则不包括（ ）。
A.真实性原则
B.及时性原则
C.收益性原则
D.审慎性原则

【答案】 C
101、（）是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型。
A.单位活期存款
B.单位定期存款
C.单位通知存款
D.单位协定存款

【答案】 B
102、下列一般会导致股票价格上涨的经济状况变动是( )。
A.GDP增长率下降
B.央行提高法定存款准备金率
C.企业所得税税率上调
D.社会总消费和总投资上涨

【答案】 D
103、（2017年真题）重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（ ）类贷款。
A.损失
B.次级
C.关注
D.可疑

【答案】 D
104、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反《商业银行法》所应承担的责任是（）。
A.刑事责任
B.民事责任
C.行政责任
D.以上选项

【答案】 D
105、（2018年真题）根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司是以经营（ ）业务为主的非银行业金融机构。
A.经营租赁
B.转租赁
C.融资租赁
D.租赁

【答案】 C
106、下列不属于国别风险的是( )。
A.政策风险
B.经济风险
C.社会风险
D.政治风险

【答案】 A
107、根据《商业银行合规风险管理指引》，商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负（ ）。
A.次要责任
B.领导责任
C.首要责任
D.直接责任

【答案】 C
108、（　　）是商业银行时刻面临的风险，但又难以通过量化或者可控的方法控制风险，是商业银行必须重视的问题。
A.操作风险
B.信用风险
C.声誉风险
D.法律风险

【答案】 C
109、（2018年真题）下列选项中，不属于我国商业银行债券投资对象的是（ ）。
A.国债
B.金融债券
C.企业债券
D.商业银行票据

【答案】 D
110、( )指债券发行后，把该债券的每笔利息支付和最终本金的偿还进行拆分，然后依据各笔现金流形成对应期限和面值的零息债券。
A.结构性债券
B.本息合一债券
C.可交换债券
D.本息分离债券

【答案】 D
111、下列关于金融资产管理公司的不良资产管理和处置，说法有误的一项是（ ）。
A.对国有商业银行第一次政策性剥离的不良资产，金融资产管理公司采取市场化方式进行处置
B.国有商业银行第二次剥离不良贷款采取市场化手段，通过公开竞价方式转让给金融资产管理公司
C.金融资产管理公司是不良资产市场上最重要的中间商
D.金融资产管理公司既充当一级市场的卖方又充当二级市场的买方

【答案】 D
112、银行业金融机构实施全面风险管理应当遵循的基本原则是( )。
A.匹配性原则、制衡性原则、独立性原则、有效性原则
B.匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则
C.匹配性原则、全覆盖原则、重要性原则、有效性原则
D.制衡性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则

【答案】 B
113、根据《金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法》的规定，金融资产管理公司商业化收购的范围是( )。
A.境内金融机构的不良资产
B.境内外金融机构的不良资产
C.境内金融机构的正常类资产
D.境内外金融机构的正常类资产

【答案】 A
114、下列各项中，不属于核心一级资本的是（　　）。
A.未分配利润
B.风险准备
C.实收资本
D.超额贷款损失准备

【答案】 D
115、托收结算方式不可分为（）。
A.光票托收
B.跟单托收
C.直接托收
D.间接托收

【答案】 D
116、中国银监会及其派出机构依法对银行业金融机构进行检查时，经批准可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取有关措施，体现了其采取的监督管理措施是（　　）。
A.强制披露
B.审慎性监督管理谈话
C.延伸调查
D.申请冻结涉嫌违法资金

【答案】 C
117、商业银行内部控制的基本原则不包括( )。
A.独立性原则
B.制衡性原则
C.审慎性原则
D.相匹配原则

【答案】 A
118、近似于货币市场基金的一种存款账户是( )。
A.货币市场存款账户
B.基金市场存款账户
C.债券市场存款账户
D.股票市场存款账户

【答案】 A
119、（2018年真题）下列关于商业银行存款业务的说法中，错误的是（ ）。
A.办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则
B.商业银行可以通过降低利率来吸收存款
C.未经批准任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务
D.应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息

【答案】 B
120、( )指银行通过诉讼或者仲裁程序，运用强制执行手段，向债务关联人进行追偿，收回现金或者现金等价物的资产处置方式。
A.直接追偿
B.诉讼追偿
C.委外清收
D.债务减免

【答案】 B
121、商业银行资本充足率的计算公式为（　　）。
A.(总资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％
B.(一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％
C.(核心一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％
D.(二级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％

【答案】 A
122、（ ）不属于商业银行合规管理的基本机制。
A.合规绩效考核机制与合规问责机制
B.诚信举报机制
C.公平竞争机制
D.合规培训与教育制度

【答案】 C
123、汽车金融公司是指经中国银保监会批准设立的，为中国境内的汽车（ ）提供金融服务的非银行金融机构。
A.销售者及生产者
B.购买者及销售者
C.购买者及生产者
D.赎买者、销售者及生产者

【答案】 B
124、( )是银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。
A.客户管理
B.营销渠道
C.产品组合
D.市场定位

【答案】 B
125、不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入( )范畴。
A.“流动资金贷款”
B.“银团贷款”
C.“财产贷款”
D.“固定资产贷款”

【答案】 D
126、 金融市场最主要、最基本的功能是（　　）。
A.融通货币资金
B.优化资源配置
C.风险分散与风险管理
D.定价调节

【答案】 A
127、下列关于金融工具特点的说法中，正确的是( )。
A.流动性与偿还期限成正比，与债务人的信用能力成正比
B.流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成反比
C.流动性与偿还期限成正比，与债务人的信用能力成反比
D.流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成正比

【答案】 D
128、（　）是商业银行时刻面临的，但又难以通过量化或可控的方法控制的风险，需要引起充分重视。
A.操作风险
B.声誉风险
C.市场风险
D.战略风险

【答案】 B
129、下列不属于金融租赁公司资产业务的是( )。
A.直接融资租赁
B.转租赁
C.同业拆人
D.固定资产收益类证券投资

【答案】 C
130、以下说法正确的是（ )。
A.债券的流动性比现金资产高
B.债券的盈利性比贷款高
C.债券投资的管理成本较低
D.债券投资的管理成本较高

【答案】 C
131、下列属于银保监会监管的非银行金融机构有（ ）。
A.②⑧
B.①③⑥
C.④⑤⑦⑧
D.④⑤⑥⑦

【答案】 D
132、（2018年真题）根据《商业银行声誉风险管理指引》，承担声誉风险管理最终责任的是（ ）。
A.商业银行高管层
B.商业银行监事会
C.商业银行董事会
D.商业银行内部控制委员会

【答案】 C
133、下列不属于针对资金交易业务操作风险可采取的风险控制措施是（　　）。
A.树立全面风险管理理念，将操作风险纳入统一的风险管理体系
B.完善资金营运内部控制
C.加强业务宣传及营销管理
D.加强交易权限管理

【答案】 C
134、绩效管理所应用的工具方法，不包括（ ）。
A.平衡计分卡
B.关键绩效指标法
C.效益管理法
D.经济增加值法

【答案】 C
135、投资组合决策的基本原则是( )。
A.期望收益最大化
B.收益率最大化
C.给定期望收益条件下最小化投资风险
D.风险最小化

【答案】 C
136、消费金融公司的客户定位为( )。
A.高收入者
B.城乡居民
C.低收入者
D.中低收入者

【答案】 D
137、审计委员会应按( )向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。
A.月度
B.季度
C.半月度
D.年度

【答案】 B
138、（）是影响银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。
A.客户管理
B.营销渠道
C.产品组合
D.市场定位

【答案】 B
139、（　）是财务公司主要负债，也是财务公司货币资金主要来源之一。
A.发行公司债券
B.发行金融债券
C.同业负债业务
D.吸收成员单位存款

【答案】