2026年备考初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模拟考试试题高频卷含答案.docx

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2026年备考初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模拟考试试题高频卷含答案单选题（共150题） 1、没有代理权的代理行为，只有经过被代理人的（　　），被代理人才承担民事责任。 A.书面确认 B.追认 C.事先承认 D.确认【答案】 B 2、风险管理的三道防线不包括（　　）。 A.业务团队 B.风险管理团队 C.高级管理层 D.内部审计团队【答案】 C 3、下列不属于商业银行合规管理部门职责的是（　　）。 A.审批贷款 B.制定合规手册 C.关注法律法规的最新发展 D.对员工进行合规培训【答案】 A 4、以下行为符合银行业从业人员职业操守的有关客户投诉规定的是（）。 A.对客户的投诉表现出反感或不耐烦 B.不及时将所在机构的处理意见告知客户 C.坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议 D.利用金融机构的优势地位压制客户投诉【答案】 C 5、其他一级资本包括（　）。 A.普通股 B.永续债 C.实收资本 D.盈余公积【答案】 B 6、当前中国货币市场的基准利率是（） A.一年期存款利率 B.上海银行间同业拆放利率(shibor) C.伦敦银行间同业拆放利率(Libor) D.一年期贷款利率【答案】 B 7、银行本票的提示付款期限为（　　）。 A.2个月 B.3个月 C.10天 D.1个月【答案】 A 8、某商业银行对一家大型贸易类公司贷款2亿元，开立短期信用证3亿元。该公司为一般企业，适用风险权重为100％，信用证适用的信用转换系数为20％，则该企业占用的风险加权资产为（　　）亿元。 A.1 B.2.6 C.3.4 D.5 【答案】 B 9、（　　）是证券发行和交易机制的核心，投资者可以获取与证券有关的信息，供投资决策时参考。 A.公平原则 B.公开原则 C.公信原则 D.公正原则【答案】 B 10、下列选项中，不属于衡量银行客户集中度指标的是（　　）。 A.房地产行业授信集中度 B.最大十家客户贷款比率 C.单一最大客户贷款比率 D.单一集团客户授信集中度【答案】 A 11、下列各项中，属于导致银行业金融机构的法人资格被撤销的原因是(　)。 A.不撤销该金融机构将严重危害金融业秩序，损害社会公众利益 B.该金融机构资本利润率低于同行业水平 C.该金融机构为非法成立 D.该金融机构收人低【答案】 A 12、经济结构对商业银行的间接影响不包括() A.国民经济增长的可持续性 B.国民经济的增长质量 C.国民经济的增长速度 D.社会经济主体【答案】 D 13、下列关于市场流动性风险的说法中，正确的是（）。 A.资产变现能力越强，银行流动性状况越差，其流动性风险越高 B.资产变现能力越强，银行流动性状况越佳，其流动性风险越低 C.资产变现能力越低，银行流动性状况越差，其流动性风险越低 D.资产变现能力越低，银行流动性状况越佳，其流动性风险越高【答案】 B 14、下列关于市场流动性风险的说法中，正确的是（）。 A.资产变现能力越强，银行流动性状况越差，其流动性风险越高 B.资产变现能力越强，银行流动性状况越佳，其流动性风险越低 C.资产变现能力越低，银行流动性状况越差，其流动性风险越低 D.资产变现能力越低，银行流动性状况越佳，其流动性风险越高【答案】 B 15、下列选项中体现了商业银行金融服务职能的是（）。 A.货币结算 B.代收代付 C.存款转移 D.货币收付【答案】 B 16、冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成（）。 A.盗窃罪 B.贷款诈骗罪 C.信用卡诈骗罪 D.信用证诈骗罪【答案】 C 17、债券是( )凭证。 A.债权债务 B.所有权 C.选择权 D.经营权【答案】 A 18、下列关于银行业相关职务犯罪的犯罪主体的说法，错误的是（　）。 A.职务侵占罪的犯罪主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员 B.挪用资金罪的犯罪主体是非国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员 C.非国家工作人员受贿罪的犯罪主体是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员 D.签订、履行合同失职被骗罪的犯罪主体是国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员【答案】 A 19、一个企业在（）面临非常巨大的竞争压力。?? A.初创期 B.成长期 C.成熟期 D.衰退期【答案】 B 20、下列属于商业银行提高资本充足率办法的是（）。 A.增加资本 B.降低风险加权总资本 C.增加资本与降低风险加权总资本同时实施 D.上述行为【答案】 D 21、商业银行的票据贴现业务属于(　)。 A.授信业务 B.表外业务 C.中间业务 D.衍生产品业务【答案】 A 22、下列不属于银行内部控制环境的是()。 A.人力资源 B.客户资源 C.高级管理层责任 D.企业文化【答案】 B 23、衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值（GDP），下列是对GDP的表述，正确的是（）。 A.GDP是指一国（或地区）所有公民在一定时期内生产活动的最终成果 B.GDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值 C.GDP增长率是反映一定时期内一国经济发展绝对水平的指标 D.GDP是指一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的产品和劳务的总数量。【答案】 B 24、下列银行从业人员在向客户营销时的做法，不妥的是（） A.强调合约中的免责条款 B.告诉客户产品合约基本都是一样的，没有必要仔细阅读 C.强调金融产品特有的风险 D.从有利和不利两方面介绍产品【答案】 B 25、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于（）。 A.诚实信用 B.勤勉尽职 C.专业胜任 D.公平竞争【答案】 C 26、固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于（）。 A.50% B.75% C.80% D.90% 【答案】 C 27、在我国，最重要的企业法人形式为()。 A.机关 B.事业单位 C.公司 D.社会团体【答案】 C 28、利率互换是交易双方在一定时期内交换（）。 A.本金 B.利率 C.负债 D.利息【答案】 D 29、我国商业银行自深化股份制改革之后，在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革，事业部型组织架构突出了()的经营理念。 A.垂直化风险管理 B.各区域自主决策 C.总行统一领导 D.以客户为中心【答案】 D 30、决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事是（）的职责。 A.公司经理 B.股东大会 C.董事会 D.监事会【答案】 B 31、从监管操作角度看，市场约束的具体表现形式之一就是（　　）。 A.维护金融市场正常运行 B.建立完善的法律体系 C.建立良好的公司治理机制 D.强化信息的披露【答案】 D 32、根据《商业银行法》规定，目前商业银行在中国境内可以从事（　　）。 A.买卖金融债券 B.证券经营业务 C.非自用房地产投资 D.信托投资【答案】 A 33、个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（）。 A.70%；50% B.80%；70% C.50%；70% D.70%；80% 【答案】 A 34、（）是指权利人依法对他人的物，依照法律的规定享有占有、使用、收益的权利。 A.所有权 B.用益物权 C.担保物权 D.支配权【答案】 B 35、下列关于合同生效要件的表述，错误的是（　　）。 A.当事人意思表示真实 B.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益 C.合同标的须确定和可能 D.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力【答案】 D 36、持卡人购物消费，取现要以存款余额为限度，不允许透支的银行卡是（　　）。 A.准贷记卡 B.借记卡 C.贷记卡 D.信用卡【答案】 B 37、根据《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》，金融机构在协助冻结、扣划单位或个人存款的 A.一年 B.三个月 C.六个月 D.一个月【答案】 C 38、银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（　　）。 A.避免损失 B.维持市场信心 C.限制业务过度扩张 D.满足银行正常经营对资金的需要【答案】 A 39、下列选项中，属于货币市场的是（　　）。 A.银行间同业拆借市场 B.中长期债券市场 C.中长期借贷市场 D.股票市场【答案】 A 40、银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款由银团( )负责。 A.管理行 B.参加行 C.牵头行 D.代理行【答案】 D 41、下列属于民事法律行为的是()。 A.5岁的小明买银行理财产品 B.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱 C.张三依法委托李国为其申请贷款 D.某企业向银行申请贷款用于走私汽车【答案】 C 42、（　）直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全。 A.受理与调查 B.贷后管理 C.贷款回收与处置 D.信贷档案管理【答案】 C 43、由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括（）。 A.证券公司 B.基金公司 C.期货公司 D.信托公司【答案】 D 44、就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议审议通过《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，其修正的重点是()。 A.中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能 B.中国人民银行开始行使反洗钱的职能 C.中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会 D.中国人民银行开始行使直接检查监督权【答案】 C 45、甲有字画一幅，乙丙均欲购买，甲先与乙达成协议，以5万元价格出售该字画，双方约定次日交货付款。 A.甲与乙之间买卖合同无效 B.乙得请求甲承担违约责任 C.甲与丙之间买卖合同无效 D.乙得请求丙交付该字画【答案】 B 46、当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（　　）。 A.项目贷款 B.固定资产贷款 C.流动资金贷款 D.房地产贷款【答案】 C 47、保证人与债权人未约定保证期间的，法律规定的保证期间是( )。 A.保证合同签订之日起6个月 B.保证合同签订之日起12个月 C.主债务履行期届满之日起6个月 D.主债务履行期届满之日起12个月【答案】 C 48、经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高（）的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。 A.资源配置 B.成本节约 C.互利共赢 D.服务社会【答案】 A 49、我国大型商业银行包括（　）。 A.中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、交通银行股份有限公司 B.中国人民银行、中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司 C.中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、中国进出口银行 D.中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、国家开发银行【答案】 A 50、()方式是指监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理重大事项进行说明。 A.币场准入 B.监管谈话 C.非现场监管 D.现场监管【答案】 B 51、下列不属于商业银行二级资本工具的是（）。 A.符合条件的次级债 B.符合条件的可转债 C.符合条件的超额贷款损失准备金 D.符合条件的永续债【答案】 D 52、下列不属于银行业从业基本准则的是(　)。 A.逃避监管 B.守法合规 C.勤勉尽职 D.保护商业秘密与客户隐私【答案】 A 53、大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临（　　）危机。 A.流动性 B.操作 C.法律 D.战略【答案】 A 54、根据“贷款五级分类法”被称为“不良贷款”的是( )。 A.关注类贷款、次级类贷款、损失类贷款 B.关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款 C.次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款 D.关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款【答案】 C 55、商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的( )。 A.代理业务 B.托管业务 C.承诺业务 D.支付结算业务【答案】 A 56、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为（）年。 A.4 B.3 C.2 D.1 【答案】 C 57、下列关于我国商业银行贷款利率的表述，正确的是( )。 A.中国人民银行规定具体利率 B.银行业监督管理机构规定基准利率 C.可以上下浮动 D.一般短期贷款利率高于长期贷款利率【答案】 C 58、某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管。甲保管保险箱钥匙、乙掌握密码，某日甲请假看病，下列行为中符合要求的是（　　）。 A.考虑到时间不长，甲将保险箱的钥匙交于乙暂时保管 B.甲办妥相关手续，移交钥匙后外出看病 C.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病 D.甲自行将保险箱钥匙委托第三名员工保管【答案】 B 59、下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的有（）。 A.中国银行 B.招商银行 C.中国工商银行 D.中国建设银行【答案】 D 60、（）是指所允许的最大损失额。 A.交易限额 B.变动限额 C.风险限额 D.止损限额【答案】 D 61、由出票人签发的，委托出票人支票账户所在银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人，且不能用于支取现金的支票是（　　）。 A.旅行支票 B.普通支票 C.现金支票 D.转账支票【答案】 D 62、现代管理学认为，（　）是由工作任务、工作流程、汇报关系和交流渠道所组成的一个系统。 A.组织架构 B.组织结构 C.组织形式 D.组织规划【答案】 A 63、中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（　）。 A.6个月 B.9个月 C.1年 D.2年【答案】 C 64、（）是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。 A.流动性风险管理 B.资金管理风险 C.银行账户利率风险管理 D.定价管理【答案】 C 65、电话银行的服务功能不包括（）。 A.缴费 B.账户咨询 C.转账汇款 D.代理业务【答案】 A 66、根据《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的（）。 A.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行 B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司 C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司 D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司【答案】 A 67、资金管理的核心是建设（）。? A.内部资金转移定价机制和全额资金管理体制 B.外部产品定价机制和份额资金管理体制 C.内部资金转移定价机制和份额资金管理体制 D.外部产品定价机制和全额资金管理体制【答案】 A 68、张某按某银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张20万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款20万元。根据《刑法》的有关规定，关于张某的行为，说法正确的是（）。 A.这是伪造金融票证的行为 B.这是合法的，因为张某自己在银行有抵押 C.这是不合法的，但不构成犯罪 D.若能偿还贷款就不违法，否则违法【答案】 A 69、下列各组宏观经济发展目标所对应的衡量指标中，错误的是（）。 A.经济增长一国民生产总值 B.充分就业一失业率 C.物价稳定一通货膨胀 D.国际收支平衡一国际收支【答案】 A 70、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的主体是()。 A.只能是金融机构工作人员或金融机构 B.只能是金融机构工作人员 C.只能是金融机构 D.可以是任何单位和人【答案】 D 71、贷款人解除贷款合同的事实基础是（　　）。 A.借款人有丧失偿债能力的可能 B.借款人转移财产 C.借款人在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保 D.贷款人经营状况恶化【答案】 C 72、商业汇票的合法持有人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让叫做（）。 A.票据承兑 B.票据再贴现 C.票据转贴现 D.票据贴现【答案】 D 73、由()对《银行业从业人员职业操守》进行解释。 A.各银行党委 B.中国银行业监督管理委员会 C.中国银行业协会 D.中国人民银行【答案】 C 74、某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为97元，这种发行方式属于（）。 A.折价 B.等价 C.平价 D.溢价【答案】 A 75、下列交易中，属于大额交易的是() A.一笔25万元人民币的现金汇款 B.当日累计支取人民币18万元 C.个人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转 D.单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账【答案】 A 76、股权投资基金募集期间，在宣传推介材料（如招募说明书）中应当向投资者披露的信息是（）。 A.基金托管人最近3年的诚信情况说明 B.基金管理人最近3年的诚信情况说明 C.基金外包服务最近3年的诚信情况说明 D.基金销售机构最近3年的诚信情况说明【答案】 B 77、下列不属于商业银行内部控制目标的是（）。 A.确保业务记录.财务信息和其他管理信息的及时.真实和完整 B.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现 C.确保资产负债业务快速发展 D.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行【答案】 C 78、下列属于我国财务公司业务的是（　　）。 A.投资不动产 B.代理期货期权业务 C.承销成员单位企业债 D.吸收存款【答案】 C 79、个人通知存款开户时不约定存期，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日及金额，目前银行提供（）通知储蓄存款品种。 A.3天 B.7天 C.10天 D.12天【答案】 B 80、20世纪70年代，随着布雷顿森林体系的崩溃，固定汇率制度向浮动汇率制度转变，汇率波动不断加大。在这种情况下，银行风险管理进入了() A.资产风险管理阶段 B.负债风险管理阶段 C.资产负债风险管理阶段 D.全面风险管理阶段【答案】 C 81、与一般信用证相比，备用信用证的特点在于( )。 A.开证行不同 B.开证行所承担的付款责任不同 C.开证申请人不同 D.受益人不同【答案】 B 82、二手资料，又称次级资料，是指股权投资基金按照尽职调查的目的收集、整理的各种现成的资料。下列属于二手资料的有（）。 A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ B.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ C.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ D.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ 【答案】 C 83、下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不正确的是（）。 A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定 C.中国农业银行专门经营农村金融业务 D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务【答案】 B 84、下列属于民事法律行为的是()。 A.5岁的小明买银行理财产品 B.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱 C.张三依法委托李国为其申请贷款 D.某企业向银行申请贷款用于走私汽车【答案】 C 85、下列不属于中国人民银行法定职责的是（　　）。 A.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场 B.对银行业金融机构实行并表监督管理 C.发行人民币，管理人民币流通 D.依法制定和执行货币政策【答案】 B 86、根据《中华人民共和国信托法》，信托成立的前提是（　　）。 A.委托人具有良好的信誉 B.委托人要将自有财产委托给受托人 C.委托人有权了解其信托财产的管理运用 D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务【答案】 B 87、商业银行应根据统一法人的要求，在其法定授信业务范围内对有关授信业务职能部门、分支机构及授信业务岗位进行授权的授信原则属于()。 A.合法性原则 B.诚实信用原则 C.统一授信原则 D.统一授权原则【答案】 D 88、在金融工具中，兼具债券和股票特性的是（　　）。 A.证券投资基金 B.银行承兑汇票 C.人寿保险单 D.可转换公司债券【答案】 D 89、由中国境内注册的公司发行，直接在中国香港上市的股票是（）。 A.A股 B.B股 C.H股 D.D股【答案】 C 90、（）监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。 A.流动性覆盖率 B.存贷比 C.流动性比例 D.贷款拨备率【答案】 A 91、商业银行组织架构是其各种构成要素的载体，以下不属于其主要作用的是（）。 A.从组织上划分和确定银行的管理层次、管理部门、管理权限、管理职位及体系结构，以便为各种要素安排一个最佳的空间位置 B.明确各层次、各部门、各职位的职责、任务、权利、利益及其相互关系，从而在各种要素之间建立起合理的关系网络 C.合理地配置银行的各类资源，充分发挥各种资源作用并使其整合而成的整体功能最大化，以以利于银行实行全面比例管理、全面质量管理、全面创新管理、全面风险管理 D.现代商业银行，尤其是大型商业银行，组织架构庞大而复杂，类型也有多种【答案】 D 92、股权投资基金受托募集的第三方机构是（），它为基金管理人提供推介基金的服务。 A.基金财产保管机构 B.基金份额登记机构 C.基金销售机构 D.证券投资基金业协会【答案】 C 93、下列金融市场中不属于场内交易市场的是()。 A.上海证券交易所 B.大连商品交易所 C.中国金融期货交易所 D.全国银行间债券市场【答案】 D 94、在传统的结算方式中，由银行签发，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是()。 A.银行汇票 B.银行本票 C.支票 D.汇款【答案】 B 95、“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由( )负责。 A.零售业务 B.财富管理业务 C.商业银行业务 D.金融市场业务【答案】 A 96、下列关于回购交易的说法中，正确的是()。 A.债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低 B.其标的物一般是信用等级高的金融债券 C.在回购交易中，交易双方是以长期融资为目的 D.债券回购一般以小额交易为主【答案】 A 97、贷后管理的主要内容不包括（　　）。 A.监督借款人的贷款使用情况 B.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力 C.检查贷款抵押品和担保权益的完整性 D.督促借款人按合同约定用途合理使用贷款【答案】 D 98、从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是（　）组织架构。 A.统一法人 B.多法人 C.以区域管理为主的总分行型 D.以业务线管理为主的事业部制【答案】 A 99、下列不属于票据丧失后的补救措施是( )。 A.挂失止付 B.登报声明作废 C.公示催告 D.提起诉讼【答案】 B 100、()，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。 A.2006年12月31日 B.1997年7月1日 C.1986年12月31日 D.1979年1月1日【答案】 A 101、在行政执法的实践中，公司法人的营业执照被吊销，意味着公司（）。 A.破产? B.被解散? C.营业执照注销? D.被撤销【答案】 D 102、（　　）不属于普惠金融的激励机制。 A.对普惠金融业务在准备金、再贷款、宏观审慎评估等方面予以支持 B.完善税收优惠、风险补偿等措施 C.逐步建立符合普惠金融业务特点的专项绩效考核制度 D.支持银行完善服务网络，合理把握小微企业、“三农”、扶贫等业务不良贷款容忍度【答案】 C 103、单位结算账户中，（）是存款人的主办账户。 A.一般存款账户 B.基本存款账户 C.专用存款账户 D.临时存款账户【答案】 B 104、下列属于法律法规中程序性的规定范畴的是()。 A.不得进行洗钱活动 B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税 C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格 D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则【答案】 C 105、背书人甲将一张100万元的汇票分别背书转让给乙和丙各50万元。这种做法的后果是()。 A.背书转让给丙50万元无效，转让给乙50万元有效 B.背书有效 C.背书转让给丙50万元有效，转让给乙50万元无效 D.背书无效【答案】 D 106、下列关于央行票据的描述，不正确的是() A.央行票据为中国人民银行发行 B.央行票据交易方式为回购 C.发行央行票据的目的是筹资 D.央行票据具有无风险、流动性高等特点【答案】 C 107、下列关于普通股的表述，错误的是（） A.普通股是最普通、最重要的股票种类 B.公司解散时，普通股的股东可优先得到分配的剩余资产 C.普通股的红利随公司盈利的多少而增减 D.普通股的股东能够参与公司决策【答案】 B 108、下列违反《银行业从业人员职业操守》中“信息保密”规定的是()。 A.把VIP客户资料泄露给其他机构 B.向有权查询的机构提供客户账户信息 C.向反洗钱监管部门提供反洗钱信息 D.离职后不透露离职前获知的客户交易信息【答案】 A 109、在我国，从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于(　)。 A.投资 B.政府消费 C.私人消费 D.净出口【答案】 A 110、下列选项中体现了商业银行金融服务职能的是（）。 A.货币结算 B.代收代付 C.存款转移 D.货币收付【答案】 B 111、甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（　　）。 A.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司 B.出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司 C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司 D.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司【答案】 D 112、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（　　）。 A.信用风险 B.市场风险 C.合规风险 D.国家风险【答案】 C 113、中央银行公开市场业务的优点是（　）。 A.主动权在政府 B.主动权在企业 C.主动权在商业银行 D.主动权在中央银行【答案】 D 114、银行在对某出口企业进行贷后检查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，该银行应将该企业贷款归入五级分类中的（　　）。 A.可疑类 B.次级类 C.正常类 D.关注类【答案】 B 115、资产负债组合管理是对银行资产负债表进行（）管理。 A.消极的 B.积极的 C.被动的 D.自主的【答案】 B 116、商业银行因支付结算和业务合作等的需要，存在同业及其他金融机构的款项叫做（）。 A.同业拆入 B.同业拆出 C.存放同业 D.同业存放【答案】 C 117、银行业金融机构未经任职资格审查而任命董事、高级管理人员的，该银行业金融机构应承担的法律责任是()。 A.由中央银行责令改正，并进行人员准入教育 B.处以30万元以上50万元以下罚款 C.由中国银行业监督管理委员会责令改正 D.由中国银行业监督管理委员会责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款【答案】 D 118、银行的个人贷款的客户年龄应当在（）。 A.16—65周岁之间 B.16—60周岁之间 C.18—65周岁之间 D.18—60周岁之间【答案】 C 119、下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是（）。 A.法人账户透支属于短期贷款的一种 B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要 C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量 D.—般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款【答案】 D 120、持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日期（）内不行使，票据权利消灭。 A.3个月 B.6个月 C.1年 D.2年【答案】 D 121、公司应以其( )对公司债务承担责任。 A.认购的股份 B.全部现金 C.出资额 D.全部资产【答案】 D 122、关于抵押的说法，正确的有（）。 A.债务人或者第三人不转移财产的占有 B.作为抵押的财产只能是不动产 C.债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人 D.土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押【答案】 A 123、下列各项中，不属于资产托管业务中托管人的职责的是( )。 A.安全保管 B.资金清算 C.会计核算 D.投资增值【答案】 D 124、我国负责监督和管理金融业，规范和维护金融秩序的机构是( )。 A.中国银行业监督管理委员会 B.中国人民银行 C.中国证券监督管理委员会 D.国家发展与改革委员会【答案】 B 125、行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为，称为()。 A.无权代理 B.有权代理 C.授权代理 D.法定代理【答案】 A 126、公司增加或减少注册资本，须由公司股东会（或股东大会）作出决议，并由代表（　　）以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。 A.1／2 B.1／4 C.2／3 D.3／4 【答案】 C 127、在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是(　)。 A.流动性覆盖比率 B.流动性缺口率 C.核心负债比例 D.净稳定融资比率【答案】 D 128、下列关于合同成立的描述，不正确的是（）。 A.采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立 B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合的，签订确认书时合同成立 C.采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点 D.当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点【答案】 C 129、根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、(　)。 A.危害金融运行管理制度的犯罪 B.危害金融政策管理制度的犯罪 C.危害金融安全管理制度的犯罪 D.危害金融业务管理制度的犯罪【答案】 D 130、根据委托人的委托授权而产生的代理关系是（）。 A.委托代理 B.无权代理 C.指定代理 D.法定代理【答案】 A 131、冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的行为构成() A.盗窃罪 B.抢劫罪 C.信用卡诈骗罪 D.洗钱罪【答案】 C 132、急需用款一般选择的汇款方式是（）。 A.邮寄 B.信汇 C.票汇 D.电汇【答案】 D 133、商业汇票的合法持有人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让叫做（）。 A.票据承兑 B.票据再贴现 C.票据转贴现 D.票据贴现【答案】 D 134、中国农业发展银行的筹资方式之一是发行（　　）。 A.国债 B.股票 C.企业债券 D.金融债券【答案】 D 135、关于内部资金转移定价的说法不正确的是（　　）。 A.内部是指银行与客户之间的价格 B.资金中心是指虚拟的资金计价中心，而非实体资金交易部门 C.一定规则是指根据资金的期限和利率属性确定的定价方法 D.全额是指对每一笔提供或占用资金的业务，在其发生的当天，根据期限及利率属性进行逐笔计价【答案】 A 136、假设某企业于3月31日持面额为20万元的银行承兑汇票到银行办理贴现，汇票到期日为4月30日，若按6%的月贴现率计算，银行实付该企业的贴现金额为（　　）元。 A.99400 B.188000 C.99380 D.12100 【答案】 B 137、撤销权自债权人知道或应当

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