怎样借款10万元？六种贷款方式测评.pptx

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,2017/4/9,#,怎样借款10万元？六种贷款方式测评,用卡分期付款,4.,典当行贷款,5.,小额贷款公司,6.,保单借款,1.,银行个人消费贷款,几乎每家商业银行都有消费贷款，贷款,10,万，期限一年，银行个人消费贷款利率一般在,7%-8,%,，可以支持多种用途，比如用于结婚，教育，装修，买车等，有的银行推出的消费贷款产品属于纯信用，无抵押贷款。,注意,1),个人消费贷款获批后，银行放款不会转给个人账户用于消费项目，,而是直接支付给商家。比如贷款用于装修，银行直接把钱打到装修公司账户。,2),如果贷款买车，建议直接通过购车贷款产品，专款专用。因为有的银行给车贷的利息低于个人消费贷款利率,;,有的汽车,销售商有时会贴息，个人承担的利息会更低。,3),消费贷款期限最长一般不超过,5,年。,优势：银行利率最低，贷款可支持多用途。,劣势：放款速度慢，对借款人审批程序严格。,2.,网上,P,2P,借款,陆金所：年化利率为,8.4%-8.61%,贷款期限为,1-3,年。比银行同期贷款利率上浮,40%,，,1,年期银行贷款利率,6%,，,6%X140%=8.4%,。借款人除支付利息外，还要每月支,付担保费：借款本金的,1.2-1.9%(,支付给平安担保公司担保费,).,假如贷款,10,万，贷款,1,年，借款人要支付年利率,8.4%,和年担保费,14.4%,，合计年利率为,22.8%,宜人贷：年,化利率为,10%-12%,，贷款期限为,1-3,年，,借款人要支付利息和平台交易费,(1-3,年，平台交易费年化费率在,2.82%-3.96%,之间,),。,假如借款,10,万，期限,1,年，贷款年利率,1,0%+,平台交易费,3.96%=,总利率,14%,人人贷：利率范围：,10%-24%,借款服务费：按照个人信用等级收费，信用等级达到最高,AA,级别，费率为,0,，信用等级最差收取,5%,。,借款,管理费：每月按借款本金的,0.3%,收取,假如贷款,10,万，期限,1,年，个人信用良好，利率按最低,10%,计算，按,3%,收取借款服务费，那么借款人承担的年利率：,10%+3%+0.3%x12=1,6.6%,另外借款,10,万，还要收提现费,5,元，充值费,100,元,结论：拿市场上三家规模较大的,P2P,进行比较，结果借款人通过宜人贷平台承担的利息最低。,(,特别说明：可能根据每个人具体情况,，各家利率高低会略有变化,),。,优势：对借款人资格审批程序比银行宽松,;,放款速度快,;,贷款支持多用途,;P2P,还款一般采用等额本息的方式，这种方式对借款人有利，因为已还款的本金不计入下期,利息，所以借款人实际支付的利息比标明的贷款年化利率要低。,劣势：年利息比银行高至少,40%,，并且需要支付平台服务费,/,担保费。,3.,信用卡分期付款,如果用信用卡额度,10,万用来支付,消费金额，一般要求借款人本人在该银行资产达到,50,万及以上,(,包括存单，银行理财产品等,),，用信用卡消费可分两个阶段：,免息期：信用卡有最长,56,天免息期，如果在免息期用信用卡消费了,10,万，能在消费后的,56,天内还上，那是最理想的状态，因为你不需要付利息。,分期付款：如果,10,万不能在免息期内全部还清，那么建议使用分期付款的方式，分期付款收取的是手续费,(,也是变相利息,),，按照还款期限不同，手续费也不同，以中国银行为例，信用卡分期费用为：,3,期：,1.95%;6,期：,3.60%;9,期：,5.40%;12,期：,7.20%;18,期：,11.70%;24,期及以上：,15%(,期,=,月,),。,用信用卡分期付款有需要注意：,1),不是每个人都可以有信用额度,10,万元，一般有白金卡及以上的人才可能有,10,万信用卡额度,;,2),用信用卡消费时要注意有些商家是,不支持一次性刷卡,10,万或者有的小商家不支持信用卡刷卡消费，出现这两种情况时，支付只能改成转账和取现，有的银行信用卡不支持转账，即使能转账的信用卡也要收取手续费，一般与信用卡取现费相,同,(,取现费一般为取现金额的,1%-3%),。,3),信用卡额度是不能用来投资的，比如买股票，买房。只能用来消费。,优势：无需担保抵押，凭个人信用就可以在银行贷款，减轻了一次性还款压力,。,劣势：到期未能按时还款，不但要支付罚息而且影响个人信用，对日后贷款带来不良影响。,4.,典当行贷款,贷款方式有两种,方式,1,：将自有物品变卖给典当行获得现金,10,万。,方式,2,：通过抵押自有物品获得典当行贷款,10,万，物品在还款期间存放在典当行，等还完贷款后再从典当行将自有物品取走。，可作为抵押的比如贵金属，高档数码产品，房产，车，奢侈品等。,贷款利率,：比如华夏典当行,(,北京市最早成立的典当行，也是全国规模最大的典当行之一,),，如果把车作为抵押贷款,10,万，每月要付给典当行月息费,(,利息,+,手续费,)3.5%;,如果把房产作为抵押，则每月要付,的息费是,2.5%,，如果是其它物品,(,比如贵重首饰等,),，则月息费是,4.5%,。,优势：满足超短期资金需求，放款速度快，可典当物品的类型多样，典当手续简便。,劣势：利息高，不适合期限超,过,6,个月的贷款。,5.,小额贷款公司,贷款利率：根据规定，小额贷款公司利率定价区间按现行人民银行规定的基准利率的,0.9-4,倍之间，具体利率根据借款用途、期限、担保方式等综合考虑而,定。,担保方式：通过小额贷款公司，一般都需要提供担保，比如不动产,(,公司，个人名义下的房产等,),，动产抵押或质押,(,车辆，机器设备，应收账款，存货等,),，权利质押,(,保单，股权质押，租赁权,质押,),，担保人等。开展信用贷款业务的小额贷款公司非常少，即使有此业务的贷款公司，对借款人的要求非常严格。,优势：小额贷款公司对担保形式比较灵活，对符合条件的借款人，放款快。,劣,势：小额贷款利率比银行利率要高，适合,6,个月以内的短期周转资金需求。,6.,保单借款,如果借款人已经有一份商业保险，可以向保险公司借款，最多可以借到保单现金价值的,80%,，利率与银行,6,个月的借款利率相同,(,目前银行,6,个月贷款年利率为,5.6%),。只要保单缴费有效，每次期满时都可以通过偿还利息使借款续借，每次续借同样是六个月。如果六个月不还利息，利息就会滚入借款本金,，接着自动续借也是六个月。不同保险公司对续借的次数限制也不同。,注意：并不是所有的保单都可以向保险公司申请借款，只有具有保单借款功能的保险比如：储蓄性质的人寿保险、分红型保险及养,老保险、年金保险等人寿保险合同，而意外险、健康险、投资连结保险及万能寿险，由于不存在现金价值或现金价值波动不可控制，因此不具备质押贷款的功能。,优势：,1),利用保单借款，避免了,退保带来的现金价值的损失,;,不影响保险的保障功能，即使在借款期，投保人出现保险中的意外，保险公司按保险合同正常理赔,(,扣除借款本金和利息,),。,2),手续简便：不需要对借款人进行资信审查,，也不需要指定贷款用途，一般保单借款,3-5,个工作日资金即可到账。,3),借款利息都是按“天”计算，借款到期后可以续借，可以只还利息，不还本金，减轻还款压力。,4),如果借款人满足保,单现金价值,10,万且保单具有借款功能，这种方式的借款放款速度快，利率低。,劣势：保单借款不但对保单现金价值有要求，比如要想借款,10,万元，需要保险的现金价值至少达到,12.5,万元。而且,对保险的种类也有明确要求，并且只有保单具有借款功能才可以利用这种方式借款。,温江会计培训,ty9916htvv,完！转载请注明出处，谢谢！,