招商银行2023年度报告.pdf

招 商 銀 行 股 份 有 限 公 司股票代碼：600036招商银行股份有限公司2023年度报告（A股）1目录目录2 释义2 重大风险提示2 备查文件目录3 重要提示4 董事长致辞7 行长致辞10 第一章 公司简介14 第二章 会计数据和财务指标摘要19 第三章 管理层讨论与分析19 3.1 总体经营情况分析19 3.2 利润表分析26 3.3 资产负债表分析31 3.4 贷款质量分析37 3.5 资本充足情况分析40 3.6 分部经营业绩40 3.7 根据监管要求披露的其他财务信息41 3.8 发展战略实施情况44 3.9 经营中关注的重点问题50 3.10 业务运作64 3.11 风险管理70 3.12 前景展望与应对措施72 第四章 环境、社会与治理(ESG)80 第五章 公司治理112 第六章 重要事项119 第七章 股份变动及股东情况125 第八章 财务报告招商银行股份有限公司2023年度报告（A股）2释义释义/重大风险提示/备查文件目录重大风险提示本公司、本行、招行、招商银行：招商银行股份有限公司本集团：招商银行及其附属公司中国证监会：中国证券监督管理委员会香港联交所：香港联合交易所有限公司香港上市规则：香港联交所证券上市规则招商永隆银行：招商永隆银行有限公司招商永隆集团：招商永隆银行及其附属公司招银金租：招银金融租赁有限公司招银国际：招银国际金融控股有限公司招银理财：招银理财有限责任公司招商基金：招商基金管理有限公司招商信诺资管：招商信诺资产管理有限公司招银欧洲：招商银行（欧洲）有限公司招商信诺：招商信诺人寿保险有限公司招联消费：招联消费金融股份有限公司招银云创：招银云创信息技术有限公司本公司间接持有其100%股权招银网络科技：招银网络科技（深圳）有限公司本公司间接持有其100%股权德勤华永会计师事务所：德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）本公司已在本报告中详细描述存在的主要风险及采取的应对措施，详情请参阅第三章有关风险管理的内容。载有法定代表人、行长、财务负责人、财务机构负责人签名并盖章的财务报表。载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。报告期内公开披露过的所有本公司文件的正本及公告的原稿。在香港交易及结算所有限公司网站披露的年度报告。备查文件目录招商银行股份有限公司2023年度报告（A股）3重要提示重要提示1.本公司董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证本报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。2.本公司第十二届董事会第三十一次会议于2024年3月25日在深圳总行召开。缪建民董事长主持了会议，会议应参会董事13名，实际参会董事12名，周松非执行董事因公务未出席，委托张健非执行董事代为出席会议。本公司8名监事列席了会议。会议的召开符合 中华人民共和国公司法 和 招商银行股份有限公司章程 等有关规定。3.本公司审计师德勤华永会计师事务所和德勤关黄陈方会计师行已分别对本公司按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的2023年度财务报告进行了审计，并分别出具了标准无保留意见的审计报告。4.本报告除特别说明外，货币币种为人民币。5.本公司董事长缪建民，行长兼首席执行官王良，副行长、财务负责人和董事会秘书彭家文及财务机构负责人张东保证本报告中财务报告的真实、准确、完整。6.本公司董事会建议派发2023年度普通股现金股息，每股现金分红1.972元（含税）。该分配方案尚需2023年度股东大会审议批准后方可实施。2023年度，本公司不实施资本公积金转增股本。7.本报告包含若干对本集团财务状况、经营业绩及业务发展的展望性陈述。报告中使用诸如“将”“可能”“有望”“力争”“努力”“计划”“预计”“目标”及类似字眼以表达展望性陈述。这些陈述乃基于现行计划、估计及预测而作出，虽然本集团相信这些展望性陈述中所反映的期望是合理的，但本集团不能保证这些期望被实现或将会证实为正确，故不构成本集团的实质承诺，投资者不应对其过分依赖并应注意投资风险。务请注意，这些展望性陈述与日后事件或本集团日后财务、业务或其他表现有关，并受若干可能会导致实际结果出现重大差异的不确定因素的影响。招商银行股份有限公司2023年度报告（A股）4董事长致辞董事长致辞2023年，中国经济整体稳中向好，高质量发展扎实推进，但仍面临有效需求不足、部分行业产能过剩、社会预期偏弱、风险隐患较多等困难和挑战。招商银行迎难而上，构建了堡垒式资产负债表，不断强化全成本管控和风险管控，保持了“质量、效益、规模”动态均衡发展，确保了利润的平稳增长，高质量发展势头不减。概括而言就是“底色不变、底子很厚、底气很足”。“三个能力”建设卓有成效。风险管理能力方面，截至2023年末，不良贷款率0.95%，资产质量总体稳定，拨备覆盖率维持高位，达437.70%，“六全”1风险管理体系不断深化，持续推进房地产、信用卡等重点领域风险防范化解，强化表外业务风险管理，推出“动态再平衡”资产配置策略，推动数字化赋能风险管理，牢牢守住了风险的底线。财富管理能力方面，零售客户数1.97亿户，管理的零售客户总资产(AUM)余额突破13万亿元。金融科技能力方面，率先实现全面上云，“系统全面上云工程”获得中国人民银行金融科技发展奖一等奖；启动了大模型生态建设，搭建大模型体验平台，接入多个国内主流大模型。打造“马利克曲线”初见效果。招行加大科技投入，围绕线上化、数据化、智能化、平台化、生态化等全面推动数字化重塑，“走出舒适区，勇闯无人区”，逐步建立金融服务生态圈，探索人工智能场景应用。发布了招商银行App 12.0版本，升级账务、贷款等核心场景服务，用户数突破2亿户；智能化应用在智能客服、流程智能化、质检、海螺RPA+（机器人流程自动化）等场景实现全职人力替代超1.7万人。建设“世界一流价值创造银行”步履坚实。客户价值方面，聚焦价值创造，积极践行“金融报国、金融为民”，通过表内外规模的稳健增长，多层次、多渠道、多种融资结构支持实体经济，公司客户融资总量(FPA)余额突破5.5万亿元；以“人+数字化”提升服务的广度、深度、温度、精准度，加强消费者权益保护，投诉处理1小时响应率达99.16%。员工价值方面，坚持严管与厚爱相结合，连续13年入围智联招聘“年度最佳雇主”10强榜单。股东价值方面，归属于本行普通股股东的平均净资产收益率(ROAE)保持在16%以上，为股东创造了良好回报。合作伙伴价值方面，不断扩大财富生态“朋友圈”，财富开放平台“招财号”累计入驻152家具有行业代表性的资管机构。社会价值方面，积极践行“绿水青山就是金山银山”，绿色贷款余额接近4,500亿元。优异的成绩也获得了广泛的国际赞誉，连续三年获得英国 银行家 杂志“中资银行最佳表现”评选第一名，并创造了 欧洲货币 杂志“中国最佳银行”评选历史上的首个“五连冠”。2023年，中央金融工作会议召开，刻下了我国金融发展史上新的里程碑，吹响了新征程上加快建设金融强国的号角。金融是国家核心竞争力的重要组成部分，金融高质量发展关系中国式现代化建设全局。2024年，招商银行将坚定不移走好中国特色金融发展之路，为金融强国建设作出贡献。稳健运行，牢牢守住风险的底线；担当进取，以自身工作的确定性应对形势变化的不确定性；勇立潮头，抓住大语言模型重大发展机遇，构筑起遥遥领先的核心竞争力；打破惯性，用前瞻性和战略性眼光来评估并及时应对利率、房地产、人口这三个趋势性变化。在错位发展中做强做优做大。在战略方向上把准定位，坚持打造“世界一流价值创造银行”的战略目标不动摇，保持既有特色与竞争力，打造以智能银行为核心的新的护城河，进一步加强全成本管理；充分发挥在零售金融、大财富管理、数字化方面的差异化竞争优势，扎实做好“五篇大文章”；在国际金融中心建设中勇挑重担，做大做强跨境金融，巩固提升在港银团贷款、资产管理、财富管理等方面的经营特色。突出重点强化风险管控。在严峻复杂的经营环境中保持稳健增长，最大的底气就是审慎的风险文化和有效的风险管控。我们将稳住规模增速，优化资产结构，形成风险加权资产增速、利润增速、资本内生的新的平衡；高度关注房地产、产能过剩行业、大财富管理等重点领域风险；深化科技安全管理，加强合规风险管理。1 六全：全风险、全机构、全客户、全资产、全流程、全要素。招商银行股份有限公司2023年度报告（A股）5董事长致辞缪建民董事长招商银行股份有限公司2023年度报告（A股）6董事长致辞弘扬中国特色金融文化。招商银行传承“招商血脉、海辽精神、蛇口基因”，培育了优秀的企业文化。“拼搏奉献”的创业文化、“因您而变”的服务文化、“敢为天下先”的创新文化、“稳健审慎”的风险文化等等，成为全行员工的底层共识，为招行树立了良好的品牌形象。我们将切实加强理想信念和中国特色金融文化教育，树立正确的经营观、业绩观和风险观，筑牢金融文化根基，守好中国特色现代金融体系的根和魂。2024年是新中国成立75周年，也是落实“十四五”战略规划的关键之年。“春耕不辍，秋必丰焉”，我们将坚定信心，提升能力，励精图治，笃行不怠，以招行的高质量发展助力金融强国建设，谱写中国特色金融发展之路的招行新篇章，以传承历史的担当致敬历史，以开创历史的雄心书写新的历史，奋力在中国式现代化建设中再创佳绩。招商银行股份有限公司董事长2024年3月25日招商银行股份有限公司2023年度报告（A股）7行长致辞行长致辞2023年，面对国际国内错综复杂的经营环境，我行管理层率领全行干部员工，认真贯彻落实国家宏观经济政策、监管部门工作要求以及董事会确立的目标任务，坚持稳字当头、稳中求进，以价值银行战略目标为引领，走高质量发展之路，实现了“质量、效益、规模”动态均衡发展。不断巩固堡垒式资产负债表，财务指标保持稳中有进、进中向好。业务规模稳步增长，截至2023年末，总资产迈上11万亿新台阶。经营效益保持稳定，全年营业收入达3,391.23亿元，归属于本行股东的净利润1,466.02亿元，ROAA和ROAE分别为1.39%和16.22%；资本继续内生增长，高级法下核心一级资本充足率和资本充足率分别为13.73%和17.88%，比上年末分别提升0.05和0.11个百分点。资产质量总体向好，不良贷款率0.95%，较上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率为437.70%，贷款拨备率为4.14%，风险抵补能力保持强健。结构优势持续巩固，做强重资本业务，做大轻资本业务，客户结构、资产结构、区域结构、收入结构更加均衡稳定，经营向好的基础持续夯实。不断增强特色化、体系化竞争优势，保持均衡协调发展。四大业务板块保持良好发展态势，坚持零售金融战略主体地位不动摇，巩固和扩大体系化优势，服务零售客户数达到1.97亿户，较上年末增长7.07%，更多的零售客户选择了招行，管理零售客户总资产(AUM)规模突破13万亿元，零售金融对营业收入、税前利润的贡献占比均超过55%；坚持公司金融做精做强，服务客户的广度和深度持续提升，打造科技金融、绿色金融等特色金融服务体系，企业客户数达到282.06万户，较上年末增长11.66%，为实体企业客户提供融资总量(FPA)突破5.5万亿元；坚持投行与金融市场做专做新，并购贷款、债券承销、债券交易、票据业务、资产托管等细分领域位居市场前列；坚持财富管理与资产管理做大做强，能力不断提升，零售财富产品持仓客户超过5,000万，较上年末增长19.13%，资产管理业务总规模合计达4.48万亿元，较上年末增长1.59%。综合化国际化经营深入推进，子公司和境外分行竞争力不断增强，重点区域分支机构发展提质增效，全行协同发展的飞轮效应进一步显现。不断筑牢风险合规管理基础，守住不发生系统性风险底线。强化“风险管理能力决定我们能走多远”理念，纵深推进“全风险、全机构、全客户、全资产、全流程、全要素”风险管理体系建设，提升数字化风控能力和效率，强化风险前瞻防控和机构差异化管理。积极防范化解重点领域风险，加大不良资产清收力度，牢牢守住风险底线。全面强化内控合规管理，加强制裁和洗钱风险管理。不断提升管理精细化水平，增强高质量发展能力。加强内部管理，优化资产负债管理、绩效管理、成本管理、资本管理、定价管理、预算管理等，稳步推进资本新规落地，为价值银行战略落地、实现多目标平衡提供有力支撑。深化组织变革，稳步推进分行经营体制改革，优化总行组织架构，完善服务体系，使组织阵型与发展战略更加适配。不断打造数字化转型新优势，加快数字招行建设。强化顶层设计，制定数字化转型三年规划，加快从“线上招行”迈向“智慧招行”。加大科技投入，信息科技投入达到全行营业收入的4.59%，研发人才占员工总数的9.14%。拥抱前沿技术变革，加强人工智能技术研发和全方位应用探索，焕新推出智能财富助理“小招”，AI实现人力替代超过1.7万人。深化“人+数字化”服务能力，招商银行App用户突破2亿户；公司基础业务、融资线上化率均超过92%；全行员工数字化应用能力持续提升，线上线下一体化服务提质增效。不断加强人才队伍建设，弘扬培育招银文化。加大人才招聘力度，全年招聘逾万人，强化干部选拔任用和梯队建设，完善员工职业发展通道，健全人才培训培养体系，提升员工专业素质，强化“六能”2机制运用，激发队伍的动力和活力，促进中国特色金融文化与招银文化体系有机融合，用文化感召人、凝聚人、鼓舞人，提升竞争软实力。不断践行ESG理念，履行社会责任。助力绿色低碳转型，发展绿色金融，推进绿色运营。加强消费者权益保护，深入开展“服务质量提升年”活动，推进客户服务尊老化、适老化和无障碍化改造，加强网络安全、数据安全和隐私保护。践行“取诸社会、回馈社会”，在中央单位定点帮扶工作成效评价中连续3年被评为最优等级，全年对外捐赠金额1.15亿元。2 干部能上能下、员工能进能出、收入能高能低。招商银行股份有限公司2023年度报告（A股）8行长致辞王良行长兼首席执行官招商银行股份有限公司2023年度报告（A股）9行长致辞2023年招商银行历经挑战洗礼，在董事会的坚强领导下，在各级政府、监管部门、广大客户、投资者、合作伙伴和社会各界的大力支持下，努力为各方创造更大价值，取得了来之不易的经营成绩，守住了客户、市场份额和资产质量的基本盘，彰显了可持续发展的韧性，展现了11万招行人的战斗力和凝聚力。我们要向关心支持招商银行发展的各界人士表示衷心感谢，向11万招行奋斗者表示崇高敬意！新时代新蓝图。“高质量发展是新时代的硬道理”，中央金融工作会议提出“加快建设金融强国”，招商银行将与时代同频、与中国式现代化同向，保持战略定力，继续探索打造金融高质量发展新模式。高质量发展新模式锚定价值创造。“行大道，不偏左右”，我们将坚持为客户、员工、股东、合作伙伴、社会创造更大综合价值的目标，服务实体经济和人民对美好生活的向往，遵循“增量增收增效增值”的价值创造逻辑，在正确的道路上坚毅前行。高质量发展新模式信守长期主义。银行经营是马拉松比赛，比的是行稳致远的定力和耐力。规模驱动的外延粗放式发展难以为继，风险“100-1=0”的效应更加凸显，管理决定发展、创新驱动发展的逻辑更加清晰。我们将坚持“质量为本、效益优先、规模适度、结构合理”的发展理念，以内涵集约实现长期可持续发展。高质量发展新模式立足差异化特色化。我行作为80年代中后期成立的第一批股份制商业银行，要力争成为服务实体经济和国计民生的生力军、金融创新发展的探路者。我们将坚持在错位竞争中做强做优做大，服务更广大客户、更多样的金融需求，融入多层次、广覆盖、差异化的现代金融服务体系。高质量发展新模式强调均衡协同。单个业务、单个机构单兵突进，既难以满足客户需求，也难以持续。我们将坚持“一个招行”的理念，为客户提供综合化、全球化、一体化服务，实现各业务板块、各区域机构均衡协同发展、相互促进。新的一年，我行将坚持管理和创新双轮驱动，继续打造高质量发展新模式。以严格管理为盾，夯基提质、降本增效，建立规范、精细、赋能、系统、科学的管理体系，全方位拓展风险管理、成本管理、机构管理、人才管理等的广度和深度，提升内涵集约式发展水平。以守正创新为矛，紧抓中国式现代化的巨大机遇，把握科技进步浪潮，围绕实体经济和民生需求，在科技创新、产品创新、业务创新、模式创新、管理创新上力争突破，打造更多细分领域新优势。“致广大而尽精微”，每一分管理提升与每一次微创新，持之以恒、久久为功，都将在价值创造中产生复利效应，从量变走向质变。青衿之志，履践致远。高质量发展既在银行经营理念变革的宏大叙事中，也在点点滴滴造就非凡的恒久坚持中。今年是招商银行成立37周年。招商银行因改革而生、应时代而兴，秉承“实干兴邦”的精神、“敢为天下先”的勇气、“打造一家真正商业银行”的初心，从蛇口出发、走向全国、迈向全球。我们将不忘初心、砥砺前行，在实现价值银行战略目标、打造世界一流商业银行的高质量发展之路上，为中国特色金融发展探索招行样本，在金融强国建设中贡献招行力量。招商银行股份有限公司行长兼首席执行官2024年3月25日招商银行股份有限公司2023年度报告（A股）10公司简介第一章 公司简介1.1 公司基本情况1.1.1 法定中文名称：招商银行股份有限公司（简称：招商银行）法定英文名称：China Merchants Bank Co.,Ltd.1.1.2 法定代表人：缪建民授权代表：王良、彭家文董事会秘书：彭家文联席公司秘书：彭家文、何咏紫证券事务代表：夏样芳1.1.3 注册及办公地址：中国广东省深圳市福田区深南大道7088号1.1.4 联系方式：地址：中国广东省深圳市福田区深南大道7088号邮政编码：518040联系电话：[phone]传真：[phone]电子信箱：cmb 互联网网址： 客户投诉电话：95555-7信用卡投诉电话：[phone].5 香港主要营业地址：中国香港中环康乐广场8号交易广场三期31楼1.1.6 股票上市证券交易所：A股：上海证券交易所；股票简称：招商银行；股票代码：600036H股：香港联交所；股票简称：招商银行；股票代码：03968境内优先股：上海证券交易所；股票简称：招银优1；股票代码：3600281.1.7 国内会计师事务所：德勤华永会计师事务所办公地址：中国上海市延安东路222号外滩中心30楼签字注册会计师：吴凌志、孙维琦国际会计师事务所：德勤关黄陈方会计师行办公地址：中国香港金钟道88号太古广场一座35楼1.1.8 中国内地法律顾问：北京市君合（深圳）律师事务所香港法律顾问：史密夫斐尔律师事务所招商银行股份有限公司2023年度报告（A股）11第一章 公司简介1.1.9 A股股票登记处：中国证券登记结算有限责任公司上海分公司地址：中国上海市浦东新区杨高南路188号电话：[phone]H股股票登记及过户处：香港中央证券登记有限公司地址：中国香港湾仔皇后大道东183号合和中心17楼1712-1716号铺电话：[phone]境内优先股股票登记处：中国证券登记结算有限责任公司上海分公司1.1.10 指定的信息披露媒体和网站：内地：中国证券报()、证券时报()、上海证券报()上海证券交易所网站()、本公司网站()香港：香港交易及结算所有限公司网站(.hk)、本公司网站()定期报告备置地点：本公司董事会办公室及本公司主要营业场所1.2 公司业务概要本公司成立于1987年，总部位于中国深圳。本公司业务以中国市场为主，分支机构主要分布于中国境内中心城市，以及中国香港、纽约、伦敦、新加坡、卢森堡、悉尼等国际金融中心。2002年4月，本公司在上海证券交易所上市。2006年9月，本公司在香港联交所上市。本公司向客户提供批发及零售银行产品和服务，以及自营及代客进行资金业务。本公司推出的许多创新产品和服务广为市场接受，零售银行服务包括：基于“一卡通”多功能借记卡、信用卡的账户及支付结算服务，“金葵花理财”、私人银行等分层分类的财富管理服务，零售信贷服务，以及招商银行App和掌上生活App、“一网通”综合网上银行等线上服务；批发银行服务包括：支付结算、财富管理、投融资和数字化服务，现金管理、科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融、供应链金融和跨境金融服务，资产管理、资产托管和投资银行等服务。本公司持续深耕客户生活圈和经营圈，为客户供应链、投资链提供定制化、智能化、综合化的解决方案。本公司基于内外部形势和自身发展状况，提出成为“创新驱动、模式领先、特色鲜明的最佳价值创造银行”的战略愿景。本公司顺应中国现代化产业体系加快构建的趋势，不断提升服务实体经济和社会民生的质效，努力为客户、员工、股东、合作伙伴、社会创造更大价值，为中国式现代化建设作出更大贡献。1.3 发展战略战略愿景：成为创新驱动、模式领先、特色鲜明的最佳价值创造银行。战略目标：打造价值银行。招商银行秉持商业共赢、商业向善理念，打造价值银行，追求客户、员工、股东、合作伙伴、社会综合价值的最大化，努力成长为世界一流商业银行。核心价值观：以客户为中心，为客户创造价值。招商银行股份有限公司2023年度报告（A股）12第一章 公司简介战略重点：坚持“质量、效益、规模”动态均衡发展，聚焦“财富管理、金融科技、风险管理”三大核心能力建设，推动组织文化不断进化。立足于国家所需、企业所求、招行所能，切实践行ESG理念，服务好实体经济和满足民生需求，开创高质量发展的新局面。做大财富管理，推进业务模式转型。以客户为中心转变业务理念，围绕“增量增收增效增值”的价值创造链，通过零售金融、公司金融、投行与金融市场、财富管理与资产管理四大板块业务的全面融合形成飞轮效应，推动管理零售客户总资产(AUM)和公司客户融资总量(FPA)的持续增长。做优金融科技，加快全面数字化建设。围绕线上化、数据化、智能化、平台化、生态化的目标，全面推动金融基础设施与能力体系、客户与渠道、业务与产品、管理与决策的数字化重塑。特别是积极探索“AI+金融”新模式，推动人工智能成为招行智慧更重要的组成部分，以“数字招行”作为打造价值银行的强大动力。做强风险管理，打造堡垒式的全面风险与合规管理体系。坚持稳健审慎的风险管理理念，以金融科技为工具，以审慎的风险文化为保障，打造覆盖全风险、全机构、全客户、全资产、全流程、全要素的“六全”风险管理体系，为价值银行保驾护航。践行核心价值观，打造价值银行的文化与组织基石。一是传承弘扬招商银行的创业文化、服务文化、创新文化、风险文化、合规文化、管理文化、人本文化，构建有生命力、持续进化的文化体系。二是建设“服务战略、共创价值”的组织队伍，构筑价值银行的组织保障和人才基础。三是在服务实体经济的实践中积极贯彻可持续发展理念，积极履行环境责任、社会责任，提高治理水平。1.4 荣誉与奖项2023年，本公司在国内外机构组织的评选活动中获得诸多荣誉与奖项，其中：2023年2月，英国 银行家 杂志公布2023年“全球银行品牌价值500强”榜单，本公司凭借品牌价值245.36亿美元名列全球第10位。2023年3月，国际零售银行家 杂志公布“2023亚洲先锋大奖”评选结果，本公司荣获“中国最佳零售银行”大奖。2023年6月，美国 机构投资者 杂志公布“2023年度亚洲地区公司最佳管理团队”评选结果，本公司成为亚洲地区综合排名最高、获奖最多的银行，分别荣获“最佳董事会”“亚洲最受尊敬公司”“最佳投资者关系管理公司”和“最佳ESG公司”等奖项。2023年7月，英国 银行家 杂志发布2023年世界银行1000强排名，本公司位列第11位，连续三年在中资银行最佳表现排名中位列第一。2023年7月，英国 欧洲货币 杂志公布“2023年卓越大奖”评选结果，本公司连续第五年荣获“中国最佳银行”，创造该奖项评选历史上的首个“五连冠”，同时也是当年唯一获评“卓越大奖”的中资银行。2023年8月，财富 世界500强榜单正式发布，本公司位列榜单第179名，连续十二年登榜。2023年8月，在 亚洲货币 杂志举办的“2023年度中国最佳银行”评选中，本公司获得“中国最佳企业社会责任银行”和“中国最佳投资银行”两项大奖。2023年9月，在美国 环球金融 杂志举办的“2023年度中国之星”评选中，本公司获得“最佳财富管理提供者”“最佳公司治理银行”和“最佳交易服务银行”三项大奖。2023年11月，本公司上榜 财富 最受赞赏的中国公司榜单。2023年12月，在智联招聘和北京大学社会调查研究中心联合主办的“2023中国年度最佳雇主”评选活动中，本公司荣获“2023年度最佳雇主10强”“最具社会责任雇主”“最受女性关注雇主”三项大奖，连续13年入围“年度最佳雇主”10强榜单。招商银行股份有限公司2023年度报告（A股）13第二章 会计数据和财务指标摘要助力企业数字化转型乘风创造新开局招商银行股份有限公司2023年度报告（A股）14会计数据和财务指标摘要第二章 会计数据和财务指标摘要2.1 本集团主要会计数据和财务指标（人民币百万元，特别注明除外）2023年2022年本年比上年增减(%)2021年 经营业绩营业收入339,123344,783-1.64331,253营业利润176,663165,1566.97148,019利润总额176,618165,1136.97148,173净利润148,006139,2946.25120,834归属于本行股东的净利润146,602138,0126.22119,922扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润146,047137,5516.18119,430经营活动产生的现金流量净额357,753570,143-37.25182,048 每股计（人民币元）归属于本行普通股股东的基本每股收益(1)5.635.267.034.61归属于本行普通股股东的稀释每股收益5.635.267.034.61扣除非经常性损益后归属于本行普通股股东的 基本每股收益5.615.256.864.59每股经营活动产生的现金流量净额14.1922.61-37.247.22 财务比率(%)归属于本行股东的平均总资产收益率1.391.42下降0.03个百分点1.36归属于本行普通股股东的平均净资产收益率(1)16.2217.06下降0.84个百分点16.96归属于本行普通股股东的加权平均净资产收益率16.2217.06下降0.84个百分点16.96扣除非经常性损益后归属于本行普通股股东的 加权平均净资产收益率16.1617.00下降0.84个百分点16.89 招商银行股份有限公司2023年度报告（A股）15第二章 会计数据和财务指标摘要（人民币百万元，特别注明除外）2023年12月31日2022年12月31日本年末比上年末增减(%)2021年12月31日 规模指标总资产11,028,48310,138,9128.779,249,021贷款和垫款总额(2)6,508,8656,051,4597.565,570,034正常贷款6,447,2865,993,4557.575,519,172不良贷款61,57958,0046.1650,862贷款损失准备(3)269,534261,4763.08246,104总负债9,942,7549,184,6748.258,383,340客户存款总额(2)8,155,4387,535,7428.226,347,078公司活期存款2,644,6852,762,671-4.272,652,817公司定期存款2,015,8371,668,88220.791,406,107零售活期存款1,829,6121,983,364-7.751,557,861零售定期存款1,665,3041,120,82548.58730,293归属于本行股东权益1,076,370945,50313.84858,745归属于本行普通股股东的每股净资产（人民币元）(1)36.7132.7112.2329.01资本净额（高级法）1,181,4871,037,94213.83972,606其中：一级资本净额1,057,754919,79815.00831,380 核心一级资本净额907,308799,35213.51704,337二级资本净额123,733118,1444.73141,226风险加权资产（高级法下考虑并行期底线要求）6,608,0215,841,68513.125,563,724资本净额（权重法）1,144,9011,018,67812.39927,277其中：一级资本净额1,057,754919,79815.00831,380 核心一级资本净额907,308799,35213.51704,337二级资本净额87,14798,880-11.8795,897风险加权资产（权重法）7,652,7236,941,35010.256,303,544 （人民币百万元）2023年第一季度2023年第二季度2023年第三季度2023年第四季度 按季度披露的经营业绩指标营业收入90,63687,82481,81978,844归属于本行股东的净利润38,83936,91338,13832,712扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润38,73136,75738,06332,496经营活动产生的现金流量净额(12,618)106,970(40,704)304,105 注：(1)有关指标根据 公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号净资产收益率和每股收益的计算及披露 规定计算。本公司2017年发行了非累积型优先股，2020年、2021年和2023年发行了永续债，均分类为其他权益工具。此外，本公司2023年进行了优先股股息和永续债利息的发放。因此，计算归属于普通股股东的基本每股收益、平均净资产收益率、每股净资产等指标时，“归属于本行股东的净利润”已扣除优先股股息和永续债利息，“平均净资产”和“净资产”扣除了优先股和永续债。(2)除特别说明，此处及下文相关金融工具项目的余额未包含应计利息。(3)此处的贷款损失准备包含以摊余成本计量的贷款和垫款及以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款的损失准备。(4)根据 公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号非经常性损益 的规定，报告期内本集团非经常性损益列示如下：（人民币百万元）2023年 非经常性损益项目处置固定资产净损益168其他净损益552所得税影响(161)合计559其中：影响本行股东净利润的非经常性损益555 影响少数股东净利润的非经常性损益4 招商银行股份有限公司2023年度报告（A股）16第二章 会计数据和财务指标摘要2.2 本集团补充财务比率财务比率(%)2023年2022年本年比上年增减2021年 盈利能力指标净利差(1)2.032.28下降0.25个百分点2.39净利息收益率(2)2.152.40下降0.25个百分点2.48 占营业收入百分比 净利息收入63.3063.3061.56 非利息净收入36.7036.7038.44成本收入比(3)32.9632.88上升0.08个百分点33.12 注：(1)净利差=总生息资产平均收益率总计息负债平均成本率。(2)净利息收益率=净利息收入总生息资产平均余额。(3)成本收入比=业务及管理费营业收入。资产质量指标(%)2023年12月31日2022年12月31日本年末比上年末增减2021年12月31日 不良贷款率0.950.96下降0.01个百分点0.91拨备覆盖率(1)437.70450.79下降13.09个百分点483.87贷款拨备率(2)4.144.32下降0.18个百分点4.42 2023年2022年本年比上年增减2021年 信用成本(3)0.740.78下降0.04个百分点0.70 注：(1)拨备覆盖率=贷款损失准备不良贷款余额。(2)贷款拨备率=贷款损失准备贷款和垫款总额。(3)信用成本=贷款和垫款信用减值损失贷款和垫款总额平均值，贷款和垫款总额平均值=（期初贷款和垫款总额+期末贷款和垫款总额）2。资本充足率指标(%)（高级法）2023年12月31日2022年12月31日本年末比上年末增减2021年12月31日 核心一级资本充足率13.7313.68上升0.05个百分点12.66一级资本充足率16.0115.75上升0.26个百分点14.94资本充足率17.8817.77上升0.11个百分点17.48 注：截至报告期末，本集团权重法下核心一级资本充足率11.86%，一级资本充足率13.82%，资本充足率14.96%。招商银行股份有限公司2023年度报告（A股）17第二章 会计数据和财务指标摘要2.3 补充财务指标主要指标(%)标准值2023年12月31日2022年12月31日2021年12月31日 流动性比例人民币2556.2451.9448.33外币2595.9074.3153.76流动性覆盖率100198.01202.30230.45单一最大客户贷款和垫款比例102.102.242.26前十大客户贷款和垫款比例12.3314.4514.48 注：(1)以上数据均为本公司口径，根据中国银行业监督管理机构监管口径计算。(2)单一最大客户贷款和垫款比例=单一最大客户贷款和垫款高级法下资本净额。(3)前十大客户贷款和垫款比例=前十大客户贷款和垫款高级法下资本净额。迁徙率指标(%)2023年2022年2021年 正常类贷款迁徙率1.211.531.09关注类贷款迁徙率34.9527.2536.11次级类贷款迁徙率74.0929.6030.14可疑类贷款迁徙率55.3319.7224.61 注：以上数据均为本公司口径，根据中国银行业监督管理机构最新监管口径计算，历史数据已同口径调整。2.4 境内外会计准则差异本集团分别根据境内外会计准则计算的2023年度归属于本行股东的净利润和截至2023年末归属于本行股东的净资产无差异。招商银行股份有限公司2023年度报告（A股）18第二章 会计数据和财务指标摘要与每一个小微梦想共拼发展蓝图招商银行股份有限公司2023年度报告（A股）19第三章 管理层讨论与分析管理层讨论与分析3.1 总体经营情况分析2023年，本集团坚持“质量、效益、规模”动态均衡发展理念，以“打造价值银行”为战略目标，稳健开展各项业务，资产负债规模和净利润稳步增长，资产质量总体稳定。报告期内，本集团实现营业收入3,391.23亿元，同比下降1.64%；实现归属于本行股东的净利润1,466.02亿元，同比增长6.22%；实现净利息收入2,146.69亿元，同比下降1.63%；实现非利息净收入1,244.54亿元，同比下降1.65%；归属于本行股东的平均总资产收益率(ROAA)和归属于本行普通股股东的平均净资产收益率(ROAE)分别为1.39%和16.22%，同比分别下降0.03和0.84个百分点。截至报告期末，本集团资产总额110,284.83亿元，较上年末增长8.77%；贷款和垫款总额65,088.65亿元，较上年末增长7.56%；负债总额99,427.54亿元，较上年末增长8.25%；客户存款总额81,554.38亿元，较上年末增长8.22%。截至报告期末，本集团不良贷款余额615.79亿元，较上年末增加35.75亿元；不良贷款率0.95%，较上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率437.70%，较上年末下降13.09个百分点；贷款拨备率4.14%，较上年末下降0.18个百分点。3.2 利润表分析3.2.1 财务业绩摘要报告期内，本集团实现利润总额1,766.18亿元，同比增长6.97%，实际所得税税率16.20%，同比增加0.56个百分点。下表列出所示期间本集团主要损益项目。（人民币百万元）2023年2022年 净利息收入214,669218,235净手续费及佣金收入84,10894,275其他净收入40,34632,273业务及管理费(111,786)(113,375)税金及附加(2,963)(3,005)信用减值损失(41,278)(56,751)其他资产减值损失(191)(815)其他业务成本(6,242)(5,681)营业外收支净额(45)(43)利润总额176,618165,113所得税费用(28,612