储蓄存款和商业银行(最终版).ppt

伴随着我国伴随着我国经济经济的快速增的快速增长长和居民收入的和居民收入的稳稳步提升，步提升，人人们对们对投投资资理理财财的需求日益的需求日益强强烈。烈。你不理你不理财财，财财不理你！不理你！第六第六课课 投投资资理理财财的的选择选择股票股票债债券券保保险险储储蓄蓄 便捷的投便捷的投资资：储储蓄存款蓄存款 储储蓄存款蓄存款，是指个人将属，是指个人将属于其所有的人民于其所有的人民币币或者外或者外币币存入存入储储蓄机构，蓄机构，储储蓄机构开蓄机构开具存折或者存具存折或者存单单作作为为凭凭证证，个人凭存折或者存个人凭存折或者存单单可以支可以支取存款本金和利息，取存款本金和利息，储储蓄机蓄机构依照构依照规规定支付存款本金和定支付存款本金和利息的利息的活活动动。存什么存什么钱钱到何到何处处存存有何凭有何凭证证有何益有何益处处1 1、储储蓄存款的含蓄存款的含义义谁谁存的存的钱钱2 2、储储蓄存款的收益蓄存款的收益利息利息1)1)利息的含利息的含义义2)2)影响利息的三个因素：影响利息的三个因素：3)3)计计算公式：算公式：年年利率利率月月利率利率1212（月月）日日利率利率360360（天天）人人们们从从储储蓄存款中得到的蓄存款中得到的唯一唯一收益，它是收益，它是银银行因行因为为使用使用储户储户存款而支付的存款而支付的报报酬，是酬，是存款本金的存款本金的增增值值部分部分。本金、存期和利息率水平本金、存期和利息率水平利息本金利息本金利息率利息率存款期限存款期限 在我国，储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动。某某储户储户于于20042004年年1 1月存入月存入2000020000元，定期三年，元，定期三年，按照年息按照年息2.522.52的利率的利率计计算：算：3 3年到期后的利息年到期后的利息总额总额是多少？是多少？所得利息：所得利息：200002.52200002.523315121512（元）（元）利息利息计计算方式：算方式：利息利息=本金本金利息率利息率存款期限存款期限 人人们们存存钱钱就是就是为为了得到了得到利息利息吗吗？人人们进们进行行储储蓄蓄还还有什么目的？有什么目的？教育准教育准备备金金 购购房房买车买车养老养老 资资金安全金安全3 3、储储蓄目的蓄目的:（1 1）活期）活期储储蓄：蓄：4 4、储储蓄存款的种蓄存款的种类类 储户储户可以可以随随时时存入和提取存入和提取，不，不规规定存期，定存期，1 1元起存，存款的金元起存，存款的金额额和次和次数不受限制的数不受限制的储储蓄方式。蓄方式。事先事先约约定期限、存入后不到期一定期限、存入后不到期一 般般不得提前支取的不得提前支取的储储蓄方式。蓄方式。形式：形式：整存整取、零存整取、存本取息、整存整取、零存整取、存本取息、整存零取等。整存零取等。存期：存期：3 3个月、个月、6 6个月、个月、1 1年、年、2 2年、年、3 3年、年、5 5年。年。（2 2）定期）定期储储蓄：蓄：比比较较定期、活期存款的异同定期、活期存款的异同种种类类活期存款活期存款定期存款定期存款优优点点没有存期和金没有存期和金额额限制，可以限制，可以随随时时存取，流存取，流动动性性强强，灵活，灵活方便，适合个人日常生活待方便，适合个人日常生活待用用资资金金储储蓄蓄利息率比利息率比较较高，高，储户储户收益也比收益也比较较高高缺缺点点利率低，收益低利率低，收益低存期有限定，存期有限定，流流动动性性较较差差5 5、储储蓄机构蓄机构-主要是各主要是各商商业银业银行行二、我国的商二、我国的商业银业银行行我国的商我国的商业银业银行：行：1 1、含、含义义：经营经营吸收公众存款吸收公众存款、发发放放贷贷款款、办办理理结结算算等等业务业务，并以，并以利利润润为为主要主要经营经营目目标标的的金融机构金融机构。五大国家控五大国家控股商股商业银业银行行其他商其他商业银业银行行汇汇丰丰银银行行东亚银东亚银行行(上海新天地支行)我国的商我国的商业银业银行行以国家控股以国家控股银银行行为为主体主体，是我国金融体系中，是我国金融体系中最重要的最重要的组组成部分成部分2 2、商、商业银业银行的主要行的主要业务业务存款存款业务业务贷贷款款业务业务结结算算业务业务商商业银业银行行 的的主要主要业务业务含含义义地位地位服服务对务对象象存款存款业务业务贷贷款款业务业务结结算算业务业务P47P47P47基基础业务础业务主体主体业务业务自主探究自主探究营营利主要利主要来源来源企企业业（工商（工商业业贷贷款）款）个人（消个人（消费贷费贷款）款）企事企事业单业单位位个人个人企事企事业单业单位位 个人个人收收费费服服务务商业银行的其他业务债债券券买卖买卖及及兑兑付付代理代理买卖买卖外外汇汇代理保代理保险险提供保管箱提供保管箱商商业银业银行行营营利的主要来源利的主要来源银银行利行利润润=贷贷款利息存款利息款利息存款利息银银行行费费用用(其它利其它利润润来源：来源：结结算服算服务费务费及其它服及其它服务费务费)讨论讨论：贷贷款款业务业务是商是商业银业银行行营营利的主利的主要来源，要来源，银银行是不是放行是不是放贷贷越多越好越多越好?贷贷款款原原则则真真实实、谨谨慎、安全、效益慎、安全、效益 贷贷款与款与诚诚信的关系：信的关系：贷贷款本身是一种信款本身是一种信用行用行为为，要求借，要求借贷贷双方都双方都讲诚讲诚信。信。商商业银业银行的作用行的作用在我国，在我国，银银行作行作为为信信贷贷中心、中心、转帐结转帐结算中心、算中心、现现金出金出纳纳中心，是中心，是资资金活金活动动的中枢神的中枢神经经，是国，是国家宏家宏观调观调控的关控的关键键部部门门，对对国民国民经济经济的的发发展具展具有巨大作用。有巨大作用。.银银行行为为我国我国经济经济建建设设筹集和分配筹集和分配资资金，是再金，是再生生产顺产顺利利进进行的行的纽带纽带（蓄水池）（蓄水池）.银银行能行能够够掌握和反映社会掌握和反映社会经济经济生活的信息，生活的信息，为为企企业业和国家作出正确的和国家作出正确的经济经济决策提供必要依决策提供必要依据据 （晴雨表）（晴雨表）.银银行行对对国民国民经济经济各部各部门门和企和企业业的生的生产经营产经营活活动进动进行行监监督和管理，以督和管理，以优优化化产业结产业结构，提高构，提高经经济济效益。效益。（调节调节器）器）含含义义储储蓄机构蓄机构目的目的 投投资资特征特征基本基本类类型型活期活期储储蓄蓄定期定期储储蓄蓄利息利息 利率利率 主要主要 各商各商业银业银行行 储储蓄蓄存存款款含含义义储储蓄机构蓄机构目的目的 投投资资特征特征基本基本类类型型活期活期储储蓄蓄定期定期储储蓄蓄利息利息 利率利率 主要主要 各商各商业银业银行行 储储蓄蓄存存款款和和商商业业银银行行商商业业银银行行含含义义地位地位主要主要业务业务作用作用存款存款业务业务贷贷款款业务业务结结算算业务业务含含义义储储蓄机构蓄机构目的目的 投投资资特征特征基本基本类类型型活期活期储储蓄蓄定期定期储储蓄蓄利息利息 利率利率 主要主要 各商各商业银业银行行 储储蓄蓄存存款款含含义义储储蓄机构蓄机构目的目的 投投资资特征特征基本基本类类型型活期活期储储蓄蓄定期定期储储蓄蓄利息利息 利率利率 主要主要 各商各商业银业银行行 储储蓄蓄存存款款和和商商业业银银行行商商业业银银行行含含义义主要主要业务业务作用作用存款存款业务业务贷贷款款业务业务结结算算业务业务