上半年贵州银行从业资格风险管理情景分析考试题.doc

2016年上半年贵州银行从业资格风险管理：情景分析考试题一、单项选择题（共 25 题，每题 2 分，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、根据助学贷款管理办法，贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为_助学贷款。A无担保B质押C保证D抵押 2、自1984后1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至_。A中国银行B交通银行C中国工商银行D中国建设银行3、在声誉风险评估中，商业银行通常需要做出预先评估的风险事件，以下不属于该事件的是（）。A市场对商业银行的盈利预期B商业银行影响客户或公众的政策性变化C市场利率短期内剧烈波动D监管机构责令整改的不利信息和事什 4、下列关于抵押物认定的说法，错误的是。A：只有为抵押人所有或有权支配的财产才能作为贷款担保的抵押物B：银行对选定的抵押物要逐项验证产权C：对国有企业，应核对抵押物的所有权D：用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，以整个财产为限E：著作权5、_是指经营决策错误、决策执行不当或对行业变化束手无策，对银行的收益或资本形成现实和长远的影响。A操作风险B市场风险C战略风险D法律风险 6、关于无权代理及其后果，下列说法正确的是_。A第三人主观为故意，这是无权代理的构成要件B无权代理行为人的行为是违法的C在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担D无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与代理相同的法律后果 7、某项目的净现金流量如下，试计算其投资回收期_。A年份B0C1D2E3F4F净现金流量F-170F60F60F50F80 8、下列不属于组合营销渠道策略的是_。A营销渠道与产品生产相结合B营销渠道与销售环节相结合C营销渠道与促销相结合D营销渠道与会计出纳相结合 9、下列不属于商用房贷款支付管理环节的主要风险点的是_。A贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证B未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给房地产开发商C未按规定发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算D未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失 10、根据股东享有权利和承担风险的大小不同，股票可分为_。A普通股和优先股B记名股票和无记名股票C绩优股和垃圾股D国家股，法人股和公众11、企业产品的竞争力不取决于下列_因素。A产品性价比B产品品牌C产品包装D产品的创新能力 12、计算现金流量时，以_为基础，根据_期初期末的变动数进行调整。A损益表；股东权益变动表B资产负债表；损益表C损益表；资产负债表D资产负债表；股东权益变动表 13、下列选项中，_不属于财产保险。A投资连结保险B责任保险C物质财产保险D信用保险14、尺神经在腕部损伤后尺侧1个半手指背面感觉仍存在的原因是：（）A不属尺神经支配B正中神经代偿C桡神经代偿D未损伤尺神经背侧感觉支E肌皮神经未损伤 15、交易的金融工具期限在一年以内的市场称为_A货币市场B资本市场C票据市场D期货市场 16、债券型理财产品的主要目标客户群为_。A风险承受能力低的人B风险偏好者C信用度高的人D信用度一般的人 17、根据抵(质)押品管理内容，以下说法错误的是_。A如发现抵押人的行为将造成抵押物价值的减少，应要求抵押人立即停止其行为B如发现抵押物价值非正常减少，应及时查明原因，采取有效措施C经商业银行同意，抵押人可以买卖双方协定价格全部转让抵押物D经办人员应定期检查抵押物的存续状况及占有、使用、转让、出租及其他处置行为 18、运用金融工程技术，将固定收益产品与金融衍生品组合在一起的新型理财产品是_。A货币型理财产品B债券型理财产品C贷款类银行信托理财产品D结构性理财产品 19、对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括_。A设备的物质寿命B设备的物理寿命C设备的经济寿命D设备的技术寿命 20、采用第三方保证方式申请商用房贷款的，第三方提供的保证为_。A可撤销的承担连带责任的全额有效担保B不可撤销的承担连带责任的全额有效担保C既可以是全额担保，也可能是部分担保D只能承担部分担保 21、巴塞尔新资本协议指出，在信用风险评级标准法中，零售类资产根据是否有居民房产抵押分别给予_、35%的权重。A100%B75%C65%D50% 22、一般来说，处于（）的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。A少年成长期B青年成长期C中年稳健期D退休养老期23、_是在同一张财务报表的不同项目之间、不同类别之间，或在两张不同财务报表如资产负债表和损益表的有关项目之问做比较，用比率来反映它们之间的关系，以评价客户财务状况和经营状况好坏的一种方法。A比较分析法B比率分析法C因素分析法D结构分析法 24、下列商业银行高级管理层进行个人理财风险管理的做法，不恰当的是_。A只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制B要求内部审计部门提供独立的风险评估报告C应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险等的重要性D定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估25、下列各项个人所得，免纳个人所得税的是_。A工资薪金B劳务报酬C特许权使用费D军人的转业费二、多项选择题（共 25 题，每题 2 分，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、李某因出差借款，单位财务部门按规定给李某开具了一张载明金额1万元的现金支票。李某持支票到银行取款，银行实习生王某向李某提出了下列问题：你真的是李某吗为什么要借1万元李某拒绝回答，王某遂拒绝付款。按照票据法的规定，王某的这种行为_。A侵犯持票人权利B违反票据无因性特征C违反票据流通性特征D体现负责严谨的工作态度E违反现金支票见票即付规则 2、公司有下列_情形之一，可以解散。A公司连续三年出现亏损B公司章程规定的营业期限届满C股东会或股东大会决议解散D因公司合并或分立需要解散的E公司违反法律规定被依法吊销营业执照3、商业银行销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前_日，将以下资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。A3B5C10D30 4、如果个人委托代理人提出异议申请，代理人须提供的材料包括_。A委托人的身份证原件B代理人的身份证原件C委托人的个人信用报告D代理人的个人信用报告E具有法律效力的授权委托书5、通过合理价值法判断贷款定价的依据有。A：期限B：利率C：贴现率D：各等级类似贷款的市场价格E：专门评级机构对类似贷款的评级 6、银行业从业人员接受的监督有_。A所在机构B银行业协会C银监会D中国人民银行E社会公众 7、下列关于短期融资券的说法，错误的是_A发行主体为包括证券公司等在内的企业B发行对象为银行间债券市场机构投资者C证券公司短期融资券的期限最长不超过9天D收益率比央行票据和短期国债低 8、企业的基础、管理水平、财务状况、经营状况和信用度与项目能否顺利实施有密切关系，进而也与项目的还款能力有很大关系。企业的基础包括_。A分析企业的历史、规模、组织、技术水平B分析企业的劳动力结构和层次C注册资本、固定资产原值与净值以及流动资产情况D分析企业的历史发展过程、经济体制的变化E分析投资者的经营状况 9、投资连结险的特点中不包括_。A具有保障和投资理财的双重功能B有一个最低的现金价值C保费结构和资金流向公开透明D投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理 10、假设借款人内部评级1年期违约概率为0.05%，则根据巴塞尔新资本协议定义的该借款人违约概率为_。A0.05%B0.04%C0.03%D0.02%11、以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的_。A20%B50%C70%D90% 12、银行对每一个有贷款需求或未来可能有贷款需求的企业客户作出一个整体评级并据此给出授信额度是（）。A债项评级B客户信用评级C被动评级D集团评级 13、新中国第一家全国性的股份制商业银行是_。A中国工商银行B中国农业银行C中国银行D交通银行14、下列关于即期外汇交易的说法，正确的有_。A即期外汇交易的汇率称为现汇汇率B即期外汇交易通常采用以美元为中心的计价方式C外汇银行同业问买卖外汇，按照惯例都是在成交后当天办理交割D英镑采用直接报价法E即期外汇交易中，交易双方以当时外汇市场的价格成交 15、基金托管人职责终止的，基金份额持有人大会应当在（）内选任新基金托管人；新基金托管人产生前，由国务院证券监督管理机构指定临时基金托管人。A3个月B6个月C9个月D12个月 16、银行可以进行的代理业务包括_。A代理国债买卖B代理保险C委托贷款D银行保函E代理证券业务 17、下列关于无担保流动资金贷款的说法中，错误的是_。A贷款的对象应该是持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业或自然人B无担保流动资金贷款的利率通常比较低，且一旦贷款成功，利率即被锁定，未来市场利率的变化不会影响贷款利息C无担保流动资金贷款的担保方式采用的是个人信用担保的方式D无担保流动资金贷款的额度通常根据个人的收入和信用状况综合决定贷款额度 18、表见代理的构成要件包括_。A代理人无代理权B相对人主观为善意C代理人超越代理权D被代理人事后对代理行为进行了追认E客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形 19、贷款的_负责贷款的检查和清收。A审批人员B发放人C调查人员D审查人员 20、金融资产的_是指其收益与其平均收益的离差的平方和的平均数。A期望收益率B方差C标准差D协方差 21、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受的“合规风险”不包括_。A法律制裁的风险B监管处罚的风险C遭受重大财务损失的风险D遭受破产的风险 22、个人贷款业务与公司贷款业务相区别的重要特征是_。A个人贷款业务和公司贷款业务的主体不同B个人贷款较公司贷款手续简化C个人贷款的品种多、用途广泛D个人贷款较公司贷款还款方式灵活23、个人贷款的贷款要素包括_。A贷款对象B贷款利率C贷款期限D担保方式E贷款额度 24、下列关于内部控制的说法，错误的是_。A应当将银行资产与客户资产分开管理B商业银行内部可以根据人力、物力允许与否，决定是否建立各自独立的监督和审核部门C对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管D商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权25、目前，中国人民银行采用的利率工具主要有_。A调整中央基准利率B制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整C调整金融机构的法定存贷款利率D制定金融机构存贷款利率的浮动范围