上海2015年下半年银行从业《法规与综合能力》：有权机关权限考试试卷.doc

上海2015年下半年银行从业《法规与综合能力》：有权机关权限考试试卷

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、重组是国务院银行业监督管理机构为使银行业金融机构摆脱其面临的财务困难，并继续经营而采取的法律措施，其目的是。
A：恢复银行业金融机构的正常经营能力，维持市场信心与秩序
B：被重组的银行业金融机构以对银行业体系冲击较小的方式退出市场，将损失减到最小
C：被重组的银行业金融机构以对银行业体系冲击较小的方式退出市场，保护存款人等债权人的利益
D：恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护存款人等债权人的利益
E：著作权
2、中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的__个工作日内将异议申请转交征信服务中心，征信服务中心应当在接到异议申请的__个工作日内进行，内部核查。
A．2,2
B．2,5
C．5,5
D．10,10
3、下列说法中，错误的是__。
A．商业秘密既指技术信息，也包括经营信息
B．客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息
C．客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况
D．银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息
4、是指由拟建项目引起的，并与建设、生产、流通、耗费有联系的原材料、燃料、动力运输和环境保护等协作配套项目。
A：同步建设
B：相关项目
C：外部协作配套条件
D：物力资源
E：著作权
5、下列指标计算公式中，不正确的是__。
A．不良贷款率：(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款×100%
B．预期损失率：预期损失/资产风险敞口×100%
C．单一客户贷款集中度：最大一家客户贷款总额/贷款类资产总额×100%
D．贷款损失准备金率：贷款损失准备金余额/贷款类资产总额
6、下列个人经营类贷款类型中，还款方式主要是等额本息还款法和每月还息到期一次还本法的是__。
A．有担保流动资金贷款
B．无担保流动资金贷款
C．商用房贷款
D．设备贷款
7、评估客户投资风险承受度，下列叙述错误的是__。
A．年龄较低所能承受的投资风险较大
B．资金需动用时间离现在愈近，愈不能承担高风险
C．年长却愿意冒险的客户，应建议其投资高风险股票型基金
D．长期理财目标弹性愈大，能承担的风险愈高
8、国际资本流动的根本动力是_________。
A．扩大商品销售
B．获得较高利润
C．调节国际收支
D．缓和个别国家内部矛盾
9、某次调查问卷中有以下两个选项：①得到2000元的确定收益；②50%的概率得到 4000元，某个人选择了②选项，则这个人属于__。
A．风险偏好者
B．风险厌恶者
C．风险中性者
D．普通投资者
10、公司贷款定价原则不包括__。
A．保证贷款安全原则
B．利润最大化原则
C．客户利益最大化原则
D．扩大市场份额原则
11、债务重组划分为三类：自主型、行政型和司法型债务重组。行政型重组主要是指__。
A．完全由借款企业和债权银行协商决定
B．在法院主导下债权人对债务进行适当的调整
C．为了配合政府的经济结构调整以及国有企业兼并破产和减员增效，四大国有商业银行对部分国有企业进行的债务调整
D．在法院主导下政府推动的对债务进行的适当调整
12、某银行最近推出一项理财计划，该计划的理财期限为6个月 (如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5.25%向投资者支付理财收益。则据此推断该理财计划属于__。
A．保证收益理财计划
B．非保证收益理财计划
C．保本浮动收益理财计划
D．非保本浮动收益理财计划
13、某银行一般都存在资本水平不足或其他一些不令人满意的表现。银行可能存在比较多、比较严重的问题或一些不稳健做法，而且未得到满意的处理或解决。如果不立即采取措施纠正，情况可能进一步恶化而损害银行持续经营的能力。在CAMELs综合评级中，该银行应属于__。
A．综合评级1级
B．综合评级2级
C．综合评级4级
D．综合评级5级
14、不属于“熟知业务”规定的内容是__。
A．熟知向客户推荐的产品
B．熟知产品设计过程
C．熟知产品有效期
D．熟知业务处理流程
15、我国目前绝大部分个人股票投资者的主要目的是__。
A．获得红利
B．获得资本利得
C．获得固定收益
D．参与公司管理
16、利率变化直接带来的风险是__
A．市场风险
B．信用风险
C．流动性风险
D．操作风险
17、个人汽车贷款中，借款人以本人或他人拥有完全所有权的房地产作抵押的，在符合有关贷款额度要求的同时，贷款金额与抵押物评估价值的比率最低的是__。
A．以商品住房抵押
B．以写字楼抵押
C．以别墅抵押
D．都一样
18、如果贷款为保证形式，借款人应提交除__外的资料。
A．有担保能力的担保人的营业执照复印件
B．担保人经审计的近三年的财务报表
C．抵(质)押物清单
D．关于同意提供担保的董事会决议和授权书正本
19、关于贷款质押风险防范，下列说法不正确的是__。
A．银行查证质押票证时，有密押的应通过联行核对
B．动产或权利凭证质押，银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记，将出质人手中的全部有效凭证质押在银行保管
C．接受共有财产质押，必须经所有共有人书面同意
D．银行对难以确认真实、合法、合规性的质物或权利凭证，可以质押
20、处于成长阶段的行业通常年增长率会__。
A．达到100%以上
B．超过20%
C．5%～10%之间
D．下降
21、贷款抵押是指借款人或第三人在__的情况下，将财产作为债权的担保，银行持有抵押财产的担保权益，当借款人不履行借款合同时，银行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
A．转移财产所有权
B．转移财产占有权
C．不转移财产所有权
D．不转移财产占有权
22、普通准备金在计入商业银行资本基础的附属资本时，上限为加权风险资产的__。
A．1%
B．1.25%
C．1.5%
D．2%
23、根据银行公司信贷产品的三层次理论，银行在与重点客户签订银行合作协议时，为其提供包括票据贴现、贸易融资、项目贷款等在内的长、短期一揽子信贷产品属于__。
A．延伸产品
B．基础产品
C．扩展产品
D．核心产品
24、某交易部门持有三种资产，占总资产的比例分别为20%、40%、40%，三种资产对应的百分比收益率分别为8%、10%、12%，则该部门总的资产百分比收益率是__。
A．10%
B．10.4%
C．9.5%
D．3.5%
25、假设目前外汇市场上英镑兑美元的汇率为1英镑：19000美元，汇率波动的年标准差是250基点，目前汇率波动基本符合正态分布，则未来3个月英镑兑美元的汇率有95%的可能处于__区间。
A．(1.8750，1.9250)
B．(1.8000，10000)
C．(1.8500，1.9500)
D．(1.8250，1.9750)
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、下列做法符合《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则的有__。
A．任何情况下均不得引用同事的工作成果
B．和同事分享专业知识和工作经验
C．尊重同事的个人隐私
D．尊重同事的工作方式和工作成果
E．和同事分享和交流客户信息
2、下列关于验证违约概率准确性的方法中，说法正确的有__。
A．二项分布检验主要检验给定年份某一等级PD预测准确性
B．卡方分布检验主要检验给定年份不同等级PD预测准确性
C．正态分布检验主要检验不同年份不同等级PD预测准确性
D．扩展的交通灯检验主要检验不同年份不同等级PD预测准确性
E．验证违约概率准确性的基本原理是运用统计学中的假设检验，当实际违约发生情况超过给定阈值，则接收原假设，认为PD预测正确
3、高经营杠杆行业的特征不包括__。
A．其产品平均成本随着生产量的增加迅速下降
B．在经济增长、销售上升时，其增长速度要比低经营杠杆行业缓慢得多
C．其销售量对营业利润的影响相对低经营杠杆行业更大
D．高经营杠杆通常会产生较高的信用风险
4、商业银行管理流程包括__。
A．风险识别
B．风险计量
C．风险监测
D．风险控制
E．风险缓冲
5、下列属于非法人组织的有__。
A．中国工商银行某市开发区分行
B．中国抗癌协会
C．中国人民银行
D．环球律师事务所
E．法国家乐福超市北京中心店
6、记入交易账户的头寸应当具有明确的头寸管理政策和程序，包括__。
A．设置头寸限额并进行监控
B．交易员可以在批准限额内，按照批准的交易政策和程序管理头寸
C．交易头寸至少应逐日按照市场价值计价
D．按照银行的风险管理程序，交易头寸定期报告给高级管理层
E．根据市场信息来源，对交易头寸予以密切监控
7、风险识别包括两个环节，这两个环节分别是（）。
A．感知风险
B．检测风险
C．分析风险
D．计量风险
E．监控风险
8、成本结构主要由__组成。
A．固定成本
B．变动成本
C．经营杠杆
D．经营效率
E．盈亏平衡点
9、以下关于下岗失业人员小额担保贷款说法不正确的是（）。
A．非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息
B．下岗失业人员小额担保贷款利率在央行规定的同期贷款利率基础上可以上浮
C．微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息
D．逾期、延长期限内的微利项目小额担保贷款不享受财政贴息
10、银行业从业人员应当遵守法律法规及所在机构关于电子信息技术设备使用的规定以及有关安全规定，并做到__。
A．按照有关规定安装使用各类安全防护系统
B．不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页
C．不得实施其他有害于本机构电子信息技术设备的行为
D．不得下载不安全的、有害于本机构信息设备的软件
E．不在电子设备上安装盗版软件和其他未经安全检测的软件
11、在我国最早开办、规模最大的个人贷款产品是__。
A．个人经营类贷款
B．个人教育贷款
C．个人住房贷款
D．个人消费贷款
12、下列不属于速动资产的是__。
A．存货
B．应收股利
C．预付款项
D．交易性金融资产
13、关于回购协议，以下说法正确的是__。
A．回购协议是一种信用贷款协议
B．资金借入人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议购回
C．回购协议比担保贷款更加不安全
D．公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物
14、下列属于我国货币政策工具的有__。
A．存款准备金
B．再贷款
C．再贴现
D．公开市场业务
E．利率政策
15、以下关于贷款保证风险表述不正确的是__。
A．保证贷款逾期2年期间，银行未采取任何措施中断诉讼时效，则银行将丧失胜诉权
B．就保证责任而言，如果保证合同对保证期间有约定，应依约定
C．如果保证合同未约定或约定不明，则保证责任自主债务履行期届满之日起1年
D．在规定的时期内债权人未要求保证人承担保证责任，保证人免除保证责任
16、银行业从业人员向客户提供财务分析、财务规划的顾问服务时，需要掌握的个人财务报表包括__。
A．银行交易记录
B．资产负债表
C．个人信息表
D．近期大笔消费账单
E．现金流量表
17、按贷款期限划分，公司信贷的种类包括__。
A．中期贷款
B．短期贷款
C．长期贷款
D．永久贷款
E．透支
18、在个人住房贷款中，个人住房贷款的合同有效性风险包括__。
A．未签订合同
B．合同格式条款无效
C．未履行法定提示义务
D．格式条款解释前后矛盾
E．格式条款与非格式条款不一致
19、英美商品交易市场上买卖贵金属和药材等一些特殊商品时所使用的交易单位是_________。
A．司马两单位
B．托拉
C．金衡制单位
D．K值单位
20、符合《巴塞尔新资本协议》要求的客户信用评级必须具有的功能不包括__。
A．能够有效区分违约客户
B．能够准确量化客户违约风险
C．不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速下降的趋势
D．能够估计各信用等级的违约概率，并将估计的违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内
21、2009年初次级类贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80%，则贷款实际计提准备为__亿元。
A．880
B．1375
C．1100
D．1000
22、下列关于贷款合同中贷款人先履行抗辩权的说法，正确的是__。
A．借款人丧失商业信誉，难以按期归还贷款时，贷款人可以中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保
B．借款人丧失商业信誉，难以按期归还贷款时，贷款人可以中止交付约定款项，待借款人恢复还贷能力时继续履行
C．借款人丧失商业信誉，难以按期归还贷款时，贷款人应按约定交付款项，并要求借款人提供适当担保
D．借款人丧失商业信誉，难以按期归还贷款时，贷款人可以立即解除合同
23、具有什么情形的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式?
A：支付对象明确且单笔支付金额较大
B：与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般
C：A与B皆对
D：A与B皆错
E：著作权
24、下列各项中不是风险处置纠正的内容的是。
A：风险纠正
B：风险规避
C：市场退出
D：风险救助
E：重组
25、对单一法人客户的管理层分析重点考核的是（）。
A．管理者人品
B．管理者诚信度
C．授信动机
D．以上都是