2020-2025年初级银行从业资格之初级个人理财自我提分评估(附答案).docx

2020-2025年初级银行从业资格之初级个人理财自我提分评估(附答案)

单选题（共360题）
1、在理财规划业务中，未涉及的商业保险种类是()。
A.责任保险
B.人身保险
C.失业保险
D.财务保险

【答案】 C
2、根据《民法典》的规定，()情形下合同中的免责条款无效。
A.因重大过失造成对方财产损失的
B.因重大误解订立的
C.在订立合同时显失公平的
D.以合法形式掩盖非法目的的

【答案】 A
3、李女士未来2年内每年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（）元。（不考虑利息税）。
A.21000
B.20000
C.23100
D.23000

【答案】 A
4、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股0．30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为()。
A.20％
B.23.7％
C.26.5％
D.31.2％

【答案】 C
5、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性()。
A.更高
B.更低
C.一样
D.可能高，也可能低

【答案】 A
6、（2020年真题）对于国债而言，中期债券一般是指期限在（ ）的债券。
A.一年以上三年以下
B.三年以上五年以下
C.一年以上十年以下
D.一年以上五年以下

【答案】 C
7、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（ ）。
A.保险产品可以帮助人们解决疾病、意外事故所致的经济困难等问题
B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入
C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分
D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐

【答案】 B
8、上市开放式基金LOF的优点不包括()。
A.交易方便
B.交易成本较低
C.价格贴近净值
D.申购和赎回都是基金份额与一篮子股票的交易

【答案】 D
9、（2019年真题）某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问还是综合理财服务的要点在于是否（ ）。
A.提出投资建议
B.推介投资产品
C.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理
D.提供财务分析与规划

【答案】 C
10、在德国，由（ ）组织负责对企业发生的工伤事故进行调查和处理，同时在对事故进行原因分析的基础上，处理理赔等相关事务，最后要形成调查报告提交劳动保护委员会。
A.安全监督部门
B.行业联合协会
C.安全健康中介
D.建设行政主管部门

【答案】 B
11、()日益成为社会大众和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要标准。
A.以客户为中心进行服务
B.了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目
C.提供综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务
D.了解客户、明确客户需求，提供专业化服务

【答案】 B
12、下列关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点中，不合适的是（ ）。
A.家庭形成期的核心资产中股票占68％，债券占11％
B.家庭衰老期的核心资产中股票占49％，债券占41％
C.家庭成熟期的核心资产中股票占49％，债券占41％
D.家庭成长期的核心资产中股票占59％，债券占31％

【答案】 B
13、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是()。
A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的
C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的
D.未按规定进行风险揭示和信息披露的

【答案】 C
14、 证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（??）的特点。
A.利益共享、风险共担
B.严格监管、信息透明
C.集合理财、专业管理
D.独立托管、保障安全

【答案】 C
15、关于通货膨胀率、汇率和黄金价格之间的关系，下列叙述正确的是()。
A.通货膨胀率越高的国家，黄金的名义价格越低
B.货币的贬值速度越快，黄金的名义价格下降得越快
C.货币表示的黄金价格的上升幅度一定会与贬值的幅度相一致
D.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升

【答案】 D
16、先履行合同的当事人有确切证据证明对方有经营状况严重恶化，转移资产、抽逃资金以逃避债务，丧失商业信誉，有丧失或可能丧失履行偿债能力的其他情形等情形之一的，可以行使（ ）。
A.同时履行抗辩权
B.先履行抗辩权
C.后履行抗辩权
D.不安抗辩权

【答案】 D
17、（2020年真题）境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，外汇账户内外汇汇出境外当日累计等值（ ）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理。
A.1
B.5
C.3
D.10

【答案】 B
18、在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。
A.按财富观分类法
B.按风险态度分类法
C.按交际风格分类法
D.生命周期理论

【答案】 D
19、 下列条件中，不属于理财从业人员基本条件的是（ ）。
A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识
B.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解
C.具备本科以上学历水平和银行从业资格
D.具备相关监管部门要求的行业资格

【答案】 C
20、（2017年真题）根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以分为外汇挂钩类、（ ）、股票挂钩类和商品挂钩类等。
A.石油挂钩类
B.黄金挂钩类
C.货币挂钩类
D.利率／债券挂钩类

【答案】 D
21、商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的（）。
A.1／3
B.1／2
C.2／3
D.1／4

【答案】 B
22、为在5年后获得10000元资金，设年利率为10％，每月计息一次，求现在应存人银行金额的正确算式为()。
A.10000×1／(1+10％)5
B.10000×(1+10％／12)60
C.10000×(1+10％)5
D.10000×1／(1+10％／12)60

【答案】 D
23、李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择：A方案，现在存入一笔钱，按照每年5％的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4％的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（ ）。
A.选择B方案
B.两个方案不能比较
C.选择A方案
D.两个方案一样，任选一个

【答案】 C
24、（2017年真题）债券的利率风险通常包括再投资风险和（ ）。
A.提前赎回风险
B.价格风险
C.信用风险
D.通货膨胀风险

【答案】 B
25、A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率为正且相同，则两个方案在第8年年末时的终值()。
A.前者小于后者
B.相等
C.前者大于后者
D.可能会出现其他三种情况中的任何一种

【答案】 C
26、某国有保险公司在计算2020年度企业所得税应纳税所得额时，有关费用支出不超过规定限额的准予扣除，超过部分，准予在以后纳税年度结转扣除。下列各项中，属于该有关费用的有（　　）。
A.职工教育经费
B.党组织工作经费
C.广告费和业务宣传费
D.手续费和佣金

【答案】 A
27、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是()。
A.货币市场基金
B.信托产品
C.股票型基金
D.人民币理财产品

【答案】 A
28、政府参与金融市场，主要是通过()。
A.制定相关法律，规范各主体行为
B.发行债券
C.实行强制定价策略
D.向中央银行透支

【答案】 B
29、（2017年真题）下列各项中不属于定性信息的是（ ）。
A.家庭各类资产额度
B.家庭基本信息
C.职业生涯发展状况
D.客户的期望和目标

【答案】 A
30、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。 2020 年度有关财务资料如下：
A.2000 万元
B.3000 万元
C.6000 万元
D.7500 万元

【答案】 B
31、（2021年真题）个人携带外币现钞等入境，超过等值（ ）美元的应向海关书面申报。
A.3000
B.10000
C.5000
D.1000

【答案】 C
32、（2018年真题）下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（ ）。
A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富
B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期
C.稳定期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资为主要手段
D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主

【答案】 D
33、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。
A.国家股
B.法人股
C.社会公众股
D.普通股

【答案】 D
34、 下列哪一项不属于合格理财师的标准 （ ）
A.品德
B.资格认证
C.专业
D.服务

【答案】 B
35、甲与乙订立货物买卖合同，约定甲于1月8日交货，乙在交货后的一周内付款。交货期届满时，甲发现乙有转移资产以逃避债务的行为。对此甲可依法行使（ ）。
A.先履行抗辩权
B.同时履行抗辩权
C.不安抗辩权
D.债权人撤销权

【答案】 C
36、一般而言，债券不具有以下特征()。
A.流动性
B.偿还性
C.高风险性
D.收益性

【答案】 C
37、如果被保险人未指定受益人，则（ ）为受益人。
A.投保人
B.被保险人的法定继承人
C.保险人
D.投保人的法定继承人

【答案】 B
38、（2017年真题）资产负债状况信息属于（ ）。
A.财务信息
B.非财务信息
C.客户基本信息
D.定性信息

【答案】 A
39、增加或调换的人员按新入场人员进行（ ）安全教育。
A.企业
B.三级
C.项目
D.班组

【答案】 B
40、林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10%，则这笔年金的终值约为（）元。
A.175312
B.159374
C.110000
D.185310

【答案】 A
41、 一般来说，()又被称为“金边债券”。
A.金融债
B.公司债
C.国债
D.企业债

【答案】 C
42、（ ）应当自事故发生之日起60 日内提交事故调查报告；特殊情况下，经负责事故调查的人民政府批准，提交事故调查报告的期限可以适当延长，但延长的期限最长不超过60 日。
A.安全管理机构
B.施工单位
C.建设单位
D.事故调查组

【答案】 D
43、（2018年真题）外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（ ）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。
A.10
B.5
C.3
D.1

【答案】 B
44、 下列关于被保险人的特征，说法错误的是()。
A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人
B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人
C.被保险人也可以是无民事行为能力人
D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险

【答案】 D
45、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（ ）在银行办理。
A.仅凭本人有效身份证件
B.仅凭有交易额的相关证明
C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料
D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明

【答案】 C
46、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12％的单利。采用复利计算的实际年利率比12％高（ ）。
A.8.37％
B.9.46％
C.10.54％
D.11.39％

【答案】 D
47、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（ ）。
A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务
B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待
C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销
D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务

【答案】 B
48、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其()，进而理财目标也有所侧重。
A.①②③
B.①③
C.①②④
D.①②③④

【答案】 D
49、（ ）是有限合伙制私募基金的实际运作者。
A.全体合伙人
B.第三方专业人士
C.有限合伙人
D.普通合伙人

【答案】 D
50、现金规划的核心是（ ）。
A.教育基金规划
B.建立应急基金
C.风险管理规划
D.现金储蓄规划

【答案】 B
51、 下列哪一项不属于私人银行业务的特征 （ ）
A.准入门槛高
B.服务种类齐全
C.综合化服务
D.重视客户关系

【答案】 B
52、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。
A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌
B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响
C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险
D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加

【答案】 D
53、 张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。
A.孔雀型
B.老鹰型
C.猫头鹰型
D.鸽子型

【答案】 B
54、根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三类，其中成长型基金的特征是(　　)。
A.投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品
B.强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入
C.一般按时派息，使投资者有固定的收入来源
D.投资组合中现金持有量较小，大部分资产用于投资资本市场

【答案】 D
55、（2020年真题）理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷，下列销售行为中不合规的是（ ）
A.在编写有关产品介绍和宣传材料时，尚不需进行风险提示，而在销售时需对客户进行风险提示
B.向有衍生产品相关交易经验或经评估适宜购买该产品的客户推介或销售混合类理财产品
C.充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险
D.在理财产品销售后，及时准确地履行产品信息披露义务

【答案】 A
56、 理财师在分析客户财务状况时对客户的主要分析内容不包括（　　）。
A.资产负债结构分析
B.收入结构分析
C.消费结构分析
D.储蓄结构分析

【答案】 C
57、（ ）对人们的消费行为提供了全新的解释。
A.按财富观分类法
B.按风险态度分类法
C.按交际风格分类法
D.生命周期理论

【答案】 D
58、（2021年真题）下列关于我国上市公司股票的表述，不恰当的是（ ）。
A.证券交易遵循价格优先和时间优先的原则
B.股票持有人有优先受偿权
C.股票发行市场又被称为股票一级市场
D.股票是一种权益性工具

【答案】 B
59、在理财规划中，客户的经济目标不包括（ ） 。
A.现金与债务管理
B.家庭财务保障
C.子女教育与养老投资规划
D.职业规划

【答案】 D
60、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗死而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（ ）。
A.被汽车撞倒和心肌梗死
B.被汽车撞倒
C.心肌梗死
D.被汽车撞倒导致的心肌梗死

【答案】 C
61、国内货币市场上，银行间同业拆放利率是(　　)。
A.HIBOR
B.LIBOR
C.SIBOR
D.SHIBOR

【答案】 D
62、（2021年真题）某银行代理销售A货币型基金，客户经理可以从银行代理的售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟属于稳健型投资者，其投资组合中已经包括了200万元的A基金，占其投资组合比重为40%，小张为了获得业绩奖助，建议刘伟再购买200万元A基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（ ）。
A.违反了专业胜任准则
B.违反了遵纪守法准则
C.违反了客观公正准则
D.违反了正直守信准则

【答案】 C
63、专业财务计算器是理财规划中最方便全面可靠的计算工具。以下关于货币时间价值操作键的说法正确的是（ ）。
A.PV为终值
B.PMT为现值
C.N为期数
D.I／Y为切换键

【答案】 C
64、（2018年真题）下列属于客户财务信息的是（ ）。
A.收支情况
B.风险承受能力
C.社会地位
D.年龄

【答案】 A
65、（2017年真题）下列关于黄金T+D交易的说法中，错误的是（ ）。
A.交易时间灵活
B.交易有做空机制
C.到期交割
D.较实物黄金投入资金少

【答案】 C
66、（2018年真题）保险利益是指被保险人或投保人对（ ）具有的法律上承认的利益。
A.保险责任
B.保险风险
C.保险利益
D.保险标的

【答案】 D
67、（2017年真题）根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品。应当遵循（ ）原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。
A.如实告知
B.风险匹配
C.勤勉尽责
D.公平、公开、公正

【答案】 D
68、商业银行应按照“()”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。
A.效率优先
B.实质重于形式
C.公平优先
D.合理竞争

【答案】 B
69、下列关于港股通的介绍错误的是（ ）。
A.深股通每日额度为130亿元人民币
B.港股通每日额度为105亿元人民币
C.沪港通没有总额度限制
D.沪港通和深港通均没有总额度限制。

【答案】 D
70、（2019年真题）一般而言，在理财服务过程中商业银行充当（ ）的角色。
A.“委托人”和“中介人”
B.“委托人”和“执行人”
C.“受托人”和“执行人”
D.“受托人”和“中介人”

【答案】 C
71、（2018年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述中，不恰当的是（ ）。
A.作为一名专业理财师，需要一条标准、科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程
B.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标
C.面对具体客户和不同情况时，应依据客户的需要和具体案例而定
D.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊地展开对客户的专业咨询服务

【答案】 B
72、《安全生产许可证条例》是根据（ ）的有关规定制定的，为了严格规范安全生产条件，进一步加强安全生产监督管理，防止和减少生产安全事故。
A.《中华人民共和国安全生产法》
B.《建设工程安全生产管理条例》
C.《中华人民共和国安全生产法》
D.《中华人民共和国建筑法》

【答案】 A
73、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是()。
A.平等自愿
B.保守秘密
C.正直守信、客观公正
D.勤勉尽职、专业胜任

【答案】 A
74、下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。
A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的
B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险
C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金
D.基金托管人负责管理和运用基金资产

【答案】 C
75、程某是A商业银行的一名理财师，程某的妹妹在某房地产公司从事销售工作，程某没有考虑顾客的实际需求，也没有站在专业角度分析该楼盘的实际投资价值，仅仅为了帮助妹妹完成销售任务，一味地向自己的客户推荐该楼盘。程某的行为违反了理财师职业道德中的（ ）。
A.正直守信
B.勤勉尽职
C.专业胜任
D.客观公正

【答案】 D
76、（2019年真题）若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是（ ）。
A.两种债券价格都会下降，B债券下降较多
B.两种债券价格都会上涨，B债券上涨较多
C.两种债券价格都会下降，A债券下降较多
D.两种债券价格都会上涨，A债券下降较多

【答案】 B
77、2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2018年小王破产。这100万债务应（ ）。
A.由小王承担
B.由小王和小赵共同承担
C.由小赵承担
D.小王负主要责任，小赵承担连带责任

【答案】 A
78、颁发管理机关应将建筑施工企业安全生产许可证审批、延期、暂扣、吊销情况，于作出有关行政决定之日起（ ）内录入全国建筑施工企业安全生产许可证管理信息系统。
A.5 个工作日
B.10 个工作日
C.15 个工作日
D.20 个工作日

【答案】 A
79、 将10万元进行投资，年利率10％，每季度付息一次，两年后终值是（　　）万元。
A.12.16
B.12.20
C.12.18
D.12.10

【答案】 C
80、张女士每年年初在银行存入10000元，作为儿子上大学的教育储备金，年利率为7%，则5年后张女士得到的本利和为（）元。
A.57510
B.61535.7
C.71530
D.67510

【答案】 B
81、《施工企业安全生产评价标准》（JGJ/T77-2010）是一部（ ）。
A.推荐性行业标准
B.强制性行业标准
C.推荐性国家标准
D.强制性国家标准

【答案】 A
82、 下列能够被用作抵押物的是（ ）。
A.国有土地所有权
B.正在建造的建筑物
C.应收账款
D.基金份额

【答案】 B
83、下列不属于客户财务信息的是()。
A.财务状况未来发展趋势
B.当期收入状况
C.当期财务安排
D.投资风险偏好

【答案】 D
84、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（ ）。
A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商
C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释

【答案】 A
85、中国证监会依法注销基金销售机构业务许可证，并予以公告的情形不包括()。
A.业务许可证有效期不予延续且有效期届满
B.基金销售业务资格被依法撤销或者终止
C.基金销售机构依法终止
D.未建立风险管理制度和灾难备份系统的

【答案】 D
86、下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（ ）。
A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富
B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期
C.维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资是中高风险的组合投资为主要手段
D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主

【答案】 D
87、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是（ ）。
A.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解
B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计
C.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表
D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计

【答案】 A
88、2019年 3月 11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6个月，金额为 50万元。 3月 15日 A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。
A.乙公司记载“不得转让”字样，丙公司拿到票据依然可以再背书转让
B.乙公司对戊公司不承担保证付款的责任
C.丙公司背书时未记载背书日期，背书无效
D.A 银行可以以甲公司账户只有 15万元为由拒绝付款

【答案】 A
89、（2017年真题）某人拟存人一笔资金以备3年后使用。他3年后所需资金总额为34500元，假定银行3年存款利率为5％，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（ ）元。（答案取近似数值）
A.29803.4
B.31500
C.30000
D.32857.14

【答案】 C
90、（2018年真题）在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，包括股票、债券、不动产、现金等，即（ ）。
A.资产配置
B.证券选择
C.基本面分析
D.投资策略

【答案】 A
91、（2017年真题）理财师进行财务规划的基本假设是（ ）。
A.个人的财务资源是有限的
B.客户都是理性的
C.客户对理财师都是信任的
D.财务资源的分配方式是多样的

【答案】 A
92、安全生产考核包括安全生产知识考核和（ ）。
A.安全生产技术
B.安全生产技能
C.管理能力考核
D.安全意识

【答案】 C
93、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是()。
A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来
B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金
C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益
D.收益具有确定性

【答案】 D
94、下列金融衍生品种类，不属于按基础工具的种类划分的是()。
A.货币衍生工具
B.资本衍生工具
C.股权衍生工具
D.利率衍生工具

【答案】 B
95、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是()。
A.市场基准利率是金融资产定价的基础
B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款
C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资
D.市场利率的提高会导致债券的价格下降

【答案】 C
96、（2018年真题）家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中（ ）的比重应该最高。
A.国债
B.股票
C.衍生产品
D.外汇

【答案】 A
97、（2017年真题）下列属于定量信息的是（ ）。
A.职业生涯发展
B.客户基本信息
C.个人兴趣爱好
D.财务信息

【答案】 D
98、（2019年真题）某投资产品年化收益率为10%，张先生今年投入50000元，5年后按年复利计算比按单利计算他将获得（ ）元。（答案取近似值）
A.5525.50
B.4525.50
C.6265.45
D.6165.45

【答案】 A
99、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有()的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。
A.暂时性
B.长期性
C.永久性
D.持续性

【答案】 B
100、下列关于税务规划的说法，不正确的是（ ）。
A.税务规划必须在法律允许的范围内进行
B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化
C.应由理财师独立完成相关税务规划工作
D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作

【答案】 C
101、（2018年真题）理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（ ）。
A.连续性原则
B.了解原则
C.实事求是原则
D.诚信原则

【答案】 A
102、假定期初本金为100000元，单利计算，6年后终值为130000元，则收益率为（）。（答案取近似数值）。
A.3%
B.10%
C.5%
D.1%

【答案】 C
103、（2018年真题）下列不属于财务信息的是（ ）。
A.客户的收支情况
B.投资偏好
C.社会保障信息
D.资产与负债情况

【答案】 B
104、期货交易的（ ）保证金。
A.双方必须缴纳
B.卖方必须缴纳
C.双方都不需缴纳
D.买方必须缴纳

【答案】 A
105、 下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（ ）。
A.政府
B.客户
C.市场
D.商业银行

【答案】 A
106、（2019年真题）下列关于净现值的说法，错误的是（ ）。
A.NPV＜0表示项目实施后，未能达到预期的收益率水平
B.净现值和内部报酬率没有任何关系
C.NPV＝0表示项目实施后的投资收益率正好达到预期
D.NPV＞0表示项目实施后，除保证可实现预定的收益率外，尚可获得更高的收益

【答案】 B
107、一笔500万元的借款，借款期为5年，年利率为8%，若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率（ ）。（答案取近似数值）
A.0.16%
B.0.24%
C.0.80%
D.4%

【答案】 A
108、 股指期货是为管理股市风险，尤其是()而产生的。
A.公司经营风险
B.系统性风险
C.信用风险
D.非系统性风险

【答案】 B
109、（2017年真题）代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，（ ）。
A.相对人不承担民事责任，代理人承担民事责任
B.代理人不承担民事责任，相对人承担民事责任
C.被代理人和相对人负连带责任
D.代理人和相对人负连带责任

【答案】 D
110、()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。
A.理财产品性质
B.客户的风险偏好
C.可承受的风险程度
D.风险认知能力

【答案】 C
111、 下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势 （ ）
A.发行门槛低，成本可控
B.可无担保，无抵押
C.发行期限可长可短
D.30％规定突破

【答案】 D
112、（2017年真题）按投资者对风险的态度划分，投资以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化的客户类型是（ ）。
A.风险厌恶型
B.风险偏好型
C.风险欣赏型
D.风险中立型

【答案】 D
113、（2021年真题）保险原则是在保险发展过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，这些原则作为人们进行保险活动的准则，始终贯穿于整个保险业务，这些原则不包括（ ）。
A.最大诚信原则
B.首因原则
C.损失补偿原则
D.保险利益原则

【答案】 B
114、下列选项中，不属于影响电话效果的要素的是()。
A.通话的态度
B.通话的内容
C.通话的主体
D.时间和空间的选择

【答案】 C
115、（2021年真题）下列关于港股通的表述，错误的是（ ）
A.港股通可投资的股票包括所有的香港联合交易所上市的股票
B.港股通投资者可直接以人民币与证券公司进行交收
C.港股通投资者不需要在香港股票市场开立专门投资账户
D.港股通投资者不受每人每年等值5万美元的换汇额度限制

【答案】 A
116、一笔500万元的借款，借款期为5年，年利率为8%，若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率（ ）。（答案取近似数值）
A.0.16%
B.0.24%
C.0.80%
D.4%

【答案】 A
117、 下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。
A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权
B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权
C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益
D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

【答案】 C
118、 下来说法中正确的是（ ）。
A.债券的发行条件不包括其发行票面金额
B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策
C.凭证式国债可以流通并转让
D.记账式国债不能上市流通转让

【答案】 B
119、银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是()业务。
A.银行主营
B.银行理财产品
C.银行代理服务类
D.其他

【答案】 C
120、如果第1年年初投资100万元，希望在第10年年末得到340万元，假设投资的年收益率（必要回报率）是8.0%，则需每年年末追加投资（ ）万元。（答案取近似数值）
A.8.57
B.9.56
C.7.93
D.8.12