2020-2025年中级银行从业资格之中级个人理财模拟考试试卷B卷含答案.docx

2020-2025年中级银行从业资格之中级个人理财模拟考试试卷B卷含答案

单选题（共360题）
1、下列各类家庭支出中属于其他支出的是（ ）。
A.家庭日常支出
B.理财支出
C.专项支出
D.礼金支出

【答案】 D
2、（　）是资金需求者和供给者之间的纽带。
A.金融机构
B.中央银行
C.企业
D.政府及政府机构

【答案】 A
3、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。
A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具
B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求
C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险
D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失

【答案】 A
4、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（　）。
A.上海证券交易所
B.上海黄金交易所
C.大连商品交易所
D.会计师事务所

【答案】 D
5、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为0．8％，表明该资产配置过去几年的实际收益率(　　)。
A.比无风险收益高0.8％
B.比无风险收益低0.8％
C.比市场平均水平高0.8％
D.比市场平均水平低0.8％

【答案】 C
6、退休期属于个人生命周期的后半段，（　）是最大支出。
A.购房
B.子女教育费用
C.以储蓄险来累积资产
D.医疗保健支出

【答案】 D
7、6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10％，该项分期付款相当于购价为（　）元的一次现金支付。
A.958.16
B.1018.20
C.1200.64
D.1354.32

【答案】 A
8、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。
A.杨先生
B.杨太太
C.杨扬
D.杨先生的父亲

【答案】 A
9、在客户营销的诊断阶段之前，个人理财业务人员不需要做到(　　)。
A.能够衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议
B.能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的体会
C.能够指出一条阳光大道，沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施
D.能够对客户进行分级

【答案】 D
10、银监会借鉴境外理财监管法规经验，吸收现行规定中关于（　）环节的相关规定，并在结合商业银行理财业务最新发展情况等因素的基础上正式发布了《商业银行理财产品销售管理办法》。
A.销售管理
B.设计管理
C.推介管理
D.兑付管理

【答案】 A
11、今年陈先生和公司另一名同事携一项课题研究成果参加科研比赛，获得了二等奖。获奖金共计10000元。每人平均5000元。陈先生这5000元应按照（　　）项目申报个人所得税。
A.特许权使用费所得
B.偶然所得
C.劳务报酬所得
D.稿酬所得

【答案】 B
12、以下选项中，不属于退休规划原则的是( )。
A.收益最大化原则
B.尽早性原则
C.谨慎性原则
D.平衡原则

【答案】 A
13、评估风险管理效果的工作不应该包括的内容是（ ）。
A.单项评估
B.可行性评估
C.整体性评估
D.风险覆盖评估

【答案】 A
14、（ ）是一种产品运作机制完全透明、可灵活缴纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品。
A.分红寿险
B.投资连结保险
C.万能寿险
D.两全寿险

【答案】 C
15、下列不符合期货交易制度的是( )。
A.交易者按照其买卖期货合约的价值缴纳一定比例的保证金
B.交易所每周结算所有合约的盈亏
C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓
D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额

【答案】 B
16、客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是（　）。
A.消费支出情况——定性信息
B.风险偏好——定性信息
C.家庭基本信息——定量信息
D.投资经验——定量信息

【答案】 B
17、教育保险又称教育金保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。下列选项中描述错误的是（ ）。
A.保费豁免是教育金保险的一个优势
B.目前市场上主流教育保险的投保年龄为出生满30天至22周岁
C.教育金保险一般都具有投资分红功能
D.教育金保险具有强制储蓄的功能

【答案】 B
18、于某由江西老家进京打工，从事建筑工作，月收入1200元，家中母亲年迈，没有收入来源，于某最需要的保险产品为( )。
A.长期重大疾病保险
B.人身意外伤害保险
C.万能保险
D.养老保险

【答案】 B
19、以下选项中属于短期教育投资规划工具的是（ ）。
A.教育储蓄
B.国家助学贷款
C.教育保险
D.共同基金

【答案】 B
20、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退
A.稳健投资风格的基金
B.货币市场基金
C.股票
D.期货

【答案】 A
21、在我国上市公司的股票中，按照股票是否流动可将其分为流通股及非流通股两大类。下列选项中不属于流通股股票的是（　）。
A.上海证券交易所流通的A股股票
B.深圳证券交易所流通的B股股票
C.NET上流通的股票
D.法人股和国家股

【答案】 D
22、一般而言，下列资产最适合用于家庭日常基本开支的是（　　）
A.实物黄金
B.活期存款
C.债券型基金
D.股票

【答案】 B
23、下列关于保险市场的说法，错误的是（　）。
A.保险商品交换关系的总和
B.保险商品供给与需求关系的总和
C.指固定的交易场所，如保险交易所
D.交易对象是各类保险商品

【答案】 C
24、分包合同价款的支付形式必须采用（ ）形式办理。
A.现金
B.银行转账
C.支票
D.网上支付

【答案】 B
25、下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是（　）。
A.收入与支出
B.投资偏好
C.健康状况
D.风险特征

【答案】 A
26、下列有关相互继承的说法错误的是（ ）。
A.夫妻之问有相互继承遗产的权利
B.夫妻互为第一顺序法定继承人
C.再婚的老年人无权要求继承配偶的遗产
D.父母子女有相互继承遗产的权利

【答案】 C
27、 2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。2015年年底，王女士声称何先生遭遇了意外，向保险公司申请索赔，保险公司经调查证明何先生的死因是王女士蓄意谋杀，则保险公司应（）。
A.按合同规定给予赔偿
B.给予部分赔偿
C.不予赔偿
D.剥夺王女士的受益权

【答案】 C
28、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10%,剩余期限为6年的债券，该投资者的当期收益率为（ ）。
A.9%
B.10%
C.11%
D.17%

【答案】 C
29、联合及生存者年金是指（　　）
A.以两个或两个以上的被保险人均死亡为给付条件的年金
B.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额不发生变化的年金
C.以两个或两个以上的被保险人均生存为给付条件的年金
D.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额随着被保险人数的减少而进行调整的年金

【答案】 D
30、 2013年某一城市新退休人员领取的平均养老金为2150元/月，而同年该城市在职职工的平均工资收入为4000元/月，则2013年该市退休人员的养老金替代率为（）。
A.50.12%
B.62.5%
C.53.75%
D.70.2%

【答案】 C
31、某总包单位工程部门对本公司某建筑工地进行检查，该工程建筑面积3万㎡。在对生活区检查中发现如下问题：浴室面积15㎡并设置8个喷淋头食堂与宿舍区的间距不足3m与厕所间距15m，食堂没有有卫生许可证，炊事人员没有健康证就上岗。工程部门要求项目部必须在1周内将上述问题整改到位。根据上述背景材料回答以下问题：
A.10
B.12
C.15
D.16

【答案】 A
32、证券市场线与资本市场线都是描述资产与资产组合的期望收益率与风险之间关系的曲线。其中证券市场线是（ ）以（ ）和为坐标轴的平面中表示风险资产的“公平定价”，即风险资产的期望收益与风险是匹配的。
A.E（r）；σ
B.E（r）；β
C.σ；β
D.β；σ

【答案】 B
33、陈某在北京打工，从事建筑工作，月收入2000元，家中母亲年迈，没有收入来源，陈某最需要的保险产品为（ ）。
A.长期重大疾病保险
B.人身意外伤害保险
C.万能保险
D.养老保险

【答案】 B
34、激发客户寻找理财师服务的动因往往是客户自身情况的一些变化，客户寻找理财师服务的动因中，家庭状况的改变不包括()。
A.结婚、离婚
B.迁居移民
C.丧偶
D.离职或临近退休

【答案】 D
35、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休
A.20197
B.22636
C.23903
D.25015

【答案】 C
36、关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是（　）。
A.理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息
B.引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息
C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息
D.制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息

【答案】 C
37、从2012年起，李某开始每年为他的家用汽车投保一年期、保额10万元的汽车财产险。在2014年2月，李某将汽车转手卖给王某，但没有通知保险公司变更投保人。2015年1月，该汽车发生了保险事故，造成重大损失，对此，( )。
A.王某可以向保险公司索要保险金
B.李某可以向保险公司索要保险金
C.王某和李某一起向保险公司索要保险金
D.保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金

【答案】 D
38、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。
A.984561
B.1079159
C.1135671
D.1200541

【答案】 B
39、在退休规划安排时，通货膨胀率（ ），所需筹备的养老金金额（ ）。
A.越高 ； 越高
B.越低 ； 不一定
C.越高 ； 不一定
D.越低 ； 越高

【答案】 A
40、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退
A.1422986
B.1158573
C.1358573
D.1229268

【答案】 C
41、我国人口平均寿命的延长，意味着在退休养老成本不断增加的同时，养老金需要维持更久的退休老人的生活，这也增加了进行退休规划的（ ）。
A.迫切性
B.必要性
C.严重性
D.重要性

【答案】 B
42、对处在家庭成长期的客户而言，下列关于教育投资的表述中不恰当的是（ ）。
A.教育是一种人力资本投资
B.投资工具应选择高风险产品
C.子女教育是一项长期的投资
D.家庭财务规划中必不可少部分

【答案】 B
43、小章在选择子女教育投资规划工具前，向理财师进行了咨询，大体上来说，教育投资规划工具可划分为长期教育投资规划工具和短期教育投资规划工具。以下选项中属于短期教育投资规划工具的是( )。
A.教育储蓄
B.国家助学贷款
C.教育保险
D.共同基金

【答案】 B
44、反映证券组合期望收益水平与系统风险水平之间均衡关系的方程式是( )。
A.证券市场线方程
B.证券特征线方程
C.资本市场线方程
D.套利定价方程

【答案】 A
45、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括( )个等级，并可根据实际情况进一步细分。
A.三
B.四
C.五
D.六

【答案】 C
46、一个普通家庭潜在的家庭财务风险比较广泛，其中，对客户影响最大的风险是( )。
A.财产风险
B.人身风险
C.责任风险
D.信用风险

【答案】 B
47、按照生命周期理论，下列表述正确的是（　）。
A.家庭衰老期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险
B.家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定
C.家庭成熟期可积累的资产达到顶点，要逐步降低投资风险
D.家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰，支出渴望降低

【答案】 C
48、下列关于责任保险的说法正确的是()。
A.主要业务种类包括特殊风险保险
B.以合同的权利人和义务人约定的经济信用为保险标的
C.以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的
D.责任保险的保险标的是具体的物质财产

【答案】 C
49、下列不属于全生涯模拟仿真中的模拟环境设置的是（ ）。
A.各类假设
B.主要收支的基数
C.可配置投资性资产的额度
D.客户的成长环境

【答案】 D
50、转继承又称转归继承，代位继承又称间接继承。转继承与代位继承的区别不包括()。
A.性质不同
B.法律效力不同
C.主体不同
D.适用范围不同

【答案】 B
51、（ ）风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。
A.业余投资爱好者
B.精明生意人
C.企业主导型企业主
D.投资主导型企业主

【答案】 C
52、团体保险是以团体为保险对象，以（）的名义投保并由保险人签发一份总的保险合同，保险人按合同规定向其团体中的成员提供保障的保险。
A.个人
B.公司
C.集体
D.投保人

【答案】 C
53、下列关于退休养老基金缺口的说法不正确的是( )。
A.退休养老基金缺口是指退休后需要花费的资金和可收入的资金之问的差距
B.退休养老基金缺口=养老金总需求一养老金总供给
C.养老金总需求是指在保持一定生活水平下的养老金总需求在退休时点的现值
D.养老金总供给是指退休后社保养老金等既定养老金在退休时点的现值

【答案】 D
54、以下不属于补偿原则相关规定的是（ ）。
A.以保险标的遭受的实际损失为限
B.只有保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失时，保险人才承担损失补偿的责任
C.保险人的补偿恰好能使保险标的在经济上恢复到保险事故发生之前的状态
D.让被保险人通过保险获得额外的利益

【答案】 D
55、以下不属于投资的目的是（）。
A.实现其理财目标
B.抵御通货膨胀
C.实现资产增值
D.取得经常性收益

【答案】 A
56、 ( )是投保人向保险人购买保险所支付的价格。
A.保险费
B.保险基金
C.责任准备金
D.总准备金

【答案】 A
57、对处在家庭成长期的客户而言，下列关于教育投资的表述中不恰当的是（ ）。
A.教育是一种人力资本投资
B.投资工具应选择高风险产品
C.子女教育是一项长期的投资
D.家庭财务规划中必不可少部分

【答案】 B
58、下列选项中，不属于债券的收益来源的是（　）。
A.红利收益
B.债券利息的再投资收益
C.利息收益
D.资本利得

【答案】 A
59、财富传承工具不包括（ ）。
A.遗嘱
B.家族信托
C.人寿保险信托
D.财产赠与合同

【答案】 D
60、对大部分人来说，无论是基础教育还是高等教育应该支出的费用是固定的，不能像退休规划或者购房规划一样，在财务状况不佳的情况下可以选择推迟理财目标实现时间，这体现了投资教育规划的（　　）特点。
A.教育投资周期长、金额大
B.教育支出时间和费用相对刚性
C.教育费用逐年增长
D.不确定因素多

【答案】 B
61、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。
A.韩女士家庭是否为单亲家庭
B.韩女士是否希望她的儿子出国留学
C.韩女士的儿子有哪些爱好特长
D.韩女士同事的子女高等教育金筹备计划

【答案】 D
62、（ ）是指如果没有意外事件发生时根据已知信息预测所能得到的收益率。
A.预期收益率
B.投资收益率
C.必要收益率
D.风险收益率

【答案】 A
63、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80
A.杨先生孩子的保额应当最大
B.应该优先给杨先生购买保险
C.杨先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等
D.不能因为参加社会保障就忽视商业保险

【答案】 A
64、（ ）是劳务工资支付的来源，将其在劳务分包合同中单列，便于对劳务发包人支付给劳务承包人的劳务分包合同价款进行监控，确保农民工工资的按时足额发放。
A.劳动保护费
B.工人工资
C.劳务分包合同价款
D.劳务费

【答案】 D
65、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随看教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个刚上初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。
A.24694.45
B.25167.91
C.25249.54
D.26714.78

【答案】 C
66、彭宏和刘芳是大学同学，毕业前两人偷偷办理结婚登记，后双方家长均表示反对，彭宏受不住压力自杀身亡。下列说法正确的是(　　)。
A.彭宏与刘芳的婚姻无效
B.彭宏与刘芳的婚姻有效，但刘芳不能继承彭宏的遗产
C.刘芳无权继承彭宏的遗产，但可以取得适当补偿
D.刘芳可以继承彭宏的遗产

【答案】 D
67、在6％通胀率的影响下，现在10000元的购买力水平，20年后该笔费用要高达________元才能具备同样的购买力水平。同样，现在10000元的购买力水平，如果不进行任何投资，20年后10000元仅相当于________元。( )
A.220000；8333
B.220000；3118
C.32071；8333
D.32071；3118

【答案】 D
68、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。
A.2万元、2万元、235元
B.5万元、1万元、0万元
C.1万元、2万元、3万元
D.3万元、6万元、12万元

【答案】 B
69、（）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产
A.自用性资产
B.流动性资产
C.投资性资产
D.固有资产

【答案】 C
70、债务负担率分析这项指标（统计年度的本息支出/税后工作收入）体现出到期需支付的债务本息与同期收入的比值，根据经验法则，如果该比率超过（ ），对生活品质可能会产生影响。
A.30%
B.40%
C.50%
D.60%

【答案】 B
71、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。
A.财产保险
B.人寿保险
C.人身保险
D.意外伤害保险

【答案】 B
72、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。
A.6309
B.6993
C.7256
D.8439

【答案】 A
73、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80
A.杨先生孩子的保额应当最大
B.应该优先给杨先生购买保险
C.杨先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等
D.不能因为参加社会保障就忽视商业保险

【答案】 A
74、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（　）。
A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题
B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入
C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分
D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐

【答案】 B
75、孙先生与张女士均为外企职员，夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元。2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩10万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，孙先生没有提前还贷的打算。夫妇俩在股市的投资约为70万元(现值)。银行存款25万元左右。则该家庭的资产负债率为( )。
A.0.05
B.0.1
C.0.15
D.0.2

【答案】 A
76、（），国家颁布《劳动保险条例》，在企业内推行退休金制度。
A.1950年
B.1951年
C.1962年
D.1986年

【答案】 B
77、下列关于全生涯模拟仿真的说法错误的是（ ）。
A.列出未来不同阶段的各项收入、支出
B.设置模拟环境，如假设收入增长率、退休年龄等
C.计算客户所需投资报酬率，并评估是否太高或太低
D.计算历年的净现金流，如果净现金流出现负数，说明计算错误，要及时修正

【答案】 D
78、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。
A.1
B.2
C.5
D.6

【答案】 B
79、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是（　）。
A.平衡型基金
B.未上市股票
C.上市高科技股票
D.债券

【答案】 A
80、下列不属于忠诚客户特点的是（　　）。
A.在熟悉的商家购买商品或服务时具有更大的话语权
B.重复购买商品或服务
C.对商品或服务表示非常满意
D.介绍亲朋购买

【答案】 A
81、退休养老规划是理财规划中不可或缺的重要组成部分，下列说法错误的是（ ）。
A.退休养老规划是长期理财目标
B.退休养老规划主要由子女负责安排
C.社会老龄化趋势严重，需要提早做退休规划
D.退休养老规划可提前规划生活费用支出在各个时期的分配

【答案】 B
82、丁某投保了保险金额为80万元的房屋火灾保险。一场大火将该保险房屋全部焚毁，而火灾发生时该房屋的房价已跌至65万元，那么，丁某应得的保险赔款为( )万元。
A.60
B.65
C.70
D.80

【答案】 B
83、下列关于各种财富传承规划工具的说法，不正确的是（）。
A.人寿保险流动性不强，难以实现更多的功能，如赡养子女、事业传承等
B.税收递延养老金主要适用于西方发达国家，账户可指定受益人，可控制投资分配状况
C.跨辈分贷款缺乏灵活性，只能让下一辈人来受益，不能受益于更远的后代
D.赠与需要交纳赠与税

【答案】 D
84、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。
A.以人的生命为标的的人寿保险投保时需经被保险人同意
B.以人的生命为标的的人寿保险投保时保额需经被保险人同意
C.杨太太的侄子与杨太太不具有保险利益
D.杨太太是为异地的侄子投保

【答案】 C
85、纳税人发生的下列行为中，可以从销项税额中抵扣的是（　　）
A.将购买的货物用于集体福利或个人消费
B.正常损失的购进货物及相关的应税劳务
C.将购买的货物用于非增值税应税项目
D.随同货物运费支付的保险费

【答案】 B
86、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的(　)。
A.国债
B.定期存款
C.股票
D.活期存款

【答案】 C
87、延期税务规划中，延期纳税的优点不包括（ ）。
A.节省利息支出
B.有利于资金周转
C.减少税种降低税率
D.降低了实际纳税额

【答案】 C
88、一般来说，货币市场工具往往被当作（　）的等价物。
A.现金
B.基金
C.债券
D.股票

【答案】 A
89、下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是（　）。
A.投资目的不同
B.投资工具不同
C.资金分布不同
D.投资者地位不同

【答案】 D
90、车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（）
A.车辆与外界物体意外撞击造成车辆的损失以及车辆按照规定装载货物，货物与外界物体意外撞击造成本车的损失
B.自然灾害导致的损失
C.意外事故导致的损失
D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用

【答案】 A
91、股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于（　）。
A.60％
B.70％
C.80％
D.90％

【答案】 C
92、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿
A.968464
B.623467
C.4976839
D.4399093

【答案】 B
93、商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点，说法正确的是（　）。
A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上
B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上
C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上
D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在3000美元(或等值外币)以上

【答案】 B
94、在进行子女教育规划时，下列选项中一般不将其计算在规划工具中的是（ ）。
A.教育储蓄
B.国家助学贷款
C.教育保险
D.奖学金

【答案】 D
95、理财师在为客户进行投资规划前，首先要了解客户的风险属性，判断客户的风险属性，要将（）与风险容忍态度两者综合考虑。
A.风险承受能力
B.风险偏好
C.家庭财富
D.个人收入

【答案】 A
96、财务风险是属于（）。
A.经营风险
B.系统风险
C.非系统风险
D.不可分散风险

【答案】 C
97、商业银行应按照“（　）”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。
A.效率优先
B.实质重于形式
C.公平优先
D.合理竞争

【答案】 B
98、一般来说，（　）又被称为“金边债券”。
A.金融债
B.公司债
C.国债
D.企业债

【答案】 C
99、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。
A.264248
B.334886
C.364248
D.398476

【答案】 C
100、作为我国金融市场监管机构，以下（　）属于证监会的职责。
A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场
B.依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度
C.研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划
D.拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划

【答案】 C
101、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货车。
A.直接损失
B.间接损失
C.无形损失
D.有形损失

【答案】 B
102、目前，随着人才竞争的加剧，下列措施不是企业吸引人才的重要条件的是(　　)。
A.补充养老保险
B.补充医疗保险
C.企业年金
D.基本养老保险

【答案】 D
103、李护士长在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为（ ）。
A.重大疾病保险
B.一般疾病保险
C.综合医疗保险
D.补偿大病医疗保险

【答案】 A
104、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。
A.31861
B.32179
C.32244
D.33046

【答案】 D
105、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。
A.用已投保的寿险保单进行保单贷款
B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急
C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金
D.将房屋进行逆按揭

【答案】 A
106、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。
A.邹明有社保，不需要投保商业保险
B.邹太太应先投保社保，才能投保商业保险
C.邹明的保额要比邹太太的保额高
D.邹明一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适

【答案】 C
107、劳务分包人承诺，按照法律规定及合同约定组织完成（ ），确保劳务作业质量和安全，不进行转包及再分包，并按时足额的向劳务作业人员发放工资。
A.工程施工
B.提供合格的工作
C.劳务分包工作
D.满足合同要求的工作

【答案】 C
108、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，客户身份资料自业务关系结束当年计起应至少保存( )年。
A.5
B.7
C.10
D.15

【答案】 D
109、 对商业银行外部营销人员资质的管理，，哪项不正确(　)。
A.银行应建立严格的聘用制度
B.银行应建立完整的外部营销人员档案
C.外部营销人员可以兼任本银行以外的任何职务
D.银行应对外部营销人员的人数进行一定控制

【答案】 A
110、关于保险利益，下列说法错误的是( )。
A.保险利益是保险合同成立的