资源描述
国家理财规划师资格认证培训教程
理财规划师
考点考频文件·2010
（金融基础）
辽宁新飞跃财金培训学院
2010-1-29
理财执业实践
未来考试要求
教材逻辑结构
解析当下中国金融:
▪ 新问题+
▪ 新现象+
▪ 新突破
理解现代货币金融领域:
▪ 基本概念+
▪ 基本原理+
▪ 基本架构
基础理论
金融市场
国际金融
知识点与逻辑结构
考点及其等级分析
考频分布
代码
知识点
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第一节 基础理论
一、货币
1.定义与内涵
●
2.功能
●
（1）交换媒介
★★
★
（2）价值尺度
（3）储藏手段
（4）延期支付
3．分类暨演变过程
●
★
★
★
（1）实质货币
（2）代表实质货币
（3）信用货币
（4）准货币
●
4.货币层次
★
★
（1）MO
●
（2）M1
●
（3）M2
●
（4）M3
●
5．货币的价值
（1）内在价值=1/物价指数
●
★
（2）外在价值：本币升值即外在价值提升
●
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考点分析
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6.货币制度
（1）内涵
（2）货币制度的核心——货币本位
●
（3）货币本位的两大特点
●
①无限法偿性
②最后的支付工具
（4）类型
●
①金属本位制度
★
②纸币本位制度
7.通货膨胀
★
★
（1）定义与类型
●
①温和
②疾驰
③超级
●
（2）成因
★
★
★
①需求拉动
②成本推动
③输入型
④结构型
（3）福利效应分析
●
★
★
①对经济增长的影响
②对就业的影响
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③对收入与财富再分配的影响
④对资源配置的影响
（4）治理
●
①紧缩总需求
②紧缩型货币政策
③增加总供给
④工资指数化政策
8．通货紧缩
（1）内涵
●
★
★
（2）成因
●
①紧缩的财政-货币政策
②经济周期
③有效需求不足
④经济结构失调
二、信用
1.定义
★
2．类型
●
（1）商业信用
★
（2）银行信用
（3）消费信用
●
★
（4）国家信用
（5）国际信用
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3．信用创造
●
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★
★
★
★
（1）基础货币
●
①定义
●
②基础货币=存款准备金+通货
●
③基础货币投放渠道：直接+黄金+公开
●
★
★
★
（2）货币乘数：乔公式
●
★
（3）政府的信用创造
●
三、利率
1．定义与内涵
2．分类
●
（1）按时间；日利率/月利率/年利率
●
★
（2）按市场调节：市场利率/官方利率
（3）按期间调整：固定利率/浮动利率
（4）按通货膨胀：名义利率/实际利率
①费雪方程：实际利率=名-通货膨胀率
●
（5）按不向利率水平：一般利率/优惠利率
3．利率体系
（1）内涵
（2）利率结构的决定因素
●
★
①风险结构
②期限结构
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（3）中国利率体系
●
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①央行基准利率
②银行间利率
●
★
★
③商业银行存贷款利率
④市场利率
★
4．决定利率的基本因素
●
★
★
★
★
（1）社会平均利润率
（2）资金供求
（3）货币政策
（4）通货膨胀预期
（5）国际利率水平与汇率
（6）微观因素
★
5．利率的作用
●
★
★
（1）对消费与储蓄的影响
（2）对投资的影响
（3）对物价的影响
（4）流动性陷阱
四、汇率
1．外汇及其类别
●
★
★
★
★★
2．汇率的表示方法
●
★
①直接标价法
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②间接标价法
3．影响汇率的因素
●
（1）一国的经济增长速度
★
★
（2）一国的国际收支情况
（3）物价水平
（4）通货膨胀预期
（5）利率水平
●
4．汇率变化对一国经济影响
★
★
（1）对国内经济的影响
①国民收入
②就业
③供给能力
④经济结构
（2）对国际收支的影响
①贸易收入
②资本流动
③外汇储备
④市场利率
（3）对国际经济关系的影响
5．外汇管理
●
★★
★
★
（1）内涵
（2）内容
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①贸易项目
②非贸易项目
★
③资本项目
④汇率
①贸易收入
（3）冲销与非冲销管理
6．中国汇率政策
（1）现行汇率制度
第二节 金融架构
一、金融市场
1．内涵
（1）广义内涵
（2）狭义内涵
2．金融市场构成要素：4大要素
●
（1）交易对象
（2）交易主体
（3）交易工具
（4）交易价格
3．金融市场的功能
●
★
（1）投融资
（2）资本集中
（3）资金转换
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（4）合理引导资金流向，实现资源配置
（5）宏观调控
4．金融市场的类型
●
★
（1）按要求权划分：债务市场/股权市场
●
（2）按是否首发划分：一级市场/二级市场
（3）按期限：货币市场/资本市场
二、金融机构
1．商业银行
（1）内涵
★
（2）职能
●
①支付中介
②信用中介
③信用创造
④金融服务
（3）资产业务
●
★
★
①现金
②贷款
③投资
④贴现
⑤金融租赁
（4）负债业务
●
★
★
①吸收存款
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②其他负债业务
（5）中间与表外业务
●
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①中间业务
②表外业务
2．政策性银行
●
（1）中国农业发展银行
（2）国家开发银行
（3）中国进出口银行
3．非银行金融机构
三、金融监管
1．央行
（1）内涵
（2）英格兰银行：世界第一家央行
（3）类型
●
★
★
①单一型
②复合型
③跨国央行
④准央行
（4）职能
●
★
①货币的银行
●
②银行的银行
●
③政府的银行
●
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2．金融监管
（1）内涵
（2）为什么金融监管
●
①金融稳定
②保护投资人
③保证金融机构合法经营
④促进公平竞争
（3）分业监管与混业监管
①分业监管的特点
②分业监管的特点
③比较：风险性与效率性
四、金融工具
1．金融工具四大特性
●
★
（1）风险性
（2）收益性
（3）流动性
（4）期限性
2．一些具体的金融工具；如商业票据
★
（1）本票与汇票
（2）贴现、转贴现与再贴现
●
（3）回购
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第三节 国际金融
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一、国际收支
1．国际收支的内涵
2．国际收支平衡表
●
★
（1）经常项目
①货物
②服务
③收入
④经常转移
（2）资本与金融项目
（3）储备资产
（4）错误与遗漏
3．国际收支失衡
（1）自主性交易与补偿性交易
●
（2）国际收支失衡的影响
①逆差
②顺差
4．国际收支失衡的治理
●
（1）自动调节机制
（2）政策调节
①外汇平准基金
★
②财政-货币政策
③汇率政策与直接管制
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二、国际资本流动
1．内涵
2．类型
（1）按投资方式
①直接投资
②间接投资
③银行信贷
（2）按时间期限
●
①长期投资
★
②短期投资
（3）影响因素
●
①资金供求
②利率
③汇率
④资产分散化
⑤财政赤字与通货膨胀
⑥汇率政策与直接管制
⑦政治与战争因素
3．金融离岸市场
●
4．巴塞尔协议
●
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5．主要国际经济组织
①国际货币基金组织
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②世界银行
③国际开发协会
④国际金融公司
三、国际直接投资
1．内涵
★
2．相关理论
●
（1）海默-垄断优势理论
（2）弗农-产品生命周期理论
（3）邓宁-国际生产折衷理论
（4）巴克莱-内部化理论
（5）小岛清-比较优势理论
3． 动因与条件
●
★
4．跨国公司
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