考点考频文件：金融基础.doc

国家理财规划师资格认证培训教程
理财规划师
考点考频文件·2010
（金融基础）

辽宁新飞跃财金培训学院
2010-1-29

理财执业实践
未来考试要求
教材逻辑结构

解析当下中国金融:
▪ 新问题+
▪ 新现象+
▪ 新突破
理解现代货币金融领域:
▪ 基本概念+
▪ 基本原理+
▪ 基本架构
基础理论
金融市场
国际金融

知识点与逻辑结构
考点及其等级分析
考频分布
代码
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第一节 基础理论

一、货币

1.定义与内涵

●

2.功能

●

（1）交换媒介

★★

★

（2）价值尺度

（3）储藏手段

（4）延期支付

3．分类暨演变过程
●

★
★
★

（1）实质货币

（2）代表实质货币

（3）信用货币

（4）准货币

●

4.货币层次

★
★

（1）MO

●

（2）M1

●

（3）M2
●

（4）M3

●

5．货币的价值

（1）内在价值=1/物价指数

●

★

（2）外在价值：本币升值即外在价值提升

●

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6.货币制度

（1）内涵

（2）货币制度的核心——货币本位

●

（3）货币本位的两大特点

●

①无限法偿性

②最后的支付工具

（4）类型
●

①金属本位制度

★

②纸币本位制度

7.通货膨胀

★
★

（1）定义与类型

●

①温和

②疾驰

③超级
●

（2）成因

★

★
★

①需求拉动

②成本推动

③输入型

④结构型

（3）福利效应分析
●

★

★

①对经济增长的影响

②对就业的影响

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③对收入与财富再分配的影响

④对资源配置的影响

（4）治理
●

①紧缩总需求

②紧缩型货币政策

③增加总供给

④工资指数化政策

8．通货紧缩

（1）内涵

●

★

★

（2）成因

●

①紧缩的财政-货币政策

②经济周期

③有效需求不足

④经济结构失调

二、信用

1.定义

★

2．类型

●

（1）商业信用

★

（2）银行信用

（3）消费信用
●

★

（4）国家信用

（5）国际信用

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3．信用创造
●

★
★

★
★
★

（1）基础货币
●

①定义
●

②基础货币=存款准备金+通货
●

③基础货币投放渠道：直接+黄金+公开
●

★
★

★

（2）货币乘数：乔公式
●

★
（3）政府的信用创造
●

三、利率

1．定义与内涵

2．分类

●

（1）按时间；日利率/月利率/年利率

●

★

（2）按市场调节：市场利率/官方利率

（3）按期间调整：固定利率/浮动利率

（4）按通货膨胀：名义利率/实际利率

①费雪方程：实际利率=名-通货膨胀率

●

（5）按不向利率水平：一般利率/优惠利率

3．利率体系

（1）内涵

（2）利率结构的决定因素
●

★

①风险结构

②期限结构

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（3）中国利率体系

●

★

①央行基准利率

②银行间利率

●

★

★

③商业银行存贷款利率

④市场利率

★

4．决定利率的基本因素
●

★

★
★

★

（1）社会平均利润率

（2）资金供求

（3）货币政策

（4）通货膨胀预期

（5）国际利率水平与汇率

（6）微观因素

★

5．利率的作用
●

★

★

（1）对消费与储蓄的影响

（2）对投资的影响

（3）对物价的影响

（4）流动性陷阱

四、汇率

1．外汇及其类别
●

★
★
★

★★

2．汇率的表示方法

●

★

①直接标价法

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②间接标价法

3．影响汇率的因素
●

（1）一国的经济增长速度

★

★

（2）一国的国际收支情况

（3）物价水平

（4）通货膨胀预期

（5）利率水平
●

4．汇率变化对一国经济影响

★

★

（1）对国内经济的影响

①国民收入

②就业

③供给能力

④经济结构

（2）对国际收支的影响

①贸易收入

②资本流动

③外汇储备

④市场利率

（3）对国际经济关系的影响

5．外汇管理
●

★★

★

★

（1）内涵

（2）内容

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①贸易项目

②非贸易项目

★
③资本项目

④汇率

①贸易收入

（3）冲销与非冲销管理

6．中国汇率政策

（1）现行汇率制度

第二节 金融架构

一、金融市场

1．内涵

（1）广义内涵

（2）狭义内涵

2．金融市场构成要素：4大要素

●

（1）交易对象

（2）交易主体

（3）交易工具

（4）交易价格

3．金融市场的功能

●

★

（1）投融资

（2）资本集中

（3）资金转换

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（4）合理引导资金流向，实现资源配置

（5）宏观调控

4．金融市场的类型

●

★

（1）按要求权划分：债务市场/股权市场

●

（2）按是否首发划分：一级市场/二级市场

（3）按期限：货币市场/资本市场

二、金融机构

1．商业银行

（1）内涵

★

（2）职能

●

①支付中介

②信用中介

③信用创造

④金融服务

（3）资产业务
●

★
★

①现金

②贷款

③投资

④贴现

⑤金融租赁

（4）负债业务
●

★
★

①吸收存款

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②其他负债业务

（5）中间与表外业务
●

★★
★

①中间业务

②表外业务

2．政策性银行

●

（1）中国农业发展银行

（2）国家开发银行

（3）中国进出口银行

3．非银行金融机构

三、金融监管

1．央行

（1）内涵

（2）英格兰银行：世界第一家央行

（3）类型

●

★
★

①单一型

②复合型

③跨国央行

④准央行

（4）职能
●

★

①货币的银行
●

②银行的银行
●

③政府的银行
●

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2．金融监管

（1）内涵

（2）为什么金融监管

●

①金融稳定

②保护投资人

③保证金融机构合法经营

④促进公平竞争

（3）分业监管与混业监管

①分业监管的特点

②分业监管的特点

③比较：风险性与效率性

四、金融工具

1．金融工具四大特性

●

★

（1）风险性

（2）收益性

（3）流动性

（4）期限性

2．一些具体的金融工具；如商业票据

★

（1）本票与汇票

（2）贴现、转贴现与再贴现

●

（3）回购

●

第三节 国际金融
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一、国际收支

1．国际收支的内涵

2．国际收支平衡表

●

★

（1）经常项目

①货物

②服务

③收入

④经常转移

（2）资本与金融项目

（3）储备资产

（4）错误与遗漏

3．国际收支失衡

（1）自主性交易与补偿性交易

●

（2）国际收支失衡的影响

①逆差

②顺差

4．国际收支失衡的治理
●

（1）自动调节机制

（2）政策调节

①外汇平准基金

★

②财政-货币政策

③汇率政策与直接管制

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二、国际资本流动

1．内涵

2．类型

（1）按投资方式

①直接投资

②间接投资

③银行信贷

（2）按时间期限

●

①长期投资

★

②短期投资

（3）影响因素

●

①资金供求

②利率

③汇率

④资产分散化

⑤财政赤字与通货膨胀

⑥汇率政策与直接管制

⑦政治与战争因素

3．金融离岸市场

●

4．巴塞尔协议
●

★

5．主要国际经济组织

①国际货币基金组织

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②世界银行

③国际开发协会

④国际金融公司

三、国际直接投资

1．内涵

★

2．相关理论

●

（1）海默-垄断优势理论

（2）弗农-产品生命周期理论

（3）邓宁-国际生产折衷理论

（4）巴克莱-内部化理论

（5）小岛清-比较优势理论

3． 动因与条件

●

★

4．跨国公司