(高职)项目3-人寿保险产品.pptx

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,2018/7/26,（高职）项目3 人寿保险产品,#,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,2018/7/26,（高职）项目3 人寿保险产品,#,人身保险实务,（高职）项目3 人寿保险产品,目录,CONTENTS,初识人身保险,01,人身保险合同,02,人寿保险产品,03,人身意外伤害保险产品,04,健康保险产品,05,人身保险营销渠道,06,人身保险理财规划,07,人身保险核保与承保,08,人身保险客户服务,09,（高职）项目3 人寿保险产品,项目三 人寿保险产品,模块一,认识人寿保险,任务一,初,识人寿保险,模块二 走进普通人寿保险产品的世界,模块,三 认识,特种人寿保险产品,模块四 走进创新型人寿保险产品的世界,（高职）项目3 人寿保险产品,任务一,初,识人寿保险,【任务情景】,刚刚,工作不久的张小姐，每月收入,4000,元，她准备买一份人寿保险，但自己以前从未认真了解过任何保险险种和具体产品。和代理人沟通后，在一大堆令她眼花缭乱的保险产品中，她始终搞不清楚自己最应该选择哪一种。,请,根据案例分析：什么是人寿保险？你能帮助张小姐选择一款合适的寿险产品吗？,（高职）项目3 人寿保险产品,任务一,初识人寿保险,人寿保险,（,Life insuiance,）,概念：人寿保险就是我们常说的寿险，又称为生命保险，是以被保险人的生命作为保险标的，以被保险人的生存或死亡作为保险事故，当发生保险责任范围内的事故时，保险人依照保险合同给付保险金的人身保险,。,人寿保险是人身保险中最基本、最主要的组成部分。,（高职）项目3 人寿保险产品,1,危险特殊，经营稳定,保单,具有储蓄,性和,投资性,3,人寿保险合同期限较长,2,主目录,上一页,下一页,任务一,初,识人寿保险,人寿保险的特征,（高职）项目3 人寿保险产品,人寿保险,的种类,死亡,保险,生存,保险,两全保险,按保险,责任的不同,普通人寿保险,特种人寿保险,按承,保风险和承保方式的不同,传统型人寿保险,创新型人寿保险,按设计,类型的不同,任务一,初,识人寿保险,按有,无利益分配为标准,分红保险,不分红保险,按被保险人,的危险程度不同,健体,保险,次健体,保险,（高职）项目3 人寿保险产品,模块二 走进普通人寿保险产品的世界,模块一 认识人寿保险,模块二 走进普通人寿保险产品的世界,任务,一,认识死亡保险,任务,二,认识生存,保险,任务三 认识两全保险,模块,三,认识特种人寿保险,模块,五 走进,创新型人寿保险产品的世界,（高职）项目3 人寿保险产品,任务一 认识死亡保险,【任务情景】,小徐,，,28,岁，家中独子，某银行普通职员，年薪,4,万元，有社保无负债，目前与父母住在一起，父母已年老。,张先生,，,33,岁，某外企部门主管，年薪,14,万元，有社保。有一,3,岁小孩，一套住房按揭房贷,60,万元，期限,20,年。,从事,卫浴生意的郑先生事业有成，不过，让郑先生头疼的是，唯一的儿子对家族生意毫无兴趣。留学澳洲的儿子只想搞艺术，且无意回国，花钱如流水，这成为郑先生最大的心病。尽管父子多有争执，但毕竟是自己的亲生儿子，郑先生想把自己多年辛苦赚来的财产留给儿子，又担心儿子把钱很快挥霍掉。他想为儿子买份保险，能够给儿子一生的保障，给孩子一个富足的人生。,上面,这三个人都担心自己万一发生意外或疾病身故后，家人生活无着，房贷无法偿还。请根据这三个人的具体情况，推荐一款为他们身故提供保障的人寿保险产品。,（高职）项目3 人寿保险产品,任务一 认识死亡保险,死亡保险,（,Death,insurance,）,概念,：以,被保险人在保险有效期内死亡或直到终身为保险金给付条件的保险。保险人承担的责任是被保险人的死亡,。,种类：定期,死亡保险和终身死亡,保险,（高职）项目3 人寿保险产品,任务一,认识死亡保险,定期寿险,定期寿险,（,Fixed-Term life insurance,）,概念：又叫定期死亡保险，是指在合同约定的保险期限内被保险人发生死亡事故，由保险人一次性给付死亡保险金的一种人寿保险,。,（高职）项目3 人寿保险产品,费率较低廉，保障高,1,属于纯保障型产品,3,保险期限固定,2,主目录,上一页,下一页,任务一 认识死亡保险,定期,寿,险的特点,（高职）项目3 人寿保险产品,第二条投保范围,凡十六周岁以上、五十五周岁以下，身体健康者均可作为被保险人，由本人或对其具有保险利益的人作为投保人向本公司投保本保险。,第三条保险期间,保险期间分五年、十年、二十年、三十年、至被保险人生存至五十五周岁的年生效对应日止和至被保险人生存至六十周岁的年生效对应日止六种，投保人在投保时可选择其中一种作为本合同的保险期间，但保险期间届满时被保险人的年龄不得超过七十周岁。,第四条保险责任,在本合同保险期间内，本公司承担以下保险责任：,一、被保险人于本合同生效（或复效）之日起一年内因疾病导致身故，本公司按所交保险费（不计利息）给付身故保险金，本合同终止；被保险人因意外伤害或于本合同生效之日起一年后因疾病导致身故，本公司按保险单载明的保险金额给付身故保险金，本合同终止。,二、被保险人于本合同生效（或复效）之日起一年内因疾病导致身体高度残疾，本公司按所交保险费（不计利息）给付身体高度残疾保险金，本合同终止；被保险人因意外伤害或于本合同生效之日起一年后因疾病导致身体高度残疾，本公司按保险单载明的保险金额给付身体高度残疾保险金，本合同终止。,第六条保险费,保险费交付方式分为趸交和年交两种，分期交付保险费的交费期间分为五年、十年、二十年和三十年四种，由投保人在投保时选择。,产品示例,国寿祥,福定期寿险条款（节选）,（高职）项目3 人寿保险产品,项目一 普通人寿保险,定期寿险的两个重要条款,该条款允许投保人将定期寿险保单转换为终身寿险、两全保险或年金保险，而且在行使转换权益时，不必提供被保险人的可保证,明,转换,后的终身寿险的保费只能按事先约定的保险费率收取，不能根据特定被保险人的死亡风险而提高,保费,可,转换定期寿险的保险费率通常会略高于类似的不可转换定期,寿险,可转换权益,条款,该条款允许投保人在约定的保险期间末续保一个定期寿险，而且在续保时，不必提供被保险人的可保证,明,为了防止逆选择，保险人对续保,年龄及续保,次数有一定限制,在,同等情况下，可续保定期寿险的续保保费将略高于不可续保定期,寿险,可续保条款,任务一 认识死亡保险,（高职）项目3 人寿保险产品,项目一 普通人寿保险,死亡保险定期寿险,固定保额定期寿险,保额递增型定期寿险,保额递减型定期寿险,任务一 认识死亡保险,定期,寿,险的种类,（高职）项目3 人寿保险产品,定期寿险的作用,任务一 认识死亡保险,对收入低、保险需求高的个人或家庭具有重要作用,作为终身寿险或两全保险的有效,补充,可以作为改善信用的有效手段,（高职）项目3 人寿保险产品,任务一,认识死亡保险,终身寿险,终身寿险,（,whole-life insurance,）,概念：又称终身死亡保险，是指从保险合同生效之日起，被保险人在任何时间内死亡，保险人向受益人给付保险金，或者被保险人生存到,100,岁时，保险人向被保险人给付保险金的人寿保险,。,（高职）项目3 人寿保险产品,死亡给付必然发生,1,保单具有现金,价值，储蓄性明显,3,期缴保单采用均衡,保险费率,2,主目录,上一页,下一页,任务一 认识死亡保险,终身,寿险,的特点,（高职）项目3 人寿保险产品,第二条 投保范围,凡出生三十日以上、五十五周岁以下，身体健康者均可作为被保险人，由本人或对其具有保险利益的人作为投保人向本公司投保本保险。,第三条 保险期间,本合同的保险期间为本合同生效之日起至本合同终止日止。,第五条 保险责任,在本合同保险期间内，本公司承担以下保险责任：,一、身故保险金,被保险人于本合同生效之日起一百八十日内因疾病导致身故，本公司按所交保险费（不计利息）给付身故保险金，本合同终止；,被保险人因意外伤害或于本合同生效之日起一百八十日后因疾病导致身故，本公司按以下规定给付身故保险金：,1.,被保险人于年满十八周岁的年生效对应日前身故，本公司按所交保险费（不计利息）的,150%,给付身故保险金，本合同终止；,2.,被保险人于年满十八周岁的年生效对应日至年满六十周岁的年生效对应日之间身故，本公司按基本保险金额的,300%,给付身故保险金，并返还被保险人身故当时本合同所交保险费（不计利息），本合同终止；,产品,示例,国寿祥,泰终身寿险条款（节选）,（高职）项目3 人寿保险产品,3.,被保险人于年满六十周岁的年生效对应日后身故，本公司按基本保险金额的,100%,给付身故保险金，并返还被保险人身故当时本合同所交保险费（不计利息），本合同终止。,二、身体高度残疾保险金,被保险人于本合同生效之日起一百八十日内因疾病导致身体高度残疾，本公司按所交保险费（不计利息）给付身体高度残疾保险金，本合同终止；,被保险人因意外伤害或于本合同生效之日起一百八十日后至年满六十周岁的年生效对应日之间因疾病导致身体高度残疾，本公司按基本保险金额的,100%,给付身体高度残疾保险金，但给付以一次为限，本合同继续有效。,三、豁免保险费,在本合同交费期间内，被保险人因意外伤害或于本合同生效之日起一百八十日后因疾病导致身体高度残疾，本公司豁免被保险人身体高度残疾之日以后至本合同终止前的各期应交保险费，视同投保人交纳了被保险人身体高度残疾之日以后至本合同终止前的各期保险费，本合同继续有效。,第七条 保险费,保险费的交付方式为年交、半年交、季交和月交四种，交费期间分为十年、十五年和二十年三种，由投保人在投保时选择。,产品,示例,国寿祥,泰终身寿险条款（节选）,（高职）项目3 人寿保险产品,终身寿险的,种类,普通终身寿险又称终身缴费的终身,寿险,限期缴费终身寿险,趸缴保费终身,寿险,保费可调整型终身,寿险,利率敏感型终身寿险,根据缴费方式的,不同分类,个人终身寿险,联合终身寿险,根据被保险人数量的不同,任务一 认识死亡保险,（高职）项目3 人寿保险产品,终身寿险的适用范围,任务一 认识死亡保险,家庭责任较重的被保险人,保费负担能力比较强的人,有遗产规划需求的人,计划以退休金当作退休生活费或其他用途的被保险人,（高职）项目3 人寿保险产品,课堂讨论：比较定期寿险和终身寿险,每,35,个同学为一组，分组讨论以下案例。,李先生，,34,岁，某私营企业老总，年收入,50,万左右，有房两套，其中一套贷款,50,万，其家庭还有两个家庭成员：李妻，家庭主妇，无工作。李子，今年,4,岁，正在上幼儿园中班。李先生之前也没有投保商业人身保险。现提供某保险公司的两款寿险产品，如下：,（高职）项目3 人寿保险产品,课堂讨论：比较定期寿险和终身寿险,X,保险公司,A,产品,投保范围：凡,16,至,65,周岁、身体健康者均可作为被保险人，由本人或对其具有保险利益的人作为投保人，向本保险公司投保本保险。,保险期间：保险期间分,5,年、,10,年、,15,年、,20,年,4,种，投保人可选择其中一种作为本合同的保险期间，但保险期满时被保险人的年龄不得超过,70,周岁。,保险责任：在本合同有效期间内被保险人身故，本公司按保险单载明的保险金额给付保险金，本合同终止。,（高职）项目3 人寿保险产品,课堂讨论：比较定期寿险和终身寿险,X,保险公司,B,产品,投保,范围：凡出生三十日以上、六十五周岁以下，身体健康者均可作为被保险人，由本人或对其具有保险利益的人作为投保人向本保险公司投保本保险。,保险期间：本合同的保险期间为本合同生效之日起至被保险人身故时止。,保险责任：在本合同有效期间内，本公司负以下保险责任：被保险人身故，本公司按基本保险金额给付身故保险金，本合同终止。,请根据资料回答下列问题,（,1,）根据保险合同条款的具体规定分析以上保险产品的种类；,（,2,）请分析两款产品的主要特点并进行简单的对比；,（,3,）根据李先生家庭的风险情况，用这两款产品为李先生在做简单的保险规划，并说明原因。,（高职）项目3 人寿保险产品,模块二 走进普通人寿保险产品的世界,模块一 认识人寿保险,模块二 走进普通人寿保险产品的世界,任务,一,认识死亡保险,任务,二,认识生存,保险,任务三 认识两全保险,模块,三,认识特种人寿保险,模块,五 走进,创新型人寿保险产品的世界,（高职）项目3 人寿保险产品,任务二 认识生存保险,【任务情景】,李,萌是北京一家咨询公司的业务总监，年薪,18,万元，丈夫,33,岁，是国营企业的高管，年薪,25,万元。之前育有一子，已,3,岁。今年又喜得千金一枚，凑足了“好”。如今有了两个孩子，在深感经济压力的同时，李萌也想未雨绸缪，提前把孩子的教育金准备好，但不知该如何规划，想咨询有关专家：新增二孩家庭怎样买保险为孩子准备教育金,?,市民,张先生在杨家坪西城天街开了一家花店，去年在江北又开了间分店，年收入有,20,多万元。他早在,2016,年就想购买一份养老保险了，张先生说，“对于我这种自主创业的人来说，养老问题是我必须考虑的，因为在未来没有人会给我发退休金。”不过在养老保险产品的选择上他很困惑，不知如何购买。,（高职）项目3 人寿保险产品,任务二 认识生存保险,生存保险,（,Survival,insurance,）,概念：是以被保险人在保险期满或达到某一年龄时仍然生存为给付保险金条件的人寿保险。只要被保险人生存到约定的时间，保险人就给付保险金。若在此期间被保险人死亡，则保险人不承担给付保险金的责任，也不退还所交保险费,。,（高职）项目3 人寿保险产品,保险期,间内被保险人死亡视为未发生保险事故，保险人不负保险责任，也不退还已缴纳的保险费。,1,投保生存保险的主要目的，是在一定时间之后被保险人可以领取一笔保险金，以满足生活等方面的需要。,2,主目录,上一页,下一页,任务二 认识生存保险,生存,保险的特点,生存保险是为保障被保险人今后的生活或工作有一笔基金，以满足未来消费开支，类似于一种,储蓄。,3,（高职）项目3 人寿保险产品,任务二 认识生存保险,年金保险,年金保险,（,Annuity,insurance,）,概念：是指保险人在被保险人生存期间，按照合同约定，每隔一定的周期支付一定的保险金额的一种生存保险。简言之，以年金的方式支付保险金的生存保险就是年金保险。该定期支付可以按年、半年、季度、月支付，但分期给付期限间隔一般不超过一年（含一年）,。,（高职）项目3 人寿保险产品,年金保险是生存保险的特殊形态，其特殊之处在于保险金的给付采取了年金的方式，而非一次性,给付,1,是,以被保险人的生存为给付条件,2,主目录,上一页,下一页,任务二 认识生存保险,年金,保险的特点,参加,年金保险的被保险人，通常是身体健康、预期寿命长的人,，一般,不需要进行,体检,3,（高职）项目3 人寿保险产品,年金保险的分类,趸缴,年金,期,缴,年金,按保险费缴付方式不同,即期,年金,延期年金,按年金开始给付的日期不同,个人,年金,联合年金,联合,及最后生存者,年金,按被保险人的人数不同,任务二 认识生存保险,按给付方式不同,终身,年金,定期年金,最低,保证,年金,按年金给付金额是否变动,定额,年金,变,额年金,（高职）项目3 人寿保险产品,年金,保险的作用,提供晚年生活,保障,建立子女教育,基金,作为一种安全投资的方式,，还,可获得税,惠,任务二 认识生存保险,（高职）项目3 人寿保险产品,模块二 走进普通人寿保险产品的世界,模块一 认识人寿保险,模块二 走进普通人寿保险产品的世界,任务,一,认识死亡保险,任务,二,认识生存,保险,任务三 认识两全保险,模块,三,认识,特种,人寿保险,模块,五 走进,创新型人寿保险产品的世界,（高职）项目3 人寿保险产品,任务三 认识两全保险,两全保险,（,Two full insurance,）,概念：又称生死合险，是以被保险人无论在保险期限内死亡还是期满生存，保险人都给付保险金的一种人寿保险,。,人,非生即死，被保险人不是在保险期内死亡，就是生存至期满，因此，与终身寿险相似，受益人始终会得到一笔保险金,。,（高职）项目3 人寿保险产品,任务三 认识两全保险,两全保险,（,Two full insurance,）,从,经济的角度分析，两全保险可以分为两个部分：保险金额递减的定期寿险和金额递增的投资部分，即风险保障与储蓄的结合,。,（高职）项目3 人寿保险产品,责任最全面,1,保单具有现金,价值，储蓄性明显,3,保险费率高,2,主目录,上一页,下一页,任务三 认识两全保险,两全保险,的特征,（高职）项目3 人寿保险产品,两全,保险种类、作用,普通两全保险,双倍两全保险,两全保险附加定期寿险,联合两全保险,两全保险,的种类,作为储蓄的手段,作为养老保障的手段,作为特殊目的而积累资金的手段,两全保险,的作用,任务三 认识两全保险,（高职）项目3 人寿保险产品,第二条 投保范围,凡,十六至六十周岁、身体健康者均可作为被保险人，由本人或对其具有保险利益的人作为投保人向中国人寿保险公司（以下简称本公司）投保本保险。,第四条 满期年龄及保险期间,满期年龄分五十、五十五、六十、六十五周岁四种，投保人可选择其中一种作为本合同的满期年龄。保险期间为本合同生效之日起至被保险人生存至约定满期年龄的生效对应日止。,第五条 保险责任,在本合同有效期间内，本公司负以下保险责任,:,一、被保险人生存至约定满期年龄的生效对应日，本公司按保险单载明的保险金额给付满期保险金，本合同终止。,二、被保险人身故，本公司按保险单载明的保险金额给付身故保险金，本合同终止。,第七条 保险费,保险费的交付方式分为趸交、年交、半年交和月交，分期交付保险费的交费期间又分为十年、十五年和二十年，由投保人在投保时选择。,产品,示例,国寿福馨两全保险条款（节选）,（高职）项目3 人寿保险产品,模块三 认识特种人寿保险,模块一 认识人寿保险,模块二 走进普通人寿保险产品的世界,模块,三,认识,特种,人寿保险,任务,一 了解,简易人寿保险与次标准体,保险,模块五 走进,创新型人寿保险产品的世界,（高职）项目3 人寿保险产品,任务,一 了解,简易人寿保险与次标准体保险,【任务情景】,30,岁的张先生，家住农村，靠打零工为生，收入不高，可经常有做保险的人为他推销保险。他认为，买保险是有钱人家的事情，与自己无关，况且买保险又要去体检，每年交一次保险费，自己也一时拿不出这么多钱。你能为他推荐一款投保简单，不需体检，缴费间隔期短的保险险种吗？,2017,年初，张先生在太平人寿为妻子杨女士投保了一份重疾保险，保额,30,万元。然而，在投保前的体检时，杨女士被诊断出患有高血压、高血脂和胆囊结石。依据体检结果，杨女士如投保重疾险，作为非健康体，她的年缴保费需比健康人士增加,3700,余元。对于这一结果，杨女士起初并不乐意，但考虑到已过不惑之年，健康保障十分必要，张先生仍然决定加费为妻子购买这份保障。你认为“非健康体”加费投保“吃亏”吗？为什么？,（高职）项目3 人寿保险产品,任务,一 了解,简易人寿保险与次标准体,保险,简易人寿保险,简易人寿保险,（,Simple life insurance,）,概念：是一种以低收入的劳动者或薪金者为承保对象、按月（或按周）收取保险费、免体险、低保额的人寿保险,。,（高职）项目3 人寿保险产品,1,被保险人免体检,保险,金额有最高额限制,3,内容简单，容易为投保人所接受,保险费率相对高于普通寿险,2,主目录,上一页,下一页,简易,人寿保险的特点,5,采取,标准化,格式,6,缴费频繁，缴费间隔期短,（高职）项目3 人寿保险产品,任务,一 了解,简易人寿保险与次标准体,保险,次标准体保险,次标准体,保险,（,Substandard,insurance,）,概念,：,又称弱体保险、次健体,保险。是,指由于被保险人风险程度较高不能按标准费率承,保，但,可附加条件承保的人寿保险,。,（高职）项目3 人寿保险产品,即允许次标准体仍按标准危险的正常费率交纳保险费，但在一定期间内按比例减少保险金的给付,。,保险金削减,法,提高投保年龄可以相对地提高保险费率，用这种方法来计算次标准体的保险费称为增加年龄以提高费率法，简称年龄增加,法。,年龄增加法,次标准体保险的承保方法,任务一 了解简易人寿保险与次标准体保险,特别保险费（额外保费）法,即,对于次标准体保险，按照其实际额外死亡率的高低，征收一定额度的额外,保险费。,（高职）项目3 人寿保险产品,模块四 走进创新型人寿保险产品的世界,模块一 认识人寿保险,模块二 走进普通人寿保险产品的世界,模块,三,认识,特种,人寿保险,模块五 走进,创新型人寿保险产品的世界,任务,一,认识分红寿险,任务二,了解变额寿险,任务三,了解万能寿险,（高职）项目3 人寿保险产品,任务,一 认识分红寿险,【任务情景】,30,岁的王先生想为自己提早准备一笔资金，作为今后生活及医疗储备使用。在某银行他看到分,3,年缴费的某款分红型保险理财产品，每年投入,30000,元。,10,年后可以领到一笔丰厚的资金，包括：期满收益,+10,年累计红利,+,第,5,年末的生存保险金及,5,年复利,+,第,10,年末的生存保险金。王先生在这,10,年期间得到的满期收益是,28270,元，还拥有最高可达,300000,元的意外身故保障。投入产出比达,31.41%,。王先生心动之余也有些疑惑，这到底是保险产品还是投资工具？是否真的安全又有高收益？请你为王先生解答这几个问题：到底什么是分红保险？分红保险的红利从哪里来？红利能不能保证？,（高职）项目3 人寿保险产品,任务,一 认识分红寿险,分红,寿,险,（,Dividend insurance,）,概念：又称为利益分配保险，是指签订保险合同的双方事先在合同中约定，当投保人所购险种的经营出现盈利时，保单所有人享有红利的,分配权的人寿保险。,（高职）项目3 人寿保险产品,1,具有风险保障和投资理财双重功能,保单持有人享受保险人的经营成果，参与其利益分配,3,客户承担一定的投资风险,定价精算假设要比不分红寿险更加保守,2,主目录,上一页,下一页,分红,寿,险的特点,任务,一 认识分红寿险,（高职）项目3 人寿保险产品,红利的来源,利差益：保险公司实际的投资收益率高于预计的投资收益率时所产生的盈余,死差益：指保险公司该险种被保险人的实际死亡人数小于预定死亡人数时所产生的盈余,费差益：指保险公司实际的经营费用低于预计的经营费用时所产生的盈余,红利来源于：“,三差”,在实际的经营与预期的偏差,圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究,任务,一 认识分红保险,分红寿,险的红利来源,（高职）项目3 人寿保险产品,增额红利,现金红利,红利的分配,当年度可分配盈余,70%,我国,个人分红保险精算规定,中要求，保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的,70%,任务,一 认识分红保险,（高职）项目3 人寿保险产品,红利领取方式,领取现金,累积生息,抵交保费,增额缴清保险,红利储蓄在寿险公司以复利方式累积生息,任务,一 认识分红保险,（高职）项目3 人寿保险产品,第二条 投保范围,凡出生三十日以上、六十五周岁以下，身体健康者均可作为被保险人，由本人或对其具有保险利益的人作为投保人向本公司投保本保险。,第三条 保险期间,保险期间为本合同生效之日起至被保险人身故时止。,第四条 保险责任,在本合同保险期间内，本公司承担以下保险责任：,被保险人身故，本公司按基本保险金额给付身故保险金，本合同终止,。,第七条 保险费,保险费的交付方式分为趸交、年交、半年交和月交四种，分期交付保险费的交费期间分为十年和二十年二种，由投保人在投保时选择。,产品,示例,国寿鸿盛终身寿险（分红型,）条款,（节选）,（高职）项目3 人寿保险产品,第六条 红利事项,在,本合同保险期间内，在符合保险监管机构规定的前提下，本公司每年根据上一会计年度分红保险业务的实际经营状况确定红利分配方案。如果本公司确定本合同有红利分配，则该红利将分配给投保人。,投保人在投保时可选择以下任何一种红利处理方式：,一、现金领取；,二、累积生息：红利保留在本公司以年复利方式累积生息，红利累积的年利率每年由本公司公布。,三、购买交清增额保险：依据被保险人当时的年龄，以红利作为一次交清保险费，购买交清增额保险。被保险人身故，本公司按交清增额保险累计增加的保险金额，增加被保险人的身故保险金。,若投保人在投保时没有选定红利处理方式，本公司按累积生息方式办理。,本合同在效力中止期间不享有本公司红利的分配。,本公司每年向投保人提供一份红利通知书。,产品,示例,国寿鸿盛终身寿险（分红型,）条款,（节选）,（高职）项目3 人寿保险产品,模块四 走进创新型人寿保险产品的世界,模块一 认识人寿保险,模块二 走进普通人寿保险产品的世界,模块,三,认识,特种,人寿保险,模块五 走进,创新型人寿保险产品的世界,任务,一,认识分红寿险,任务二,了解变额寿险,任务三,了解万能寿险,（高职）项目3 人寿保险产品,任务二 了解变额寿险,【任务情景】,2010,年,9,月，退休职工张女士在某银行储蓄所存款时，在业务员推荐下花,40,万元购买了一款理财产品。张女士说，她买的理财产品叫做“,理财投资连结保险”。家人听说张女士花,40,万买了理财产品，都非常反对。随后经过一番考虑，张女士来到银行退保，却被告知已经过了,10,天的犹豫期，,5,年内退保需要交高额手续费。无奈之下，她只好等待,5,年。,然而，,5,年来张女士的理财产品不但没涨，反而不停地缩水。“自从买了之后就没涨过！”张女士的对账单上显示，她的,40,万元到了,2015,年就变成了,23,万多元；到了,2017,年，理财账户里只剩下,14,万多了。此时，虽然到了退保不用扣手续费的年限，张女士却不敢退了。“这都是退休养老的钱，就这样打水漂了？”张女士说，她几次打电话向银行理财经理“求救”，但得到的答复都是“先搁着吧”。,请问,文中提到的投资连结保险是什么样的险种？它有哪些特点？购买投资连结保险有风险吗？像张女士这样的人群适合购买投资连接保险吗？,（高职）项目3 人寿保险产品,任务二 了解变额寿险,变额寿险,（,Variable life insurance,）,概念：也称投资连结保险，是包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。投资连结保险产品的保单账户价值与保险公司为投资连结保险单独设立的投资账户的价值相对应，所以保单账户价值直接与独立账户的投资业绩相连。,（高职）项目3 人寿保险产品,1,设立独立的投资账户,保险金额可变,3,投资风险由投保人承担,高度,透明性,2,主目录,上一页,下一页,变额寿险,的特征,任务二 了解变额寿险,（高职）项目3 人寿保险产品,专设投资账户,保险金额的确定不同,保险的主要功能不同,01,03,04,变额寿险与,传统寿险,的区别,任务二 了解变额寿险,（高职）项目3 人寿保险产品,模块四 走进创新型人寿保险产品的世界,模块一 认识人寿保险,模块二 走进普通人寿保险产品的世界,模块,三,认识,特种,人寿保险,模块五 走进,创新型人寿保险产品的世界,任务,一,认识分红寿险,任务二,了解变额寿险,任务三,了解万能寿险,（高职）项目3 人寿保险产品,任务三 了解万能寿险,万能寿险,（,Universal Life Insurance,）,概念：是一种可以任意支付保险费及任意调整死亡保险金给付金额的人寿。投保人除了支付某一个最低金额的第一期保险费之外，可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本费用即可。,（高职）项目3 人寿保险产品,1,保费缴纳方式灵活,保险金额可以按约定调整,3,设立独立账户，承诺最低保证利率,保单运作透明度较高,2,主目录,上一页,下一页,万能,寿险的特征,任务三 了解万能寿险,（高职）项目3 人寿保险产品,项目四 新型人寿保险,万能寿险死亡给付方式,均衡给付方式，,通常称为A方式。这种给付方式与传统的具有现金价值的终身寿险类似，死亡给付金额在若干年内不变，净风险保额每期进行调整，以使得净风险保额与个人账户上的现金价值之和成为均衡的死亡给付额。,递增给付方式,，,通常称为,B,方式，这种给付方式规定了死亡给付金额等于保险金额与现金价值之和。现金价值的变动直接影响死亡给付额，即死亡给付与现金价值呈正比，若现金价值增加，死亡给付额也会等额增加，但净风险保额并不因此发生变化。,任务三 了解万能寿险,（高职）项目3 人寿保险产品,课堂讨论,刚刚毕业步入社会的,王先生,25,岁，年收入,6,万元，他购买智盈人生终身寿险,(,万能型,),，年期交保险费,6000,元，选择,12,万元的基本保险金额。随着时间的推进，王先生要经历单身期、家庭形成期、家庭成熟期、退休期四个重要的人生阶段，王先生面临的保障、理财的需求将发生巨大的变化。他可以在压力最大的人生阶段将基本保险金额提高到,15,万元至,20,万 元；他连续每年按合同约定按时缴费。因此，自第四保单年度起，王先生每年还可获得,2%,的当期应交期交保险费作为持续交费特别奖励；在经济比较拮据的时候，他可以缓交保费，甚至申请部分领取现金价值，供应急资金需求,。,这个案例反映了万能寿险的哪些特征？你认为万能寿险有什么作用？什么人群适合购买万能寿险？,（高职）项目3 人寿保险产品,THANK YOU,2018,（高职）项目3 人寿保险产品,