投资理财规划和资产配置.ppt

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,*,投资理财规划和资产配置,课程内容大纲简介,理财规划能力提升,资产配置能力提升,股票投资看盘能力提升,股票直效技术分析学习,理财规划能力提升,理财规划沟通话术：,人活得好好的为何要投资？,投资有何好处？投资有何方式？,投资有何风险？风险如何控制？,让我免费为您测试您的风险承受能力？,哪些客户适合哪些产品？要投资多少？,投资以后何时回收？何时换产品,?,投资,investment,保险,insurance,存款,deposit,帆船理论,财富人生,为什么要投资？投资的好处,1.,打败通货膨胀，保住钱的价值,2.,发挥复利效应，提早达成致富,3.,投资时间越长，复利效应越大,长期投资，短期避险,基本面最重要,借钱投资是毒药,了解正确的投资观念,投资有什么风险？,投资能带来获利，也必定带来风险。我们不能因为风险而不去投资，应该,去找出规避风险、降低风险的方法才对。,美国富商 富士比,1.,价格波动风险,（理性,-,景气变坏、非理性,-,主力出货）,2.,单一市场风险,（政策、国家经济环境）,3.,突发利空风险,（消息面、,911,、,921,）,10%,高风险,30%,中度风险资产,60%,低度风险资产,风险度区分,高报酬率,低报酬率,了解理财投资计划的结构,权证,成长型股票,平衡型基金,债券型基金,价值型股票,债券、定存,货币市场基金、人民币理财品种,商品区分,高风险,低风险,请让我来为您作投资者风险承受测试服务！,资产配置,股票,债券,共同基金,外汇,定存,保本型品种,集合理财产品,高息票券,人民币理财,追求获利,本金安全,固定收益,监控调整,自我推销,创造真实感,提供安全感,激发责任感,理财规划沟通,风险承受测试,售后服务,与转介绍,透过实事,激发执行,销售标准作业流程循环图,风险承受能力测试,25,26,27,28,29,30,31,32,33,34,50,49,48,47,46,45,44,43,42,41,35,36,37,38,39,40,41,42,43,44,40,39,38,37,36,35,34,33,32,31,45,46,47,48,49,50,51,52,53,54,30,29,28,27,26,25,24,23,22,21,55,56,57,58,59,60,61,62,63,64,20,19,18,17,16,15,14,13,12,11,65,66,67,68,69,70,71,72,73,74,10,9,8,7,6,5,4,3,2,1,分数,25,岁以下,50,分,75,岁以上,0,分,年龄,A,分数,10,分,8,分,6,分,4,分,2,分,收入情况,较高收入,一般收入,提成收入,做小生意,退休或下岗,经济负担,无负担,双薪无子,双薪有子,单薪有子,单薪养三代,置产情况,投资房产,自宅无贷,按揭,50%,租屋,投资经验,10,年以上,6-10,年,2-5,年,1,年以内,无,投资知识,专业人士,投资老手,还可以,新手上路,无,B,风险承受能力测试,20,分以下,20-39,分,40-59,分,60-79,分,80,分以上,低承受,能力,中低承受,能力,中承受,能力,中高承受,能力,高承受,能力,A+B=C C=,风险承受能力,最大可容忍亏损百分比,分数,D,1%,2%,3%,4%,5%,6%,7%,8%,9%,10%,2,4,6,8,10,12,14,16,18,20,11%,12%,13%,14%,15%,16%,17%,18%,19%,20%,22,24,26,28,30,32,34,36,38,40,21%,22%,23%,24%,25%,42,44,46,48,50,风险承受态度测试,10,分,8,分,6,分,4,分,2,分,报酬期望,25%,以上,15%25%,10%15%,5%10%,高于定存,风险报酬,很清楚,还算懂,好像听过,不熟悉,无所谓,万一赔钱,当成学习,平常心,影响情绪,难以接受,睡不着觉,关心行情,放着就好,偶尔看看,每周一次,每天一次,时时盯盘,投资绩效,完全掌握,部分掌握,依靠专家,靠运气,毫无把握,E,风险承受态度测试,20,分以下,20-39,分,40-59,分,60-79,分,80,分以上,低承受,态度,中低承受,态度,中承受,态度,中高承受,态度,高承受,态度,D,+E=F F=,风险承受态度,风险承受,低承受,能力,中低承受,能力,中承受,能力,中高承受,能力,高承受,能力,低承受,态度,货币,70%,基金,20%,股票,10%,货币,50%,基金,40%,股票,10%,货币,40%,基金,40%,股票,20%,货币,20%,基金,50%,股票,30%,货币,0%,基金,50%,股票,50%,中低承受,态度,货币,50%,基金,40%,股票,10%,货币,40%,基金,40%,股票,20%,货币,20%,基金,50%,股票,30%,货币,0%,基金,50%,股票,50%,货币,0%,基金,40%,股票,60%,中承受,态度,货币,40%,基金,40%,股票,20%,货币,20%,基金,50%,股票,30%,货币,0%,基金,50%,股票,50%,货币,0%,基金,40%,股票,60%,货币,0%,基金,30%,股票,70%,中高承受,态度,货币,20%,基金,30%,股票,50%,货币,0%,基金,50%,股票,50%,货币,0%,基金,40%,股票,60%,货币,0%,基金,30%,股票,70%,货币,0%,基金,20%,股票,80%,高承受,态度,货币,0%,基金,50%,股票,50%,货币,0%,基金,40%,股票,60%,货币,0%,基金,30%,股票,70%,货币,0%,基金,20%,股票,80%,货币,0%,基金,10%,股票,90%,风险承受力,风险承受度,C,交叉,F=G G=,风险象限之资产配置,举例：王发财先生,33,岁，双薪有子女，投资不动产，较高收入 者，有,6,年投资经验，投资知识一般般。,风险承受能力,=42,分,+6,分,+10,分,+10,分,+8,分,+4,分,=80,分,=,高承受能力,可以忍受最大损失,20%,，报酬期望值是,20%,，对于风险与报酬的关系还算懂，万一赔钱了以平常心看待，每周关心一下行情，认为投资绩效自己可以部分掌握。,风险承受态度,=40,分,+8,分,+8,分,+8,分,+6,分,+8,分,=78,分,=,中高承受态度,风险承受能力交叉风险承受态度,=,风险象限之资产配置,求得王发财先生之资产配置建议为,基金投资,%,股票投资,%,举例：李谨慎先生,53,岁，现已下岗，投资不动产，无经济负担，有,7,年投资经验，投资知识一般般。,风险承受能力,=22,分,+2,分,+10,分,+10,分,+8,分,+4,分,=56,分,=,中承受能力,可以忍受最大损失,10%,，,报酬期望值是,20%,，对于 风险和报酬的关系不太熟悉，万一赔钱难以接受，每 天关心一下股市，对自己的投资绩效毫无把握。,风险承受态度,=20,分,+4,分,+4,分,+4,分,+4,分,+2,分,=38,分,=,中低承受态度,风险承受能力交叉风险承受态度,=,风险象限之资产配置,求得李谨慎先生之资产配置建议为,基金投资,%,股票投资,%,货币,%,课堂活动 理财顾问练习,场景说明,假设你成功的得到一个高端客户见面的机会，客户愿意进行免费投资风险测试，请你帮助客户完成,请参照附页,设计一个优质客户角色,完成任务小技巧：,1.,扮演高端客户时，请充分发挥表演天分。,2.,扮演访问者时，诱导式提问，不是调查户口。,3.,每个学员有十分钟，禁止交叉访问。,4.,说错可以重来，练习时力求完美。,5.,绝对禁止在客户面前计算分数。,6.,赞美是亲近最短的距离。,7.,男女搭配，上课不累！,完成任务小技巧：,切记！了解客户的现状,挖掘客户的需求创造客户的需求。,现在你可以正式出发了！,完成贵宾理财之资金配置报告,请同学上台作报告,准备期,基础期,成长期,收成期,退休期,20,29,岁,30,39,岁,40,49,岁,50,59,岁,60,岁以后,人生不同阶段的理财任务与营销话术,准备期,2029,岁,（,毕业,、,就业,、,结婚期,）,阶段理财任务：建立个人信用,搜集大环境资讯,开始投资计划,购车计划,结婚计划,人文营销话术：耐心寻求发展性工作,慎选适合伙伴共组家园,培养对家庭的热诚,对人生应有的规划与准备,基础期,30,3,9,岁,（,创业,、,家庭形成期,）,阶段理财任务：检视财务计划,，,评估财务风险,对逐渐增加的收入和资产进行中长期规划,创业基金规划,子女教育基金规划,人文营销话术：勿因忙碌忽略子女教育,应注意夫妻沟通,少应酬、多运动,责任最重应有周全措施,人际关系扩张,事业与婚姻并重,提升自我并加强专业知识，扩展工作面,成长期,40,49,岁,（,子女成熟期,）,阶段理财任务：退休基金规划,检讨各项投资种类及额度,做保守及稳定的投资,人文营销话术：参加慈善性或公益性团体,重视婚姻生活注意亲子问题,家庭责任重继续奋斗,定期体检持续运动,开始自己和配偶的退休规划,收成期,50,59,岁,(,子女独立自主期,）,阶段理财任务：加速累积退休金,，,采取风险低,，,安全性高,的理财方式,，,获利性则在其次,人文营销话术：应协助子女就业,培养多元情趣,定期检查加强身体保健,正视退休问题准备老本,退休期,60,岁以后,（,退休养老期,）,阶段理财任务：获得稳定且固定收入,对未来的环境需求作规划,人文营销话术：自力更生,，,或让子女抚养,，,或靠社会救济,不要成为子女的包袱,特别注意身体保养保持适度运动,贡献智慧经验,，,继续协助子女开拓前程,妥善运用养老基金,，,并尽力开源充裕基金,以上都是由人文关怀切入营销，最适合中国人使用。,Consultative Selling Skills,以客为本的销售技巧,创造真实感,提供安全感,激发责任感,创造真实感,-,人文营销,我的客户王先生，平常生意忙，没空打理自己的财富，三年前我开始帮他进行投资规划，,100,万的本金，现在已经实现了将近四倍的增长,.,王先生很感谢我，最近出国玩，回来还帮我小孩带了礼物。,创造真实感,-,人文营销,我的客户李太太，很疼小孩，对孩子将来的教育问题特别重视，我帮他规划一个安全又有保障的子女高等教育基金规划，大约年平均报酬率百分之十的投资规划，将来小孩长大需要用到这笔钱的时候就不犯愁了。,创造真实感,-,人文营销,我的客户，对街那个餐厅的老板，他之前也跟您一样，只会把钱存在银行，但是看到别人纷纷地把钱从银行提出来投资，也开始心动了。经过我对他进行了风险测试，发现他是个稳健型的投资人，我帮他规划了百分之八十投资基金，百分之二十买一些每年都能盈利的股票，到今年初，他已经获利不少了，还换了一部新车呢！要不我也帮您规划一下？,创造真实感,-,人文营销,黄老板，您对房地产投资很在行，我应该向您学习，你知道吗,?,在股市，房地产上市公司的股价，平均也涨了,680%,，比投资不动产上涨的速度还快，而且资金随时可以变现，现金流动性比较强，您认为未来十年房地产还会涨吗？如果会的话，您可以拨一部分资金进行房地产板块的投资，万科,A,，上次除权后上涨了,600%,，最近才刚刚除权，正是投资的好机会！,创造真实感,-,人文营销,黄教授，您看！每年的物价上涨至少百分之三，把钱存在银行的利息实在太低了，百分之三都不到，意思是说，把钱存在银行最后的结果，刚好被通货膨胀抵消掉了，难怪很多人开始将银行的钱转入买基金。最近一两年，好多人买了基金都获得比银行高十倍的利润。不过买基金也要按照不同的风险承受度选择不同的基金，你想知道您适合那些基金投资吗？,提供安全感,-,人文营销,王太太您好！您说得没错，投资一定有风险，但是没有风险就没有利润，这是相对的。,我的客户分成两种，一种是能承受较高风险的,，我会帮助他选择几支好股票，同时随时注意这些股票的走势，如果出现了风险，把它卖掉换成钞票就好了。,另一种是不能承受任何风险的,，我会帮客户建议比银行利还高几个百分点的安全投资组合，您是属于哪一种呢？让我来为你做个投资人风险测试吧！,激发责任感,-,人文营销,张小姐您好！您知道吗，养育一个小孩到大学毕业要花多少钱？专家说要,80,万呢！如果还要栽培小孩出国念书，那就远远超过,100,万了。我们有很多家长到了孩子要用钱的时候觉得很尴尬，其实，提早为小孩做高等教育基金准备是很有必要的。我帮我的一个客户作了一个教育金计划投资组合，年平均收益约百分之十，投资五十万，大约七年就可以变成,100,万了！,激发责任感,-,人文营销,吴院长，你发现没，现代的年轻人不管学业就业都竞争的利害，如果将来不靠子女养活，也不靠退休金，想要和您夫人过一个有尊严的老年生活，我们必须要为自己和老伴提早规划一笔养老金，我有很多像您一样年纪的客户，我擅长的就是退休金规划，您想拥有一个,300,万的退休金规划吗？,人文营销话术设计 十分钟,自选一个主题,创造真实感,提供安全感,激发责任感,测验：自选模拟对象！,.,新股民,.,退休高级人士,.,老股民,.,企业负责人,.,知名成功人士,.,家庭主妇,.,财务总监,.,亲戚朋友同学,.,高收入白领,.,其他,理财投资规划实践,小王想现金一次付清买一部经济型小汽车代步需花,10,万元，目前只有,5,万元可动用，每月可存,2500,元，需要,_,月后才能实现，若想提前,1,年后购置，则每个月要存,_,元才可如期成行,?,短期规划,导入固定收益型品种，有哪些呢？,（目标需要,10,万元,-,目前已有,5,万元）,每月储蓄,2500,元,=20,个月后可以实现,（目标需要,10,万元,-,目前已有,5,万元）,8,个月,=,每月需存,6250,元,导入固定收益型品种是？,。,中长期理财规划需要考虑,通货膨胀,投资报酬率的高低,认识自己的投资性格,风险承受能力,目前的可投资额,未来的年储蓄能力,理财目标额如何计算？,目前的可投资额,x,复利终值系数,+,未来的年储蓄能力,x,年金终值系数,=,理财目标额,所谓复利终值，就是以复利计算的本利和。,所谓年金终值，可用来计算每月应投资多少钱才能累积至理财目标年限时，届时应有的金额,本利和,=,本金,x,（,1+r,）,n,n=,期数,r =,投资报酬率、利率或通货膨胀率,（,1+r,）,n,=,复利终值系数,举例：,定存到期,10,万元拿去投资基金，若平均投资报酬率为,12%,，,5,年后可累积的金额为：,10,万元,x,（,1+12%,）,5,=10,万元,x1.762=17.62,万元,小王夫妻婚后租屋建立家庭，小两口计划,5,年后在市郊买房不再看房东脸色，现有资金,20,万元可投资，假设平均报酬率为,8%,，,5,年后可累积的金额是,_,元？,中期规划,导入稳健型品种，有哪些呢？,20,万,x,（,1+8%,）,5,=20,万,x1.4693=293,860,元,5,年后可累积的金额是,293,860,元,导入稳健型品种是？,。,两室户够吗？,所幸夫妻俩每月扣除家庭开销还能再投资,2000,元,平均报酬率仍是,8%,，,5,年后共可累积的金额是？,这个时候年金终值的计算法就派上用场了！,每月投资额,x 12 x,年金终值系数,=,届时应有的理财目标额,年金终值系数,=,（,1+r,）,n,1,r,每月扣除家庭开销还能再投资,2000,元,平均报酬率仍是,8%,，,5,年后共可累积的金额是？,r=,投资报酬率,n=,投资年数,2000,元,x 12 x,(,（,1+8%,）,5,1),=140,798,元,r,293,860,元,+140,798,元,=434,658,元,经过理财顾问的协助，小王夫妻,5,年后顺利脱离无壳蜗牛一族！,小王夫妻两年后喜获麟儿，考虑到,18,年后小孩竞争激烈以及高等教育费用昂贵，计划开始进行子女高等教育基金规划。假设以目前大学,4,年学费,+,出国留学,2,年学费,=40,万元（不考虑住校生活费用），若学费每年上浮,3%,，请问届时小王夫妻需准备多少金额的子女教育基金？,（万元以下省略）,40,万,x,（,1+3%,）,18,=40,万,x1.7024=68,万元,届时小王夫妻需准备,680,000,元,哗！,68,万元不是个小数目，还好时间加上复利的效应，尽早做教育基金准备，一定可以轻松的达成目标。但是，小王夫妻纳闷，已知,18,年后要用到这笔钱，如果投资在年平均报酬率,12%,的金融品种，每个月要投资多少钱，才够呢？,（届时应有的理财目标额,年金终值系数）,12=,每月应投资额,导入积极型品种是？,。,年金终值系数,r=12%,n=18,求得,55.7497,？万,x 55.7497=680,000,元,680,000,元,55.7497=,12,197,元（每年应投资）,12,197,元,12=,1,016,元（每月应投资）,小王夫妻每个月需投资,1,016,元,导入积极型品种是？,。,小王夫妻计划,20,年后退休，预估余命,20,年，夫妻俩目前每月生活费,4000,元，希望退休能过现在生活品质的八折，,请计算养老金需准备多少？,假设每年通货膨胀率为,3%,，,20,年后要准备的名目货币是多少？,假设夫妻俩每月可提拨,2000,元作为定期定额投资，欲完成理财目标，要选择每年多少平均报酬率的金融品种？,（届时理财目标额,/,年金终值系数）,/12=,每月应投资额,请对照年金终值系数表，对应最近似的投资报酬率,4000 x80%x12x20=768,000,768,000 x(1+3%),20,=1,387,084.8,1,387,084.8/57.7952=2000 x12,查表得知平均报酬率需为,10%,资产配置能力提升,熊市市道,牛市市道,18 MA,指数,不同市道下的资产配置策略,猴市市道,熊市市道,股票部位只能拥有总投资资金的,30%,以下，尽量保有现金。,牛市市道,股票部位尽量拥有总投资资金的,80%,以上，尽量拥有股票。,猴市市道,股票部位与现金部位各半。,萧条期,复苏期,成长期,繁荣期,衰退期,选择保本型,投资工具,选择稳健增长型,投资工具,选择平衡型,投资工具,依景气循环选择不同基金组合,青年阶段,成长阶段,黄金阶段,退休阶段,年龄,20-30,岁,30-40,岁,40-60,岁,60,岁以上,特色,新鲜人，,事业刚起步,事业起飞，累积,财富，开支大,财富高峰，经济,负担减轻,收入不固定,财务能力,偏低，不稳定,中高，趋稳定,最高,中低,理财目标,资产增加,资产最大化,增值及避税,固定收益保本,风险承受度,高,中高,高,低,建议投资期间,长期,10,年以上,中期,5-10,年,短期,5,年左右,建议投资,基金类型,板块型,小盘股型,成长型,稳健增长型,积极成长型,稳健增长型,平衡型,稳健增长型,收益型,保本型,债券型,人生各阶段基金投资建议表,板块型,小盘股型,成长型,稳健增长型,积极成长型,稳健增长型,平衡型,稳健增长型,收益型,保本型,债券型,青年阶段,成长阶段,黄金时期,退休族,各阶段基金投资建议图,简单的事，重复的做，就会成功！,成功来自于,学习，实践！再学习，再实践！,共勉之,