中行昌岗理财沙龙20100730.ppt

单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,个人理财张群,单击此处编辑母版标题样式,热烈欢迎参加,中国银行贵宾客户联谊会,1,个人理财张群,唔该您帮忙！,为避免他人视听，请将通讯工具静音或调至震动档！,为避免影响他人，请勿在会场内随意走动！,为避免影响嘉宾的演讲效果，演讲中请勿与人交谈或接听电话！,2,个人理财张群,中国银行昌岗路支行,霍经理致词,3,个人理财张群,可编辑,有奖问答,脑筋急转弯,4,1,、中国银行的服务热线电话是多少,?,95566,5,个人理财张群,2,、土豆要去跟包子决斗，可是前面有一条河，他过不去。,（打一蔬菜，3字）,荷兰豆,6,个人理财张群,3,、,决斗开始了，,一头猪说：,“,加油啊！,”,(打一食物，3字),朱古力,7,个人理财张群,4,、最后，土豆捅了包子致命一刀，取得了胜利。,(打一食物，3字),豆沙包,8,个人理财张群,可编辑,开心抽奖,三等奖,9,可编辑,当前形势下的家庭理财策略,10,张 群,金融经济师,注册理财规划师（,CFP）,2000,年开始从事个人及家庭理财研究工作，多年银行理财从业经验,为珠三角近万客户提供理财帮助。,主讲人,11,个人理财张群,科学理财 快乐生活,12,个人理财张群,13,个人理财张群,0岁,25 岁,60 岁,8,5,岁,父母养育期,财富积累期,安享晚年期,成,长,过,程,赚钱,积累,健康,理财,存款,工作,有准备,心不慌,如何规划?,人赚钱快?,钱赚钱快?,14,个人理财张群,没有人计划失败，,但很多人却失败于没有计划！,15,个人理财张群,衣食,每月约,5000,元，,35,年约,210,万元,约,150,万元,住,行,买车,20,万，每年费用,2,万，,30,年共,80,万,成长教育金保守估计,30,万元,(,出国深造约,50,元,),子女教育,一个家庭一生要花多少钱,16,个人理财张群,老有所养,孝敬补贴双方父母每月各,300,元，,25,年共,18,万元,每年约,1,万元，,30,年共计约,30,万元,旅游消遣,医疗保障,?,17,个人理财张群,晚年生活,:,预计退休后,25,年的生活费,每月与老伴生活费约,3000,元,300012,个月,25,年,90,万元,命长还不够呢？,18,个人理财张群,动手算一算,房子,150,万,车子,80,万,养老,90,万,父母,18,万,家用,210,万,旅游,30,万,共计,:608,万元,孩子,30,万,19,个人理财张群,你准备好了吗？,20,个人理财张群,资金运用过程中不和谐的现象,财富流失,债券,股票,实业,储蓄,赚到了钱,却留不下钱,21,个人理财张群,创富难 守富更难,22,个人理财张群,再看残酷的事实：,广州在1990年排名前100位的百万富翁到2000年还排在前100位的只剩不到5个人！,中国最早产生的十大千万富翁到目前只剩一个。,注:数据来源中国金融报,23,个人理财张群,我们要思考的问题:,如果你留不下钱，,那么赚钱又是为了什么？,富爸爸,24,个人理财张群,过度投资,过度消费,高额税收,通货膨胀,人身风险,谁动了我们的财富？,25,个人理财张群,股市，让人欢喜让人忧,26,个人理财张群,过度投资,过度消费,高额税收,通货膨胀,人身风险,谁动了我们的财富？,27,个人理财张群,过度奢华,见钱花钱的习惯,28,个人理财张群,过度投资,过度消费,高额税收,通货膨胀,人身风险,谁动了我们的财富？,29,个人理财张群,高额税收,个人所得税,企业所得税,利息所得税,偶然所得税,印花税,遗产税,赠与税,物业税,30,个人理财张群,过度投资,过度消费,高额税收,通货膨胀,人身风险,谁动了我们的财富？,31,个人理财张群,通货膨胀的典型案例,10万元 一年定存 2.25%,2250元利息,实际上,年物价指数上涨5.,00%,10万元实际购买力为9,5000,元,加上2250元利息,实际缩水,2750,元,32,个人理财张群,2025/5/12 周一,33,购买力下降测算,本金,通货膨胀率,20,年,30,年,50,年,33,个人理财张群,2025/5/12 周一,34,复利的力量,本金,x,利率,年期,单,利,复利,34,个人理财张群,过度投资,过度消费,高额税收,通货膨胀,人身风险,谁动了我们的财富？,35,个人理财张群,投资理财必备的三个账户,日常花费账户,目的：,维持衣、食、住、行基本生活费用,要点：,方便（变现性）,渠道：,活期储蓄,保险,债券,股票,实业,基金,投资账户,目的：,赚更多的钱,要点：,膨胀（收益性）,渠道：,股票、基金、房产、实业等,保本增值账户,目的：,储备子女教育金、家人养老金,要点：,资产保全、抵御通胀（安全性）,渠道：,银行保险,商业银行,36,个人理财张群,保全财富四法则,科学配置,合理避税,抵御通胀,抵抗风险,37,个人理财张群,现代家庭常见的资产结构,股票,房产,实业,储蓄,腰太细,上部：高收益 高风险,下部：高安全 负利率,几乎没有配置既安全、保值、又能获得稳健成长的理财型产品。,38,个人理财张群,投资风险百分比,=,人的平均寿命投资者的现在年龄,39,个人理财张群,现代传奇人物,史玉柱先生是我国最早的民营企业家,是巨人集团老总,从巨人汉卡到巨人大厦，从脑白金到黄金搭档，再到征途巨人网络，史玉柱是具有传奇色彩的创业者之一。,1997,年由于他投资失误,所投资楼高,70,层、涉及资金,12,亿的巨人大厦导致巨人公司轰然倒塌,史玉柱变得身无分文，负债两个多亿的,“,全国最穷的人,“,在他最困难的时候,借助于一笔,50,万保险金,东山再起,开发脑白金,再一次成就了他的巨人事业。,40,个人理财张群,我国,合同法,第七十三条规定：因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院，请自己的名义代位行使债务人的债务，但该债权专属于,债务人自身,的除外。注：最高人民法院关于适用,中华人民共和国合同法,若干问题的解释（一）第十二条：债务人自身的债权是指基于扶养、抚养、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬：退休金、,养老金、,抚恤金、安置费、,人身保险、,人身伤害赔偿请求权等。,受益人的保险金请求权来自人身保险合同的规定，故受益人获得的保险金不属于被保险人的遗产，既不纳入遗产分配，也不用于清偿被保险人生前债务。,不用于抵债的财产,41,个人理财张群,2025/5/12 周一,刘靖宇,42,专家建议,-,税务规划,42,个人理财张群,2025/5/12 周一,43,赵本山千万保险避税遗产超亿,演艺名人赵本山投保年缴保费,150,万，十年累计,1500,万，有望在未来遗产税上避税资产超过一亿！,43,个人理财张群,我国,遗产税暂行条例(草案),第二条,规定：,本条例规定应征收遗产税的遗产包括被继承人死亡时遗留的全部财产和死亡前五年内发生的赠与财产,。,第五条下列各项不计入应征税遗产总额：,(,四,),被继承人投保,人寿保险,所取得的保险金；,人寿保险也免于征收遗产税。,免征遗产税,中华人民共和国遗产税暂行条例,(,草案,),中国法制出版社,44,个人理财张群,保险：,真正属于自己的财富,别人都说我很富有，拥有很多财富。,其实真正属于我个人的财富：,是给自己和亲人买了充足的人寿保险,。,45,个人理财张群,可编辑,开心抽奖,二等奖,46,可编辑,新型保本理财型产品,隆重推出,47,红福宝又获奖啦！,48,个人理财张群,适合人群,父母为子女购买：,储备孩子的教育金/婚嫁金/创业金,成年人购买：,养老金/稳健投资/家庭保障/,资产保全,给家庭建立第三帐户,保本长期增值帐户,49,个人理财张群,投资,红福宝,年存,20,万元/,5,年,合理地分散投资,保证未来的生活,汪先生,40,岁，投保了“红福宝”用作未来养老金的储备，选择,5,年缴费，每年缴费,20,万元，保险期间,20,年。,50,个人理财张群,交费,5,年,共投入,42,岁：,26300,元,44,岁,：,26300,元,46,岁,：,26300,元,48,岁:,26300,元,60岁时,养老金,1052000,元,每两年一次，共1,0,次,到60周岁生存金,累计生息,372719,元,100,万,263000,元,此演示仅做为产品理解之用，不代表未来收益,利益演示,分红收益：,中档分红,125,万元,附送数倍高额保障,51,个人理财张群,最高保障,556.86,万元,中档分红情况下，总收益为,267.57,万,元，是总投资的,267%,是总投资额的,556%,52,个人理财张群,投资,红福宝,年存,10万元/5年,为孩子准备成长教育金,陈阿姨，为孙子的教育经费作准备，给8岁的孙子投保了“红福宝”，选择5年缴费，每年缴费10万元，保险期间10年。,53,个人理财张群,8岁男孩,红福宝,交费5年,共存,10,岁：,10850元,12,岁,：,10850元,14,岁,：,10850元,16,岁:,10850元,至18岁时利益演示,18岁时,满期领取,488250,元,18,岁,：,10850元,到18周岁生存金,累计本息63064元,50万,54250元,累积红利：中等分红水平测算:266215元,附送数倍高额保障,此演示仅做为产品理解之用，不代表未来收益,54,个人理财张群,最高保障,1956700元,总收益为817532元，是总投资的,163%,是总投资额的,391,%,55,个人理财张群,哇！回报这么多？,56,个人理财张群,致富的奥秘：本金 时间 收益率,?,探索,单利,复利,57,个人理财张群,伟大科学家,爱因斯坦说：,世界上,最厉害的武器不是,原子弹，是,“,时间+复利,”,58,个人理财张群,1万元、每年单利10%,每一年收益：10000,101000元第二年收益：10000,101000元第三年收益：10000,101000元,投资50年本利和：10000500006万元投资60年本利和：10000600007万元,探索,59,个人理财张群,1万元、每年复利10%,第一年收益：10000,101000元第二年收益：11000,101100元第三年收益：12100,101210元,投资50年本利和：投资60年本利和：,117.39万元,探索,304.48万元,60,个人理财张群,精辟的远见就是统治未来.,比尔,盖茨,富翁是怎样,炼成的？,61,个人理财张群,每一次社会的变革，都会锻造一批富翁，富翁的诞生是因为：当别人不理解时，你理解了；当别人不明白时，你明白了；最后，等别人理解时，你富有了；等别人明白时，你成功了！,-,比尔,盖茨,富翁语录,62,个人理财张群,衷心的祝愿各位嘉宾：,家庭美满 生活幸福,63,个人理财张群,现场特别礼品,凡现场投资,红福宝,5-10,万,即可获得,招财小貔貅,或,招财猫,一只,64,个人理财张群,现场特别礼品,凡现场投资,红福宝,10,万,可获得,招财金蟾一尊,65,个人理财张群,礼,品,66,个人理财张群,现场特别礼品,凡现场投资,红福宝,20,万以上,可获得,第,5,套人民币珍藏册一套（全部同号）,67,个人理财张群,现场特别礼品,凡现场投资,红福宝,30,万,即可获得,招财大貔貅一对,68,个人理财张群,现场交流时间,69,个人理财张群,可编辑,开心抽奖,一等奖,70,谢谢大家！,祝各位身体健康！,事业进步！,尽享红福,人生！,71,个人理财张群,