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四月下旬《金融专业知识与实务》经济师考试基础卷
一、单项选择题（共60题，每题1分，每题的备选项中，只有一个最正确或最符合题意。选对每题得一分，没选或选错均不得分）。
1、（）是两个或两个以上的交易者按事先商定的条件，在约定的时间内交换一系列现金流的交易形式。
A、金融远期
B、金融期货
C、金融期权
D、金融互换
【参考答案】：D
【解析】：金融互换指是两个或两个以上的交易者按事先商定的条件，在约定的时间内交换一系列现金流的交易形式。金融远期是指金融远期合约的双方约定在未来某一特定日期，按确定的价格买卖一定数量的某种金融资产。金融期货是指交易双方在集中性的交易场所，以公开竞价的方式所进行的标准化金融期货合约的交易。金融期权是一种契约，它赋予合约的购买人在规定的期限内按约定价格买入或卖出一定数量的某种金融资产的权利。
2、贷款五级分类法是按照（）为标准划分的。
A、贷款期限
B、贷款风险程度
C、贷款风险的性质
D、贷款风险的表现形式
【参考答案】：B
3、商业银行创造存款的手段是（）。
A、引进外资
B、同业拆借
C、长期负债
D、贷款
【参考答案】：D
4、（）是指通过增大交易规模来降低每一元钱的交易成本。
入、自由经济
B、规模经济
C、非规模经济
D、对称经济
【参考答案】：B
【解析】：规模经济是指通过增大交易规模来降低每一元钱的交易成本。通过把许多小投资者的资金绑在一起来投资，单个投资者分担的交易成本就大大地减少了。
5、国家通过财政支援、抗灾救灾拨款，国库券还本付息等财政信贷支出，属于现金流通的（）渠道。
A、现金发行
B、现金投放
C、现金归行
D、现金回笼
【参考答案】：B
【解析】：财政信贷支出是现金投放的渠道之一。
6、银行的流动性不足通常源于（）。
A、资产大于负债
B、资产小于负债
C、债务人的违约
D、资产负债期限结构匹配不合理
【参考答案】：D
【解析】：银行的流动性主要来源于吸收的存款（负债），如果这家银行的存款主要是短期的，但贷款（资产）又主要是长期的，所谓短存长贷，那么这家银行就可能面临流动性不足的问题。AB选项讲的是资产、负债的大小对比问题，其实这不是问题的关键；C选项发生时也会造成流动性不足，但银行有经验对这类违
B、准许金融持股公司跨国发展
C、准许金融持股公司跨界从事金融业务
D、准许保险公司从事非保险业务
【参考答案】：C
【解析】：1999年美国国会通过了《金融服务现代化法案》，其核心内容是废止1933年的《格拉斯一斯蒂格尔法案》以及其他一些相关法律中有关限制商业银行、证券公司和保险公司三者跨界经营的条款，准许金融持股公司跨界从事金融业务。
参见教材第156页。
11、金融约束论的核心思想是（）。
A、强调政府干预金融的作用
B、强调个人自觉性的作用
C、强调商业银行自发性的作用
D、强调中央银行的管制作用
【参考答案】：A
【解析】：金融约束论的核心思想是强调政府干预金融的作用，认为“温和的金融压制”是必要的。
12、在资产定价模型中，B值大于1的证券被称为（）。
A、激进型的
B、防卫型的
C、攻守兼备的
D、保守型的
【参考答案】：A
13、金融制度创新使商业银行与投资银行业务领域的界限（）。
入、逐渐清晰
B、大大强化
顷逐渐模糊
D、保持不变
【参考答案】：C
【解析】：自20世纪80年代以来，随着金融自由化浪潮的不断升级，世界上大多数国家的商业银行的商业银行业务和投资银行业务传统特征和分业界限已逐步消失。
14、中国证券监督管理委员会于（）年建立。
A、1992
B、1998
C、1995
D、1994
【参考答案】：A
【解析】：中国证券监督管理委员会于1992年建立，中国保险监督管理委员会于1998年建立。
15、在项目融资中，项目贷款人十分关注项目发起人的（）。
A、实力
B、资信
C、诚信
D、承诺
【参考答案】：B
16、在计划经济向市场经济转轨时期，可用（）衡量货币是否均衡。
A、物价变动率
B、货币流动速度变化率
C、汇率变动率
D、货币流通速度与物价指数
【参考答案】：D
【解析】：在计划经济向市场经济转轨时期，可用货币流通速度与物价指数结合衡量货币是否均衡。
17、银监会规定的不良资产率，即不良资产/资产总额不能大于（）
A、8%
B、5%
C、4%
D、12%
【参考答案】：C
18、（）在20世纪60年代提出了著名的资本定价模型。
A、马科维茨
B、威廉•夏普和约翰•林特
C、布兰克
D、索里士
【参考答案】：B
19、1984年以前，我国实行高度集中的计划经济管理体制，建立了（）。
A、“大一统”的国家金融体系
B、分业经营、分业监管体制
C、混业经营、混业监管体制
D、相对完整的监管制度体系
【参考答案】：A
【解析】：在改革开放以前，我国金融业与高度集中的计划经济管理体制相适应，建立了 “大一统”的国家金融体系。这就是1984年以前我国的金融监管。
20、当金融体系与结构发生大量深刻变化的时候，就是（）创新。
A、金融工具
B、金融制度
C、金融业务
D、金融政策
【参考答案】：B
21、货币政策四大最终目标之间，除（）之间存在正相关关系，其余目标之间都存在矛盾。
A、稳定物价与充分就业
B、稳定物价与经济增长
C、经济增长与充分就业
D、经济增长和充分就业与国际收支平衡
【参考答案】：C
22、资产利润率是指（）。
A、净利润与平均资产总额之比
B、净利润与平均所有者权益总额之比
C、资产与负债之比
。、核心资本与风险加权资产之比
【参考答案】：A
【解析】：根据《商业银行风险监管核心指标》，资产利润率即税后净利润与平均资产总额之比，不应低于0. 6%。
23、国际货币体系当中的布雷顿森林体系建立于（）年。
A、1944 年
B、1945 年
C、1946 年
D、1947 年
【参考答案】：A
【解析】：国际货币体系当中的布雷顿森林体系建立于1944年。
24、根据货币政策的反周期功能原理，当一国经济周期处于谷底或过冷阶段，其中央银行实施货币政策的操作目标应是（）。
A、增加货币需求量
B、增加货币供应量
C、减少货币供应量
D、减少货币需求量
【参考答案】：B
25、下列关于商业银行经营与管理的关系，错误的是（）。
A、既有区别的一面，又有相互联系、互为依托的一面
B、两者只有区别，没有联系
C、经营是管理的对象和出发点
D、银行的经营靠管理来规划、发展
【参考答案】：B
【解析】：商业银行的经营与管理既有区别的一面，又有相互联系、互为依托的一面。银行的管理是对经营活动的管理，银行的经营靠管理来规划、发展；经营是管理的对象和出发点。
26、下列不能作为贷款抵押物的是（）。
A、房屋和其他地上定着物
B、土地使用权
C、土地所有权
D、机器、交通工具
【参考答案】：C
【解析】：土地是国家和集体所有的，土地所有权不能作为贷款抵押物。
27、当通货膨胀率上升快于名义利率上升并超过名义利率时，实际利率（）。
A、大于零
B、小于零
C、等于零
D、不能确定
【参考答案】：B
28、在公司并购业务中，公式"A+B-C"表示的并购结果是（）。
A、新设合并
B、控股与被控股
C、交换发盘
D、吸收合并
【参考答案】：A
【解析】：新设合并时两个或两个以上企业合成一个新的企业。可用公式“A+B=C” 表示。
29、政府有关部门出于调节国际收支差额，维持汇率稳定，维持资本流人流出之间的均衡而进行的交易，称为（）。
入、自主性交易
8、自发性交易
C、调整性交易
D、弥补性交易
【参考答案】：D
【解析】：政府有关部门出于调节国际收支差额，维持汇率稳定，维持资本流人流出之间的均衡而进行的交易，称为调节性交易，也叫弥补性交易。
30、1998年，我国取消了对商业银行的贷款限额，标志着我国货币政策传导机制从双重传导过渡到以（）为主。
A、直接传导
B、直接、间接传导
C、快速传导
D、间接传导
【参考答案】：D
31、管制制度作为一种公共产品，只能由代表社会利益的政府来供给和安排，目的在于促进一般社会福利，该观点源于金融监管理论中的（）。
A、经济监管论
B、公共利益论
C、社会选择论
D、特殊利益论
【参考答案】：C
【解析】：本题考查社会选择论的相关观点。社会选择论是从公共选择的角度来解释政府管制的，即政府管制作为政府职能的一部分，是否应该管制，对什么进行管制，如何进行管制等，都属于社会公共选择问题。管制制度作为产品，同样存在着供给和需求的问题；但其作为一种公共产品，只能由代表社会利益的政府来供给和安排，目的在于促进一般社会福利。
32、项目融资中的借款单位是（）。
A、担保单位
8、项目公司
C、出信贷机构
。、项目管理公司
【参考答案】：B
33、出信贷是指由（）而提供的中长期贷款。
A、由政府支持的，为扩大进
B、由银行支持的，为扩大进
C、由银行支持的，为扩大出
D、由政府支持的，为扩大出
【参考答案】：D
34、美国采用的银行制度是（）。
A、单一银行制度
B、分支银行制度
C、持股公司制度
D、连锁银行制度
【参考答案】：A
【解析】：单一银行制度又称为单元银行制或独家银行制，就是银行业务完全由各自独立的商业银行经营，不设或不允许设分支机构。这种银行制度在美国比较典型。
35、付款人对收款人委托收取的款项拒绝付款的，应在接到付款银行发出通知的次日起（）内出具拒绝证明。
A、三日
8、五日
C、十日
D、十五日
【参考答案】：A
【解析】：付款人对收款人委托收取的款项拒绝付款的，应在接到付款银行发出通知的次日起三日内出具拒绝证明。
36、随着我国经济金融的发展，贷款总规模和货币供应量两者的关系是（）
A、不相关
B、负相关
C、相关性增强
D、相关性减弱
【参考答案】：D
37、我国某企业在海外投资了一个全资子公司。该子公司在将所获得的利润汇回国内时，其东道国实行了严格的外汇管制，该子公司无法将所获得的利润如期汇回。此种情形说明该企业承受了（）。
A、转移风险
B、主权风险
C、投资风险
D、系统风险
【参考答案】：A
【解析】：本题考查转移风险的概念。转移风险：如果与一国居民发生经济金融交易的他国居民为民间主体，国家通过外汇管制、罚没或国有化等证券法规限制民间主体的资金转移，使之不能正常履行其商业义务，从而使该国居民蒙受经济损失。
38、中间汇率是（）。
人、买入与卖出汇率的差额
8、买入与卖出汇率的平均数
C、即期与远期汇率的差额
D、即期与远期汇率的平均数
【参考答案】：B
【解析】：中间汇率是买入与卖出汇率的平均数。
39、现代市场经济中的总需求是由（）来体现的。
A、物价水平
B、物资供应情况
C、收人情况
D、货币购买力
【参考答案】：D
40、在我国货币层次划分中M0通常是指（）。
A、单位活期存款
B、现金
C、居民储蓄存款
D、银行全部存款
【参考答案】：B
【解析】：我国中央银行根据《中国人民银行货币供应量统计和公布暂行办法》，划分的货币层次中。M0是指流通中的现金。
41、某笔拆借业务期限为4个月，拆借金额为500万元，利息为5万元，该笔业务的年拆借利率为（）。
A、1%
B、3%
C、0.33%
D、4%
【参考答案】：B
42、中央银行为实现特定的经济目标而采取的各种控制、调节货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称是（）。
A、货币政策
B、货币政策工具
C、信贷政策
D、信贷政策工具
【参考答案】：A
43、根据商业银行报出汇率的时间，可以将汇率划分为（）。
A、电汇汇率、信汇汇率与票汇汇率
B、固定汇率与浮动汇率
C、开盘汇率与收盘汇率
。、双边汇率与有效汇率
【参考答案】：C
【解析】：根据商业银行报出汇率的时间，可以将汇率划分为开盘汇率与收盘汇率。开盘汇率是指外汇市场开市后，商业银行报出的进行第一笔即期外汇交易的汇率。收盘汇率是指在外汇市场闭市前，商业银行报出的进行最后一笔即期外汇交易的汇率。
44、过去我国发展金融市场的策略是（）
A、货币市场先行
B、债券市场先行
C、资本市场先行且优先发展股票市场
D、资本市场先行且优先发展国债市场
【参考答案】：C
【解析】：我国发展金融市场的策略明显不同于国外，它是优先发展资本市场，并且优先发展股票市场。
45、政策性金融机构是（）。
A、以盈利为目的
B、为贯彻政府社会经济政策或意图，在多种业务领域内从事融资活动
C、由政府仓4立、参股或担保的
D、由商业银行组建而成的
【参考答案】：C
46、下列属于银行风险主观因素的是（）。
A、汇率变化
B、政治体制变革
C、决策环节有疏漏
D、战争
【参考答案】：C
【解析】：商业银行风险的主观原因在于，商业银行的每项业务都有一个为确定未来行为目标选择最优方案进行决策、实施管理的过程中所形成的风险。
47、金融约束论同金融抑制论的根本区别是（）
A、金融约束是为了创造租金，从而提供适当的激励机制
B、金融约束是适度管制，金融抑制是严格管制
C、金融约束是软管制，金融抑制是硬管制
D、金融约束是主动的，金融抑制是被动的
【参考答案】：A
48、在货币资金借贷中，还款违约属于金融风险中的（）。
A、流动性风险
B、市场风险
C、操作风险
D、信用风险
【参考答案】：D
【解析】：本题考查信用风险的概念。狭义的信用风险是指交易对方在货币资金借贷中还款违约的风险。
49、在某一时期，一国经济中总供求大体平衡，但存在消费需求偏旺而投资需求不足的结构性矛盾，则该国应实行（）。
A、松的货币政策和松的财政政策
B、松的货币政策和紧的财政政策
C、紧的货币政策和紧的财政政策
D、紧的货币政策和松的财政政策
【参考答案】：B
50、（）年7月巴塞尔银行监管委员会发布的《巴塞尔资本协议》，其内容就是确认了监管银行资本的可行统一标准。
A、1975
B、1980
C、1984
D、1988
【参考答案】：D
51、在二级银行体制下，M=（）。
A、原始存款X货币乘数
B、基础货币X货币乘数
C、派生存款X原始存款
D、基础货币X原始存款
【参考答案】：B
【解析】：M是货币供应量，其总量等于基础货币和货币乘数的积。本题属于常识题，是对信用创造中基本变量间关系的考察。
52、在诸多原则中，对金融创新最重要的控制原则是（）。
A、满足市场需要
B、鼓励有效竞争
C、风险控制
。、逐项审批
【参考答案】：C
【解析】：金融深化与创新的控制原则有三个：风险控制、满足市场需要和鼓励有效竞争，其中风险控制最重要，如果在创新中风险得不到有效的控制，金融深化和创新就会流于形式，甚至失败。
53、利率的提高可以使（）。
A、货币流速加快
B、货币流速减缓
C、货币供应量增加
D、货币供应量减少
【参考答案】：D
【解析】：本题考查紧缩型货币政策措施的具体内容。提高利率属于紧缩性货币政策措施之一，利率的提高会增加信贷资金的使用成本，降低信贷规模，减少货币供应量。
54、超额准备金存款在商业银行的日常业务活动中（）。
A、可以自由支配
B、经人民银行审批可以使用
C、经银监会审批可以使用
D、不得投入使用
【参考答案】：A
【解析】：超额准备金属于商业银行的基础头寸，是可以随时可用的资金量。
55、银行信用的债权人是（）。
A、金融机构
B、消费者
C、企业
D、社会公众
【参考答案】：A
56、国际金融公司和地区性开发银行等在项目融资中起着重要的（）。
入、项目发起人作用
8、项目公司作用
C、商业贷款人作用
D、信用担保作用
【参考答案】：D
57、清算是终结解散银行机构法律关系、消灭解散银行机构（）的程序。
A、存款资格
B、经营资格
C、贷款资格
D、法人资格
【参考答案】：D
【解析】：本题考查清算的概念。清算是终结解散银行机构法律关系、消灭解散银行机构法人资格的程序。
58、在决定货币供给的因素中，称为“货币流通的总闸门和调节器”的是（）。
A、财政收支
B、商品流通
C、银行信贷
D、资本市场
【参考答案】：C
【解析】：银行信贷是货币流通的总闸门和调节器，在一定时期内，货币供应量的多少，直接取决于银行信贷收支。
59、源于资产负债期限结构匹配不合理而导致的金融风险是（）。
A、流动性风险
B、国家风险
C、操作风险
D、市场风险
【参考答案】：A
【解析】：审题发现资产负债期限结构不匹配所导致的问题，应当是流动性的事情，就好比你把所有的钱都存定期了，一到家里急需用钱时，肯定是有钱取不出来，道理完全一样。
60、中央银行接受政府的指令，货币政策的制定及采取的措施要经政府批准，政府有权停止、推迟中央银行决议的执行。这种中央银行的代表国家是（）。
A、美国
B、德国
C、日本
D、意大利
【参考答案】：D
【解析】：中央银行接受政府的指令，货币政策的制定及采取的措施要经政府批准，政府有权停止、推迟中央银行决议的执行。这种中央银行属于独立性较小的模式，其代表国家是意大利。
二、多项选择题（共30题，每题2分）。
61、政策性金融机构的经营原则是（）。
A、政策性原则
B、财政性原则
C、安全性原则
D、盈利性原则
E、保本微利原则
【参考答案】：A,C,E
【解析】：本题考查政策性金融机构的经营原则。政策性金融机构的经营原则是：政策性原则、安全性原则、保本微利原则。
62、弗里德曼货币需求函数与凯恩斯的货币需求函数的区别有（）。
A、前者强调恒常收入，后者强调利率
B、货币政策传导变量上的差别
C、对财富结构的界定不同
D、货币政策操作建议的不同
E、假设条件上的不同
【参考答案】：A,B,D
63、以下属于直接融资特征的有（）
A、直接性
B、集中性
C、信誉差异较小
D、部分具有不可逆性
E、融资的自主性相对较强
【参考答案】：A,D,E
64、商业银行创造派生存款的条件有（）
A、创造信用流通工具
B、全额准备金制度
C、部分准备金制度
D、现金结算制度
E、非现金结算制度
【参考答案】：A,C,E
65、存款准备金率作为货币政策工具的优点有（）。
A、中央银行具有完全的自主权
B、作用猛烈
C、对货币供应量的作用迅速
D、对松紧信用较公平
E、可调节总量还可以调节结构
【参考答案】：A,B,C
66、金融制度的创新主要表现在（）。
A、金融机构业务的改变
B、分业管理制度的改变
C、新的金融工具的出现
D、金融市场准入制度趋向国民待遇
E、对商业银行与非银行金融机构实施不同管理制度的改变
【参考答案】：B,D,E
【解析】：本题考查金融制度创新的主要表现。金融制度的创新是指金融体系与金融结构的大量新变化，主要表现在以下三方面：分业管理制度的改变；对商业银行与非银行金融机构实施不同管理制度的改变；金融市场准入制度趋向国民待遇，促使国际金融市场和跨国银行业务获得极大发展。
67. COS。在其《内部控制一整合框架》中正式提出内部控制由五项要素构成（）。
A、控制环境
B、风险评估
C、控制活动
D、信息与沟通
E、监督评价与纠正
【参考答案】：A,B,C,D
【解析】：本题考查COS0提出的内控五要素。COSO在其《内部控制一整合框架》中正式提出内部控制由五项要素构成：控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通和监督。
68、在弗里德曼的货币需求函数中，与货币需求成正比的因素有（）。
A、恒常性收入
B、人力资本比重
C、存款的利率
D、债券的收益率
E、股票的收益率
【参考答案】：A,B
【解析】：本题考查对弗里德曼的货币需求函数的理解。其中恒常性收入、人力资本比重与货币需求成正比。存款的利率、债券的收益率、股票的收益率与货币需求成反比。
69、对金融业实行分业监管体制的缺陷是（）。
A、监管成本较高
B、容易导致官僚主义
C、监管效率低
D、容易出现重复交叉监管
E、容易出现监管真空
【参考答案】：A,D,E
【解析】：本题考查分业监管体制的缺点。
相对于集中统一的监管体制，分业监管的优点：分工明确、不同监管机构之间存在竞争性、监管效率高；分业监管的缺点：监管成本高（机构多）、机构协调困难、重复交叉监管或监管真空。
70、金融市场的类型按交易中介可以划分（）。
A、直接金融市场
B、间接金融市场
C、发行市场
D、流通市场
E、有形市场
【参考答案】：A,B
【解析】：本题考查金融市场的类型。
71、造成通货紧缩的原因有（）。
A、货币紧缩
B、资产泡沫的产生
C、多种结构性因素
D、流动性陷阱
E、货币膨胀
【参考答案】：A,C,D
【解析】：根据近代世界各国发生的通货紧缩的情况分析，大体有以下几个方面的原因：货币紧缩、资产泡沫破灭、多种结构性因素、流动性陷阱。
72、紧缩性的财政政策措施一般包括（）
A、减少政府支出
B、发行公债
C、刺激消费
D、增加税收
E、适当增加财政赤字
【参考答案】：A,B,D
73、证券经纪业务的流程包括（）。
A、开立证券账户
B、证券询价
C、开立资金账户
D、进行交易委托
E、股权登记、证券存管、清算交割交收
【参考答案】：A,C,D,E
【解析】：证券经纪业务的流程包括：开立证券账户，开立资金账户，进行交易委托，委托成交以及股权登记、证券存管、清算交割交收。
74、金融衍生工具的主要内容有（）。
A、远期合约
B、金融期货
C、金融期权
D、构造组合
E、金融互换
【参考答案】：A,B,C,E
【解析】：衍生金融工具的内容主要包括：远期合约、金融期货、互换和金融期权。
75、具有“流动性”的金融资产，有以下特征（）。
A、价格稳定
B、购买力强
C、不兑现
D、还原性强
E、可随时出售、转让
【参考答案】：A,D,E
【解析】：本题考查具有“流动性”的金融资产的特征。具有“流动性”的金融资产，价格稳定，还原性强，可随时在金融市场上转让、出售。
76、一般而言，下列属于导致利率上升的因素有（）。
A、紧缩的货币政策
B、扩张的货币政策
C、经济处于快速膨胀时期
D、经济处于衰退时期
E、通货膨胀
【参考答案】：A,C,E
77、金融运行机构是以盈利为目的，通过向公众提供金融产品和金融服务而开展经营的金融机构，包括（）。
A、商业银行
B、中央银行
C、证券公司
D、信托公司
E、银监会
【参考答案】：A,C,D
【解析】：金融运行机构是以盈利为目的，通过向公众提供金融产品和金融服务而开展经营的金融机构，如商业银行、投资银行、证券公司、保险公司、信托公司等。故本题选ACD。
78、下列关于借入资金的论述不正确的是（）。
A、主要来自人民银行贷款，其次通过统一的资金拆借市场借入一部分短期资金
B、从借人性质来分，主要是贴现和债券指挥
C、今后要减少向中央银行的信用借款，扩大再贴现和抵押性贷款
D、商业银行可以随意发行金融债券
E、商业银行到境外借款必须依法报批
【参考答案】：B,D
79、根据国际货币基金组织的划分，目前的汇率安排主要有（）。
A、货币局安排
B、爬行区间
C、独立浮动
。、自发的固定汇率安排
E、水平区间内盯住
【参考答案】：A,B,C,E
80、在不同层次的货币中，流动性较强，可以直接作为购买手段和支付手段的是（）。
A、现金
B、有价证券
C、活期存款
D、大额可转让存单
E、定期存款
【参考答案】：A,C
【解析】：本题考查对货币层次的理解。现金和活期存款是直接的购买手段和支付手段，随时可形成现实的购买力，流动性最强。