2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案.docx

2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案
1、［题干］专业理财师在拜访新客户过程中要()。
A. 对自身工作性质的准确定位
8.把自己定位为一名销售人员
C. 把自己定位为一名以帮助客户为己任的理财专业人员
D. 表现出一名专业理财人员的风范。E,更多地关心、客户的需求
【答案】A,C,D,E
【解析】理财师的专业形象对客户关系建设至关重要。在这一方面，客户的个人的素质、偏好固然很重要，但对一名专业理财师而言，更重要的是自己对自身工作性质的准确定位。如果理财师把自己定位为一名销售人员，不管如何伪装，说话如何婉转充满技巧，客户不会感受不到；同样如果对自己的定位是一名以帮助客户为己任的理财专业人员，客户同样能感受到，哪怕两者的观点并不一致。因此，在任何时候，专业理财师都应该由心而发地表现出一名专业理财人员的风范，这不仅是良好客户关系建设的基础，同样也是自身长期职业生涯发展的需求。
2、［单选］自用性负债比率()表现出客户家庭的财富积累情况。
A. 直接
B. 间接
C. 不能
D. 通过与其它比率相结合
【答案】B
【解析】自用性负债占总负债的比例，通常也被称为“自用性负债比率”，间接地表现出客户家庭的财富积累情况。财富积累早期的自用性负债往往是家庭最重要的负债，随着家庭资产的逐步积累，自用性负债逐步降低。
3、［题干］有一套规范科学的工作流程、方法是一名专业理财师应具备的基本专业素质。()
【答案】对
【解析】作为一名专业理财师需要有一套规范科学的工作流程、方法，这样才能减少主、客观环境影响，有条不紊地展开对客户的专业咨询服务，这是一名专业理财师必须要拥有的基本专业素质。
4、［题干］下列评估方法中，不属于概率与收益权衡法的是()。
A. 最低成功概率法
B. 面谈法
C. 最低收益法
D. 确定/不确定性偏好法
【答案】B
【解析】概率与收益权衡法包括确定/不确定性偏好法、最低成功概率法和最低收益法。
5、［题干］银行人员在预测客户未来支出时，要考虑满足客户的基本生活支出，这里的“基本生活”是指实现基本生存状态的生活水平。（）
【答案】错误【解析】银行人员在预测客户未来支出时，要考虑满足客户的基本生活支出，这里的“基本生活”不是指实现基本生存状态的生活水平，而是指在保证了客户的正常生活水平不变的情况下，考虑了通货膨胀后的支出指数预测。
6、［题干］下列不属于证券投资基金收益的是（）。
A. 证券买卖差价
B. 政府补贴
C. 红利收入
D. 存款利息收入
【答案】B
【解析】证券投资基金的收益主要包括证券买卖差价、红利收入、债券利息和存款利息收入。
7、［题干］投资购买债券的内部收益率是（）元。
化持有期收益率
B. 到期收益率
C. 即期收益率
D. 票面收益率
【答案】B
【解析】到期收益率是投资购买债券的内部收益率，即可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率.相当于投资者按照当前市场价格购买并且一直持有到满期时可以获得的年平均收益率，其中隐含了每期的投资收入现金流均可以按照到期收益率进行再投资。
8、［题干］双边汇率调整与有效汇率调整相比，更能发挥调节进出、经常项目及国际收支的作用。()
A. 正确
B. 错误
【答案】B
【解析】由于有效汇率在衡量汇率水平方面更具科学性，因此有效汇率调整与双边汇率调整相比，更能发挥调节进出、经常项目及国际收支的作用。
9、［题干］根据《民法通则》，下列属于民事代理特征的有()。
A. 代理人在代理活动中具有独立的法律地位
B. 代理行为可直接或间接对被代理人发生效力
C. 代理行为必须是具有法律效力的行为
D. 代理人须以被代理人的名义实施代理行为。E,代理人须在代理权限内实施代理行为
【答案】A,C,D,E
【解析】B项应为代理行为须直接对被代理人发生效力。
10、［题干］影响消费者行为的基本因素包括()。
A. 公共因素
B. 消费者个性心理
C. 经济因素
。.社会因素。E,政治因素
【答案】B,C,D
【解析】影响消费者行为的基本因素包括消费者个性心理、经济因素、社会因素。
11、［题干］下列关于货币政策对证券市场的影响，不正确的是()。
A. —般说来，利率下降时，股票价格将上升
B. 如果中央银行提高存款准备金率，证券市场价格将趋于上涨
C. 如果中央银行采取宽松的货币政策，股票价格将上涨
D. 如果中央银行提高再贴现率，会使证券市场行情走势下跌
B【答案】B【解析】中央银行提高法定准备金率，一方面商业银行可运用的资金就会减少，贷款能力下降，商场货币流量便会相应减少;另一方面企业的生产扩张被抑制，利润下降。因此，法定存款准备金率提高后，证券市场价格趋于下跌。
12、［题干］制定和执行货币政策的目标有（）。
A. 促进经济的增长
B. 保持货币币值的稳定
C. 加大监管部门的监管力度
D. 加快金融市场的发展。E,防范和化解金融风险
【答案】A,B
【解析】中国人民银行的职能：中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策.防范和化解金融风险，维护金融稳定。其中，制定和执行货币政策的目的是保持货币币值的稳定.并以此促进经济增长。
13、［题干］某投资组合含有60%股票、30%债券、10%货币，最适合家庭生命周期的（）。
A. 家庭形成期
B. 家庭成长期
C. 家庭成熟期
D. 家庭衰老期
【答案】B
【解析】家庭形成期核心资产配置为：股票70%,债券10%,货币20%；家庭成长期为：股票60%，债券30%，货币10%;家庭成熟期为：股票50%，债券40%，货币10%;家庭衰老期为：股票20%，债券60%，货币 20%。
14、［题干］()是财务分析最基础的内容，能迅速掌握中小企业的经营情况。
A. 财务预测
B. 流动现金管理
C. 税务筹划
D. 基本财务比率
【答案】D，
【解析】基本财务比率是财务分析最基础的内容，能迅速掌握中小企业的经营情况。
15、［题干］商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括()。
A. 掌握所推介产品的特性
B. 具备相应的学历水平和工作经验
C. 具备相关监管部门要求的行业资格
D. 具备国家理财规划师资格
【答案】D
16、［题干］下列关于期权的说法，正确的有()。
A. 期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费
B. 美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权
C. 欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权
D. 看涨期权是指期权买方向卖方出售基础资产的权利。E,对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利
【答案】A,B,C
【解析】关于期权的说法，正确的有期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费;美式期权允许期权持有者在期权到期目前的任何时间行权;欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权。
17、［题干］在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于3次。()
A. 正确
B. 错误
【答案】B【解析】在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。
18、［题干］()是以投保人存放在固定地点的财产和物资作为保险标的的一种保险，保险标的的存放地点相对固定，处于相对静止状态。
A. 企业财产保险
B. 房贷险
C. 万能险
D. 家庭财产险
【答案】A
【解析】企业财产保险是指以投保人存放在固定地点的财产和物资作为保险标的的一种保险，保险标的的存放地点相对固定，处于相对静止状态。
19、［题干］预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有()。
A. 增长银行储蓄
B. 减少国库券的配置
C. 增加在股票市场上的投资
D. 适当减少房地产市场上的投资。E,适当增加基金的购买
【答案】BCE
【解析】预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有减少储蓄、债券配置，增加股票、基金的配置。
20、［题干］下列关于商业银行开展个人理财业务的基本条件的表述中，错误的是（）。
A. 具有相应的风险管理体系和内部控制制度
B. 具备有效的市场风险识别、计量、检测和控制体系
C. 信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件
D. 有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员
【答案】C
【解析】根据个人理财业务的不同特点，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第48条规定的条件：（1）具有相应的风险管理体系和内部控制制度；（2）有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员；（3）具备有效的市场风险识别、计量、检测和控制体系；（4）信誉良好，近2年内未发生损害客户利益的重大事件；（5）中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。
21、［题干］下列哪些组织机构具有风险监督管理职能？（）
A. 监事会B.监察室C.财务控制部D.内部审计部
【答案】ACD
22、［题干］下列()为注册从业人员的缩写。
A. CPA
B. CFA
C. CFP
D. CFR
【答案】C
【解析】注册从业人员的英文为CeaifiedFinan-Cia1P1anner，简写为CFP。
23、［单选］存款的计息起点为()。
A. 厘
B. 分
5
D. 元
【答案】Da［单选］以下不属于投资的目的是()。
24、［题干］商业银行的自有资金不可以投资()。
A. 公司债券
B. 中央银行票据
C. 同业拆借
D. 短期融资券
【答案】A
【解析】《商业银行法》规定，商业银行的资金只能投资于国债资产，不能投资公司债券，以保证银行资产在投资上的绝对安全。
25、［题干］法律配置资源的方法有()。
A. 明确主体
B. 确认产权
C. 规范物权
D. 规范债权。E,奖罚分明
【答案】A,B,C,D
【解析】法律配置资源的方法是明确主体、确认产权和规范物权以及债权。
26、［题干］基金申购采取()原则，投资者申购以申购日的基金份额净值为基础计算申购份额。
A. “未知价”
B. “金额认购、面额发行”
C. “面额认购、金额发行”
D. “先进先出”
【答案】A
27、［题干］营销和推销的根本不同是()。
A. 推销以现有产品为中心，市场营销以企业的目标顾客及其需要为中心
B. 推销以企业的目标顾客及其需要为中心，市场营销以现有产品为中心
C. 推销只能采取面对面形式，市场营销可以采取多种形式
D. 推销可以采取多种形式，市场营销只能采取面对面形式
【答案】A【解析】常识题。
28、［题干］国债的风险包括()。
A. 价格风险
B. 违约风险
C. 提前赎回风险
D. 再投资风险。E,通货膨胀风险
【答案】A,B,D,E
【解析】国债的风险包括价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。
29、［题干］用现金偿还债务与用现金购买房产体现在资产负债表上，下列说法正确的是()。
A. 资产都不变
B. 净资产都不变
C. 资产负债率都不变
D. 资产负债表中的项目都不变
【答案】B
【解析】资产负债表中“净资产=资产-负债”，现金偿还债券的行为改变了资产和负债，净资产没有发生变化;用现金购买房产的行为改变了流动资产和固定资产，总资产没有发生变化，净资产也没有发生变化。
30、［题干］发行金融债券的主体有()。
【答案】ACD
【解析】发行金融债券的主体有政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构。
31、［题干］下列关于私人银行业务的表述，正确的有()。
A. 私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高
B. 私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务
C. 私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务
D. 私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要。E,私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心
【答案】A,B,C,D
【解析】私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务，是差别化的服务，满足客户对投资回报与风险的不同需求。故选项E错误。
32、［题干］理财产品所面临的最常见甚至最主要的风险是（）。
A. 汇率风险
B. 基础资产的市场风险
C. 支付条款中的支付结构条款
D. 理财机制的投资管理风险
【答案】B【解析】银行所发行的个人理财产品大多数是与不同的基础资产挂钩的结构性理财产品，因此理财资金的最终运用方向（即基础资金）所面临的市场风险是理财产品最常见甚至最主要的风险。故B选项正确。
33、［题干］理财市场是由资金供给方和资金需求方组成的，主要目标是资金融通。（）
【答案】错
【解析】金融市场是由资金供给方和资金需求方组成，主要目标是资金融通。而理财市场是由理财服务的需求方和供给方组成，主要目标是实现需求方的理财(财富管理)目标。
34、［单选］()是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件
A. 风险因素
B. 风险事故
C. 损失
。.心理风险因素
【答案】B
【解析】风险事故是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件
35、［题干］关于商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应()。
A. 与银行资产分开管理
B. 按照理财合同约定管理和使用
C. 进行正常的会计核算
D. 为每一个理财计划制作明细记录
【答案】B
【解析】根据《商业银行个人理财管理暂行办法》第二十七条：商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照理财合同约定管理和使用。
36、［题干］我国商业银行可以从事的业务有()。
A. 信托投资
B. 股票投资
C. 企业股权投资
D. 购买国债
【答案】D
【解析】根据《商业银行法》第43条规定，我国金融业实行分业经营原则。商业银行不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资。
37、［题干］远期股权合约是指在将来某一特定时期按约定的价格交付一定数量单只股票或一篮子股票的协议。()
A. 对
B. 错
【答案】A
【解析】远期股权合约是指在将来某一特定时期按约定的价格交付一定数量单只股票或一篮子股票的协议。
38、［题干］一般而言，下列有关外汇期权交易的表述中，正确的有()。
A. 外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖的货币的权利
B. 期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利
C. 期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回
D. 期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费°E,外汇期权是一种期货期权
【答案】A,B,D
【解析】C项，期权费是在购买期权合约时付清的。E项，外汇期权是一种现货期权。
39、［题干］开办代客境外理财业务的商业银行应当是()。
A. 商业银行总行
B. 外汇指定银行
C. 国有商业银行
D. 外资商业银行
【答案】B
【解析】根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》，开办代客境外理财业务的商业银行应当是外汇指定银行。
40、［题干］个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是()。
A. 理财顾问服务
B. 保证收益理财计划
C. 保本浮动收益理财计划
D. 非保证收益理财计划
【答案】A
【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第九条：在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。
41、［题干］借款人经营状况严重恶化时，贷款人享有不安抗辩权。
【答案】T
42、［题干］典型的家庭流动性资产就是现金和银行活期存款()
A. 正确
B. 错误
【答案】A，
【解析】典型的家庭流动性资产就是现金和银行活期存款
43、［题干］根据银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行监管资本包括（）。
A. 二级资本
B. 补充资本
C. 附属资本
D. 核心一级资本。E,其他一级资本
【答案】A,D,E
【解析】监管资本包括一级资本和二级资本，其中一级资本包括核心一级资本和其他一级资本。
44、［单选］教育投资规划中（）是针对自身的职业晋升和个人发展而进行专业和技术方面的继续教育。
A. 基本教育
B. 高等教育
C. 职业教育
D. 素质教育
【答案】C
【解析】职业教育是针对自身的职业晋升和个人发展而进行专业和技术方面的继续教育，包括MBA、专业证书的相关培训学习等。子女教育规划是家庭教育理财规划的核心，子女的教育通常由基本教育与素质教育组成，基本教育的成本一般包括基础教育与高等教育的学费等常规费用；素质教育的成本则包括兴趣技能培训班、课外辅导班等一些校外课堂的费用。
45、［题干］对个人理财业务产生影响的社会制度包括（）。
A. 医疗保险制度
B. 义务教育制度
C. 住房分配制度
D. 养老保险制度。E,税收制度
【答案】A,B,C,D【解析】在影响银行个人理财业务的社会环境因素中，制度环境也产生了深远的影响。包括养老保险制度、医疗保险制度、其他社会保障制度（失业保险制度、最低生活保障制度、教育制度、住房分配制度等）。
46、［题干］某企业资产负债表显示：货币资金20万，应收账款15万，存货10万，固定资产25万，总资产70万，流动负债15万，则该企业的流动比率为（）。
A. 33B.3C.2.33D.4.67
【答案】B【解析】流动比率=流动资产『流动负债，流动资产包括货币资金、有价证券、应收票据、应收账款和存货等项目，故该企业流动比率=（20+15+10）^15=3。故选 B。
47、［题干］商业银行接受投资者委托以投资者自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额()外汇局批准的投资购汇额度。
A. 应计人
B. 不计人
C. 由投资者选择是否计入
D. 由商业银行选择是否计入
【答案】B
【解析】商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向外汇局申请代客境外理财购汇额度。商业银行接受投资者委托以投资者自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额不计入外汇局批准的投资购汇额度。
48、［题干］商业银行委托其他金融机构对理财资金进行投资管理，应对其资质和信用状况等作出尽职调查，并经过()核准。
A. 高级管理层
B. 董事会
C. 监事会
D. 银监会
【答案】A
【解析】依据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行委托其他金融机构对理财资金进行投资管理，应对其资质和信用状况等作出尽职调查，并经过高级管理层核准。
49、［题干］下列不属于证券投资的系统风险的是（）。
A. 政策风险
B. 经营风险
C. 购买力风险
D. 利率风险
【答案】B【解析】证券投资的系统风险包括政策风险、经济周期波动风险、利率风险和购买力风险。
50、［选择题］根据《证券法》规定，下列说法不正确的是（）。
A. 证券公司不得同时从事证券自营、证券经纪业务
B. 证券公司不得从事商业银行业务
C. 证券公司不得从事保险业务
D. 证券公司不得从事信托业务
【答案】A
51、［题干］下列（）不属于信托产品的风险。
A. 投资项目风险
8.项目客体风险
C. 信托公司风险
D. 流动性风险
【答案】B
【解析】信托产品风险包括：（1）投资项目风险一一在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一。（2）项目主体风险一一主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿（即道德风险）将在很大程度上影响信托产品的安全程度。此外，担保公司的信誉度是决定信托产品风险的重要因素，银行担保的信托产品风险较低。（3）信托公司风险一一信托公司的风险主要包括项目评估风险和信托产品的设计风险。（4）流动性风险。
52、［题干］下列关于分红险的说法中，错误的是（）。
A. 分红险的收益来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余
B. 分红险的收益风险来源于利率的波动和保险公司制定的预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用
C. 按照中国保险监督管理委员会《个人分红保险精算规定》，保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的80%
D. 红利分配有两种方式，即现金红利和增额红利
【答案】C
【解析】按照中国保险监督管理委员会《个人分红保险精算规定》，保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的70%，故C项说法错误。
53、［题干］银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的时候，不必遵循的原则是()。
A. 推介的产品和服务必须在银行的业务范围之内
B. 应向所在地的银监会派出机构报告
C. 所租用场所一年内不得超过15天
D. 银行需对产品进行充分的信息披露
【答案】C
【解析】银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的时候，不必遵循的原则是所租用场所1年内不得超过15天。
54、［题干］根据《金融机构大额交易和可以交易报告管理办法》的规定，下列属于大额交易的是()。
A. 某日小李给小张通过银行转账40万元
B. 某日A公司通过银行转账支付给B供应商220万元的贷款
C. 某日小王通过银行柜台取款人民币15万元
D. 某日小刘通过银行柜台给小周汇款美金8000元
【答案】B
【解析】单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的转账属于大额交易。
55、［题干］个人理财业务建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之上。（）
【答案】对
【解析】客户在购买银行理财产品时与银行签订的理财协议书、在购买保险产品时与保险公司签订的保险合同等都属于合同范畴。个人理财业务是建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之上。
56、［单选］以下有关黄金价格的说法中，错误的是（）。
A. 黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系
B. 国际局势紧张时，黄金价格会上升
C. 一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升
D. 美元的坚挺往往会推动金价的上涨
【答案】D
【解析】黄金是一种贵重金属，影响黄金价格的直接因素有关元走势、通货膨胀、石油价格知国际金融市场的重大事件等。一般而言，面对通货膨胀和国际局势紧张时，黄金投资具有保值增值的作用，B、C选项正确。黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产，A选项正确。国际黄金市场的交易价恪是以美元标价的。理论上，黄金的价格与美元的走势成反比关系，美元的坚挺往往会推动金价的下跌。因此，D选项错误。
57、［题干］境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起
()。
A. 24个月
B. 18个月
C. 12个月
D. 6个月
【答案】A
【解析】境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月。
58、［题干］客户在理财过程中产生的义务性支出包括()。
A. 日常生活基本开销
B. 已有负债的本利偿还支出
C. 购买高档车支出
»已有保险的续期保费支出。E,子女就读私立学校的费用支出
【答案】A,B,D
【解析】投资者在理财过程中会产生两种支出：义务性支出和选择性支出。义务性支出也称为强制性支出，是收入中必须优先满足的支出，包括日常生活基本开销；已有负债的本利偿还支出；已有保险的续期保费支出。收入中除去义务性支出的部分就是选择性支出。
59、［题干］专业胜任原则是指销售人员应当具备理财产品销售的()，胜任理财产品销售工作。
A. 专业资格和技能
B. 经验
C. 能力
D. 资质
【答案】A
【解析】根据《商业银行理财产品销售管理办法》第五十一条规定可知，专业胜任原则是指销售人员应当具备理财产品销售的专业资格和技能，胜任理财产品销售工作。
60、［题干］()是衡量银行资产质量的最重要指标。
A. 资本利润率B.资本充足率C.不良贷款率D.资产负债率
【答案】C
【解析】资本利润率是衡量盈利能力的指标。资产负债率是衡量杠杆比例的指标。资本充足率是衡量银行资本是否充足的指标
61、［题干］客户的下列信息属于定性信息的是()。
A. 家庭关系
B. 保单信息
C. 雇员福利
D. 养老金规划
【答案】A
【解析】客户信息可分为定量信息和定性信息：前者包括资产和负债、收入和支出、保单信息、雇员福利、养老金规划、现有投资情况等;后者包括目标陈述、健康状况、兴趣爱好、就业预期、风险特征、投资偏好、生活方式改变、理财知识水平等。
62、［题干］1979年，第一家城市信用合作社在()成立。
A. 广西贺州B.河北邢台C.江苏常州D.河南驻马店
【答案】D
【解析】1979年，第一家城市信用合作社在河南驻马店成立。
63、［题干］银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的()。
A. 市场准入B.非现场监管C.监管谈话D.信息披露监管
【答案】A
【解析】属于市场准入里面的关于高级管理人员的要求。
64、［题干］在我国，理财业务客户的准入标准是由银监会统一规定的，因此各家商业银行具有统一的标准。（）
【答案】错误【解析】各家商业银行根据自身理财产品性质、客户的风险偏好、风险认知能力和风险管理能力分别设立了不同的客户准入标准。
65、［单选］根据《证券法》规定，下列说法不正确的是（）。
A. 证券公司不得同时从事证券自营、证券经纪业务
B. 证券公司不得从事商业银行业务
C. 证券公司不得从事保险业务
D. 证券公司不得从事信托业务
【答案】A
66、［题干］商业银行的组织形式有（）。
A. 个体工商企业
B. 合伙制
。.有限责任公司
D. 股份有限公司。E,集体企业
【答案】C,D
【解析】我国商业银行的组织形式有两种，一是银行有限责任公司;二是银行股份有限公司。
67、［题干］滚动发行理财产品，可采取的销售方式是()。
A. 连续销售
B. 循环销售
C. 周期销售
D. 隔期销售
【答案】B
【解析】滚动发行产品，是采取循环销售的方式，投资者可以进行连续投资，拥有更多的选择机会。
68、［题干］关于外汇的直接标价法和间接标价法，下列说法正确的是()。
A. 直接标价法和间接标价法都是以一定单位外国货币作为标准，折算成一定数额本国货币
B. 间接标价法下，汇率上升说明本国货币币值下降
C. 大多数国家都采用直接标价法
D. 我国采用间接标价法
【答案】C
【解析】关于外汇的直接标价法和问接标价法，说法正确的是大多数国家都采用直接标价法。
69、［题干］在外汇的直接标价法下，汇率下降意味着()。
A. 固定数额的外国货币能换取的本国货币数额比以前增多
B. 间接标价法下的汇率也下降
C. 本国货币币值下降
D. 外国货币与本国货币的比价下降
【答案】D
【解析】在外汇的直接标价法下，汇率下降意味着外国货币与本国货币的比价下降。
70、［题干］高通货膨胀下的GDP增长将导致金融市场行情()。
A. 上升
B. 下跌
C. 不变
。.都有可能
【答案】B
【解析】在高通货膨胀下，名义利率减去通货膨胀率得到的实际利率将远远低于名义利率，甚至是负值，所有固定利率资产都将大幅贬值，股票等资产也会面贬值，整个金融市场行情下跌。
71、［题干］()历来有金边债券的美誉。
A. 国债
B. 地方政府债
C. 公司债
D. 企业债
【答案】A
【解析】国债是国家信用的主要形式。我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债，由国家财政信誉作担保，信誉度非常高，历来有“金边债券”之称
72、［题干］个人理财业务是指商业银行为()提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
A. 存款客户
B. 个人客户
C. 公司客户
»所有客户
【答案】B
【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
73、［题干］下列现金流入可以看做是年金的有()。
A. 每月从社保部门领取的养老金
B. 从保险公司领取的养老金
C. 每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供
D. 基金的定额定投。E,每月固定的房租
【答案】A,B,C,D,E
【解析】年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流。本题中各项均符合这一定义。
74、［题干］证券投资基金的收益主要有()。
A. 证券买卖差价
B. 补贴
C. 红利收入
D. 债券利息。E,存款利息收入
【答案】ACDE
75、［单选］干燥的气候是森林大火的()。
A. 风险程度
B. 风险因素
C. 风险事故
D. 损失
【答案】B
【解析】森林大火是风险事故，气候干燥是导致森林大火这一事故的条件，是导致树木焚毁这一损失的间接原因，所以干燥的气候是森林大火的风险因素。
76、［题干］下列关于近年来国内理财师队伍状况发展特征的描述，正确的有()。
A. 理财师队伍扩张迅速
B. 理财师素质水平参差不齐
C. 我国合格理财师尤其高级理财师人数可以满足市场需求
D. 市场认可度有待提高。E,理财师素质水平普遍很高
【答案】A,B,D
【解析】近年来，国内理财师队伍状况发展彰显如下几大特征：①理财师队伍扩张迅速;②理财师素质水平参差不齐;③市场认可度有待提高。选项C，我国合格理财师尤其高级理财师人数远远不能满足市场需求;选项E，理财师素质水平参差不齐。
77、［单选］按照行权日期不同，金融期权可以分为（）。
A. 价内期权和价外期权
B. 欧式期权和美式期权
C. 看跌期权和看涨期权
D. 实值期权和虚值期权
【答案】B
78、［题干］下列属于商业银行高资产净值客户的有（）。
A. 单笔认购理财产品最低金额不少于100万元人民币的自然人
B. 认购理财产品时，个人或家庭金融资产总计超过100万元人民币,且能提供相关证明的自然人
C. 个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人
D. 金融净资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户。E,理财产品的起点金额不得低于10万元人民币（或等值外币）的客户
【答案】A,B,C
【解析】根据《商业银行理财产品销售管理办法》第三十一条的规定，高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：①单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人;②认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人;③个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。D项属于私人银行客户。
79、［选择题］下列关于年金的说法中，错误的是（）。
A. 年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流
B. 年金的利息不具有时间价值
C. 年金终值和现值的计算通常采用复利的形式
D. 年金可以分为期初年金和期末年金
【答案】B
【解析】年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金：充。牟金的利息也具有时间价值，因此，年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。一般来说，人们假定年金为期末年金。
80、［题干］商业银行销售风险评级为（）及以上的理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。
A. 3级
B. 5级
C. 2级
D. 4级
【答案】D
【解析】根据《商业银行理财产品销售管理办法》第四十二条的规定，商业银行销售风险评级为四级（含）以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。
81、［题干］一般而言，对于一个投资项目，该项目的回报率要求是r，下列说法中，正确的有（）。
A. 如果净现值NPV>0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越高
B. 如果净现值NPV<0，表明该项目在r的回报率要求下是不可行的
C. 如果净现值NPV<0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的
D. 如果净现值NPV>0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越低。E,不能够以净现值NPV>0判断项目是否能够可行
【答案】A,B
【解析】对于一个投资项目，如果净现值NPV>0，表明该项目在1的回报率要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越高;如果净现值NPV<0，表明该项目在r的回报率要求下是不可行的。
82、［单选］在商业银行理财顾问服务中，客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务自行管理和运用资金，（）。
A. 客户与银行共同获得由此产生的收益，客户承担由此产生的风险
B. 客户获得由此产生的收益，客户和银行共同承担由此产生的风险
C. 客户获得由此产生的收益，银行承担由此产生的风险
D. 客户获得由此产生的收益并承担风险
【答案】D
83、［题干］个人理财业务建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之上。（）
【答案】对
【解析】客户在购买银行理财产品时与银行签订的理财协议书、在购买保险产品时与保险公司签订的保险合同等都属于合同范畴。个人理财业务是建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之上。
84、［题干］根据国务院颁布的《对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法》的规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，利息税税率为（）。
A. 18% B.5% C.15% D.25%
【答案】B
85、［题干］商业银行的董事会和高级管理层应根据商业银行的()等，慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划。
A. 分支机构分布
B. 资本实力
C. 人力资源状况
D. 风险管理能力。E,经营战略
【答案】C,D,E
【解析】根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第36条的规定，商业银行的董事会和高级管理层应根据商业银行的经营战略、风险管理能力和人力资源状况等，慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划。
86、［多选］属于金融市场中的服务中介的有()。
A. 会计师事务所
B. 银行
C. 证券交易所
D. 投资顾问咨询公司。E,证券评级机构
【答案】A，D，E，
【解析】金融市场的服务中介本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。B、C页属于金融市场的交易中介。
87、［题干］办理肉类等国家专项储备贷款属于中国农业银行的业务范围。（）
【答案】F
【解析】应为中国农业发展银行。
88、［题干］影响货币时间价值的主要因素包括（）o
A. 单利与复利
B. 通货膨胀率
C. 收益率
D. 投资风险。E,投资额
【答案】A,B,C
【解析】货币时间价值的影响因素有：时间、收益