2019-2025年初级银行从业资格之初级风险管理每日一练试卷B卷含答案.docx

2019-2025年初级银行从业资格之初级风险管理每日一练试卷B卷含答案

单选题（共600题）
1、在现金流量分析中，首要分析的是()。
A.经营性现金流
B.投资活动的现金流
C.融资活动的现金流
D.消费活动的现金流

【答案】 A
2、2012年6月，中国银行业监督管理委员会发布的《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行()应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。
A.行长
B.股东大会
C.监事会
D.理事会

【答案】 C
3、案例一A公司接到B公司的施工总进度计划后，应策划价值设备安装施工接到计划：第一阶段是（ ）。
A.与土建工程施工全面配合阶段
B.全面安装的高峰阶段
C.安装工程由高峰转入收尾，全面进行试运转阶段
D.安装工程结束阶段

【答案】 A
4、()是市场约束的核心。
A.监管部门
B.公众存款人
C.股东
D.外部债权人

【答案】 A
5、商业银行不能通过( )的途径了解个人借款人的资信状况。
A.查询法院的个人客户信用记录
B.查询税务机关的个人客户信用记录
C.中国人民银行个人征信系统
D.从个人客户单位购买客户的信息

【答案】 D
6、下列产品最适合采用历史模拟法计量风险价值(VaR)的是（　　）。
A.互换合约
B.交易活跃的金融产品
C.交易不活跃的金融产品
D.场外信用衍生产品

【答案】 B
7、风险规避策略制定的原则是（　　）。
A.多样化投资
B.风险与收益相匹配
C.没有风险就没有收益
D.零风险

【答案】 C
8、A单位以划拨方式取得了国有建设用地的使用权，该土地原来的土地权属为集体土地，则A单位在获得划拨国有建设用地使用权之前须支付（　　）。
A.国有土地出让金
B.建设用地补助金
C.协议出让金
D.土地补偿费

【答案】 D
9、“未按审批时所附的限制性条款发放贷款”属于（）业务环节可能出现的违规事项。
A.贷前调查
B.信贷审查
C.信贷审批
D.贷款发放

【答案】 D
10、持续期缺口等于（）。
A.总资产持续期-总负债持续期
B.总资产持续期-(总资产／总负债)×总负债持续期
C.总负债持续期-总资产持续期
D.总资产持续期-(总负债／总资产)×总负债持续期

【答案】 D
11、在用标准法计算操作风险经济资本时，表示商业银行各产品线的操作风险暴露的β值代表()。
A.特定产品线的操作风险盈利经营值与所有产品线总收入之间的关系
B.特定产品线的操作风险损失经营值与该产品线总收入之间的关系
C.特定产品线的操作风险盈利经营值与该产品线总收入之间的关系
D.特定产品线的操作风险损失经营值与所有产品线总收入之间的关系

【答案】 B
12、我国商业银行净稳定资金比率必须大于( )。
A.25％
B.50％
C.100％
D.200％

【答案】 C
13、银行业监管机构对银行业实施监督管理，应当遵守的原则是（　　）。
A.依法、公开、公正、有效
B.依法、公开、公正、效率
C.依法、公开、公平、效率
D.依法、公开、公平、有效

【答案】 B
14、某家商业银行的贷款余额和存款余额的比例达到90%，这说明()。
A.该银行经营状况良好
B.该银行流动性风险偏高，但仍属正常
C.该银行处置不当可能失去清偿能力
D.该银行资产比率大，发展潜力大，盈利能力强

【答案】 C
15、内部控制是商业银行对风险进行()、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。
A.事前防范
B.事前审查
C.事前调查
D.前期防范

【答案】 A
16、商业银行在使用权重法计量信用风险监管资本中，()的信用风险转换系数最低。
A.一般未使用的信用卡授信额度
B.与交易直接相关的或有项目
C.个人住房抵押贷款
D.与贸易直接相关的短期或有项目

【答案】 D
17、一银行2015年贷款应提准备为2000亿元，贷款损失准备充足率为80％，则贷款实际计提准备为（ ）。
A.1300亿元
B.1600亿元
C.1800亿元
D.1700亿元

【答案】 B
18、（2018年真题）（ ）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。
A.有效流动性风险
B.识别流动性风险
C.市场流动性风险
D.融资流动性风险

【答案】 D
19、（2018年真题）银行风险监管指标设计的核心是（ ）。
A.行业监管
B.合规监管
C.法律监管
D.风险监管

【答案】 D
20、（2018年真题）（ ）是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力。
A.资产流动性
B.负债流动性
C.表外流动性
D.表内流动性

【答案】 C
21、风险报告的主要职责不包括（ ）。
A.保障风险管理信息及时、准确地向上级或者同级的风险管理部门、外部监管部门、投资 者报告
B.利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供 支持
C.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责
D.使风险信息在业务部门、流程和职能单元之间相互独立

【答案】 D
22、以下不是我国商业银行信息披露主要存在的问题的是()。
A.缺乏法律依据
B.信息披露内容不全面
C.风险信息披露不充分
D.表外业务信息披露不充分

【答案】 A
23、 常用的限额指标中的流动性风险限额不包括的是（　　）。
A.流动性比例
B.存贷比
C.净稳定资金比例
D.单一集团客户授信集中度限额

【答案】 D
24、（2019年真题）下列（ ）属于核心一级资本工具的合格标准。
A.受偿顺序排在存款人、一般债权人和次级债务之后
B.受偿顺序排在存款人和一般债权人之后
C.原始期限不低于5年，并且不得含有利率跳升机制及其他赎回激励
D.按照相关会计准则，实缴资本的数额被列为权益，并在资产负债表上单独列示和披露

【答案】 D
25、（2021年真题）（ ）引入了杠杆率监管标准，以及流动性监管标准，还提出了关于流动性监管的四种检测工具。
A.巴塞尔协议Ⅰ
B.巴塞尔协议Ⅳ
C.巴塞尔协议Ⅲ
D.巴塞尔协议Ⅱ

【答案】 C
26、在市场准入范围和标准中，（　　）不属于中资商业银行行政许可事项。
A.机构设立
B.机构终止
C.董事和高级管理人员任职资格
D.资本监管

【答案】 D
27、风险文化的精神核心是（ ）。
A.风险管理策略
B.风险管理理念
C.公司治理结构
D.内部控制系统

【答案】 B
28、根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类。以下不属于其中分类的是()。
A.信用风险
B.权责风险
C.操作风险
D.声誉风险

【答案】 B
29、按照KPMG风险中性定价模型，如果回收率为0，某1年期的零息国债的收益率为 10%,1年期的信用等级为B的零息债券的收益率为15%，则该信用等级为B的零息债券在1 年内的违约概率为（ ）。
A.0. 04
B.0.05
C.0.95
D.0. 96

【答案】 A
30、 以下关于流动性和流动性风险的关系，说法正确的是( )。
A.资产变现能力越强，银行的流动性状况越差，其流动性风险也相应越高
B.资产变现能力越强，银行的流动性状况越差，其流动性风险也相应越低
C.资产变现能力越强，银行的流动性状况越好，其流动性风险也相应越高
D.资产变现能力越强，银行的流动性状况越好，其流动性风险也相应越低

【答案】 D
31、技术复核（工程预检）由（ ）组织，质量工程师、现场工程师、内业技术工程师、班组长等参加，并做好记录。
A.项目经理
B.项目副经理
C.项目部总工程师
D.项目部专业工程师

【答案】 C
32、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。
A.经济资本
B.会计资本
C.监管资本
D.账面资本

【答案】 C
33、国际商业银行用来衡量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是（ ）。
A.股本收益率
B.资产收益率
C.风险调整的业绩评估方法
D.风险价值

【答案】 C
34、下列关于商业银行压力测试的描述，错误的是（　　）。
A.通过合理的流程和方法，综合反映各个条线、领域专家意见
B.压力测试应采用定量和定性相结合的方式开展
C.尽量以定性方法来确定压力测试情景的相关参数
D.压力测试不仅包括设计情景、分析结果，还包括提出改进措施

【答案】 C
35、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为()。该风险为流动性风险的主要诱因之一。
A.战略风险
B.集中度风险
C.市场风险
D.信用风险

【答案】 B
36、影响期权价值的主要因素不包括（ ）。
A.标的资产的市场价格和期权的执行价格
B.期权的到期期权
C.外汇汇率的波动
D.即期市场价格的变化

【答案】 D
37、（2018年真题）商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为（ ），该风险为流动性风险的主要诱因之一。
A.战略风险
B.集中度风险
C.信用风险
D.市场风险

【答案】 B
38、桥架连接处应根据桥架规格选择（ ）以上的多股铜芯软线进行可靠的接地。
A.2.5m㎡
B.4.0m㎡
C.6.0m㎡
D.10.0m㎡

【答案】 B
39、实践表明，良好的(?)管理已经成为商业银行的主要竞争优势之一，有助于提升银行的盈利能力和实现长期战略目标。
A.市场风险
B.流动性风险
C.声誉风险
D.国家风险

【答案】 C
40、下列不属于风险限额管理的相关环节的是（）。
A.超限额处理
B.风险限额监测
C.风险限额对冲
D.风险限额设定

【答案】 C
41、下列选项中，不属于商业银行操作风险的是（ ）。
A.法律风险
B.声誉风险
C.内部欺诈事件
D.外部欺诈事件

【答案】 B
42、不良资产/贷款率等于（　　）。
A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％
B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)÷各项贷款×100％
C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％
D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)÷各项贷款×100％

【答案】 A
43、中、小直径管道一般标注管道中心的标高，排水管等依靠介质的重力作用沿坡度下降方向流动的管道，通常标注管底的标高。大直径管道也较多地采用标注（ ）。
A.管底的标高
B.管中的标高
C.管顶的标高
D.管内顶的标高

【答案】 A
44、记录完整是指（ ）。
A.通过测量或检测的记录，可以了解工程从开始到结束全部施工活动的进程
B.记录要与测量或检测工作同步，要与工程进度同步，两者间隔时间不要太久
C.记录的数据要正确，用数字表达，不能用“符合要求”、“合格”来替代，也不能用规范标准规定的语言来替代
D.测量或检测的全部内容都应在记录中得到反映，不要遗漏

【答案】 D
45、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品／服务的品牌管理质量直接影响商业银行的盈利能力和发展空间。该种风险属于战略风险中的（ ）。
A.行业风险
B.项目风险
C.品牌风险
D.竞争对手风险

【答案】 C
46、下列关于红色预警法的说法，错误的是()。
A.是一种定性分析的方法
B.要进行不同时期的对比分析
C.要对影响警素变动的有利因素与不利因素进行全面的分析
D.要结合风险分析专家的直觉和经验进行预警

【答案】 A
47、监管部门对内部控制评价的内容不包括（ ）。
A.风险识别和评估评价
B.风险规避评价
C.监督与纠正评价
D.信息交流与反馈评价

【答案】 B
48、（　　）又称为营运能力比率，体现管理层管理和控制资产的能力。
A.盈利能力比率
B.效率比率
C.杠杆比率
D.流动比率

【答案】 B
49、下列不属于杠杆率指标特点的是（ ）。
A.杠杆率对资本充足率形成补充，防止银行使用内部模型进行监管套利，确保银行保有相对充足的资本水平
B.避免了资本套利和监管套利
C.能防范银行背离审慎经营原则、过度积聚高风险资产
D.杠杆率具备逆周期调节作用

【答案】 C
50、（2018年真题）下列关于商业银行风险管理理念的描述中，最恰当的是（ ）。
A.风险管理文化由风险管理理念、知识和制度三个层次构成
B.制度是风险管理文化的精神核心，也是风险管理文化中最为重要和最高层次的因素
C.风险管理水平是商业银行的核心竞争力，风险管理目标是消除风险实现高收益
D.风险管理是商业银行风险管理部门的责任，与其他部门无关

【答案】 A
51、 以下不属于利率风险的是（　　）。
A.重新定价风险
B.利率结构性风险
C.期权性风险
D.基准风险

【答案】 B
52、（2018年真题）某商业银行通过操作风险与控制自我评估（RCSA），发现网点A的效益不高、操作风险暴露较为严重，决定撤并该网点，这种风险管理方式属于（ ）。
A.风险对冲
B.风险分散
C.风险转移
D.风险规避

【答案】 D
53、超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失，则该种金融风险可能造成的损失属于（ ）。
A.预期损失
B.非预期损失
C.灾难性损失
D.非灾难性损失

【答案】 C
54、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为( )。
A.至少每年一次
B.至少每两年一次
C.每两年一次
D.每三年一次

【答案】 A
55、 新发生不良贷款的内部原因不包括（　　）。
A.违反贷款“三查”制度
B.地方政府行政干预
C.违反贷款授权授信规定
D.银行员工违法

【答案】 B
56、（2018年真题）欧式期权定价模型出现在（ ）。
A.全面风险管理模式阶段
B.资产风险管理模式阶段
C.负债风险管理模式阶段
D.资产负债风险管理模式阶段

【答案】 D
57、CAMELs评级，是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营管理状况的一个方法体系。该方法体系包括六大要素评级和一个综合评级，也称骆驼评级。除了资产质量、管理和营利性之外，还包括（ ）因素。
A.资本充足性、不良资产比率、客户结构
B.核心竞争力、负债比率、市场风险敏感度
C.资本充足性、流动性、市场风险敏感度
D.核心竞争力、流动性、客户结构

【答案】 C
58、以下对商业银行风险管理的主要策略，说法错误的是（ ）。
A.风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法
B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况
C.风险转移包括保险转移和非保险转移
D.在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过对风险承担的价格补偿来实现

【答案】 D
59、在客户信用评价中，由品德因素、资本因素、还款能力因素、抵押因素和经营环境因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是（ ）。
A.5Cs系统
B.5Ps系统
C.CAMELS系统
D.4Cs系统

【答案】 A
60、下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（ ）。
A.外包商不履责
B.未在抵押贷款的管理办法中明确规定“先落实抵押手续，后放款”
C.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂／好处协助骗贷
D.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失

【答案】 B
61、内部操作风险损失数据收集是商业银行对内部操作风险损失事件形成的损失信息进行()的过程。
A.记录、监测、处理
B.记录、汇总、分析
C.报告、汇总、记录
D.记录、监测、分析

【答案】 B
62、（2018年真题）针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（ ）。
A.企业当期利润是否足够偿还贷款本息
B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息
C.企业是否具有足够的融资能力和投资能力
D.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款

【答案】 D
63、如果商业银行的一个5年期的贷款项目，第1年到第4年每年还款额的现值为100万元，第5年还款额的现值为1100万元，那么该贷款项目的久期为（ ）。
A.5年
B.4.5年
C.4.3年
D.4年

【答案】 C
64、《中华人民共和国银行业监督管理法》明确规定，银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循基本原则不包括( )。
A.公开
B.公正
C.公平
D.效率

【答案】 C
65、（2018年真题）在商业银行风险管理实践中，风险对冲策略对管理（ ）最为有效。
A.声誉风险
B.信息系统失效风险
C.贷款违约风险
D.商品价格风险

【答案】 D
66、下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风险？()
A.折算风险
B.市场风险
C.交易风险
D.股票价格风险

【答案】 D
67、根据房地产管理相关法律，下列关于房地产抵押关系的描述正确的有（　　）。
A.转让房屋的所有权或者使用权时，建设用地使用权同时转让
B.转让建设用地使用权时，该土地上的房屋也应一并转让
C.建设用地使用权抵押后，该土地上新增的建筑物也同属于抵押财产
D.抵押人未按规定将房地一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押
E.建设用地使用权实现抵押权时，地上新增建筑物所得的价款，抵押权人优先受偿

【答案】 A
68、（2018年真题）下列不属于商业银行市场风险的是（ ）。
A.结算风险
B.汇率风险
C.商品价格风险
D.利率风险

【答案】 A
69、（2019年真题）下列关于银行交易账簿的描述，不正确的是（ ）.
A.记入交易账薄的头寸在交易方面所受的限制较多
B.为交易目的而持有的头寸包括自营头寸、代客买卖头寸和做市交易形成的头寸
C.交易账薄记录的是银行为了交易或规避交易账薄其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸
D.银行应当对交易账薄头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合

【答案】 A
70、商业银行的股东拥有银行经营的决策权、转让股份权和()等权利。
A.投票权
B.出让权
C.批评权
D.建议权

【答案】 A
71、关于久期缺口的说法，错误的是()。
A.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性就加强
B.当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，则资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，流动性随之减弱
C.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性就加强
D.当久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响

【答案】 C
72、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对（　　）进行分析。
A.资产负债表和损益表
B.利润表和所有者权益变动表
C.现金流量表和资产负债表
D.资产负债表和财务报表

【答案】 A
73、 下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，不正确的是()。
A.流动性比率-流动性资产余额／流动性负债余额×100％
B.人民币超额准备金存款是指银行存人中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分
C.核心负债比率不得低于60％
D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额

【答案】 D
74、企业集团可能具有以下特征：由主要投资者个人/关键管理人员或与其关系密切的家 庭成员（包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系）共同直接或间接控制。这里的 “主要投资者”是指（ ）。
A.直接或间接控制一个企业10%或10%以上表决权的个人投资者
B.直接或间接控制一个企业5%或5%以上表决权的个人投资者
C.直接或间接控制一个企业3%或3%以上表决权的个人投资者
D.直接或间接控制一个企业或以上表决权的个人投资者

【答案】 A
75、关键风险指标监测的( )原则是指监控工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警。
A.重要性
B.敏感性
C.整体性
D.整体性

【答案】 D
76、下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（ ）。
A.预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失
B.预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失
C.预期损失是信用风险损失分布的数学期望
D.预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积

【答案】 A
77、监管机构要求我国商业银行2013年起执行《商业银行资本管理办法（试行）》，在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战和困难。这属于商业银行面临的()
A.违规风险
B.监管风险
C.政策风险
D.经济风险

【答案】 B
78、下列不属于商业银行单一法人客户非财务风险分析因素的是（　　）。
A.生产与经营风险分析
B.行业风险分析
C.现金流量分析
D.管理层风险分析

【答案】 C
79、土地登记依法原则的含义不包括（　　）。
A.土地登记申请人应当依法向土地登记机构申请
B.土地登记机构依法对存有权属纠纷的土地进行处理
C.土地权利经登记后的效力由法律、法规和政策规定，任何单位和个人都不能随意夸大或缩小土地登记的效力
D.土地登记机构应当依法对土地登记义务人的申请进行审查和在土地登记簿上进行登记

【答案】 B
80、风险管理部门在（　　）的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系
A.监事会
B.高管层
C.经营部门
D.董事会

【答案】 B
81、(?)是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。
A.健全的内部控制体系
B.完善激励约束机制
C.完善的公司治理
D.有效的委托一一代理机制

【答案】 A
82、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的描述，最不恰当的是（）。
A.对不擅长且不愿承担风险的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本
B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额
C.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置
D.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施

【答案】 C
83、（　　）是指土地登记机关对土地登记申请不进行实质性审查，完全按照土地登记申请人提交的文件资料予以审查，不过问土地权利是否真实等事项。
A.非实质性审查
B.普遍性形式审查主义
C.形式审查主义
D.通性审查制度

【答案】 C
84、定期压力测试至少()年一次。
A.半
B.1
C.2
D.3

【答案】 B
85、 一般情况下，商业银行应至少()对风险偏好进行一次评估，必要时进行调整。
A.每月
B.每季度
C.每半年
D.每年

【答案】 D
86、行业环境风险因素不包括()。
A.宏观经济周期
B.财政货币政策
C.产业政策
D.产业成熟度

【答案】 D
87、商业银行在针对单一客户进行限额管理时，一般首先需要计算客户的（ ）。
A.平均债务承受能力
B.最低债务承受能力
C.一般债务承受能力
D.最高债务承受能力

【答案】 D
88、商业银行持有的其他银行发行的混合资本债券和长期次级债务的风险权重为()。
A.20%
B.50%
C.70%
D.100%

【答案】 D
89、 以下不属于利率风险的是（　　）。
A.重新定价风险
B.利率结构性风险
C.期权性风险
D.基准风险

【答案】 B
90、（2018年真题）历史上曾多次发生银行工作人员违反公司规定私自操作给银行造成重大经济损失的事故，银行面临的这种风险属于（ ）。
A.法律风险
B.政策风险
C.操作风险
D.策略风险

【答案】 C
91、张先生在某商业银行办理了15年的人个住房抵押贷款，由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款。贷款发放后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于( )。
A.外部欺诈
B.内部流程执行失败
C.执行、交割与流程管理
D.内部欺诈

【答案】 B
92、客户信用评级中，违约概率的估计包括哪两个层面（　　）
A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率
B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率
C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率
D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率

【答案】 A
93、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行这部分贷款面临的是()。
A.产流动性风险
B.负债流动性风险
C.流动性过剩
D.流动性短缺

【答案】 A
94、（2019年真题）下列选项中，对声誉风险管理的结果负有最终责任的是（ ）。
A.监事会
B.股东大会
C.公司中层管理者
D.董事会和高级管理层

【答案】 D
95、（2018年真题）下列关于商业银行资本的说法中，错误的是（ ）。
A.账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分
B.账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般风险准备、投资重估储备和未分配利润等
C.监管资本是指商业银行根据监管当局关于合格资本的法规与指引发行的所有合格的资本工具
D.经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本

【答案】 D
96、《巴塞尔新资本协议》认为( )包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。
A.国别风险
B.法律风险
C.声誉风险
D.流动性风险

【答案】 B
97、《商业银行资本管理办法(试行)》提出了两种计量信用风险资本的方法：权重法和（　　）。
A.初级法
B.高级法
C.内部评级法
D.内部评审法

【答案】 C
98、下列不属于商业银行风险管理发展阶段的是()。
A.资产风险管理模式阶段
B.负债风险管理模式阶段
C.信用风险管理模式阶段
D.全面风险管理模式阶段

【答案】 C
99、 实践表明，良好的（　　）管理已经成为商业银行的主要竞争优势，有助于提升银行的盈利能力和实现长期战略目标。
A.市场风险
B.流动性风险
C.声誉风险
D.国家风险

【答案】 C
100、下列关于监管资本的说法，正确的是()
A.监管资本包括一级资本和其他资本
B.一级资本包括核心一级资本和其他一级资本
C.未分配利润属于其他一级资本
D.一般风险准备不属于核心一级资本

【答案】 B
101、银行机构的()指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立。
A.机构准入
B.市场准入
C.高级管理人员准入
D.业务准入

【答案】 A
102、某银行用1年期存款作为1年期贷款的融资来源，存款按照伦敦银行同业拆借利率每月重新定价一次，而贷款则按照美国国库券利率每月重新定价一次，在这种情况下，该银行最容易引发的利率风险是()。
A.重新定价风险
B.收益率曲线风险
C.基准风险
D.期限错配风险

【答案】 C
103、《巴塞尔新资本协议》中要求客户评级能够做到，不同信用等级的客户的违约风险随信用等级的下降而呈现( )的趋势。
A.加速下降
B.减速下降
C.加速上升
D.减速上升

【答案】 C
104、（2018年真题）商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（ ）。
A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉
B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测
C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素
D.有效的声誉风险管理是由资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果

【答案】 B
105、建筑物在施工期，楼梯口、电梯厅门口、楼梯边以及其他临边处均要设置临时护栏，且有可靠的强度，护栏高度不低于（ ）m。
A.1.2
B.1.5
C.1
D.1.3

【答案】 A
106、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（　　）。
A.最终
B.连带责任
C.担保责任
D.间接责任

【答案】 A
107、下列关于操作风险的说法，错误的是（　　）。
A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件
B.操作风险不包括声誉风险和战略风险
C.具有营利性
D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域

【答案】 C
108、下列不属于债项评级系统中要进行计量和评价的特定风险因素的是()。
A.抵押
B.质押
C.优先性
D.产品类别

【答案】 B
109、质量员发现抱箍结构不合理，其检查方法为（ ）。
A.实测法
B.目测法
C.试验法
D.检测法

【答案】 B
110、如果期权的执行价格等于现在的即期市场价格，该期权称为(?)。
A.平价期权
B.价内期权
C.价外期权
D.买方期权

【答案】 A
111、土地登记的基本单元是（　　）。
A.宗地
B.地块
C.权属地
D.租赁土地

【答案】 A
112、桥架连接处应根据桥架规格选择（ ）以上的多股铜芯软线进行可靠的接地。
A.2.5m㎡
B.4.0m㎡
C.6.0m㎡
D.10.0m㎡

【答案】 B
113、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行安全度的风险管理阶段是()。‘
A.负债风险管理模式阶段
B.资产风险管理模式阶段
C.资产负债风险管理模式阶段
D.全面风险管理模式阶段

【答案】 B
114、某商业银行可用稳定资金为5000万元，所需稳定资金为3000万元，则净稳定资金比例为（　　）。
A.166.67％
B.118.33％
C.113.95％
D.126.56％

【答案】 A
115、商业银行核心雇员掌握商业银行大量技术和关键信息，商业银行过度依赖他们可能带 来（ ）。
A.市场风险
B.声誉风险
C.信用风险
D.操作风险

【答案】 D
116、通过识别银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式是指（ ）。
A.银行监管
B.市场监管
C.内部监管
D.风险监管

【答案】 D
117、下列不属于信贷审批原则的是（　　）。
A.审贷分离原则
B.统一考虑原则
C.流动性原则
D.展期重审原则

【答案】 C
118、下列关于商业银行操作风险损失数据统计工作的规范性，讲述不正确的是（ ）
A.分析不同数据采集时点的差异，包括发生日、发现日、核算日等
B.建立适当的数据阈值，对于数据收集和建模所制造的阈值应确保一致
C.明确合并及分拆规则，如一次事件多次损失、有因果关系的多次损失等
D.明确流失数据口径，包括总损失、回收后净损失、保险缓释后的净损失

【答案】 B
119、下列各项属于非营利性社会福利设施用地的有（　　）。
A.殡葬设施
B.城乡卫生院
C.收容遣送设施
D.福利性住宅
E.残疾人社会福利设施

【答案】 A
120、（2018年真题）战略风险属于一种（ ）。
A.短期的显性风险
B.短期的潜在风险
C.长期的显性风险
D.长期的潜在风险

【答案】 D
121、从事积极资产负债管理的商业银行一般拥有良好的市场融资能力，可以在短期内从机构客户或市场上筹集大量资金，此类银行的大额负债依存度_________、自身流动性风险管理的要求_________。（）
A.较低；较高
B.较高；较高
C.较低；较低
D.较高；较低

【答案】 A
122、王先生的投资包括三部分，一部分是年收益率为20％的A资产，总价值为15万元：另一部是年收益率为45％的B资产，总价值为10万元；还有一部分是年收益率为30％的C资产，总价值是15万元。那么，王先生这个投资组合的预期收益率是( )。
A.20％
B.30％
C.45％
D.50％

【答案】 B
123、下列不属于信息披露对于外部审计的影响的是()
A.它不是消除信息不对称以及降低代理成本的最有效途径
B.它能降低审计人员发表不恰当审计意见的可能性，减少企业经营者与所有者的信息不对称，从而降低审计风险
C.它能强化外部市场对经营者行为的约束，以及对经营者的制约，从而优化审计环境
D.它将企业及企业经营者的行为充分“暴露”在会计报表相关使用者面前，能够促进经营者形成有效的自我约束

【答案】 A
124、（2018年真题）中国银行业监督管理委员会规定，商业银行杠杆率的监管标准是不低于（ ）。
A.5％
B.3％
C.4％
D.6％

【答案】 C
125、流动性比例的计算公式为（　　）。
A.各项贷款余额／各项存款余额×100％
B.合格优质流动性资产／未来30日现金净流出量×100％
C.流动性负债余额／流动性资产余额×100％
D.流动性资产余额／流动性负债余额×100％

【答案】 D
126、由不完善或有问题的内部程序、员工