2019-2025年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力试题及答案一.docx

2019-2025年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力精选试题及答案一

单选题（共600题）
1、对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（　　）个月内作出批准或者不批准的书面决定。
A.1
B.3
C.6
D.9

【答案】 C
2、下列关于理财业务管理说法不正确的是（　　）。
A.主要监管指标符合监管要求
B.具备良好的信息记数系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算
C.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队
D.制定了理财业务风险监测指标和风险限额，但单独的会计核算和内部线条控制体系尚未完善

【答案】 D
3、董事会决议，必须经全体董事______以上通过，对利润分配方案等重大事项，应由董事会______以上董事通过方可有效。（ ）
A.三分之一；半数
B.三分之一；三分之二
C.半数；全体
D.半数；三分之二

【答案】 D
4、流动性风险的限额管理不包括（ ）。
A.融资限额
B.交易限额
C.现金流缺口限额
D.负债集中度限额

【答案】 B
5、下列不属于行政诉讼当事人的是（　　）。
A.原告
B.第三人
C.被告
D.委托代理人

【答案】 D
6、负债项中，银行借款不包括( )。
A.同业借款
B.向央行借款
C.国外金融市场借款
D.贷款

【答案】 D
7、商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的（　　）以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于（　　）年。
A.40%；3
B.40%；5
C.50%；5
D.50%；2

【答案】 A
8、通过估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对其造成的潜在损失来进行市场风险分析的方法是（　　）。
A.压力测试
B.VaR分析
C.敏感性分析
D.情景分析

【答案】 A
9、我国目前个人住房贷款利率( )。
A.实行上下限管理
B.上限放开，实行下限管理
C.上下限均放开
D.下限放开，实行上限管理

【答案】 B
10、（ ）是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。
A.伪造、变造金融票证罪
B.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪
C.违规出具金融票证罪
D.对违法票据承兑、付款、保证罪

【答案】 C
11、1996年，( )与中国农业银行脱离行政隶属关系，中国农业银行开始向国有独资商业银行转变。
A.农村合作社?
B.农村信用社?
C.农村商业银行?
D.农村邮政储蓄

【答案】 B
12、福费廷的实质是( )。
A.质押贷款
B.银行保函
C.远期票据贴现
D.保付代理

【答案】 C
13、 根据《中华人民共和国民法典》，我国诉讼时效最长为（ ）年。
A.15
B.10
C.30
D.20

【答案】 D
14、流动性风险的限额管理不包括（ ）。
A.融资限额
B.交易限额
C.现金流缺口限额
D.负债集中度限额

【答案】 B
15、存款业务是属于商业银行（ ）。
A.中间业务
B.资产业务
C.负债业务
D.其他业务

【答案】 C
16、按照客户需求，信息咨询服务不包括（　　）
A.行业市场信息
B.金融财经信息
C.个人财务分析与规划
D.投融资政策与法规信息

【答案】 C
17、根据保险的实施方式，保险可以分为（ ）。
A.社会保险和普通保险
B.原保险和再保险
C.财产保险和人身保险
D.自愿保险和强制保险

【答案】 D
18、目前，各家银行多采用( )计算整存整取定期存款利息。
A.逐笔计息法
B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率
C.由储户自己选择计息方式
D.积数计息法

【答案】 A
19、中国反洗钱监测分析中心由( )设立。
A.中国银行业监督管理委员会
B.财政部
C.中国人民银行
D.国家外汇管理局

【答案】 C
20、根据 《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（　　）目标。
A.3年
B.2年
C.1年
D.4年

【答案】 A
21、（ ）是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标。
A.货币政策工具
B.货币政策的最终目标
C.货币政策的中介目标
D.货币政策的操作目标

【答案】 C
22、股票持有者可通过( )将股票转让和出售。
A.退还股本
B.在股票市场出售
C.在股票市场转让
D.在证券市场转让和出售

【答案】 D
23、下列关于通知存款的表述，正确的是（　　）。
A.单位通知存款是指单位类客户在存入款项时约定存期，但支取时需提前通知银行，并约定存期
B.商业银行个人通知存款的起存金额一般为5万元人民币
C.单位通知存款按存款人提前通知的期限长短，可分为1天、7天和15天通知存款三个品种
D.个人通知存款开户时要约定存期，预先确定品种

【答案】 B
24、实贷实付的关键是（　　）
A.有效鉴别客户身份，了解借贷用途
B.让借款人按照合同的约定用途，减少贷款挪用的风险
C.防止不法分子冒名套取银行贷款
D.及时调整与借款人合作的策略和内容

【答案】 B
25、银监会的准人职责不包括（ ）。
A.机构准入
B.业务范围准入
C.人员准入
D.市场准人

【答案】 D
26、下列不属于商业银行托管业务范围的是（ ）。
A.证券托管
B.信托资产托管
C.代保管业务
D.社保基金托管

【答案】 A
27、保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是( )。
A.风险加权资产
B.资本充足率
C.附属资本
D.核心资本

【答案】 B
28、在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是（　　）。
A.董事会秘书
B.董事会办公室
C.高级管理层
D.董事

【答案】 C
29、描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金是（　　）。
A.核心资本
B.会计资本
C.监管资本
D.经济资本

【答案】 D
30、某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日甲请假住院，下列行为符合要求的是（　　）。
A.甲自行将保险箱钥匙委托第三名员工保管
B.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管
C.甲办妥相关手续，移交钥匙后外出看病
D.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病

【答案】 C
31、某商业银行2019年1月5日买入国债，价格是100元，2020年1月5日卖出该国债，价格是110元，期间未分配利息，则持有期收益率为（　　）。
A.10%
B.15%
C.20%
D.25%

【答案】 A
32、福费廷一般只适用于( )经有关银行承兑或保付后办理。
A.信用证项
B.非证业务
C.代理业务
D.委托

【答案】 A
33、破产债权人的债权申报期限为自人民法院发布受理破产申请公告之日起( )。
A.3个月?
B.最短30日，最长3个月
C.6个月?
D.破产财产分配完毕前均可

【答案】 B
34、（　　）是我国商业银行最为复杂的风险种类，同时也是银行面临的最主要的风险。
A.法律风险
B.操作风险
C.信用风险
D.市场风险

【答案】 C
35、违约责任的承担方式不包括( )。
A.继续履行?
B.赔偿损失?
C.支付违约金?
D.支付罚金

【答案】 D
36、( )负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。
A.中国人民银行
B.国务院
C.中国银行业监督管理委员会
D.中国银行业协会

【答案】 C
37、下列关于要约的撤销和撤回的理解，不正确的是( )。
A.要约可以撤销和撤回
B.要约撤回通知与要约同时到达受要约人，不能撤回要约
C.撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效
D.撤回要约通知比要约先到达受要约人，要约可以撤回

【答案】 B
38、在我国，仲裁实行的是（　　）制度。
A.可裁可审
B.先我后审
C.一裁终局
D.两裁终局

【答案】 C
39、某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物。该行为涉嫌构成（　　）。
A.票据诈骗罪
B.违规出具金融票证罪
C.伪造票据罪
D.盗窃罪

【答案】 A
40、下列不属于增加商业银行二级资本方法的是（　　）。
A.发行可转换债券
B.提高超额贷款损失准备
C.发行长期次级债券
D.提高留存利润

【答案】 D
41、（　　）是指因利率水平，期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体利益和经济价值遭受损失的风险。
A.流动性风险管理
B.资金管理风险
C.银行账户利率风险管理
D.定价管理

【答案】 C
42、下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（ ）。
A.最高权力机构是会员大会
B.具有金融监管权
C.对会员单位提供资金支持
D.全国性营利社会团体

【答案】 A
43、张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为(?)。
A.是合法的，因为张某使用自己的信用卡，而信用卡本身就具有透支功能
B.是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡
C.是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡
D.是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡

【答案】 C
44、《巴塞尔新资本协议》中，风险加权资产的计算公式为( )。
A.信用风险加权资产+市场风险所需资本?
B.信用风险加权资产+市场风险所需资本+操作风险所需资本?
C.(信用风险加权资产+市场风险所需资本+操作风险所需资本)×12.5
D.信用风险加权资产+(市场风险所需资本+操作风险所需资本)×12.5

【答案】 D
45、近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（　　）。
A.张某本着诚实守信的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说
B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认
C.如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某
D.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

【答案】 D
46、《银行业从业人员职业操守》是由( )制定的。
A.中国银行业协会?
B.中国银监会
C.中国人民银行?
D.中国金融教育发展基金会

【答案】 A
47、行政许可，是指行政机关根据（　　）的申请，经依法审查，准予其从事特定活动的行为。
A.公民、法人
B.法人、其他组织
C.公民、法人、其他组织
D.公民、法人、社会团体

【答案】 C
48、期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种商品或期货合约的权利，这种期权是（ ）。
A.看涨期权
B.即期期权
C.远期期权
D.看跌期权

【答案】 A
49、( )起中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构(城乡信用社除外)下浮存款利率。
A.2000年
B.1999年
C.2003年
D.2004年

【答案】 D
50、下列选项中不属于商业银行合规风险管理基本制度的是（　　）。
A.合规问责制度
B.合规绩效考核制度
C.诚信举报制度
D.公平竞争制度

【答案】 D
51、我国统计部门公布的失业率指标是（ ）。
A.全体人口失业率
B.城镇自然失业率
C.城镇登记失业率
D.城市人口失业率

【答案】 C
52、破产案件的管辖法院是（　　）。
A.破产财产所在地法院
B.破产管理人住所地法院
C.债权人住所地法院
D.债务人住所地法院

【答案】 D
53、信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（ ）形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。
A.信用风险
B.市场风险
C.流动性风险
D.操作风险

【答案】 C
54、（　　）即自我管理机构，是政府监管的重要辅助，也是监管机构进行监管必要的和有益的补充。
A.自律组织
B.监管机构
C.中介机构
D.政府部门

【答案】 A
55、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是( )。
A.凭证式国债
B.记账式国债
C.储蓄国债
D.实物国债

【答案】 B
56、下面所列的犯罪，不属于金融犯罪的是( )。
A.信用证诈骗罪?
B.洗钱罪
C.非法经营罪?
D.非法吸收公众存款罪

【答案】 C
57、某市环保局、卫生局与水利局在联合执法过程中，发现某化工厂排污口建在行洪通道上，遂联合作出决定，对该厂罚款2万元并责令其限期拆除。化工厂对处罚决定不服，准备起诉，以下关于涉诉的说法哪个是正确的？（　　）
A.应以市环保局为被告，因为处罚决定涉及的是环保局的职责
B.应以环保局、卫生局和水利局为共同被告，因是共同行为
C.应以市环保局为被告，以卫生局和水利局为第三人
D.应以三机关共同的上级机关为被告

【答案】 B
58、以下不属于行政诉讼当事人的权利的是（　　）。
A.当事人在行政诉讼中的法律地位平等，且有权进行辩论
B.当事人、法定代理人，可以委托一至二人代为诉讼
C.当事人可以查看国家的秘密以及别人的个人隐私
D.公民、法人或者其他组织的合法权益受到行政机关或者行政机关工作人作出的具体行政行为侵犯造成损害的，有权请求赔偿

【答案】 C
59、某公司对外提供担保，下列做法正确的是（ ）。
A.可以超过公司章程的限制
B.公司总经理批准
C.依照公司章程的规定，由董事会或者股东会、股东大会决议
D.由公司监事会做出决议

【答案】 C
60、存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（　　）万元。
A.100
B.50
C.30
D.150

【答案】 B
61、下列判断中，正确是（ ）。
A.任何行政许可只要依法取得就永远具有法律效力
B.行政许可是行政机关对国家经济和其他事务进行管理和控制的一种方式
C.行政许可证件就是营业执照
D.申请人取得行政许可后，行政机关就丧失对被许可人及许可事项的行政监督检查权

【答案】 B
62、以下不属于贷款承诺业务范畴的是( )。
A.项目贷款承诺
B.开立信贷证明
C.银行授信额度
D.票据发行便利

【答案】 C
63、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是（　　）。
A.同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场
B.同业拆借市场资金融通的期限较短
C.同业拆借的潜在信用风险不高
D.同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况

【答案】 C
64、根据《行政处罚法》，我国行政处罚决定程序不包括（　　）。
A.简易程序
B.标准程序
C.一般程序
D.听证程序

【答案】 B
65、债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决汉的债权人（ ）同意。
A.三分之一
B.过半数
C.三分之二
D.全部

【答案】 B
66、下列不属于我国银行监管工具的是（ ）。
A.风险集中度
B.流动性
C.拨备覆盖率
D.市盈率

【答案】 D
67、法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑，法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑，这属于刑法中的（　　）原则。
A.罪责刑相适应
B.无罪推定
C.罪刑法定
D.刑法面前人人平等

【答案】 C
68、经国务院银行业监督管理机构或者( )负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。
A.其市一级派出机构
B.其省一级派出机构
C.银行业协会
D.银行业金融机构

【答案】 B
69、在金本位制度下，汇率的决定基础是（　　）。
A.购买力平价
B.黄金输送点
C.铸币平价
D.利率平价

【答案】 C
70、法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑；法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。体现了（ ）原则。
A.无罪推定
B.刑法面前人人平等
C.罪刑法定
D.罪责刑相适应

【答案】 C
71、下列关于人民币的法定管理部门的叙述中。有误的一项是（　　）。
A.人民币由中国人民银行统一印制、发行
B.中国人民银行发行新版人民币.只需将发行时间予以公告
C.残缺、污损的人民币，按照中国人民银行的规定兑换，并由中国人民银行负责收回、销毁
D.中国人民银行设立人民币发行库，在其分支机构设立分支库。分支库调拨人民币发行基金，应当按照上级库的调拨命令办理。任何单位和个人不得违反规定.动用发行基金

【答案】 B
72、衡量银行规模的重要综合性指标是（　　）。
A.成本收入比
B.市值
C.净息差
D.每股收益

【答案】 B
73、下列不属于个人定期存款业务的是( )。
A.整存整取?
B.零存整取?
C.存本取息
D.通知存款

【答案】 D
74、某储蓄所出纳员刘某在工作期间从他人手中获得百元面额假币11 000元。后刘某利用职务上的便利，趁储户取款之机，先后在给储户支付存款时夹带假币1 500元。案发当日，从被告人刘某的办公桌内查获假币30 500元。刘某的罪行为( )。
A.持有、使用假币罪
B.伪造、变造金融票证罪
C.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪
D.非法吸收公众存款罪

【答案】 C
75、商业银行向某企业因一次性进货的临时性资金，需要和支付性资金不足发放的贷款是（　　）。
A.项目贷款
B.临时流动资金贷款
C.贸易融资
D.固定资产贷款

【答案】 B
76、下列属于场内交易市场的是（ ）。
A.全国银行间同业拆借市场
B.全国银行间债券市场
C.全国交易所交易市场
D.全国做市商交易市场

【答案】 C
77、以下关于银行业相关职务犯罪的表述，错误的是（　　）。
A.国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的，属于职务犯罪
B.非国家工作人员受贿罪的犯罪主体是非国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员
C.职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的行为
D.挪用资金罪的犯罪主体是非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员

【答案】 C
78、按投资标的的分类，理财产品可分为（ ）。
A.标准化理财投资和非标准化理财投资
B.普通理财投资和非普通理财投资
C.普通理财投资和标准化理财投资
D.非普通理财投资和非标准化理财投资

【答案】 A
79、商业银行提高资本充足率往往可以采取“双管齐下”，同时采取分子对策和分母对策，其中一个综合性方法是( )。
A.银行并购
B.贷款出售
C.贷款证券化
D.发行可转换债券

【答案】 A
80、下列关于证券发行方式的说法，不正确的是（　　）。
A.证券发行分为公开发行和非公开发行
B.向特定对象发行证券累计超过二百人的属于非公开发行
C.非公开发行证券，不得采用广告、公开劝诱和变相公开方式
D.非公开发行，也称私募发行

【答案】 B
81、根据《商业银行法》的规定，下列有关商业银行办理业务的规定，正确的是( )。
A.商业银行可以任意降低利率来发放贷款
B.商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费
C.商业银行办理结算业务不得压单
D.商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间

【答案】 C
82、下列选项中不属于商业银行内部控制目标的是（　　）。
A.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时
B.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行
C.保证资产负债业务快速发展
D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

【答案】 C
83、下列关于董事监事履行评价说法正确的是（　　）。
A.商业银行应当每季度对所有在职董事进行履职评价
B.被评为不称职董事，董事会，监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事
C.高级管理层是商业银行公司治理中的关键主体
D.根据董事的履职情况吗，依据评价结果将董事划分称职，基本称职和不称职

【答案】 D
84、金融公司与商业银行的主要区别是( )。
A.金融公司的规模比商业银行小?
B.金融公司不提供存款业务
C.金融公司不提供商业贷款?
D.金融公司的经营目标不是利润最大化

【答案】 B
85、最后贷款人功能应该也必须由（　　）来承担。
A.中国银行
B.中央银行
C.商业银行
D.银行业监督管理机构

【答案】 B
86、一国货币对外升值后，下列关于对进出口贸易影响的说法正确的是（　　）。
A.有利于本国商品的出口
B.有利于增加贸易的顺差
C.有利于减少贸易逆差
D.有利于外国商品的进口

【答案】 D
87、按（）划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。
A.资金融资方式
B.金融工具发行和流通的阶段
C.金融工具的期限
D.金融工具的交割时间

【答案】 C
88、依据《银行业监督管理法》，下列选项中属于银行业金融机构的是（　　）。
A.金融资产管理公司
B.农村信用合作社
C.企业集团财务公司
D.汽车金融公司

【答案】 B
89、教育储蓄的对象为在校小学( )以上的学生。
A.三年级(含三年级)?
B.四年级(含四年级)
C.五年级(含五年级)?
D.六年级(含六年级)

【答案】 B
90、（　　）交易是指债券交易双方约定在未来某一时刻按照现在确定的价格进行交易。
A.债券远期
B.债券期货
C.债券回购
D.债券现券

【答案】 A
91、下列关于商业银行董事会、董事的说法，正确的是（　　）。
A.银行业金融机构的高级管理层就是以董事长、行长（总经理）为首的领导集体
B.商业银行董事长可以兼任银行的行长
C.商业银行的独立董事，在银行除担任董事以外，还可兼任改银行的其他职务，如信贷部门的总经理
D.董事会承担银行经营和管理的最终责任

【答案】 D
92、关于合规管理，下列表述不正确的是（　　）。
A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致
B.合规管理是商业银行最重要的风险管理活动
C.商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系
D.商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营

【答案】 B
93、我国针对个人的信贷业务不包括( )。
A.个人住房贷款
B.个人汽车贷款
C.银团贷款
D.个人助学贷款

【答案】 C
94、就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的《中国人民银行法修正案》修订的重点是（　　）。
A.中国人民银行开始行使反洗钱的职能
B.中国人民银行开始行使直接检查监督权
C.中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能
D.中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会

【答案】 C
95、根据我国《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息( )，并且在反洗钱主管机关依法进行反洗钱调查时必须提供必要的协助。
A.3年以上
B.5年以上
C.10年以上
D.半年以上

【答案】 B
96、甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。根据《民法典》的规定，该合同的成立时间是（　　）。
A.3月10日
B.3月20日
C.3月24日
D.4月1日

【答案】 C
97、下列业务中，我国商业银行目前在境内可以从事的业务（　　）。
A.向非金融机构企业投资
B.信托或者股票业务
C.购置非自用不动产
D.同业拆借

【答案】 D
98、在行业的市场结构特征分析中，独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形是指（　　）。
A.完全垄断的行业
B.垄断竞争的行业
C.寡头垄断的行业
D.完全竞争的行业

【答案】 A
99、银行保护客户利益方面不包括（ ）。
A.审慎尽责
B.充分信息披露
C.引导消费
D.客户资产隔离

【答案】 C
100、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员(?)，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业的良好信誉，促进银行业的健康发展”。
A.业务水平和道德水平?
B.整体素质和职业道德水平
C.信用水平和道德水平?
D.信用水平和业务水平

【答案】 B
101、（）是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。
A.董事会
B.监事会
C.高级管理层
D.董事长

【答案】 B
102、根据《民法典》的规定，下列关于合同与合同订立的表述不正确的是（　　）。
A.合同当事人的法律地位平等
B.订立合同要坚持自愿原则
C.确定各方的权利和义务应当遵循公平原则
D.当事人必须亲自订立合同

【答案】 D
103、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形，这种行业是指（ ）。
A.完全竞争的行业
B.寡头垄断的行业
C.完全垄断的行业
D.垄断竞争的行业

【答案】 D
104、银行应指定（　　）作为内部控制管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。
A.审计部门
B.专门部门
C.高级管理层
D.董事会

【答案】 B
105、被接管的商业银行应由（ ）行使该银行的经营管理权利。
A.接管组织
B.人民法院
C.中国人民银行
D.该商业银行除直接责任人员以外的管理层

【答案】 A
106、福费廷的实质是( )。
A.质押贷款
B.银行保函
C.远期票据贴现
D.保付代理

【答案】 C
107、同业存放和存放同业分别属于商业银行的（　　）。
A.负债业务；资产业务
B.资产业务；负债业务
C.中间业务；负债业务
D.表外业务；中间业务

【答案】 A
108、“受人之托，代人理财”，这是形容( )的业务。
A.金融资产管理公司
B.信托公司
C.金融租赁公司
D.货币经纪公司

【答案】 B
109、申请人一旦在基础交易项下违约，银行承担向受益人返还预付款的保证责任，这种保函属于（　　）
A.预付款保函
B.即期付款保函
C.履约保函
D.延期付款保函

【答案】 A
110、以下指标中，( )用于衡量银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失。
A.核心资本
B.监管资本
C.会计资本
D.经济资本

【答案】 D
111、被接管的商业银行应由（　　）行使该银行的经营管理权力。
A.接管组织
B.人民法院
C.中国人民银行
D.该商业银行除直接责任人员以外的管理层

【答案】 A
112、外汇是以（ ）表示的可以用作国际结算的支付手段和资产。
A.外币
B.本币
C.黄金
D.债券

【答案】 A
113、( )政策影响基础货币，进而影响商业银行等货币存款机构所能够用于放款和投餐的超额准备金持有量。
A.法定存款准备金?
B.公开市场
C.再贴现?
D.再借款

【答案】 A
114、以下不属于商业银行经营原则的（　　）。
A.安全性
B.流动性
C.收益性
D.效益性

【答案】 C
115、设计和推行符合国际惯例的国际收支系统，拟定并组织实施国际收支统计申报制度，这属于( )的职责。
A.国家统计局
B.国家外汇管理局
C.中国人民银行
D.中国银行业监督管理委员会

【答案】 B
116、债务人财产的除外不包括（ ）。
A.取回权
B.别除权
C.抵销权
D.保留权

【答案】 D
117、以下不属于内部控制保障体系的要素是（　　）。
A.报告机制
B.风险识别
C.人员管理
D.信息系统控制

【答案】 B
118、关于行政强制执行的实施，下列选项不正确的是（　　）。
A.当事人在法定期限内不申请行政复议或者提起行政诉讼，经依法催告仍不履行行政决定的，没有行政强制执行权的行政机关可以自履行期限届满之日起两个月内，依法向有管辖权的人民法院申请强制执行
B.行政机关不得在夜间或者法定节假日实施行政强制执行，但是，情况紧急的除外
C.公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政强制，享有陈述权、申辩权，还享有向行政强制的设定机关和实施机关提出意见和建议的权利
D.公民、法人或者其他组织因人民法院在强制执行中有违法行为或者扩大强制执行范围受到损害的，有权依法要求赔偿

【答案】 A
119、中央银行降低法定存款准备金率时，商业银行的可贷资金量（　　）。
A.减少
B.增加
C.不受影响
D.不确定

【答案】 B
120、某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日甲请假住院，下列行为符合要求的是（　　）。
A.甲自行将保险箱钥匙委托第三名员工保管
B.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管
C.甲办妥相关手续，移交钥匙后外出看病
D.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病

【答案】 C
121、银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，也可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别于（ ）。
A.主观方面是否是故意
B.是否采用虚构事实. 隐瞒真相的方法
C.银行是否被骗
D.所侵犯的客体是否是贷款

【答案】 C
122、风险免疫管理策略的核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现（　　）相互抵消，进而锁定整体收益率。
A.利率风险和负债风险
B.利率风险个在投资风险
C.利率风险和流动性风险
D.利率风险和结构风险

【答案】 B
123、下列选项中不属于银监会监管职责的是（　　）。
A.对银行业金融机构实行并表监督管理
B.维护支付、清算系统的正常运行
C.对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理
D.负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作

【答案】 B
124、下列不属于商业银行提高资本充足率办法的是( )。
A.增加资本
B.降低风险加权总资本
C.增加资本与降低风险加权总资本同时实施
D.下发监管意见书

【答案】 D
125、下列关于期权的说法，正确的是( )。
A.与远期、期货一样，期权的买方行使其权利，承担其义务
B.投资者一般在预期价格上升时，购人看跌期权
C.期权买方为了行使其权利，需要向期权卖方支付一定的期权费
D.美式期权是目前较为流行的方式

【答案】 C
126、《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括( )。
A.商业银行信贷人员的近亲属?
B.商业银行管理人员所投资的公司
C.与该银行有结算业务的客户?
D.商业银行董事

【答案】 C
127、( )是指银行凭借获得货运单据质押权，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。
A.资金业务
B.出口押汇
C.保理
D.进口押汇

【答案】 B
128、下列处罚措施属于刑事责任承担方式的是（ ）。
A.警告
B.罚金
C.开除
D.罚款

【答案】 B
129、现行的《破产法》自( )年6月1日起施行，原1986年通过的《破产法(试行)》同时废止。
A.2007
B.1995
C.2005
D.1990

【答案】 A
130、持有、使用假币罪的犯罪主体是（ ）
A.年满14周岁具有完全行为能力的自然人
B.年满16周岁具有辨认控制能力的自然人
C.年满18周岁具有完全行为能力的自然人
D.年满20周岁具有完全行为能力的自然人

【答案】 B
131、（　　）应在董事会的指导下确保银行业务活动与董事会审核通过的经营战略、风险容忍/偏好和各项政策相符。
A.股东会
B.监事会
C.高管层
D.执行董事

【答案】 C
132、（ ）是银监会区别于目前我国其他监管机构的根本所在。
A.维护金融体系的安全和稳定
B.保护存款人和广大金融消费者的利益
C.维护公众对银行业的信心
D.支持实体经发展

【答案】 B
133、银行工作人员为客户服务是要做到风险提示，下列违规的是( )。
A.提醒客户留意合约中的免责条款
B.分别从利弊两个方面介绍产品
C.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息根据客户需要推荐合适的产品

【答案】 C
134、从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为（）和多法人制组织架构。
A.单一法人制组织架构
B.统一法人制组织架构
C.总分行型组织架构
D.事业部制组织架构

【答案】 B
135、限制人身自由的行政法规，只能由（　　）规定。
A.行政法规
B.地方性法规
C.刑法
D.法律

【答案】