2019-2025年中级银行从业资格之中级个人理财通关提分题库(考点梳理).docx

2019-2025年中级银行从业资格之中级个人理财通关提分题库(考点梳理)

单选题（共600题）
1、银行承兑汇票二级市场行为不包括(　)。
A.再贴现
B.转贴现
C.承兑
D.贴现

【答案】 C
2、随机漫步论点的本质是（ ）。
A.股价是可以预测的
B.股价在一定条件下是可以预测的
C.股价是不可预测的
D.股价的预测结果是随机的

【答案】 C
3、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（　）。
A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权
B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权
C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益
D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

【答案】 C
4、对处在家庭成长期的客户而言，下列关于教育投资的表述中不恰当的是（ ）。
A.教育是一种人力资本投资
B.投资工具应选择高风险产品
C.子女教育是一项长期的投资
D.家庭财务规划中必不可少部分

【答案】 B
5、王先生预测来年的市场收益率为12%，国库券收益率为4%。天涯公司股票的贝塔值为0.50，在外流通的市价总值为1亿美元。根据以上材料回答以下题目。
A.4%
B.5%
C.7%
D.8%

【答案】 D
6、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。
A.520
B.530
C.540
D.550

【答案】 C
7、马小姐的所得税边际税率为30％，若收入增加2000元，则税后收入可增加( )元。
A.600
B.1200
C.1400
D.2600

【答案】 C
8、张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划，下列投资中比较适合的是（ ）。
A.有较高风险的股票基金
B.平衡型基金
C.短期存款
D.教育金信托

【答案】 B
9、下列不属于个人所有财产的是（ ）。
A.存款
B.房产
C.耕地
D.股权

【答案】 C
10、参加高级鉴定的人员必须是取得中级技能证书至少（ ）年以上。
A.1
B.2
C.3
D.5

【答案】 D
11、如确有需要，一般产品销售人员可以（　），但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。
A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见
B.向客户销售任何理财计划
C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务
D.替客户进行投资操作

【答案】 C
12、财务风险是属于（）。
A.经营风险
B.系统风险
C.非系统风险
D.不可分散风险

【答案】 C
13、流动资金管理措施不包括（ ）。
A.编制Y"金预算，加强资金调控
B.加强投资方案评价，积极防范投资风险
C.采取融资渠道多元化，确保现金流充盈
D.合并会计与出纳职能，确保资金安全

【答案】 D
14、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。
A.1456993
B.1485697
C.2017942
D.2146992

【答案】 A
15、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。
A.更低，更多
B.更低，更少
C.更高，更多
D.更高，更少

【答案】 B
16、（　）是家庭消费开支规划的一项核心内容。
A.住房消费计划
B.债务管理
C.汽车消费计划
D.现金管理

【答案】 B
17、( )不属于普通家庭的债务类型。
A.主动性负债
B.消费性负债
C.投资性负债
D.自用性负债

【答案】 A
18、一般而言，理财师以（）个月左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准，根据客户的具体情况可以酌量增减
A.3
B.6
C.9
D.12

【答案】 B
19、在债券发行需要确定的要素中，以下（　）不属于直接决定债券投资价值的要素。
A.发行利率
B.发行期限
C.发行金额
D.发行价格

【答案】 C
20、（ ）是基于对客户家庭财务状况分析和对未来的理财目标设定，对客户现在的和未来的资源进行配置和具体管理的结果。
A.资产配置
B.产品配置
C.投资规划
D.财务规划

【答案】 C
21、下列不属于商业银行中间业务的是（　）。
A.承销金融债券业务
B.代理买卖外汇业务
C.代理销售基金
D.银行间同业拆借业务

【答案】 D
22、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是（　）。
A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时
B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定
C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定
D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式

【答案】 D
23、保险合同是有条件的双务合同，这就意味着保险合同双方当事人()。
A.都必须遵守最大诚信
B.双方的权利和义务是彼此关联的
C.被保险人收取保险费，就必须承担保险事故发生或合同届满时的赔付义务
D.保险人要得到被保险人对其保险标的给予保障的权利，就必须向被保险人交付保险费

【答案】 B
24、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是（　）。
A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理
B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理
C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理
D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理

【答案】 B
25、准备应急车辆是（ ）的职责。
A.总承包单位领导小组
B.项目经理部
C.行政保障工作组
D.法律援助工作组

【答案】 C
26、对于普通家庭而言，潜在的家庭风险中对客户影响最大的是（ ）。
A.人身风险
B.信用风险
C.财产风险
D.投资风险

【答案】 A
27、个人理财业务建立的基础是（　）。
A.法定代理关系
B.委托代理关系
C.存款业务关系
D.贷款业务关系

【答案】 B
28、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。
A.984561
B.1079159
C.1135671
D.1200541

【答案】 B
29、对新进场人员由（ ）根据进场人员花名册登记表核对，不符人员应要求劳务队伍负责人按实际进场人员调整花名册。
A.项目经理
B.施工队长
C.施工员
D.劳务员

【答案】 D
30、调解委员会调解争议的期限为（ ）。
A.3
B.10
C.15
D.30

【答案】 D
31、下列事件中，属于由非系统性风险造成证券价格变化的是（ ）。
A.人民币升值趋势明显，热钱加速流入，受此影响，某银行股票价格大幅上涨
B.中国人民银行突然宣布提高基准利率，受此影响，某地产公司股票价格大幅下降
C.受欧债危机影响，全球股票市场均出现不同幅度下跌
D.某上市公司董事长被司法部门调查，受此影响，该公司股票价格大幅下跌

【答案】 D
32、在法定情形下，需要裁减人员二十人以上或者裁减不足二十人但占企业职工总数百分之十以上的，用人单位提前三十日向（ ）说明情况，听取工会或者职工的意见后，裁减人员方案经向劳动行政部门报告，可以裁减人员。
A.工会
B.全体职工
C.工会或者全体职工
D.劳动争议仲裁委员会

【答案】 C
33、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。
A.订立遗嘱可以避免继承纠纷
B.遗嘱的订立方式为自书遗嘱、代书遗嘱，也可以是口头遗嘱
C.遗嘱没有涉及的部分财产需要通过法定继承的方式来进行分配
D.遗嘱中的财产可以是李某现任妻子的个人财产

【答案】 D
34、随着财富的积累以及客户年龄的变化，客户对财富传承规划的需求也越来越迫切。下列关于财富传承规划的说法正确的是（ ）。
A.财富传承规划的对象是客户的资产
B.财富传承规划对保证财产安全作用不大
C.进行财富传承规划不可以避免遗产继承纠纷
D.进行财富传承规划可以在体现财富持有人意志的同时，维护家庭和谐

【答案】 D
35、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休
A.321714
B.320714
C.322714
D.323714

【答案】 B
36、职业病是指企业、事业单位和个体经济组织的劳动者在职业活动中，因接触粉尘、放射性物质和其他（ ）等因素而引起的疾病。
A.有毒、有害物质
B.恶劣工作环境
C.严寒酷暑
D.传染性疾病

【答案】 A
37、在得知客户以及拥有商业保单的情况下，理财师最恰当的做法是（　　）
A.认真评估已有保单，如发现保障不足的，建议客户在原有保单的基础上进行加保
B.建议把原来不合适的旧保险退保，再开始投保新的产品
C.夸奖客户很有保险意识
D.忽略客户在转换新旧保单中可能存在的损失或负担的成本

【答案】 A
38、个人理财中，收入可概括分为(　　)。
A.现金收入与非现金收入
B.工作收入与理财收入
C.正职收入与兼职收入
D.薪资收入与红利收入

【答案】 B
39、关于个人理财业务，下列说法不正确的是（　）。
A.个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系
B.金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展
C.大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源
D.经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件

【答案】 A
40、在退休规划安排时，通货膨胀率（ ），所需筹备的养老金金额（ ）。
A.越高 ； 越高
B.越低 ； 不一定
C.越高 ； 不一定
D.越低 ； 越高

【答案】 A
41、（）是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源
A.家庭收入
B.工作收入
C.理财收入
D.其他收入

【答案】 A
42、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。
A.21571
B.22744
C.23007
D.23691

【答案】 D
43、（　）的价值受主体和发行量的影响较大，和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度较小。
A.纯金币
B.纪念金币
C.条块现货
D.黄金基金

【答案】 B
44、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。
A.65岁
B.45岁
C.国家统一规定的法定退休年龄
D.企业自主决定

【答案】 C
45、理财规划中的一个非常核心的技能，就是通过制作全生涯模拟仿真表，对客户的理财目标进行评估分析，下列选项不属于理财规划书的制作过程中关于这部分的内容的是（）。
A.全生涯模拟仿真原理介绍
B.全生涯模拟环境设置
C.分析结果的阐述及初步建议
D.对理财产品进行风险揭示

【答案】 D
46、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。
A.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金
B.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险
C.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重
D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重

【答案】 D
47、赵先生出租自有住房一套取得租金收入24000元。针对这笔收入赵先生应缴纳房产税( )元。
A.1000
B.960
C.800
D.0

【答案】 B
48、风险由风险因素、风险事故和损失三个因素组成。下列关于风险事故的说法不正确的是()。
A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件
B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可
C.一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料
D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象

【答案】 A
49、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。
A.找理财师，寻求合理建议
B.可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险
C.不应再持有股票，以债券和现金为主
D.应保持较好的流动性

【答案】 C
50、银监会借鉴境外理财监管法规经验，吸收现行规定中关于（　）环节的相关规定，并在结合商业银行理财业务最新发展情况等因素的基础上正式发布了《商业银行理财产品销售管理办法》。
A.销售管理
B.设计管理
C.推介管理
D.兑付管理

【答案】 A
51、保险合同属于合同的一种，是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，是保险活动最基本的法律表现形式，以下有关保险合同的说法错误的是（ ）。
A.保险合同既然是合同的一种，就具备合同的一般属性
B.保险合同是射幸合同，这种合同的效果在订立时是不确定的，保险人赔偿义务的实际履行带有偶然性
C.保险合同所要求的不是一般的相对的诚实守信，而是最大限度的诚实守信
D.保险合同合同的双方当事人一方享有权利，一方负有义务

【答案】 D
52、代书遗嘱应当有（ ）以上的见证人在场见证。
A.2个
B.3个
C.4个
D.5个

【答案】 A
53、我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式：国家助学贷款；商业助学贷款；出国留学贷款。下列关于国家助学贷款、商业助学贷款、出国留学贷款三种贷款利息的说法，正确的是()。
A.商业助学贷款财政不贴息
B.出国留学贷款必须本人申请
C.国家助学贷款一次发放
D.商业助学贷款无需担保

【答案】 A
54、投保人又称要保人，下列不是合格的投保人必须满足的条件的是（ ）。
A.投保人需具有相应的权利能力和行为能力
B.投保人需对保险标的具有保险利益
C.投保人需符合保险合同规定的健康标准
D.投保人承担支付保险费的义务

【答案】 C
55、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。
A.54626.41
B.54662.41
C.54666.41
D.55371.41

【答案】 D
56、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。
A.0.4
B.3
C.3.4
D.4

【答案】 C
57、以下不属于补偿原则相关规定的是( )。
A.以被保险人的实际损失为限
B.以投保人的保险金额为限
C.以保险责任范围内的损失发生为前提
D.不能让被保险人通过保险获得额外的利益

【答案】 B
58、下列债务中，对市场利率最敏感的是（）。
A.5年期，息票率8%
B.10年期，息票率10%
C.5年期，息票率10%
D.10年期，息票率8%

【答案】 D
59、解决中小企业资金难题可以使用“开源节流”的手段，其中“开源”主要的方式包括（ ）。
A.银行借贷、小贷公司
B.小贷公司、现金管理
C.银行借贷、合理避税
D.合理避税、现金管理

【答案】 A
60、下列关于另类理财产品的说法，不正确的是（　）。
A.另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产
B.另类资产未来潜在的高增长也将会给投资者带来潜在的高收益
C.部分另类资产发生亏损的可能性不大
D.另类理财产品的信息透明度较高

【答案】 D
61、下列不属于债券市场功能的是( )。
A.债券市场是债券流通和变现的场所
B.债券市场是分散资金的场所
C.债券市场能够反映企业的经营实力和财务状况
D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所

【答案】 B
62、人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险。人寿保险包括( )等险种。
A.收入保障保险
B.特定意外伤害保险
C.长期护理保险
D.投资连结保险

【答案】 D
63、从事工业、手工业所取得的收入应按照( )项目计征个人所得税。
A.工资. 薪金所得
B.劳务报酬所得
C.个体工商户的生产. 经营所得
D.特许权使用费所得

【答案】 C
64、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。
A.不能满足，资金缺口为9.73万元
B.能够满足，资金还富余2.76万元
C.不能满足，资金缺口为8.60万元
D.刚好满足

【答案】 A
65、组合投资类理财产品的判断依据是（　）。
A.产品期限
B.收益类型
C.投资范围
D.客户类型

【答案】 C
66、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。
A.公证遗嘱
B.代书遗嘱
C.自书遗嘱
D.录音遗嘱

【答案】 A
67、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（　）。
A.涉及财务、法律、投资
B.涉及保险、税务等
C.不涉及债务管理
D.涉及家庭财务、非财务状况

【答案】 C
68、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。
A.保险合同成立，该合同的受益人不是邹明的父亲
B.保险合同成立，邹明的儿子还未成年
C.保险合同不成立，该合同需要经过邹明儿子的同意
D.保险合同不成立，邹明的父亲与邹明的儿子不具有保险利益

【答案】 D
69、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。
A.1071199
B.1124000
C.1263872
D.1186101

【答案】 A
70、下列各项符合保险利益构成要件的是( )。
A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益
B.政治利益
C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益
D.刑事责任

【答案】 B
71、马小姐的所得税边际税率为30％，若收入增加2000元，则税后收入可增加( )元。
A.600
B.1200
C.1400
D.2600

【答案】 C
72、自用性负债比率( )表现出客户家庭的财富积累情况。
A.直接
B.间接
C.不能
D.通过与其它比率相结合

【答案】 B
73、人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险。人寿保险包括( )等险种。
A.收入保障保险
B.特定意外伤害保险
C.长期护理保险
D.投资连结保险

【答案】 D
74、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。
A.重疾险＋住院险＋住院津贴险
B.意外伤害险＋定期寿险＋住院医疗
C.终身寿险＋重疾险＋意外险＋医疗险
D.意外伤害险＋意外医疗保险

【答案】 C
75、关于公积金个人住房贷款的说法，错误是( )。
A.首付能低到二成
B.受缴纳人群及地区限制
C.属于政策性贷款
D.贷款期限最长可达到25年

【答案】 D
76、在出售证券时，与购买者约定到期买回证券的方式是指（　）。
A.证券发行
B.证券承销
C.互换交易
D.回购协议

【答案】 D
77、王某意外死亡，没有立下遗嘱，留下300万的遗产，妻子有固定工作，母亲由哥哥一家照顾，王某还有一个五岁的女儿，如果你为王先生准备一份遗嘱的话，则你认为他的（ ）应获得较多的遗产。
A.妻子
B.女儿
C.哥哥
D.无法判定

【答案】 B
78、如确有需要，一般产品销售人员可以（　），但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。
A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见
B.向客户销售任何理财计划
C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务
D.替客户进行投资操作

【答案】 C
79、（ ）是指一些单位或个人为避免承担损失，而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给领一下单位或个人去承担的一种风险管理方式。
A.自留风险
B.转移风险
C.降低风险
D.消除风险

【答案】 B
80、家庭教育理财规划的核心是（ ）。
A.投资规划
B.消费支出规划
C.退休养老规划
D.子女教育规划

【答案】 D
81、下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是（ ）。
A.投资者是知足的
B.投资者能事先知道投资收益率的概率分布为正态分布
C.投资风险用投资收益率的方差或标准差表示
D.投资者具有相同预期

【答案】 A
82、关于健康保险，下列说法不正确的是( )。
A.收人保障保险主要是补偿因伤害而致残疾的收入损失
B.保险公司提供的个人医疗费用保险属于社会保险
C.重大疾病保险的给付方式，一般是在被保险人确诊重大疾病后立即一次性支付保险金额
D.长期护理保险是指为因年老、疾病、伤残而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险

【答案】 B
83、以下哪项可以作为遗嘱的见证人（ ）
A.无行为能力的人
B.限制行为能力的人
C.继承人的妻子和儿子
D.遗嘱人所在村的村长和村支书

【答案】 D
84、资产负债率体现了家庭总体负债情况。对普通家庭而言，资产负债率超过()就属于偏高了。
A.30％
B.35％
C.50％
D.40％

【答案】 C
85、某位客户的平均月支出10000元，一般而言紧急预备金额度最低不应低于（ ）元。
A.30000
B.24000
C.20000
D.10000

【答案】 A
86、张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是（　）。
A.家庭形成期
B.家庭成长期
C.家庭成熟期
D.家庭衰老期

【答案】 C
87、小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户，当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为（ ）。
A.540000
B.2300
C.4000
D.154000

【答案】 D
88、下列财务计算器的操作中，说法正确的是（　）。
A.小数位数默认为显示小数点后两位数字，之后按 2ND . 可以调用为 FORMAT 功能，屏幕出现DEC=2.00的字样，若要更改为4位小数，则输入4，再按 ENTER ，则出现DEC=4.0000，表示已更改成功，但每次开机需重置
B.数字重新输入按 OFF 键；若是一般计算需要重新设置，则按 2ND CPT 调用QUIT功能，计算器显示0.0000，退出到主界面
C.CF 是输入现金流量计算NPV和IRR的功能键，它通常会存有上次输入的现金流量，如果需要清空，则必须进入 CF 后再按 2ND CE／C 键来调用CLR WORK功能
D.清除数据与功能键中数据的清除相同

【答案】 C
89、根据个人生命周期理论，自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始进入（　）。
A.探索期
B.建立期
C.稳定期
D.维持期

【答案】 B
90、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。
A.不足额保险
B.足额保险
C.超额保险
D.原保险

【答案】 A
91、遗产的特征不包括（）。
A.必须是公民死亡时遗留的财产
B.必须是公民个人所有的财产
C.必须是合法财产
D.必须是有确定继承人的财产

【答案】 D
92、关于证券市场线和资本市场线，下列说法正确的是（　　）。
A.资本市场线描述的是无风险资产和任意风险资产形成的资产组合的风险与收益的关系
B.证券市场线描述的是由无风险资产和市场组合形成的资产组合的风险与收益的关系
C.证券市场线反映了均衡条件下，任意单一资产或者资产组合的预期收益与总风险之间的关系
D.资本市场线反映了有效资产组合的预期收益与总风险的关系

【答案】 D
93、甲乙未结婚生下儿子丙，丙跟随母亲一起生活，下列说法正确是（ ）。
A.甲对丙不负有抚养教育的义务
B.丙对甲不享有继承的权利
C.丙仍可以依法享有对父母的继承权
D.子女对父母的继承权因父母的不抚养而消除

【答案】 C
94、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80
A.7575563.8元
B.7844342.7元
C.3438260.1元
D.3448264.1元

【答案】 A
95、下列关于债券价格风险的说法，不正确的是（　）。
A.又称利率风险
B.当利率上涨时，债券价格上涨
C.对于在到期目前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资者的资产收益
D.债券的到期时间越长，价格风险越大

【答案】 B
96、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其（　），进而理财目标也有所侧重。
A.①②③
B.①③
C.①②④
D.①②③④

【答案】 D
97、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。
A.24694.45
B.25167.91
C.25249.54
D.26714.78

【答案】 C
98、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为（　）。
A.慎选投资标的，分散风险
B.评估开源渠道，提供建议
C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算
D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算

【答案】 D
99、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，按次计算缴纳个人所得税的是(　　)。
A.工资、薪金所得
B.特许权使用费
C.偶然所得
D.稿酬所得

【答案】 C
100、资产组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低( )。
A.系统风险
B.利率风险
C.非系统风险
D.市场风险

【答案】 C
101、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是（　）。
A.开放式基金
B.公募基金
C.国际基金
D.成长型基金

【答案】 D
102、吴丽丽与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，吴丽丽的家人发现了一份意外险保单，则（ ）。
A.赔一部分，因为吴丽丽不全因为意外死亡
B.全赔，因为是意外导致其感染肺炎
C.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎
D.不赔，肺炎是意外险的除外责任

【答案】 B
103、受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。对于受益人来说，（ ）是索赔和获得保险保障的最高数额。
A.可保利益
B.保险价值
C.保险金额
D.保险费

【答案】 C
104、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。
A.保险公司给付保险金
B.保险公司不给付保险金，因不属承保范围
C.保险公司不给付保险金，因还在保险观察期内
D.还在保险观察期内，保险公司退还已缴保费

【答案】 B
105、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（　）。
A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度
B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员
C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
D.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件

【答案】 D
106、以下各项中，（ ）不属于由于人身风险导致的财务风险。
A.王某是钢琴家，在车祸中双手的手指致残，以后无法弹奏钢琴
B.李某是家里的主要收入来源，昨天因患癌症去世
C.张某带病开车，不幸与前车严重追尾，车子损坏严重，张某头上磕破点皮
D.白某在逛商场时，不小心滑倒，盆骨粉碎性骨折，需大量医药费

【答案】 C
107、投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。这种交易方式成为(　)。
A.现货交易
B.期权交易
C.空头交易
D.多头交易

【答案】 D
108、消费性负债占总负债的比例，通常被称为（）
A.消费性负债比率
B.流动性负债比率
C.自用性负债比率
D.投资性负债比率

【答案】 A
109、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避(　)，以对自己的资产进行保值。
A.股票
B.浮动利率资产
C.固定利率债券
D.外汇

【答案】 C
110、劳务人员工资台账与劳务人员工资表类似，由项目名称、班组名称、劳务人员姓、（ ）、相关单位签字盖章组成。
A.劳务人员具体信息
B.劳务人员工种
C.劳务人员出勤日期
D.劳务人员工资总额

【答案】 A
111、(　　)是指在一段评价期内基金投资组合的平均超额收益率超过无风险收益率部分与该基金的收益率的标准差之比。
A.夏普比率
B.詹森指数
C.特雷诺指数
D.晨星指数

【答案】 A
112、（　）是保险产品的直接保险形式。
A.投保单
B.暂保单
C.保险凭证
D.保险合同

【答案】 D
113、杨先生今年45