2019-2025年初级银行从业资格之初级风险管理真题附答案.docx

2019-2025年初级银行从业资格之初级风险管理真题精选附答案

单选题（共600题）
1、商业银行风险监管指标是对商业银行风险状况的量化反映，是准确识别、整体评价、持续监测商业银行风险的重要标准。银行风险监管指标设计应以（ ）为核心，以（ ）为主体，兼顾分支机构，并形成分类、分级的监测体系。
A.资本充足率；董事会
B.银行利润；高级管理层
C.风险监管；法人机构
D.风险监管；董事会

【答案】 C
2、（2018年真题）商业银行针对操作风险潜在损失不断增大的情况，应及早加以防范并及时采取（ ）降低风险和损失程度。
A.补充资本
B.评估手段
C.控制措施
D.数据分析

【答案】 C
3、当久期缺口为正值时，市场利率上升，银行价值将( )；市场利率下降，银行价值将( )。
A.上升，上升
B.下降，下降
C.上升，下降
D.下降，上升

【答案】 D
4、贷款重组的第一步是（ ）。
A.成本收益分析
B.准备重组方案
C.与债务人协商
D.调整信贷产品

【答案】 A
5、银行监管的首要环节是（）。
A.非现场监管
B.市场准入
C.现场检查
D.信息披露

【答案】 B
6、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，该商业银行的资本充足率约为(?)。
A.9％
B.10％
C.12％
D.16％

【答案】 A
7、下列不属于商业银行资本充足率压力测试框架的是（）。
A.定量压力测试
B.资本规划
C.情景选择
D.定性压力测试及管理行动

【答案】 B
8、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户．其资产组合的总体风险一般会（ ）。
A.降低
B.负相关
C.增加
D.不变

【答案】 A
9、以下不属于战略风险评估的假设性条件的是（　　）。
A.整体经济指标
B.利率变化/预期
C.现实数据
D.信用风险参数

【答案】 C
10、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不恰当的是()。
A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值
B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值
C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括
D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值

【答案】 B
11、（2019年真题）（ ）由国别风险相关的部门发现并收集，或由地方分支机构、海外分支机构收集。
A.报纸信息
B.新闻平台报道内容
C.银行内部信息
D.外部评级机构数据

【答案】 C
12、 某银行2015年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80％，则贷款实际计提准备为（　　）亿元。
A.880
B.1375
C.1100
D.1000

【答案】 A
13、银行监管的首要环节是（）。
A.非现场监管
B.市场准入
C.现场检查
D.信息披露

【答案】 B
14、（2019年真题）下列属于现金流量分析中经营活动的现金流的是（ ）。
A.分得股利、利润
B.处置固定资产、无形资产收到现金
C.购买货物支付的现金
D.发行债券收到现金

【答案】 C
15、()是一种为各国广泛运用的外汇风险敞口头寸的计量方法，同时为巴塞尔委员会所采用。
A.累计总敞口头寸法
B.短边法
C.净敞口头寸法
D.专家判断法

【答案】 B
16、在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的问题不包括（　　）。
A.向业务条线和分支机构传导
B.将风险偏好与战略规划有机结合
C.充分考虑相关利益者的期望
D.加强自我约束，确定风险偏好

【答案】 D
17、 市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和（ ）四种。
A.商品风险
B.转移风险
C.主权风险
D.信用风险

【答案】 A
18、（2021年真题）商业银行董事会下设风险管理委员会的核心是（ ）
A.收集、分析和报告有关的风险信息
B.对商业银行的风险管理及经营战略方案的平衡点进行协调
C.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策
D.监督高级管理层关于风险识别、风险计量、风险监测和风险控制等执行情况

【答案】 D
19、在国别风险的评估指标中，一国外债本息偿付额与该国当年出口收入之比是指()。
A.外债总额与国民生产总值
B.偿债比例
C.应付未付外债总额与当年出口收入之比
D.国际储备与应付未付外债总额之比、

【答案】 B
20、（2019年真题）假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以五年期以上固定利率的个人住房贷款为主，而资金主要来源于银行同资金市场的拆借和银行间债券市场的回购。如果市场利率上升，则该银行资产负债所面临的最主要市场风险是（ ）。
A.期权性风险
B.基准风险
C.重新定价风险
D.收益率曲线风险

【答案】 C
21、外汇结构性风险来源于（ ）。
A.代理外汇买卖
B.自营外汇买卖
C.即期外汇买卖
D.银行资产与负债以及资本之间币种的不匹配

【答案】 D
22、商业银行的存贷比应当不高于()。
A.75％
B.100％
C.150％
D.200％

【答案】 A
23、 （ ）根据需要对外包活动进行现场检查，采集外包活动过程中数据信息和相关资料，并将检查结果纳入对该机构的监管评级。
A.证监会及其派出机构
B.财政部
C.中国人民银行
D.银监会及其派出机构

【答案】 D
24、以下不属于声誉风险管理的基本做法的是（　　）。
A.明确董事会和高级管理层的责任
B.建立清晰的声誉风险管理流程
C.强信息披露的监管和制度的完善
D.用恰当的声誉风险管理办法

【答案】 C
25、在风险管理实践中，为了对不确定性收益进行计量和评估，通常需要计算未来的（　　）。
A.风险确定性
B.预期收益
C.预汁损失
D.经济增加值

【答案】 B
26、 以下哪项属于对商业银行运作或声誉造成威胁的外部因素?（??）
A.洗钱
B.产品设计缺陷
C.失职违规
D.知识技能匮乏

【答案】 A
27、从长期来看，商业银行资本分配于抵补操作风险的比例大约为（）。
A.40％
B.30％
C.20％
D.10％

【答案】 B
28、下列关于国家风险的说法，正确的是（ ）。
A.国家风险可以分为政治风险、社会风险和经济风险
B.在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险
C.在国际金融活动中，个人不会遭受因国家风险所带来的损失
D.国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出债务人的控制范围

【答案】 A
29、下列关于商业银行管理战略基本内容的说法，不正确的是()。
A.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等
B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径
C.各商业银行的战略目标是一致的
D.战略目标决定了实现路径

【答案】 C
30、下列关于银行监管原则的说法，不正确的是（ ）。
A.公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度
B.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当 平等对待所有参与者
C.对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正
D.效率原则是指银监会在进行监管活动中要以提高银行业整体效率为目标

【答案】 D
31、操作风险计量模型的置信度应设定为()，观测期为()年。
A.99.9％；1
B.99％；1
C.99.9％；2
D.99％；2

【答案】 A
32、假设美元兑英镑的即期汇率为1英镑兑换2．0000美元，美元年利率为3％，英镑年利率为4％，则按照利率平价理论，1年期美元兑英镑远期汇率为( )。
A.1英镑=1.9702美元
B.1英镑=2.0194美元
C.1英镑=2.0000美元
D.1英镑=1.9808美元

【答案】 D
33、贷款定价中的风险成本一般是指（ ）。
A.预期损失
B.非预期损失
C.预期和非预期损失
D.以上都不对

【答案】 A
34、下列属于商业银行风险管理的主要策略的是（　　）。
A.风险分散
B.风险对换
C.风险集中
D.风险转出

【答案】 A
35、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的最重要因素是( )。
A.盈利能力和流动性管理水平
B.盈利能力和风险管理水平
C.资本金规模和流动性管理水平
D.资本充足率水平和风险管理水平

【答案】 D
36、在单一法人客户的非财务因素分析中，下列不属于行业风险分析的内容的是()。
A.所有者关系、内部控制机制是否完备及运行正常
B.行业竞争力及替代性分析
C.行业的成本及盈利性分析
D.行业监管政策和有关环境分析

【答案】 A
37、现场检查分析系统简称( )。
A.EAST系统
B.MIS系统
C.IT系统
D.SIBs系统

【答案】 A
38、（2019年真题）LCR本质上是一个流动性压力测试，隐含了一个短期的流动性危机情景。危机情景的时段长设置为未来（ ）日。
A.10
B.15
C.30
D.90

【答案】 C
39、多重信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（ ）直接将转移概率与宏 观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一 系列参数值。
A.CredirMetric 模型
B.Credit Risk+模型
C.Credit Portfolio 模型
D.KMV 模型

【答案】 C
40、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器宜水平安装，若有倾斜不应大于（ ）。
A.500
B.450
C.400
D.350

【答案】 B
41、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（ ）。
A.至少每年一次
B.至少每两年一次
C.每两年一次
D.每三年一次

【答案】 A
42、 ()是衡量商业银行在一定时间内，以合理的成本获取资金用于偿还债务或增加资产的能力。
A.安全性
B.流动性
C.效益性
D.便捷性

【答案】 B
43、在制定外包活动政策时，应当评估的风险因素不包括（ ）。
A.外包活动的战略风险、法律风险、声誉风险、合规风险、操作风险、国别风险等风险
B.影响外包活动的外部因素
C.本机构对外包活动的风险管控能力
D.本机构的技术能力及专业能力，业务策略和业务规模，业务连续性及破产风险，风险控制能力及外包服务的集中度

【答案】 D
44、（2019年真题）（ ）是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。
A.董事会
B.监事会
C.高级管理层
D.风险管理部门

【答案】 B
45、以下对商业银行风险管理的主要策略，说法错误的是（ ）。
A.风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法
B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况
C.风险转移包括保险转移和非保险转移
D.在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过对风险承担的价格补偿来实现

【答案】 D
46、如果一家商业银行的贷款平均额为1200亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为100亿元，那么该银行的流动性需求是()亿元。
A.400
B.600
C.800
D.1000

【答案】 D
47、 ( )属于零售性质的资金。
A.同业拆借
B.发行票据
C.居民储蓄
D.再贴现

【答案】 C
48、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的最重要因素是( )。
A.盈利能力和流动性管理水平
B.盈利能力和风险管理水平
C.资本金规模和流动性管理水平
D.资本充足率水平和风险管理水平

【答案】 D
49、关于商业银行风险管理模式，下列说法正确的是（ ）。
A.20世纪60年代以前，西方商业银行的风险管理属于资产负债风险管理模式阶段
B.欧式期权定价模型产生于资产风险管理模式阶段
C.资产管理模式重点强调对资产业务和负债业务风险协同管理，通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制
D.20世纪80年代以后，西方商业银行的风险管理属于全面风险管理模式阶段

【答案】 D
50、 商业银行的审计部门应当定期（　　）对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。
A.至少每年一次
B.至少每年两次
C.三年一次
D.一年一次

【答案】 A
51、查询申请人查询到有关的土地登记信息后，如果希望将此作为证明某一事实的证据以向有关方面提供，要求查询机构在查询结果上盖印鉴章，这种查询方式称为（　　）。
A.签证
B.鉴证
C.盖章查询
D.批准

【答案】 B
52、（ ）通常为一定历史时期内损失的平均值。
A.预期损失
B.期望损失
C.非预期损失
D.灾难性损失

【答案】 A
53、我国商业银行普遍重视未来(?)个星期内的流动性缺口分析与管理。
A.1～2
B.2～3
C.3～4
D.4～5

【答案】 D
54、（2018年真题）在商业银行国别风险管理中，借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务的风险，被称为（ ）。
A.传染风险
B.外汇风险
C.转移风险
D.政治风险

【答案】 C
55、贷款定价中的风险成本一般是指（ ）。
A.预期损失
B.非预期损失
C.预期和非预期损失
D.以上都不对

【答案】 A
56、根据土地管理法律法规的相关规定，下列说法正确的有（　　）。
A.农村集体经济组织可以与其他单位、个人以土地使用权入股、联营等形式共同举办企业
B.农村村民一户只能拥有一处宅基地
C.农村村民出卖、出租住房后，若在规定面积内的，可再申请宅基地
D.自治区、直辖市可以按照乡镇企业的不同行业和经营规模，分别规定用地标准
E.“村改居”和“以租代征”方式使农民集体所有土地转为国有土地的的途径灵活化了，值得推崇

【答案】 A
57、假定某部门当年的销售收入为200万元，销售成本为120万元，其销售毛利率为()。
A.30％
B.40％
C.45％
D.50％

【答案】 B
58、( )是商业银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。
A.监督检查
B.市场准入
C.最低资本充足率要求
D.信息披露

【答案】 B
59、按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人银行业务应属于()业务条线。
A.资产管理
B.公司金融
C.代理服务
D.零售银行

【答案】 D
60、（2019年真题）（ ）属于贷款成本的一部分，可以通过合理的贷款定价和提取准备金等方式进行管理。
A.预期损失
B.非预期损失
C.全部损失
D.部分损失

【答案】 A
61、风险定价属于风险控制中的（ ）。
A.风险监测
B.事前控制
C.风险计量
D.事中控制

【答案】 B
62、电脑“千年虫”属于典型的（　　）风险。
A.不完善或有问题的内部程序
B.人员因素
C.系统缺陷
D.外部事件

【答案】 C
63、某进口公司持有美元，但要求对外支付的货币是日元，可以通过()，卖出美元，买入日元，满足对外日元的需求。
A.期货交易
B.即期外汇交易
C.远期外汇交易
D.期权交易

【答案】 B
64、下列关于导线的预留长度计算，正确的是（ ）。
A.导线进接线盒的预留长度为15-20cm
B.导线到配电箱的预留长度为配电箱的周长
C.开关、灯具的预留长度，已综合考虑在定额内，不另行计算
D.导线进人闸刀开关的预留长度为0.5m

【答案】 C
65、（2019年真题）商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人的风险管理策略属于（ ）。
A.保险转移
B.自我转移
C.市场转移
D.非保险转移

【答案】 A
66、《巴塞尔新资本协议》通过降低（）要求，鼓励商业银行采用（）技术。
A.监管资本，高级风险量化
B.经济资本，高级风险量化
C.会计资本，风险定性分析
D.注册资本，风险定性分析

【答案】 A
67、下列各项属于直接土地登记申请人的有（　　）。
A.法人
B.有完全民事行为能力的自然人
C.限制民事行为能力的自然人
D.无民事行为能力的自然人
E.非法人组织

【答案】 A
68、( )并非银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础。
A.利率风险控制
B.利率预测
C.利率计量
D.利息预测

【答案】 B
69、下列属于贷款用途及还款来源调查主要内容的是( )。
A.调查其他可变现资产情况
B.确认借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情况
C.分析借款人及其家庭收入的稳定性，判断其是否具备良好的还款意愿和还款能力
D.调查借款人的贷款用途与所申请的信贷品种的相关规定是否一致

【答案】 D
70、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为（ ）。
A.实际损失、机会成本／损失、非预期损失
B.预期损失、非预期损失、灾难性损失
C.预期损失、实际损失、灾难性损失
D.实际损失、无形损失、灾难性损失

【答案】 B
71、银行战略风险的影响因素不包括（ ）。
A.—般环境风险因素
B.银行内部风险因素
C.项目环境风险因素
D.政治风险因素

【答案】 D
72、（2018年真题）我国规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（ ）。
A.25％
B.30％
C.50％
D.75％

【答案】 A
73、《商业银行资本管理办法(试行)》加强了对商业银行（）的信息披露要求。
A.年度重大事项
B.公司治理情况
C.资本计量和管理
D.财务会计报告

【答案】 C
74、 商业银行产品主管部门要根据风险识别和评估情况，在新产品／业务研发和投产过程中通过实施系统控制、建立完善配套业务制度、规范操作流程、强化人员培训等方式全面落实各项风险防控措施，在新产品／业务投产前和投产后消除风险隐患，确保风险管理实效。这体现了新产品／业务风险管理的()原则。
A.有效性
B.全面性
C.适应性
D.统筹性

【答案】 A
75、下列（）模型为金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。
A.欧式期权定价
B.套利定价
C.资本资产定价
D.投资组合管理

【答案】 A
76、战略风险管理能够最大限度地避兔经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。关于战略规划，下列表述不正确的是（）。
A.战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内
B.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色
C.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划
D.战略规划应当从战略层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面

【答案】 C
77、资产证券化风险暴露是指商业银行因从事资产证券化业务而形成的表内外风险暴露，包括但不限于（ ）、信用增级、流动性便利、利率或货币互换、信用衍生工具和分档次抵补等。
A.不良贷款（次级贷款）证券化和优良贷款证券
B.存量贷款证券化和增量贷款证券化
C.表内贷款证券化和表外贷款证券化
D.资产支持证券（ABS）和住房抵押贷款证券（MBS）

【答案】 D
78、根据中国银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标》（试行）的规定，商业银行信用风险监管指标中的不良贷款率不应高于(）。
A.5%
B.5.5%
C.4%
D.6%

【答案】 A
79、操作风险关键指标不包括（ ）。
A.人员因素风险指标
B.内部流程风险指标
C.外部流程风险指标
D.外部事件风险指标

【答案】 C
80、某商业银行风险加权资产为20000亿元，在不考虑扣减项因素的情况下，根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》，其核心一级资本不得______亿元，一级资本不得______亿元，总资本要求不得______亿元。（）
A.高于1000，高于1600，高于2100
B.低于900，低于1200，低于1600
C.低于1000，低于1200，低于1600
D.高于900，高于1600，高于2100

【答案】 C
81、有关战略风险的评估要求不包括（　　）。
A.商业银行应当建立与自身业务规模和产品复杂程度相适应的战略风险管理体系，对战略风险进行有效的识别、评估、监测、控制和报告
B.商业银行的战略风险管理框架应当包括董事会及其下设委员会的监督、商业银行战略规划评估体系、商业银行战略实施管理和监督体系
C.商业银行应当充分评估战略风险可能给银行带来的损失及其对资本水平的影响，并视情况对战略风险配置资本
D.对于已经识别的战略风险，商业银行应当准确计量隐性支持或在不利市场条件下可能面临的损失

【答案】 D
82、声誉危机管理的主要内容不包括()。
A.管理危机过程中的信息交流
B.危机处理过程中持续沟通
C.确保及时处理投诉和批评
D.预先制定战略性的危机管理规划

【答案】 C
83、以下哪项是银行监管的首要环节()
A.机构准入
B.市场准入
C.高级管理人员准入
D.运营准入

【答案】 B
84、同业市场负债比例的计算公式为（　　）。
A.(同业拆借+同业存放-卖出回购款项)/总负债×100％
B.(同业拆借-同业存放+卖出回购款项)/总负债×100％
C.(同业拆借-同业存放-卖出回购款项)/总负债×100％
D.(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)/总负债×100％

【答案】 D
85、 根据金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计入损益而是计人所有者权益的资产是()。
A.持有到期的投资
B.持有待售类资产
C.贷款
D.应收账款

【答案】 B
86、( )是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质。
A.识别风险
B.分析风险
C.感知风险
D.制作风险清单

【答案】 C
87、（2019年真题）（ ）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。
A.风险转移
B.风险补偿
C.风险对冲
D.风险规避

【答案】 D
88、如果商业银行的流动性需求和流动性来派之间出现了不匹配，流动性需求()流动性资金的来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。
A.大于
B.小于
C.等于
D.以上都不对

【答案】 A
89、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，商业银行如果缺乏独特的品牌形象和吸引力，将可能遭遇严重的生存危机。品牌风险会影响到()。
A.商业银行的技术水平
B.商业银行的风险管理水平
C.商业银行的业务创新水平
D.商业银行的盈利能力和发展空间

【答案】 D
90、（2019年真题）根据《中华人民共和国刑法》的规定，（ ）是指明知是毒品犯罪等七类上游犯罪的所得及其产生的收益，而通过各种方式掩饰、隐瞒其来源和性质的犯罪行为。
A.洗钱罪
B.放火罪
C.危险物质罪
D.走私假币罪

【答案】 A
91、当债务人对于商业银行的实质性信贷债务逾期()天以上，债务人即被视为违约。
A.15
B.30
C.60
D.90

【答案】 D
92、（2018年真题）（ ）通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。
A.名义价值
B.市场价值
C.公允价值
D.市值重估价值

【答案】 A
93、下列属于商业银行风险管理的主要策略的是（　　）。
A.风险分散
B.风险对换
C.风险集中
D.风险转出

【答案】 A
94、实现银行账户利率风险控制的方法不包括( )。
A.表内方法
B.表外方法
C.表内与表外相结合
D.风险资本限额

【答案】 C
95、下列关于商业银行业务外包的概述，最不恰当的是（ ）。
A.一些关键流程和核心业务不应外包出去
B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程序进行评估
C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移
D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险

【答案】 C
96、下列关于操作风险的描述，正确的是（ ）。
A.操作风险管理者对操作风险管理负有最主要的责任
B.由于金融机构对操作风险定义看法一致，操作风险的计量手段已经非常成熟
C.操作风险的计量需要评估操作风险事件发生的可能性以及其严重程度
D.操作风险与其他风险有着明确的界线，如信用风险和市场风险

【答案】 C
97、 土地登记代理活动的核心是（　　）。
A.代理行为
B.委托代理合同
C.代理业务
D.授权委托责任

【答案】 B
98、已知回收金额为1亿元，回收成本为0.8亿元，违约风险暴露为1.5亿元，采用回收现金流法计算违约损失率为（）。
A.86.67%
B.13.33%
C.16.67%
D.20%

【答案】 A
99、()负责组织、协调、推进风险管理政策在全行内的有效实施。
A.董事会
B.高级管理层
C.风险管理委员会
D.风险管理部门

【答案】 D
100、关于理解风险与收益的关系的好处，下面说法不正确的是（ ）。
A.有助于商业银行对损失可能性的管理
B.有助于商业银行在经营管理活动中不承担风险
C.有助于商业银行对盈利可能性的管理
D.遵循风险与收益相匹配的原则，合理促进商业银行优势业务发展

【答案】 B
101、每一个质量控制具体方法本身也有一个持续改进的课题，就要用（ ）循环原理，在实践中使质量控制得到不断提高。
A.看、摸、敲、照四个字
B.目测法、实测法和试验法三种
C.靠、吊、量、套四个字
D.计划、实施、检查和改进

【答案】 D
102、在质量管理的PDCA循环中：其中A是指（ ）。
A.计划
B.实施
C.检查
D.处置

【答案】 D
103、 当市场资金紧张导致供需不平衡时，资金可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况表现的是（　　）。
A.正向收益率曲线
B.反向收益率曲线
C.水平收益率曲线
D.波动收益率曲线

【答案】 B
104、在商业银行风险管理理论的四种管理模式中，不包括（ ）。
A.资产风险管理模式
B.负债风险管理模式
C.综合风险管理模式
D.全面风险管理模式

【答案】 C
105、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是()。
A.资本充足率
B.每股收益增长率
C.收益波动率
D.经风险调整后收益

【答案】 A
106、()是商业银行买卖远期外汇的衍生品合约，它赋予合约购买者在一定期限内按规定汇率购买或出售一定数量的某种货币的权利。
A.外汇掉期
B.外汇期权
C.外汇期货
D.外汇远期

【答案】 B
107、证明土地权属来源所需的土地权属的参考文件不包括（　　）。
A.地上物买卖、交换、继承等证件
B.政府部门批准使用土地的文件
C.行政领导对用地的指示
D.集体土地交换协议

【答案】 B
108、下列属于市场风险的计量模型的是（ ）。
A.基本指标法
B.风险中性定价模型
C.高级计量法
D.VaR模型

【答案】 D
109、相比较而言，下列( )环节最容易引发操作风险。
A.柜台业务
B.法人信贷业务
C.个人信贷业务
D.资金交易业务

【答案】 A
110、经常作为指导性的弹性限额是（　　）。
A.区域风险限额
B.国家风险限额
C.单一客户授信限额
D.集团客户授信限额

【答案】 A
111、总敞口头寸计算方法中，较为保守的计量方法是（ ）。
A.累计总敞口头寸法
B.净总敞口头寸法
C.短边法
D.盯市

【答案】 A
112、 ()是在前一流程的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程。
A.风险识别
B.风险计量
C.风险监测
D.风险控制

【答案】 B
113、“三道防线”是指在银行内部构造出三个对风险管理承担不同职责的团队或管理部门，相互之间协调配合，分工协作，并通过独立、有效地监控，提高主体的风险管理有效性。其中，第一道防线是指（　　）。
A.风险管理部门
B.业务条线部门
C.合规部门
D.内部审计

【答案】 B
114、完善的()是现代商业银行控制操作风险的基石。
A.公司治理结构
B.内部控制
C.合规文化
D.外部控制

【答案】 A
115、（2019年真题）下列选项中，不属于风险控制与缓释流程要求的是（ ）。
A.风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致
B.能够对产生的遗留风险进行识别分析
C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求
D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序

【答案】 B
116、 假定某公司2015年的销售成本为50万元，销售收入为250万元，年初资产总额为150万元，年底资产总额为230万元，则其总资产周转率约为（　　）。
A.84％
B.108％
C.83％
D.105％

【答案】 D
117、下列关于健康有效的合规管理文化，说法错误的是（ ）。
A.要树立正确的合规管理观念
B.要加强管理层的驱动作用
C.要充分发挥信息系统的作用
D.要创建学习型组织

【答案】 C
118、下列()产品线的B因子等于15%。
A.公司金融
B.零售银行
C.零售经纪
D.商业银行

【答案】 D
119、商业银行操作风险的特点是()。
A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位
B.操作风险具有弹性，可以将其与其他风险明确区分开来
C.操作风险内容较信用风险、市场风险简单
D.操作风险是银行经营中最重要的风险

【答案】 A
120、()是国内企业／机构类业务最重要的部分，也是国内商业银行最主要的商业银行业务种类之一。
A.柜台业务
B.个人信贷业务
C.法人信贷业务
D.资金交易业务

【答案】 C
121、声誉风险与其他金融风险不同，进行独立的处理。它难以直接测算，并且很难与其他风险分离，因此，声誉风险对金融机构的生存发展带来致命影响。（　　）
A.会
B.不会
C.有可能会，有可能不会
D.以上都不对

【答案】 A
122、施工项目信息按信息的稳定程度分类分为固定信息和（ ）。
A.执行信息
B.静态信息
C.动态信息
D.流动信息

【答案】 D
123、关于表外项目，说法错误的是（ )。
A.表外项目按两步转换的方法计算普通表外项目的风险加权资产
B.利率和汇率合约的风险资产由两部分组成：一是按市价计算出的经济资本，另一部分 是由账面名义本金乘以固定系数获得
C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现金暴露法计算
D.商业银行首先将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数，获得等同于表内项目的风 险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产

【答案】 B
124、关于风险管理与商业银行的关系，说法不正确的有（　　）。
A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力
B.风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理模式
C.风险管理能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式
D.风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求

【答案】 C
125、根据房地产管理相关法律，下列关于房地产抵押关系的描述正确的有（　　）。
A.转让房屋的所有权或者使用权时，建设用地使用权同时转让
B.转让建设用地使用权时，该土地上的房屋也应一并转让
C.建设用地使用权抵押后，该土地上新增的建筑物也同属于抵押财产
D.抵押人未按规定将房地一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押
E.建设用地使用权实现抵押权时，地上新增建筑物所得的价款，抵押权人优先受偿

【答案】 A
126、有效的声誉风险管理体系应重点强调的内容不包括( )。
A.有明确记载的声誉风险管理政策和流程
B.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警
C.深入理解不同利益持有者对自身的期望值
D.创造有利的资金使用环境

【答案】 D
127、商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的()的成本。
A.监管资本
B.注册资本
C.经济资本
D.会计资本

【答案】 C
128、某工程某月计划完成工程桩100根，计划单价为1.3万元/根，实际完成工程桩110根，实际单价为1.4万元/根，则费用偏差（CV）为（ ）万元。
A.11
B.13
C.-13
D.-11

【答案】 D
129、下列行业风险预警因素中，不属于行业环境风险因素的是()。
A.经济周期因素
B.财政货币政策
C.国家产业政策
D.市场供求

【答案】 D
130、有效的声