2019-2025年初级银行从业资格之初级个人理财通关提分题库及完整答案.docx

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2019-2025年初级银行从业资格之初级个人理财通关提分题库及完整答案单选题（共600题） 1、某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问服务还是综合理财服务的要点在于（）。 A.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理 B.推介投资产品 C.提供财务分析与规划 D.提出投资建议【答案】 A 2、保险规划具有其他投资理财工具不可替代的功能之一是()。 A.投资功能 B.财富保障功能 C.储蓄功能 D.筹资功能【答案】 B 3、利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了（）对房地产市场的影响。 A.行政因素 B.社会因素 C.经济因素 D.自然因素【答案】 C 4、信托计划流动性差，缺少转让平台，存在较大的（）。 A.流动性风险 B.信托公司风险 C.投资项目风险 D.项目主体风险【答案】 A 5、金融市场的中介可以分为（）。 A.交易中介和服务中介 B.外部中介和内部中介 C.信用中介和非信用中介 D.理财中介和非理财中介【答案】 A 6、张先生在未来10年内每年年初获得i000元，年利率为8％，则这笔年金的终值为（）元。 A.12324.32 B.13454.67 C.I4343.76 D.15645.49 【答案】 D 7、保险产品具有一些其他投资理财工具不可替代的功能，其不包括（）。 A.财富保障 B.税负减免 C.财富传承 D.资产增值【答案】 D 8、假定期初本金为100000元，单利计算，6年后终值为130000元，则收益率为（）。（答案取近似数值）。 A.3% B.10% C.5% D.1% 【答案】 C 9、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6％，那么，在第(　　)年年末，可以得到100万元。(答案取近似数值) A.12 B.10 C.13 D.11 【答案】 A 10、（2019年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的说法，正确的是（）。 A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人 B.产品标准化程度不高 C.由于资本规模小，机构信用等级不高，抗风险能力较低 D.给客户的收益相对确定【答案】 A 11、（2018年真题）金融远期合约的缺点表现不包括（）。 A.合约一般为非标准化合约 B.每个交易日结束后计算浮动盈亏 C.没有履约保证 D.主要在柜台交易【答案】 B 12、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（）。 A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务 B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待 C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销 D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务【答案】 B 13、关于遗产继承，下列说法错误的是()。 A.继承开始后，有遗赠扶养协议的，按协议处理 B.丧偶儿媳对公婆尽了主要赡养义务的，属于第二顺序继承人 C.同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等 D.有扶养能力的继承人，不尽抚养义务的，可以不分给其遗产【答案】 B 14、（2019年真题）若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是（）。 A.两种债券价格都会下降，B债券下降较多 B.两种债券价格都会上涨，B债券上涨较多 C.两种债券价格都会下降，A债券下降较多 D.两种债券价格都会上涨，A债券下降较多【答案】 B 15、下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是（）。 A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场 B.商业票据属于直接融资工具，票据市场属于货币市场 C.银行承兑汇票市场属于资本市场，银行承兑汇票属于长期金融工具 D.长期国债属于资本市场，其所在市场属于直接融资市场【答案】 C 16、（2017年真题）（）通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。 A.登记 B.销户 C.注册 D.开户【答案】 D 17、（2019年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存______年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存______年。（） A.5，5 B.15，15 C.20，20 D.10，10 【答案】 C 18、（2020年真题）假定年利率为10％，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。（答案取近似数值） A.155 B.6655 C.225.68 D.224.64 【答案】 A 19、（2021年真题）开放式基金单位的交易价格主要取决于（）. A.基金总规模 B.基金单位净值 C.基金存续工限 D.基金份额【答案】 B 20、下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。 A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的 B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险 C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金 D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】 C 21、脚手架杆件必须涂（）漆，防护栏、安全门、挡脚板必须涂（）警示色。 A.黄色；蓝白相间 B.黄色；红白相间 C.红色；蓝白相间 D.红色；蓝白相间【答案】 B 22、下列选项中，不属于银行代理财产险的是()。 A.教育投资险 B.家庭财产险 C.房贷险 D.企业财产保险【答案】 A 23、（2019年真题）下列关于金融市场的说法，不恰当的是（）。 A.金融市场是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和 B.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系 C.金融市场交易机制中最重要的是价格机制，以及交易后的清算和结算机制 D.金融市场可以是有形市场，但不可以是无形市场【答案】 D 24、（2021年真题）根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》，下列关于基金销售资质的表述，错误的是（） A.基金销售机构应当对基金销售人员进行持续培训 B.基金销售人员需持证上岗 C.商业银行负责基金销售业务的部门中持证人员占比需达到1/3 D.基金销售业务资格申请实行注册制【答案】 C 25、颁发管理机关应将建筑施工企业安全生产许可证审批、延期、暂扣、吊销情况，于作出有关行政决定之日起（）内录入全国建筑施工企业安全生产许可证管理信息系统。 A.5 个工作日 B.10 个工作日 C.15 个工作日 D.20 个工作日【答案】 A 26、根据企业所得税法律制度的规定，下列固定资产计提的折旧允许在计算应纳税所得额时扣除的是（　　）。 A.闲置厂房计提的折旧 B.经营租入机器设备计提的折旧 C.与经营活动无关的固定资产计提的折旧 D.已提足折旧但继续使用的生产设备【答案】 A 27、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（）日内书面通知债权人。 A.30 B.20 C.15 D.10 【答案】 C 28、（2017年真题）下列关于信托的种类划分，不正确的是（）。 A.按信托关系建立的方式划分为任意信托和法定信托 B.按委托人或受托人的性质不同划分为法人信托和个人信托 C.按信托财产的不同划分为资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托等 D.按信托关系建立的方式划分为法人信托和个人信托【答案】 D 29、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。 A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌 B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响 C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险 D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】 D 30、门式脚手架的搭设应与施工进度同步，一次搭设高度不宜超过最上层连墙件两步，且自由高度不应大于（）。 A.1m B.2m C.3m D.4m 【答案】 D 31、（2017年真题）保险产品的功能不包括（）。 A.资本转化 B.补偿损失 C.转移风险 D.融通资金【答案】 A 32、（2018年真题）基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（），注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。 A.专业胜任原则 B.投资人利益优先原则 C.避免受益人冲突原则 D.诚实守信原则【答案】 B 33、（2018年真题）小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反了（）原则。 A.正直守信 B.勤勉尽职 C.专业胜任 D.客观公正【答案】 C 34、临边作业是指在施工现场中，工作面沿无围护设施或者设施高度低于（）时的高处作业。 A.60cm B.80cm C.100cm D.120cm 【答案】 B 35、在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。 A.按财富观分类法 B.按风险态度分类法 C.按交际风格分类法 D.生命周期理论【答案】 D 36、（2021年真题）下列属于家庭流动资产的是（）. A.货币市场基金 B.房地产 C.银行借款 D.汽车【答案】 A 37、下列选项中，不属于按客户风险态度分类的是()。 A.风险厌恶型 B.风险偏好型 C.风险消极型 D.风险中立型【答案】 C 38、关于货币的时间价值，下列表述不正确的有（） A.现值等于复利终值除以复利终值系教 B.现值与终值成反比例关系 C.复利终值系数等于复利现值系数的倒数 D.折现率越高,复利现值系数就越小【答案】 D 39、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）。 A.该银行根据约定条件保证客户的收益 B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益 C.该银行根据约定条件保证客户的收益率 D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】 B 40、关于违约责任，下列说法错误的是()。 A.违约责任的承担形式包括违约金责任 B.违约责任是指当事人违反合同义务所应该承担的民事责任，主要表现为民事责任 C.我国《合同法》规定违约责任的一般构成要件是违约 D.违约责任的承担形式有强制履行【答案】 B 41、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。 A.通过基金为市场提供资金 B.通过资产管理计划为市场提供资金 C.通过养老金为市场提供资金 D.通过存款为市场提供资金【答案】 D 42、陈先生由于企业资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列选项中，利息支出最少的方案是（）。 A.年利率14.6%，每半年计息一次 B.年利率15%，每年计息一次 C.年利率14.7%，每季度计息一次 D.年利率14.3%，每月计息一次【答案】 B 43、（2018年真题）黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（）不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。 A.99％ B.99.9％ C.99.5％ D.99.99％【答案】 A 44、下列关于合伙人之间转让在合伙企业中的全部或部分财产份额的说法中，正确的是（）。 A.应当通知其他合伙人 B.应当经半数以上合伙人同意 C.应当经三分之一以上合伙人同意 D.应当经全体合伙人一致同意【答案】 A 45、（2018年真题）（）该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。 A.低风险产品 B.极低风险产品 C.较高风险产品 D.中等风险产品【答案】 B 46、（2018年真题）下列不属于保险产品功能的是（）。 A.融通资金 B.转移风险，分摊损失 C.补偿损失 D.赚取保费收入【答案】 D 47、（2018年真题）将10万元进行投资，年利率8％，每季付息一次，2年后终值是（）万元。（答案取近似数值） A.11.66 B.11.60 C.11.69 D.11.72 【答案】 D 48、（2020年真题）在个人理财业务中，客户和金融机构之间形成了（）关系。 A.信托关系 B.供销关系 C.信贷关系 D.委托代理关系【答案】 D 49、根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，商业银行每个网点在同一会计年度开展保险业务合作的保险公司不得超过（）家。 A.2 B.5 C.1 D.3 【答案】 D 50、（2017年真题）王先生存入银行1000元，假设年利率为5％，5年后复利终值是（）万元。（答案取近似数值） A.1296 B.1250 C.1276 D.1278 【答案】 C 51、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。 A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌 B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响 C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险 D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】 D 52、（2018年真题）总体上看，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行（）的重要来源。 A.利差收入 B.投行收入 C.自营收入 D.非利息收入【答案】 D 53、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。 A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题 B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入 C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分 D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】 B 54、下列不需要要组织专家论证的是（）。 A.开挖深度超过5m（含5m）的基坑（槽）的土方开挖、支护、降水工程 B.开挖深度虽未超过5m；但地质条件、周围环境和地下管线复杂 C.开挖深度虽未超过5m；但影响毗邻建筑（构筑）物安全的基坑（槽）的土方开挖、支护、降水工程 D.采用非常规起重设备、方法；且单件起吊重量在10KN 及以上的起重吊装工程【答案】 D 55、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（）。 A.保险产品可以帮助人们解决疾病、意外事故所致的经济困难等问题 B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入 C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分 D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】 B 56、按照不同作业条件，合理配备灭火器材。如电气设备附件应设置（）的灭火器材。 A.干粉类不导电 B.卤代烷 C.水型 D.二氧化碳【答案】 A 57、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。 A.慎选投资标的，分散风险 B.评估开源渠道，提供建议 C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算 D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】 D 58、（）是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金。 A.ETF B.FOF C.QDII D.LOF 【答案】 C 59、（2021年真题）根据《分红保险精算规定》，保险公司每一会计年度向分红险保单持有人实际分配盈余的比例应不低于当年可分配盈余的（）。 A.70% B.60% C.90% D.80% 【答案】 A 60、（2019年真题）下列金融产品中，应当包含金融衍生工具的是（）。 A.优先股 B.货币基金 C.意外险 D.结构性存款【答案】 D 61、（2019年真题）下列选项不属于债券特征的是（）。 A.持有人收益相对固定 B.清偿顺序优先于股票 C.保证投资收益 D.有规定的偿还期限【答案】 C 62、子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的（　　）。 A.形成期 B.成长期 C.成熟期 D.衰老期【答案】 B 63、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，()是信托产品的最大风险之一。 A.项目自身风险 B.项目主体风险 C.信托公司风险 D.流动性风险【答案】 A 64、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。 A.应当由被代理人向第三人承担民事责任 B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任 C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任 D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】 C 65、私人银行业务的特征不包括（）。 A.目标客户单一 B.准入门槛高 C.综合化服务 D.个性化服务【答案】 A 66、商业银行应当根据理财产品的性质和风险特征，设置适当的期限和销售起点金额。商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只权益类产品的金额不得低于（）万元人民币。 A.30 B.10 C.100 D.40 【答案】 C 67、（2017年真题）理财师的工作职责决定其首要工作是（）。 A.了解自己的客户 B.规划合理的产品 C.了解市场的需求 D.制订合理的综合理财方案【答案】 A 68、财产保险是以（）为保险标的的一种保险。 A.财产 B.信用 C.利益 D.财产及有关利益【答案】 D 69、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。 A.1000 B.10000 C.5000 D.25000 【答案】 B 70、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是()。 A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背 B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则 C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益 D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为【答案】 A 71、某项投资的年利率为5％，某人想通过一年的投资得到1万元，那么其在当前的投资应该为()元。(答案取近似数值) A.8765.21 B.6324.56 C.9523.81 D.1050.00 【答案】 C 72、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(??)。 A.信贷资产类理财产品 B.现金管理类理财产品 C.结构性理财产品 D.债券型理财产品【答案】 B 73、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。 A.完全由商业银行承担 B.完全由客户承担 C.由客户承担，商业银行承担连带责任 D.由商业银行承担，客户承担连带责任【答案】 A 74、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。 A.家庭的收支情况 B.资产和负债 C.现有投资情况 D.金钱观【答案】 D 75、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（）。 A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间 B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力 C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间 D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】 C 76、根据我国《民法典》的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。 A.提供格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 B.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款 C.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款 D.提供格式条款方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明【答案】 B 77、（2018年真题）按照发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况。其中不包括（）。 A.平价发行 B.贴现方式 C.折价发行 D.溢价发行【答案】 B 78、以下不属于现金管理类理财产品特征的是（）。 A.投资期短 B.资金赎回灵活 C.本金安全性较高 D.交易结构相对简单【答案】 D 79、个人携带外币现钞等入境，超过等值（）美元以上的应向海关书面申报。 A.5000 B.1万 C.5万 D.10万【答案】 A 80、（2018年真题）投资的方式很多，普通家庭可以直接进行实物投资的不包括（）。 A.黄金 B.白银 C.房产 D.企业经营权【答案】 D 81、（2020年真题）下列关于交易所上市基金（ETF）的表述正确的是（）。 A.个人投资者可以在场外购买ETF份额 B.ETF申购须以一篮子股票换取基金份额 C.ETF与开放式基金没有区别 D.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别【答案】 B 82、（2019年真题）下列不属于理财师职业道德要求的是（）。 A.正直守信 B.收益至上 C.遵纪守法 D.客观公正【答案】 B 83、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是()。 A.成长型基金 B.平衡型基金 C.交易所交易基金 D.收入型基金【答案】 D 84、下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（）。 A.无民事行为能力人的法定代理人 B.完全民事行为能力的自然人 C.无民事行为能力的自然人 D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】 C 85、关于运用缘故法来发现新客户的描述，错误的是（）。 A.绝不强迫营销，虽然是从业人员的亲朋好友，但没有义务一定要与本银行合作 B.运用缘故法就不需要过多的寒暄和客套，即可切入主题 C.亲朋好友也是从业人员的客户，也碧玺靠优质服务来取胜 D.因为是亲朋好友，即使开发不成功，也不容易受打击，不存在面子问题【答案】 D 86、（）应当自事故发生之日起60 日内提交事故调查报告；特殊情况下，经负责事故调查的人民政府批准，提交事故调查报告的期限可以适当延长，但延长的期限最长不超过60 日。 A.安全管理机构 B.施工单位 C.建设单位 D.事故调查组【答案】 D 87、（2017年真题）下列关于信托的种类划分，不正确的是（）。 A.按信托关系建立的方式划分为任意信托和法定信托 B.按委托人或受托人的性质不同划分为法人信托和个人信托 C.按信托财产的不同划分为资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托等 D.按信托关系建立的方式划分为法人信托和个人信托【答案】 D 88、（2017年真题）理财目标也是人生目标的一种，而作为人生目标之一，对于不同的人和处于不同人生阶段的同一人，其理财目标也会有不同。属于客户的理财目标的是（）。 A.现金管理 B.财富规划 C.债务规划 D.退休养老规划【答案】 D 89、下列选项中，不属于成长型基金与收入型基金差异的是（）。 A.投资目的不同 B.投资工具不同 C.资金分布不同 D.投资者地位不同【答案】 D 90、第二方评价由政府建设行政主管部门对（）实施的安全生产评价。 A.建设单位 B.施工企业 C.监理单位 D.设计单位【答案】 B 91、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。 A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资 B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资 C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资 D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】 C 92、了解客户、收集信息的最好时机是（）。 A.开户 B.调研 C.问卷 D.面谈【答案】 A 93、基金销售机构从事基金销售活动，对相关机构和人员进行处罚的情形不包括（）。 A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额方式销售基金 B.未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务 C.挪用基金销售结算资金或者基金份额的 D.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承受能力不相当的基金产品【答案】 A 94、（2019年真题）李小姐有存款100万元，打算做一笔为期3年的投资。现有两种方式待选，第一种是存入银行3年期的定期存款，年利率为5%，按单利计算，第二种是投入固定收益类理财产品，年利率为4%，按年复利计算，两种方式3年后的收益分别是（）元。（答案取近似数值） A.150000、124864 B.157625、124864 C.150000、120000 D.157625、120000 【答案】 A 95、赵某为其丈夫马某投保人寿险，在确定具体受益人时赵某与马某发生了分歧。下列关于如何确定受益人的表述中，正确的是（）。 A.受益人只能是马某 B.受益人只能是马某指定 C.受益人可以由赵某指定，但必须经马某同意 D.受益人只能由赵某指定【答案】 C 96、保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，（）不属于 A.发现产品不适合 B.信息不真实 C.客户无投保意愿 D.签名模糊【答案】 D 97、（2017年真题）通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（）。 A.货币时间差异 B.货币时间价值 C.货币投资价值 D.货币投资差异【答案】 B 98、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。 A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌 B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响 C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险 D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】 D 99、（2020年真题）溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（）。 A.6.25% B.6% C.5.6% D.7% 【答案】 C 100、投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方式是（）。 A.房地产购买 B.房地产租赁 C.房地产信托 D.房地产经营【答案】 B 101、（2019年真题）根据（）不同，债券可分为公募债券和私募债券。 A.募集方式 B.期限 C.发行主体 D.利息支付方式【答案】 A 102、在经济评价中，一个项目内部收益率的决策规则是（　　）。 A.IRR低于融资成本.则投资 B.IRR大于融资成本.则投资 C.IRR>0.则投资 D.IRR＜0.则投资【答案】 B 103、按照主观风险偏好程度的由高到低，投资者的理财风格可分为()。 A.激进型、进取型、平衡型、稳健型、保守型 B.激进型、平衡型、进取型、稳健型、保守型 C.进取型、激进型、平衡型、稳健型、保守型 D.激进型、平衡型、进取型、保守型、稳健型【答案】 A 104、事故调查组应当自事故发生之日起（）内提交事故调查报告。 A.30 天 B.60 天 C.90 天 D.120 天【答案】 B 105、商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。 A.由商业银行承担，客户承担连带责任 B.完全由客户承担 C.由客户承担，商业银行承担连带责任 D.完全由商业银行承担【答案】 D 106、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3％的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金?（） A.42万元 B.45万元 C.50万元 D.52万元【答案】 C 107、（2017年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变，赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔资金购买某高收益理财产品，收益率为10％，请问（）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值） A.6 B.5 C.4 D.7 【答案】 B 108、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）。 A.收益承诺或损失承担文字 B.风险提示和警示性文字 C.机构或专家推荐的文字 D.基金业绩预测数字【答案】 B 109、（2017年真题）下列关于基金子公司的说法中，错误的是（）。 A.基金子公司的业务种类多，投资范围广，业务灵活 B.基金子公司可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享，进而提高自身的主动管理能力 C.基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者 D.基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过300人【答案】 D 110、现金管理类理财产品具有投资期( )的特点。 A.短 B.长 C.适中 D.不受限制【答案】 A 111、（2020年真题）下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（）。 A.通过组合投资，可以分散投资风险 B.投资具有高波动性及高杠杠特点 C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限 D.资产配置可进可退，灵活度更大【答案】 B 112、（2020年真题）专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题，实现其理财目标”。要达到这一目标，理财师首先要（）。 A.评估客户的财务问题 B.形成专业理财规划报告书 C.提出自己的见解和建议 D.了解客户【答案】 D 113、下列基金中，基金规模不固定的是（）。 A.封闭式基金 B.契约式基金 C.开放式基金 D.公司型基金【答案】 C 114、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发设计的资金投资和管理计划。 A.客户偏好 B.不同客户类型 C.特定目标客户群 D.小众客户【答案】 C 115、（2018年真题）一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）。 A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金 B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金 C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金 D.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金【答案】 D 116、（2018年真题）两款理财产品，风险评级相同：A款：半年期，预期年化收益率6．00％，到期本息继续再投资同款产品；B款，一年期，预期年化收益率6．05％。则两款理财产品预期有效（实际）年化收益率（）。 A.B款更高 B.两者无法比较 C.A款更高 D.A款和8款相同【答案】 C 117、某国有保险公司在计算2020年度企业所得税应纳税所得额时，有关费用支出不超过规定限额的准予扣除，超过部分，准予在以后纳税年度结转扣除。下列各项中，属于该有关费用的有（　　）。 A.职工教育经费 B.党组织工作经费 C.广告费和业务宣传费 D.手续费和佣金【答案】 A 118、下列系数问关系错误的是()。 A.复利终值系数=1／复利现值系数 B.复利现值系数=1／年金现值系数 C.年金终值系数=年金现值系数×复利终值系数 D.年金现值系数=年金终值系数×复利现值系数【答案】 B 119、产生职业病危害的用人单位，应当在（）设置公告栏，公布有关职业病防治的规章制度、操作规程、职业病危害事故应急救援措施和工作场所职业病危害因素检测结果。 A.显著位置 B.醒目位置 C.明显位置 D.空旷位置【答案】 B 120、④降低客户的资金成本、费率 A.①②③ B.②③④ C.①③④ D.①②③④ 【答案】 D 121、开放式基金和封闭式基金份额的价格基础分别为（）。 A.供求关系，基金资产净值 B.基金资产净值，供求关系 C.供求关系，供求关系 D.基金资产净值，基金资产净值【答案】 B 122、对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任，定期评估频率取决于很多因素，其中不包括（）。 A.客户个人财务状况变化幅度 B.客户的风险偏好 C.客户的投资金额和占比 D.宏观经济发生变化【答案】 D 123、（）具有利滚利的特

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