2019-2025年初级银行从业资格之初级银行管理能力检测试卷A卷附答案.docx

2019-2025年初级银行从业资格之初级银行管理能力检测试卷A卷附答案

单选题（共600题）
1、( )是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。
A.违规风险
B.监管风险
C.战略风险
D.社会风险

【答案】 A
2、根据《商业银行杠杆率管理办法》的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得于( )。
A.2％
B.5％
C.6％
D.4％

【答案】 D
3、( )指同一金融企业同时开展银行、证券、保险、基金等多种金融业务。
A.同质化经营
B.综合化经营
C.统一化经营
D.多样化经营

【答案】 B
4、下列关于内外部审计关系的说法中，错误的是( )。
A.外部审计与内部审计的总体目标是一致的
B.内部审计具有预防性、经常性和针对性
C.外部审计是内部审计的基础
D.外部审计对内部审计起支持和指导作用

【答案】 C
5、资产负债表中，资产类项目的排列顺序是( )。
A.按资产获得的难易程度排列
B.按投资人拥有该资产的永久性程度，先长后短的顺序排列
C.按照资产流动性的程度由强到弱顺序排列
D.按各类资产总量的大小顺序排列

【答案】 C
6、商业银行合规管理职能应与（）分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。
A.风险监管职能
B.内部审计职能
C.内部控制职能
D.系统稽核职能

【答案】 B
7、（）是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。
A.信托业务
B.委托业务
C.固有业务
D.代理业务

【答案】 A
8、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的（ ）防线。
A.第二道
B.第四道
C.第一道
D.第三道

【答案】 A
9、现场审计主要包括全面审计、专项审计及（）三个方面。
A.独立审计
B.重点审计
C.离任审计
D.自行核查

【答案】 C
10、2015年11月30日，人民币被正式纳入( )货币篮子。
A.特别提款权
B.世界银行
C.世贸组织
D.货币基金组织

【答案】 A
11、（2017年真题）客户评级的评价主体是（ ）。
A.商业银行
B.中央银行
C.证券业监督管理委员会
D.银行业监督管理委员会

【答案】 A
12、（）是指从借款合同规定的第一个还款日至全部本息清偿日止的期间。
A.提款期
B.宽限期
C.还款期
D.延后期

【答案】 C
13、中国银监会对加强案件防控、落实内审有关要求提出的具体要求不包括（ ）。
A.加强与监管部门的交流
B.对发现的风险或问题督促及时整改
C.及时向董事会提交全面的审计工作报告
D.将案件风险作为一项重要内容纳入各营业机构每年的风险评估

【答案】 C
14、商业银行应该指定（ ）作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。
A.稽核机构
B.合规部门
C.专门部门
D.监管部门

【答案】 C
15、关于《巴塞尔协议Ⅲ》中修改资本定义，强化监管资本基础的内容，说法不正确的是（ ）。
A.界定并区分一级资本和二级资本的功能
B.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存情况下减计或转为普通股，以吸收损失
C.引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本中扣减
D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本

【答案】 C
16、货币政策的主要传导媒介是（ ）。
A.上市公司
B.证券公司
C.保险公司
D.商业银行

【答案】 D
17、（ ）是银行内部控制的基本控制手段。
A.绩效考评
B.运营控制
C.不相容职务分离
D.授权审批控制

【答案】 C
18、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法》规定，银行在与客户的业务存续期间，应该采取（　　）客户身份识别措施。
A.一次性的
B.间隔的
C.持续的
D.定期的

【答案】 C
19、下列选项中，（ ）是纳入年度现场检查计划的检查。
A.临时检查
B.常规检查
C.后续检查
D.专项检查

【答案】 B
20、根据《票据法》的规定，下列各项中不属于票据行为的是( )。
A.出票人签发票据并将其交给收款人的行为
B.票据遗失向银行挂失止付的行为
C.票据付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额并签章的行为
D.收款人或持票人为将票据权利转让给他人或者将一定的票据权利授予他人行使而在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的行为

【答案】 B
21、符合条件的财务公司，可以向中国银监会申请从事相关业务，其中不能从事的业务是（）。
A.经批准发行财务公司债券
B.承销成员单位的企业债券
C.有价证券投资
D.成员单位产品的消费信贷、买方信贷及经营租赁

【答案】 D
22、根据《关于规范金融机构同业业务的通知》(银发[2014]127号)的要求，单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的( )。
A.1／2
B.1／3
C.1／4
D.1／5

【答案】 B
23、来说，商业银行应当建立的主要业务规则和制度不包括（　　）。
A.建立业务管理制度
B.建立资产管理制度
C.建立各项安全防范制度
D.建立内部控制制度

【答案】 B
24、金融租赁公司的发起人，应承诺( )年内不转让所持有的金融租赁公司股权，并在拟设公司章程中载明。
A.1年
B.2年
C.3年
D.5年

【答案】 D
25、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过（）万元人民币的贷款金额支付，应采用商业银行受托支付方式。
A.100
B.300
C.500
D.1000

【答案】 C
26、（ ）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。
A.自营贷款
B.委托贷款
C.特定贷款
D.信用贷款

【答案】 C
27、银行的客户可分为（ ）。
A.自然人客户、法人客户、机构客户
B.个人客户、单位客户
C.个人客户、机构客户
D.区域客户、跨区域客户

【答案】 C
28、接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）。
A.1年
B.2年
C.3年
D.4年

【答案】 B
29、（2019年真题）根据《突发事件应对法》，按照社会危害程度、影响范围、突发事件性质等因素，将自然灾害、事故灾难事件分为（ ）。
A.五级
B.三级
C.四级
D.六级

【答案】 C
30、（2017年真题）根据《商业银行金融创新指引》的规定，下列关于金融创新的说法中，正确的是（ ）。
A.以银行为中心，以效益为导向
B.以银行为中心，以市场为导向
C.以效益为中心，以声誉为导向
D.以客户为中心，以市场为导向

【答案】 D
31、以下关于商业银行市场营销的说法错误的是（　　）。
A.优秀的客户经理的主要职责应当是尽可能向客户推荐和营销利润率最高的产品
B.目标市场是指商业银行为满足现实或潜在的客户需求，在市场细分的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场
C.商业银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面
D.商业银行市场营销是商业银行以市场为导向，通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程

【答案】 A
32、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，( )可能就是它唯一可行的选择。
A.低成本策略
B.产品差异策略
C.专业化策略
D.单一营销策略

【答案】 C
33、信用证支付方式的主要特点描述错误的是( )。
A.信用证是一项独立文件
B.开证申请人是信用证第一付款人
C.开证行是信用证第二付款人
D.信用证业务处理的是单据

【答案】 C
34、（　　）在形式上具有强制性、无偿性和固定性的特征。
A.税收
B.国债
C.政府投资
D.公共支出

【答案】 A
35、经监管机构批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司不能开办的业务是（　　）。
A.资产证券化
B.发行债券
C.在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务
D.为控股股东对外融资提供担保

【答案】 D
36、下列选项中，不属于意定信托的是( )。
A.默示信托
B.遗嘱信托
C.其他意定信托
D.合同信托

【答案】 A
37、不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入( )范畴。
A.“流动资金贷款”
B.“银团贷款”
C.“财产贷款”
D.“固定资产贷款”

【答案】 D
38、下列关于互联网支付的表述中，错误的是( )。
A.互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务
B.互联网支付业务由银行业监督管理机构负责监管
C.第三方支付机构与其他机构开展合作的，应清晰界定各方的权利义务关系，建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制
D.互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨

【答案】 B
39、我国银行业监督管理部门对银行进行的检查，属于（ ）。
A.外部审计
B.经济监督形式
C.内部审计
D.政府审计

【答案】 B
40、（2017年真题）关于同业拆借业务，下列说法中，错误的是（ ）。
A.同业拆借拆入资金不得用于发放固定资产贷款
B.商业银行与非商业银行金融机构之间的短期资金拆借一般没有固定场所
C.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一
D.同业拆借双方在协商一致的基础上签订合同，但最长期限不得超过2个月

【答案】 D
41、（2017年真题）非银借款业务最长期限为（ ）。
A.1年
B.2年
C.3年
D.4年

【答案】 C
42、（2017年真题）根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列关于商业银行销售人员管理方面的说法中，错误的是（ ）。
A.具备监管部门要求的行业资格
B.商业银行应当向销售人员提供每年不少于20个工作日的培训
C.销售人员在向客户宣传销售理财产品时，应当先做自我介绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售
D.商业银行不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法

【答案】 B
43、下列关于消费金融公司功能定位的说法，正确的是( )。
A.提供便捷的小额消费信贷服务
B.提供住房和汽车消费金融业务
C.有抵押、有担保
D.以“大、快、灵”为特色的经营模式

【答案】 A
44、银监会实施行政许可职责的内容不包括（　　）。
A.机构准入许可
B.业务准入许可
C.人员准入许可
D.机构变更审查

【答案】 D
45、（ ）不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则的监管措施。
A.限制资产转让
B.限制分配红利和其他收入
C.罚款
D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

【答案】 C
46、（2017年真题）克里米亚加入俄罗斯，引起西方世界的不满，欧美对俄罗斯进行了制裁，导致俄罗斯的卢布贬值，使得俄罗斯A石油公司所欠我国某银行债务到期不能偿还，这种风险是（ ）。
A.市场风险
B.国别风险
C.信用风险
D.操作风险

【答案】 B
47、（2019年真题）在个人定期存款业务中，整存整取的起存金额是（ ）元。
A.100
B.50
C.500
D.1000

【答案】 B
48、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（　　）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。
A.5％
B.8％
C.10％
D.15％

【答案】 C
49、根据《票据法》的规定，支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（ ）。
A.3日
B.5日
C.7日
D.10日

【答案】 D
50、根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构应对（　　）进行同步录音录像。
A.客户投诉以及投诉处理全过程
B.自有理财产品和代销产品销售过程
C.金融知识宣传活动
D.大堂经理引导客户

【答案】 B
51、根据英国《银行改革法案》提出的“栅栏原则”，以下必须放入栅栏内的业务是（ ）。
A.自营交易业务
B.对大型企业提供的存贷款业务
C.国际业务
D.面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务

【答案】 D
52、抵押权人与抵押人协议以抵押财产所得的价款优先受偿，协议损害其他债权人利益的．其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起( )请求人民法院撤销该协议。
A.3个月内
B.6个月内
C.1年内
D.2年内

【答案】 C
53、《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币( )万元。
A.50
B.60
C.70
D.40

【答案】 A
54、下列属于商业银行外部欺诈引起的操作风险的是（ ）。
A.黑客攻击损失
B.故意隐瞒交易
C.员工遗失涉密资料
D.故意隐瞒估价

【答案】 A
55、金融工具的风险来源之一是（ ）。
A.操作风险
B.经营风险
C.逆选择风险
D.信用风险

【答案】 D
56、我国的金融资产管理公司主要是以( )方式配置金融资源的。
A.增量
B.存量
C.变量
D.定量

【答案】 B
57、一般来说，一笔贷款的管理流程分为（ ）个环节。
A.5
B.10
C.15
D.8

【答案】 B
58、自（　）起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。
A.2004年5月1日
B.2005年4月1日
C.2004年4月1日
D.2015年5月1日

【答案】 D
59、（2019年真题）金融债券是（ ）在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。
A.中央银行
B.商业银行
C.政策性银行
D.非银行机构

【答案】 B
60、按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分类不包括（ ）。
A.电汇
B.信汇
C.票汇
D.卡汇

【答案】 D
61、债券投资的主要风险不包括（ ）。
A.信用风险
B.利率风险
C.流动性风险
D.提前赎回风险

【答案】 D
62、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。
A.10%
B.15%
C.20%
D.25%

【答案】 A
63、（2017年真题）下列选项中，属于商业银行的整体风险控制环境的是（ ）。
A.连续营业
B.购买商业保险
C.业务外包
D.加强内部控制体系的建设

【答案】 D
64、我国资产支持证券的主要投资者是（ ）。
A.商业银行
B.个人投资者
C.金融机构
D.中央银行

【答案】 A
65、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M1表示（ ）。
A.广义货币
B.狭义货币
C.基础货币
D.准货币

【答案】 B
66、对商业银行的个人住房抵押贷款风险权重为（）。
A.20％
B.50％
C.70％
D.100％

【答案】 B
67、（ ）是指经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。
A.企业财务公司
B.汽车金融公司
C.金融租赁公司
D.信托公司

【答案】 B
68、信托公司、保险资产管理公司的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构净资产的( )。
A.10％
B.15％
C.20％
D.25％

【答案】 C
69、( )对内部审计的适当性和有效性承担最终责任。
A.董事会
B.监事会
C.高级管理层
D.内部审计人员

【答案】 A
70、普惠金融基本的本原则不包括（ ）。
A.健全机制、持续发展
B.机会平等、惠及民生
C.市场主导、政府引导
D.创造利润

【答案】 D
71、深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为张，( )元标准券为1张。
A.100
B.200
C.500
D.1000

【答案】 A
72、目前中国整体经济形势处于增长速度换档期、结构阵痛期和（　）叠加的影响。
A.增长速度下坡期
B.缓冲期
C.高压期
D.前期刺激政策消化期

【答案】 D
73、商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容不包括（　　）。
A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警
B.投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估
C.信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障
D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息

【答案】 A
74、( )是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。
A.风险对冲
B.风险规避
C.风险补偿
D.风险转移

【答案】 B
75、（）是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心。
A.内部控制
B.合规风险管理体系
C.合规管理目标
D.合规风险

【答案】 B
76、授信工作人员对( )规定的关系人申请的客户授信业务，应申请回避。
A.《中华人民共和国商业银行法》
B.《中华人民共和国银行业监督管理法》
C.《商业银行资本管理办法》
D.《商业银行授信工作尽职指引》

【答案】 A
77、（）是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。
A.战略产业
B.主导产业
C.新兴产业
D.衰退行业

【答案】 B
78、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》相关规定，下列说法错误的是( )。
A.信用卡透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域
B.商业银行向符合条件的同一申请人核发信用卡的发卡银行不得超过两家(附属卡除外)
C.信用卡个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年
D.发卡银行不得向未满18周岁的客户核发信用卡(附属卡除外)

【答案】 B
79、商业银行( )负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。
A.董事会
B.高级管理层
C.银监会
D.银行业协会

【答案】 A
80、货币经纪公司最早起源于（）外汇市场。
A.美国
B.法国
C.德国
D.英国

【答案】 D
81、商业银行理财产品是在对( )分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。
A.已有目标客户群
B.高端目标客户群
C.未来客户群
D.潜在目标客户群

【答案】 D
82、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行的二级资本不包括（ ）。
A.二级资本工具及其溢价
B.超额贷款损失准备
C.未分配利润
D.少数股东资本可计入部分

【答案】 C
83、( )不是金融资产管理公司的主要业务。
A.收购、管理和处置金融不良资产
B.提供综合金融服务
C.收购、管理和处置非金融不良资产
D.收购、管理和处置固有资产

【答案】 D
84、个人投资人认购大额存单起点金额不低于（　　）万元。
A.10
B.30
C.50
D.100

【答案】 B
85、每年9月各银行业务金融机构共同参与的“金融知识进万家”银行业金融知识宣传服务月活动，体现了对金融消费者（ ）的尊重和保障。
A.公平交易权
B.受尊重权
C.知情权
D.受教育权

【答案】 D
86、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是( )。
A.同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场
B.同业拆借市场资金融通的期限较短
C.同业拆借的潜在信用风险不高
D.同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况

【答案】 C
87、我国的第一家金融租赁公司成立于( )年。
A.1966
B.1968
C.1976
D.1986

【答案】 D
88、《中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知》主要是为防范( )风险而颁布的。
A.信用
B.案件
C.市场
D.流动性

【答案】 B
89、商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，其声誉的潜在威胁（）。
A.越小
B.越大
C.不受规模大小影响
D.随市场状况而变动

【答案】 B
90、下列关于金融市场的分类，错误的是（）。
A.根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场
B.根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场
C.按交易的标的物可以将金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场
D.根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场

【答案】 D
91、下列关于金融租赁公司的主要业务范围，说法错误的是（ ）。
A.吸收股东3个月（含）以上定期存款
B.同业拆借
C.融资租赁业务
D.接受承租人的租赁保证金

【答案】 A
92、记账式国债的发行及流通渠道，不包括（ ）。
A.银行间债券市场
B.银行母子公司
C.证券交易所
D.商业银行柜台市场

【答案】 B
93、银行合规风险管理过程中最容易“看得见的”方面是( )。
A.合规风险报告
B.合规风险监测
C.合规风险测试
D.合规风险识别

【答案】 A
94、银行应主动发现、主动暴露合规风险隐患或问题，此行为体现了商业银行合规文化的实现应树立( )理念。
A.合规从商层做起
B.合规创造价值
C.有效互动
D.主动合规

【答案】 D
95、对于监督发现的内部控制缺陷，说法不正确的是（）。
A.建立报告和信息反馈制度
B.建立内部控制问题整改机制
C.落实整改承担直接责任
D.建立内部控制管理责任制

【答案】 C
96、外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过( )年。
A.1
B.2
C.4
D.5

【答案】 D
97、以下哪一项属于银行业金融机构的经济责任（ ）
A.支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展
B.关心社会发展，积极投身社会公益活动，通过发挥金融杠杆的作用，努力构建社会和谐，促进社会进步
C.以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值
D.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展

【答案】 C
98、应按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作的金融管理部门不包括( )。
A.人民银行
B.银监会
C.证监会
D.中国银行

【答案】 D
99、根据《商业银行市场风险管理指引》，商业银行所承担的市场风险水平应当与其( )相匹配。
A.市场风险管理能力和资产规模
B.全面风险管理能力和盈利水平
C.市场风险管理能力和盈利水平
D.市场风险管理能力和资本实力

【答案】 D
100、（ ）以来，全球经济一体化进程加快，金融技术日新月异，银行的经营规模越来越大、业务日趋复杂。
A.20世纪80年代
B.20世纪50年代
C.20世纪60年代
D.20世纪90年代

【答案】 D
101、下列属于金融租赁公司其他业务的是（ ）。
A.融资租赁业务
B.固定收益类证券投资
C.转让或受让融资租赁资产
D.接受承租人租赁保证金

【答案】 C
102、（　）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。
A.风险转移
B.风险补偿
C.风险规避
D.风险对冲

【答案】 C
103、下列关于票据权利不行使而消灭的期限。说法正确的是( )。
A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年
B.持票人对支票出票人的权利，自出票日起2年
C.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起3个月
D.持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起6个月

【答案】 A
104、贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款属于( )。
A.短期贷款
B.中期贷款
C.中长期贷款
D.长期贷款

【答案】 B
105、债券投资已成为商业银行的一种重要资产形式，商业银行债券投资的目标不包括()。
A.增加银行吸收存款的能力
B.降低资产组合的风险
C.提高资本充足率
D.平衡流动性和盈利性

【答案】 A
106、商业银行财务管理的目的是提高商业银行的资金运用效率，最终实现商业银行的( )目标。
A.盈利性、流动性、持续性
B.盈利性、持续性、安全性
C.盈利性、流动性、安全性
D.流动性、安全性、持续性

【答案】 C
107、商业银行的财务管理总体可以分为财产管理、银行内部资金管理和( )三部分。
A.银行的经营管理
B.银行的损益管理
C.银行的投资管理
D.银行的投入与产出管理

【答案】 B
108、新中国成立后最早提及内部控制的规范文件是( )。
A.《中华人民共和国会计法》
B.《独立审计准则第9号——内部控制和审计风险》
C.《内部会计控制规范——基本规范》
D.《会计基础工作规范》

【答案】 D
109、下列选项中，（ ）形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。
A.流动性风险
B.信用风险
C.市场风险
D.操作风险

【答案】 A
110、以下关于银行业消费者权利的说法错误的是（ ）。
A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息
B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品
C.公平公正制定格式合同和协议文本
D.不可以篡改银行业消费者个人金融信息

【答案】 B
111、根据中国银监会发布的《商业银行杠杆率管理办法》的规定，杠杆率的计算公式为( )。
A.(一级资本-一级资本扣减项)／调整后的表内外资产余额X100％
B.(一级资本-一级资本扣减项)／调整前的表内外资产余额X100％
C.(一级资本-二级资本扣减项)／调整前的表内外资产余额X100％
D.(一级资本-二级资本扣减项)／调整后的表内外资产余额X100％

【答案】 A
112、下列关于设立外资银行及其分支机构的说法，正确的是( )。
A.中外合资银行的注册资本最低限额为15亿元人民币或者等值的自由兑换货币
B.注册资本应当是实缴资本
C.外商独资银行在中国境内设立的分行，应当由其分行无偿拨给自由兑换货币的营运资金
D.中外合资银行拨给各分支机构营运资金的总和，不得超过总行资本金总额的80％

【答案】 B
113、商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展( )次。
A.1
B.2
C.3
D.4

【答案】 A
114、下列选项中，哪项不是单位结算账户？（ ）
A.基本存款账户
B.长期存款账户
C.临时存款账户
D.一般存款账户

【答案】 B
115、下列不符合《商业银行稳健薪酬监管指引》要求的是( )。
A.商业银行应制定有利于本行战略目标实施和竞争力提升与人才培养、风险控制相适应，的薪酬机制
B.商业银行应确保可变薪酬总额不会弱化本行持续增加资本基础的能力
C.商业银行绩效薪酬应体现充足的各类风险与各项成本抵扣和银行可持续发展的激励约束要求
D.商业银行应建立有效薪酬监督机制，鼓励为员工或允许员工对递延兑现部分的薪酬购买薪酬保险、责任险等避险措施，以降低薪酬与风险的关联性

【答案】 D
116、金融租赁公司的融资租赁业务不包括（　）。
A.间接融资租赁
B.联合租赁
C.售后回租
D.转租赁

【答案】 A
117、下列关于开展同业业务的风险监管要求，说法不正确的是（ ）。
A.金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外
B.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50％
C.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期
D.商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则

【答案】 C
118、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M1表示（ ）。
A.广义货币
B.狭义货币
C.基础货币
D.准货币

【答案】 B
119、银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于银行对消费者的主要义务中的（ ）。
A.遵守相关法律
B.交易信息公开
C.交易有凭有据
D.交易留痕

【答案】 C
120、金融市场分为现货市场与期货市场是按( )来划分的。
A.交易的阶段
B.交易场所
C.金融交易合约性质
D.市场功能

【答案】 C
121、信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是（ ）。
A.借贷成本低
B.风险较大
C.以短期借款为主
D.不需要保证和抵押

【答案】 D
122、（2018年真题）下列选项中，不属于支票类型的是（ ）。
A.现金支票
B.电子支票
C.转账支票
D.普通支票

【答案】 B
123、不良贷款是银行信用风险最直接的体现，根据相关规定，不良贷款率不得高于（　　）。
A.2％
B.3％
C.5％
D.8％

【答案】 C
124、下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法，正确的是（　　）。
A.金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经银监会批准
B.涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准
C.未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得2倍以上5倍以下的罚款
D.未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予开除的纪律处分

【答案】 B
125、内部环境是银行实施内部控制的基础，它的构成内容不包括（ ）。
A.管理模式
B.组织架构
C.人力资源
D.企业文化

【答案】 A
126、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行聘请理财产品投资顾问的，可以有的行为是（　　）。
A.向未提供实质服务的投资顾问支付费用
B.投资顾问名单应当至少由分行行长批准
C.由投资顾问直接执行投资指令
D.审查投资顾问的投资建议

【答案】 D
127、( )融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。
A.小额众筹
B.众筹
C.小微众筹
D.股权众筹

【答案】 D
128、下列属于商业银行绩效考评外部标准的是（ ）。
A.标杆标准
B.历史标准
C.预算标准
D.经验标准

【答案】 A
129、下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是( )。
A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
B.在职责范围内调查可疑交易活动
C.制定金融机构大额交易和可疑交易报告的具体办法
D.对金融机构的反洗钱内控合规情况进行监管

【答案】 D
130、根据《行政复议法》的规定，下列关于行政复议的说法不正确的是（　　）。
A.公民、法人或者其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以依法申请行政复议
B.认为行政机关的具体行政行为所依据的规定不合法，在对具体行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请
C.复议可附带审查的规定包括国务院部、委员会规章和地方人民政府规章
D.行政复议不受理不服行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处理等事项

【答案】 C
131、调整平等主体之间的人身关系和财产关系的法律是（　　）。
A.《担保法》
B.《物权法》
C.《合同法》
D.《民法通则》

【答案】 D
132、根据（ ），要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。
A.《商业银行稳健薪酬监管指引》
B.《银行业绩效考评监管指引》
C.《金融机构绩效考评监管指引》
D.《银行业金融机构绩效考评监管指引》

【答案】 D
133、商业银行良好道德风气的形成，关键在于董事会和高级管理层有效履行“诚信责任”。这体现了商业银行应该树立( )的合规文化理念。
A.“合规从高层做起”
B.“主动合规”
C.“合规人人有责”
D.“合规创造价值”

【答案】 A
134、2014年，（　）修订发布了新版《商业银行内部控制指引》。明确商业银行内部控制目标、原则、职责及措施，同时还从内部评价、内部监督和监管约束等方面引导银行强化内控管理。
A.国务院
B.中央银行
C.中国银监会
D.中国证监会

【答案】 C
135、以下不属于