2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力综合练习试卷A卷附答案.docx

2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力综合练习试卷A卷附答案

单选题（共600题）
1、根据《商业银行法》的规定，目前商业银行在中国境内可以从事（ ）。
A.信托投资业务
B.证券经营业务
C.非自用房地产投资业务
D.买卖金融债券业务

【答案】 D
2、中国银行业协会的宗旨之一是（ ）。
A.依法制定和执行货币政策
B.对银行业金融机构进行监管
C.促进会员单位实现共同利益
D.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益

【答案】 C
3、票据贴现属于（　　）。
A.存款业务
B.贷款业务
C.中间业务
D.债券投资业务

【答案】 B
4、下列关于职务侵占罪与贪污罪区别的说法中，错误的是( )。
A.犯罪对象不同
B.犯罪目的不同
C.刑罚处罚幅度不同
D.犯罪主体不同

【答案】 B
5、国家开发银行的成立时间是()。
A.1994年3月
B.1994年4月
C.1994年11月
D.1994年12月

【答案】 A
6、由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票是（　　）。
A.A股
B.B股
C.H股
D.N股

【答案】 D
7、目前我国常用的衡量经济增长的宏观经济指标是（　　）。
A.失业率
B.国际收支顺差
C.国内生产总值
D.通货膨胀率

【答案】 C
8、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法错误的是()
A.国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复
B.中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督
C.A选项的规定是提高效率的一种制度性安排
D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权

【答案】 D
9、银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是( )。
A.支票
B.商业汇票
C.银行本票
D.银行汇票

【答案】 C
10、下列属于国务院银行业监督管理机构监管的非银行金融机构的有（　　）个。
A.3
B.4
C.5
D.6

【答案】 A
11、当事人订立合同时，按照法定程序进行，要采用（ ）的方式。
A.第三方机构代表双方谈判
B.要约承诺
C.第三方公正
D.第三方强制

【答案】 B
12、盗窃信用卡并使用的，定（　　）。
A.盗窃罪
B.金融凭证诈骗罪
C.信用证诈骗罪
D.信用卡诈骗罪

【答案】 A
13、下列关于商业银行依法协助冻结单位存款的说法，正确的是()。
A.逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结
B.如果冻结单位存款发生失误，商业银行只能在冻结期限届满后予以纠正
C.冻结期满前，如果有特殊原因需要延长冻结的，商业银行有权自行办理继续冻结手续，每次冻结期限不超过6个月
D.被冻结的款项如需冻结，应由被冻结单位提出申请，银行视情况决定是否解冻

【答案】 A
14、在商业银行风险管理流程中，对风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，属于（　　）。
A.风险控制
B.风险计量
C.风险监测
D.风险识别

【答案】 A
15、根据金融工具发行和流通的阶段不同对金融市场进行划分，下列说法中，错误的是（ ）。
A.发行市场也称为一级市场
B.一级市场是证券的买卖转让市场
C.流通市场也称为二级市场
D.证券右行可以通过公募和私募两种方式进行

【答案】 B
16、银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员贪污受贿、泄露国家秘密或者所知悉的商业机密，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予()。
A.罚款
B.纪律处分
C.行政处分
D.行政处罚

【答案】 C
17、根据金融工具发行和流通的阶段划分，（ ）是对已上市的金融工具进行买卖转让的市场。
A.流通市场
B.发行市场
C.一级市场
D.现货市场

【答案】 A
18、关于债券发行方式的说法，错误的是（　　）。
A.债券的发行方式分为直接发行和间接发行两种
B.选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司
C.直接发行使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务
D.现代债券发行，特别是国债发行大部分是采取间接发行的方式

【答案】 C
19、某上市银行职员李某与另一家上市银行的职员王某在一次聚会中认识，作为银行业人员，他们( )。
A.可以交换对某些客户的评价及客户的具体数据
B.可以夸大宣传所在机构的优势
C.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息
D.可以一起参加学术研讨会

【答案】 D
20、某客户在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果 按照积数计息法计算，假设年利率为0. 72%，扣除20%利息税后，该客户能取回的全部金额是（ ）。
A.1000. 48 元
B.1000. 60 元
C.1000. 56 元
D.1000. 45 元

【答案】 D
21、银行业从业人员不得因同事的民族、肤色、性别，而对其进行任何形式的侵害。这属于银行业从业基本原则中的（）原则。
A.尊重同事
B.公平对待
C.授信尽职
D.礼貌服务

【答案】 A
22、中央银行传统的一般性货币政策工具不包括( )。
A.法定存款准备金政策
B.再贷款利率
C.公开市场业务
D.再贴现率

【答案】 B
23、下列选项中，属于出资人在商业银行资产中享有的经济利益。反映了银行实际拥有的资本水平的是( )。
A.监管资本
B.经济资本
C.账面资本
D.风险资本

【答案】 C
24、下列说法正确的是( )。
A.定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低
B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取
C.教育储蓄存款的利息税税率为5%
D.教育储蓄存款起存金额为50元

【答案】 D
25、在我国股票市场上发行交易的A股股票的计价货币是（　）。
A.人民币
B.港币
C.美元
D.欧元

【答案】 A
26、根据理财产品形态的不同，有固定的存续期限且在产品到期前客户不能进行申购赎回的净值型产品，称为（ ）。
A.开放式净值型产品
B.封闭式净值型产品
C.开放式非净值型产品
D.封闭式非净值型产品

【答案】 B
27、从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于( )。
A.表见代理
B.委托代理
C.业务代理
D.法定代理

【答案】 B
28、（ ）是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。
A.国内生产总值
B.国民生产总值
C.国际收支
D.国际收支平衡

【答案】 C
29、（　　）是商业银行生息资产中最重要的组成部分。
A.贷款
B.债券
C.资金业务
D.存放央行款项

【答案】 A
30、 以下不属于银行业监管机构的是( )。
A.中国银行业监督管理委员会
B.中国人民银行
C.中国银行业协会
D.国家外汇管理局

【答案】 C
31、()是指以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。
A.企业法人
B.机关法人
C.社会团体法人
D.事业单位法人

【答案】 A
32、国际贸易中进口商收到单据后需要支付贷款时，进口方银行为进口商提供的融资服务为()。
A.减免保证金开证
B.提货担保
C.进口押汇
D.国际保理

【答案】 C
33、根据《合同法》，存款人与存款机构订立存款合同，应当采取（ ）的方式。
A.公正
B.平等
C.要约、承诺
D.诚实信用

【答案】 C
34、关于个人存款业务，下列说法中正确的是( )。
A.零存整取属于活期存款
B.所有存款种类，均按复利计算利息
C.存款人必须使用实名
D.定期存款不能提前支取

【答案】 C
35、 下列关于公司资本制度的说法，不正确的是（ ）。
A.《公司法》允许公司资本的分批缴纳
B.股票发行价格不得高于票面金额
C.非货币出资不得高估作价
D.公司资本不得任意变更

【答案】 B
36、张某持有的一张银行承兑汇票不小心丢失，随即向人民法院提出申请，人民法院根据张某的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利，这个过程称为()。
A.提起诉讼
B.公示催告
C.挂失止付
D.权利消失

【答案】 B
37、民事主体依法享有民事权利，承担民事义务的资格是指（ ）。
A.民事行为能力
B.民事权利能力
C.限制行为能力
D.完全民事行为能力

【答案】 B
38、理财业务是商业银行的（ ）。
A.表内业务
B.表外业务
C.贷款业务
D.中间业务

【答案】 B
39、下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是( )。
A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息
B.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息
C.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款
D.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况

【答案】 B
40、下列不属于我国商业银行现金资产的是（ ）。
A.库存现金
B.法定存款准备金与超额存款准备金
C.存放同业
D.同业存放

【答案】 D
41、银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员贪污受贿、泄露国家秘密或者所知悉的商业机密，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予()。
A.罚款
B.纪律处分
C.行政处分
D.行政处罚

【答案】 C
42、（　）是指战争、重大灾难或危机等异常情况导致的、银行一般无法预见的损失。
A.预期损失
B.平均损失
C.非预期损失
D.极端损失

【答案】 D
43、下列行为中，涉嫌信用卡诈骗罪的是（　　）。
A.甲某使用已经作废的信用卡购物
B.乙某使用信用卡购房
C.丙某使用信用卡时透支
D.丁某同时持有两家银行发售的信用卡

【答案】 A
44、公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是（　）。
A.公司债券
B.银行承兑汇票
C.大额可转让定期存单
D.商业票据

【答案】 D
45、对于基准利率，2004年10月29日，中国人民银行决定（）。
A.上浮存款利率
B.放开存款利率下限
C.下浮贷款利率
D.放开贷款利率下限

【答案】 B
46、我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（　　）。
A.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用
B.“部门执法”的局面凸显
C.在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容
D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离

【答案】 D
47、货币的本质是( )。
A.商品
B.交换价值
C.使用价值
D.固定充当一般等价物的特殊商品

【答案】 D
48、为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密，不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新所遵守的()原则。
A.信息充分披露
B.风险可控
C.成本可算
D.知识产权保护

【答案】 A
49、（ ）以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。
A.A股
B.B股
C.H股
D.F股

【答案】 B
50、 乙公司在与甲公司交易中获金额为300万元的汇票一张，承兑人为丙公司。乙公司请求承兑时。丙公司在汇票上签注：“承兑。甲公司款到后支付。”下列关于丙公司付款责任的表述正确的是( )。
A.按甲公司给丙公司付款的多少确定丙公司应承担的付款责任
B.应视为丙公司拒绝承兑，丙公司不承担付款责任
C.丙公司已经承兑，应承担付款责任
D.甲公司给丙公司付款后，丙公司才承担付款责任

【答案】 B
51、下列哪一项不构成经济结构对商业银行的影响？（ ）
A.国民经济的增长速度
B.国民经济的增长质量
C.国民经济增长的可持续性
D.是否出现顺差

【答案】 D
52、下列银行从业人员的行为中，合法合规的是（ ）
A.将客户信息提供给合作的保险公司
B.出于好奇向其他同事打听客户的个人信息
C.为践行节能减排，将客户开户申请书再度用做打印纸
D.将客户信息和交易信息提供给反洗钱监管机构

【答案】 D
53、捐赠和汇款应列入国际收支中的（　　）。
A.贸易收支
B.单方面转移
C.劳务收支
D.资本项目

【答案】 B
54、在我国，能够吸收活期存款、发放贷款、办理转账结算的只有（ ）。
A.投资银行
B.政策性银行
C.商业银行
D.中央银行

【答案】 C
55、下列不包括少数股东资本可计入部分的是( )。
A.二级资本
B.资本扣除项
C.其他一级资本
D.核心一级资本

【答案】 B
56、中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（　　）。
A.6个月
B.9个月
C.1年
D.2年

【答案】 C
57、()是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。
A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.损失类贷款

【答案】 D
58、（ ）是指票据债权人请求票据债务人履行其票据债务的行为，并且应当在票据债务人的营业场所和营业时间内进行。
A.票据权利的行使
B.票据权利的取得
C.票据权利的保全
D.票据权利的消灭

【答案】 A
59、银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为（ ）年。
A.1
B.2
C.3
D.5

【答案】 B
60、在托收业务中，根据所附单据的不同，仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，这属于（ ）。
A.光票托收
B.跟单托收
C.出口托收
D.进口托收

【答案】 A
61、（）是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。
A.风险识别
B.风险计量
C.风险监测
D.风险控制

【答案】 B
62、教育储蓄存款的起存金额为（　　）。
A.10元
B.50元
C.1000元
D.1万元

【答案】 B
63、信用证下附有商业单据的是（　）。
A.可撤销信用证
B.不可撤销信用证
C.跟单商业信用证
D.光票信用证

【答案】 C
64、（　　）制定了《银行业从业人员职业操守》，并于2007年2月9日在全体会员大会上正式通过。
A.中国人民银行
B.中国银保监会
C.中国银行业协会
D.全国人大

【答案】 C
65、没有代理权的代理行为，只有经过被代理人的（　　），被代理人才承担民事责任。
A.书面确认
B.追认
C.事先承认
D.确认

【答案】 B
66、下列关于股权投资母基金主要业务的说法中，错误的是（ ）。
A.一级投资是指母基金在股权投资基金募集时对基金进行投资，成为基金投资者
B.二级投资是指母基金在股权投资基金募集完成后对已有股权投资基金或其投资组合进行投资
C.直接投资是母基金的本源业务
D.直接投资是指母基金直接进行股权投资

【答案】 C
67、票据丧失的补救措施不包括()。
A.重新补办
B.公示催告
C.提起诉讼
D.挂失止付

【答案】 A
68、商业银行贷款合同（ ）。
A.只能采用书面合同的形式
B.可以采取书面合同的形式
C.既可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式
D.除口头形式和书面形式外，还可以采取双方认可的其他形式

【答案】 A
69、()是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定期间向法院申报票据权利。
A.公示催告
B.提起诉讼
C.挂失止付
D.背书

【答案】 A
70、下列属于银行各级风险管理委员会责任的是（　　）。
A.风险识别
B.风险监测
C.风险计量
D.风险控制

【答案】 D
71、因重大误解而订立的合同应予（ ）。
A.无效
B.撤销
C.有效
D.不可撤销

【答案】 B
72、下列选项中，不属于银行业从业基准则中礼貌服务的具体内容的是（ ）。
A.穿着得体
B.不歧视残疾人客户
C.为客户提供优质服务
D.对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况

【答案】 B
73、商业银行一般会根据自身风险偏好制定风险战略，风险战略的类型不包括（ ）。
A.积极型风险战略
B.稳健型风险战略
C.保守型风险战略
D.规避型风险战略

【答案】 D
74、我国传统的监管工具不包括（　　）。
A.流动性
B.拨备覆盖率
C.杠杆率
D.风险集中度

【答案】 C
75、下列各类支票中，既可以支取现金，也可以转账的是（）。
A.转账支票
B.普通支票
C.现金支票
D.划线支票?

【答案】 B
76、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员（ ），提高中国银行业从业人员整体素质和（），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。
A.职业操守，职业纪律
B.职业纪律，职业道德
C.职业行为，职业道德水准
D.职业道德，职业操守水平

【答案】 C
77、( )，我国正式启动实施《巴塞尔新资本协议》的工程。
A.2006年2月28日
B.2007年2月28日
C.2006年8月28日
D.2007年8月28日

【答案】 B
78、未经（ ）的汇票，银行不贴现。
A.提示
B.担保
C.承兑
D.托付

【答案】 C
79、目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是（　　）。
A.10年以上个人定期存款
B.5年以上个人定期存款
C.个人活期存款
D.单位定期存款

【答案】 C
80、对于不同类别的银行，下列关于银监会的干预措施说法错误的是()。
A.对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力
B.对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度
C.对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员
D.对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销

【答案】 D
81、（ ）是风险管理的最高决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。
A.股东大会
B.行长联席会议
C.风险管理委员会
D.董事会

【答案】 D
82、下列属于间接融资工具的是（）。
A.企业债券
B.银行贷款
C.国库券
D.公司股票

【答案】 B
83、关于银行卡，下面叙述不正确的是( )。
A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类
B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定
C.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类
D.借记卡不具备透支功能

【答案】 B
84、票据贴现体现了票据的( )功能。
A.流通作用
B.支付作用
C.结算作用
D.融资作用

【答案】 D
85、银行交易金融衍生品的主要目的应为（）。
A.获得较高收益
B.赚取价差
C.为客户炒作
D.风险管理

【答案】 D
86、衡量通货膨胀水平的指标不包括（ ）。
A.消费者物价指数
B.生产者物价指数
C.国内生产总值物价平减指数
D.国民生产总值物价平减指数

【答案】 D
87、下列关于代理法律特征的说法，错误的是（　　）。
A.代理行为是能够引起民事法律后果的民事法律行为
B.代理行为的法律后果直接归属于代理人
C.代理人在代理权限范围内独立意思表示
D.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动

【答案】 B
88、根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，正常时期我国非系统重要性银行的资本充足率要求为（ ）。
A.10％
B.10.5％
C.11％
D.11.5％

【答案】 B
89、当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割(即一方支付款项、另一方支付证券等金融工具)的市场是（　　）。
A.流通市场
B.发行市场
C.期货市场
D.现货市场

【答案】 D
90、非国家工作人员受贿罪的主体可以是（　　）。
A.非国有金融机构的工作人员
B.国有金融机构工作人员
C.国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员
D.金融机构工作人员

【答案】 A
91、银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员()。
A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额
B.不应越职过问，因为其他同事的行为应由有关部门监管
C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告
D.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，并且不应事先提醒该同事

【答案】 C
92、B公司申请开出不可撤销信用证，金额为80万元。在收到受益人寄来的单据时，B公司资金出现困难，遂向A银行申请进口押汇资金80万元，下列表述正确的是（　　）。
A.进口信用证项下的单据及其货物所有权仍归B公司所有
B.进口押汇对借款人的信用等级要求一般高于流动资金贷款
C.进口押汇是属于货物单据的购买协议
D.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇

【答案】 D
93、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（　　）。
A.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息
B.提醒客户留意合约中的免责条款
C.根据客户需要推荐合适的产品
D.分别从利弊两个方面介绍产品

【答案】 A
94、甲给乙开了一张2万元的现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙2万元，这说明了票据的（ ）。
A.设权性
B.要式性
C.无因性
D.文义性

【答案】 C
95、以下关于生息资产说法不正确的是（ ）。
A.生息资产是贷款及投资资产、存放央行贷款、存放拆放同业款项等指标的总称
B.生息资产占比=（生息资产平均余额/资产总额）×100%
C.生息资产的金额是衡量银行规模的重要综合性指标之一，也是考查银行盈利性的一个指标
D.在大致相同的利率环境下，不同的生息资产结构将导致资产平均收益水平的差异，这对了解银行的资金运用效率有一定参考意义

【答案】 C
96、在经济周期的（ ），企业开始增加投资并进行固定资产更新。
A.繁荣阶段
B.衰退阶段
C.萧条阶段
D.复苏阶段

【答案】 D
97、企业集团财务公司是指以（　　）企业集团资金集中管理和（　　）企业集团的资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。
A.降低；提高
B.加强；提高
C.降低；降低
D.加强；降低

【答案】 B
98、个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务属于（　　）。
A.集资诈骗罪
B.非法吸收公众存款罪
C.破坏银行管理罪
D.吸收客户资金不入账罪

【答案】 B
99、以下哪一项用于衡量银行实际承接损失超出预计损失的那部分损失（　　）
A.经济资本
B.监管资本
C.会计资本
D.核心资本

【答案】 A
100、下列关于国家风险的说法，正确的是（ ）。
A.通常在债权人的控制范围之内
B.在同一国家范围内不存在国家风险
C.个人不会遭受国家风险带来的损失
D.国家风险由债权人所在国家的行为引起

【答案】 B
101、公司资本制度要求，公司增加或减少注册资本，须由股东大会作出决议，并由代表 ( )以上表决权的股东通过。
A.1/4
B.1/3
C.1/2
D.2/3

【答案】 D
102、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）个等级。
A.3
B.6
C.4
D.5

【答案】 D
103、商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质，这种风险管理策略是( )。
A.风险对冲
B.风险分散
C.风险转移
D.风险补偿

【答案】 B
104、国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的工作人员，利用职务之便，非法将国有财产占为己有，构成贪污罪，情节特别严重的最高可以处以( )。
A.无期徒刑
B.死刑
C.5年以上的有期徒刑
D.10年以上的有期徒刑

【答案】 B
105、以下不属于我国存款保险制度的目的的是（　　）。
A.避免系统性金融风险
B.依法保护存款人的合法权益
C.及时防范和化解金融风险
D.维护金融稳定

【答案】 A
106、以下不属于货币政策“三大法宝”的是（ ）。
A.再贴现
B.利率政策
C.存款准备金
D.公开市场业务

【答案】 B
107、下列不属于商业银行债券投资目标的是（　　）。
A.平衡银行流动性和盈利性
B.提高银行资本充足率
C.降低银行资产组合的风险
D.减少银行负债

【答案】 D
108、股权投资基金向投资者信息披露内容不包括（ ）。
A.基金的基本信息
B.基金管理人最近3年的诚信情况说明
C.目标企业产生的诉讼情况
D.基金合同的主要条款

【答案】 C
109、中央银行可采取（　　）的公开市场操作来抑制通货膨胀。
A.卖有价证券
B.买有价证券
C.允许提前支取特种存款
D.提前兑付央行票据

【答案】 A
110、实践中，()是商业银行最常见的利率违法行为。
A.以低于法定基准利率发放贷款
B.以高于法定基准利率吸收存款
C.以高于法定基准利率发放贷款
D.以低于法定基准利率吸收存款

【答案】 B
111、下列关于票据行为的表述，正确的有( )。
A.承兑适用于汇票和本票
B.背书只能在汇票上进行
C.保证适用于汇票
D.保证适用于支票

【答案】 C
112、下列银行保函品种中，属于融资类保函的是（）。
A.投标保函
B.经营租赁保函
C.借款保函
D.履约保函

【答案】 C
113、金融市场最主要、最基本的功能是()。
A.融通货币资金
B.资源配置
C.定价
D.经济调节

【答案】 A
114、下列金融犯罪中，其所侵犯的客体不是国家对金融票证的管理制度的一项是（ ）。
A.伪造货币罪
B.违法票据承兑、付款、保证罪
C.非法出具金融票证罪
D.伪造、变造金融票证罪

【答案】 A
115、银行应遵守法律法规的要求及与客户的约定，履行必要的保密义务，妥善保管和利用在业务开展过程中从客户那里获得的信息。这表明，在金融创新活动中，银行需要从（ ）方面来保护客户的利益。
A.审慎尽责
B.充分信息披露
C.客户资产隔离
D.客户教育

【答案】 A
116、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是( )。
A.不了解风险控制框架
B.不了解银行业的起源和发展
C.不了解安全生产守则
D.不了解理财产品的设计原理

【答案】 A
117、国有独资公司是一类特殊的（ ）。
A.两合公司
B.有限责任公司
C.股份有限公司
D.封闭式公司

【答案】 B
118、许多企业生产同质产品，生产者众多，各种生产资料可以完全流动，市场信息畅通，生产者和消费者可以自由进入和退出市场，企业永远是价格的接受者而不是价格的制定者。这些描 述属于（ ）的特点。
A.完全竞争行业
B.完全垄断行业
C.垄断竞争行业
D.寡头垄断行业

【答案】 A
119、银行业从业人员尽可能为残疾人提供便利，这种做法（　　）。
A.符合公平对待的原则
B.违反公平对待的原则
C.符合了解客户的原则
D.违反了解客户的原则

【答案】 A
120、金融市场最主要、最基本的功能是（ ）。
A.优化资源配置
B.调节经济
C.融通货币资金
D.风险分散与风险管理

【答案】 C
121、下列属于商业银行长期借款的是( )。
A.向中央银行借款
B.证券回购协议
C.可转换债券
D.同业拆借

【答案】 C
122、商业银行是以()为经营对象的信用中介机构。
A.实物商品
B.股票
C.利率
D.货币

【答案】 D
123、下列不属于基金业协会特别会员的是（ ）。
A.证券期货交易所
B.登记结算机构
C.基金销售机构
D.指数公司

【答案】 C
124、下列关于信托（契约）型基金参与主体的说法，错误的是（ ）。
A.信托（契约）型基金的参与主体主要为基金投资者、基金管理人及基金托管人
B.基金投资者通过购买基金份额，享有基金投资收益
C.基金管理人依据基金合同负责基金的经营和管理操作
D.基金管理人负责保管基金资产，执行管理人的有关指令，办理基金名下的资金往来

【答案】 D
125、持票人转让票据权利予他人的行为是（　）。
A.背书
B.承兑
C.保证
D.保付

【答案】 A
126、下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不正确的是（ ）。
A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务
B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定
C.中国农业银行专门经营农村金融业务
D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务

【答案】 B
127、商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（　　）。
A.存款自愿，取款审查，存款有息，为存款人保密
B.存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定银行
C.存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密
D.存款自愿，取款审查，存款有息，存入指定银行

【答案】 C
128、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（　　）。
A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封
B.保管物品的金额不同
C.保管物品的种类不同
D.保管期限不同

【答案】 A
129、采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于（　　）。
A.侵吞
B.窃取
C.骗取
D.夺取

【答案】 C
130、下列不属于商业银行内部控制原则的是（　　）。
A.适应性原则
B.审慎性原则
C.独立性原则
D.有效性原则

【答案】 A
131、下列金融市场中，属于货币市场的是（　　）。
A.区域股权交易市场
B.长期债券市场
C.股票市场
D.银行间债券回购市场

【答案】 D
132、在银行业从业人员的从业准则中，（ ）原则被视为民法中的“帝王原则”。
A.保护商业秘密和客户隐私
B.专业胜任
C.守法合规
D.诚实信用

【答案】 D
133、关于商业银行基金托管业务，下列说法正确的是（ ）。
A.商业银行不能托管全国社会保障基金
B.基金管理公司向商业银行支付基金托管费
C.基金公司办理有关资金清算、资产估值、会计核算等业务
D.所有商业银行都可以开办基金托管业务

【答案】 B
134、票据的流通性是指（　　）。
A.必须根据法律规定的必要形式制作
B.如果票据记载的文义与记载人的真实意思有出入，以记载为准
C.除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通
D.票据一经做成，票据上的权利便随之而确立

【答案】 C
135、小王在2012年2月1日存入一笔2000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除5%的利息税后，他能取回的全部金额是()元。
A.2001.06
B.2001.20
C.2001.12
D.2000.96

【答案】 A
136、以下哪一项为持有期收益率的计算公式（　　）
A.票面利息／面值×100％
B.票面利息／购买价格×100％
C.(出售价格-购买价格+利息)／购买价格× 100％
D.出售价格／购买价格×100％

【答案】 C
137、个人通知存款开户时不约定存期，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日及 金额，目前银行提供（ ）通知储蓄存款品种。
A.3天
B.7天
C.10天
D.12天

【答案】 B
138、下列不属于房地产贷款的是()。
A.房地产开发贷款
B.并购贷款
C.土地储备贷款
D.法人商业用房按揭贷款

【答案】 B
139、由于存取业务量巨大，存款合同一般采用（ ）。
A.存款机构制定的格式合同
B.客户制定的格式合同
C.口头形式存款机构制订的格式合同
D.客户与存款机构协商的格式合同

【答案】 A
140、在完成基金风险揭示后，募集机构应当要求投资者提供必要的资产证明文件或（ ）。
A.收入证明
B.身份证
C.地址证明
D.税收收入

【答案】 A
141、有关现金流量表与利润表的说法，错误的是( )。
A.现金流量表为静态报表
B.现金流量表关注的是企业现金的流动状况
C.利润表为动态报表
D.利润表反映企业一段时间内的经营活动和经营成果

【答案】 A
142、王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些企业。王某的这一行为违反了（ ）。
A.非法吸收公众存款罪
B.擅自设立金融机构罪
C.违法发放贷款罪
D.高刺转贷罪

【