2019-2025年初级银行从业资格之初级个人理财能力检测试卷A卷附答案.docx

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2019-2025年初级银行从业资格之初级个人理财能力检测试卷A卷附答案单选题（共600题） 1、（2019年真题）下列选项不属于债券特征的是（）。 A.持有人收益相对固定 B.清偿顺序优先于股票 C.保证投资收益 D.有规定的偿还期限【答案】 C 2、现金规划的核心是建立（），保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。 A.准备金 B.交易基金 C.应急基金 D.预防基金【答案】 C 3、白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的(??)左右。 A.70％ B.80％ C.85％ D.90％【答案】 C 4、普通股股东按其所持有的股份比例享有的权利不包括（）。 A.优先分配权 B.优先认股权 C.公司决策参与权 D.剩余资产分配权【答案】 A 5、下列关于期货资产管理产品中量化打新类产品的说法，正确的是（）。 A.资金容量较大，风险收益可控，适合风险偏好适中的银行客户 B.风格稳健，风险较小，在高收益资产稀缺背景下，可获得稳健的套利机会 C.潜在收益明显上升，可与货币基金投资结合，实现相对稳健的投资收益 D.借助计算机系统，根据数量化模型产生的买卖信号进行投资交易【答案】 B 6、下列金融交易中涉及货币市场工具的是（）。 A.买入100股某公司的股票 B.从银行获得了3年期贷款购买小轿车 C.买入20000元股票投资基金 D.在银行购买了10000元的短期国债【答案】 D 7、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括()。 A.投机风险 B.小概率事件并非不可能事件 C.损失即高亏的极端风险 D.提前终止的风险【答案】 D 8、（2021年真题）私人银行业务中最常见的法人客户是营利法人，下列属于营利法人的是（） A.事业单位 B.基金会 C.股份有限公司 D.社会团体【答案】 C 9、（2017年真题）肢体语言传递的信息不包括（）。 A.认可 B.犹豫 C.拒绝 D.纠结【答案】 D 10、下列关于金融互换市场的说法，错误的是（）。 A.互换中可以包含两个以上的当事人 B.互换是相互交换等值现金流的合约 C.金融互换是通过银行进行的场内交易 D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】 C 11、根据《民法总则》的规定，代理人（），法定代理终止。 A.不履行职责而给被代理人造成损害的 B.和第三人串通损害被代理人利益的 C.知道被代理事项违法仍然进行代理活动的 D.丧失民事行为能力【答案】 D 12、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资于资产管理的业务活动是（）。 A.投资顾问服务 B.财务顾问服务 C.综合理财服务 D.理财顾问服务【答案】 C 13、（2021年真题）下列客户信息中不属于财务信息的是（）。 A.客户的当前收支情况 B.客户的财务安排 C.客户的资产负债情况 D.客户的购房规划【答案】 D 14、（2018年真题）金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是（）。 A.中央银行 B.商业银行 C.证券评级机构 D.证券交易经纪人【答案】 C 15、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（）。 A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间 B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力 C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间 D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】 C 16、《中华人民共和国建筑法》规定，建筑工程开工前，建设单位应当按照国家有关规定向工程所在地县级以上人民政府建设行政主管部门申请领取（）；但是，国务院建设行政主管部门确定的限额以下的小型工程除外。 A.安全生产许可证 B.规划许可证 C.施工许可证 D.排污许可证【答案】 C 17、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。 A.因重大误解订立合同的 B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的 C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的 D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】 D 18、下列哪一项不属于国内个人理财业务迅速发展的原因（） A.经济发展、居民财富的积累 B.大众理财技能欠缺 C.投资理财工具日趋丰富 D.金融机构的发展壮大【答案】 D 19、下列关于收藏品投资的说法中，不正确的是()。 A.一般流动性较差 B.价格波动受投资者喜好及追捧程度的影响 C.收益率较高，适合普通投资者投资 D.投资任何一种收藏品，都必须了解相关知识【答案】 C 20、下列不属于货币市场构成的是（）。 A.银行短期借贷市场 B.中长期债券市场 C.商业票据市场 D.可转让大额定期存单市场【答案】 B 21、某人拟存入一笔资金以备3年后使用，他3年后所需资金总额为34500元。假定银行3年存款利率为5％，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（）元。（答案取近似数值） A.29803.04 B.31500 C.30000 D.32857.14 【答案】 C 22、下列系数问关系错误的是()。 A.复利终值系数=1／复利现值系数 B.复利现值系数=1／年金现值系数 C.年金终值系数=年金现值系数×复利终值系数 D.年金现值系数=年金终值系数×复利现值系数【答案】 B 23、下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则，说法错误的是（）。 A.资金募集时，应通过多个渠道进行广告宣传 B.基金应依法设立，完成相关登记备案 C.基金只能向特定的合格投资者销售 D.不得承诺保底收益或最低收益【答案】 A 24、执行理财规划方案的原则不包括()。 A.诚信原则 B.目标明确原则 C.了解原则 D.连续性原则【答案】 B 25、（2018年真题）下列关于格式条款的表述，错误的是（）。 A.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 B.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款 C.格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款 D.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明【答案】 B 26、施工单位应当根据国家有关消防法规和建设工程安全生产法规的规定，建立施工现场消防组织，制定灭火和应急疏散预案，并至少每（）组织一次演练。 A.两年 B.一年半 C.一年 D.半年【答案】 D 27、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。但如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件。以上表述体现的是理财师的（）职业特征。 A.顾问性 B.专业性 C.综合性 D.长期性【答案】 A 28、商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的（）。 A.1／3 B.1／2 C.2／3 D.1／4 【答案】 B 29、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的（）。 A.由客户承担，商业银行承担连带责任 B.完全由客户承担 C.由商业银行承担，客户承担连带责任 D.对被代理人不发生效力【答案】 D 30、根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。 A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款 B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商 C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 D.合同订立方应采取合理的方式【答案】 A 31、下列产品组合中，风险系数最低的是（）。 A.活期存款、股票型基金、债券 B.定期存款、活期存款、对冲基金 C.定期存款、货币基金、国债 D.债券、基金、股票【答案】 C 32、（2019年真题）金融市场经常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的（）。 A.优化资产配置功能 B.反映经济运行功能 C.调节经济功能 D.融通集聚功能【答案】 B 33、保险公司和银行合作是为了利用银行（）方面的优势。 A.产品创新能力 B.广泛的销售渠道 C.高效的管理模式 D.丰富的人才资源【答案】 B 34、王女士现有资金20万元，现阶段通货膨胀率达8%，那么预计（）年之后这笔资金将会缩减至10万元的购买力。 A.7 B.8 C.9 D.10 【答案】 C 35、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。 A.慎选投资标的，分散风险 B.评估开源渠道，提供建议 C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算 D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】 D 36、最终决策权在客户，是指理财师的（）职业特征。 A.顾问性 B.专业性 C.综合性 D.规范性【答案】 A 37、（2018年真题）商业银行向客户推介理财产品时，（）。 A.不需要和客户的风险评估结果相匹配 B.应服从银行利益最大化要求 C.应了解客户的风险偏好和承受能力 D.视同存款销售【答案】 C 38、（2017年真题）不属于保险产品的功能的是（）。 A.资金融通功能 B.损失补偿功能 C.资金储蓄功能 D.损失分摊功能【答案】 C 39、（2018年真题）在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。 A.个人兴趣爱好 B.奖金收入 C.资产与负债额 D.客户的投资规模【答案】 A 40、（2017年真题）下列各项中不属于理财规划方案的执行原则的是（）。 A.了解原则 B.诚信原则 C.实事求是 D.连续性原则【答案】 C 41、目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域分工监管，其中下列哪一项不属于“三会”？（） A.证券业协会 B.银监会 C.证监会 D.保监会【答案】 A 42、当年贴现率为7%时，投资项目的净现值为45元，则说明该项目的内部报酬率()。 A.小于7% B.等于7% C.大于7% D.无法比较【答案】 C 43、下列基金中，基金规模不固定的是（）。 A.封闭式基金 B.契约式基金 C.开放式基金 D.公司型基金【答案】 C 44、（2020年真题）对于国债而言，中期债券一般是指期限在（）的债券。 A.一年以上三年以下 B.三年以上五年以下 C.一年以上十年以下 D.一年以上五年以下【答案】 C 45、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。 A.孔雀型 B.老鹰型 C.猫头鹰型 D.鸽子型【答案】 B 46、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发设计的资金投资和管理计划。 A.客户偏好 B.不同客户类型 C.特定目标客户群 D.小众客户【答案】 C 47、下列关于期权的说法中，错误的是(　　)。 A.看涨期权赋予持有者在一定时期内买入特定资产的权利 B.看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨 C.看涨期权卖方的获利是有限的 D.期权买方拥有权利但没有义务执行合约【答案】 B 48、（2018年真题）下列属于客户财务信息的是（）。 A.收支情况 B.风险承受能力 C.社会地位 D.年龄【答案】 A 49、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是()。 A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证 B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益 C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通 D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录【答案】 D 50、下列关于间接融资说法不正确的是（）。 A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事 B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势 C.间接性 D.相对的分散性【答案】 D 51、李先生购买了某公司首次公开发售时的股票，该公司的分红为每股1．20元，并预计能在未来3年中以每年10％的速度增长，则3年后的股利约为（）元。（答案取近似数值） A.2 B.3.96 C.4 D.1.60 【答案】 D 52、个人理财业务属于商业银行的（　　）。 A.公司金融业务 B.个人金融业务 C.政府金融业务 D.社会金融业务【答案】 B 53、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）。 A.收益承诺或损失承担文字 B.风险提示和警示性文字 C.机构或专家推荐的文字 D.基金业绩预测数字【答案】 B 54、（2019年真题）国内货币市场上，上海银行间同业拆放利率是（）。 A.HIBOR B.LIBOR C.SIBOR D.SHIBOR 【答案】 D 55、（2017年真题）金融市场是国民经济的“气象台”，是因为金融市场具有（）。 A.资源配置功能 B.反映功能 C.调节功能 D.风险再分配功能【答案】 B 56、根据《民法典》的相关规定，下列表述错误的是()。 A.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还 B.离婚时夫妻共同财产由双方协议处理 C.离婚时，如果一方生活困难，有负担能力的另一方应当给予适当帮助 D.离婚后家庭土地经营权益归丈夫所有【答案】 D 57、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。 A.购买人数 B.客户准入门槛 C.产品价格 D.销售起点金额【答案】 D 58、根据行政诉讼法律制度的规定，下列关于行政诉讼地域管辖的表述中，正确的有（）。 A.经过行政复议的行政诉讼案件，可由行政复议机关所在地人民法院管辖 B.因不动产提起的行政诉讼案件，由不动产所在地人民法院管辖 C.对限制人身自由的行政强制措施不服提起的行政诉讼案件，由被告所在地或者原告所在地人民法院管辖 D.对责令停产停业的行政处罚不服直接提起行政诉讼的案件，由作出该行政行为的行政机关所在地人民法院管辖【答案】 A 59、当（）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。 A.投保人年龄超过45岁 B.投保人年龄超过65周岁 C.投保人患有疾病的 D.投保人年龄小于65岁的【答案】 B 60、（2018年真题）下列不属于商业银行理财顾问服务的是（）。 A.投资建议 B.财务分析与规划 C.综合理财服务 D.个人投资品推介【答案】 C 61、（2018年真题）（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。 A.财务信息 B.股票投资 C.个人储蓄 D.理财目标【答案】 A 62、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。 A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌 B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响 C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险 D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】 D 63、 ()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。 A.现金红利 B.增额红利 C.派发新股 D.其他【答案】 A 64、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（　　）。 A.收入型基金? B.指数型基金 C.成长型基金 D.平衡型基金【答案】 C 65、甲企业开发一项房地产项目，为取得土地使用权支付地价款2 000万元，发生开发成本6 000万元，发生的开发费用1 500万元，其中利息支出为1 000万元，不能够按转让房地产项目计算分摊并提供金融机构贷款利息证明，转让时缴纳城市维护建设税和教育费附加45万元。已知，当地省政府确定的房地产开发费用的计算扣除比例为10%。甲企业计算缴纳土地增值税时，可以扣除的项目有（　　）。 A.房地产开发费用800万元 B.取得土地使用权支付地价款2 000万元 C.发生的开发成本6 000万元 D.城市维护建设税和教育费附加45万元【答案】 A 66、（2018年真题）某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。 A.互换 B.远期 C.期货 D.期权【答案】 B 67、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法》的规定，个人外汇账户按账户性质可划分为（）。 A.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户 B.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户 C.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户 D.外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户【答案】 D 68、（2019年真题）在理财规划服务中，理财师不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财师职业的（）特征。 A.顾问性 B.综合性 C.专业性 D.规范性【答案】 A 69、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。 2020 年度有关财务资料如下： A.甲公司应向 W 市税务机关办理企业所得税纳税申报 B.甲公司企业所得税 2020 纳税年度自 2020 年 6 月 1 日起至 2021 年 5 月 31 日止 C.甲公司应当自 2020 年度终了之日起 5 个月内，向税务机关报送年度企业所得税纳税申报表，并汇算清缴，结清应缴应退税款 D.甲公司按季预缴企业所得税，应当在每季度最后 15 日内办理纳税申报，预缴税款【答案】 A 70、下列关于债券特征的描述，错误的是（）。 A.剩余资产优先受偿性即在融资企业破产清算后，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权 B.收益性即债券能为投资者带来一定的收入，债券的收入主要来自利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交易取得买卖差价）以及债券利息的再投资收益 C.偿还性即债券有规定的偿还期限，债务人必须按约定条件向债权人支付本息 D.流动性即债券持有人可以在二级市场上自由转让债券【答案】 A 71、（2019年真题）交易类产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（）的一种理财产品。 A.本币价差收益 B.外币利息 C.本币利息 D.外汇价差收入【答案】 D 72、（2019年真题）下列选项中，不是金融市场交易对象的是（）。 A.货币 B.债券 C.股票 D.房产【答案】 D 73、（2017年真题）产品发售数量少、产品类型单一和资金规模较小是属于银行理财产品市场（）阶段的特点。 A.改革和深化发展 B.发展 C.规范 D.萌芽【答案】 D 74、（2021年真题）执行理财规划方案的原则不包括（） A.了解原则 B.连续性原则 C.目标明确原则 D.诚信原则【答案】 C 75、（2018年真题）下列关于商业银行综合理财服务，表述正确的是（）。 A.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理 B.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理 C.银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理 D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理【答案】 A 76、下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是()。 A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售 B.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益 C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担 D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售【答案】 C 77、（2017年真题）多期中的终值可以按照以下（）公式进行计算。 A.FV=PV×（1+r） B.PV=FV／（1+r） C.FV=PV×（1+r）t D.PV=FV／（1+r）t 【答案】 C 78、（2018年真题）在客户信息收集和整理阶段，下列表述中错误的是（）。 A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表 B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计 C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解 D.通过资产负债表对客户的资产负债进行分类、统计【答案】 C 79、（2018年真题）（）是有限合伙制私募基金的管理人。 A.全体合伙人 B.第三方专业人 C.有限合伙人 D.普通合伙人【答案】 D 80、《建筑法》规定，建筑物在合理使用寿命内，必须确保（）和主体结构的质量。 A.地下结构 B.地基基础工程 C.设备安装工程 D.地下工程【答案】 B 81、下列选项中，不属于银行代理贵金属业务的是（）。 A.金币 B.黄金期货 C.黄金基金 D.条块现货【答案】 B 82、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。 A.因重大误解订立合同的 B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的 C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的 D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】 D 83、（）由国务院有关行政主管部门制定，并报国务院标准化行政主管部门备案，在公布国家标准之后，该项行业标准即行废止。 A.规范性文件 B.强制性标准 C.行业标准 D.国家标准【答案】 C 84、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是()。 A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准 B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字 C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部管理有关规定经相关部门审核批准 D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估【答案】 A 85、根据投资理念不同，基金可以分为()。 A.主动型和被动型 B.开放式和封闭式 C.成长型和收入型 D.股票型和债券型【答案】 A 86、（2018年真题）生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。 A.大部分选择性支出用于当前消费 B.及时行乐、“月光族” C.消费水平在一生内保持相对平衡的水平 D.大部分选择性支出存起来用于以后消费【答案】 C 87、非营利法人不包括（）。 A.事业单位 B.社会团体 C.基金会 D.有限责任公司【答案】 D 88、甲与乙订立货物买卖合同，约定甲于1月8日交货，乙在交货后的一周内付款。交货期届满时，甲发现乙有转移资产以逃避债务的行为。对此甲可依法行使（）。 A.先履行抗辩权 B.同时履行抗辩权 C.不安抗辩权 D.债权人撤销权【答案】 C 89、客户的信息可以分为（）。 A.定量信息和定时信息 B.特定信息和基本信息 C.定量信息和定性信息 D.一般信息和特殊信息【答案】 C 90、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是()。 A.流通性好 B.保管难 C.价格波动较大 D.一般是中长期投资【答案】 A 91、（2019年真题）下列理财产品中，（）主要投资于存款、债券等债权类资产。 A.商品及金融衍生类理财产品 B.固定收益类理财产品 C.权益类理财产品 D.混合类理财产品【答案】 B 92、下列关于税务规划的说法，不正确的是（）。 A.税务规划必须在法律允许的范围内进行 B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化 C.应由理财师独立完成相关税务规划工作 D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作【答案】 C 93、 “不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（　　）特点。 A.量力而行、合理选择 B.风险分散、组合投资 C.定期评估、修正策略 D.组合投资、分散投资【答案】 B 94、（2018年真题）在利率为10％的情况下，投资者张某目前应该投资（）元，一年后可得到10万元。（答案取近似数值） A.90090.09 B.90009.09 C.90900.09 D.90909.09 【答案】 D 95、下列选项中，不属于银行代理财产险的是()。 A.教育投资险 B.家庭财产险 C.房贷险 D.企业财产保险【答案】 A 96、产生职业病危害的用人单位，应当在（）设置公告栏，公布有关职业病防治的规章制度、操作规程、职业病危害事故应急救援措施和工作场所职业病危害因素检测结果。 A.显著位置 B.醒目位置 C.明显位置 D.空旷位置【答案】 B 97、（2017年真题）下列属于定量信息的是（）。 A.职业生涯发展 B.客户基本信息 C.个人兴趣爱好 D.财务信息【答案】 D 98、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行()提示。 A.汇率风险和利率风险 B.汇率风险和信用风险 C.市场风险和流动性风险 D.流动性风险和再投资风险【答案】 A 99、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。 A.现值越大 B.存储的金额越大 C.实际利率更小 D.终值越大【答案】 D 100、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（??）。 A.金融远期市场 B.金融互换市场 C.金融期货市场 D.金融买卖市场【答案】 D 101、大额可转让定期存单的特点不包括（）。 A.实名制 B.金额较大 C.利率一般比同期定期存款利率高 D.不能提前支取【答案】 A 102、（2020年真题）根据商业银行理财产品销售的相关监管要求下，对于频繁被客户投诉且投诉事实经查实的理财业务人员,应将其（）。 A.应当交由上级部门进行处分 B.调离理财业务岗位，情节严重的应承担相应法律责任 C.暂时调离理财业务岗，情节严重的应永远调离 D.予以开除或责令其停职【答案】 B 103、项目经理部行为的法律后果由（）承担。 A.项目经理 B.企业经理 C.企业法人 D.单位负责人【答案】 C 104、（2017年真题）理财师帮助客户分析家庭财务状况的内容不包括（）。 A.资产负债分析 B.家庭流动性现状分析 C.支出结构分析 D.储蓄结构分析【答案】 B 105、下列选项中，属于限制民事行为能力人的是()。 A.18周岁以上的公民 B.8周岁以上的未成年人 C.不满8周岁的未成年人 D.16周岁以上不满18周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源的公民【答案】 B 106、（2019年真题）金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（）。 A.居民个人 B.金融工具 C.人民银行 D.金融机构【答案】 B 107、假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。 A.6800 B.224.64 C.7024 D.225.68 【答案】 B 108、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。 A.完全由商业银行承担 B.完全由客户承担 C.由客户承担，商业银行承担连带责任 D.由商业银行承担，客户承担连带责任【答案】 A 109、（2018年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是（）。 A.证券评级机构 B.证券交易所 C.会计师事务所 D.律师事务所【答案】 B 110、下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（）。 A.QDII基金境内设立，投资于境内 B.QFII基金境内设立，投资于境外 C.QDII基金境外设立，投资于境内 D.QFII基金境外设立，投资于境内【答案】 D 111、甲企业开发一项房地产项目，为取得土地使用权支付地价款2 000万元，发生开发成本6 000万元，发生的开发费用1 500万元，其中利息支出为1 000万元，不能够按转让房地产项目计算分摊并提供金融机构贷款利息证明，转让时缴纳城市维护建设税和教育费附加45万元。已知，当地省政府确定的房地产开发费用的计算扣除比例为10%。甲企业计算缴纳土地增值税时，可以扣除的项目有（　　）。 A.房地产开发费用800万元 B.取得土地使用权支付地价款2 000万元 C.发生的开发成本6 000万元 D.城市维护建设税和教育费附加45万元【答案】 A 112、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是()。 A.工资、奖金 B.生产、经营的收益 C.知识产权的收益 D.因受到人身损害获得的赔偿或者补偿【答案】 D 113、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6％，那么，在第(　　)年年末，可以得到100万元。(答案取近似数值) A.12 B.10 C.13 D.11 【答案】 A 114、理财师在收集客户信息时，下列哪一项不属于客户的定量信息？（） A.家庭各类利润额度 B.家庭各类资产额度 C.家庭各类负债额度 D.家庭储蓄额度【答案】 A 115、下列产品组合中，风险系数最低的是（）。 A.活期存款、股票型基金、债券 B.定期存款、活期存款、对冲基金 C.定期存款、货币基金、国债 D.债券、基金、股票【答案】 C 116、（2020年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述，不恰当的是（） A.作为一名专业理财师，需要一套标准，科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程 B.理财规划方案的执行过程应当依据客户的需要和实际情况进行调整 C.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊的展开客户专业咨询服务 D.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标【答案】 D 117、（2018年真题）（）对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。 A.货币的时间价值理论 B.风险偏好理论 C.生命周期理论 D.投资组合理论【答案】 C 118、根据《建设工程安全生产管理条例》，建设单位应当向施工单位提供施工现场及毗邻区域内供水、排水、供电、供气、供热、通信、广播电视等地下管线资料，气象和水文观测资料，相邻建筑物和构筑物、地下工程的有关资料，并保证资料的（）。 A.及时、真实、完备 B.真实、完整、实时 C.真实、准确、完整 D.及时、准确、完整【答案】 C 119、上市开放式基金LOF的优点不包括()。 A.交易方便 B.交易成本较低 C.价格贴近净值 D.申购和赎回都是基金份额与一篮子股票的交易【答案】 D 120、外汇具备的特点不包括()。 A.可支付性 B.可获得性 C.可换性 D.可移动性【答案】 D 121、（2017年真题）金融衍生工具按照（）划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。 A.交易方式 B.交易场所 C.基础工具的种类 D.交易标的物【答案】 C 122、（2020年真题）陈先生因资金周转需要，向朋友借款100万元，期限1年，下列选项中，利息支出最少的方案是（）。 A.年利率14.6%，每半年计息一次 B.年利率14.3%，每月计息一次 C.年利率14.7%，每季度计息一次 D.年利率15%，每年计息一次【答案】 D 123、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。 A.应当由被代理人

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