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2025年初级银行从业资格之初级风险管理基础试题库和答案要点

单选题（共600题）
1、高级管理层通常需要的风险监测报告类型是()。
A.整体风险报告
B.头寸报告
C.最佳避险报告
D.高层风险报告

【答案】 A
2、商业银行所采用的信息系统（ ）极为重要。
A.适用性
B.安全性
C.前瞻性
D.便捷性

【答案】 B
3、土地等不动产物权变动的公示方式为（　　）。
A.交付
B.登记
C.协议
D.协商

【答案】 B
4、对商业银行债权的风险权重规定为：商业银行之间原始期限在4个月以内的债权给予零风险权重，4个月以上的风险权重为（　　），但商业银行持有的其他银行发行的混合资本债券和长期次级债务的风险权重为（　　）。
A.10％；50％
B.10％；20％
C.20％；50％
D.20％；100％

【答案】 D
5、（2018年真题）下列不属于商业银行获取资金，满足流动性需求快捷通道的是（ ）。
A.债券市场交易
B.货币市场拆借
C.公开市场操作
D.股票市场交易

【答案】 D
6、银行风险管理的流程是（ ）。
A.风险控制一风险识别一风险监测一风险计量
B.风险识别一风险控制一风险监测一风险计量
C.风险识别一风险计量一风险监测一风险控制
D.风险控制一风险识别一风险计量一风险监测

【答案】 C
7、风险评估包括两个方面内容：一是对全面风险管理框架的评估；二是()。
A.前瞻性风险评估
B.集中风险评估
C.实质性风险评估
D.单个风险评估

【答案】 C
8、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。
A.70%
B.120%
C.100%
D.90%

【答案】 B
9、建筑电气工程中，无论何种情况，防雷接地的（ ）要排在最末端。
A.接地干线敷设
B.引下线敷设
C.接闪器安装
D.接地极埋设

【答案】 C
10、施工质量计划编制完毕，应经（ ）审核批准，并按施工承包合同的约定提交工程监理或建设单位批准确认后执行。
A.企业技术领导
B.项目总工程师
C.方案编制人
D.现场管理工程师

【答案】 A
11、中央银行正在实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使( )。
A.潜在借款人的风险水平下降
B.所有企业的违约风险有一定程度的提高
C.所有企业的履约程度有一定程度的提高
D.借款人承受较低的风险

【答案】 B
12、下列关于市场风险的说法，错误的是()。
A.市场风险中的利率风险分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险
B.市场风险具有明显的非系统性特征
C.市场风险与其他风险相比，容易计量
D.银行表内外都存在市场风险

【答案】 B
13、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的（ ）。
A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正
B.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成
C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化
D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的

【答案】 B
14、下列选项不是法人客户财务状况分析方法的是()。
A.财务报表分析
B.期望分析
C.财务比率分析
D.现金流量分析

【答案】 B
15、相比较而言，下列（ ）最容易引发操作风险。
A.柜台业务
B.法人信贷业务
C.个人信贷业务
D.资金交易业务

【答案】 A
16、（2020年真题）反洗钱国际组织及许多国家都将反洗钱恐怖融资和反扩散融资纳入反洗钱工作范畴，关于恐怖融资表述最不恰当的是（ ）。
A.恐怖融资属于恐怖主义的辅助行为
B.恐怖融资是恐怖主义生存和发展的基础
C.恐怖融资的资金来源往往是非法所得
D.恐怖融资是有意识地使恐怖活动得以顺利实施的帮助行为

【答案】 C
17、核心存款比例等于（ ）。
A.核心存款/总资产
B.核心存款/贷款总额
C.贷款总额/核心存款
D.贷款总额/总资产

【答案】 A
18、一个典型和完整的洗钱过程不包括（ ）
A.放置
B.离析
C.评估
D.融合

【答案】 C
19、( )作为操作风险防控的第一道防线，对操作风险的管理情况负直接责任。
A.风险管理部门
B.高级管理部门
C.业务管理部门
D.内部审计部门

【答案】 C
20、下列关于风险分类的说法，错误的是（ )。
A.按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、 操作风险、流动性风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类
B.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险
C.按风险是否能够量化可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险
D.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险

【答案】 C
21、( )是指某一国家或地区出现经济、政治、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概率较高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或投资仍然可能无法收回，或只能收回极少部分。
A.低国别风险
B.较低国别风险
C.较高国别风险
D.高国别风险

【答案】 D
22、市场风险不包括（ ）。
A.利率风险
B.汇率风险
C.股票价格风险
D.贷款违约风险

【答案】 D
23、如果1年期零息国债收益率是10％，某公司零息债券一年期承诺收益率是15％，违约损失率是100％，那么根据KPMG风险中性定价模型得出的违约概率是（　　）。
A.0.03
B.0.04
C.0.05
D.1

【答案】 B
24、下列关于外汇远期合约的表述，不正确的是（　　）。
A.外汇远期合约可以实物交割，也可以现金结算
B.外汇远期合约根据外汇未来的利率定价
C.本币升值，如果没有超过远期价格的话，外币的多方仍然盈利
D.外汇远期合约到期日的结算金额取决于汇率的变化

【答案】 B
25、 （??） 是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，也称风险资本， 它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。
A.监管资本
B.经济资本
C.会计资本
D.账面资本

【答案】 B
26、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（ ）。
A.业务员贪污或截留代理业务手续费
B.客户通过代理收付款进行洗钱活动
C.委托方伪造收付款凭证骗取资金
D.代客理财产品受利率波动造成损失

【答案】 D
27、随机变量X的概率分布表如下，则随机变量x的期望值是()。
A.3.15
B.3.05
C.3.00
D.2.95

【答案】 A
28、普遍认为比较有效的声誉风险管理方法不包括()。
A.改善公司治理结构
B.预先做好防范危机的准备
C.利用精确的数量模型进行量化
D.确保各类主要风险得到正确识别和排序

【答案】 C
29、（2019年真题）下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（ ）。
A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正
B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化
C.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成
D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的

【答案】 C
30、下列关于市场风险报告的说法中，错误的是()。
A.市场风险计量管理报告分为季报、半年报和年报
B.专题市场风险报告为定期报告
C.重大市场风险报告为不定期报告
D.市场风险监测分析日报由风险管理部门独立编制

【答案】 B
31、在持有期为2天，置信水平为98%的情况下，若所计算的风险价值为2万元，则表明该银行的资产组合()。
A.在2天中的收益有98%的可能性不会超过2万元
B.在2天中的收益有98%的可能性会超过2万元
C.在2天中的损失有98%的可能性不会超过2万元
D.在2天中的损失有98%的可能性会超过2万元

【答案】 C
32、在贷款重组流程中，下列不属于准备重组方案的内容的是()。
A.基本的重组方向
B.重组流程每个阶段的评估目标
C.重组的财务约束
D.增加控制措施，限制企业经营活动

【答案】 D
33、借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5％，违约回收率为40％，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（）万。
A.9
B.1.5
C.60
D.8.5

【答案】 D
34、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，如果缺乏独特的品牌形象和吸引力，将可能遭遇 严重的生存危机。品牌风险会影响到（ ）。
A.商业银行的技术水平
B.商业银行的业务创新水平
C.商业银行的风险管理水平
D.商业银行的盈利能力和业务发展空间

【答案】 D
35、一旦商业银行采用了()，未经监管当局批准不可退回使用相对简单的方法。
A.标准法
B.替代标准法
C.高级计量法
D.流程分析法

【答案】 C
36、( )承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而各级风险管理委员会承担 风险控制决策的最终责任。
A.董事会
B.风险管理部门
C.监事会
D.财务控制部门

【答案】 B
37、认为银行的公共性质在于提供广泛的金融服务，对整个国民经济具有深刻的、连续的影响，这种观点属于()。
A.利益冲突论
B.债权保护论
C.银行风险论
D.公共性质论

【答案】 D
38、（　　）被定义为未来结果出现收益或损失的（　　）。
A.保险；确定性
B.风险；不确定性
C.保险；不确定性
D.风险；确定性

【答案】 B
39、风险资本主要为了覆盖和抵御银行的（）。
A.坏账损失
B.预期损失
C.大规模损失
D.非预期损失

【答案】 D
40、 根据国家风险的分类，（　　）是指由于经济或非经济因素造成特定国家的社会环境不稳定，从而使贷款商业银行不能把在该国的贷款汇回本国而遭受损失的风险。
A.政治风险
B.社会风险
C.经济风险
D.环境风险

【答案】 B
41、在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，仅包括一些高质量的金融工具，下列属于高质量的金融工具的是()。
A.评级为AA-以上国家或地区政府发行的债券
B.银行存单
C.本外币现金
D.黄金

【答案】 A
42、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁波动，（ ）一般不具有实质性意义。
A.名义价值
B.市场价值
C.公允价值
D.市值重估价值

【答案】 A
43、（2018年真题）下列（ ）不属于造成商业银行操作风险的外部因素。
A.外部欺诈
B.自然灾害
C.行业竞争激烈
D.交通事故

【答案】 C
44、下列各项中，属于客户风险中的基本面指标的是()。
A.净资产负债率
B.现金比率
C.公司治理结构
D.流动比率

【答案】 C
45、原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但随时可无条件撤销的承诺，其信用转换系数为()。
A.100％
B.50％
C.20％
D.0

【答案】 D
46、下列相关文件中，(?)不属于信用风险管理领域相关制度指引。
A.《贷款通则》
B.《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》
C.《商业银行银行账户利率风险管理指引》
D.《银团贷款业务指引》

【答案】 C
47、下列各项不是文件或合同缺陷表现的是（　　）。
A.提供的产品在业务管理框架方面不完善
B.提供的产品在权利义务结构方面不健全
C.提供的产品在风险管理要求方面不完善
D.提供的产品在服务消费者方面考虑不周到

【答案】 D
48、某商业银行上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20%，资本预期收益率为5%，则该商业银行上期经济增加值为()万元。
A.8000
B.10000
C.11000
D.6000

【答案】 D
49、（2018年真题）商业银行的资产为1000亿元，资产加权平均久期为3年；负债为900亿元，负债加权平均久期为2．5年。根据久期分析法，如果市场利率下降，则其流动性（ ）。
A.不变
B.增强
C.无法判断
D.减弱

【答案】 B
50、（　　）必要时可指定具备相应资质的外部审计机构对商业银行执行信息科技审计或相关检查。
A.证监会
B.银行业协会
C.基金业协会
D.银监会及其派出机构

【答案】 D
51、声誉危机管理的主要内容不包括()。
A.提高解决日常问题的能力
B.提高发言人的沟通技能
C.模拟训练和演习
D.明确记载的危机处理/决策流程

【答案】 D
52、合同工期指（ ）。
A.在平均建设管理水平、施工工艺和机械装备水平及正常的建设条件（自然的、社会经济的）下，工程从开工到竣工所经历的时间
B.根据项目方案具体的工艺、组织和管理等方面情况，排定网络计划后，根据网络计划所计算出的工期
C.指业主与承包商签订的合同中确定的承包商完成所承包项目的工期，也即业主对项目工期的期望
D.指工程从开工至竣工所经历的时间

【答案】 C
53、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是（　　）。
A.资产周转率
B.总资产收益率
C.销售净利率
D.净资产收益率

【答案】 A
54、法人客户贴现业务和银行承兑汇票业务都属于( )。
A.柜面业务
B.法人信贷业务
C.个人信贷业务
D.代理业务

【答案】 B
55、度量单位时间内某商业银行接待客户的数量，常用（ ）度量概率分布。
A.泊松分布
B.均匀分布
C.正态分布
D.二项分布

【答案】 A
56、商业银行为了获取盈利而在正常范围内建立的“( )”的资产负债期限结构(或持有期缺口)，被认为是一种正常的、可控性较强的流动性风险。
A.借短贷短
B.借长贷长
C.借短贷长
D.借长贷短

【答案】 C
57、 对战略风险管理的结果负有最终责任的是()。
A.董事会和高级管理层
B.基层管理人员
C.规划部门
D.生产部门

【答案】 A
58、国际金融协会针对风险偏好的传导提出四点意见，下列关于此意见描述错误的是()。
A.机构应加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，各级管理层必须亲自参加
B.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束
C.各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划
D.对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新

【答案】 A
59、商业银行资产的流动性是指()。
A.商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售
B.商业银行能够以较低成本随时获得所需要的资金
C.商业银行流动负债数量的多少
D.商业银行流动资产减去流动负债的值的大小

【答案】 A
60、（2021年真题）商业银行董事会下设风险管理委员会的核心是（ ）
A.收集、分析和报告有关的风险信息
B.对商业银行的风险管理及经营战略方案的平衡点进行协调
C.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策
D.监督高级管理层关于风险识别、风险计量、风险监测和风险控制等执行情况

【答案】 D
61、下列关于其他一级资本的说法，错误的是（ ）。
A.本金和收益都应在银行持续经营条件下参与吸收损失的资本工具
B.是累积性的、非永久性的资本工具
C.是不带有利率跳升及其他赎回条款的资本工具
D.其他一级资本包括其他一级资本工具及其溢价(如优先股及其溢价)、少数股东资本可计入部分

【答案】 B
62、（2018年真题）在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失，此事件对应的操作风险成因是（ ）。
A.违反内部流程
B.人员因素
C.外部事件
D.系统缺陷

【答案】 C
63、根据银行监管的公开原则的要求，下列属于公开内容的是( )。
A.监管立法和政策标准公开
B.全部公开
C.收入公开
D.管理行为公开

【答案】 A
64、关于银行业风险监管的内容，下列表述错误的是（　　）。
A.建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制
B.建立风险评价的指标体系
C.监管机构应考虑向银行发布建立统一的公司治理方式并进行积极实践的指引
D.建立应对支付危机的处置体系

【答案】 C
65、关于土地登记代理合同的特征，下列说法错误的是（　　）。
A.土地登记代理合同一般为书面合同
B.土地登记代理合同为非要式合同
C.土地登记代理合同是双方合同
D.土地登记代理合同是有偿合同

【答案】 B
66、在信用风险组合管理模型中，违约模型的重要输入参数不包括()。
A.贷款金额
B.回收率
C.回收率的波动性
D.贷款违约风险之间的相关性

【答案】 C
67、客户信用评级中，违约概率的估计包括（　　）两个层面。
A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率
B.单一借款人的违约概率和该借款人所有债项的违约概率
C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率
D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率

【答案】 A
68、()并非银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础。
A.缺口分析
B.利率预测
C.久期分析
D.敏感性分析

【答案】 B
69、尼龙绳和涤纶绳的抗水性能达到（ ）。
A.90%～96%
B.90%～99%
C.96%～99%
D.90%～96%

【答案】 C
70、土地更正登记的法律特征不包括（　　）。
A.已完成初始和变更土地登记
B.利害关系人申请更正登记的，应取得土地登记簿记载的土地权利人同意更正的书面或口头证明
C.更正登记内容涉及土地权利归属时，更正登记结果应当公告
D.更正登记的内容不应妨碍第三者的利害关系，否则应经其同意

【答案】 B
71、（2018年真题）下列关于商业银行内部控制的描述中，正确的是（ ）。
A.内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，并由全体人员参与
B.商业银行的经营管理应当体现“效益优先、内控为辅”的要求
C.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理者外任何人不得拥有不受内部控制的权利
D.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价

【答案】 A
72、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是( )。
A.客户通过代理收付款进行洗钱活动
B.代客理财产品受利率波动造成损失
C.委托方伪造收付款凭证骗取资金
D.业务员贪污或截留代理业务手续费

【答案】 B
73、在操作风险管理工具中，关键风险监控指标要与操作风险事件密切相关，并能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制。这体现的是（　　）原则。
A.有效性
B.可靠性
C.敏感性
D.相关性

【答案】 C
74、下列选项不属于商业银行作出的预先评估声誉风险事件的是(?)。
A.监管机构对商业银行的盈利预期
B.商业银行改革／重组的成本／收益
C.监管机构责令整改的不利信息／事件
D.影响客户或公众的政策性变化等

【答案】 A
75、贷款损失准备包括一般准备、专项准备和特种准备。其中，()指针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备。
A.一般准备
B.专项准备
C.特种准备
D.一般风险准备

【答案】 C
76、（　　）是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。
A.头寸限额
B.风险价值限额
C.止损限额
D.敏感度限额

【答案】 B
77、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25％，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50％，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25％，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（）。
A.余额3250万元
B.余额1000万元
C.缺口1000万元
D.余额2250万元

【答案】 D
78、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计算( )，该项资本要求为风险加权资产的( )。
A.系统重要性银行附加资本 ，1-3.5%
B.杠杆率缓冲资本，1-3.5%
C.第二支柱资本，0-2.5%
D.逆周期资本，0-2.5%

【答案】 D
79、下列产品最适合采用历史模拟法计量风险价值(VaR)的是（　　）。
A.互换合约
B.交易活跃的金融产品
C.交易不活跃的金融产品
D.场外信用衍生产品

【答案】 B
80、为了对未来一段实践的资本充足情况进行预测和管理，资本规划通常的做法是对未来()进行滚动规划。
A.1年或两年
B.三年或四年
C.一年或五年
D.三年或五年

【答案】 D
81、 商业银行有必要对（　　）做好事前准备，建立有效的沟通预案，制定有效的危机应对措施，并及时调动内外部资源以缓解致命风险的冲击。
A.危机管理的政策和流程
B.声誉管理措施
C.声誉管理计划
D.风险承受能力

【答案】 A
82、商业银行专门信息科技管理委员会的成员代表不包括（　　）。
A.高级管理层的代表
B.信息科技部门的代表
C.主要业务部门的代表
D.内部审计部门的代表

【答案】 D
83、 下列商业银行资产中，通常最具流动性的资产是（　　）。
A.股票
B.现金
C.同业借款
D.债券

【答案】 B
84、目前所使用的专家系统中，使用最为广泛的企业信用分析系统是()。
A.4CS
B.5CS
C.6CS
D.7CS

【答案】 B
85、 在商业银行的经营过程中，（　　）决定其风险承担能力。
A.资产规模和商业银行的风险管理水平
B.资本充足率水平和商业银行的盈利水平
C.资产规模和商业银行的盈利水平
D.资本充足率水平和商业银行的风险管理水平

【答案】 D
86、根据风险压力测试旨在估计出在（ ）情况下银行的风险承受能力。
A.当前
B.一般
C.极端
D.过去三年平均

【答案】 C
87、下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（）。
A.通常情况下，久期缺口为正值
B.通常情况下，久期缺口为负值
C.通常情况下，久期缺口为零
D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差

【答案】 A
88、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（　　）活动属于这一因素。
A.交易不报告
B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长
C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷
D.有组织的劳工运动

【答案】 B
89、（2018年真题）欧式期权定价模型出现在（ ）。
A.全面风险管理模式阶段
B.资产风险管理模式阶段
C.负债风险管理模式阶段
D.资产负债风险管理模式阶段

【答案】 D
90、李某欲抵押一宗土地，在办理相关手续的过程中发现土地使用权不确定，则该宗土地（　　）。
A.可申请登记和支配
B.无法登记但可支配
C.可登记但无法支配
D.无法登记和支配

【答案】 D
91、在风险预警中，需要进行预警的内容不包括()。
A.适应监管底线的风险预警管理
B.适应本行内部流动风险监控的预警管理
C.适应有关客户信用风险监测的预警管理
D.适应本行内部信用风险执行效果的预警管理

【答案】 B
92、下列关于核心存款指标的计算，正确的是()。
A.核心存款÷净资产
B.核心存款÷总资产
C.核心资产×总资产
D.核心资产×净资产

【答案】 B
93、风险管理流程中，（　　）的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度。
A.风险识别
B.风险计量
C.风险监测
D.风险控制

【答案】 A
94、某公司2016年销售收入为6900万元，流动资产平均余额为2760万元，则流动资产周转率为（ ）。
A.1
B.2.5
C.4
D.3

【答案】 B
95、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于()。
A.2.5％
B.10.5％
C.11.5％
D.2.5％

【答案】 C
96、国际金融协会针对风险偏好的传导提出的意见不包括( )。
A.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束
B.各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划，并向下属阐明其风险和限额政策
C.机构应当加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，高管层无须亲自参加
D.对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新

【答案】 C
97、 系统缺陷造成的风险中不包括（　　）风险。
A.数据／信息质量
B.系统安全
C.系统设计／开发
D.系统报告

【答案】 D
98、下列关于风险管理部门的说法，正确的是（ ）。
A.必须具备高度独立性
B.具有完全的风险管理策略执行权
C.风险管理部门又称风险管理委员会
D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施

【答案】 A
99、 风险监测是一个()的过程。
A.动态、连续
B.动态、间断
C.静态、间断
D.静态、连续

【答案】 A
100、（2020年真题）下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（ ）。
A.次级、可疑和损失贷款三类合称为不良贷款
B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款，属于关注类贷款
C.对贷款以外的表外资产也应按照五级进行分类
D.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款

【答案】 D
101、（2018年真题）张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态，此情况应归类为（ ）引起的操作风险。
A.未授权交易
B.信贷人员技能匮乏
C.内部欺诈
D.贷款流程执行不严

【答案】 D
102、( )是目前最恰当的声誉风险管理方法。
A.采取平等原则对待所有风险
B.采用精确的定量分析方法
C.按照风险大小，采取抓大放小的原则
D.推行全面风险管理理念，确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理

【答案】 D
103、由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是指（ ）。
A.市场风险
B.操作风险
C.流动性风险
D.声誉风险

【答案】 B
104、房屋建筑安装工程中排水是（ ）。
A.机械流
B.重力流
C.动力流
D.压力流

【答案】 B
105、流动性覆盖率(LCR)旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少()日的流动性需求。
A.3
B.7
C.15
D.30

【答案】 D
106、《商业银行资本管理办法(试行)》实施后，通常情况下非系统重要性银行的资本充足率不得低于( )。
A.5％
B.6％
C.10.5％
D.11.5％

【答案】 C
107、()是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观。
A.企业文化
B.风险文化
C.保险文化
D.管理文化

【答案】 B
108、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是0．8％，第2年的违约率是1．4％，第3年的违约率是2．1％。三年到期后，贷款会全部归还的回收率为（　　）。
A.95.757％
B.96.026％
C.98.562％
D.92.547％

【答案】 A
109、（2018年真题）对商业银行声誉风险进行有效管理的最佳做法是（ ）。
A.声誉风险管理应全面覆盖商业银行的各种行为
B.声誉风险管理应主要针对高管言行和理财产品
C.声誉风险管理应主要针对高管言行和新闻媒体
D.声誉风险管理应重在对银行内部控制制度建设

【答案】 A
110、下列关于表外金融工具的说法，错误的是（ ）。
A.较为复杂
B.可产生流动性
C.可消耗流动性
D.确定性强

【答案】 D
111、我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得______，比巴塞尔委员会规定的______个百分点。（）
A.低于3%，高1
B.低于4%，高1
C.高于3%，低0.5
D.高于4%，低0.5

【答案】 B
112、（2022年7月真题）下列关于商业银行风险计量的表述，最不恰当的是（）。
A.商业银行使用的风险计量模型越复杂，越可能产生模型风险
B.金融危机时期不同机构不同风险的相关性会降低
C.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估
D.风险计量应采取定性、定量或两者相结合的方式

【答案】 B
113、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债L=1800亿元，资产加权平均久期为D
A.增加22亿元
B.减少26亿元
C.减少22亿元
D.增加2亿元

【答案】 A
114、关联交易是指发生在集团内()之间的有关转移权利或义务的事项安排。
A.高级管理层
B.关联方
C.控股股东
D.董事会成员

【答案】 B
115、“暗示或明示贷审会审议通过不符合贷款条件的贷款”属于法人信贷业务()环节的操作风险。
A.评级授信
B.贷前调查
C.信贷审批
D.信贷审查

【答案】 C
116、（2019年真题）LCR本质上是一个流动性压力测试，隐含了一个短期的流动性危机情景。危机情景的时段长设置为未来（ ）日。
A.10
B.15
C.30
D.90

【答案】 C
117、资本充足率等于（　　）。
A.(资本-扣除项)÷(信用风险加权资产-12.5×市场风险资本要求)
B.(资本-扣除项)÷(信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求)
C.(资本+扣除项)÷(信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求)
D.(资本+扣除项)÷(信用风险加权资产-12.5×市场风险资本要求)

【答案】 B
118、下列属于微观执行层面上的战略风险识别的是（ ）。
A.建立企业级风险管理信息系统
B.董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险
C.所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程
D.资产组合中存在高风险、低收益的金融产品

【答案】 C
119、（ ）的反洗钱管理理念，是全球反洗钱监管和执行机构一致认同并极力遵循的国际标准和工作方法。
A.预防为主
B.集中控制
C.风险为本
D.以人为本

【答案】 C
120、 在风险管理实践中,商业银行通常将法律风险管理归属于（　　）管理范畴。
A.声誉风险
B.操作风险
C.信用风险
D.战略风险

【答案】 B
121、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了（　　）。
A.久期缺口
B.贷款缺口
C.融资缺口
D.资产缺口

【答案】 C
122、由于贷款组合的相关性，贷款组合的整体风险通常（　　）单笔贷款信用风险的简单加总。
A.大于
B.小于
C.大于等于
D.小于等于

【答案】 B
123、对商业银行来说，拨备覆盖率的含义是（ ）。
A.贷款损失准备/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）
B.贷款损失准备/无风险的不良贷款
C.贷款损失准备/各项贷款余额
D.（一般准备+专项准备+特种准备）/各级贷款余额

【答案】 A
124、商业银行风险监管指标是对商业银行风险状况的量化反映，是准确识别、整体评价、持续监测商业银行风险的重要标准。银行风险监管指标设计应以（ ）为核心，以（ ）为主体，兼顾分支机构，并形成分类、分级的监测体系。
A.资本充足率；董事会
B.银行利润；高级管理层
C.风险监管；法人机构
D.风险监管；董事会

【答案】 C
125、A银行的外汇敝口头寸如下：美元多头180，英镑多头430，法国法郎空头390，瑞士法郎空头130，则用短边法计算的A银行持有的外汇的总敞口头寸为()。
A.610
B.1000
C.90
D.1130

【答案】 A
126、根据（ ）原理，商业银行信贷业务应是全方位、多种类的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。。
A.风险分散
B.风险对冲
C.风险转移
D.风险补偿

【答案】 A
127、风险报告部门是一个独立于营销部门的部门，其主要职责是（ ）。
A.收集和处理与风险控制相关的各种信息，并将该信息汇总到风险报告中
B.显示总体组合和各个子组合的风险状况
C.讨论各种流程和措施的有效性
D.报告重要单笔业务头寸的风险状况

【答案】 A
128、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为5亿元，则该商业银行的预期损失率为（ ）。
A.2.5％
B.2％