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2025年初级银行从业资格之初级风险管理自我提分评估(附答案)

单选题（共600题）
1、不属于商业银行风险管理职能的是（ ）。
A.风险监控
B.模型创建
C.降低风险
D.技术支持

【答案】 C
2、某公司接集团总部指令，组建一支电气作业队去灾区抢修10kV以下的架空输电线路。由A公司技术、安全部门负责组织作业前的动员和培训，除公司领导作动员报告外，技术部门负责人做任务交底和方案交底，安全部门负责人及专业施工员做了作业安全技术交底。并安排全体作业人员进行身体健康检查，对电工登高作业用具及施工机械按规定做试验性检查，保证抢修人员和机具完好程度都处于良好的准备状态，专业施工员特别对立杆、紧线的安全技术要求进行了讲解，由于准备充分、安全措施到位，即使在非常规状态下施工，还是顺利完成了任务。请针对上述情况，回答下列问题。
A.采用三相四线制中性点直接接地系统，并须独立设置，其接地电阻值不得大于10
B.立杆要注意杆坑深度是否符合要求，填土是否夯实，杆的稳定用绳索是否绑扎可靠
C.焙土要形成凸台
D.机械立杆不要站在竖立中电杆的下方，立杆作业要设立警戒区标志

【答案】 A
3、下列关于资本的说法，正确的是（ ）。
A.经济资本也就是账面资本
B.会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹 配的资本
C.经济资本是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损 失而应该持有的资本金
D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本

【答案】 C
4、商业银行的()负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。
A.高级管理层
B.风险管理委员会
C.董事会
D.外包管理团队

【答案】 C
5、下列关于商业银行操作风险的说法，不正确的是（ ）。
A.根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以将操作风险划分为可规避的操作风 险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险和应承担的操作风险
B.不管尽多大努力，采用多好的措施，购买多好的保险，总会有操作风险发生
C.商业银行对于无法避免、降低、缓释的操作风险束手无策
D.商业银行应为必须承担的风险计提损失准备或分配资本金

【答案】 C
6、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2005--2010年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2011年起因受到金融危机的冲击，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期集聚、恶化的综合作用结果。
A.声誉风险、市场风险和操作风险
B.信用风险、市场风险和战略风险
C.市场风险、战略风险和操作风险
D.信用风险、声誉风险和战略风险

【答案】 B
7、下列属于信贷审批应遵循的原则的是( )。
A.审贷分离原则
B.审慎审批原则
C.诚信审批原则
D.公平公正原则

【答案】 A
8、采用统计模型法来计算违约概率的理论依据是（ ）。
A.统计模型具有明显的经济意义
B.统计模型的估计与使用相对比较简单
C.财务比率在即将发生违约的企业和正常企业之间有着明显差异
D.统计模型所反映的统计关系较为稳定，不随行业的变化而变化

【答案】 C
9、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列()情况下，商业银行不需要调整战略规划。
A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧
B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期
C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务
D.客户的结构发生变化，提出新的需求

【答案】 B
10、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为( )。
A.预期损失、非预期损失、灾难性损失
B.预期损失、实际损失、灾难性损失
C.实际损失、机会成本／损失、非预期损失
D.实际损失、无形损失、灾难性损失

【答案】 A
11、风险识别包括()两个环节。
A.感知风险和预测风险
B.感知风险和分析风险
C.预测风险和分析风险
D.感知风险和控制风险

【答案】 B
12、采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为1．5亿元，回收成本为0．7亿元，违约风险暴露为1．6亿元，则违约损失率为()。
A.47％
B.50％
C.43％
D.53％

【答案】 B
13、( )是风险文化中最重要、最高层次的因素。
A.风险管理方法
B.风险管理理念
C.风险管理制度
D.风险管理系统

【答案】 B
14、（2018年真题）“不要把所有的鸡蛋放到同一个篮子里”的经典投资格言体现的是（ ）的风险管理策略。
A.风险对冲
B.风险规避
C.风险分散
D.风险转移

【答案】 C
15、下列关于正确认识风险与收益的关系，说法错误的是（　　）。
A.有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性实施平衡管理
B.防止过度强调风险损失而丧失盈利和发展的机会
C.有助于商业银行在经营管理活动中规避风险
D.利用现代风险管理方法，合理促进商业银行优势业务发展

【答案】 C
16、CreditMonitor对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是（　　）。
A.保险学的精算理论
B.Merton模型
C.经济计量学理论
D.资产组合理论

【答案】 B
17、（2020年真题）下列关于收益率曲线的描述，错误的是（ ）。
A.债券的到期收益通常不等于票面利率
B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率
C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低
D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线

【答案】 B
18、全面的风险管理模式强调信用风险、（ ）和操作风险、流动性风险管理并举，信贷资产与非信贷资产管理并举，组织流程再造与定量分析技术并举。
A.市场风险
B.流动风险
C.战略风险
D.法律风险

【答案】 A
19、成本控制是（ ）。
A.在预测的基础上，以货币的形式编制的在工程施工计划期内的生产费用、成本水平和成本降低率，以及为降低成本采取的主要措施和规范的书面文件
B.把生产费用正确地归集到承担的客体
C.指在施工活动中对影响成本的因素进行加强管理
D.说把费用归集到核算的对象账上

【答案】 C
20、银行的流动性风险与()没有关系。
A.资产负债币种结构
B.资产负债类别结构
C.资产负债期限结构
D.资产负债分布结构

【答案】 B
21、（2018年真题）某银行2008年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80％，则贷款实际计提准备为（ ）亿元。
A.880
B.1375
C.1100
D.1000

【答案】 A
22、每位员工依据本岗位工作职责以及体系文件、场所文件，识别本岗位各项工作环节中 的风险点及对应的控制措施，初步评估风险程度和控制措施，并提出控制优化的建议。这一步 骤的工作属于操作风险与内部控制评估工作流程的（ ）阶段。
A.控制活动识别与评估
B.全员风险识别与报告
C.作业流程分析和风险识别与评估
D.制定与实施控制优化方案

【答案】 B
23、 下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法不正确的是（　　）。
A.流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额×100％
B.人民币超额准备金存款是指银行存人中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分
C.核心负债比率不得低于60％
D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额

【答案】 D
24、与土地登记的一般程序相比，下列各项不属于初始土地登记程序特殊性的是（　　）。
A.增加了准备工作
B.增加了公告
C.增加了通告
D.增加了登记申请

【答案】 D
25、()中总收入为净利息收入与净非利息收入之和。
A.基本指标法
B.标准法
C.高级计量法
D.替代标准法

【答案】 A
26、由于内部控制方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的（ ）危机。
A.操作风险
B.市场风险
C.流动性风险
D.信用风险

【答案】 C
27、（2019年真题）通过分析过去三个月内英镑对美元的汇率，得到汇率均值为1英镑=1．64美元，汇率波动标准差为250个基点。假设英镑对美元的汇率波动基本符合正态分布，则预期未来3个月中，英镑兑美元的汇率有95％的可能性处于（ ）美元之间。
A.1.540～1.740
B.1.590～1.690
C.1.615～1.665
D.1.565～1.750

【答案】 B
28、流动性风险（ ）是将流动性风险计量结果进行周期性比对和分析汇报。
A.识别
B.计量
C.监测
D.控制

【答案】 C
29、下列不是商业银行通常运用的风险管理策略的是（　　）。
A.风险集中
B.风险对冲
C.风险转移
D.风险规避

【答案】 A
30、评估剩余操作风险的重要程度属于自我评估流程中的()阶段。
A.准备
B.评估
C.报告
D.制定与实施控制优化方案

【答案】 B
31、合同工期指（ ）。
A.在平均建设管理水平、施工工艺和机械装备水平及正常的建设条件（自然的、社会经济的）下，工程从开工到竣工所经历的时间
B.根据项目方案具体的工艺、组织和管理等方面情况，排定网络计划后，根据网络计划所计算出的工期
C.指业主与承包商签订的合同中确定的承包商完成所承包项目的工期，也即业主对项目工期的期望
D.指工程从开工至竣工所经历的时间

【答案】 C
32、 下列关于声誉风险管理体系的说法，不正确的是（　　）。
A.努力建设学习型组织不属于声誉风险管理体系
B.有明确记载的声誉风险管理政策和流程
C.培养开放、互信、互助的机构文化
D.利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户

【答案】 A
33、（2018年真题）在商业银行国别风险管理中，借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务的风险，被称为（ ）。
A.传染风险
B.外汇风险
C.转移风险
D.政治风险

【答案】 C
34、债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险是指()。
A.间接国别风险
B.主权风险
C.政治风险
D.宏观经济风险

【答案】 C
35、20世纪70年代，商业银行的风险管理模式进入了（ ）阶段。
A.资产风险管理模式
B.负债风险管理模式
C.资产负债风险管理模式
D.全面风险管理模式

【答案】 C
36、对于我国多数商业银行而言，开发风险计量模型的最大难题是（ ）。
A.计量模型假设条件太多，与实践不符
B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握
C.计算机系统无法支持复杂的模型运算
D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障

【答案】 D
37、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（）。
A.贷款金额为1000万元且无任何担保
B.贷款金额为2000万元且可收回率为40%
C.贷款金额为1100万元且有保证担保
D.贷款金额为2200万元且可收回率为50%

【答案】 B
38、建筑工程质量验收共8条，强调（检验批验收合格）是基础，同时体现了质量控制资料在分部和单位工程验收时的重要作用。
A.检验批验收合格
B.单位工程验收合格
C.分部工程验收合格
D.分项工程验收合格

【答案】 A
39、下列关于担保的说法，不正确的是()。
A.连带责任保证的债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任
B.抵押要求债务人将抵押财产移交债权人占有
C.质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿
D.债务人可以向债权人给付定金作为债券的担保

【答案】 B
40、下列属于商业银行信用风险监测主要指标的是()。
A.不良负债率
B.存贷比
C.非预期损失率
D.关联授信比例

【答案】 D
41、银行机构的()指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立。
A.机构准入
B.市场准入
C.高级管理人员准入
D.业务准入

【答案】 A
42、下列资本工具中，()属于商业银行的二级资本。
A.优先股及其溢价
B.资本公积及盈余公积可计入部分
C.超额贷款损失准备可计人部分
D.一般风险准备可计人部分

【答案】 C
43、下列不属于商业银行获取资金，满足流动性需求快捷通道的是()。
A.债券市场交易
B.货币市场拆借
C.公开市场操作
D.股票市场交易

【答案】 D
44、 金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行（　　）。
A.资产风险管理模式阶段
B.负债风险管理模式阶段
C.资产负债风险管理模式阶段
D.全面风险管理模式阶段

【答案】 D
45、商业银行在外包合同中应当要求外包服务提供商承诺相关事项，不包括（ ）。
A.不定期通报外包活动的有关事项
B.及时通报外包活动的突发性事件
C.配合商业银行接受银行业监督管理机构的检查
D.保障客户信息的安全性

【答案】 A
46、（2018年真题）银行风险监管指标设计的核心是（ ）。
A.行业监管
B.合规监管
C.法律监管
D.风险监管

【答案】 D
47、假设在持有期为1天，置信水平为95%的条件下，银行某种资产组合的风险价值Valt为1万美元，则表明该资产组合（）。
A.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过9500美元
B.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失不会超过9500美元
C.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过1万美元
D.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失不会超过1万美元

【答案】 D
48、商业银行风险管理部门应当承担的职责不包括( )。
A.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向监事会报告
B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告
C.评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险
D.了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案

【答案】 A
49、—般认为，影响国家主权评级的因素不包括（ ）。
A.实际汇率变量
B.该国通货膨胀率水平
C.违约史指标
D.人口增长率

【答案】 D
50、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（ ）。
A.对我国公共部门实体的债权
B.符合标准的微型和小型企业的债权
C.对于一般企业的债权
D.个人住房抵押贷款

【答案】 A
51、金融稳定理事会强调，风险责任承担机制是有效风险文化的重要内容，风险承担机制中强调应建立一套机制，使员工能够表达对某些产品或业务操作的不同意见。应该建立吹哨人制度，使员工在不担心受到报复的情况下，反映发现的合规问题是指（ ）。
A.谁产生了风险
B.升级程序
C.明确的后果
D.绩效考核

【答案】 B
52、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为()，不计入风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。
A.管理资本
B.信用风险
C.市场风险
D.流动风险

【答案】 B
53、有效的战略风险管理应当定期采取（ ）的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。
A.从下至上
B.从上至下
C.自内至外
D.自外至内

【答案】 B
54、对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备是（　　）。
A.一般准备
B.特种准备
C.专项准备
D.固定准备

【答案】 C
55、一般而言，客户的挤兑行为将导致商业银行的（ ）。
A.法律风险
B.市场风险
C.国别风险
D.流动性风险

【答案】 D
56、 国别风险应当至少划分为（　　）个等级。
A.三
B.四
C.五
D.六

【答案】 C
57、以下关于国别风险报告的说法，错误的是（ ）。
A.商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况
B.不同层次和种类的报告应当遵循规定的发送范围、程序和频率
C.重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每半年向董事会报告
D.在风险暴露可能威胁到银行盈利、资本和声誉的情况下，商业银行应当及时向董事会和高级管理层报告

【答案】 C
58、下列属于微观执行层面上的战略风险识别的是（ ）。
A.建立企业级风险管理信息系统
B.董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险
C.所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程
D.资产组合中存在高风险、低收益的金融产品

【答案】 C
59、风险识别包括（ ）两个环节。
A.感知风险和检测风险
B.计量风险和分析风险
C.感知风险和分析风险
D.计量风险和监控风险

【答案】 C
60、商业银行通常将( )看做对经济价值领域最大的风险，该类风险一旦发生任其蔓延，将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。
A.战略风险
B.流动性风险
C.市场风险
D.声誉风险

【答案】 D
61、下列关于商业银行信用风险内部评级体系验证的表述中，错误的是()。
A.验证应评估风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性
B.验证的过程和结果应接受独立检查
C.验证应是一个特殊的过程
D.验证应当由监管当局进行

【答案】 D
62、（2020年真题）下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（ ）。
A.通常情况下，久期缺口为正值
B.通常情况下，久期缺口为负值
C.通常情况下，久期缺口为零
D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差

【答案】 A
63、在反洗钱主要制度体系中，处于基础地位的是( )。
A.客户身份识别制度
B.客户身份资料保存制度
C.客户交易记录保存制度
D.大额交易报告制度

【答案】 A
64、在国别风险管理中，当直接风险主体为特殊目的载体(SPV)，则其最终风险主体为（ ）。
A.不属于任何一个国家／地区
B.其注册所在国家／地区
C.其母公司注册所在国家／地区
D.其从事实际经营活动的地区

【答案】 D
65、（2018年真题）商业银行的（ ）负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。
A.高级管理层
B.风险管理委员会
C.董事会
D.外包管理团队

【答案】 C
66、下列指标计算公式中，错误的是（ ）。
A.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）／各项贷款余额× 100％
B.不良贷款拔备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准备）／贷款余额
C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额／（期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额）× 100％
D.预期损失率=预期损失／资产风险暴露× 100％

【答案】 B
67、某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本，若本年度电子行业在资本分配中的权重为5%，则本年度电子行业资本分配的限度为()亿元。
A.30
B.300
C.250
D.50

【答案】 B
68、A公司2010年流动资产合计500万元，其中存货80万元，预付账款20万元，应收账款40万元，流动负债合计400万元，则该公司2010年速动比率为（ ）。
A.1.25
B.1.15
C.1
D.0.9

【答案】 C
69、在一些银行战略风险评估还可以采用打分卡的方法，围绕外部环境、行业因素、银行管理、决策者、其他相关因素进行打分，判断战略风险水平。下列属于行业因素评估的是（ ）。
A.行业景气程度
B.政策环境
C.战略匹配
D.战略全局性

【答案】 A
70、对土地权利变更的原因和事实等也要进行审查是因为权利登记采取了（　　）。
A.形式主义立法
B.形式审查主义
C.实质审查主义
D.物的编成主义

【答案】 C
71、国际市场通常采用()对债券风险进行评估。
A.内部评级法
B.外部评级法
C.债券风险评级法
D.债券信用评级法

【答案】 D
72、（2018年真题）绩效考评应坚持（ ）的原则，应当统筹业务发展和风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系。
A.统筹兼顾
B.公开透明
C.综合平衡
D.地域制衡

【答案】 C
73、风险与控制自我评估的原理是（ ）。
A.固有风险-剩余风险=操作风险
B.控制措施÷剩余风险=固有风险
C.操作风险-控制措施=剩余风险
D.固有风险-控制措施=剩余风险

【答案】 D
74、()限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。
A.总头寸
B.净头寸
C.风险
D.止损

【答案】 B
75、案例一A公司接到B公司的施工总进度计划后，应策划价值设备安装施工接到计划：第三阶段是（ ）。
A.与土建工程施工全面配合阶段
B.全面安装的高峰阶段
C.安装工程由高峰转入收尾，全面进行试运转阶段
D.安装工程结束阶段

【答案】 C
76、 多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（　　）直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值。
A.Credit MetriCs模型
B.Credit PortfolioView模型
C.Credit Risk+模型
D.Credit Monitor模型

【答案】 B
77、权属审核包括对（　　）的审核。
A.土地登记申请人
B.宗地自然状况
C.宗地权属状况
D.土地价格
E.负债背景

【答案】 A
78、现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的（　　）。
A.错误监控／报告
B.结算／支付错误
C.产品设计缺陷
D.财务／会计错误

【答案】 B
79、 商业银行公司治理的核心是()。
A.在所有权与经营权分离的情况下，完善商业银行内部组织结构权力分配体系
B.在所有权与经营权分离的情况下，强化对董事会和管理层行为的约束
C.在所有权与经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制
D.在所有权与经营权分离的情况下，实现公司权力的分配与制衡，增强核心竞争力

【答案】 C
80、（2018年真题）商业银行所面临的结算风险是一种特殊的（ ）。
A.市场风险
B.信用风险
C.法律风险
D.操作风险

【答案】 B
81、下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（　　）。
A.预期损失是信用风险损失分布的数学期望
B.预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失
C.预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积
D.预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失

【答案】 B
82、百分比收益率的数学公式为()。
A.百分比收益率(R)=(P1+D-P0)÷P0×100％
B.百分比收益率(R)=(P1-D-P0)÷P0×100％
C.百分比收益率(R)=(P1+D+P0)÷P0×100％
D.百分比收益率(R)=(P1-D+P0)÷P0×100％

【答案】 A
83、划拨国有建设用地使用权初始登记应报（　　）批准，并进行注册登记。
A.人民政府
B.土地主管部门
C.上一级城市规划部门
D.城建局

【答案】 A
84、融资缺口等于(?)。
A.贷款平均额+核心存款平均额
B.贷款平均额-核心存款平均额
C.核心存款平均额-贷款平均额
D.贷款期望额-核心存款平均额

【答案】 B
85、操作风险基本指标法的计算思路是，商业银行所持有的操作风险资本等于前三年中，每年正的总收入的平均值乘上一个固定比例(用a表示)。各银行统一使用的a值为()。
A.15％
B.10％
C.18％
D.12％

【答案】 A
86、对于全额抵押的债务，《巴塞尔新资本协议》规定应在原违约风险暴露的违约损失率基 础上乘以（ ），该系数即《巴塞尔新资本协议》所称的“底线”系数。
A.0. 75
B.0.5
C.0.25
D.0. 15

【答案】 D
87、（2020年真题）（ ）可用于对商业银行信用风险计量模型的事后检验。
A.违约概率
B.贷款不良率
C.违约损失率
D.违约频率

【答案】 D
88、商业银行的风险暴露分类不包括（ ）。
A.普通企业类
B.金融机构类
C.公司类
D.零售类

【答案】 A
89、（2020年真题）商业银行采用（ ）计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。
A.内部评级法
B.内部模型法
C.权重法
D.高级计量法

【答案】 A
90、 下列不属于审慎经营类指标的是（　　）。
A.成本收入比
B.资本充足率
C.大额风险集中度
D.不良贷款拨备覆盖率

【答案】 A
91、()是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见的损失。
A.已造成损失
B.非预期损失
C.预期损失
D.灾难性损失

【答案】 C
92、下列不属于内部控制的主要目标的是（ ）。
A.企业的基本业务目标
B.编制可靠的公开发布的财务报表
C.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循
D.企业的经营目标

【答案】 D
93、一个典型和完整的洗钱过程不包括（ ）
A.放置
B.离析
C.评估
D.融合

【答案】 C
94、商业银行对（ ）变化的敏感程度直接影响资产负债的期限结构。
A.利率
B.物价指数
C.宏观经济政策
D.突发性因素

【答案】 A
95、下列各项中，不是声誉风险管理体系应当重点强调的内容是（　　）。
A.明确商业银行的战略愿景和价值理念
B.深入理解不同利益持有者对自身的期望值
C.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警
D.实现银行利润的最大化

【答案】 D
96、试运行期间金属容器内进行抢修工作前，应采取强迫通风方法，使内部温度不超过（ ）0C，严禁用氧气作为通风的风源。
A.45
B.50
C.40
D.30

【答案】 C
97、在实践中，以下不属于人们对风险造成损失的划分的是（　　）。
A.已造成损失
B.预期损失
C.非预期损失
D.灾难性损失

【答案】 A
98、 根据国务院有关规定，承包、租赁、拍卖“四荒”土地使用权，最长不超过（　　）年。
A.40
B.50
C.60
D.70

【答案】 B
99、在商业银行市场风险管理中,久期通常用来衡量（ ）对银行整体经济价值的影响。
A.商品价格变动
B.利率变动
C.股票价格变动
D.汇率变动

【答案】 B
100、 下列关于银行资本监管的说法中，错误的是()。
A.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段
B.银行业是高杠杆、高风险的行业
C.资本充足率和杠杆率是重要的资本监管工具
D.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，对降低银行之间的不公平竞争没有作用

【答案】 D
101、一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素，其中属于与市场有关的因素的是（ ）。
A.声誉
B.利率水平
C.杠杆
D.收益波动性

【答案】 B
102、下列不应被列入商业银行交易账簿的是（）。
A.代客买卖头寸
B.自营外汇交易头寸
C.为对冲银行账簿风险而持有的衍生工具头寸
D.做市交易形成的头寸

【答案】 C
103、银行根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平，基于内部损失数据、外部损失数据、情景分析、业务经营环境和内部控制因素，建立操作风险计量模型以计算本行操作风险监管资本的方法是()。
A.标准法
B.加权平均法
C.高级计量法
D.基本指标法

【答案】 C
104、下列关于信用风险监测的说法，正确的是（ ）。
A.信用风险监测是一个静态的过程
B.信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析
C.当风险产生后进行事后处理，比在贷后管理过程中监测到风险并进行补救对降低风险损失的贡献高
D.信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况

【答案】 D
105、（2018年真题）我国商业银行核心一级资本充足率不得低于（ ）。
A.3％
B.4％
C.5％
D.8％

【答案】 C
106、对由股份有限公司或有限责任公司等公路经营企业经营管理的高速公路及其他封闭式公路线路用地而言，公路线路用地登记的持证人是（　　）。
A.公路经营企业
B.公路行政主管部门
C.国土资源行政主管部门
D.人民政府代表全体人民所有

【答案】 A
107、（2018年真题）在客户风险监测指标体系中，资产增长率和资质等级分别属于（ ）。
A.基本面指标和财务指标
B.财务指标和财务指标
C.基本面指标和基本面指标
D.财务指标和基本面指标

【答案】 D
108、“保证信息的时效性，保证在发生国别风险事件的第一时间收集信息，从而在第一时间做出预警措施”属于日常国别风险信息监测应遵循的（ ）原则。
A.完整性
B.独立性
C.及时性
D.重要性

【答案】 C
109、假设其他条件完全相同，下列投资方式中，投资者面临的交易对手信用风险最大的是( )。
A.卖出1份卖方期权(PUT OPTION)
B.购买1份卖方期权(PUT OVTION)
C.购买1份买方期权(CALL OVTION)
D.卖出1份买方期权(CALL OPTION)

【答案】 C
110、商业银行对集团法人客户进行信用风险分析时，对()的分析判断至关重要。
A.子公司的经营状况
B.集团内关联交易
C.资本来源
D.高层人事安排

【答案】 B
111、（2018年真题）某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为5亿元，则该商业银行的预期损失率为（ ）。
A.2.00％
B.3.33％
C.2.94％
D.2.50％

【答案】 C
112、下列不属于商业银行客户信用评级发展阶段的是（　　）。
A.信用信息实地勘查
B.专家判断法
C.信用评分模型
D.违约概率模型

【答案】 A
113、下列关于个人信用评分系统的说法，错误的是（ ）。
A.有助于提升个人信贷业务的规模
B.有效控制个人客户信用风险的基本要求
C.对个人信贷业务的运营效率提高具有主要作用
D.可以消除个人信贷业务的风险

【答案】 D
114、股份制银行的流动性储备分为（　　）。
A.二级
B.四级
C.五级
D.三级

【答案】 D
115、（ ）用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。
A.久期分析
B.外汇敞口分析
C.缺口分析
D.敏感性分析

【答案】 C
116、下列关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是()。
A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包，但一些关键过程和核心业务等不应外包出去
B.通过业务外包。商业银行也把相应的风险承担者转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或问接的责任
C.虽然业务可以外包，但是对于外包业务的可能的不良后果，商业银行仍然需要承担责任
D.进行外包时，商业银行必须对外包业务的风险进行管理

【答案】 B
117、对人民法院查封或者预查封的（　　）进行的登记称作查封、预查封登记。
A.土地所有权
B.土地使用权
C.土地抵押权
D.土地他项权利

【答案】 B
118、信用风险很大程度上是一种（　　），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。
A.系统性风险
B.非系统性风险
C.市场风险
D.国别风险

【答案】 B
119、风险评估主要包括对全面风险管理框架的评估和()
A.整体评估
B.控制测试
C.资本规划
D.实质性风险评估

【答案】 D
120、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（ ）。
A.对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除
B.风险补偿是指事前（损失发生以前）以风险承担的价格补偿
C.风险转移只能降低非系统性风险
D.风险规避可分为保险规避和非保险规避

【答案】 B
121、根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款损失准备不包括（）。
A.一般准备
B.特种准备
C.专项准备
D.附加准备

【答案】 D
122、下列选项不是监管部门对资本不足银行的纠正措施的是(?)。
A.对商业银行股东实施的纠正措施
B.对商业银行董事和高级管理层采取的纠正措施
C.对商业银行机构采取的监管措施
D.对商业银行合作伙伴的审查

【答案】 D
123、以下各项不属于排水系统的是（ ）。
A.污水系统
B.雨水系统
C.中水系统
D.工业废水系统

【答案】 C