2019-2025年初级银行从业资格之初级银行管理题库与答案.docx

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2019-2025年初级银行从业资格之初级银行管理题库与答案单选题（共600题） 1、中国银监会对商业银行的接管期限届满，可以决定延期，接管期限最长不得超过( )年。 A.1 B.2 C.3 D.4 【答案】 B 2、商业银行内部控制的基本原则不包括（）。 A.全覆盖原则 B.制衡性原则 C.审慎性原则 D.专业化原则【答案】 D 3、李玉向刘文借了2000元钱，约定2012年1月1日还款，因李玉届期未还，刘文于2013年2月3日向李玉写了一封信催促还款，李玉于2013年2月10日收到这封信。该项债务的诉讼时效自何时中止或中断( ) A.从2013年2月3日中断 B.从2013年2月3日中止 C.从2013年2月10日中断 D.从2013年2月10日中止【答案】 C 4、英国政府新成立的金融政策委员会，承担了（　　）所担负的维护整个金融体系稳定与活力的“宏观审慎监管”职能。 A.英国财政部 B.英格兰银行 C.金融服务局 D.审慎监管局【答案】 B 5、（2017年真题）存款业务属于商业银行的（）。 A.中间业务 B.资产业务 C.负债业务 D.其他业务【答案】 C 6、（2019年真题）商业银行内部控制管理职能部门与风险合规部门是商业银行内部控制的第（）道防线。 A.三 B.一 C.二 D.四【答案】 C 7、我国的金融资产管理公司主要是以( )方式配置金融资源的。 A.增量 B.存量 C.变量 D.定量【答案】 B 8、下列选项中，（）是纳入年度现场检查计划的检查。 A.临时检查 B.常规检查 C.后续检查 D.专项检查【答案】 B 9、商业银行从本质上来说就是经营（）的金融机构。 A.负债 B.风险 C.资产 D.贷款【答案】 B 10、下列不属于设立货币经纪公司法人机构应当具备的条件的是（　　）。 A.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为2000万元人民币或者等值的可自由兑换货币 B.从业人员中应有60％以上从事过金融工作或相关经济工作 C.建立了有效的公司治理、内部控制和风险管理体系 D.最近2年无严重违法违规行为和重大案件【答案】 D 11、银行建立的内部审计管理体系应当（），审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由董事会或其专门委员会决定。 A.客观公正 B.独立客观 C.独立垂直 D.层级分明【答案】 C 12、金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为所造成损失的风险属于（）。 A.操作风险 B.法律风险 C.信用风险 D.市场风险【答案】 A 13、（2019年真题）商业汇票的付款期限不得超过（）。 A.2个月 B.3个月 C.6个月 D.1个月【答案】 C 14、商业银行开展保理业务，应当按照”权属确定，转让明责“的原则，严格审核并确认债权的（　）。 A.实在性 B.客观性 C.真实性 D.独立性【答案】 C 15、（2018年真题）中央银行通过提高存款准备金率，可以发挥的作用是（）。 A.向商业银行传导紧缩的货币政策 B.促使股票市场维持上涨势头 C.增强金融机构的信贷扩张能力 D.保障债券市场维持上涨势头【答案】 A 16、（2018年真题）推进普惠金融发展的基本原则不包括（）。 A.机会平等，惠及民生 B.健全机制，持续发展 C.市场导向，自由竞争 D.防范风险，推进创新【答案】 C 17、下列关于金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录的保存，说法错误的是( )。 A.金融机构提供保管箱服务时，除保管箱的直接使用人外，不得询问或记录实际使用人的身份信息 B.非银行金融机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件 C.金融机构应当采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、毁损。防止泄露客户身份信息和交易信息 D.银行业金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件【答案】 A 18、下列不属于小微企业金融服务机构的是( )。 A.商业银行 B.村镇银行 C.农村信用社 D.会计师事务所【答案】 D 19、（）是商业银行最古老的业务。 A.贷款业务 B.存款业务 C.中间业务 D.结算业务【答案】 D 20、（2020年真题）大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。 A.2% B.0.5% C.2.5% D.1% 【答案】 C 21、中国财务公司协会成立于（），是企业集团财务公司的行业自律性组织。 A.1998年 B.1999年 C.1994年 D.1995年【答案】 C 22、下列不属于银行业消费者具有的知情权的是( )。 A.存贷款利率 B.手续费标准 C.购买金融产品的名称 D.金融商品的内幕信息【答案】 D 23、下列关于合规管理的说法中.正确的是( )。 A.内部审计部门应按时将合规性审计结果告知合规负责人 B.商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和数量 C.商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训，尤其是在正确把握法律、规则和准则的最新发展及其对商业银行经营的影响等方面的技能培训 D.商业银行应确保任何合规管理部门工作的外包安排都受到合规负责人的适当监督，不妨碍中国银行的有效监管【答案】 C 24、根据《中华人民共和国中国人民银行法》，下列属于中国人民银行的职能的是( )。 A.制定和执行货币政策 B.保持货币币值稳定 C.促进经济增长 D.防范和化解金融风险【答案】 D 25、( )是商业银行市场营销的起点，也是商业银行制定和实施其他营销策略的基础和前提。 A.营销渠道建设 B.产品的开发管理 C.应急预案 D.精准营销【答案】 B 26、境内中资商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，应当符合的条件不包括( )。 A.主要审慎监管指标符合监管要求 B.最近5年无严重违法违规行为 C.内部制度、风险管理和问责机制健全有效 D.具备开展业务必需的技术人员和管理人员【答案】 B 27、货币经纪公司最早起源于( )。 A.美国 B.英国 C.中国 D.意大利【答案】 B 28、银行经营管理的前提是( )。 A.爱岗敬业 B.依法合规 C.诚实守信 D.客户至上【答案】 B 29、根据《商业银行杠杆率管理办法》，商业银行并表杠杆率不得低于（　　），未并表的杠杆率不得低于（　　）。 A.4%，3% B.4%，4% C.3%，4% D.3%，3% 【答案】 B 30、商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由( )代为清偿。 A.担保人 B.借款人 C.还款人 D.保险公司【答案】 A 31、（）的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。 A.存款保险制度 B.存款准备金制度 C.公开市场业务 D.利率政策【答案】 B 32、银行市场定位的目的是让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵，它主要包括产品定位和（）两个方面。 A.目标定位 B.银行形象定位 C.企业性质定位 D.市场营销方式定位【答案】 B 33、下列只能用于支付现金的支票是（）。 A.转账支票 B.普通支票 C.划线支票 D.现金支票【答案】 D 34、下列关于开展同业业务的风险监管要求，说法不正确的是（）。 A.金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外 B.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50％ C.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期 D.商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则【答案】 C 35、下列关于内部评级法下的合格保证的说法中，正确的是（　　）。 A.商业银行采用内部评级法高级法，对合格保证人的类别有限制，应书面规定保证人类型的认定标准和流程 B.采用内部评级法初级法的商业银行，允许有条件的保证，应充分考虑潜在信用风险缓释减少的影响 C.保证人所在国或注册国应设有外汇管制，商业银行应确保保证人履行债务时，可以获得资金汇出汇入的批准 D.保证应为书面形式，且保证数额在保证期限内有效【答案】 D 36、经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构是( )。 A.汽车消费公司 B.汽车贷款公司 C.汽车金融公司 D.汽车投资公司【答案】 C 37、信托公司的主营业务是（　　）。 A.固定业务 B.信托业务 C.资产业务 D.负债业务【答案】 B 38、（2018年真题）根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》，本机构发生挤兑事件的，商业银行（）。 A.应当对流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序进行重大调整，并应当在3个月内向中国银监会书面报告调整情况 B.及时对本机构信用评级大幅下调 C.应当在向中国银监会报送的与流动性风险有关的财务会计、统计报表和其他报告中详细披露 D.对该事件可能对其流动性风险水平或管理状况产生不利影响的重大事项和拟采取的应对措施应当及时向中国银监会报告【答案】 D 39、辛迪加贷款是由( )银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。 A.一家 B.两家 C.两家或两家以上 D.五家或五家以上【答案】 C 40、下列关于国家风险的表述中.正确的是( )。 A.国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时.由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险 B.国家风险是由债权人所在国家的行为引起的.已超出了债务人的控制范围 C.国家风险可分为政策风险、经济风险和社会风险三大类 D.政治风险包括政权风险、政局风险、政治风险和对外关系风险【答案】 A 41、以下情况中，一方当事人有权要求违约方继续履行债务的是（　　）。 A.法律上或者事实上不能履行 B.债务的标的不适于强制履行 C.债权人在合理期限内未要求履行 D.债务的履行费用过低【答案】 D 42、在我国，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（　　）内要求保证人承担保证责任。 A.3个月 B.6个月 C.1年 D.2年【答案】 B 43、以下关于合规文化的实现说法错误的是（）。 A.树立“合规从中层做起”的理念 B.树立“主动合规“理念 C.树立“合规人人有责”理念 D.树立“合规创造价值”理念【答案】 A 44、下列说法正确的是（）。 A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行不同标准的业务流程和管理流程，确保规范运作 B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制 C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线 D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成相互轮岗安排【答案】 C 45、《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》（银监办）〔2012〕160号，通知规定要建立和落实管理责任制，银行业金融机构要一级抓一级，层层抓落实，凡措施不力、出现重大事件的要（　　）。 A.立即开除相关负责人 B.立即移送司法机关追究刑事责任 C.立即取消其高级管理人员任职资格 D.及时调整其负责人，并严格责任追究【答案】 D 46、（2017年真题）下列关于国务院银行业监督管理机构的监督管理措施，说法正确的是（）。 A.有权查询银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户 B.对银行业金融机构的董事，监事和高级管理人员实行任职资格管理 C.有权对与涉嫌金融违法事项有关的单位和个人采取有关措施 D.对银行业金融机构的股东实行首次准入、变更备案制度，即只对首次入股银行业金融机构进行资格审查【答案】 C 47、（2018年真题）下列选项中，不属于《中华人民共和国银行业监督管理法》规定监管措施的是（）。 A.限制资产转让 B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 C.限制分配红利和其他收入 D.罚款【答案】 D 48、（2017年真题）小企业授信“六项机制”不包括（）。 A.利率的风险定价机制 B.联合核算机制 C.激励约束机制 D.专业化的人员培训机制【答案】 B 49、下列选项中，属于货币政策工具中信用间接控制工具的是（　　）。 A.道义劝告 B.信用分配 C.利率限制 D.特种贷款【答案】 A 50、下列选项中，哪项不是单位结算账户？（） A.基本存款账户 B.长期存款账户 C.临时存款账户 D.一般存款账户【答案】 B 51、（2017年真题）根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列关于销售管理的说法中，错误的是（）。 A.通过营业网点代销产品的，应当在专门的区域销售，销售专区应当具有明显标识 B.应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级 C.代销产品的宣传资料首页应配备以下文字声明“本产品由合作机构发行与管理，代销机构仅承担风险管理责任” D.建立代销产品分类目录，明示代销产品的代销属性、发行机构等信息，不得将代销产品与存款和自身发行的理财产品混淆销售【答案】 C 52、下列只能用于支付现金的支票是（）。 A.转账支票 B.普通支票 C.划线支票 D.现金支票【答案】 D 53、（2017年真题）根据《中华人民共和国消费者权益保护法》和《银行业消费者权益保护工作指引》，下列关于银行业消费者权益的说法中，错误的是（）。 A.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息 B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息 C.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意 D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息【答案】 B 54、根据《银行业从业人员职业操守》规定，下列不属于非银行业金融机构的是( )。 A.金融租赁公司 B.信托公司 C.货币经纪公司 D.证券公司【答案】 D 55、经济增加值弥补了股东权益回报率(ROC)和资产回报率(ROE)等方法只关注( )、未考虑风险成本的不足，将银行获得的收益和承担的风险有机联系，将资本分配和资本回报直接挂钩。 A.固定成本 B.平均成本 C.当期收益 D.未来收益【答案】 C 56、( )是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心。 A.制度建设 B.合规风险管理体系 C.合规风险识别和评价 D.合规管理目标【答案】 B 57、客户开发和管理的主要方式不包括( )。 A.扩大销售 B.维护访问 C.设立客户自助终端 D.建立客户追踪制度【答案】 C 58、下列关于信用卡业务说法错误的是（　）。 A.信用卡持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务 B.银行信用卡实质上是一种消费信贷 C.一旦信用卡已使用的余额得到偿还，该信用额度又会重新恢复使用 D.根据发行主体不同可分为个人卡和单位卡【答案】 D 59、（2018年真题）根据发行人的不同，债券的分类不包括（）。 A.企业债 B.金融债 C.股票 D.国债【答案】 C 60、就金融危机后的英国而言，在英格兰银行的独立附属机构中，负责微观审慎监管职责自是( )。 A.银行董事会 B.银行理事会 C.审慎监管局 D.银行监事会【答案】 C 61、关于《巴塞尔协议Ⅲ》中修改资本定义，强化监管资本基础的内容，说法不正确的是（）。 A.界定并区分一级资本和二级资本的功能 B.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存情况下减计或转为普通股，以吸收损失 C.引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本中扣减 D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本【答案】 C 62、我国资产管理公司最初的注册资本由( )核拨。 A.中国银监会 B.中国人民银行 C.财政部 D.中国资产管理总公司【答案】 C 63、下列应当从商业银行核心一级资本中全额扣除的是( )。 A.一般风险准备 B.对未并表金融机构的少数资本投资 C.盈余公积 D.商誉【答案】 D 64、根据《商业银行资本管理方法(试行)》的规定，商业银行未尽向零售客户的信息披露义务属于操作风险损失事件中的( )。 A.客户、产品和业务活动事件 B.就业制度和工作场所安全事件 C.内部欺诈 D.外部欺诈【答案】 A 65、商业银行的全面风险管理模式体现了全新的风险管理办法，具体内容是（　　）。 A.根据业务中心和利润中心建立相适应的区域风险管理中心，与国内的风险管理体系相互衔接和配合，有效识别各国、各地区的风险 B.将信用风险、市场风险和操作风险等不同风险类型，依据统一的标准进行计量并加总，最后对风险进行集中控制和管理 C.风险管理应当贯穿于业务发展的每一个阶段，在此过程中保持风险管理理念、目标和标准的统一，实现风险管理的全程化和系统化 D.商业银行可以采取统一授信管理、资产组合管理、资产证券化以及信用衍生产品等一系列全新的技术和方法来降低各类风险【答案】 D 66、我国银行业监督管理部门对银行进行的检查，属于（）。 A.外部审计 B.经济监督形式 C.内部审计 D.政府审计【答案】 B 67、（2019年真题）根据投资性质的不同，可将理财产品分为（）。 A.公募理财产品和私募理财产品 B.保本收益理财产品、固定收益理财产品 C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品 D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】 C 68、银行的( )应对外部审计负最终责任。 A.高级管理层 B.董事会 C.理事会 D.监事会【答案】 B 69、经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标，其计算公式为（　　）。 A.税后利润-经济资本占用×资本预期回报率 B.风险调整后利润-经济资本占用×行业平均资本回报率 C.税后利润-经济资本占用×行业平均资本回报率 D.风险调整后利润-经济资本占用×资本预期回报率【答案】 D 70、（2020年真题）以下关于银行汇票相关说法错误的是（）。 A.可以背书转让 B.较强的流通性和兑现性 C.在同城结算中广为应用 D.见票即付，无需提示【答案】 C 71、目前，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（）和（）。 A.货币供应量；基础货币 B.基础货币；高能货币 C.基础货币；货币供应量 D.基础货币；流通中现金【答案】 C 72、在国内外商业银行实践中，对于不确定性大、风险高的文化创意和新技术开发项目，通常采取( )的方式筹措资金。 A.政府招标 B.项目融资 C.发行股票 D.发行债券【答案】 B 73、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》所称的商业银行内部人不包括( )。 A.商业银行的股东 B.有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员 C.总行和分行的高级管理人员 D.商业银行的董事【答案】 A 74、根据《信托公司管理办法》，信托公司开展对外担保业务，对外担保余额不得超过其净资产的（）。 A.100% B.50% C.30% D.20% 【答案】 B 75、商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施不包括( )。 A.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况 B.识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品 C.重要岗位或敏感环节员工八小时内外行为规范 D.查案、破案与处分适时的单方面考核制度【答案】 D 76、张某想要进行低风险、低收益、期限短的投资，他应选择( )。 A.股票市场 B.货币市场 C.基金市场 D.债券市场【答案】 B 77、（2018年真题）根据《商业银行杠杆率管理办法》的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。 A.2％ B.5％ C.6％ D.4％【答案】 D 78、下列关于金融租赁公司的主要业务范围，说法错误的是（）。 A.吸收股东3个月（含）以上定期存款 B.同业拆借 C.融资租赁业务 D.接受承租人的租赁保证金【答案】 A 79、普惠金融的基本原则不包括（）。 A.健全机制、持续发展 B.机会平等、惠及民生 C.市场主导、政府引导 D.健全体系、完善制度【答案】 D 80、（2018年真题）下列有关贷款管理的说法中，正确的是（）。 A.项目融资的各类风险按照项目经营期分析即可 B.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款 C.项目贷款对于已建的项目不得再融资 D.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信【答案】 D 81、下列不是导致商业银行操作风险的是（）。 A.不完善的内部程序 B.无法满足客户流动性 C.外部事件 D.人员及系统【答案】 B 82、下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法，正确的是（　　）。 A.金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经银监会批准 B.涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准 C.未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得2倍以上5倍以下的罚款 D.未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予开除的纪律处分【答案】 B 83、以下说法正确的是（ )。 A.债券的流动性比现金资产高 B.债券的盈利性比贷款高 C.债券投资的管理成本较低 D.债券投资的管理成本较高【答案】 C 84、根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品的分类不包括（）。 A.公募和私募产品 B.固定收益类、权益类、衍生类和混合类产品 C.封闭式和开放式产品 D.大额类产品和小额类产品【答案】 D 85、（）是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥着重要作用。 A.流动资金贷款 B.固定资产贷款 C.项目融资 D.并购贷款【答案】 B 86、( )是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇等。 A.个人信贷业务 B.法人信贷业务 C.资金交易业务 D.代理业务【答案】 B 87、信用证是开证行凭规定单据向( )或其指定方进行付款的书面文件。 A.保证人 B.受益人 C.申请人 D.被担保人【答案】 B 88、根据《商业银行合规风险管理指引》，( )是合规管理的最终目标。 A.持续发展 B.效益最大化 C.合规 D.安全【答案】 C 89、融资租赁涉及的当事人中不包括( )。 A.出租方 B.收货人 C.供货人 D.承租方【答案】 B 90、银行等金融机构应当在大额交易发生之日起（）个工作日内以电子方式提交大额交易报告。 A.5 B.7 C.10 D.15 【答案】 A 91、（）以来，全球经济一体化进程加快，金融技术日新月异，银行的经营规模越来越大、业务日趋复杂。 A.20世纪80年代 B.20世纪50年代 C.20世纪60年代 D.20世纪90年代【答案】 D 92、根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，定位方式的分类不包括（）。 A.主导式定位 B.多元式定位 C.补缺式定位 D.追随式定位【答案】 B 93、下列关于风险对冲的说法中，正确的是( )。 A.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择 B.风险对冲对管理市场风险非常有效。可以分为自我对冲、市场对冲和组合对冲 C.市场对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲 D.自我对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行市场对冲的风险，通过自身业务进行对冲【答案】 A 94、下列不属于银行对消费者的主要义务的是（）。 A.交易信息公开 B.自主选择产品 C.遵守相关法律 D.妥善处理投诉【答案】 B 95、贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款属于（）。 A.中长期贷款 B.长期贷款 C.中期贷款 D.短期贷款【答案】 C 96、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( )。 A.50％ B.70％ C.80％ D.90％【答案】 C 97、商业银行信贷人员进行财务分析的核心是分析借款人的（　　）。 A.资本结构（财务杠杆） B.营运能力（资产运作效率） C.销售利润率 D.偿债能力【答案】 D 98、下列选项中。关于银行合规管理原则的说法正确的是( )。 A.系统性原则是指合规管理应当独立于银行的业务经营活动.以真正起到牵制制约的作用，是合规管理的关键性原则 B.独立性原则是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调运作，实现合规管理的最大效能 C.全面性原则是指合规工作应当做到由全体员工在各自的业务活动中全面遵循合规性要求，合规管理应当立足于形成银行整体的合规文化以从职业道德上约束所有员工 D.强制性原则是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言.具有强制性，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价【答案】 D 99、资产支持证券是资产证券化产生的资产，以下哪项是我国资产支持证券的主要投资者？（） A.商业银行 B.个人投资者 C.金融机构 D.中央银行【答案】 A 100、 ( )是指由政府金融管理部门或中央银行确定的利率。 A.行业公定利率 B.浮动利率 C.法定利率 D.市场利率【答案】 C 101、自2015年5月1日起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币( )万元。 A.50 B.60 C.70 D.40 【答案】 A 102、下列属于混业经营的缺点的是( )。 A.加强银行业的竞争 B.增加银行自身的风险 C.增加贷款和证券承销的风险 D.可能会招致新的更大的金融风险【答案】 D 103、商业银行债券投资的目标不包括（ )。 A.平衡流动性 B.平衡盈利性 C.降低投资组合风险 D.降低资本充足率【答案】 D 104、（2018年真题）根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》，本机构发生挤兑事件的，商业银行（）。 A.应当对流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序进行重大调整，并应当在3个月内向中国银监会书面报告调整情况 B.及时对本机构信用评级大幅下调 C.应当在向中国银监会报送的与流动性风险有关的财务会计、统计报表和其他报告中详细披露 D.对该事件可能对其流动性风险水平或管理状况产生不利影响的重大事项和拟采取的应对措施应当及时向中国银监会报告【答案】 D 105、大额存单自( )起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。 A.认购之日 B.交付之日 C.赎回之日 D.交割手续办理完毕之日【答案】 A 106、从广义角度来看，票据市场主要由票据承兑市场、（）、商业票据市场、大额可转让定期存单市场构成。 A.汇兑市场 B.票据贴现市场 C.银行本票市场 D.小额可转让定期存单市场【答案】 B 107、（2018年真题）下列选项中，属于政策性个人住房贷款的是（）。 A.自营性个人住房贷款 B.公积金个人住房贷款 C.委托性组合贷款 D.个人组合贷款【答案】 B 108、下列关于我国实施“绿色信贷”政策主要采取的做法中，正确的是( )。 A.中国银监会的政策指导和道义劝说 B.中国人民银行对商业银行信贷活动的监督 C.国家和地方环保局对企业贷款项目的环境评估 D.中国银监会与金融监管部门协作管理【答案】 C 109、绩效管理所应用的工具方法，不包括（）。 A.平衡计分卡 B.关键绩效指标法 C.效益管理法 D.经济增加值法【答案】 C 110、（2017年真题）汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的，为中国境内的汽车（）提供金融服务的非银行金融机构。 A.购买者及生产者 B.赎买者、销售者及生产者 C.购买者及销售者 D.销售者及生产者【答案】 C 111、根据中国银保监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的，其注册资本为实缴资本，且不低于人民币（）亿元或等值可兑换货币。 A.1 B.2 C.5 D.15 【答案】 C 112、自2015年5月1日起，我国正式实行《存款保险条例》，由( )负责实施。 A.中国银保监会 B.政策性银行 C.商业银行 D.中国人民银行【答案】 D 113、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。 A.基层 B.高层 C.员工 D.董事会【答案】 B 114、商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少（）一次还本付息。 A.一季度 B.半年 C.一年 D.两年【答案】 B 115、下列关于贷款公司的表述，错误的是（　　）。 A.贷款公司开展业务，必须坚持为农民、农业和农村经济发展服务的经营宗旨 B.贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款和向其他金融机构融资，融资资金余额不得超过其资本净额的50％ C.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10％ D.贷款公司对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的20％【答案】 D 116、财务公司流动性比例不得低于( )。 A.8％ B.25％ C.10％ D.20％【答案】 B 117、根据《商业银行法》的规定，接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）。 A.1年 B.2年 C.3年 D.4年【答案】 B 118、（）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。 A.声誉风险 B.法律风险 C.操作风险 D.信用风险【答案】 B 119、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管理职责。 A.股东大会 B.高级管理层 C.监事会 D.理事会【答案】 B 120、（2017年真题）银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是（）。 A.设置分支机构时区分出不同的特色 B.从全局战略的角度出发进行定位 C.着力发展不支持核心竞争力但具有一定短期利润的业务 D.确定与其他银行不同的特色定位【答案】 C 121、( )是指由信托公司担任受托人，按照委托人意愿，为受益人的利益，将两个以上(含两个)委托人交付的资金进行集中管理、运用或处分的资金信托业务。 A.组合信托计划 B.法定信托计划 C.集合资金信托计划 D.集合投资信托计划【答案】 C 122、（2017年真题）下列不属于对问题银行业金融机构进行处置的主要方式是（）。 A.撤销 B.接管 C.拍卖 D.重组【答案】 C 123、信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的( )。 A.10％ B.20％ C.30％ D.50％【答案】 D 124、下列关于消费金融公司功能定位的说法，正确的是( )。 A.提供便捷的小额消费信贷服务 B.提供住房和汽车消费金融业务 C.有抵押、有担保 D.以“大、快、灵”为特色的经营模式【答案】 A 125、“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”形象的说明了风险管理策略的（）。 A.风险规避 B.风险对冲 C.风险分散 D.风险补偿【答案】 C 126、下列情形中，商

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