2019-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习题(一)及答案.docx

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2019-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习题(一)及答案单选题（共600题） 1、以下属于垄断竞争行业特征的是（　）。 A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品 B.所有的资源具有完全的流动性 C.市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力 D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品【答案】 C 2、关于合同生效要件的说法不正确的是()。 A.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力 B.当事人意思表示真实 C.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益 D.合同标的须确定和可能【答案】 A 3、某企业客户已开立基本存款账户，因贷款需要在某商业银行新开立账户，该账户不必支取现金，该商业银行正确的做法是( )。 A.为该客户开立基本存款账户 B.为该客户开立企业定期存款账户 C.为该客户开立一般存款账户 D.为该客户开立专用存款客户【答案】 C 4、下列说法中，错误的是（）。 A.外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖 B.经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势 C.金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能 D.中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务【答案】 A 5、关于债券发行方式的说法，错误的是（　　）。 A.债券的发行方式分为直接发行和间接发行两种 B.选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司 C.直接发行使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务 D.现代债券发行，特别是国债发行大部分是采取间接发行的方式【答案】 C 6、支付结算业务属于商业银行的（　　）。 A.负债业务 B.其他业务 C.中间业务 D.资产业务【答案】 C 7、债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以以下列方式实现抵押权。（　　） A.可与抵押人协议、以抵押物折价受偿或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿 B.不需与抵押人协商，直接以抵押物折价受偿或者以拍卖、变卖该证券物所得的价款受偿 C.非经抵押人同意不得实现抵押权 D.直接向人民法院申请实现抵押权【答案】 A 8、2007年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期整存整取为3. 96%，这个利率不属于（）。 A.官方利率 B.实际利率 C.固定利率 D.长期利率【答案】 B 9、下列属于其他一级资本的是（　　）。 A.普通股 B.永续债 C.实收资本 D.盈余公积【答案】 B 10、根据我国《支付结算办法》，以下符合票据金额填写要求的是（）。 A.壹万元整 B.伍佰元伍角正 C.柒百元正 D.叁千元整【答案】 A 11、中央银行可以采取（）的操作方法增加货币的供应量。 A.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放 B.提高再贴现率 C.提高存款准备金率 D.在公开市场上买入证券【答案】 D 12、在积数计息法下，计算存款利息的具体方法是（）。 A.利息等于本金乘以实际天数，再乘以日利率 B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息 C.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以实际天数，再乘以日利率 D.利息等于本金乘以日利率【答案】 B 13、关于遗嘱的说法，错误的是( )。 A.代书遗嘱应当有两个以上见证人在场见证，由其中一人代书，注明年、月、日，并由代书人、其他见证人和遗嘱人签名 B.自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱可以变更公证遗嘱 C.遗嘱人既可用声明原遗嘱无效的方式撤销原遗嘱，也可用立新遗嘱的方式撤销原遗嘱 D.遗嘱人立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准【答案】 B 14、中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调査人员不得（）。 A.多于5人 B.少于5人 C.多于4人 D.少于2人【答案】 D 15、下列关于商业银行经营的“三性”原则的表述，正确的是( )。 A.以安全性、效益性、流动性为经营原则 B.以流动性、效益性、安全性为经营原则 C.以效益性、安全性、流动性为经营原则 D.以安全性、流动性、效益性为经营原则【答案】 D 16、目前，各家银行计算整存整取定期贷款利息的方法是（）。 A.单利计算 B.积数计算 C.逐笔计算 D.通用计算【答案】 C 17、在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程是( )。 A.风险监测 B.风险报告 C.风险计量 D.风险控制【答案】 C 18、公司依法制定的，规定公司名称、住所、经营范围、经营管理制度等重大事项的基本文件是()。 A.公司内部管理制度 B.企业法 C.公司法 D.公司章程【答案】 D 19、目前我国对商业银行的人民币贷款利率的管理规定是（）。 A.只能执行基准利率 B.上限放开.实行下限管理 C.上.下限均完全放开 D.下限放开.实行上限管理【答案】 B 20、银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是（　　）。 A.牵头行 B.代理行 C.参加行 D.安排行【答案】 C 21、某商业银行购买了某公司四百万元的应收账款，这属于银行的( )。 A.保理业务 B.代理业务 C.负债业务 D.中间业务【答案】 A 22、（　）旨在确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。 A.流动性覆盖率 B.贷存比 C.流动性比例 D.贷款拨备率【答案】 A 23、下列金融工具及其发行机构对应错误的是（　　）。 A.央行票据——中国人民银行 B.国债——财政部 C.短期融资券——商业银行 D.金融债券——政策性银行等金融机构【答案】 C 24、银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督管理法》规定，由银监会责令改正，并处万元以上万元以下罚款。（　） A.10；20 B.10；50 C.20；50 D.20；100 【答案】 C 25、在一定期限之后如果企业未能完成一定指标，投资者会获得一定补偿，以弥补其由于企业的实际价值降低所受的损失。这个被称为（）。 A.触发机制 B.调整机制 C.对赌安排 D.补偿安排【答案】 C 26、下列关于银行福费廷业务特点的表述，错误的是( )。 A.银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现 B.福费廷业务是一种即期票据贴现 C.银行承担了票据拒付的所有风险.带有长期固定利率的融资性质 D.出口商卖断票据，放弃了对所有出售票据的一切权益【答案】 B 27、银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是（）。 A.可以为其提供资金账户? B.可以为其将财产转换为金融票据 C.可以为其将资金汇往境外? D.以上三种做法都不合法【答案】 D 28、在商业银行操作风险的管控手段中，（）是指对业务活动和控制环境进行日常监控的指标体系，能够反映系统、流程、产品、人员等风险信息的变化情况，对于风险预警、日常监控具有重要作用。 A.控制评价 B.操作风险与控制自评估 C.关键风险指标 D.损失数据库【答案】 C 29、我国统计部门公布的失业率为（）。 A.农村人口就业率 B.非农失业率 C.城镇登记失业率 D.城乡登记失业率【答案】 C 30、第二版巴塞尔资本协议中的第（　　）支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。 A.一 B.二 C.三 D.四【答案】 C 31、中国证券投资基金业协会会员代表大会行使的职权有（）。 A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅴ B.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.Ⅴ C.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ D.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.Ⅴ 【答案】 C 32、对于（　），商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。 A.开放式净值型产品 B.封闭式净值型产品 C.开放式非净值型产品 D.封闭式非净值型产品【答案】 C 33、下列关于公司贷款业务中流动资金贷款的说法，不正确的是（　）。 A.可以弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中周期性、季节性的流动资金需求 B.可用于满足企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行 C.可用于满足企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足 D.可用于弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口【答案】 D 34、我国的中央银行是指( )。 A.中国商业银行 B.中国农业银行 C.中国人民银行 D.中国建设银行【答案】 C 35、20世纪90年代初，以客户为中心的（　　）基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织架构的主流模式。 A.总分行型组织架构 B.事业部型组织架构 C.矩阵型组织架构 D.统一法人制组织架构【答案】 C 36、下列关于我国金融债的说法，错误的是（）。 A.金融债是在银行间市场上发行的 B.金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可 C.银行可以通过发行金融债获得资金 D.金融债可以成为银行主动负债的工具【答案】 B 37、现阶段我国货币政策的操作目标是（　　）。 A.现金 B.基准利率 C.货币供应量 D.基础货币【答案】 D 38、在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理强调()。 A.资产的高收益 B.保持资产的流动性 C.资产的低风险 D.贷款的产业方向【答案】 B 39、我国的金融租赁公司以经营（）业务为主。 A.经营租赁 B.转租赁 C.房屋租赁 D.融资租赁【答案】 D 40、下列属于中国银监会职责范围的是（）。 A.审查批准银行业金融机构的设立 B.制定和执行货币政策 C.监督管理黄金市场 D.发行人民币，管理人民币流通【答案】 A 41、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务属于( )。 A.财务融资顾问 B.财务制度顾问 C.财务重组顾问 D.理财投资顾问【答案】 D 42、下列关于普通股的表述，错误的是（　　）。 A.享有经营决策权 B.享有优先于债权人的清偿权 C.收益分配随利润变动而变动 D.享有优先认股权【答案】 B 43、（）是银行确定的在一定时期内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标，银行一般要与客户签订授信协议。 A.开证额度 B.客户授信额度 C.项目贷款承诺 D.客户贷款承诺【答案】 B 44、某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5．25％向投资者支付理财收益。则据此推断该理财产品属于（　　）。 A.非保证收益理财产品 B.非保本浮动收益理财产品 C.保证收益理财产品 D.保本浮动收益理财产品【答案】 C 45、监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、（）五个阶段。 A.检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理 B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施 C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理 D.检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施【答案】 C 46、我国调整平等的民事主体之间人身关系和财产关系法律规范的总称为（）。 A.侵权责任法 B.民商法 C.民法 D.刑法【答案】 C 47、根据《民法典》的规定，企业法人的住所为( )。 A.主要财产所在地 B.法定代表人住所地 C.经营场所所在地 D.主要办事机构所在地【答案】 D 48、内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的（　）原则。 A.有效性原则 B.制衡性原则 C.审慎性原则 D.相匹配原则【答案】 C 49、专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（　　）。 A.金融资产管理公司 B.证券公司 C.信托公司 D.货币经纪公司【答案】 D 50、背书人甲将一张100万元的汇票分别背书转让给乙和丙各50万元。这种做法的后果是( )。 A.背书无效 B.背书转让给乙50万元有效，转让给丙50万元无效 C.背书转让给乙50万元无效，转让给丙50万元有效 D.背书有效【答案】 A 51、下列关于商业银行备用信用证的表述。正确的是（）。 A.商业银行无需垫付资金 B.商业银行在一定条件下需要垫付资金 C.属于商业银行代理业务 D.商业银行必须垫付资金【答案】 B 52、商业银行对理财产品进行风险评级的依据不包括（）。 A.理财产品投资范围、投资资产合投资比例 B.理财产品期限、成本、收益测算 C.本行对同类理财产品的业绩预测 D.理财产品运营过程中存在的各类风险【答案】 C 53、《中国人民银行法》对货币政策的目标的规定是（）。 A.经济增长 B.充分就业 C.汇率稳定 D.保持货币币值稳定并以此促进经济增长【答案】 D 54、下列不属于违法行为的是（　）。 A.某银行信贷员吸收客户存款50万元故意不计入该银行存款账簿 B.某银行客户经理以优惠贷款利率向其投资的某企业的高管发放住房按揭贷款 C.银行工作人员购买假币 D.银行受客户委托为其资产进行理财【答案】 D 55、保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（　　）。 A.风险加权资产 B.资本充足率 C.附属资本 D.核心资本【答案】 B 56、关于一般存款账户，下列说法正确的是（）。 A.可办理现金缴存和现金支取 B.可办理现金缴存，但不可办理现金支取 C.不可办理现金缴存和现金支取 D.不可办理现金缴存，但可办理现金支取【答案】 B 57、权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利称为()。 A.物权 B.所有权 C.占有权 D.处置权【答案】 A 58、下列关于法观经济发展目标的说法，正确的是（）。 A.价格稳定，指零通货膨胀率 B.充分就业，指百分百就业 C.国际收支平衡，指国际收支差额为零 D.经济增长，指产出增长和居民收入增长【答案】 D 59、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别的说法不正确的是()。 A.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体包括自然人和单位，贷款诈骗罪的犯罪主体只是自然人 B.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑仅为7年有期徒刑，贷款诈骗罪最高法定刑可以判处无期徒刑 C.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”，贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的” D.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观方面可以是故意，也可以是过失，贷款诈骗罪要求行为人必须是故意【答案】 D 60、贷款审查批准后，银行和借款人依照（）有关法律规定签订贷款合同。 A.《中华人民共和国公司法》 B.《中华人民共和国银行法》 C.《中华人民共和国合同法》 D.《中华人民共和国商业银行管理规定》【答案】 C 61、国内生产总值(GDP)增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的（　　）。 A.流量指标 B.存量指标 C.静态指标 D.动态指标【答案】 D 62、下列不属于大额可转让定期存单的特点的是( )。 A.不记名且可转让 B.一般面额固定且较大 C.不可提前支取 D.不能在二级市场转让【答案】 D 63、中央银行通常采用的操作目标是（）。 A.汇率 B.货币供给量 C.利率 D.基础货币【答案】 D 64、银行业务的核心是管理风险，银行的很多创新在本质上就是（）的创新。 A.管理模式 B.风险管理方式 C.金融产品 D.管理流程【答案】 B 65、下列属于用益物权的是（）。 A.抵押权 B.建设用地使用权 C.私人所有权 D.留置权【答案】 B 66、目前我国商业银行最主要的资金来源是（）。 A.商业银行资本金 B.公众存款 C.同业拆入 D.向中央银行借款【答案】 B 67、“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，分享（　　）。 A.工作成果和客户信息 B.客户信息和工作信息 C.专业知识和工作经验 D.工作成果和工作经验? 【答案】 C 68、（　）明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。 A.《中华人民共和国银行业监督管理法》 B.《中华人民共和国商业银行法》 C.《中华人民共和国中国人民银行法》 D.《中华人民共和国外资银行管理条例》【答案】 A 69、()是指持票人丢失票据后，依照《票据法》规定的程序通知票据上记载的付款人停止支付的行为。 A.公示催告 B.提起诉讼 C.挂失止付 D.背书【答案】 C 70、下列各项罪名中，不属于金融犯罪的是（　）。 A.信用证诈骗罪 B.洗钱罪 C.非法经营罪 D.非法吸收公众存款罪【答案】 C 71、犯罪的法律特征是（）。 A.人身危害性 B.财产危害性 C.社会危害性 D.刑事违法性【答案】 D 72、商业银行人民币存款包括个人存款、单位存款和（） A.储蓄存款 B.外币存款 C.定期存款 D.同业存款【答案】 D 73、下列不属于合规风险所造成的直接后果是（）。 A.重大财务损失 B.声誉损失 C.监管处罚 D.盈利能力减弱【答案】 D 74、下列哪一项不属于影响行业兴衰的主要因素？（） A.技术进步 B.环境变化 C.经济全球化 D.政府政策【答案】 B 75、关于金融市场功能的说法中，错误的是（）。 A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能 B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险 C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局 D.金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能【答案】 B 76、甲乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲 A.风险对冲 B.风险分散 C.风险补偿 D.风险转移【答案】 C 77、反映银行股东价值最大化的财务指标是（）。 A.资产负债比率 B.流动比率 C.资本利润率 D.资产利润率【答案】 C 78、下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是(　)。 A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外 B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章另有规定的除外 C.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外 D.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外【答案】 B 79、存放同业属于商业银行的()。 A.代理业务 B.中间业务 C.负债业务 D.资产业务【答案】 D 80、下列属于有效民事法律行为的是（　　）。 A.某商业银行对14周岁的王某发放贷款 B.某商业银行吸收某企业存款 C.中国银监会对某商业银行进行检查监督 D.某商业银行单方面修改借款协议【答案】 B 81、某银行业从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定（）。 A.诚实信用 B.风险提示 C.守法合规 D.礼貌服务【答案】 D 82、目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算( )的利息。 A.活期存款 B.整存整取定期存款 C.定活两便储蓄存款 D.个人通知存款【答案】 B 83、银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，进行银团贷款事务管理和协调活动的银行是()。 A.委托行 B.代理行 C.参加行 D.牵头行【答案】 B 84、个人通知存款的起存金额为（）万元。 A.1 B.2 C.3 D.5 【答案】 D 85、（）一旦受到不利影响，会影响到商业银行业务的正常经营。 A.负债规模 B.市场信心 C.投资者投资理念 D.投资者风险偏好【答案】 B 86、商业银行经济资本是指（） A.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期收益的资本 B.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖不良资产所需的的资本 C.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期该持有的资本 D.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖非预期损失所需的资本【答案】 D 87、下列贷款中，贷款期限上限最高的是（）。 A.一般商业性助学贷款 B.二手车消费贷款 C.国家助学贷款 D.商业车消费贷款【答案】 C 88、在衡量一国整体经济增长状况时，一般使用的宏观经济指标是（　　）。 A.国民生产净值 B.国民收入 C.财政收入 D.国内生产总值【答案】 D 89、不属于其他金融机构的是（　　）。 A.期货公司 B.金融控股公司 C.小额贷款公司 D.第三方支付公司【答案】 A 90、目前，教育储蓄存款的储户是且只能是（　　）。 A.未入小学的儿童 B.在校小学六年级(含六年级)以上学生 C.在校小学四年级(含四年级)以上学生 D.在校初一(含初一)以上学生【答案】 C 91、在个人消费额度贷款时，质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的()。 A.30% B.50% C.90% D.100% 【答案】 C 92、从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于( )。 A.表见代理 B.委托代理 C.业务代理 D.法定代理【答案】 B 93、中国银行业协会的最高权力机构的执行机构是（）。 A.会员大会 B.理事会 C.常务理事会 D.专业委员会【答案】 B 94、关于银行远期外汇交易的说法中，错误的是（　　）。 A.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等 B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值 C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点 D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割【答案】 B 95、某客户在2007年2月1日存人一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，扣除20％利息税后，该客户能取回的全部金额是（　　）元。 A.1000.48 B.1000.60 C.1000.56 D.1000.45 【答案】 D 96、银行或者其他金融机构违背受托人义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托财产，情节严重的属于 A.吸收客户资金不入账罪 B.高利转贷罪 C.背信运用受托财产罪 D.非法吸收公众存款罪【答案】 C 97、在商业银行存款业务中，7天通知存款是指（　　）。 A.存期为7天的存款 B.存款人在7天内可随时支取的存款 C.存款人取款时提前通知的期限为7天 D.存款人可随时支取的存款【答案】 C 98、由债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务从而给银行带来损失的风险是（）。 A.市场风险 B.信用风险 C.声誉风险 D.操作风险【答案】 B 99、借款人的义务不包括（　　）。 A.接受借款以外的附加条件 B.按借款合同约定及时清偿贷款本息 C.依法如实提供贷款人要求的资料 D.按照借款合同约定用途使用贷款【答案】 A 100、合同当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照（　　）承担保证责任。 A.一般保证 B.特殊保证 C.单方责任保证 D.连带责任保证【答案】 D 101、与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立客观判断关系,且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是（）。 A.执行董事 B.董事会秘书 C.独立董事 D.董事长【答案】 C 102、公司的经营决策机构是（　　）。 A.股东大会 B.董事会 C.公司经理 D.监事会【答案】 B 103、利率水平的变化带来的风险是() A.市场风险 B.信用风险 C.流动性风险 D.操作风险【答案】 A 104、在银行风险管理中，银行（）的主要职责是负责执行风险管理政策；制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。 A.高级管理层 B.董事会 C.监事会 D.股东大会【答案】 A 105、汇率政策中最基础、最核心的部分是( )。 A.选择相应的汇率制度 B.确定适当的汇率水平 C.促进国际收支平衡 D.确定汇率基准【答案】 A 106、《民法典》规定了法人应当具备的条件，（）不是法人成立的要件。 A.有必要的财产和经费 B.以营利为目的 C.有自己的名称和场所 D.能够独立承担民事责任【答案】 B 107、债券收益率是指在一定时期内，一定数量的（）的比率。 A.债券投资收益与投资额 B.债券投资额与收益 C.利息收人与本金 D.利息支出与本金【答案】 A 108、下列关于贸易融资的说法，不正确的是（　）。 A.商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类 B.与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较高，许多达不到贸易融资条件的客户只好寻求流动资金贷款来获得资金支持 C.福费廷是出口方的商业银行为出口方提供的国际贸易融资服务 D.信用证、押汇、保理是主要的贸易融资工具【答案】 B 109、金融市场最主要、最基本的功能是()。 A.融通货币资金 B.资源配置 C.定价 D.经济调节【答案】 A 110、（　　）是银监会区别于目前我国其他监管机构的根本所在。 A.维护金融体系的安全和稳定 B.保护存款人和广大金融消费者的利益 C.维护公众对银行业的信心 D.支持实体经发展【答案】 B 111、行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为，称为（）。 A.无权代理 B.授权代理 C.有权代理 D.法定代理【答案】 A 112、我国统计部门公布的失业率指标是（　）。 A.农村人口就业率 B.非农失业率 C.城镇登记失业率 D.城乡登记失业率【答案】 C 113、假设某企业持面额1000万元、剩4个月到期的银行承兑汇票到某银行申请贴现。该银行扣收20万元贴现利息后将余额980万元付给该企业，则这笔贴现业务执行的年贴现率为（　　）。 A.6％ B.2％ C.4％ D.4.08％【答案】 A 114、公司的经理、副经理、合规风控负责人等称为公司的（）。 A.控股股东 B.负责人 C.实际控制人 D.高级管理人员【答案】 D 115、观察一国货币对外价值的最直接的指标是()。 A.利率 B.通货膨胀率 C.国内购买力 D.汇率【答案】 D 116、洗钱最容易被侦察到的阶段是()。 A.培植阶段 B.处置阶段 C.融合阶段 D.清洗阶段【答案】 B 117、印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处（　）万元以下罚款。 A.5 B.10 C.20 D.30 【答案】 C 118、某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币（结汇）。该工作人员的做法不妥当的是（）。 A.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法 B.建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇 C.建议客户若不急用，明年初再来结汇 D.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品【答案】 A 119、资产负债组合管理是对银行资产负债表进行（）管理。 A.消极的 B.积极的 C.被动的 D.自主的【答案】 B 120、下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（　）。 A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息 B.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况 C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息 D.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款【答案】 C 121、银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其（）蒙受损失的可能性。 A.存款 B.资产和预期收益 C.声誉 D.自有资本金【答案】 B 122、银行承兑汇票（非电子式）的最长付款期限为（　　）。 A.12个月 B.3个月 C.1个月 D.6个月【答案】 D 123、关于公司型基金的申请设立登记，下列说法错误的是（）。 A.依据是《合伙企业法》和《合伙企业登记管理条例》 B.有限责任公司型基金可以由全体股东指定的代表申请设立登记 C.股份公司型基金由董事会向公司登记管理机关申请设立登记 D.有限责任公司型基金可以由全体股东共同委托的代理人申请设立登记【答案】 A 124、根据《中华人民共和国刑法》的规定，下列行为涉嫌诈骗银行贷款的是( )。 A.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了70万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款 B.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限 C.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营 D.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率【答案】 A 125、商业银行办理个人储蓄存款业务，应遵循的原则是（）。 A.流动性第一，收益第二 B.安全第一，收益第二 C.存款自由、为存款人保密 D.存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密【答案】 D 126、以下关于贷款公司的说法正确的是（）。 A.单一集团企业客户的授信余额不得超过资本金额的10% B.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的15% C.贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款、向其他金融机构融资但融资资金余额不得超过其资本净额的50% D.2008年9月，银监会发布并实施了《贷款公司管理规定》【答案】 C 127、在金融市场中，将众多投资者的资金集中起来，形成独立资产，按照利益共享、风险共担的方式，以投资组合的方法进行证券投资或其他项目投资的机构是（）。 A.证券交易所 B.证券公司 C.基金管理公司 D.期货公司【答案】 C 128、银行业从业人员在代理销售一些理财产品时，不应该做的是（）。 A.充分提示代理销售产品的信息 B.以足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质 C.以足以让客户注意的方式向其提示代理销售产品的风险和产品的最终责任承担者 D.利用消费者的误解，追求被代理销售产品的销量【答案】 D 129、根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应达到()。 A.400万元人民币及以上 B.800万元人民币及以上 C.600万元人民币及以上 D.500万元人民币及以上【答案】 C 130、单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于（　　）。 A.35% B.25% C.45% D.15% 【答案】 D 131、根据《中华人民共和国中国人民银行法》的规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要。可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）日内予以回复。 A.60 B.15 C.45 D.30 【答案】 D 132、下列不属于我国货币市场的是（）。 A.银行间同业拆借市场 B.银行间债券回购市场 C.银行间债券市场 D.票据市场【答案】 A 133、B基金是一家已有190名投资者的契约型股权投资基金，B基金还可以接受下述哪类主体作为投资者？（） A.10名投资者成立的契约型股权投资基金 B.50名股东的公司 C.12名自然人 D.11名合伙人的有限合伙企业【答案】 A 134、以下财产不可以抵押的是（）。

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