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2025年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案

单选题（共600题）
1、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7％，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7％的投资组合。
A.185731
B.608980
C.976839
D.399093

【答案】 B
2、下列关于证券投资基金的说法，正确的是（　）。
A.由于进行专业管理：分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的
B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险。
C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金
D.基金托管人负责管理和运用基金资产

【答案】 C
3、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是（　）。
A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权
B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行
C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行
D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人

【答案】 C
4、对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定应迟在开始发售理财计划后（　）个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。
A.3
B.5
C.7
D.10

【答案】 B
5、保险规划具有多方面的功能。其中（ ）主要是指通过经济补偿，减少社会摩擦，减轻政府压力，并促进社会各领域正常运转和有序发展。
A.社会管理功能
B.分配职能
C.融通资金功能
D.防灾防损功能

【答案】 A
6、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括( )个等级，并可根据实际情况进一步细分。
A.三
B.四
C.五
D.六

【答案】 C
7、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。
A.58400
B.54750
C.51100
D.50000

【答案】 B
8、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10%，剩余期限为6年的债券，该投资者的即期收益率约为（ ）。
A.9%
B.10%
C.11%
D.17%

【答案】 C
9、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（　）开发设计的资金投资和管理计划。
A.客户偏好
B.不同客户类型
C.特定目标客户群
D.小众客户

【答案】 C
10、财富传承工具的选择关系到财富传承的安全、成本和效率。财富传承工具不包括()。
A.遗嘱
B.家族信托
C.人寿保险
D.赠送

【答案】 D
11、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是（　）。
A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背
B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则
C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益
D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为

【答案】 A
12、证券投资基金反映的是（　）关系。
A.产权
B.所有权
C.债权债务
D.委托代理

【答案】 D
13、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的(　)。
A.国债
B.定期存款
C.股票
D.活期存款

【答案】 C
14、（　）的价值受主体和发行量的影响较大，和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度较小。
A.纯金币
B.纪念金币
C.条块现货
D.黄金基金

【答案】 B
15、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。 一个有约束力的合同必须包括合法的对价。王女士为何先生投保而与保险公司签订的定期寿险合同中，王女士支付的对价是（）。
A.合同约定的保费
B.合同的违约金
C.合同约定的保费的利息
D.保费及其利息

【答案】 A
16、资产组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低( )。
A.系统风险
B.利率风险
C.非系统风险
D.市场风险

【答案】 C
17、理财师在为客户进行投资规划前，首先要了解客户的风险属性，判断客户的风险属性，要将（）与风险容忍态度两者综合考虑。
A.风险承受能力
B.风险偏好
C.家庭财富
D.个人收入

【答案】 A
18、下列理财业务从业人员的行为没有违背从业人员限制性条款的是（　）。
A.根据客户要求提供合适的投资产品，主动代替客户做出最佳选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险
B.对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，为增强客户对银行理财能力的信心，有必要对客户宣传介绍 “预期收益率”或“最高收益率”
C.从业人员利用有意隐瞒或歪曲理财产品(计划)重要风险信息等欺骗手段销售理财产品(计划)
D.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员不得主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品

【答案】 D
19、保险公司一般不接受以会计账册为标的物的投保，其原因在于所有人在会计账册上所具有的利益是( )。
A.不具有利害关系的利益
B.非经济上有价的利益
C.不确定的利益
D.不合法的利益

【答案】 B
20、商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于这方面的说法，错误的是（　）。
A.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币
B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币
C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币
D.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币

【答案】 D
21、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。
A.不足额保险
B.足额保险
C.超额保险
D.原保险

【答案】 A
22、 根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是(　)。
A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商
C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
D.合同订立方应采取合理的方式

【答案】 A
23、行业的经济周期分析可以对行业进行类，不包括（ ）。
A.增长型行业
B.衰退型行业
C.周期型行业
D.防守型行业

【答案】 B
24、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少（）。
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%

【答案】 B
25、车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（）
A.车辆与外界物体意外撞击造成车辆的损失以及车辆按照规定装载货物，货物与外界物体意外撞击造成本车的损失
B.自然灾害导致的损失
C.意外事故导致的损失
D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用

【答案】 A
26、退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括（　）。
A.社会养老保险
B.企业年金
C.个人储蓄投资
D.工资收入

【答案】 D
27、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3％不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。
A.3398754
B.3598754
C.3000000
D.3977854

【答案】 C
28、下列项目中，属于劳务报酬所得的是( )。
A.发表论文取得的报酬
B.提供著作的版权而取得的报酬
C.将国外的作品翻译出版取得的报酬
D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬

【答案】 D
29、下列关于商业银行个人理财业务，描述错误的是（　）。
A.商业银行是个人理财业务的供给方
B.商业银行是个人理财服务的提供商之一
C.商业银行制定具体的个人理财业务标准、业务流程、业务管理办法
D.商业银行一般利用非银行金融机构渠道向个人客户提供个人理财服务

【答案】 D
30、今年陈先生和公司另一名同事携一项课题研究成果参加科研比赛，获得了二等奖。获奖金共计10000元。每人平均5000元。陈先生这5000元应按照（　　）项目申报个人所得税。
A.特许权使用费所得
B.偶然所得
C.劳务报酬所得
D.稿酬所得

【答案】 B
31、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。
A.4;0.4
B.4;3.6
C.40;0.4
D.40;3.6

【答案】 C
32、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。
A.不能满足，资金缺口为9.73万元
B.能够满足，资金还富有2.76万元
C.不能满足，资金缺口为8.60万元
D.刚好满足

【答案】 A
33、进行技术分析的基础是（）。
A.证券价格延趋势移动
B.市场行为反映一切信息
C.历史会重演
D.以上都不对

【答案】 B
34、自用性资产主要特征不包括（ ）。
A.可以提供使用价值
B.增值性资产虽然有一定的资本增值但不产生收入
C.增值性资产主要用于家庭生活品质的维护
D.必要时可以变卖套现

【答案】 C
35、消极遗产是指( )。
A.非法遗产
B.归属权不明的遗产
C.债权
D.死者生前所欠的个人债务

【答案】 D
36、下列关于股票市场的说法，错误的是（　）。
A.股票市场是股票发行和流通的场所，也可以说是对已发行的股票进行买卖和转让的场所
B.股票的交易都是通过股票市场来实现的
C.股票市场可以分为一级市场、二级市场
D.一级市场也称股票交易市场，二级市场也称股票发行市场

【答案】 D
37、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠纷，二人诉至法院。
A.李明不得作为张强夫妇的第一顺序继承人
B.李明与张强夫妇之间属于拟制血亲关系
C.李明与张强夫妇之间没有赡养和抚养的权利和义务
D.李明与张强夫妇之间可以相互继承

【答案】 C
38、根据法律规定，继承从（ ）时开始。
A.被继承人死亡
B.遗嘱生效时
C.被继承人允许时
D.继承合法时

【答案】 A
39、（）是指为因年老、疾病、伤残导致日常生活能力障碍而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险。
A.疾病保险
B.医疗保险
C.长期护理保险
D.人寿保险

【答案】 C
40、中小企业融资需求特征一般具有（）的特征。
A.周期短、频率低、额度小
B.周期长、频率高、额度小
C.周期长、频率低、额度小
D.周期短、频率高、额度小

【答案】 D
41、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是（　）。
A.投资者对基金运用没有发言权
B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款
C.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产
D.公司型基金具有法人资格

【答案】 A
42、在以客户的内在属性进行分类的方法中，（　）是最著名、最常用的客户分类方法。
A.按财富观分类法
B.按风险态度分类法
C.按交际风格分类法
D.生命周期理论

【答案】 D
43、理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为（　）。
A.私人银行客户、财富管理客户、理财业务
B.私人银行客户、理财业务、财富管理客户
C.理财业务、财富管理客户、私人银行业务
D.理财业务、私人银行业务、财富管理客户

【答案】 A
44、小王单位的同事外出遇险，因医疗费用高昂，其生活困难，工会组织大家为该同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，这部分支出属于（ ）。
A.赡养支出
B.理财支出
C.生活支出
D.其他支出

【答案】 D
45、夫妻之间的权利义务关系不包括（ ）。
A.相互扶养
B.相互继承
C.相互抚养
D.平等处理共有财产

【答案】 C
46、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3％不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。
A.2654011.24
B.2564011.42
C.2533904.29
D.2546011.24

【答案】 C
47、下列基金中，具有“准储蓄”之称的是（　）。
A.货币市场基金
B.封闭式基金
C.开放式基金
D.资本市场基金

【答案】 A
48、下列不属于中小企业私募债特征的是（　）。
A.中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券公司自己做方案，就可以推向市场，证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响
B.募集资金用途没有任何限制，非常灵活，可以偿还贷款
C.中小企业私募债，不可补充企业流动资金
D.中小企业私募债发行主体为中小微企业，发行资质要求低，发行条件宽松

【答案】 C
49、 如果外汇交易员即期卖出日元3450000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为(　　)。
A.美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500
B.美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500
C.美元头寸轧平，日元空头3450000，欧元多头16500
D.美元多头10000，日元空头3450000，欧元空头16500

【答案】 B
50、下列投资品种中，比较适合作为子女教育筹划的投资工具的是( )。
A.权证
B.基金
C.期货
D.外汇

【答案】 B
51、停工留薪期一般不超过（ ）。
A.3
B.6
C.12
D.24

【答案】 C
52、关于企业财务管理指标的描述中，错误的是（）。
A.流动比率大于1，说明流动负债大于流动资产
B.若已获利息倍数为负数，说明企业亏损
C.应收账款周转天数越短，说明企业应收账款的变现能力越强
D.净资产利润率越高，说明企业全部资产的盈利能力越强

【答案】 A
53、遗嘱见证人应具备的条件不包括（ ）。
A.具有完全的民事行为能力
B.对事物能够认识和判断自己行为的后果
C.与继承人、遗嘱人没有利害关系
D.须是中国境内的公民

【答案】 D
54、企业拨缴的工会经费，不超过工资薪金总额________的部分，准予扣除。企业发生的职工教育经费支出，不超过工资薪金总额________的部分，准予扣除。( )
A.2.5％；2％
B.2％；2.5％
C.2.5％；3％
D.3％；2.5％

【答案】 B
55、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。
A.责任
B.收入
C.直接
D.间接

【答案】 D
56、教育保险又称教育金保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。下列选项中描述错误的是（ ）。
A.保费豁免是教育金保险的一个优势
B.目前市场上主流教育保险的投保年龄为出生满30天至22周岁
C.教育金保险一般都具有投资分红功能
D.教育金保险具有强制储蓄的功能

【答案】 B
57、在（ ）的作用下，个人所准备的养老金会随时间推移大大缩水，而且时间越长，通货膨胀的影响就越大。
A.通货紧缩
B.利率风险
C.收益风险
D.通货膨胀

【答案】 D
58、（　）是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。
A.银行间债券市场
B.交易所债券市场
C.政府短期债券市场
D.商业票据市场

【答案】 A
59、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是（　）。
A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况
B.可以亲自以客户的身份进行调查
C.不得委托他人以客户的身份进行调查
D.应采用多样化的方式进行调查

【答案】 C
60、（），美国经济学家哈里?马柯维茨发表了《资产组合选择一投资的有效分散化》论文，成为现代证券组合管理理论的开端。
A.1965年8月
B.1952年3月
C.1964年1月
D.1963年6月

【答案】 B
61、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。
A.0
B.6.67
C.10
D.3.33

【答案】 D
62、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。
A.0.4
B.3
C.3.4
D.4

【答案】 C
63、张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5％，则该项分期付款相当于现在一次性支付( )元。(答案取近似数值)
A.55250
B.43250
C.55260
D.43290

【答案】 D
64、某人家庭月支出为9000元。一般而言，他的紧急预备金为（ ）元最为合适。
A.24000
B.36000
C.18000
D.27000

【答案】 B
65、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性（　）。
A.更高
B.更低
C.一样
D.可能高，也可能低

【答案】 A
66、团体保险是以团体为保险对象，以（）的名义投保并由保险人签发一份总的保险合同，保险人按合同规定向其团体中的成员提供保障的保险。
A.个人
B.公司
C.集体
D.投保人

【答案】 C
67、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。
A.120
B.25
C.50
D.0

【答案】 A
68、扩大生产、提高产量成为企业经营的核心是（ ）的显著特征。
A.产值中心论
B.销售中心论
C.利润中心论
D.客户中心论

【答案】 A
69、若投资组合的β系数为1．25．该投资组合的特雷诺指标为5％，如果投资组合的期望收益率为15％，则无风险收益率为(　　)。
A.7.25％
B.8.75％
C.9.25％
D.10.25％

【答案】 B
70、社会保险行政部门对受理的事实清楚、权利义务明确的工伤认定申请，应当在（ ）日内做出工伤认定的决定。
A.10
B.15
C.30
D.60

【答案】 B
71、以下（ ）不是按使用范围分类的。
A.施工定额
B.企业定额
C.概算定额
D.投资估算指标

【答案】 B
72、下列关于基金特点的表述，不正确的是（　）。
A.基金通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益
B.基金通过有效的资产组合降低投资风险
C.基金的投资收益全部归基金投资者所有
D.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责

【答案】 C
73、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的（　）年。
A.1～3
B.3～5
C.5～10
D.10～15

【答案】 C
74、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（ ）。
A.投资性资产比率越大说明理财积极度越高
B.投资负债率越高说明财务负担越大
C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标
D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标

【答案】 D
75、耿某结婚8年，因感情不和提出离婚，但是在离婚的前两个月时，其妻张某因病失去劳动能力而又无生活来源，此时耿某应当（ ）。
A.承担扶养义务
B.交由其子扶养
C.送到福利院
D.送到张某父母家

【答案】 A
76、县级以上人民政府统计机构进行监督检查时，监督检查人员不得少于（ ）并应当出示执法证件；未出示的，有关单位和个人有权拒绝检查。
A.2人
B.3人
C.4人
D.5人

【答案】 A
77、人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是( )。
A.被保险人或投保人都可以指定受益人
B.投保人只能指定一人为受益人
C.投保人指定受益人时须经被保险人同意
D.如果被保险人是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人，可以由其监护人指定受益人

【答案】 B
78、（　　）承担各种专业技术人员由于工作上的疏忽或过失，致使他人遭受损害的经济赔偿责任。
A.职业责任保险
B.产品责任保险
C.公众责任保险
D.雇主责任保险

【答案】 A
79、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。
A.3.33万元. 3.33万元. 3.33万元
B.2.5万元. 5万元. 2.5万元
C.1.67万元. 3.33万元. 5万元
D.5万元. 10万元. 15万元

【答案】 C
80、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。
A.房屋
B.家用电器
C.珠宝
D.衣物

【答案】 C
81、对客户影响最大的风险莫过于（）。
A.财产风险
B.人身风险
C.投资风险
D.信用风险

【答案】 B
82、老秦3年前买入当年发行的某企业债券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率6．22％。若该债券目前市价为1585元，则老秦持有的该债券到期收益率为(　　)。
A.2.11％
B.1.05％
C.3.32％
D.6.63％

【答案】 A
83、收藏品价格的影响因素不包括（　）。
A.生产能力
B.储藏量
C.投资者喜好及追捧程度
D.制作工艺

【答案】 D
84、团体保险是以团体为保险对象，以（）的名义投保并由保险人签发一份总的保险合同，保险人按合同规定向其团体中的成员提供保障的保险。
A.个人
B.公司
C.集体
D.投保人

【答案】 C
85、根据“二八定律”，下列说法正确的是（ ）。
A.80％资源用于生产20％的产品
B.盈利的80％来自于20％的老客户
C.盈利来自于80％的新客户和20％的老客户
D.盈利的80％来自于20％的客户服务

【答案】 D
86、 在制定退休规划时，（ ）会直接导致养老金金额和退休规划开始时点的差异。
A.退休年龄
B.寿命延长
C.性别差异
D.预期生活方式

【答案】 C
87、个人因购买彩票获得收入，应按照( )项目计征个人所得税。
A.工资、薪金所得
B.劳务报酬所得
C.偶然所得
D.个体工商户的生产、经营所得

【答案】 C
88、客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是（ ）。
A.英国
B.美国
C.德国
D.法国

【答案】 B
89、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性（　）。
A.更高
B.更低
C.一样
D.可能高，也可能低

【答案】 A
90、退休期属于个人生命周期的后半段，（　）是最大支出。
A.购房
B.子女教育费用
C.以储蓄险来累积资产
D.医疗保健支出

【答案】 D
91、 （　　）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品
A.分红寿险
B.投资连结保险
C.万能寿险
D.两全寿险

【答案】 A
92、小王单位的同事外出遇险，因医疗费用高昂，其生活困难，工会组织大家为该同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，这部分支出属于（ ）。
A.赡养支出
B.理财支出
C.生活支出
D.其他支出

【答案】 D
93、政府鼓励企业设立企业年金制度，其特征不包括( )。
A.非强制性
B.企业行为
C.政府行为
D.不属于委托人的清算财产

【答案】 C
94、关于智能投顾的说法错误的是()。
A.线下理财线上化是智能投顾的基本特征
B.服务提供商的边际成本低
C.系统可以依据客户画像、资金性质等特性做到“千人千面”，为客户提供定制化服务
D.对同一类型客户提供服务的流程可高度多样化

【答案】 D
95、资产配置中，具体选择各类资产下的理财产品和产品组合时，( )不能作为现金类资产。
A.活期储蓄
B.货币市场基金
C.各类银行存款
D.股票

【答案】 D
96、家庭财富保障规划应以( )优先为原则来制定。
A.保障
B.分红
C.盈利
D.风险

【答案】 A
97、 下列各项物权中，不属于他物权的是(　　)。
A.土地承包经营权
B.所有权
C.国有土地使用权
D.质权

【答案】 B
98、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休
A.909286
B.899286
C.889286
D.879286

【答案】 D
99、( )是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。
A.风险识别
B.风险估测
C.风险评价
D.评估风险管理效果

【答案】 A
100、下列( )不属于人身保险给付保险金的条件。
A.被保险人死亡、伤残、疾病
B.个体经营破产风险
C.达到合同约定的年龄
D.达到合同约定的期限

【答案】 B
101、下列关于遗嘱的说法不正确的是（ ）。
A.遗嘱可以由其他有行为判断能力的人代理
B.遗嘱在遗嘱人死亡后才发生法律效力
C.遗嘱仅仅是遗嘱人自己的意愿反映，并不需要征得其他人的同意
D.遗嘱的内容是遗嘱人在遗嘱中表示出来的对自己财产处分的意思

【答案】 A
102、关于现值和终值，下列说法错误的是（　）。
A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加
B.期限越长，利率越高，终值就越大
C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高
D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大

【答案】 A
103、假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10％，那么他在3年内每年末至少收回（　）元才是盈利的。
A.33339
B.43333
C.58489
D.44386

【答案】 C
104、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。
A.51100
B.55000
C.54750
D.58400

【答案】 C
105、进行技术分析的基础是（）。
A.证券价格延趋势移动
B.市场行为反映一切信息
C.历史会重演
D.以上都不对

【答案】 B
106、以（ ）作为标准进行分类，保险可以分为财产保险和人身保险。
A.保险标的
B.保险性质
C.实施方式
D.承保

【答案】 A
107、下列关于金融市场构成要素的说法，不正确的是（　）。
A.金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带
B.政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金
C.在金融市场上，企业是最大的资金供给者
D.中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价

【答案】 C
108、 假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10％，剩余期限为6年的债券，该投资者的当期收益率为( )。
A.9％
B.10％
C.11％
D.17％

【答案】 C
109、产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性是指（　）。
A.中等风险产品
B.低风险产品
C.较低风险产品
D.较高风险产品

【答案】 A
110、钱峰与太太今年均为38岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为()个月。
A.45
B.50
C.85
D.90

【答案】 B
111、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。
A.房屋
B.家用电器
C.珠宝
D.衣物

【答案】 C
112、李某取得稿酬10000元，业余时间为外单位讲课取得讲课费4000元，李某应缴纳个人所得税税额为( )元。
A.1760
B.2240
C.2040
D.1920

【答案】 A
113、关于智能投顾的说法错误的是()。
A.线下理财线上化是智能投顾的基本特征
B.服务提供商的边际成本低
C.系统可以依据客户画像、资金性质等特性做到“千人千面”，为客户提供定制化服务
D.对同一类型客户提供服务的流程可高度多样化

【答案】 D
114、架线工程作业分包企业注册资本金在（ ）万元以上。
A.30
B.40
C.50
D.60

【答案】 C
115、遗嘱继承人放弃继承，其放弃继承的财产按照（ ）。
A.无人继承办理
B.代位继承办理
C.转继承办理
D.法定继承办理

【答案】 D
116、各资产收益的相关性(　　)影响组合的预期收益，(　　)影响组合的风险。
A.不会，不会
B.不会，会
C.会，不会
D.会，会

【答案】 B
117、根据《房产税暂行条例》的规定，从价计征方式下，房产税依照房产原值一次减除( )后的余值计算缴纳。
A.10％～20％
B.10％～30％
C.20％～30％
D.10％～40％

【答案】 B
118、教育投资作为居民家庭的主要消费之一，也不可避免地受到（ ）的影响。
A.GDP
B.家庭收入
C.通货膨胀率
D.物价水平

【答案】 C
119、保险合同当事人对合同条款有争议时，法院或仲裁机关要做出有利于( )的解释。