2019-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力提升训练试卷B卷附答案.docx

2019-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力提升训练试卷B卷附答案

单选题（共600题）
1、银行业属于我国国民经济产业结构中的（）。
A.不同的业务属于不同的产业
B.第二产业
C.第一产业
D.第三产业

【答案】 D
2、某违法机构私自出售伪造、变造的人民币，下列关于其需要承担的法律责任的说法中，不正确的是()。
A.构成犯罪的，依法追究刑事责任
B.尚不构成犯罪的，由公安机关处15日以下拘留，一万元以下罚款
C.没收违法所得，并处20万元以下罚款
D.和明知是伪造、变造的人民币而运输的违法者承担相同的法律责任

【答案】 C
3、商业银行最主要的资金来源是（ ）。
A.再贴现
B.净资本
C.贷款
D.存款

【答案】 D
4、标准法将银行全部业务划分为（ ）个业务线条。
A.7
B.8
C.9
D.10

【答案】 C
5、政策性银行的资金来源不包括（　）。
A.活期存款
B.发行债券
C.政府拨款
D.中央银行借款

【答案】 A
6、供保证担保方式的个人住房贷款适用于期限不超过（）年的贷款，贷款额度不得超过所购住房价值的（）。
A.5；50%
B.5；60%
C.10；50%
D.10；60%

【答案】 A
7、以下不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容的是（ ）。
A.调查客户所在区域的信用环境
B.调查客户所处行业情况以及财务状况
C.调査客户信用记录
D.调查客户总经理的婚姻情况

【答案】 D
8、教育消费根据对象不同分为（　　）和子女教育消费两种。
A.个人教育消费
B.亲人教育消费
C.企业教育消费
D.老人教育消费

【答案】 A
9、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，下列属于大额交易的是（ ）。
A.个人银行账户与单位银行账户之间当日累计人民币100万元以上的款项划转
B.金融机构在黄金交易所进行的黄金交易
C.单位银行账户之间当日累计外币等值10万美元的转账
D.交易一方为个人当日累计等值5 000美元的跨境交易

【答案】 A
10、约定夫妻财产制，是（ ）原则在婚姻法中的贯彻和体现。
A.自愿
B.意思自治
C.夫妻AA制
D.公平自愿

【答案】 B
11、2002年10月，（ ）成立，初步形成了以黄金交易所为主要交易平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构。
A.北京黄金交易所
B.广州黄金交易所
C.深圳黄金交易所
D.上海黄金交易所

【答案】 D
12、（　　）的建立，进一步提升了我国金融体系稳健性，增强了银行业竞争力和服务实体经济的能力，通过保障存款人的利益，完善了我国金融安全网，建立起维护金融稳定的长效机制。
A.存款保险制度
B.最后贷款人制度
C.公开市场业务
D.金融监管机构的审慎监管

【答案】 A
13、定期存款在存期内如果遇到利率调整，则()。
A.整个存期内的利息都按照调整日挂牌公告的利率计算
B.整个存期内的利息都按照存款到期日挂牌公告的利率计算
C.整个存期内的利息都按照存单开户日挂牌公告的利率计算
D.调整前利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算

【答案】 C
14、下列选项中不属于银监会监管职责的是（ ）。
A.对银行金融实行并表监督管理
B.维护支付、清算系统的正常运行
C.对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理
D.负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作

【答案】 B
15、在无权代理的情况下，相对人可以催告被代理人在（　）个月内予以追认。
A.1
B.3
C.6
D.12

【答案】 A
16、行为不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为，称为（ ）。
A.有权代理
B.授权代理
C.无权代理
D.法定代理

【答案】 C
17、每一个生产者都只是被动地接受市场价格，他们对市场价格没有任何控制的力量的市场是（　　）市场。
A.寡头垄断
B.垄断竞争
C.完全竞争
D.不完全竞争

【答案】 C
18、（ ）是指监管部门对金融机构报送的数据、报表和有关资料，以及通过其他渠道取得的信息，进行整理和综合分析，并通过一系列风险监测和评价指标，对金融机构的风险作出初步评价和早期预警。
A.市场准入
B.非现场监管
C.现场检查
D.事后处理

【答案】 B
19、对客户来说，如果为即期收汇，可以申请( )。
A.出口押汇
B.保理
C.福费廷
D.打包放款

【答案】 A
20、根据规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当()。
A.耐心说明情况，取得理解和谅解
B.直接拒绝
C.尽力满足
D.向上级汇报，由上级设法解决

【答案】 A
21、当存在商品和劳务销售的完全竞争市场时，不可能产生的是( )。
A.结构型通货膨胀
B.需求拉上型通货膨胀
C.利润推进型通货膨胀
D.工资推进型通货膨胀

【答案】 C
22、根据票据背书的连续性要求，第一次背书的背书人应当是(　)。
A.收款人
B.出票人
C.承兑人
D.付款人

【答案】 A
23、在我国银行监管的层次中，（ ）是通过内部治理、内部控制与内部审计实现。
A.商业银行行业自律
B.商业银行外部监管
C.商业银行自我监管
D.商业银行市场约束

【答案】 C
24、我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M。指（　　）。
A.居民活期存款
B.在银行体系以外流通的现金
C.居民定期存款
D.居民金融资产投资

【答案】 B
25、()指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物占为已有，数额较大的行为。
A.职务侵占罪
B.签订、履行合同失职被骗罪
C.票据诈骗罪
D.挪用资金罪

【答案】 A
26、银行承兑汇票的转让一般通过( )方式进行。
A.承兑
B.贴现
C.再贴现
D.转贴现

【答案】 B
27、以下不属于商业银行战略风险主要来源的是( )。
A.商业银行签署的合同缺乏执行力
B.商业银行发展目标缺乏整体兼容性
C.商业银行战略实施过程中的质量难以保证
D.商业银行缺乏实现发展目标的资源

【答案】 A
28、20世纪80年代之后，随着银行业竞争的加剧、存贷利差的变窄、金融衍生工具的广泛使用，银行业进人了()阶段。
A.资产风险管理
B.负债风险管理
C.资产负债风险管理
D.全面风险管理

【答案】 D
29、债券发行者自己组织销售的证券发行方式是（ ）。
A.直接发行
B.间接发行
C.代理发行
D.公开发行

【答案】 A
30、在经济复苏阶段，银行的经营状况呈现（ ）状态。
A.信用投放能力锐减
B.经营利润明显扩大
C.资产业务规模处于最高水平
D.经营利润大幅下降

【答案】 B
31、在我国，能够吸收活期存款、发放贷款、办理转账结算的只有（ ）。
A.投资银行
B.政策性银行
C.商业银行
D.中央银行

【答案】 C
32、下列不属于证券交易内幕信息的知情人员的是（　　）。
A.证券登记结算机构从业人员
B.发行股票公司的监事
C.持有公司3％股份的社会股东
D.发行股票的控股公司的董事长

【答案】 C
33、某机关职员王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯《刑法》，构成犯 罪。那么他不可能面临（ ）制裁。
A.拘役
B.有期徒刑
C.撤职
D.罚金

【答案】 C
34、教育储蓄的对象为在校小学（　）以上学生。
A.三年级(含三年级)
B.四年级(含四年级)
C.五年级(含五年级)
D.六年级(含六年级)

【答案】 B
35、经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高（ ）的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。
A.资源配置
B.成本节约
C.互利共赢
D.服务社会

【答案】 A
36、（　　）是风险管理的最高决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。
A.董事会
B.风险管理委员会
C.行长联席会议
D.股东大会

【答案】 A
37、首家开办托管业务的是（ ）。
A.中国工商银行
B.中国农业银行
C.中国建设银行
D.中国人民银行

【答案】 A
38、依法从事商品期货经纪、期货投资咨询、资产管理业务的机构是（ ）。
A.期货交易所
B.期货公司
C.期货业协会
D.证券业协会

【答案】 B
39、境内商业银行买入外国可自由兑换的汇票时所使用的外汇牌价是（　　）。
A.现汇买入价
B.现钞卖出价
C.现钞买入价
D.现汇卖出价

【答案】 A
40、 某银行风险加权资产为10000亿元，若不考虑扣除项因素，则根据《巴塞尔新资本协议》，其资本不得__________ 亿元，核心资本不得__________ 亿元。( )
A.低于400；低于800
B.低于800；低于400
C.高于400；高于800
D.高于800；高于400

【答案】 B
41、（　　）是中央银行为实现特定的经济目标而采用的各种控制和调节货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称。
A.国际收支
B.货币政策
C.货币政策工具
D.信贷政策

【答案】 B
42、（）是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。?
A.抵押权
B.质押权
C.保证
D.留置权

【答案】 D
43、建立有效的信息沟通机制，确保董事会、监事会、高级管理层及时了解本行的经营和风险状况，确保相关部门和员工及时了解与其职责相关的制度和信息。这属于公司内部控制保障体系中的（ ）。
A.信息系统控制
B.报告机制
C.人员管理
D.内控文化

【答案】 B
44、公司成立日期是（ ）。
A.公司资本缴足的日期
B.公司正式对外营业的日期
C.公司营业执照签发日期
D.公司向登记机关申请设立登记的日期

【答案】 C
45、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（　　），从而影响货币供应量。
A.商业银行法定准备金
B.商业银行超额准备金
C.中央银行再贴现
D.中央银行再贷款

【答案】 B
46、反映银行股东价值最大化的财务指标是（ ）。
A.资产负债比率
B.流动比率
C.资本利润率
D.资产利润率

【答案】 C
47、直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对于中国人而言，直接标价法下人民币与英镑的汇率为（　　）。
A.14
B.0.0714
C.3.5
D.0.2875

【答案】 A
48、保证人与债权人未约定保证期间的，法律规定的保证期间是（　）。
A.保证合同签订之日起6个月
B.保证合同签订之日起12个月
C.主债务履行期届满之日起6个月
D.主债务履行期届满之日起12个月

【答案】 C
49、商业银行最基本的职能是（　）。
A.信用中介
B.支付中介
C.清算中介
D.金融服务

【答案】 A
50、在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行（ ）的职能。
A.价值尺度
B.贮藏手段
C.支付手段
D.流通手段

【答案】 D
51、以下属于反映企业经营成果的是()。
A.资产
B.利润
C.负债
D.所有者权益

【答案】 B
52、甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。根据《合同法》的规定，该合同的成立时间是( )。
A.3月10日
B.3月20日
C.3月24日
D.4月1日

【答案】 C
53、暂扣或者吊销执照属于（　　）。
A.追究民事责任
B.行政处罚
C.行政处分
D.刑事制裁

【答案】 B
54、关于银行远期外汇交易的说法中，错误的是（　　）。
A.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等
B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值
C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点
D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割

【答案】 B
55、商业银行的不正当竞争行为不包括（ ）。
A.有奖储蓄
B.放松现金管理
C.对其他金融机构采取压票或退票
D.降低利率吸收储蓄

【答案】 D
56、对通货膨胀的衡量可以通过对（　　）上涨幅度的衡量来进行。
A.一般物价水平
B.食品价格
C.生活用品价格
D.生产资料价格

【答案】 A
57、《中华人民共和国民法典》规定，诉讼时效期间从（　　）开始起算。
A.主张权利时
B.提起诉讼时
C.知道或应当知道权利被侵害时
D.侵害行为发生时

【答案】 C
58、银行本票的提示付款期限为( )。
A.1个月
B.3个月
C.10天
D.2个月

【答案】 D
59、下列关于董事监事履职评价说法不正确的是（ ）。
A.商业银行应当每年度对所有在职董事进行履职评价
B.被评为不称职的董事.董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求.如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事
C.董事和监事是商业银行公司治理中的关键主体
D.根据董事的履职情况.依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职

【答案】 B
60、银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，进行银团贷款事务管理和协调活动的银行是()。
A.委托行
B.代理行
C.参加行
D.牵头行

【答案】 B
61、下列银行中，（　　）是对国家基础设施、基础产业、支柱产业和高新技术等领域发放贷款的政策性银行。
A.中国农业发展银行
B.中国进出口银行
C.中国农业银行
D.国家开发银行

【答案】 D
62、（　　）是最常用、最重要的风险缓释措施。
A.期权
B.担保
C.购买保险
D.出售风险头寸

【答案】 B
63、个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（　　）。
A.个人权利质押贷款
B.个人经营贷款
C.个人信用卡透支
D.个人商用房贷款

【答案】 B
64、建立有效的信息沟通机制，确保董事会、监事会、高级管理层及时了解本行的经营和风险状况，确保相关部门和员工及时了解与其职责相关的制度和信息。这属于公司内部控制保障体系中的（ ）。
A.信息系统控制
B.报告机制
C.人员管理
D.内控文化

【答案】 B
65、操作风险度量方法不包括（ ）。
A.基本指标法
B.标准法
C.高级计量法
D.统计法

【答案】 D
66、商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其他金融机构的款项叫 做（ ）。
A.同业拆人
B.同业拆出
C.存放同业
D.同业存放

【答案】 C
67、持卡人购物消费，取现要以存款余额为限度，不允许透支的银行卡是（　　）。
A.准贷记卡
B.借记卡
C.贷记卡
D.信用卡

【答案】 B
68、徐先生在2016年2月8日存入一笔10000元的一年期定期存款，到期后徐先生临时有事没有前往银行取出存款，10天后徐先生终于抽出时间前往银行取钱，则徐先生可以取出（ ）元。(假设一年期定期存款年利率为5．22％，暂免征收利息税，支取当日活期存款挂牌利率2．52％，银行使用年利率除以360天折算出日利率，且不考虑季度结息)
A.10522
B.10529
C.10502.55
D.10520.55

【答案】 B
69、因重大误解而订立的合同属于（　　）。
A.无效合同
B.可撤销合同
C.有效合同
D.效力待定合同

【答案】 B
70、李某投资某债券，买人价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（　　）。
A.10％
B.20％
C.9.1％
D.18.2％

【答案】 B
71、在商业银行违反有关法律规定的法律责任形式中，行政处罚是()。
A.对违反行政纪律的行为给予的行政制裁
B.对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁
C.只针对公民，不针对法人
D.对轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁

【答案】 D
72、下列选项中，不属于衡量银行客户集中度指标的是( )。
A.单一最大客户贷款比率
B.最大十家客户贷款比率
C.房地产行业授信集中度
D.单一集团客户授信集中度

【答案】 C
73、信用卡免息还款期最短为（　）天。
A.10
B.15
C.20
D.25

【答案】 C
74、贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对()进行管理与控制。
A.贷款资金的支付
B.派生存款
C.还款准备金账户
D.借款人交易对手账户

【答案】 A
75、下列关于合同法律效力的表述，正确的是（ ）。
A.已成立的合同即具有法律效力
B.合同部分无效，会影响其他部分效力
C.无效的合同自始没有法律效力
D.合同部分无效，则整个合同失去法律效力

【答案】 C
76、2007年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期整存整取为3. 96%，这个利率不属于（）。
A.官方利率
B.实际利率
C.固定利率
D.长期利率

【答案】 B
77、关于银行远期外汇交易的说法中，错误的是（　　）。
A.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等
B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值
C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点
D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割

【答案】 B
78、（ ）是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。
A.商业银行监督管理
B.商业银行管理
C.商业银行公司治理
D.商业银行经营管理

【答案】 C
79、《银行业从业人员职业操守》不适用于()机构的工作人员。
A.中国农业发展银行
B.农村信用社
C.基金管理公司
D.花旗银行北京分行

【答案】 C
80、监管谈话一般是银监会与银行业金融机构的()进行的，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明。
A.股东大会
B.董事、高级管理人员
C.风险管理委员会
D.监事会

【答案】 B
81、银行业务中断和系统失灵属于银行风险中的（ ）。
A.信用风险
B.操作风险
C.流动性风险
D.合规风险

【答案】 B
82、银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交条款相符的书 面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是（ )。
A.银行保理
B.银行保函
C.备用信用证
D.进口押汇

【答案】 B
83、下列关于票据转贴现的描述，正确的是（ ）。
A.是金融机构将已到期的未贴现的商业汇票转让给另一金融机构
B.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给另一金融机构
C.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给中央银行
D.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给企事业法人

【答案】 B
84、（　　）与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。
A.银行间债券市场
B.场内债券市场
C.柜台交易债券市场
D.证券公司间债券市场

【答案】 A
85、下列选项中，不属于民事行为被确认无效或被撤销后产生的法律效果的是( )。
A.返还财产
B.没收财产
C.赔偿损失
D.追缴财产

【答案】 B
86、（　　）的主要优点是可以通过出售资产节约或减低资本费用，还可以为发行银行带来额外的收入。
A.收益率曲线
B.表内资产负债匹配
C.资产证券化
D.经济资本

【答案】 C
87、根据商业银行所承担的风险自行计算的、需要保有的最低资本量是指（　　）。
A.资产规模
B.监管资本
C.经济资本
D.会计资本

【答案】 B
88、下列各项中，属于导致银行业金融机构的法人资格被撤销的原因是(　)。
A.不撤销该金融机构将严重危害金融业秩序，损害社会公众利益
B.该金融机构资本利润率低于同行业水平
C.该金融机构为非法成立
D.该金融机构收人低

【答案】 A
89、（　）是《巴塞尔新资本协议》的第二支柱。
A.法律法规
B.监督检查
C.最低资本要求
D.市场纪律

【答案】 B
90、根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合 理的客户要求，应当（ ）。
A.耐心说明情况，取得理解和谅解
B.直接拒绝
C.全力满足
D.向上级汇报，由上级设法解决

【答案】 A
91、购买时必须进行初签，使用时再复签的支票是()
A.现金支票
B.转账支票
C.旅行支票
D.划线支票

【答案】 C
92、按照第一版巴塞尔资本协议，商业银行的核心资本不包括( )。
A.资本公积
B.盈余公积
C.次级债务
D.留存利润

【答案】 C
93、政治风险不包括()
A.政权风险
B.法律风险
C.政局风险
D.对外关系风险

【答案】 B
94、 国有独资公司的法律性质是( )。
A.股份有限公司
B.有限责任公司
C.两合公司
D.无限公司

【答案】 B
95、根据《商业银行法》规定，目前商业银行在中国境内可以从事（　　）。
A.买卖金融债券
B.证券经营业务
C.非自用房地产投资
D.信托投资

【答案】 A
96、在经济周期的下降阶段，食品业的销售收入和利润会（　　）。
A.上升
B.下降
C.基本稳定
D.难以预测

【答案】 C
97、A企业与B企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。B企业若担心A企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求A企业向银行申请（ ）。
A.项目贷款承诺?
B.开立信贷证明
C.履约保函?
D.借款保函

【答案】 C
98、银行最常见的个人贷款营销渠道不包括（ ）。
A.合作单位营销
B.网点机构营销
C.网上银行营销
D.银行柜台营销

【答案】 D
99、债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人______同意，并且其所代表的债权额占______以上。()
A.过半数；无财产担保债权总额的2/3
B.过半数；债权总额的2/3
C.2/3多数；无财产担保债权总额的2/3
D.2/3多数；债权总额的2/

【答案】 A
100、目前我国商业银行个人贷款业务不包括（　　）。
A.个人住房贷款
B.个人消费贷款
C.固定资产贷款
D.个人经营贷款

【答案】 C
101、20世纪90年代初，以客户为中心的（ ）基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织架构的主流模式。
A.总分行型组织架构
B.事业部型组织架构
C.矩阵型组织架构
D.统一法人制组织架构

【答案】 C
102、下列关于商业银行对同一借款人借款比例限制的说法中，不正确的是()
A.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过15%
B.我国法律对同一借款人借款设定比例的目的是为了分散商业银行贷款的风险
C.“同一借款人”指同一自然人或同一法人及其控股的，或担任负责人的子商业银行。
D.对同一借款人借款比例管理是商业银行资产负债比例管理的重要内容

【答案】 A
103、 利率互换是交易双方在一定时期内交换（ ）。
A.本金
B.利率
C.负债
D.利息

【答案】 D
104、某银行购买了某公司400万元的应收账款，这属于( )。
A.保理业务
B.代理业务
C.中间业务
D.负债业务

【答案】 A
105、下列关于合规管理的说法，不正确的是（　）。
A.合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致
B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险
C.商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位
D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险

【答案】 D
106、经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是(　)。
A.经济资本是银行为应对未来资产的非预期损失而持有的资本
B.经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本
C.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域
D.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比

【答案】 D
107、关于合同生效要件的说法不正确的是()。
A.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力
B.当事人意思表示真实
C.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益
D.合同标的须确定和可能

【答案】 A
108、采用国际新会计准则（IFRS9）计量贷款拨备，（ ）是新准则模型的计量基础。
A.信用评级、资产分类
B.损失阶段、信用评级
C.资产分类、迁徙矩阵
D.损失阶段、资产分类

【答案】 B
109、由出票人签发的，委托出票人支票账户所在银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人，且不能用于支取现金的支票是（　　）。
A.旅行支票
B.普通支票
C.现金支票
D.转账支票

【答案】 D
110、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为（ ）年。
A.4
B.3
C.2
D.1

【答案】 C
111、下列关于商业银行合规风险管理的说法，错误的是（　　）。
A.商业银行合规风险管理的基本制度包括合规绩效考核制度、公平竞争制度和诚信举报制度
B.合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险
C.董事会对于银行的风险管理负有最终责任
D.商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求

【答案】 A
112、下列关于法人的表述中，正确的是( )。
A.只具有民事权利能力，不一定具有民事行为能力
B.既具有民事权利能力，也具有民事行为能力
C.只具有民事行为能力，不一定具有民事权利能力
D.既不具有民事权利能力，也不具有民事行为能力

【答案】 B
113、《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（　）。
A.不得低于4倍
B.不得高于4倍
C.不得低于25％
D.不得高于25％

【答案】 B
114、当企业经营周转资金出现缺口时，可以申请的贷款是（　　）。
A.项目贷款
B.房地产贷款
C.固定资产贷款
D.流动资金贷款?

【答案】 D
115、下列关于普通股的表述，错误的是（ ）
A.普通股是最普通、最重要的股票种类
B.公司解散时，普通股的股东可优先得到分配的剩余资产
C.普通股的红利随公司盈利的多少而增减
D.普通股的股东能够参与公司决策

【答案】 B
116、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品，每个厂商都在市场上具有一定垄断能力，但他们之间又
A.寡头垄断的行业
B.完全竞争的行业
C.垄断竞争的行业
D.完全垄断的行业

【答案】 C
117、初步核算，中国2008年全年国内生产总值300670亿元，经济增长率为9.0%，这也是自2002年以来首次增长率低于10%，下列关于经济增长率的说法中，正确的是（ ）。
A.经济增长率越高越好
B.反映了2008年中国的通货膨胀情况
C.反映了国民生产总值的增长情况
D.是反映中国2008年经济发展水平变化程度的动态指标

【答案】 D
118、按交割时间划分，金融市场可分为（　　）。
A.货币市场和资本市场
B.发行市场和流通市场
C.现货市场和期货市场
D.有形市场和无形市场

【答案】 C
119、支付结算业务属于商业银行的（　　）。
A.负债业务
B.其他业务
C.中间业务
D.资产业务

【答案】 C
120、资产负债综合管理的核心策略是（　）。
A.表内资产负债匹配
B.表外工具规避表内风险
C.表内工具规避表外风险
D.利用证券化剥离表内风险

【答案】 A
121、存款保险制度保护了（ ）的利益。
A.商业银行
B.保险公司
C.存款人
D.中央银行

【答案】 C
122、债券发行人直接向投资者推销债券，而不需要中介机构进行承销的发行方式是()。
A.招标发行
B.间接发行
C.承购包销
D.直接发行

【答案】 D
123、下列关于宏观经济发展目标及对应的衡量指标不正确的是()。
A.经济增长——国民生产总值
B.充分就业——失业率
C.物价稳定——通货膨胀率
D.国际收支平衡——国际收支

【答案】 A
124、在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户是（　　）。
A.一般存款账户
B.专用存款账户
C.基本存款账户
D.临时存款账户

【答案】 A
125、下列关于“守法合规”要求的说法正确的是（ ）。
A.遵守法律法规
B.遵守行业自律规范
C.遵守所在机构的规章制度
D.以上都应遵守

【答案】 D
126、经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是( )。
A.经济资本反映了银行应对未来资产的非预期损失而应持有的资本
B.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域
C.经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本
D.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比

【答案】 D
127、银监会的准入职责不包括（　）。
A.机构准入
B.业务范围准入
C.人员准入
D.市场准入

【答案】 D
128、票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务为目的的法律行为，（　　）是汇票所独有的一种票据行为。
A.保证
B.承兑
C.背书
D.出票

【答案】 B
129、（ ）不属于银行的二级资本工具。
A.符合条件的次级债
B.符合条件的超额贷款损失准备金
C.符合条件的可转债
D.符合条件的可交债

【答案】 D
130、根据《银行业监督管理法》规定，下列属于中国银监会监管职责的是（）。
A.监督管理银行间同业拆借市场
B.制定银行业金融机构的审慎经营规则
C.负责金融业统计调查、分析和预测
D.实施外汇管理

【答案】 B
131、存款业务的基本法律要求不包括()
A.经营存款业务特许制
B.存款有息制
C.以合法正当方式吸收存款
D.依法保护存款人合法权益

【答案】 B
132、出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为是（ ）。
A.保证
B.承兑
C.背书
D.出票

【答案】 D
133、现代商业银行的特点不包括( )。
A.利息水平适当
B.信用功能扩大
C.贷款规模较大
D.具有信用创造功能

【答案】 C
134、下列关于集资诈骗罪的说法，错误的是（　）。
A.其客体是社会公众的财产与国家的金融秩序
B.集资诈骗行为名为集资、实为诈骗
C.客观方面表现为行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的
D.主体包括自然人和单位

【答案】 C
135、在未来一段时间内，一定置信度下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平称为（　）。
A.预期损失
B.非预期损失
C.极端损失
D.平均损失

【答案】 B
136、 最后贷款人制度的主要目标是防范（ ），属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。
A.信用风险
B.市场风险
C.系统性金融风险
D.非系统风险

【答案】 C
137、购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有或使用的，尚不构成犯罪的，应承担的法律责任是（ ）。
A.处以5千元以上5万元以下罚款
B.责令改正，并处5千元以下罚款
C.没收违法所得，并处5万元以下罚款
D.由公安机关处15日以下拘留、1万元以下罚款

【答案】 D
138、物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，下列不属于物权的是（　　）。
A.所有权
B.用益物权
C.担保物权
D.债权

【答案】 D
139、关于妥善处理利益冲突的规定，下列银行业从业人员的做法中，错误的是（ ）。
A.应主动避免参与可能存在利益冲突的业务
B.利用自己在银行的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件购买本机构销售的产品或提供的服务
C.可以申请回避
D.应向管理层、利益相关人充分披露利益冲突的信息，以确保交易的正当性和合理性

【答案】 B
140、某客户在2013年6月1日存人一笔50000元一年期整存整取定期存款，假设年利率3％，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是（　　）元。
A.51425
B.51500
C.51200
D.51400