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2019-2025年初级银行从业资格之初级风险管理基础试题库和答案要点

单选题（共600题）
1、商业银行在外包合同中应当要求外包服务提供商承诺相关事项，不包括（ ）。
A.不定期通报外包活动的有关事项
B.及时通报外包活动的突发性事件
C.配合商业银行接受银行业监督管理机构的检查
D.保障客户信息的安全性

【答案】 A
2、 账面减值是指（　　）。
A.因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。如违反产业政策等
B.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少。如洪水等导致账面价值减少
C.由于偷盗、欺诈、未经授权活动等操作风险事件所导致的资产账面价值直接减少，如内部欺诈导致的销账等
D.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿。如因银行自身业务中断等

【答案】 C
3、 ()是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定()该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
A.保证：保证
B.抵押；抵押
C.质押；质押
D.留置；留置

【答案】 D
4、根据《中国人民银行关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知》中的贷款风险分类指 导原则，借款人无法足额偿还贷款本息，即便执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（ ）。
A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.损失类贷款

【答案】 C
5、()负责组织、协调、推进风险管理政策在全行内的有效实施。
A.董事会
B.高级管理层
C.风险管理委员会
D.风险管理部门

【答案】 D
6、情景分析的（　　）原则要求根据行内、外部环境变化对既定情景的变化进行密切关注，必要时进行重新分析。
A.前瞻性
B.动态性
C.有效性
D.敏感性

【答案】 B
7、某商业银行的核心资本为50亿元，附属资本为40亿元，信用风险加权资产为900亿元，市场风险价值(VaR)为8亿元。依据我国《商业银行资本充足率管理办法》的规定，该商业银行的资本充足率为()。
A.9%
B.10%
C.8%
D.11%

【答案】 A
8、 ( )属于零售性质的资金。
A.同业拆借
B.发行票据
C.居民储蓄
D.再贴现

【答案】 C
9、根据监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务活动有()。
A.外币债券投资的利率风险
B.外币贷款、外币债券投资和外汇交易中的汇率风险
C.交易性人民币债券投资的利率风险
D.人民币贷款的利率风险

【答案】 D
10、小李在2010年年初以每股15元的价格购买某股票1000股，半年后每股收到0．75元现金红利，同时卖出股票的价格是16元，则在此半年期间，小李在该股票上的收益率为（ ）。
A.5％
B.6.67％
C.11.67％
D.13.67％

【答案】 C
11、可能造成重大经济损失，从而对流动性状况产生严重影响，如法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助，这属于（）对流动性的影响。
A.市场风险
B.法律风险
C.操作风险
D.战略风险

【答案】 C
12、下列关于信用风险的作用和影响说法正确的是（ ）。
A.帮助董事会及高级管理层保护他们的机构及声誉
B.该职能向董事会和高级管理层提供有关银行的内部控制、风险管理和治理体系的质量和效力的独立保证
C.有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线
D.对于基础金融产品（如债券、贷款）而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值

【答案】 D
13、以下关于公允价值、名义价值、市场价值的说法，不恰当的是（ ）。
A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值
B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值
C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括
D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值

【答案】 B
14、操作风险评估的对象通常为“业务流程”和（ ），在特定情况下，也可能是某个特定的操作风险事件。
A.“业务活动”
B.“管理流程”
C.“管理活动”
D.“整体流程”

【答案】 C
15、如果某种外汇敞口头寸为()，则说明机构在该币种上处于()。
A.正值；空头
B.负值；多头
C.零；多头
D.正值；多头

【答案】 D
16、银行从资产负债管理时代向全面风险管理时代过渡的标志是（ ）。
A.《有效银行监管的核心原则》
B.《巴塞尔新资本协议》
C.《巴塞尔资本协议》
D.以上都不是

【答案】 C
17、《商业银行资本管理办法(试行)》加强了对商业银行()的信息披露要求。
A.资本计量和管理
B.公司治理情况
C.财务会计制度
D.年度重大事项

【答案】 A
18、在持有期为2天，置信水平为98%的情况下，若所计算的风险价值为2万元，则表明该银行的资产组合()。
A.在2天中的收益有98%的可能性不会超过2万元
B.在2天中的收益有98%的可能性会超过2万元
C.在2天中的损失有98%的可能性不会超过2万元
D.在2天中的损失有98%的可能性会超过2万元

【答案】 C
19、商业银行在使用权重法计量信用风险资本时，（）不属于合格信用缓释工具。
A.上市公司发行的债券
B.人民银行发行的票据
C.黄金
D.商业银行承兑汇票

【答案】 A
20、（　　）对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做核心存款的重要组成部分。
A.个人存款
B.公司存款
C.机构存款
D.大额存款

【答案】 A
21、（2018年真题）下列关于商业银行风险偏好的表述中，错误的是（ ）。
A.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致
B.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分
C.风险偏好需要有效传导至各实体、条线
D.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望

【答案】 D
22、根据商业银行公司治理原则，商业银行的战略目标应由（　　）审核批准。
A.董事会
B.高级管理层
C.监事会
D.股东大会

【答案】 A
23、（2019年真题）资产净利率的计算公式是（ ）。
A.净利润/平均总资产
B.（负债总额/资产总额）×100%
C.净利润/［（期初资产总额＋期末资产总额）/2］×100%
D.［（销售收入－销售成本）/销售收入］×100%

【答案】 C
24、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不恰当的是（　　）。
A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值
B.市场价值是指在评估基准日，通过Ih愿交易资产所获得的资产的未来价值
C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括
D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值

【答案】 B
25、流动性比例可衡量银行( )内流动性资产和流动性负债的匹配情况。
A.1个月
B.3个月
C.6个月
D.1年

【答案】 A
26、下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（ ）。
A.监督董事会和高级管理层加强风险管理、完善内部控制所做的工作
B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况
C.监督商业银行风险管理部门在风险管理中的工作情况
D.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况

【答案】 C
27、甲、乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。下列选项中，两人对密码的管理正确的是()。
A.两人密码互相知悉
B.各自定期或不定期更换密码并严格保密
C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权
D.乙用甲的密码为客户办理业务

【答案】 B
28、 绝大多数商业银行严重的流动性危机都源于()。
A.金融衍生品的交易
B.市场整体流动性风险的加大
C.国家宏观经济政策的变动
D.商业银行自身管理或技术上存在的问题

【答案】 D
29、商业银行的下列情形中，属于系统缺陷造成操作风险的是（）。
A.百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁
B.某银行因为通讯系统设备老化而发生业务中断
C.某银行财务制度不完善，会计差错层出不穷
D.某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失

【答案】 B
30、商业银行的监事会应至少（　　）一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。
A.每月
B.每季度
C.每年
D.每2年

【答案】 C
31、关于集体土地所有权和集体土地使用权设定登记的法律特征，下列描述正确的有（　　）。
A.集体土地所有权主体包括乡(镇)农民集体、村农民集体和组农民集体，而集体土地使用权主体为本集体经济组织的成员
B.国家为了公共利益的需要可以征用集体土地
C.集体非农业建设用地应依法按标准严格审批
D.集体土地使用权可以出让、转让或者出租于非农业建设
E.集体“四荒”土地使用权可以继承、转让(租)、抵押或者参股联营

【答案】 A
32、（2022年7月真题）资本充足率是监管部门限制银行过度承担风险，保证金融市场稳定运行的重要工具，下列关于我国商业银行资本充足率的表述正确的是（）。
A.风险加权资产包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险加权资产
B.市场风险加权资产为市场风险资本要求8倍
C.自2017年起商业银行应按《巴塞尔Ⅲ最终方案》计算各级资本和扣除项
D.商业银行可以采用权重法或内部评级法计算信用风险加权资产

【答案】 D
33、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述中，最不恰当的是（ ）。
A.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细
B.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险、获取必要的履约保证
C.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率
D.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的淮确性

【答案】 A
34、下列属于商业银行持股人永久性资本投入的是( )。
A.固定资本
B.经济资本
C.监管资本
D.账面资本

【答案】 D
35、下列对商业银行战略风险管理的认识中，最恰当的是()。
A.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现
B.战略风险管理短期内没有益处
C.战略风险管理不需要配置资本
D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险

【答案】 D
36、以下选项中，属于商业银行对于市场风险加权资产的计算方法的是()。
A.内部评级法
B.内部模型法
C.基本指标法
D.高级计量法

【答案】 B
37、下列担保形式中，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同的是( )。
A.留置
B.抵押
C.质押
D.定金

【答案】 A
38、根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款损失准备不包括()。
A.附加准备
B.一般准备
C.特种准备
D.专项准备

【答案】 A
39、 （　　）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。
A.基本指标法
B.标准法
C.专家判断法
D.高级计量法

【答案】 C
40、某企业2015年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2015年速动比率为（　　）。
A.0.78
B.0.94
C.0.75
D.0.74

【答案】 C
41、流动性风险成因的复杂性决定了其是（　　）引发的直接风险。
A.资产负债期限结构等不匹配等因素
B.信用风险
C.市场风险
D.操作风险

【答案】 A
42、声誉风险管理体系应当重点强调的内容不包括()。
A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警
B.吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力
C.有明确记载的危机处理/决策流程
D.努力建设学习型组织.有能力在出现问题时及时纠正

【答案】 B
43、 因人员内外勾结所造成的商业银行操作风险损失事件，应当被归类为（　 ）。
A.外部欺诈
B.客户、产品和业务活动
C.内部欺诈
D.执行、交割和流程管理

【答案】 C
44、《商业银行资本管理办法(试行)》加强了对商业银行（）的信息披露要求。
A.年度重大事项
B.公司治理情况
C.资本计量和管理
D.财务会计报告

【答案】 C
45、系统性风险对贷款组合的信用风险的影响，主要是由（　　）的变动反映出来。
A.微观经济
B.宏观经济
C.国际贸易收支
D.利息率

【答案】 B
46、下列属于信用风险限额指标的是（　　）。
A.产品或组合敞口限额
B.单一客户贷款集中度限额
C.敏感度限额
D.止损限额

【答案】 B
47、期权的买方在期权到期日前，不得要求期权的卖方履行合约，仅能在到期日当天要求期权卖方履行期权合约指的是()。
A.美式期权
B.欧式期权
C.平价期权
D.价内期权

【答案】 B
48、()是将复杂的风险分解为多个相对简单的风险因素，从中识别可能造成严重风险损失的因素。
A.失误树分析方法
B.分解分析法
C.制作风险清单法
D.财务状况分析法

【答案】 B
49、根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）
A.6%
B.4%
C.2%
D.5%

【答案】 B
50、根据《商业银行资本管理办法(试行)》，下列关于商业银行第二支柱建设的描述，最不恰当的是（　　）。
A.银行需要审慎评估各类风险、资本充足水平和资本质量，制定资本规划和资本充足率管理计划
B.银行需要建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序
C.银行应将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分
D.内部资本充足评估程序应至少每三年实施一次

【答案】 D
51、在信用风险授信集中度管理主要框架分类和要求中，“商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％。”描述的是（ ）。
A.贷款集中度
B.大额风险集中度
C.集团客户授信集中度
D.关联方授信集中度

【答案】 A
52、()是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。
A.独立交易
B.资产转移
C.关联交易
D.权利让渡

【答案】 C
53、商业银行的零售存款是()。
A.来源集中，流动性风险低
B.比较稳定的负债，流动性风险低
C.来源分散，流动性风险高
D.不稳定的负债，流动性风险高

【答案】 B
54、因歧视及差别待遇导致的损失事件属于操作风险中的（　　）。
A.外部欺诈事件
B.内部欺诈事件
C.就业制度和工作场所安全事件
D.客户、产品和业务活动事件

【答案】 C
55、下列对银行业机构信息披露要求的说法，不正确的是()。
A.必须每季度披露风险管理政策
B.必须提高信息披露的相关性
C.必须保持合理频度
D.根据巴塞尔委员会的要求，银行应进行并表披露

【答案】 A
56、用来衡量汇率变动对银行当期收益的影响的是( )。
A.久期分析
B.敏感性分析
C.缺口分析
D.外汇敞口分析

【答案】 D
57、 以下指标中（　　）数值越高说明商业银行流动性越差。
A.大额负债依赖度
B.核心存款比例
C.贷款总额与核心存款的比率
D.流动资产与总资产的比率

【答案】 C
58、下列属于商业银行面临的项目风险的是（ ）。
A.收益下降
B.技术故障造成经济损失
C.开拓企业信用卡业务
D.产品研发失败

【答案】 D
59、风险识别包括（ ）两个环节。
A.感知风险和检测风险
B.计量风险和分析风险
C.感知风险和分析风险
D.计量风险和监控风险

【答案】 C
60、商业银行可以根据债券收益率曲线的预期变化趋势，采取相应的投资策略，如果目前收益率曲线是向上倾斜的，且预期收益率曲线维持不变，则最为直接的投资策略是（ ）。
A.卖出期限较短的债券
B.买入期限较长的债券
C.买入期限较短的债券
D.卖出期限较长的债券

【答案】 B
61、下列风险种类中，（　　）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。
A.信用风险
B.声誉风险
C.操作风险
D.国家风险

【答案】 C
62、交通事故、火灾事故自发生之日起（ ）日内，事故造成的伤亡人数发生变化的，应当及时补报。
A.20
B.30
C.14
D.7

【答案】 D
63、关于久期缺口为正值时，以下的叙述不正确的是（　　）。
A.如果市场利率下降，则资产与负债的价值都会增加
B.如果市场利率上升，则银行最终的市场价值将减少
C.如果市场利率下降，则银行最终的市场价值将减少
D.资产的加权平均久期大于负债的加权平均久期与资产负债率的乘积

【答案】 C
64、 商业银行的审计部门应当定期（　　）对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。
A.至少每年一次
B.至少每年两次
C.三年一次
D.一年一次

【答案】 A
65、根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依 次为0. 17%,0. 60%,0. 60%，则3年的累计死亡率为（ ）。
A.0.7%
B.7%
C.1.36%
D.2. 32%

【答案】 C
66、关于下列各种限额指标中，允许的最大损失额是指()。
A.头寸限额
B.风险价值限额
C.止损限额
D.敏感度限额

【答案】 B
67、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的直接原因是（ ）。
A.流动性风险
B.信用风险
C.操作风险
D.战略风险标准

【答案】 A
68、 企业的土地资产处置方案除国务院批准改制的企业报国土资源部审批外，其他应报土地所在的（　　）审批
A.县级以上人民政府
B.省级以上人民政府
C.县级以上国土资源行政主管部门
D.省级以上国土资源行政主管部门

【答案】 D
69、以下不属于商业银行操作风险识别方法的是（ ）。
A.事前识别
B.事中识别
C.事后识别
D.因果分析模型

【答案】 B
70、某银行分支机构一年的贷款总收入为8千万元，各项费用支出是6千万元，预期损失为2百万元，用来抵押非预期损失的经济资本为1亿元，则该机构经风险调整的资本收益率(RAROC)是()。
A.22％
B.18％
C.25％
D.20％

【答案】 B
71、自评工作的原则中，( )原则是指自我评估应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主。
A.全面性
B.及时性
C.前瞻性
D.重要性

【答案】 D
72、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，需每（ ）计量其公允价值。
A.日
B.月
C.半年
D.年

【答案】 A
73、 下列关于我国对资本充足率要求的说法，正确的是（　　）。
A.我国对商业银行资本充足率的计算依据2004年中国银监会发布的《商业银行资本充足率管理办法》实施
B.我国商业银行资本充足率仅需在每月末保持在监管要求比率之上
C.资本充足率=(资本×扣除项)／信用风险加权资产
D.核心资本充足率=(核心资本×核心资本扣除项)／(信用风险加权资产+8×市场风险资本要求)

【答案】 A
74、计划检查可以（ ）。
A.进人单位工程的生产资源是按进度计划供给的
B.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源分配进行调整，目的是消除进度偏差
C.检查计划执行效果的主要手段，可以发现进度有无偏差及偏差程度的大小
D.可以进一步协调各专业间的衔接关系，掌握工作面的状况和安全技术措施的落实程度，为下一轮计划的编制做好准备

【答案】 D
75、（　　）是指土地登记机关对土地登记申请不进行实质性审查，完全按照土地登记申请人提交的文件资料予以审查，不过问土地权利是否真实等事项。
A.非实质性审查
B.普遍性形式审查主义
C.形式审查主义
D.通性审查制度

【答案】 C
76、（2018年真题）下列声誉风险管理中，不是董事会及高级管理层责任的是（ ）。
A.制定声誉风险管理政策和操作流程
B.独立设置声誉风险管理职能
C.负责识别、评估、监测和控制声誉风险
D.征询最大多数员工的意见和建议

【答案】 D
77、强调风险管理独立性的根本目的是()
A.维护管理
B.保证风险管理的执行力
C.加强管理力度
D.深化风险管理强度

【答案】 B
78、根据财政部《金融企业不良资产批量转让管理办法》，金融企业批量转让不良资产的范围不包括（　　）。
A.抵债资产
B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款
C.个人贷款
D.已核销的账销案存资产

【答案】 C
79、操作风险损失数据收集指操作风险损失数据（包括损失事件信息和会计记录中确认的财务影响）的搜集、汇总、监控、分析和报告工作。商业银行对操作风险损失数据的收集应遵循相关原则，其中，“应及时确认、完整记录、准确统计因操作风险事件导致的实际资产损失，避免因提前或延后造成当期统计数据不准确。对因操作风险损失事件带来的声誉影响，要及时分析和报告，但不要求量化损失”属于（ ）原则。
A.准确性原则
B.重要性原则
C.谨慎性原则
D.全面性原则

【答案】 A
80、李某欲抵押一宗土地，在办理相关手续的过程中发现土地使用权不确定，则该宗土地（　　）。
A.可申请登记和支配
B.无法登记但可支配
C.可登记但无法支配
D.无法登记和支配

【答案】 D
81、( )是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。
A.风险转移
B.风险补偿
C.风险对冲
D.风险规避

【答案】 A
82、下列关于市场风险报告的说法中，错误的是()。
A.市场风险计量管理报告分为季报、半年报和年报
B.专题市场风险报告为定期报告
C.重大市场风险报告为不定期报告
D.市场风险监测分析日报由风险管理部门独立编制

【答案】 B
83、查询申请人查询到有关的土地登记信息后，如果希望将此作为证明某一事实的证据以向有关方面提供，要求查询机构在查询结果上盖印鉴章，这种查询方式称为（　　）。
A.签证
B.鉴证
C.盖章查询
D.批准

【答案】 B
84、高利率水平表示央行正在实施紧缩的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响 下，（ ）。
A.借款人的信用风险水平下降
B.借款人承受较低的利率风险
C.所有企业的履约能力有一定程度的提高
D.所有企业的违约风险有一定程度的提高

【答案】 D
85、风险监管的特点不包括（　　）。
A.目标明确
B.计划性弱
C.提高效率
D.节省资源

【答案】 B
86、（2020年真题）张先生在某商业银行办理了15年的人个住房抵押贷款，由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款。贷款发放后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于（ ）。
A.外部欺诈
B.内部流程执行失败
C.执行、交割与流程管理
D.内部欺诈

【答案】 B
87、贷款损失准备包括一般准备、专项准备和特种准备。其中，()指针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备。
A.一般准备
B.专项准备
C.特种准备
D.一般风险准备

【答案】 C
88、关联方通常采用（ ）的形式申请银行贷款，虽然符合相关法律的规定，但企业集团频繁的关联交易存在着经营风险。
A.频繁交易
B.夸大收入
C.连环担保
D.分摊费用

【答案】 C
89、银行风险中的“终结者”指的是( )。
A.流动性风险
B.市场风险
C.信用风险
D.操作风险

【答案】 A
90、外汇结构性风险来源于（ ）。
A.代理外汇买卖
B.自营外汇买卖
C.即期外汇买卖
D.银行资产与负债以及资本之间币种的不匹配

【答案】 D
91、已知期初正常类贷款余额500亿元，关注类贷款余额40亿元，次级类贷款余额20亿元，可疑类贷款余额10亿元，损失类贷款余额0。则该商业银行当期期末的不良贷款余额是（ ）亿元。
A.35
B.32
C.36
D.30

【答案】 A
92、假设其他条件均相同。则以下哪种债券的利率风险最高（）。
A.5年期零息债券
B.5年期票面利息为5%的固定利率债券
C.5年期票面利率为7%的固定利率债券
D.10年期浮动利率债券

【答案】 D
93、完善的()是现代商业银行控制操作风险的基石。
A.公司治理结构
B.内部控制
C.合规文化
D.外部控制

【答案】 A
94、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。
A.2.5%
B.1.5%
C.1%
D.2%

【答案】 C
95、风险文化的精神核心是()。
A.风险管理理念
B.知识
C.制度
D.内部控制

【答案】 A
96、 因市场价格(利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格)的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险是指（　　）。
A.操作风险
B.声誉风险
C.违规风险
D.市场风险

【答案】 D
97、（2018年真题）下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述中，最不恰当的是（ ）。
A.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细
B.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险、获取必要的履约保证
C.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率
D.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性

【答案】 A
98、从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息的风险数据是（　　）。
A.内部数据
B.外部数据
C.一手数据
D.二手数据

【答案】 A
99、下列不属于盈利能力指标的是( )。
A.流动比率
B.营业收入利润率
C.净资产收益率
D.总资产收益率

【答案】 A
100、()是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值。
A.市场价值
B.公允价值
C.名义价值
D.市值重估

【答案】 B
101、下列选项不属于商业银行根据资本金水平和操作风险管理能力将操作风险进行划分的是()。
A.可规避的操作风险
B.可维持的操作风险
C.可缓释的操作风险
D.应承担的操作风险

【答案】 B
102、甲、乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。下列选项中，两人对密码的管理正确的是（　　）。
A.两人密码互相知悉
B.各自定期或不定期更换密码并严格保密
C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权
D.乙用甲的密码为客户办理业务

【答案】 B
103、个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于（　　）主要操作风险点。
A.个人耐用消费品贷款
B.个人生产经营贷款
C.个人住房按揭贷款
D.个人质押贷款

【答案】 C
104、（　　）负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程0
A.董事会和股东会
B.董事会和风险管理委员会
C.董事会和高级管理层
D.股东会和风险管理委员会

【答案】 C
105、（2018年真题）根据2006年1月1日起试行的《商业银行风险管理核心指标》，商业银行的核心负债比例应（ ）。
A.小于30％
B.大于或等于30％
C.小于60％
D.大于或等于60％

【答案】 D
106、在商业银行的经营和发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（）对商业银行市场价值的威胁最大。
A.声誉风险
B.社会风险
C.政治风险
D.信用风险

【答案】 A
107、在战略风险评估中，对于影响轻微发生的可能性低的风险，战略实施方案应该(?)。
A.消除风险
B.接受风险、持续监测
C.回避
D.采取必要的管理措施

【答案】 B
108、如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的即期净敞口头寸为（　　）万美元。
A.700
B.300
C.600
D.500

【答案】 B
109、资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分即为（）。
A.实际资本
B.监管资本
C.账面资本
D.经济资本

【答案】 C
110、对商业银行声誉风险进行有效管理的最佳做法是( )。
A.声誉风险管理应主要针对高管言行和新闻媒体
B.声誉风险管理应全面覆盖商业银行的各种行为
C.声誉风险管理应主要针对高管言行和理财产品
D.声誉风险管理应重点对银行内部控制制度建设

【答案】 B
111、()也称期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式。
A.重新定价风险
B.收益率曲线风险
C.基准风险
D.期权性风险

【答案】 A
112、《商业银行资本管理办法（试行）》对国内系统重要性银行的附加资本要求是（）。
A.1%
B.2%
C.0.5%
D.1.5%

【答案】 A
113、下列关于商业银行信用风险违约风险暴露的表述，正确的是( )。
A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息
B.违约风险暴露应扣除相应的担保抵押金额
C.违约风险暴露只针对银行的表外资产
D.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内贷款余额

【答案】 A
114、已知回收金额为1亿元，回收成本为0.8亿元，违约风险暴露为1.5亿元，采用回收现金流法计算违约损失率为（）。
A.86.67%
B.13.33%
C.16.67%
D.20%

【答案】 A
115、在操作风险关键指标中，客户投诉占比的计算公式是()。
A.每项产品未解决的客户投诉数量/该产品的交易数量
B.每项产品客户投诉数量/该产品交易数量
C.每项产品未解决的客户投诉数量/该项产品的投诉数量
D.每项产品已解决的客户投诉数量/该项产品的投诉数量

【答案】 B
116、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险是指( )。
A.流动性风险
B.市场风险
C.信用风险
D.操作风险

【答案】 A
117、通过现金流分析估计商业银行的流动性需求，商业银行未来时段内的流动性头寸等于()加总。(l)新贷款净增值的预测值(2)存款净流量的预测值(3)其他资产净流量预测值(4)其他负债净流量预测值(5)期初的剩余或赤字
A.(1)(2)
B.(1)(2)(3)
C.(1)(2)(5)
D.(1)(2)(3)(4)(5)

【答案】 D
118、（2018年真题）某商业银行资产总额为300亿元，风险加权资产总额为200亿元，资产风险暴露为250亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为（ ）。
A.1.33％
B.1.60％
C.2.00％
D.3.08％

【答案】 B
119、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于()。
A.2.5％
B.10.5％
C.11.5％
D.2.5％

【答案】 C
120、《金融违法行为处罚办法》属于()。
A.指引
B.法律
C.行政法规
D.部门规章

【答案】 C
121、某商业银行在95％置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区问提高至99％，则该银行交易账户的风险价值将（　　）。
A.增加
B.保持不变
C.无法判断
D.减小

【答案】 A
122、（2019年真题）在假定市场因子的变化服从多元正态分布情形下，利用正态分布的统计特征简化计算VaR，该种方法是（ ）。
A.方差—协方差法
B.蒙特卡洛模拟法
C.历史模拟法
D.标准法

【答案】 A
123、违约的定义是（ ）的重要定义。
A.权重法
B.标准法
C.经济资本管理
D.内部评级法

【答案】 D
124、以下不属于市场风险的是（　　）。
A.利率风险
B.汇率风险
C.信用风险
D.股票价格风险

【答案】 C
125、下列关于商业银行风险偏好的表述，错误的是()。
A.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望
B.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分
C.风险偏好需要有效传导至各实体、条线
D.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致

【答案】 A
126、贷款重组的第一步是（ ）。
A.成本收益分析
B.准备重组方案
C.与债务人协商
D.调整信贷产品

【答案】 A
127、背景：某9层综合楼的电气安装工程，电气配管项目人工费为2000元（超过5m人工费为1000元），材料费为5000元，机械使用费为500元。请回答下列问题：
A.330元
B.660元
C.518元
D.1650元

【答案】 C
128、（2018年真题）下列关于银