2019-2025年初级银行从业资格之初级银行管理高分通关题库A4可打印版.docx

2019-2025年初级银行从业资格之初级银行管理高分通关题库A4可打印版

单选题（共600题）
1、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是（ ）。
A.房地产贷款
B.银团贷款
C.固定资产贷款
D.流动资金贷款

【答案】 B
2、一而言，流动性与偿还期限成( )，与债务人的信用能力成( )。
A.正比；反比
B.反比；正比
C.正比；正比
D.反比；反比

【答案】 B
3、银行业务中不存在信用风险的业务是（ ）。
A.信用担保
B.贷款承诺
C.代理收费
D.贸易融资

【答案】 C
4、各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是( )。
A.增加收入
B.降低风险
C.增加流动性
D.调剂短期资金余缺

【答案】 D
5、根据

A.30
B.60
C.90
D.180

【答案】 C
6、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列说法错误的是( )。
A.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报银监会审批
B.商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银监会报告
C.商业银行应及时向银监会报送合规风险管理计划和合规风险评估报告
D.商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。商业银行在合规负责人离任后的10个工作日内.应向银监会报告离任原因等有关情况

【答案】 A
7、利率表示方式不包括（ ）。
A.年利率
B.月利率
C.周利率
D.日利率

【答案】 C
8、（　）负责组织实施内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划。
A.董事会
B.首席风险官
C.总经理
D.审计委员会

【答案】 B
9、商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款期限及还款方式，实行分期偿还的，至少（ ）一次还本付息。
A.一季度
B.半年
C.一年
D.两年

【答案】 B
10、（ ）也称相对业绩标准，是指以其他银行的业绩作为标杆或参照系，由此对被评价者作出评价。
A.内部标准
B.外部标准
C.历史标准
D.预测标准

【答案】 B
11、通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立的账户类型有（ ）。
A.Ⅰ类户、Ⅱ类户、Ⅲ类户
B.Ⅱ类户、Ⅲ类户
C.Ⅱ类户
D.Ⅰ类户

【答案】 A
12、下列选项关于风险的不同分类方法，说法正确的是（　　）。
A.按照风险事故的来源，风险可以分为经济风险、市场风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险
B.按照风险发生的范围，可以分为系统性风险、操作风险和非系统性风险
C.按照诱发风险的原因，可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等
D.按照风险发生的范围，可以分为流动性风险、法律风险、声誉风险、战略风险

【答案】 C
13、（　　）是由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。
A.消费金融公司
B.金融资产管理公司
C.贷款公司
D.金融租赁公司

【答案】 C
14、商业银行的操作风险缓释手段不包括( )。
A.商业保险
B.连续营业方案
C.业务外包
D.发行股票

【答案】 D
15、根据《商业银行操作风险管理指引》，抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金（ ）万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额（ ）万元以上的案件，被定义为重大操作风险事件。
A.10；100
B.50；500
C.30；1000
D.100；1000

【答案】 C
16、（　），欧洲议会和欧洲理事会就设立欧洲单一监管机制（SSM）达成了一致意见。
A.2011年9月
B.2012年9月
C.2013年9月
D.2014年9月

【答案】 B
17、固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应( )，并与贷款配套使用。
A.确认50％的项目资本金先行到位
B.确认借款人必须在贷款到位后的1个月内项目资本足额到位
C.确认所有的项目资本金先行到位
D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

【答案】 D
18、以下不属于银行内部控制中内部环境的是（ ）。
A.管理模式
B.组织架构
C.人力资源
D.企业文化

【答案】 A
19、（2017年真题）下列不属于对问题银行业金融机构进行处置的主要方式是（ ）。
A.撤销
B.接管
C.拍卖
D.重组

【答案】 C
20、银行业金融机构应当突出合规经营和风险管理的重要性，( )权重应当明显高于其他类指标。
A.合规经营类指标和风险管理类指标
B.发展转型类指标
C.社会责任类指标
D.合规经营类指标和经营效益类指标

【答案】 A
21、银监会于（ ）制定了《节能减排授信工作指导意见》。
A.2007年11月
B.2007年10月
C.2007年9月
D.2007年8月

【答案】 A
22、下列关于同业拆借的说法。错误的是( )。
A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷
B.借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出
C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行
D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率

【答案】 C
23、下列选项中，（）是银保监会监管的非银行金融机构。
A.②⑧
B.④⑤⑥⑦
C.①③⑥
D.④⑤⑦

【答案】 D
24、（2018年真题）根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业监督管理机构对银行业金融机构可以区别情形，采取的监管强制措施是（ ）。
A.要求报送财务报表
B.限制分配红利和其他收入
C.处以50万元罚款
D.查阅、复制有关文件资料

【答案】 B
25、商业银行应当严格执行会计准则和制度，及时准确的反映各项交易，确保财务会计信息的（）。
A.真实、可靠、完整
B.真实、及时、准确
C.真实、准确、完整
D.及时、可靠、准确

【答案】 A
26、（2017年真题）商业银行目前考核体系中的核心指标是（ ）。
A.资本充足率
B.净利润
C.存贷款比率
D.经济增加值

【答案】 D
27、承租人和供货人为同一人的金融租赁形式是( )。
A.直接融资租赁
B.转租赁
C.售后回租
D.联合租赁

【答案】 C
28、同业拆借的期限最长不得超过（　　）个月。
A.6
B.4
C.2
D.1

【答案】 B
29、（2020年真题）根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机构应当建立消费者投诉处理的（ ）准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。
A.提示管理机制
B.闭环管理机制
C.开环控制机制
D.反馈控制机制

【答案】 B
30、（2018年真题）为了控制商业银行资产规模的过度扩张，《巴塞尔协议Ⅲ》引入了（ ）指标。
A.总损失吸收能力
B.流动性覆盖率
C.净稳定融资比率
D.杠杆率

【答案】 D
31、金融危机发生的原因不包括（）。
A.金融资产负债表过度扩张
B.金融机构过度承担风险
C.杠杆化程度过高
D.银行的资本充足水平提高

【答案】 D
32、在我国，企业集团财务公司属于( )。
A.银行金融机构
B.非银行金融机构
C.政策性金融机构
D.监管类金融机构

【答案】 B
33、商业银行操作风险缓释手段不包括（　　）。
A.购买商业保险
B.暂停开展某类业务
C.将某些业务外包给具有较高技术和规模的其他机构
D.建立完备灾备系统和连续营业方案

【答案】 B
34、下列不属于《银行业监督管理法》的适用范围的是( )。
A.中华人民共和国境内设立的农村信用合作社
B.中国人民银行
C.中华人民共和国境内设立的金融租赁公司
D.中华人民共和国境内设立的信托投资公司

【答案】 B
35、金融债券是( )在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。
A.中央银行
B.商业银行
C.政策性银行
D.非银行机构

【答案】 B
36、（　）是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约期归还的业务。
A.贷款业务
B.信用贷款
C.担保贷款
D.项目融资

【答案】 A
37、下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法，错误的是（　　）。
A.商业银行不得通过对理财产品进行拆分等方式，向风险承受能力等级低于理财产品风险等级的投资者销售理财产品
B.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率
C.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者确有需求，客户经理可以代为操作
D.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品的销售过程进行录音录像

【答案】 C
38、商业银行的代理商业银行业务不包括（ ）。
A.代理外币清算业务
B.代理外币现钞业务
C.代理结算业务
D.代理保险业务

【答案】 D
39、（2021年真题）（ ）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.流动性风险

【答案】 B
40、 ( )是企业内部控制的重要控制手段，要求银行各级人员未经授权和批准不得处理有关业务。
A.不相容职务分离控制
B.授权审批控制
C.会计系统控制
D.运营控制

【答案】 B
41、下列关于公开市场的说法中，正确的是( )。
A.公开市场是指金融资产的交易数量通过众多的买主和卖主公开竞价而形成的市场
B.公开市场是指金融资产的交易指数通过众多的买主和卖主公开竞价而形成的市场
C.公开市场是指金融资产的交易渠道通过众多的买主和卖主自发形成的市场
D.公开市场是指金融资产的交易价格通过众多的买主和卖主公开竟价而形成的市场

【答案】 D
42、还款期是指从借款合同规定的( )起至全部本息清偿日止的期间。
A.第一次还款日
B.第一次还款日的前一日
C.合同签署日
D.合同成立日

【答案】 A
43、绩效考评应当以( )为主要依据，设定明确、可行的目标值。
A.评价标准
B.年度经营计划
C.绩效指标
D.月度经营计划

【答案】 B
44、下列不属于对项目融资风险有针对性的防范措施的是( )。
A.强调效益性原则
B.加强项目收入账户管理
C.明确识别、评估、管理项目建设期和经营期两类风险的要求
D.明确和增加保证商业银行相关权益的措施

【答案】 A
45、我国现行货币统计制度将货币供应量划分为三个层次，其中()是指单位库存现金和居民手持现金之和。
A.狭义货币供应量
B.广义货币供应量
C.流通中的现金
D.基础货币

【答案】 C
46、信托公司在处理信托事务时应当避免利益冲突、在无法避免时，应向委托人、（ ）予以充分的信息披露，或拒绝从事该项业务。
A.受托人
B.受益人
C.保险人
D.被保险人

【答案】 B
47、下列选项中，哪项不是单位结算账户？（ ）
A.基本存款账户
B.长期存款账户
C.临时存款账户
D.一般存款账户

【答案】 B
48、还款期是指从借款合同规定的( )起至全部本息清偿Et止的期间。
A.第一次还款日
B.第一次还款日的前一日
C.合同签署日
D.合同成立日

【答案】 A
49、下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法，正确的是( )。
A.金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经银监会批准
B.涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准
C.未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得2倍以上5倍以下的罚款
D.未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予开除的纪律处分

【答案】 B
50、 COSO委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》，在内部控制整体框架中，明确的内部控制目标不包括( )。
A.财务报告的可靠性
B.发展的效果和效率
C.相关法律法规的遵循
D.内部监督的完整性

【答案】 D
51、( )指同一金融企业同时开展银行、证券、保险、基金等多种金融业务。
A.同质化经营
B.综合化经营
C.统一化经营
D.多样化经营

【答案】 B
52、汽车金融公司发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( ).发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( )。
A.80％；70％
B.70％；80％
C.70％；60％
D.60％；70％

【答案】 B
53、关于金融债券的特点，说法错误的是（ ）。
A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高
B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力
C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，但要向中央银行账户缴纳法定存款准备金
D.发行金融债券筹集资金也有一定的局限性，如筹资成本较高、债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较严等

【答案】 C
54、（2017年真题）国有商业银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由（ ）受理、审查并决定。
A.中央银行
B.机构所在地银监局
C.银行业监督管理委员会
D.财政部

【答案】 C
55、下列不属于资本市场的是（ ）。
A.债券市场
B.票据市场
C.基金市场
D.股票市场

【答案】 B
56、下列金融工具不属于间接融资工具的是( )。
A.银行债券
B.银行承兑汇票
C.人寿保险单
D.企业债券

【答案】 D
57、对于商业银行来说，一般极少采用的担保方式是（ ）。
A.留置
B.不动产抵押
C.外资企业连带责任保证
D.支票、汇票、本票、债券、存款单等抵押

【答案】 A
58、互联网支付业务由( )负责监管。
A.人民银行
B.银监会
C.证监会
D.保监会

【答案】 A
59、托收的方式中不包括( )。
A.光票托收
B.跟单托收
C.直接托收
D.间接托收

【答案】 D
60、下列关于商业银行劳务派遣人员的表述，不符合《劳动合同法》的是( )。
A.劳务派遣单位和用工单位不得向被派遣劳动者收取费用
B.劳务派遣一般在临时性、辅助性或者替代性的工作岗位上实施
C.劳务派遣单位不得克扣用工单位按照劳务派遣协议支付给被派遣劳动者的劳动报酬
D.劳务派遣单位与被派遣劳动者订立固定期限劳动合同不得超过10年

【答案】 D
61、 根据《商业银行资本管理办法》，我国商业银行资本充足率的计算公式为( )。
A.(总资本-对应资本增加项)／风险加权资产×100％
B.(总资本增加项-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％
C.(总资本-资本扣减项)／风险加权资产×100％
D.(总资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％

【答案】 D
62、( )是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保函、保理等业务等。
A.个人信贷业务
B.法人信贷业务
C.资金交易业务
D.代理业务

【答案】 B
63、（2017年真题）商业银行控制信用风险的措施不包括（ ）。
A.舆情信息谈判
B.加强合同管理
C.加强期限管理
D.加强还款管理

【答案】 A
64、商业银行董事会应建立( )机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价。
A.内部审计
B.激励约束
C.问责
D.外部审计

【答案】 B
65、( )以银行为母公司，通过控股证券公司、保险公司、信托公司等方式，以子公司为载体，对不同的金融领域进行业务渗透扩张。
A.全能银行
B.银行母子公司
C.金融控股公司
D.分业经营

【答案】 B
66、核心一级资本不包括（ ）。
A.实收资本或普通股
B.超额贷款损失准备
C.盈余公积
D.一般风险准备

【答案】 B
67、金融市场的参与者利用组合投资可以分散非系统性风险，这属于金融市场的()功能。
A.优化资源配置功能
B.风险分散与风险管理功能
C.经济调节功能
D.定价功能

【答案】 B
68、从中央银行认识到需要采取货币政策，然后制定并实施货币政策，到该货币政策发挥作用、并对其最终目标产生影响，需要相当长的一段时间，这段时间被称为（ ）。
A.利息政策的时滞
B.货币政策的时滞
C.财政政策的时滞
D.经济政策的时滞

【答案】 B
69、固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应（），并与贷款配套使用。
A.确认所有的项目资本金先行到位
B.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位
C.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资金足额到位
D.确认50％的项目资本金先行到位

【答案】 B
70、审计委员会应按( )向董事会报告审计工作情况。
A.天
B.月
C.季度
D.年

【答案】 C
71、下列关于传统金融和绿色金融的说法正确的是( )。
A.传统金融的作用主要是引导资金流向节约资源技术开发和生态环境保护产业，引导企业生产注重绿色环保，引导消费者形成绿色消费理念
B.传统金融明确金融业要保持可持续发展，避免注重短期利益的过度投机行为
C.绿色金融与传统金融中的政策性金融有共同点，即它的实施需要由政府政策做推动
D.传统金融强调人类社会的生存环境利益，将对环境保护和对资源的有效利用程度作为计量其活动成效的标准之一

【答案】 C
72、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反《商业银行法》所应承担的责任是（）。
A.刑事责任
B.民事责任
C.行政责任
D.以上选项

【答案】 D
73、在计算速动比率时，要从流动资产中扣除存货部分，再除以流动负债，其主要原因在于流动资产中( )。
A.存货的价值变动快
B.存货的数量不易确定
C.存货的变现能力相对较低
D.存货的质量难以保证

【答案】 C
74、美国《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》中提到“扩大联邦存款保险公司(FDIC)的监管权”。下列属于该内容的是( )。
A.联邦委员会对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权
B.联邦存款保险公司对县一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权
C.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于1000亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权
D.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权

【答案】 D
75、托收承付是一种（ ）的结算方式，收付双方必须签有符合《经济合同法》的购销合同， 一般需要双方具有较高的信用度且有较长期的合作关系。
A.先收款后签约
B.先发货后签约
C.先发货后收款
D.先收款后发货

【答案】 C
76、某企业集团财务公司发生重大风险，严重危害金融秩序、损害公众利益，中国银保监会依法予以撤销，请企业集团财务公司组成清算公司进行清算，清算组在清算中发现财务公司的资产不足以清偿债务时应当采取的措施是（ ）。
A.进行机构重组
B.向人民法院申请该财务公司破产
C.出售部分资产
D.请求企业集团给予救助

【答案】 B
77、关于实际利率，以下选项正确的是（ ）。
A.实际利率=名义利率-浮动利率
B.实际利率=固定利率-浮动利率
C.实际利率=固定利率-通货膨胀率
D.实际利率=名义利率-通货膨胀率

【答案】 D
78、根据《汽车金融公司管理办法》规定，以下不属于汽车金融公司的业务是( )。
A.提供购车贷款业务
B.融资租赁业务
C.提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款
D.向金融机构借款

【答案】 B
79、下列不属于设立货币经纪公司法人机构应当具备的条件的是（　　）。
A.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为2000万元人民币或者等值的可自由兑换货币
B.从业人员中应有60％以上从事过金融工作或相关经济工作
C.建立了有效的公司治理、内部控制和风险管理体系
D.最近2年无严重违法违规行为和重大案件

【答案】 D
80、（2020年真题）根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行理财产品（ ）。
A.可以直接投资于信贷资产
B.可以投资于其他银行业金融机构发行的次级信贷资产支持证券
C.可以间接投资于本行信贷资产
D.可以投资于其他银行业金融机构发行的理财产品

【答案】 B
81、（2020年真题）根据《商业银行内部控制指引》，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（ ）。
A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施
B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案
C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次
D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据

【答案】 A
82、（　　）是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。
A.产品的开发管理
B.银行营销策略
C.营销渠道
D.促销策略

【答案】 B
83、（ ）负责建立健全声誉风险管理制度，完善工作机制，制定重大事项的声誉风险应对预案和处置方案，安排并推进声誉事件处置。
A.高级管理层
B.董事会
C.监事会
D.股东会

【答案】 A
84、( )以支付命令书取代支票，实际上是一种不使用支票的支票账户。
A.不可转让支付命令账户
B.可转让支付命令账户
C.可转让支付账户
D.不可转让支付账户

【答案】 B
85、（2017年真题）下列债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（ ）。
A.金融债权
B.地方政府债券
C.国债
D.企业和公司债券

【答案】 C
86、（2020年真题）下列关于货币经纪公司的说法，错误的是（ ）。
A.货币经纪公司可以改善市场流动性和透明度，促进价格发展
B.从事有关外汇、货币市场产品和衍生品等交易5年以上的商业银行才可以投资设立货币经纪公司
C.货币经纪公司不得从事自营交易
D.货币经纪公司不得向个人提供经纪服务

【答案】 B
87、银行应在各（ ）的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道。
A.营业网点和贷款合同
B.营业网点和员工制服
C.营业网点和官方网站
D.官方网站和贷款合同

【答案】 C
88、下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法中，错误的是( )。
A.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者如有需要，客户经理可以代为操作
B.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品销售过程进行录音录像
C.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文件中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩
D.商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分

【答案】 A
89、（2019年真题）商业银行的拨备覆盖率应当不低于（ ）。
A.120％
B.150％
C.120％～150％
D.15％～25％

【答案】 C
90、辛迪加贷款是由( )银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。
A.一家
B.两家
C.两家或两家以上
D.五家或五家以上

【答案】 C
91、个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为（ ）。
A.存款自愿
B.存款保险制度
C.存款实名制
D.存款登记制度

【答案】 C
92、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）。
A.严格执法，深入整治银行业市场乱象
B.处置一批重大风险点
C.弥补监管制度短板
D.多设立银行监督管理机构

【答案】 D
93、根据《银行业消费者权益保护工作指引》，承担银行业消费者权益保护工作最终责任的是（ ）。
A.银行业金融机构高管层
B.银行业金融机构负责消费者权益保护的职能部门
C.银行业金融机构董事会
D.银行业金融机构风险管理部门

【答案】 C
94、银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时陛考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。
A.合理设置效益指标
B.诚信经营
C.自身实力与考评指标相适应
D.审慎经营和与自身能力相适应

【答案】 D
95、按现行规定，单笔金额超过项目总投资的5％或超过500万元人民币的固定资产贷款资金支付和单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付，应采用( )受托支付方式。
A.担保人
B.委托人
C.贷款人
D.受托人

【答案】 C
96、按照我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行的核心资本不包括（）。
A.实收资本
B.优先股
C.资本公积
D.少数股东资本可计入部分

【答案】 B
97、（　　），我国成立了三家政策性银行——国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。
A.1992年
B.1993年
C.1994年
D.1995年

【答案】 C
98、( )业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行问同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。
A.同业存款
B.同业借款
C.同业拆借
D.同业代付

【答案】 C
99、合规管理部门应在合规负责人的管理下协助( )有效识别和管理商业银行所面临的合规风险。
A.董事会
B.监事会
C.高级管理层
D.内部审计人员

【答案】 C
100、金融企业固定资产的特征不包括( )。
A.为生产商品而持有的有形资产
B.为出租而持有的有形资产
C.使用寿命必须超过3个会计年度
D.为经营管理而持有的有形资产

【答案】 C
101、（2019年真题）根据《商业银行资本管理方法（试行）》的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的（ ）。
A.客户、产品和业务活动事件
B.就业制度和工作场所安全事件
C.内部欺诈
D.外部欺诈

【答案】 A
102、（ ）是货币市场最重要的基准利率之一。
A.债券回购利率
B.同业拆借利率
C.零息债券的贴现率
D.付息债券的票面利率

【答案】 B
103、加强与证券业、保险业等行业协会的沟通和协调，体现了中国银行业协会的( )职责。
A.维权
B.协调
C.自律
D.服务

【答案】 D
104、下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法，正确的是（ ）。
A.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违规违纪问题提出整改意见
B.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对突出风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”，对其违反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起
C.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任
D.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责

【答案】 C
105、 ( )的设立标志着财务公司在中国诞生。
A.东风汽车工业财务公司
B.中国中金财务公司
C.东风集团投资公司
D.中信财务公司

【答案】 A
106、下列关于内部评级法下的合格保证的说法中，正确的是( )。
A.商业银行采用内部评级法高级法，对合格保证人的类别有限制，应书面规定保证人类型的认定标准和流程
B.采用内部评级法初级法的商业银行，允许有条件的保证，应充分考虑潜在信用风险缓释减少的影响
C.保证人所在国或注册国应设有外汇管制，商业银行应确保保证人履行债务时，可以获得资金汇出汇入的批准
D.保证应为书面形式，且保证数额在保证期限内有效

【答案】 D
107、不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于( )。
A.8%
B.6%
C.4%
D.5%

【答案】 C
108、（2020年真题）根据《大额存单管理暂行办法》，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（ ）。
A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本
B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单
C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元
D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款

【答案】 C
109、（2018年真题）根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是（ ）。
A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币
B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定
C.具备开办收单业务的良好业务基础
D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统的专业化运营基础设施

【答案】 D
110、根据金融交易合约性质的不同，可以将金融市场分为（ ）。
A.货币市场和资本市场
B.现货市场和期货市场
C.一级市场和二级市场
D.场内交易市场和场外交易市场

【答案】 B
111、普惠金融的基本原则不包括（ ）。
A.机会平等、惠及民生
B.健全机制、持续发展
C.市场导向、自由竞争
D.防范风险、推进创新

【答案】 C
112、内部控制结构阶段最主要的特点就是将（ ）作为一项重要的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入内部控制结构之中。
A.控制措施
B.控制环境
C.控制模型
D.内部审计

【答案】 B
113、对商业银行进行接管的目的是( )。
A.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力
B.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护借款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力
C.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复人民币的正常流通能力
D.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护贷款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力

【答案】 A
114、关于合规文化的特点，以下说法错误的是（ ）。
A.合规文化是银行的自身需求
B.合规文化体现了价值取向
C.合规文化必须通过制度传达
D.合规风险报告是合规文化的核心

【答案】 D
115、甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是( )。
A.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元
B.丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债
C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元
D.丙目前可以拒绝承担保证责任

【答案】 D
116、为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施是（ ）。
A.产业结构政策
B.产业组织政策
C.产业技术政策
D.产业布局政策

【答案】 D
117、（　）是商业银行在金融市场发行的、按约定还本付息的有价证券。
A.金融债券
B.公司债券
C.政府债券
D.一级债券

【答案】 A
118、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资( )的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。
A.5％或超过500万元人民币
B.10％或超过500万元人民币
C.15％或超过500万元人民币
D.5％或超过100万元人民币

【答案】 A
119、内部控制管理职能部门是内部控制的（　）。
A.“第一道防线”
B.“第二道防线”
C.“第三道防线”
D.“第四道防线”

【答案】 B
120、根据《商业银行实施统一授信制度指引(试行)》，商业银行应确定统一授信的审批程序，审批程序应规范、透明，不包括( )，
A.信息收集、核实
B.授信审核
C.审批的全过程
D.审后监督

【答案】 D
121、下列属于混业经营的缺点的是( )。
A.加强银行业的竞争
B.增加银行自身的风险
C.增加贷款和证券承销的风险
D.可能会招致新的更大的金融风险

【答案】 D
122、商业银行财务管理的目的是提高商业银行的资金运用效率，最终实现商业银行的( )目标。
A.盈利性、流动性、持续性
B.盈利性、持续性、安全性
C.盈利性、流动性、安全性
D.流动性、安全性、持续性

【答案】 C
123、信用风险缓释工具与债务人风险之间不应具有实质的( )相关性。
A.正
B.负
C.零
D.以上都不是

【答案】 A
124、关于风险，下列说法中错误的是