2025年中级银行从业资格之中级银行管理高分通关题型题库附解析答案.docx

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2025年中级银行从业资格之中级银行管理高分通关题型题库附解析答案单选题（共800题） 1、市场风险管理体系的基本要素不包括（）。 A.完善的市场风险管理政策和程序 B.完善的公司治理和信息披露制度 C.董事会和高级管理层的有效监控 D.适当的市场风险资本分配机制【答案】 B 2、包括两个或两个以上委托人的信托是( )。 A.单一信托 B.集合信托 C.主动管理信托 D.被动管理信托【答案】 B 3、我国银行业信息科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信息化阶段和（）。 A.现代化支付阶段 B.电子银行发展 C.信息化银行阶段 D.创新发展阶段【答案】 C 4、《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应定期在财务报告中或()公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。 A.银行网站 B.银行机构内 C.证监会指定网站 D.银监会指定网站【答案】 A 5、关于买卖合同中出卖人交付标的物义务的履行及责任承担，下列说法正确的有( )。 A.可以由出卖人亲自履行，产生的违约责任自己承担 B.可以由第三人代为履行，产生的违约责任由第三人承担 C.可以由第三人代为履行，产生的违约责任由出卖人承担 D.可以由第三人代为履行，产生的违约责任由第三人与出卖人共同承担 E.可以由出卖人根据自己的情况延迟履行，产生的违约责任自己承担【答案】 A 6、按照我国《合同法》的规定，运输合同分为( )。 A.公路运输合同 B.多式联运合同 C.单式运输合同 D.客运合同 E.货运合同【答案】 B 7、银行签发的，承诺在见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据是（）。 A.商业汇票 B.银行本票 C.支票 D.汇款【答案】 B 8、根据《项目融资业务指引》，贷款发放前，贷款人应当（）。 A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位 B.确认所有的项目资本金先行到位 C.确认50%的项目资本先行到位 D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 A 9、（）承受的操作风险和流动性风险较为集中，易发生诈骗、洗钱、贪污、挪用等经济案件。 A.对公存款业务 B.个人存款业务 C.储蓄存款业务 D.保证金存款业务【答案】 A 10、某企业成批轮一生产产品，产品的生产批量为120台，平均日产量为10台，该产品的生产间隔期是( )天。 A.6 B.8 C.10 D.12 【答案】 D 11、对第二类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（）。 A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划 B.要求商业银行控制风险资产增长 C.增加对商业银行资本充足的监督检查频率 D.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈【答案】 B 12、()已经成为信托公司的主营业务。 A.信托业务 B.固有业务 C.委托业务 D.代理业务【答案】 A 13、个人住房贷款的主要风险点不包括（）。 A.虚假按揭风险 B.虚假权证风险 C.虚假抵押担保风险 D.借款人信用风险【答案】 C 14、中国的金融租赁公司发源于( )年。 A.1986 B.1987 C.1980 D.1981 【答案】 D 15、银行业金融机构负责监管、评价银行业消费者权益保护工作的全面、及时性、有效性并承担银行业消费者权益保护工作的最终责任的是（）。 A.董（理）事会 B.高管层 C.监事会 D.股东会【答案】 A 16、下列选项中，不属于对银行业金融机构措施的内容的是( )。 A.限制资产转让 B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止增设分支机构申请的审查批准 C.限制分配红利和其他收入 D.限制部分股东的权利【答案】 D 17、根据《银团贷款业务指引》，以下关于银团贷款业务收费的说法，不正确的是（　　）。 A.银团贷款的收费应遵循”谁借款、谁付费“的原则，由借款人支付 B.银团贷款禁止收取贷款承诺费、资金管理费 C.银团贷款的代理费可根据代理行的工作量按年支付 D.银团贷款的安排费一般按银团贷款总额的一定比例一次性支付【答案】 B 18、商业银行年度披露信息中，基本信息不包括（）。 A.法定名称 B.注册资本 C.法定代表人 D.公司组织形式【答案】 D 19、从银行管理角度来看，相对于监管资本，（）更好地反映了银行的风险状况和资本需求，对银行风险变动具有更高的敏感性，目前已经成为先进银行广泛应用的管理工具。 A.会计资本 B.经济资本 C.账面资本 D.净资本【答案】 B 20、下列关于金融效率和金融安全的关系表述错误的是（）。 A.金融效率和金融安全互斥 B.金融安全是金融效率的基础 C.金融效率与金融安全之间存在替代性 D.金融效率的提高有助于加强金融安全【答案】 A 21、下列不属于银行支票的监管要求的是（）。 A.检查有无不具备条件的申请人签发支票 B.检查商业银行支票的账表核对情况.是否存在账实不符的情况 C.检查商业银行商业汇票承兑时的贸易真实性证明文件 D.检查商业银行对支票业务费用的收取是否及时足额.核算是否正确【答案】 C 22、下列各项属于发生合同纠纷后确定纠纷诉讼管辖标准的是( )。 A.合同履行地点 B.合同履行期限 C.合同履行方式 D.合同履行价款【答案】 A 23、《银行业全面风险管理指引》要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（）。 A.独立性原则 B.匹配性原则 C.全覆盖原则 D.有效性原则【答案】 A 24、商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（）。 A.债务减免 B.长期挂账 C.呆账核销 D.批量转让【答案】 B 25、根据《绩效指引》的规定，银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，应当符合（）和与自身能力相适应的原则。 A.独立评级 B.合规经营 C.审慎经营 D.分级管理【答案】 C 26、商业银行绩效考评体系的基本要素不包括( )。 A.评价方法 B.评价指标 C.评价对象 D.评价报告【答案】 A 27、根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，银行业金融机构应当明确外包活动按（）原则进行访问授权。 A.“必需知道”和“最小授权” B.“一事一审”和“事前审批” C.“双人经手”和“四眼” D.“事前审批”、“事前审批”和“事中监管” 【答案】 A 28、 ( )是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。 A.自营贷款 B.信用贷款 C.特定贷款 D.委托贷款【答案】 A 29、商业银行的信用贷款是（）。 A.无利息贷款 B.无风险贷款 C.无担保贷款 D.不需还本付息的贷款【答案】 C 30、下列关于金融消费，说法错误的是（）。 A.金融消费具有无形性 B.金融产品和服务主要体现为信息的组合 C.金融消费者对金融产品和服务的消费行为只引起当期损益 D.金融产品与服务的消费过程更多地表现为信息的汇集和传递【答案】 C 31、淘汰法和排队法属于( )。 A.平均数法 B.经验判断法 C.数学分析法 D.试验法【答案】 B 32、在计量信用风险经济资本过程中，银行需要考虑的因素不包括（）。 A.违约风险暴露 B.相关性 C.置信水平 D.经济增加值【答案】 D 33、负债成本计入当期经营成本或作为当期的营业费用从收入中减去，可以在所得税以前冲减，从而使商业银行获取潜在利益，指的是负债的（）。 A.效益性 B.偿还性 C.有效性 D.及时性【答案】 A 34、关于SPV说法不正确的是（）。 A.SPV指的是特殊目的公司 B.SPV实现了风险隔离 C.SPV提高了项目成本 D.设立SPV开展融资租赁业务是国际市场的通用做法【答案】 C 35、风险偏好指标体系设定遵循的原则不包括（）。 A.体现银行各个相关利益方的期望 B.与银行发展战略协调一致 C.风险偏好陈述书的生成应遵循由下至上的原则 D.保持风险偏好的相对稳定【答案】 C 36、（）并不消灭风险源，只是使风险承担主体改变。 A.风险转移 B.风险对冲 C.风险分散 D.风险规避【答案】 A 37、下列不属于向中央银行借款的是（）。 A.中期借贷便利 B.转贴现业务 C.再贴现业务 D.常备借贷便利【答案】 B 38、商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（）。 A.债务减免 B.长期持账 C.呆账核销 D.批量转让【答案】 B 39、流动性风险的( )体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。 A.隐蔽性 B.敏感性 C.内生性 D.爆发性【答案】 A 40、下列不属于银行卡用户使用管理中的风险的是（）。 A.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域 B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险 C.银行业从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息 D.对持卡人过度授信【答案】 D 41、商业银行的负债分类方法较多，下列不属于按资金来源分类的是（）。 A.结算性负债 B.或有负债 C.借入负债 D.存款负债【答案】 B 42、“对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级”指的是贷款分类中的（）原则。 A.真实性 B.及时性 C.重要性 D.审慎性【答案】 D 43、下列属于行政处罚公正原则中程序公正的是（）。 A.依法进行行政处罚 B.裁决与自己有利害关系的争议时，实行回避制度 C.平等对待相对人 D.合理考虑相关因素【答案】 B 44、我国商业银行的利息收入通常占总收入的（）以上。 A.50％ B.60％ C.70％ D.80％【答案】 C 45、（）是指商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。 A.公平竞争原则 B.合法合规原则 C.客户适当性原则 D.维护客户利益原则【答案】 C 46、银行业金融机构高级管理层承担全面风险管理的（），执行董事会的决议。 A.最终责任 B.直接责任 C.实施责任 D.监督责任【答案】 C 47、根据《商业银行股权管理暂行办法》，下列关于股东责任的说法正确的是（）。 A.商业银行的主要股东应当逐层说明其股权结构直至实际控制人、最终受益人以及其与其他股东的关联关系或者一致行动关系 B.金融产品不得持有上市商业银行股份 C.同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东控制商业银行的数量不得超过2家 D.商业银行主要股东自取得股权之日起三年内不得转让所持有的股权【答案】 A 48、下列关于计算机网络的说法错误的是( )。 A.网络中必须有两台以上的计算机，地理位置不限，机型不限 B.计算机之间要通过通信介质和通信设备互连 C.网络中要有网络软件，网络软件主要有三类：第一类是网络协议软件，第二类是网络操作系统，第三类是网络应用软件 D.联网的目的是实现资源共享，联网后，用户可以通过自己的计算机使用网络上其他计算机上的除硬件资源以外的资源【答案】 D 49、( )是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。 A.信息金融 B.互联网金融 C.数字金融 D.创新金融【答案】 B 50、计算流动性覆盖率的分母现金净流出量时，可计入的预期现金流入总量不得超过预期现金流出总量的（）。 A.75% B.100% C.50% D.85% 【答案】 A 51、银监会《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求不包括( )。 A.内部控制评价制度 B.内部控制评价的频率 C.内部控制评价的范围 D.内部控制评价反馈【答案】 D 52、商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。 A.8% B.2% C.6% D.5% 【答案】 D 53、根据《项目融资业务指引》，贷款发放前，贷款人应当（）。 A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金是足额到位 B.确认所有的项目资本金先行到位 C.确认50%的项目资本先行到位 D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 A 54、合规风险管理的第一个阶段是（）。 A.合规风险监测 B.合规风险识别 C.合规风险评估 D.合规风险报告【答案】 B 55、（）是指信托公司运用资本金开展的业务。 A.中间业务 B.委托业务 C.固有业务 D.代理业务【答案】 C 56、银监会以银行业金融机构信息科技（）报表作为风险信息采集、识别和监测的主要手段，全面收集银行业金融机构重点信息科技风险领域数据。 A.监管评级 B.非现场监管 C.持续监管 D.现场检查【答案】 B 57、根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，设立了（）指标来考核商业银行贷款损失准备的充足性。 A.不良贷款率和拨备覆盖率 B.拨备覆盖率和贷款拨备率 C.不良贷款率和集中度 D.集中度和全部关联度【答案】 B 58、银行在金融创新中，保护客户利益的方式是（）。 A.充分鼓励客户消费，充分信息披露 B.客户竞争、客户资产隔离 C.客户教育，充分信息披露 D.充分鼓励客户消费，客户资产隔离【答案】 C 59、（）涉及复杂的市场分析工具，需要投入较高费用和成本。 A.单资金池模式 B.多资金池模式 C.期限匹配模式 D.缺口分析模式【答案】 C 60、（）反映的是银行管理的效率。 A.资本收益率 B.资产收益率 C.资产使用率 D.股权乘数【答案】 B 61、商业银行董事会应下设审计委员会，审计委员会负责人原则上应由（）担任。 A.部委董事 B.独立董事 C.外部监事 D.股东董事【答案】 B 62、个体工商户、个人独资企业投资人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（）。 A.个人权利质押贷款 B.个人经营贷款 C.个人信用卡透支 D.个人商用房贷款【答案】 B 63、全面风险管理的主要措施不包括（）。 A.风险管理策略 B.风险偏好 C.风险限额 D.风险管理政策【答案】 D 64、对第一类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（）。 A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划 B.要求商业银行控制风险资产增长 C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测 D.要求商业银行提高风险控制能力【答案】 B 65、下列关于常备借贷便利说法错误的是（）。 A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一 B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定 C.一般期限在1~12个月 D.一般以抵押方式发放【答案】 C 66、流动性风险管理是银行体系稳健运行的重要保障，一旦流动性风险爆发，会对银行的生存造成重大威胁，甚至引发（），具有很大的负外部性。 A.市场风险 B.价格风险 C.非系统性风险 D.系统性风险【答案】 D 67、国际海洋运输与其他各种运输方式相比，其优点包括( )。 A.运输量大 B.通过能力大 C.运费低 D.风险小 E.对货物的适应性强【答案】 A 68、银行本票的提示付款期限为（）。 A.1周 B.1个月 C.2个月 D.6个月【答案】 C 69、下列不属于并购贷款的主要风险点的是（）。 A.战略风险 B.声誉风险 C.整合风险 D.法律与合规风险【答案】 B 70、根据《金融资产管理公司并表监管指引（试行）》，下列不应当被纳入并表监管范围的是（）。 A.资产公司拥有50%以下的表决权，但在该机构董事会或类似权力机构占多数表决权 B.资产公司短期或阶段性持有的债转股企业 C.资产公司直接或子公司拥有，或与其子公司共同拥有50%以上表决权的机构 D.资产公司拥有50%以下的表决权，但有权任免该机构董事会或类似权力机构的多数成员【答案】 B 71、按照巴塞尔协议的规定，（）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。 A.法律风险 B.声誉风险 C.流动性风险 D.信用风险【答案】 A 72、银行业金融机构应该履行的企业社会责任不包括（）。 A.道德责任 B.经济责任 C.社会责任 D.环境责任【答案】 A 73、固定资产贷款的监管要求不包括()。 A.强化合同管理 B.加强风险评价 C.全流程管理 D.明确法律法规【答案】 D 74、关于SPV说法不正确的是（）。 A.SPV指的是特殊目的公司 B.SPV实现了风险隔离 C.SPV提高了项目成本 D.设立SPV开展融资租赁业务是国际市场的通用做法【答案】 C 75、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（）。 A.检查商业银行出具的可撤销贷款承诺是否已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系 B.检查商业银行是否制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序 C.检查商业银行对申请人的资信情况是否进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求 D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性【答案】 C 76、中国的金融租赁公司发源于( )年。 A.1986 B.1987 C.1980 D.1981 【答案】 D 77、()已经成为信托公司的主营业务。 A.信托业务 B.固有业务 C.委托业务 D.代理业务【答案】 A 78、同业拆借比例是指金融租赁公司同业拆入资金余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的( )。 A.30％ B.50％ C.80％ D.100％【答案】 D 79、行政许可实施程序不包括（）。 A.申请与受理 B.审查 C.决定与送达 D.验收【答案】 D 80、银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色银行是（）。 A.牵头行 B.代理行 C.参加行 D.按排行【答案】 C 81、在投资期限上，金融资产管理公司应制定明确的退出计划，在（）年内实现退出。 A.1至3 B.3至5 C.5至7 D.7至9 【答案】 B 82、（）是商业银行最主要的营业支出。 A.业务及管理费 B.资产减值损失 C.营业支出 D.利息支出【答案】 D 83、资产负债监测表一般不包括( )。 A.信用风险管理情况 B.利率管理情况 C.流动性管理情况 D.本外币存贷款数据【答案】 A 84、根据《商业银行银行账簿利率风险管理指引（修订）》，商业银行应按照《商业银行资本管理办法（试行）》的相关要求，基于银行账簿利率风险水平和管理状况开展资本充足性评估，并将其纳入商业银行（）。 A.内部资本充足评估程序 B.持续监管框架 C.风险考量体系 D.内部审计【答案】 A 85、董事会作出决议，必须经商业银行全体董事的（）通过。 A.三分之一以上 B.过半数 C.三分之二以上 D.全数【答案】 B 86、 ( )是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。 A.自营贷款 B.信用贷款 C.特定贷款 D.委托贷款【答案】 A 87、办理支付结算业务时，因工作差错发生延误，影响消费者资金使用的，应当按照中国人民银行（）的有关规定计付赔偿金。 A.《支付结算办法》 B.《支付结算管理办法》 C.《支付结算法律制度》 D.《支付结算法》【答案】 A 88、银行应合理审慎设定在压力情景下商业银行满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下的持续经营最短期限应不少于（）天。 A.14 B.7 C.30 D.90 【答案】 C 89、行政处罚委员会以审理报告为基础对案件进行审议，按照有关程序发表独立、客观、公正的审议意见。作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员（）以上同意。 A.半数 B.三分之二 C.三分之一 D.四分之三【答案】 A 90、流动性风险的（）体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。 A.隐蔽性 B.爆发性 C.内生性 D.传染性【答案】 A 91、我国商业银行最主要的营利资产是（）。 A.库存现金 B.在中央银行存款 C.现金资产 D.贷款【答案】 D 92、（）应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任。 A.董事会 B.业务部门 C.高级管理层 D.内部审计部门【答案】 B 93、下列关于资本补充的表述，错误的是（）。 A.补充一级资本较常用的方式有发行普通股或提高留存利润 B.如果通过发行债券的方式补充二级资本，则必须满足监管规定的合格二级资本工具标准 C.发行股票补充一级资本的优点是数额大、成本低、用时短、效果明显 D.通过多计提拨备方式可以增加二级资本【答案】 C 94、根据《中国银监会行政处罚办法》，下列关于银行业务监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（）。 A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚 B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分 C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任 D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】 A 95、银行应合理审慎设定在压力情景下商业银行满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下的持续经营最短期限应不少于（）天。 A.14 B.7 C.30 D.90 【答案】 C 96、下列人员不需要经银监会任职资格审核方可任职的是（）。 A.总经理 B.董事长 C.监事长 D.风险总监【答案】 C 97、将信托业务分为主动管理信托和被动管理信托的标准是（）。 A.根据信托财产形态的不同 B.根据委托人人数的不同 C.根据受托人职责的不同 D.根据信托财产运用方式的不同【答案】 C 98、（），国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行先后组建成立。 A.1993年 B.1994年 C.1995年 D.1996年【答案】 B 99、“信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现”指的是信用风险缓释的（）原则。 A.合法性 B.有效性 C.审慎性 D.独立性【答案】 B 100、 2009年至2010年，中国银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（）。 A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则 B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引 C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引 D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引【答案】 C 101、Apgar评分是一种简易的临床上评价新生儿窒息程度的方法，其内容包括（　　） A.心率 B.呼吸 C.肌肉张力 D.皮肤颜色【答案】 A 102、对第一类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（）。 A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划 B.要求商业银行控制风险资产增长 C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测 D.要求商业银行提高风险控制能力【答案】 B 103、汽车金融公司自用传统动力汽车贷款最高发放比例为______，二手车贷款最高发放比例为______。（） A.70%；60% B.70%；50% C.80%；70% D.80%；50% 【答案】 C 104、根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》，不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于（）。 A.4％ B.5％ C.10％ D.8％【答案】 B 105、我国银行业信息科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信息化阶段和()四个阶段。 A.电子银行发展 B.现代化支付阶段 C.信息化银行阶段 D.创新发展阶段【答案】 C 106、备用信用证受( )影响遭受损失的风险。 A.利率波动 B.通货膨胀 C.汇率波动 D.利率及汇率波动【答案】 D 107、银行支票的监管中，应当注意的事项表述错误的是()。 A.检查商业银行支票的账表核对情况，是否存在账实不符的情况 B.检查有元不具备条件的申请人签发支票 C.检查商业银行是否制定了完整的银行支票业务管理办法 D.检查商业银行对支票业务费用的收取是否及时足额，核算是否正确【答案】 C 108、下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（）。 A.法人单一客户业务集中度不高于10% B.法人拨备覆盖率不低于150% C.法人杠杆率不低于6% D.集团合并杠杆率不低于6% 【答案】 D 109、商业银行绩效考评体系的基本要素不包括( )。 A.评价方法 B.评价指标 C.评价对象 D.评价报告【答案】 A 110、商业银行的首要职责是（）。 A.保护存款人的利益 B.收益最大化 C.风险管理 D.服务政府【答案】 C 111、下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（）。 A.审议批准商业银行的合规政策 B.监督高级管理层合规管理职责的履行情况 C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告 D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】 B 112、下列选项中，无法体现商业银行同业存放业务内部控制薄弱的是( )。 A.业务内控制度不健全 B.业务内控制度不合规 C.内控制度执行不力 D.业务内控制度不清晰【答案】 D 113、我们在使用银行卡消费时，应不以恶意透支为目的，不参与信用卡套现，以免承担（）责任，对个人资信状况造成负面影响。 A.经济 B.法律 C.刑事 D.民事【答案】 C 114、为满足监管要求，促进商业银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本是()。 A.经济资本 B.核心资本 C.会计资本 D.监管资本【答案】 D 115、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（）。 A.市场风险 B.流动性风险 C.操作性风险 D.信用风险【答案】 C 116、市场风险管理体系的基本要素不包括（）。 A.完善的市场风险管理政策和程序 B.完善的公司治理和信息披露制度 C.董事会和高级管理层的有效监控 D.适当的市场风险资本分配机制【答案】 B 117、( )是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。 A.财务公司 B.期货公司 C.证券公司 D.保险公司【答案】 A 118、下列关于银行保函主要风险点的说法，错误的是（）。 A.违规超负荷对内提供担保 B.为不具备条件的申请人出具银行保函 C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例 D.未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务风险管理基础薄弱【答案】 A 119、（）要求商业银行筹资需要考虑其成本负担能力，根据自身的条件、实力和基础，合理、适度地筹措资金。 A.依法筹资原则 B.成本控制原则 C.量力而行原则 D.结构合理原则【答案】 C 120、商业银行应当指定（）作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。 A.审计部门 B.专门部门 C.高级管理层 D.董事会【答案】 B 121、下列选项中，不属于西方商业银行资产管理阶段最具代表性的理论是( )。 A.商业性贷款理论 B.资产可转换理论 C.预期收入理论 D.负债管理理论【答案】 D 122、下列不属于商业银行董事会职责的是（　　）。 A.维护存款人和其他利益相关者合法权益 B.定期评估并完善商业银行公司治理 C.制定资本规划，承担资本管理最终责任 D.制定全行各部门管理人员的职业规范【答案】 D 123、（）不是造成银行管理流动性风险的内生动力不足的原因。 A.保持充足的流动性是有代价的 B.流动性风险爆发的概率较低，容易被银行忽视 C.银行不能依靠准备金制度来管理流动性风险 D.银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险【答案】 C 124、（）将社会责任类指标作为五大类指标之一专门纳入银行业金融机构的绩效考评中。 A.《关于加强银行业金融机构社会责任的意见》 B.《银行业金融机构绩效考评监管指引》 C.《中国银行业社会责任报告》 D.《中国银行业金融机构企业社会责任指引》【答案】 B 125、《巴塞尔协议Ⅱ》中的第（）支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量驱动银行不断强化自身管理。 A.一 B.二 C.三 D.四【答案】 C 126、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（）。 A.商业银行出具的可撤销贷款承诺已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系 B.银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序 C.银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况、信用是否满足银行授信要求 D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性【答案】 C 127、在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（）。 A.选取合理可行的加总法 B.在加总过程中不需要考虑集中度风险 C.应当建立风险加总的政策、程序 D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染【答案】 B 128、银监会或其派出机构在监管中发现商业银行利率风险管理中存在问题的，( )。 A.可以对商业银行进行罚款等处罚 B.可以要求商业银行增加提交利率风险报表、报告的频率 C.应当要求商业银行限期提交整改方案并采取整改措施 D.应当与商业银行高级管理层、董事会召开审慎性会谈【答案】 C 129、2008年国际金融危机凸显了（）对于金融市场和银行体系的重要性。 A.市场风险管理 B.操作风险管理 C.信用风险管理 D.流动性风险管理【答案】 D 130、下列关于商业银行负债业务的说法中，错误的是（）。 A.商业银行的负债业务主要由存款和借款构成 B.按资金来源分类，可分为存款负债、借入负债和结算性负债三种 C.按业务品种分类，可分为对公存款、储蓄存款、同业存放、同业拆入、向人民银行借款、债券融资、应付款项以及或有负债等 D.按资金来源分类，可分为存款负债、借入负债两种【答案】 D 131、下列不属于内部资金转移定价主要功能的是（）。 A.引导产品合理定价 B.优化资产负债业务组合和资源配置 C.完善绩效考评体系 D.分离和消除流动性风险、利率风险【答案】 D 132、对第一类商业银行，银监会可以采取的预警措施不包括（）。 A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划 B.要求商业银行制定切实可行的资本补充计划 C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测 D.要求商业银行提高风险控制水平【答案】 B 133、银行签发的，承诺在见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据是（）。 A.商业汇票 B.银行本票 C.支票 D.汇款【答案】 B 134、某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现

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