2022-2025年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力自测提分题库加答案.docx

2022-2025年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力自测提分题库加精品答案

单选题（共800题）
1、发行金融债券的主体不包括（　　）。
A.政策性银行
B.中央银行
C.商业银行
D.企业集团财务公司及其他金融机构

【答案】 B
2、按贷款五级分类，下列属于不良贷款的是（ ）。
A.逾期类贷款
B.正常类贷款
C.关注类贷款
D.损失类贷款

【答案】 D
3、下列关于直接融资的表述，错误的是( )。
A.直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融人所需资金
B.直接融资中投资者和融资者都了解对方身份
C.金融机构起“牵线搭桥”的作用
D.直接融资没有金融机构的参与

【答案】 D
4、某客户在2007年2月1日存入一笔1 000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，扣除20％利息税后，该客户能取回的全金额是( )。
A.1 000.48元
B.1 000.60元
C.1 000.56元
D.1 000.45元

【答案】 D
5、下列关于董事监事履行评价说法正确的是（　　）。
A.商业银行应当每季度对所有在职董事进行履职评价
B.被评为不称职董事，董事会，监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事
C.高级管理层是商业银行公司治理中的关键主体
D.根据董事的履职情况吗，依据评价结果将董事划分称职，基本称职和不称职

【答案】 D
6、对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起（　　）个月内作出批准或者不批准的书面决定。
A.1
B.3
C.6
D.9

【答案】 C
7、以下关于商业银行的表述，错误的是（　　）。
A.限制银行从事信托投资、证券经营业务和向非自用不动产投资和企业投资，主要是为了贯彻金融分业经营的原则
B.《中华人民共和国商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额不得超过商业银行资本金额的10%，其主要目的就是为了分散商业银行的贷款风险
C.商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件也不得优于其他借款人同类贷款的条件
D.商业银行在中华人民共和国境内不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但地方法规另有规定的除外

【答案】 D
8、下列关于中国银行业协会的表述，错误的是（　　）。
A.中国银行业协会的主管单位是中国银行保险监管委员会
B.中国银行业协会是非营利性的社会团体
C.银行业金融机构必须加入中国银行业协会
D.中国银行业协会是我国的银行业自律组织

【答案】 A
9、资产负债管理长期目标可概括为：从银行整体战略出发，建立符合现代商业银行要求的资产负债管理体系，强化资本约束，提高风险控制水平，加强业务经营引导和调控能力，实现（　　）最大化，进而持续提升股东价值回报。
A.净现金流量
B.经济利益
C.净利息收益率
D.经济资本回报率

【答案】 D
10、（ ）交易是指债券交易双方约定在未来某一时刻按照现在确定的价格进行交易。
A.债券远期
B.债券期货
C.债券回购
D.债券现券

【答案】 A
11、违约责任的承担方式不包括( )。
A.继续履行?
B.赔偿损失?
C.支付违约金?
D.支付罚金

【答案】 D
12、关于商业银行资本的描述，其中正确的是( )。
A.监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求
B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本
C.商业银行的会计资本等于经济资本
D.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和

【答案】 A
13、（　　）是现代银行信用风险管理基本要求和体现
A.权重法
B.内部评级法
C.影子价法
D.指数法

【答案】 B
14、( )要求先存款后消费，不具备透支功能。
A.信用卡
B.贷记卡
C.准贷记卡
D.借记卡

【答案】 D
15、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处（ ）万元以下罚款。
A.5
B.10
C.20
D.30

【答案】 C
16、下列哪一项不属于金融工具划分的标准?（　　）
A.按融资范围划分
B.按期限的长短划分
C.按融资方式划分
D.按投资者所拥有的权利划分

【答案】 A
17、持有、使用假币罪的犯罪主体是（ ）
A.年满14周岁具有完全行为能力的自然人
B.年满16周岁具有辨认控制能力的自然人
C.年满18周岁具有完全行为能力的自然人
D.年满20周岁具有完全行为能力的自然人

【答案】 B
18、资金业务的最主要风险是( )。
A.流动性风险
B.市场风险
C.操作风险
D.信用风险

【答案】 B
19、在资产业中，不属于其他资产业务的是（　　）
A.债券投资业务
B.外表资产业务
C.现金资产业务
D.外汇交易业务

【答案】 A
20、不熟于其他金融机构的是（　　）
A.期货公司
B.金融控股公司
C.小额贷款公司
D.第三方支付公司

【答案】 A
21、定期存款和活期存款是按照( )区分的。
A.账户种类不同
B.存款期限不同
C.存款币种不同
D.客户类型不同

【答案】 B
22、（　　）是分析银行运作是否健康的最有效的基础分析模型。
A.骆驼评级体系
B.ARROW评级体系
C.“腕骨”监管指标体系
D.风险评级体系

【答案】 A
23、2003年12月27日，十届全国人大常委会第六次会议审议通过了《中国人民银行法修正案》，修正后的《中国人民银行法》施行后，中国人民银行的主要职能不包括( )。
A.货币政策的制定和执行
B.维护币值的稳定
C.对金融市场进行宏观调控
D.直接审批、监管金融机构

【答案】 D
24、影响汇率变动最重要的因素是（　　）。
A.利率水平
B.国际收支
C.政府干预
D.通货膨胀

【答案】 B
25、下列哪一项不属于中间业务的特点?（　　）
A.不运用或不直接运用银行的自由资金
B.承担或直接承担市场风险
C.以接受客户委托为前提，为客户办理业务
D.种类多，范围广

【答案】 B
26、下列说法中错误的是（　　）。
A.中间业务不运用或不直接运用自有资金
B.中间业务不承担或不直接承担市场风险
C.中间业务以资本利得为主要获益方式。
D.中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收人的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务

【答案】 C
27、按金融工具的职能划分，其中用于支付、便于商品流通的工具是( )。
A.债权?
B.股票?
C.期权?
D.票据

【答案】 D
28、根据发行人的不同，债券的种类不包括（ ）
A.企业债
B.国债
C.政府债
D.金融债

【答案】 C
29、某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物。该行为涉嫌构成（　　）。
A.票据诈骗罪
B.违规出具金融票证罪
C.伪造票据罪
D.盗窃罪

【答案】 A
30、银行从业人员的以下做法合理的是( )。
A.客户送给其贵重的钻石项链
B.节日客户送来贺卡
C.在谈业务时主动提出给客户相关的调研费
D.接受客户贵重礼品后同意在办理业务时给予优惠

【答案】 B
31、根据第三版巴塞尔资本协议，我国商业银行杠杆率不得低于（ ）。
A.4%
B.6%
C.5%
D.3%

【答案】 D
32、某银行工作人员对于《银行业从业人员职业操守》的理解存在疑惑，在询问身边同事不能得到满意解答后，可以向( )寻求解释。
A.中国银行业协会
B.人民法院
C.银监会
D.中国人民银行

【答案】 A
33、商业银行向某企业因一次性进货的临时性资金，需要和支付性资金不足发放的贷款是（　　）。
A.项目贷款
B.临时流动资金贷款
C.贸易融资
D.固定资产贷款

【答案】 B
34、对金融机构的常规性全面检查应至少（　　）进行一次。
A.一年
B.一年半
C.两年
D.一年或一年半

【答案】 D
35、金融资产的价格变动反映了整体经济运行的态势和企业、行业的发展前景．从而引导货币资金流向产生最大投资收益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（　　）功能。
A.货币资金融通
B.风险分散与风险管理
C.优化资源配置
D.经济调节

【答案】 C
36、国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行指导和监督。银行业自律组织的章程应当报( )备案。
A.国务院?
B.中国人民银行
C.国务院银行业监督管理机构?
D.银监会省一级派出机构

【答案】 C
37、关于我国公司债，下列说法不正确的是（ ）。
A.公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的有限责任公司?
B.公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的股份有限公司?
C.公司债的发行、交易须依据《公司法》和《证券法》的规定
D.公司债的监管机构为财政部

【答案】 D
38、 下列银行从业人员在向客户营销时的做法，不妥的是（ ）。
A.从有利和不利两方面介绍产品
B.强调金融产品特有的风险
C.告诉客户产品合约基本都是一样的，没有必要仔细阅读
D.强调合约中的免责条款

【答案】 C
39、最后贷款人功能应该也必须由（ ）来承担。
A.中国银行
B.中央银行
C.商业银行
D.银行业监督管理机构

【答案】 B
40、下列关于合同的法律特征表述错误的是( )。
A.合同依法成立，即具有法律约束力
B.合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单位下达的强制规定
C.合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的
D.订立合同是一种民事法律行为

【答案】 B
41、客户不可以通过银行购买的产品有(?)。
A.保险?
B.债券?
C.基金?
D.股票

【答案】 D
42、资本市场是指期限在（　　）的长期资金融通市场。
A.一年以上
B.一年以内(含一年)
C.半年以上
D.半年以内(含半年)

【答案】 A
43、银行卡根据结算币种分类不包括( )。
A.外币卡
B.多币卡
C.单币卡
D.人民币卡

【答案】 C
44、《巴塞尔新资本协议》中，风险加权资产的计算公式为( )。
A.信用风险加权资产+市场风险所需资本?
B.信用风险加权资产+市场风险所需资本+操作风险所需资本?
C.(信用风险加权资产+市场风险所需资本+操作风险所需资本)×12.5
D.信用风险加权资产+(市场风险所需资本+操作风险所需资本)×12.5

【答案】 D
45、货币价值尺度职能表现为（　　）。
A.在商品交换中起到媒介作用
B.从流通中退出.被保存收藏或积累起来
C.与信用买卖和延期支付相联系
D.衡量商品价值量的大小

【答案】 D
46、金融机构信息披露中经营业绩不包括（ ）。
A.资本收益率
B.资产收益率
C.信贷质量和收益的情况
D.主要收支项目

【答案】 C
47、银行最重要的无形资产是（　　）。
A.良好声誉
B.土地使用权
C.专有技术
D.商标权

【答案】 A
48、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（　　）类贷款。
A.损失
B.关注
C.次级
D.可疑

【答案】 D
49、依法对金融机构采取风险处置措施时，为保证风险处置措施的顺利实施，金融监管机构可以采取( )措施。
A.申请法院中止对被整顿的金融机构的民事诉讼和执行程序
B.申请法院暂缓对被整顿的金融机构的民事诉讼和执行程序
C.通过行政手段阻止债权人获得被整顿的金融机构的财产
D.允许债权人顺利获得被整顿的金融机构的财产

【答案】 A
50、下列关于要约的撤销和撤回的理解，不正确的是( )。
A.要约可以撤销和撤回
B.要约撤回通知与要约同时到达受要约人，不能撤回要约
C.撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效
D.撤回要约通知比要约先到达受要约人，要约可以撤回

【答案】 B
51、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是( )。
A.承诺业务
B.代理业务
C.资金业务
D.担保业务

【答案】 A
52、公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常。这处于经济周期的（）阶段。
A.繁荣
B.衰退
C.萧条
D.复苏

【答案】 D
53、下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是（　　）。
A.现金支票
B.转账支票
C.普通支票
D.划线支票

【答案】 C
54、王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯《刑法》，构成犯罪。那么他不可能面临( )制裁。
A.拘役
B.有期徒刑
C.撤职
D.罚金

【答案】 C
55、银行给予持卡人一定的信用额度，持法人可在信用额度内先使用，后还款的银行卡称为（　　）。
A.贷记卡
B.借记卡
C.储蓄卡
D.商务卡

【答案】 A
56、净利息收入与生息资产平均余额之比为（）。
A.平均净资产回报率
B.平均总资产回报率
C.净利息收益率
D.风险调整后资本回报率

【答案】 C
57、对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经( )批准，可以申请司法机关予以冻结。
A.银行业监督管理机构负责人
B.地方政府
C.纪检部门
D.中国人民银行

【答案】 A
58、下列机构从业人员中，不属于《银行业从业人员职业操守》必须遵守的是(?)。
A.村镇银行工作人员?
B.基金管理公司工作人员
C.政策性银行工作人员?
D.农村信用社工作人员

【答案】 B
59、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是( )的职责之一。
A.中国银行业监督管理委员会
B.所有商业银行
C.中国银行业协会
D.中国反洗钱监测分析中心

【答案】 D
60、( )是指银行凭借获得货运单据质押权，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。
A.资金业务
B.出口押汇
C.保理
D.进口押汇

【答案】 B
61、下面关于银行的风险管理组织的说法，不正确的是( )。
A.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策
B.通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则
C.风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告
D.风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略

【答案】 D
62、2000年7月农村信用社改革试点的大幕最先在( )拉开。
A.宁波
B.天津
C.安徽
D.江苏

【答案】 D
63、区域分析是对区域发展的影响因素进行分析，下列不是影响区域发展的是（　　）。
A.自然条件
B.政治制度
C.社会经济背景
D.社会经济特征发行金融债券的主体不包括（　　）。

【答案】 B
64、冻结单位存款的期限不超过( )个月。
A.1
B.3
C.6
D.9

【答案】 C
65、关于金融市场的功能的说法中，错误的是( )。
A.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能
B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险
C.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能
D.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

【答案】 A
66、下列关于中国进出口银行业务的说法不正确是（ ）。
A.出口信贷
B.办理国际银行间贷款
C.提供对外担保
D.农业政策性贷款

【答案】 D
67、破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，（ ）。
A.按照先公后私顺序分配
B.按照比例分配
C.重新确定优先顺序
D.提请债权人会议决定

【答案】 B
68、下列哪一项不属于按金融犯罪侵犯的客体不同而产生的分类?( )
A.诈骗型金融犯罪
B.危害金融机构管理制度的犯罪
C.危害金融业务管理制度的犯罪
D.危害货币管理制度的犯罪

【答案】 A
69、下面有关保理业务的说法，不正确的是( )。
A.单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议
B.保理业务的全称是保付代理业务
C.保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合金融服务
D.保理业务分为单保理和双保理

【答案】 A
70、衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组( )的商品价格的变化幅度。
A.出厂产品批发
B.出口和进口
C.与生产和消费有关
D.与居民生活有关

【答案】 D
71、下列关于风险监测报告说法错误的是（　　）。
A.高管层需要全行风险轮廓的报告
B.金融市场业务交易的人员需要具体头寸报告
C.监事会需要全行的风险报告
D.风向管理委员会要求提供风险防控与化解报告‘

【答案】 C
72、下列选项中，不属于银行信用风险的是（ ）。[2009年10月真题]
A.信用质量发生恶化
B.交易对手未能履行合同
C.外部欺诈
D.债务人未能履行合同

【答案】 C
73、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处（ ）万元以下罚款。
A.5
B.10
C.20
D.30

【答案】 C
74、下列银行业务中，属于中间业务是（ ）
A.住房贷款
B.理财业务
C.信用证业务
D.吸收存款

【答案】 B
75、被称为狭义货币供应量的是( )。
A.Ml
B.Mo
C.M3
D.M2

【答案】 A
76、国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来往中所产生的全部交易记录。在这里，“居民”是指( )。
A.在国内居住一年以上的自然人和法人
B.正在国内居住的自然人和法人
C.拥有本国国籍的自然人
D.在国内居住一年以上的、拥有本国国籍自然人

【答案】 A
77、以下关于保护客户隐私的说法中，不正确的是( )。
A.在离职后可以将客户信息带至新机构，向其介绍新机构的产品与服务
B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为
C.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息
D.银行业从业人员不得违反规定透露任何客户资料和交易信息

【答案】 A
78、银行在票据未到期时将票据买进的做法称为( )。
A.票据交换?
B.票据承兑?
C.票据结算?
D.票据贴现

【答案】 D
79、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化顾问服务被称为（ ）。
A.个人理财业务
B.理财顾问服务
C.理财计划
D.综合理财服务

【答案】 B
80、下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识?( )
A.产品的特点
B.产品的风险
C.产品的有效期
D.产品的设计过程

【答案】 D
81、在我国，负责监督银行间同业拆借市场和银行间债券市场的机构是（　　）。
A.中国人民银行
B.中国银行业协会
C.政策性银行
D.中国银行保险监督管理委员会

【答案】 A
82、作为价值尺度的货币和流通手段的货币（　　）。
A.两者都可以是观念上的货币
B.两者都必须是现实货币
C.前者可以是观念上的货币，后者必须是现实的货币
D.前者必须是现实的货币，后者可以是观念上的货币

【答案】 C
83、下列不属于风险权重较低的贷款业务的是（ ）。
A.住房按揭
B.个人贷款
C.信用卡
D.评级低、风险高的资本消耗型资产贷款

【答案】 D
84、关于国家风险，说法正确的是( )。
A.通常在债权人的控制范围之内
B.在同一国家范围内不存在国家风险
C.个人不会遭受国家风险带来的损失
D.国家风险由债权人所在国家的行为引起

【答案】 B
85、中国人们银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（　　）。
A.半年
B.一年
C.一年半
D.两年

【答案】 B
86、下列有利于货币需求增加的因素是（　　）。
A.社会商品可供量减少
B.货币流通速度加快
C.利息率下降
D.居民、企业等经济主体的收入减少

【答案】 C
87、市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠(?)的利益驱动。
A.风险管理部门?
B.利益相关者?
C.高级管理层?
D.监管机构

【答案】 B
88、以下不属于礼貌服务内容的是( )。
A.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求
B.一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行
C.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质的服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解
D.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当即可能为其提供便利

【答案】 D
89、某城市商业银行筹建支行，具体应依照以下哪项规章向国务院银行业监督管理机构报备、审查？（　　）
A.《中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法》
B.《中国银监会信托公司行政许可事项实施办法》
C.《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》
D.《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》

【答案】 C
90、下列不属于银监会负责监管的非银行金融机构是( )。
A.金融资产管理公司
B.信托公司
C.基金管理公司
D.金融租赁公司

【答案】 C
91、质权人的权利不包括（　　）
A.质权人可以与出质人协议以质押财产折价
B.可以就拍卖，变卖质押财产所得的价款优先受偿
C.质权人有权收取质押财产的利息，单合同另有规定除外
D.质权人可以擅自使用，处分质押财产

【答案】 D
92、当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时．采取正确行为的是( )。
A.联合其他同事向管理层施加压力
B.偷拍窃听相关人员的行为与谈话，以获得对自己有利的证据
C.立即向媒体披露所受冤屈
D.先按正常渠道反映与申诉

【答案】 D
93、在商业银行流动性风险管理中，流动性比例为流动性资产余额与（）之比。
A.贷款余额
B.负债总额
C.流动性负债余额
D.风险资产总额

【答案】 C
94、贷款人的权利不包括（ ）。
A.单方面修改借款合同
B.根据借款人的条件，决定贷款金额
C.了解借款人的生产经营活动
D.要求借款人提供申请贷款有关的资料

【答案】 A
95、在我国，适用刑罚的根本目的是为了（ ）。
A.预防和减少犯罪
B.维护社会秩序
C.保护公民的合法权益
D.建立法治国家

【答案】 A
96、商业银行的信贷业务不应集中于同一行业、同一区域、这种风险管理策略是（　　）。
A.风险分散
B.风险对冲
C.风险转移
D.风险补偿

【答案】 A
97、下列关于中国进出口银行业务的说法不正确是（ ）。
A.出口信贷
B.办理国际银行间贷款
C.提供对外担保
D.农业政策性贷款

【答案】 D
98、下列关于商业银行财务制度的表述，符合法律规定的是（ ）。
A.商业银行对其分支机构实行全行分级核算，分级调度资金，分级管理的财务制度
B.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度
C.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，分级调度资金，分级管理的财务制度
D.商业银行对其分支机构实行全行分级核算，统一调度资金，分级管理的财务制度

【答案】 B
99、反映银行实现股东价值最大化的经营目标的财务指标是银行的资本利润率，其公式为（　　）。
A.净利润／总收入
B.总资产／股东权益
C.净利润／总资产
D.净利润／股东权益

【答案】 D
100、 以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任的非银行金融机构是 （ ）。
A.金融租赁公司
B.金融资产管理公司
C.货币经纪公司
D.信托投资公司

【答案】 B
101、在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是（　　）。
A.董事会秘书
B.董事会办公室
C.高级管理层
D.董事

【答案】 C
102、（　　）是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。
A.风险转移
B.风险对冲
C.风险分散
D.风险规避

【答案】 A
103、（　　）作为一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。
A.《中华人民共和国中国人民银行法》
B.《中华人民共和国商业银行法》
C.《中华人民共和国国外投资银行管理条例》
D.《中华人民共和国银行业监督管理法》

【答案】 D
104、银行风险管理的流程顺序是( )。
A.风险控制一一风险识别一一风险监测——风险计量
B.风险控制——风险识别——风险计量——风险监测
C.风险识别——风险计量——风险监测——风险控制
D.风险识别——风险控制——风险监测——风险计量

【答案】 C
105、银行工作人员为客户服务是要做到风险提示，下列违规的是( )。
A.提醒客户留意合约中的免责条款
B.分别从利弊两个方面介绍产品
C.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息根据客户需要推荐合适的产品

【答案】 C
106、依据《行政复议法》，行政复议事项由（　　）负责法制工作的机构具体办理。
A.国务院银行业监督管理机构和中国人民银行
B.国务院银行业监督管理机构和人民法院
C.国务院和人民法院
D.中国人民银行和人民法院

【答案】 A
107、实贷实付的关键是（　　）
A.有效鉴别客户身份，了解借贷用途
B.让借款人按照合同的约定用途，减少贷款挪用的风险
C.防止不法分子冒名套取银行贷款
D.及时调整与借款人合作的策略和内容

【答案】 B
108、下列关于利率的表述，错误的是（　　）。
A.名义利率没有考虑通货膨胀对利息的影响
B.在通胀条件下，实际利率是不易被观察到的
C.反映借款成本和贷款收益的是名义利率
D.实际利率是名义利率扣除通货膨胀影响以后的利率

【答案】 C
109、银行开展金融创新活动，应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密。银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务。上述体现的是（ ）。
A.信息充分披露原则
B.公平竞争原则
C.知识产权保护原则
D.风险可控原则

【答案】 C
110、上市商业银行最高权力机构是（ ）。
A.股东大会
B.监事会
C.董事会
D.行长办公会

【答案】 A
111、以下不属于收益率曲线的作用的是（　　）
A.计算相似期限不同债券相对价值
B.用于债务市场工具的定价
C.反映远期收益率水平的指标
D.用于计算和比较各种期限安排的收益

【答案】 B
112、目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是(?)。
A.金融债?
B.国债?
C.企业债?
D.中央银行票据

【答案】 B
113、依据《行政复议法》，行政复议事项由（ ）负责法制工作的具体办理。
A.银行业监督管理机构和中国人民银行
B.银行业监督管理机构和人民法院
C.国务院和人民法院
D.中国人民银行和人民法院

【答案】 A
114、下列关于支票的表述，正确是（ ）。
A.转账支票可以提取现金
B.划线支票可以提取现金
C.支票等同于现金
D.普通支票可以提取现金

【答案】 D
115、信用卡和借记卡，统称为( )。
A.准贷记卡
B.银行卡
C.单位卡
D.贷记卡

【答案】 B
116、以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记，质权自（ ）之日起设市。
A.订立
B.出质
C.转让
D.登记

【答案】 D
117、根据购买力平价理论，决定汇率长期趋势的主导因素是（　　）。
A.国际收支
B.相对利率
C.相对通货膨胀率
D.心理预期

【答案】 C
118、下列不属于银行金融创新的根本目的的是（ ）。
A.直接拓宽业务领域
B.防止金融产品价格的剧烈波动
C.创造出更多. 更新的金融产品
D.更好地满足金融投资者日益增长的需求

【答案】 B
119、下列关于合规管理的说法，不正确的是（　　）。
A.合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致
B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险
C.商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位
D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险

【答案】 D
120、某客户欲购买银行代售的一种理财产品，便邀请为其办理业务的一名银行工作人员下班后单独为其解释该产品风险。该工作人员恰当的做法是（　　）。
A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求
B.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行
C.认为这是不合理的邀请，一口回绝
D.让保安人员立即驱逐该客户

【答案】 B
121、委托人有权查阅、抄录或者复制与其信托财产有关的信托账目以及处理信托事务的其他文件，体现了委托人（　　）的权利。
A.管理方法变更权
B.知情权
C.解任权
D.撤销权

【答案】 B
122、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（ ）做起。
A.全体员工
B.高层领导
C.基层员工
D.中层干部

【答案】 B
123、下列符合商业银行内部控制原则的是（　　）。
A.原有业务和机构可以不纳入内部控制范畴
B.行长可以不受内部控制的约束
C.商业银行全体员工参与内部控制
D.内部控制成本可以不考虑

【答案】 C
124、关于巴塞尔委员会的宗旨，下列说法中错误的是( )。
A.保证国际银行业的安全和发展
B.促进国际银行业的并购重组
C.共同防范和控制金融风险
D.加强银行监管的国际合作

【答案】 B
125、下列大型商业银行中，在上海证券交易所上市和香港联合证券交易所同步上市是（ ）。
A.工商银行
B.农业银行
C.中国银行
D.建设银行

【答案】 A
126、由于不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件给商业银行造成损失的风险称为（ ）。
A.声誉风险
B.操作风险
C.市场风险
D.系统风险

【答案】 B
127、行政强制设施的设定分为（ ）和（ ）。
A.行政强制措施的设定，行政强制执行的设定
B.行政强制监管的设定，行政强制处罚的设定
C.行政强制措施的设定，行政强制监管的设定
D.行政强制执行的设定，行政强制监管的设定

【答案】 A
128、下列选项中，不属于洗钱罪的上游犯罪的是(?)。
A.金融诈骗罪?
B.毒品犯罪?
C.渎职罪?
D.贪污受贿罪

【答案】 C
129、以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人是( )。
A.企业法人
B.机关法人
C.事业单位法人
D.社会团体法人

【答案】 A
130、( )叫看跌期权。
A.买进商品期货合约的期权
B.买进金融资产权利的期权
C.卖出金融资产权利的期权
D.卖出商品期货合约的期权

【答案】 C
131、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行各类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。对于银行来说，下列表述正确的是（ ）
A.理财业务属于资产业务
B.理财业务属于负债业务
C.理财业务属于中间业务
D.理财业务整合了负债. 资产和中间业务

【答案】 C
132、我国商业银行开展经营活动的主要目的是（ ）。
A.获取利润
B.履行社会职责
C.执行国家政策
D.促进社会经济发展

【答案】 A
133、( )标志着货币市场的形成。
A.同业拆借市场的出现
B.债券业务获准开展
C.上海、深圳股票交易所成立
D.票据市场的出现

【答案】 B
134、经济全球化的表现不包括( )。
A.金融市场国际化?
B.资本流动全球化
C.国际分工的深化?
D.局部战争从未停止

【答案】 D
135、银行对于信用卡客户的透支取现及过了免息期的透支消费，要按日计收利息，通常按日利率万分之五计息。如果钱先生于2015年5月30日透支取现1000元，到该年6月30日他应支付给银行透支利息（　　）元。
A.16.00
B.15.50
C.15.00
D.14.50

【答案】 B
136、（ ）要求银行做好客户评估和识别工作，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务，使所销售的产品适合客户的真实需求，同时尽可能避免利用创新业务欺诈银行的行为发生。
A.认识你的业务
B.认识你的盈利增长点
C.认识你的客户
D.认识你的交易对