2025年初级银行从业资格之初级风险管理试题及答案一.docx

2025年初级银行从业资格之初级风险管理精选试题及答案一

单选题（共800题）
1、《商业银行风险监管核心指标》规定，流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于（　　）。
A.30％
B.25％
C.50％
D.75％

【答案】 B
2、( )是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损 失而应持有的资本金。
A.经济资本
B.会计资本
C.监管资本
D.实收资本

【答案】 A
3、《商业银行资本管理办法(试行)》加强了对商业银行()的信息披露要求。
A.资本计量和管理
B.公司治理情况
C.财务会计制度
D.年度重大事项

【答案】 A
4、随着土地市场的不断规范和土地登记代理市场的日趋发育，土地登记代理业务接受委托的来源中，（　　）将是未来发展的主要途径。
A.被动接受
B.主动争取
C.强制得到
D.自我申请

【答案】 B
5、划拨国有建设用地使用权初始登记应报（　　）批准，并进行注册登记。
A.人民政府
B.土地主管部门
C.上一级城市规划部门
D.城建局

【答案】 A
6、以下关于核心存款的说法，不正确的是（ ）。
A.短期内被提取的可能性较小
B.对利率变动不敏感
C.季节变化或经济环境变化对其影响较小
D.不包括活期存款，因为其流动性太高

【答案】 D
7、 ()承担操作风险管理的最终责任。
A.高管层及高管层风险管理委员会
B.董事会及董事会风险管理委员会
C.内部审计部门
D.牵头部门

【答案】 B
8、假设资产组合初始投资额100万元，预期一年该资产投资收益率服从均值为5%、标 准差为1%的正态分布，那么在95%置信水平下，该资产组合一年均值VaR为（ ）万元。 (标准正态分布95%置信水平下的临界值为1. 96)
A.392
B.1.96
C.-3. 92
D.-1. 96

【答案】 B
9、下列情形中，重新定价风险最大的是（ ）。
A.以短期存款作为短期流动资金贷款的融资来源
B.以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源
C.以短期存款作为长期浮动利率贷款的融资来源
D.以长期固定利率存款作为长期股东利率贷款的融资来源

【答案】 B
10、（2018年真题）下列关于银行机构信息披露的说法中，错误的是（ ）。
A.银行机构的信息披露主要是会计信息披露
B.银行机构的信息披露有利于社会大众及监管机构对银行的监督管理
C.银行机构信息披露具体披露的内容和要求，可按安全性、流动性和效益性三个方面确定
D.银行机构要真实、全面、及时、充分地进行信息披露，提高银行经营透明度

【答案】 A
11、商业银行同样面临诸如产品研发失败、系统建设失败、进入新市场失败、兼并／收购失败等风险，描述的是（ ）。
A.品牌风险
B.项目风险
C.行业风险
D.竞争对手风险

【答案】 B
12、关于风险评估的总体要求，下列说法错误的是()。
A.商业银行应当有效评估和管理各类主要风险
B.对于能够量化的风险，商业银行应当建立风险识别、评估、控制和报告机制，确保相关风险得到有效管理
C.商业银行应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险
D.商业银行进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染

【答案】 B
13、（2018年真题）（ ）是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。
A.外部欺诈事件
B.内部欺诈事件
C.执行、交割和流程管理事件
D.就业制度和工作场所安全事件

【答案】 A
14、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2％，违约回收率为30％，则该资产的预期损失是（）亿。
A.4.2
B.9
C.1.8
D.6

【答案】 A
15、根据《中华人民共和国土地管理法》的规定，中央国家机关使用的国有土地由（　　）确定登记发证。
A.国务院
B.县级人民政府
C.省级人民政府
D.土地资源管理部门

【答案】 A
16、 针对企业短期贷款，商业银行对其现金流量的分析应侧重于（　　）。
A.未来经营活动的现金流量
B.正常经营活动的现金流量
C.融资能力
D.投资能力

【答案】 B
17、投资者A期初以每股30元的价格购买股票100股，半年后每股收到0．4元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为（　　）。
A.2％
B.3％
C.5％
D.8％

【答案】 D
18、一个由5笔等级均为B的债券组成的600万元的债券组合，违约概率为1％，违约后回收率为40％，则预期损失为（）万元。
A.3.6
B.36
C.2.4
D.24

【答案】 A
19、利用信用评分模型进行信用风险管理时，对个人客户而言，可观察到的特征变量不包括()。
A.收入
B.资产
C.年龄
D.财务比率

【答案】 D
20、受理城镇国有土地使用权申报的部门是（　　）。
A.乡人民政府
B.乡土地所
C.市、县人民政府
D.市、县土地管理部门

【答案】 D
21、假设在持有期为1天，置信水平为95%的条件下，银行某种资产组合的风险价值Valt为1万美元，则表明该资产组合（）。
A.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过9500美元
B.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失不会超过9500美元
C.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过1万美元
D.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失不会超过1万美元

【答案】 D
22、现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的（　　）。
A.错误监控/报告
B.结算/支付错误
C.产品设计缺陷
D.财务/会计错误

【答案】 B
23、下列关于风险的说法，正确的是（ ）。
A.违约风险仅针对个人而言，不针对企业
B.结算风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险
C.信用风险具有明显的系统性风险特征
D.与市场风险相比，信用风险的观察数据多，且容易获得

【答案】 B
24、 以下关于流动性和流动性风险的关系，说法正确的是( )。
A.资产变现能力越强，银行的流动性状况越差，其流动性风险也相应越高
B.资产变现能力越强，银行的流动性状况越差，其流动性风险也相应越低
C.资产变现能力越强，银行的流动性状况越好，其流动性风险也相应越高
D.资产变现能力越强，银行的流动性状况越好，其流动性风险也相应越低

【答案】 D
25、（2020年真题）过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（ ）。
A.该企业集团的短期偿债能力较弱
B.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强
C.该企业集团投资房地产已经造成损失
D.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力

【答案】 A
26、全面风险管理模式体现了很多先进的风险管理理念和方法，下列选项没有体现的是()。
A.全球的风险管理体系
B.全面的风险管理范围
C.全程的风险管理过程
D.完全的风险规避制度

【答案】 D
27、某家商业银行的贷款余额和存款余额的比例达到90％，这说明（　　）。
A.该银行经营状况良好
B.该银行流动性风险偏高，但仍属正常
C.该银行处置不当可能失去清偿能力
D.该银行资产比率大，发展潜力大，盈利能力强

【答案】 C
28、反映银行实际拥有的资本水平的是（　　）。
A.账面资本
B.经济资本
C.监管资本
D.实际资本

【答案】 A
29、某银行建设数据仓库时没有考虑到与核心业务系统的兼容性，从而导致核心业务系统瘫痪，此操作风险属于()。
A.外部欺诈事件
B.信息科技系统事件
C.内部欺诈事件
D.客户、产品和业务活动事件

【答案】 B
30、以下不属于市场风险计量方法的是()。
A.缺口分析
B.即期分析
C.外汇敞口分析
D.风险价值

【答案】 B
31、(?)是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。
A.期权
B.期货
C.资产管理
D.账户划分

【答案】 D
32、由吊杆支架悬吊安装的风管，每直线段均应设刚性的（ ）。
A.固定支架
B.矩形支架
C.防晃支架
D.单脚支架

【答案】 C
33、 ()是衡量商业银行在一定时间内，以合理的成本获取资金用于偿还债务或增加资产的能力。
A.安全性
B.流动性
C.效益性
D.便捷性

【答案】 B
34、某商业银行资产总额为300亿元，风险加权资产总额为200亿元，资产风险暴露为230亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为（ ）。
A.1.33％
B.1.74％
C.2.00％
D.3.08％

【答案】 B
35、 某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002～2007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积累、恶化的综合作用结果。
A.声誉风险、市场风险和操作风险
B.市场风险、战略风险和操作风险
C.信用风险、声誉风险和战略风险
D.信用风险、市场风险和战略风险

【答案】 D
36、 以下不属于战略风险评估的假设性条件的是()。
A.整体经济指标
B.利率变化／预期
C.现实数据
D.信用风险参数

【答案】 C
37、《商业银行公司治理指引》指出，商业银行可以设立独立于操作和经营条线的首席风险官，其聘任和解聘由( )负责。
A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.风险管理委员会

【答案】 B
38、根据具体的超限原因，可对超限情况进一步分类管理，“因市场大幅波动、流动性下降、长假休市等非银行交易行为原因导致的超限”属于（）。
A.实质性超限
B.主动超限
C.被动超限
D.非实质性超限

【答案】 C
39、中央银行实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，在该货币政策影响下，通常会使（ ）。
A.借款人承受较低的风险
B.潜在借款人的风险水平下降
C.所有企业的违约风险有一定程度的提高
D.所有企业的履约程度有一定的提高

【答案】 C
40、关于商业银行流动性监管核心指标，下列表述不正确的是（）。
A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标
B.核心负债比例属于商业银行流动性监管核心指标
C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标
D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币统一折合成本币计算

【答案】 D
41、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行的这部分贷款面临的是（）。
A.资产流动性风险
B.负债流动性风险
C.流动性过剩
D.流动性短缺

【答案】 A
42、下列不属于信用衍生产品的作用的是()
A.分散商业银行过度集中的信用风险
B.提供化解不良贷款的新思路
C.有助于缓解中小企业融资难问题
D.减弱资本的流动性

【答案】 D
43、（2017年真题）根据2015年10月，银监会公布的《商业银行流动性风险管理办法（试行）》商业银行的流动性比例应当不低于（ ）
A.10%
B.15%
C.20%
D.25%

【答案】 D
44、下列关于汇率风险的叙述中，不正确的是( )。
A.汇率风险是由于汇率波动对外汇持有者或外汇经营者的外汇资产与负债损失或收益造成的不确定性
B.人民币汇率形成机制改革不断深化，人民币国际化稳步推进，人民币对美元汇率双向波动风险减小
C.其变动取决于外汇市场的供求状况，主要包括国际收支、通货膨胀率、利率、汇率政策、市场预期以及投机冲击等，以及各国国内的政治、经济等多方面因素
D.汇率风险成为我国商业银行面临的主要市场风险之一

【答案】 B
45、 由（　　）批准实行国家控股公司试点的企业，方可采用国家作价出资(入股)方式配置土地。
A.省级国土资源行政主管部门
B.省级以上人民政府
C.县级以上人民政府
D.国务院

【答案】 B
46、()是商业银行买卖远期外汇的衍生品合约，它赋予合约购买者在一定期限内按规定汇率购买或出售一定数量的某种货币的权利。
A.外汇掉期
B.外汇期权
C.外汇期货
D.外汇远期

【答案】 B
47、施工方案以（ ）为主要对象编制的施工技术和组织方案，用以（ ）。
A.若干单位工程组成的群体工程或特大型工程项目；整个项目的施工过程起到统筹规划、重点控制的作用
B.单位工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用
C.分部工程或专项工程；具体指导其施工工程
D.专项工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用

【答案】 C
48、 某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为3亿元，则该商业银行的预期损失率为（　　）。
A.1.76%
B.1.66%
C.1.56%
D.1.36%

【答案】 A
49、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（）。
A.贷款金额为1000万元且无任何担保
B.贷款金额为2000万元且可收回率为40%
C.贷款金额为1100万元且有保证担保
D.贷款金额为2200万元且可收回率为50%

【答案】 B
50、基于()的风险管理策略要求商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人，应是全面的。
A.风险分散
B.风险补偿
C.风险对冲
D.风险转移

【答案】 A
51、( )是指金融机构合并资产负债表中资产减去负债后的所有者权益。
A.会计资本
B.监管资本
C.经济资本
D.实收资本

【答案】 A
52、下列不属于银行风险监管指标监测评价原则的是()。
A.准确性原则
B.法人并表原则
C.有效性原则
D.可比性原则

【答案】 C
53、桥架连接处应根据桥架规格选择（ ）以上的多股铜芯软线进行可靠的接地。
A.2.5m㎡
B.4.0m㎡
C.6.0m㎡
D.10.0m㎡

【答案】 B
54、下列不属于信用衍生产品的特点的是（ ）。
A.替代性
B.交易性
C.灵活性
D.债务的易变性

【答案】 D
55、（）是商业银行进行有效风险管理的最前端。
A.外部监督机构
B.财务控制部门
C.法律/合规部门
D.内部审计部门

【答案】 B
56、下列不属于信息披露对于外部审计的影响的是()
A.它不是消除信息不对称以及降低代理成本的最有效途径
B.它能降低审计人员发表不恰当审计意见的可能性，减少企业经营者与所有者的信息不对称，从而降低审计风险
C.它能强化外部市场对经营者行为的约束，以及对经营者的制约，从而优化审计环境
D.它将企业及企业经营者的行为充分“暴露”在会计报表相关使用者面前，能够促进经营者形成有效的自我约束

【答案】 A
57、商业银行对（ ）变化的敏感程度，最显著影响其资产负债的期限结构。
A.存贷款基准利率
B.存款准备金率
C.票据贴现率
D.市场收益率

【答案】 A
58、操作风险人员因素方面主要表现为（　　）。
A.失职违规
B.控制和报告不力
C.与客户纠纷
D.交通事故

【答案】 A
59、在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，仅包括一些高质量的金融工具，下列属于高质量的金融工具的是()。
A.评级为AA-以上国家或地区政府发行的债券
B.银行存单
C.本外币现金
D.黄金

【答案】 A
60、（ ）是一种结构化模拟的方法，通过产生一系列同模拟对象具有相同统计特性的随机数据来模拟未来风险因素的变动情况。
A.方差一协方差法
B.蒙特卡洛模拟法
C.历史模拟法
D.标准法

【答案】 B
61、下列关于事件的说法，不正确的是()。
A.概率描述的是偶然事件，是对未来发生的不确定性中的数量规律进行度量
B.不确定性事件是指在相同的条件下重复一个行为或试验，所出现的结果有多种，但具体是哪种结果事前不可预知
C.确定性事件是指在不同的条件下重复同一行为或试验，出现的结果是相同的
D.在每次随机试验中可能出现、也可能不出现的结果称为随机事件

【答案】 C
62、施工技术交底的内容主要包括（ ）两个主要方面。
A.技术和安全
B.技术和经济
C.经济和安全
D.技术和重要

【答案】 A
63、下列关于客户评级与债项评级的说法，不正确的是（ ）。
A.债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的 损失率
B.客户评级主要针对客户的每笔具体债项进行评级
C.在某一时点，同一债务人只能有一个客户评级
D.在某一时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级

【答案】 B
64、商业银行可以采取的市场风险计量方法不包括（ ）。
A.因果关系分析
B.VaR
C.敏感性分析
D.情景分析

【答案】 A
65、地籍测量界址指证时，最终解决方案的选择和决定权在于（　　）。
A.委托人
B.土地登记代理人
C.土地登记代理机构
D.当地发证机关

【答案】 A
66、商业银行采用统计分析方法计量经济资本时，所选取的置信水平（ ），经济资本规模（ ），各种损失能被资本金吸收的可能性也（ ）。
A.越高;越大;越高
B.不变;减小;变高
C.越低;越小;越高
D.越高;越大;越低

【答案】 A
67、下列选项不是风险评级应当遵循的条件的是(?)。
A.全面性
B.风险性
C.系统性
D.持续性

【答案】 B
68、在对商业银行客户进行信用风险识别时，以下各项不属于对单一法人客户的非财务因素分析的是（ ）。
A.客户的企业管理者的人品
B.客户企业的效率比率分析
C.客户的销售风险分析，如销售份额及渠道、竞争程度、销售量及库存等
D.客户企业的总体经营风险分析，如企业在行业中的地位、企业整体特征等

【答案】 B
69、证券的（ ）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。
A.久期
B.敞口
C.现值
D.缺口

【答案】 A
70、 ( )是指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。
A.预期损失
B.非预期损失
C.灾难性损失
D.非灾难性损失

【答案】 C
71、(?)被用来观察现有客户的行为，以掌握客户及时还款的可信度。
A.申请评分
B.风险评分
C.行为评分
D.破产评分

【答案】 C
72、假设资本要求(K)为2%，违约风险暴露(EAD)为10亿元，则根据《巴塞尔新资本协议》，风险加权资本（RWA）为()亿元。
A.1.25
B.2.5
C.10
D.12.5

【答案】 B
73、（2018年真题）（ ）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。
A.法律风险
B.战略风险
C.合规风险
D.国别风险

【答案】 B
74、商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构，并根据该机构提供的调查报告，与某企业签订了一份长期有抵押贷款合同。之后由于经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商业银行发现其抵押物价值严重贬损。在这起风险事件中，()应当承担风险损失的最终责任。
A.贷款企业
B.专业调查机构
C.贷款审批人
D.商业银行

【答案】 D
75、资本充足程度监管指标包括()。
A.核心资本充足率和附属资本充足率
B.核心资本充足率和资本充足率
C.资本充足率和附属资本充足率
D.资本充足率和风险加权资本率

【答案】 B
76、土地登记代理属于（　　）的范畴。
A.委托代理
B.法定代理
C.指定代理
D.责任代理

【答案】 A
77、法律风险是一种特殊类型的（??）,它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。
A.声誉风险
B.操作风险
C.信用风险
D.战略风险

【答案】 B
78、 商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险，这里的商品不包括（　　）。
A.大米
B.玉米
C.黄金
D.石油

【答案】 C
79、超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失，则该种金融风险可能造成的损失属于（ ）。
A.预期损失
B.非预期损失
C.灾难性损失
D.非灾难性损失

【答案】 C
80、根据我国监管机构和《巴塞尔协议Ⅱ》的要求，商业银行计算市场风险加权资产，应采用（ ）来进行。
A.高级计量法
B.基本指标法
C.内部评级法
D.内部模型法

【答案】 D
81、( )是指在极端情景下，分析评估流动性风险管理模型或内控流程的有效性，发现 问题，制定改进措施的方法，目的是防止出现重大损失事件。
A.情景分析
B.压力测试
C.融资渠道管理
D.应急计划

【答案】 B
82、 ( )是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。
A.专家评定模型
B.违约概率模型
C.风险等级模型
D.信用评分模型

【答案】 D
83、 当市场资金紧张导致供需不平衡时，资金可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况表现的是（　　）。
A.正向收益率曲线
B.反向收益率曲线
C.水平收益率曲线
D.波动收益率曲线

【答案】 B
84、（2018年真题）下列关于公允价值、名义价值、市场价值的说法中，不恰当的是（ ）。
A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值
B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值
C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括
D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值

【答案】 B
85、关于商业银行风险偏好的作用，下列表述错误的是（ ）。
A.在银行内部造成董事会、管理层、不同业务领域、分支机构对风险的“胃口”迥异
B.使银行追求财务利润和发展速度
C.明确表达对待风险的态度有助于在不同利益相关者之间形成一个共同交流的基础
D.明确风险偏好有助于商业银行更清楚地认识自身能够承担的风险

【答案】 B
86、地役权的合同一般包括（　　）。
A.供役地和需役地的位置
B.当事人的姓名或者名称和住所
C.政府批文
D.利用期限
E.利用目的和方法

【答案】 A
87、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。
A.70%
B.120%
C.100%
D.90%

【答案】 B
88、（2018年真题）（ ）是指由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件给商业银行造成损失的风险。
A.市场风险
B.流动性风险
C.操作风险
D.国别风险

【答案】 C
89、用赢得值法进行成本控制，以下不是基本参数的是（ ）。
A.已完工作预算费用
B.计划工作实际费用
C.费用绩效指数
D.计划工作预算费用

【答案】 C
90、当某一时段内的资产(包括表外业务头寸)大于负债时，就产生了( )缺口，此时，市场利率下降会导致银行的净利息收入( )。
A.负；下降
B.正；下降
C.正；上升
D.负；上升

【答案】 B
91、商业银行在开展跨境外包活动中应遵守的原则是（　　）。
A.具备技术实力和服务质量
B.经营声誉和企业文化良好
C.定期填报外包活动的有关事项
D.审慎评估法律和管制风险

【答案】 D
92、商业银行的压力测试结果可保证其最短生存期，最短生存期为（　　）天。
A.15
B.20
C.30
D.60

【答案】 C
93、下列关于交易账户的说法中，错误的是( )。
A.为交易目的而持有的头寸是指在短期内有目的地持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，或锁定套利的头寸
B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多
C.交易账户中的项目可以按模型定价，即将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值
D.交易账户中的金融工具和商品头寸可随时平盘

【答案】 B
94、 某交易部门持有三种资产，占总资产的比例分别为20％、30％、50％，三种资产对应的百分比收益率分别为7％、6％、12％，则该部门总的资产百分比收益率是（　　）。
A.12％
B.15.4％
C.10.5％
D.7.5％

【答案】 B
95、监事会是商业银行的()。
A.服务机构
B.合作机构
C.控制机构
D.监督机构

【答案】 D
96、《巴塞尔新资本协议》通过降低（）要求，鼓励商业银行采用（）技术。
A.监管资本，高级风险量化
B.经济资本，高级风险量化
C.会计资本，风险定性分析
D.注册资本，风险定性分析

【答案】 A
97、在各业务条线的操作风险资本系数(β)中，公司金融的β系数为()。
A.12％
B.15％
C.18％
D.20％

【答案】 C
98、市场风险不包括（ ）。
A.利率风险
B.汇率风险
C.股票价格风险
D.贷款违约风险

【答案】 D
99、越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务，填补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额，商业银行面临的这种战略风险是( )。
A.行业风险
B.客户风险
C.竞争对手风险
D.技术风险

【答案】 C
100、土地用途变更登记的意义有（　　）。
A.可以使土地用途转变变得更为频繁
B.可以保持土地登记资料的现势性
C.可以在登记过程中发现土地用途变更中出现的问题并及时调整
D.可以通过土地用途变更登记，把土地利用纳入政府的规划和控制之中
E.使国土资源行政主管部门及时了解和掌握土地利用状况的变化，方便政府对土地的管理

【答案】 B
101、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准 的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（ ）来给出。
A.内部操作风险计量系统
B.外部操作风险控制系统
C.外部操作风险计量系统
D.内部操作风险识别系统

【答案】 A
102、《巴塞尔新资本协议》认为( )包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。
A.国别风险
B.法律风险
C.声誉风险
D.流动性风险

【答案】 B
103、下列关于风险的说法中，错误的是（ ）。
A.风险既可能带来收益，也可能造成损失
B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性
C.如果某个事件产生的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，则不存在风险
D.如果某个事件产生的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则不存在风险

【答案】 D
104、在对单一法人客户进行非财务因素分析时，下列选项不属于宏观经济、社会及自然环境分析的是（　　）。
A.技术进步
B.人口老化
C.环保意识增强
D.行业周期性分析

【答案】 D
105、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于()。
A.财务报表检查
B.关注财务数据完整性、准确性和可靠性
C.金融机构风险和合规性的分析、评价
D.会计资料规范性

【答案】 C
106、以下关于交易账户的说法中，错误的是()
A.记入该账户的头寸必须在交易方面不受任何条款的限制，或者能够完全规避自身的风险
B.银行应对该账户的头寸进行准确估值
C.该账户中的项目通常按市场价格计价
D.银行的存贷款业务归入交易账户

【答案】 D
107、巴塞尔委员会设定违约概率的下限是()。
A.0.01％
B.0.02％
C.0.03％
D.0.05％

【答案】 C
108、一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力( )，同时也意味着商业银行可能面临的风险因素( )，对其声誉的潜在威胁( )。
A.越弱；越多；越小
B.越弱；越多；越大
C.越强；越多；越大
D.越强；越少；越大

【答案】 C
109、核心存款指标等于（）。
A.核心存款/净资产
B.核心存款/总资产
C.核心资产×总资产
D.核心资产×净资产

【答案】 B
110、在商业银行经营的外部事件中，()是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。
A.内部欺诈风险
B.产品设计缺陷风险
C.外部欺诈风险
D.业务外包风险

【答案】 C
111、计算总敞口头寸比较激进的方法是( )。
A.累计总敞口头寸法
B.净总敞口头寸法
C.短边法
D.长边法

【答案】 B
112、定期压力测试至少()年一次。
A.半
B.1
C.2
D.3

【答案】 B
113、一银行2015年贷款应提准备为2000亿元，贷款损失准备充足率为80％，则贷款实际计提准备为（ ）。
A.1300亿元
B.1600亿元
C.1800亿元
D.1700亿元

【答案】 B
114、 通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该（　　）承担未履行客户身份识别义务的责任。
A.商业银行
B.客户
C.商业银行和客户
D.中国银行业协会

【答案】 A
115、下列各项不会影响商业银行资产负债期限结构的是()。
A.每日客户存款数
B.贷款发放/归还
C.贷款基准利率的调整
D.商业银行减少网点数量

【答案】 D
116、内部操作风险损失数据收集是商业银行对内部操作风险损失事件形成的损失信息进行()的过程。
A.记录、监测、处理
B.记录、汇总、分析
C.报告、汇总、记录
D.记录、监测、分析

【答案】 B
117、（　　）根据委托或授权对商业银行进行审计时应出示委托授权书。
A.外部审计机构
B.内部审计机构
C.银监会派出机构
D.国资委派出机构

【答案】 A
118、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的最重要因素是( )。
A.盈利能力和流动性管理水平
B.盈利能力和风险管理水平
C.资本金规模和流动性管理水平
D.资本充足率水平和风险管理水平

【答案】 D
119、商业银行负责操作风险管理的部门、（ ）的部门应定期提交全行的操作风险管理与控制情况报告。
A.承担主要操作风险
B.承担次要操作风险
C.控制主要操作风险
D.控制次要操作风险

【答案】 A
120、（2019年真题）下列选项中，不属于风险控制与缓释流程要求的是（ ）。
A.风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致
B.能够对产生的遗留风险进行识别分析
C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求
D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序

【答案】 B
121、专业化的融资担保公司可在余额不超过净资产（ ）倍之内承担融资担保责任。
A.8
B.9
C.10
D.12

【答案】 C
122、新产品／业务因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险是( )。
A.声誉风险
B.操作风险
C.市场风险
D.信用风险

【答案】 D
123、以下关予操作风险评估方法的说法，不正确的是(?)。
A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系
B.在操作风险自我评估的过程中，可依据评审对象的不同，采用不同方法
C.商业银行可根据关键风险指标所反映的风险评估结果进行优先排序
D.商业银行应当基于操作风险自我评估法和关键风险指标法，定期对主要操作风险进行压力测试和情景分析

【答案】 A
124、在其他条件保持不变的情况下，金融工具的到期日或距下次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝对值()。
A.越小
B.越大
C.无法判断
D.不受影响

【答案】 B
125、从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发。银行资本的核心功能是（　　）。
A.稳定流动性
B.吸收损失
C.维持市场信心
D.承担风险

【答案】 B
126、在商业银行风险管理的主要策略中，有一种消极的风险管理策略是( )。
A.风险对冲
B.风险转移
C.风险规避
D.风险补偿

【答案】 C
127、客户评级中，违约概率的估计包括以下( )两个层面。
A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率
B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率
C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率
D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率

【答案】 A
128、( )是