2022-2025年初级银行从业资格之初级银行管理考前冲刺试卷B卷含答案.docx

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2022-2025年初级银行从业资格之初级银行管理考前冲刺试卷B卷含答案单选题（共800题） 1、商业银行分支机构办理衍生产品交易业务的，应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起（　　）日内，持其总行(部)的授权文件向当地银监局报告。 A.10 B.15 C.20 D.30 【答案】 D 2、（2020年真题）以下关于银行业金融机构应急管理，说法错误的是（）。 A.银行业金融机构要加强应急预案的演练工作，提高应急预案的能用管用水平 B.当突发事件即将发生或者发生的可能性增大时，银行业金融机构应发布相应级别的警报，及时启动相应的预警措施 C.银行业企融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银保监会及其派出机构可根据相关规定，取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格 D.银行业金融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银行业金融机构行为不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予警告，处二十万元以上一百万元以下罚款【答案】 D 3、同业拆借交易应当遵循的原则不包括（）。 A.协商自愿 B.诚信自律 C.风险自担 D.稳定经营【答案】 D 4、按照投诉的影响程度，银行业消费者投诉可分为（）。 A.普通投诉和一般性投诉 B.重大投诉和普通投诉 C.普通投诉和重要投诉 D.一般性投诉和重大投诉【答案】 D 5、下列不属于仿效法特点的是( )。 A.成本低 B.使用广泛 C.简便易行 D.易于开拓新的客户群【答案】 D 6、（2018年真题）面值1000元的债券，其市场价格为1200元，这表明市场利率相对于债券票面利率（）。 A.较高 B.相等 C.无法确定 D.较低【答案】 D 7、下列有关银行业金融机构的说法，正确的是（　　）。 A.银行业金融机构应尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务，可以在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益或进行强制性交易 B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款 C.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，可以在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息 D.银行业金融机构应当严格遵守国家关于金融服务收费的各项规定，可以随意减少收费项目或提高收费标准【答案】 B 8、（2018年真题）某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（）。 A.10％ B.18.2％ C.20％ D.9.1％【答案】 C 9、（）的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。 A.追随式定位 B.协作式定位 C.主导式定位 D.补缺式定位【答案】 D 10、（　　）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 A.汇票 B.本票 C.支票 D.现金支票【答案】 C 11、现场审计不包括（）方面。 A.独立审计 B.专项审计 C.离任审计 D.全面审计【答案】 A 12、我国最早提出内部控制的规范文件是( )。 A.《会计法》 B.《会计基础工作规范》 C.《内部会计控制规范——基本规范》 D.《企业内部控制基本规范》【答案】 B 13、从新中国经济发展史来看，（）我国才比较系统地实行产业政策。 A.20世纪70年代后半期 B.20世纪80年代初期 C.20世纪80年代后半期 D.20世纪90年代初期【答案】 C 14、（2020年真题）根据《商业限行操作风险管理指引》，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。 A.监事会 B.董事会 C.股东大会 D.高级管理层【答案】 B 15、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。 A.人民币 B.美元 C.欧元 D.英镑【答案】 B 16、（2018年真题）根据《固定资产贷款管理办法》，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是（）。 A.应要求借款人追加担保 B.应要求另外增加项目发起人 C.应要求借款人追加完工保证金 D.应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保【答案】 D 17、银行业消费者按照投诉的影响程度分为（　）。 A.一般性投诉和重大投诉 B.普通投诉和重要投诉 C.普通投诉和一般性投诉 D.重大投诉投诉和普通投诉【答案】 A 18、（2017年真题）根据《信托公司管理办法》，信托公司管理运用信托资产时不可采取的方式是（）。 A.存放同业 B.卖出回购 C.出售 D.买入返售【答案】 B 19、个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，商业银行不得发放( )的个人贷款。 A.无指定用途 B.指定用途 C.单一用途 D.综合用途【答案】 A 20、审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，属于监管要求商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则中的（）。 A.及时性原则 B.统一性原则 C.谨慎性原则 D.重要性原则【答案】 C 21、现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是（）。 A.公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现 B.公开市场业务、利率政策、窗口指导 C.存款准备金、再贴现、利率政策 D.再贷款、存款准备金、再贴现【答案】 A 22、商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（　　）。 A.操作风险 B.合规风险 C.市场风险 D.信用风险【答案】 B 23、对于银行来说，内部控制的最终目标是( )。 A.保证银行利益的实现 B.保证银行风险管理的实施 C.促进银行发展战略顺利实现 D.促进银行又好又快发展【答案】 C 24、下列不属于消费金融公司负债业务的是( )。 A.同业拆借 B.向金融机构借款 C.资产证券化 D.发行金融债券【答案】 C 25、下列不属于银行客户经理的职责的是( )。 A.积极主动寻找客户 B.向客户推荐适当的产品 C.为客户提供高水准的专业服务 D.为银行选择大量的客户【答案】 D 26、商业银行的（）负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策以及体系。 A.董事长 B.监事会 C.股东大会 D.高级管理层【答案】 D 27、下列哪一项不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法（） A.全程的风险管理过程 B.全员的风险管理文化 C.全新的风险管理体系 D.全面的风险管理范围【答案】 C 28、下列关于农村金融服务的表述，正确的是（） A.继续推动农村基础金融服务全覆盖工作，不允许将标准化网点改造为简易网点 B.允许成立超过一定期限的城商行和农商行到西部地区发起设立村镇银行 C.银行业金融机构应推进精准扶贫，提高扶贫小额信贷覆盖建档立卡贫困农户的比例 D.银行业金融机构应在有效提高贷款增量的基础上，努力实现涉农贷款增速高于去年贷款平均水平【答案】 C 29、（　　）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 A.汇票 B.本票 C.支票 D.现金支票【答案】 C 30、资本监管的“三大支柱”不包括（）。 A.最低资本要求 B.最高资本要求 C.监督检查 D.市场约束【答案】 B 31、下列关于股票分类错误的是( )。 A.A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票 B.B股是以外币标明面值.以外币认购和进行交易，专供外国和中国香港澳门、中国台湾地区的投资者买卖的股票 C.H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票 D.N股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票【答案】 B 32、银行损益是一种( )指标，是银行经营成本的最终反映。 A.综合性 B.普遍性 C.特殊性 D.基本性【答案】 A 33、“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”，运用的风险管理策略是( )。 A.风险分散 B.风险补偿 C.风险规避 D.风险转移【答案】 A 34、（2020年真题）根据《商业银行理财业务监督管理办法》，以下属于合格投资者的是（）。 A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币 B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币 C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币 D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币【答案】 B 35、与银行业经营管理相关的民商事法律不包括（）。 A.民法 B.物权法 C.反洗钱法 D.担保法【答案】 C 36、存款是银行最主要的（）。 A.资金来源 B.资金运用 C.投资业务 D.风险资产【答案】 A 37、( )是从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度，将组织的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系。 A.平衡计分卡考核法 B.关键业绩指标法 C.目标管理法 D.360度考核法【答案】 A 38、( )是指维持一家银行在目前现有经营规模情况下，进行简单再生产所需的费用，即开门费用。 A.固定费用 B.标准费用 C.标准费用 D.可变动费用【答案】 B 39、下列关于银行业金融机构加强银行业消费者权益保护工作的体制机制建设的说法中，错误的是( )。 A.积极主动开展银行业消费者权益保护工作 B.明确将消费者权益保护工作纳入公司治理和企业文化建设 C.董(理)事会承担银行业消费者权益保护工作的最终责任 D.监事会负责督促高级管理层有效执行和落实相关工作【答案】 D 40、商业银行债券投资的目标不包括（ )。 A.平衡流动性 B.平衡盈利性 C.降低投资组合风险 D.降低资本充足率【答案】 D 41、现阶段我国货币政策的中介作目标是（　　）。 A.名义货币 B.广义货币 C.基础货币 D.货币供应量【答案】 D 42、当商业银行面对难以准确判断借款人还款能力的贷款业务，适度下调其分类等级，这符合贷款分类应遵循的（）。 A.真实性原则 B.及时性原则 C.重要性原则 D.审慎性原则【答案】 D 43、（2020年真题）根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构应对（）进行同步录音录像。 A.客户投诉以及投诉处理全过程 B.自有理财产品和代销产品销售过程 C.金融知识宣传活动 D.大堂经理引导客户【答案】 B 44、具体会计准则对银行的影响不包括（　）。 A.金融工具减值对银行的影响 B.金融工具计量对银行的影响 C.金融工具确认对银行的影响 D.金融工具创新对银行的影响【答案】 D 45、( )是商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动。 A.个人信贷业务 B.资金交易业务 C.风险管理业务 D.法人信贷业务【答案】 B 46、银行汇票的出票银行即为银行汇票的（　　）。 A.付款人 B.收款人 C.担保人 D.背书人【答案】 A 47、下列不属于汽车金融公司负债业务的是（）。 A.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金 B.吸收股东3年以上定期存款 C.向金融机构借款 D.提供汽车融资租赁业务【答案】 D 48、（2017年真题）同业拆借市场在金融市场体系中属于（）。 A.贷款市场 B.长期资金融通市场 C.货币市场 D.资本市场【答案】 C 49、如果中央银行提高再贷款或再贴现利率，所造成的结果可能是（）。 A.降低商业银行向中央银行融资的成本 B.降低商业银行向中央银行的借款意愿 C.提高商业银行向中央银行的借款意愿 D.增加向中央银行的借款或贴现【答案】 B 50、（2017年真题）固定资产贷款发放前，贷款人应当（），并与贷款配套使用。 A.确认50％的项目资本金先行到位 B.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位 C.确认所有的项目资本金先行到位 D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位【答案】 D 51、（）是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。 A.战略产业 B.主导产业 C.新兴产业 D.衰退行业【答案】 B 52、全社会固定资产投资总额可分为基本建设、更新改造、房地产开发投资、其他固定资产投资。其中更新改造投资的综合范围为总投资（）万元以上的更新改造项目。 A.10 B.20 C.25 D.50 【答案】 D 53、法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务属于（）。 A.一级清算业务 B.二级清算业务 C.三级清算业务 D.四级清算业务【答案】 B 54、消费金融公司拆入资金的最长期限为3个月，拆入资金余额不得超过实收资本的（）。 A.100% B.90% C.80% D.70% 【答案】 A 55、( )自身具有较高的成长性和创新性，对经济增长具有很强的带动性和扩散性。 A.朝阳产业 B.高精尖产业 C.主导产业 D.战略产业【答案】 C 56、下列哪项不是绩效考评的原则（）。 A.银行应当树立稳健绩效观，确定稳健的发展战略和经营计划，制定稳健的绩效考评目标和具体指标 B.绩效考评应当体现监管要求，促进合规经营和有序竞争，培养合规文化，维护良好市场秩序 C.绩效考评应当以经营计划为导向，以发展战略为目标，通过科学合理的绩效考评，坚持既定市场定位，执行既定发展战略，实现差异化发展、内涵式发展、均衡性发展，提高服务实体经济的能力 D.银行应当统筹业务发展与风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系，全面客观地实施绩效考评【答案】 C 57、（2017年真题）国有商业银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由（）受理、审查并决定。 A.中央银行 B.机构所在地银监局 C.银行业监督管理委员会 D.财政部【答案】 C 58、银行对个人投资于外汇提供的一种融资便利是指( )。 A.机动偿还期贷款 B.多种货币贷款 C.协定账户 D.结构性票据【答案】 B 59、下列表述中，不属于金融债券的特点的是（）。 A.须向中央银行账户缴纳法定存款准备金 B.债券到期还本付息 C.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广，筹资效率高 D.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力【答案】 A 60、按存款的（）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款等。 A.业务品种 B.期限 C.支取方式 D.流动性【答案】 C 61、对大多数商业银行来说，( )是最大、最明显的信用风险来源。 A.存款 B.贷款 C.结算 D.汇兑【答案】 B 62、（），欧洲议会通过了新的金融监管法案。 A.2009年9月 B.2010年9月 C.2011年8月 D.2012年8月【答案】 B 63、（2018年真题）银行业金融机构提供虚假或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，按照《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，由银行业监督管理机构责令改正，并处以（）罚款。 A.三十万元以上二百万元以下 B.五十万元以上二百万元以下 C.十万元以上三十万元以下 D.二十万元以上五十万元以下【答案】 D 64、下列关于银行从业人员行为规范的说法中，正确的是（　　）。 A.从业人员可以从事与本机构有利害关系的第二职业 B.从业人员应履行反洗钱义务，拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易 C.从业人员投资股票应遵守相关法律法规，可以用本人消费贷款、信用卡透支变现买卖股票 D.从业人员可以接受或给予客户任何形式的非法利益【答案】 B 65、( )是在确认债权债务关系的基础上，由金融资产管理公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式、担保措施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。 A.非重组型非金业务模式 B.重组型非金业务模式 C.非重组型现金业务模式 D.重组型现金业务模式【答案】 B 66、( )应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。 A.监事会 B.董事会 C.股东大会 D.高级管理层【答案】 B 67、关于商业银行内部控制评价的表述，以下说法错误的是（）。 A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次 B.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构 C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据 D.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案【答案】 B 68、( )是指债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额，即损失的严重程度。 A.违约概率 B.违约损失率 C.大额风险暴露 D.损失准备【答案】 B 69、（　），欧洲议会和欧洲理事会就设立欧洲单一监管机制（SSM）达成了一致意见。 A.2011年9月 B.2012年9月 C.2013年9月 D.2014年9月【答案】 B 70、根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，互联网金融业务的客户资金应实行第三方存管。除另有规定外，从业机构应当选择作为资金存管机构的是（）。 A.基金公司 B.保险公司 C.证券公司 D.商业银行【答案】 D 71、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。 A.2% B.0.5% C.2.5% D.1% 【答案】 C 72、下列选项中，不属于商业银行短期借款的是( )。 A.同业拆借 B.证券回购协议 C.可转换债券 D.向中央银行借款【答案】 C 73、商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务是( )。 A.代理政策性银行业务 B.代理商业银行业务 C.代理证券资金清算业务 D.代收代付业务【答案】 D 74、大额存单的投资人不包括( )。 A.个人 B.非金融企业 C.证券公司 D.机关团体【答案】 C 75、（）是银行内部控制的基本控制手段。 A.绩效考评 B.运营控制 C.不相容职务分离 D.授权审批控制【答案】 C 76、银行业金融机构要按照（）的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。 A.自主决策、独立审批 B.审贷分离、授信审批 C.审贷分离、分级审批 D.审贷分离、决策审批【答案】 C 77、（）是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保函、保理等业务。 A.个人信贷业务 B.法人信贷业务 C.资金交易业务 D.代理业务【答案】 B 78、（2017年真题）非银借款业务最长期限为（）。 A.1年 B.2年 C.3年 D.4年【答案】 C 79、（2018年真题）内部环境中处于基础地位的是（）。 A.组织架构 B.企业文化 C.人力资源 D.规章制度【答案】 A 80、下列关于中国银行业协会发布实施的《中国银行业自律公约》和《中国银行业自律公约实施细则(试行)》的说法中，错误的是( )。 A.明确了行业自律的原则 B.明确了行业自律的具体内容 C.明确了行业自律的基本规定 D.明确了行业自律的组织机构【答案】 B 81、1999年，我国四家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币（）。 A.500亿元 B.1000亿元 C.100亿元 D.300亿元【答案】 C 82、一般性政策工具是中央银行较为常用的传统工具，以下不属于一般性政策工具的是（）。 A.存款准备金 B.再贷款与再贴现 C.公开市场业务 D.税收政策【答案】 D 83、（2020年真题）根据《商业限行操作风险管理指引》，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。 A.监事会 B.董事会 C.股东大会 D.高级管理层【答案】 B 84、（2018年真题）声誉风险管理的最终责任由（）承担。 A.声誉风险管理部门 B.董事会 C.高管层 D.全面风险管理部门【答案】 B 85、由一家金融租赁公司牵头召集，由若干金融租赁公司参与和承租人签订融资租赁合同，金融租赁公司按出资比例或约定的方式提供资金、承担风险和分享收益的租赁方式是( )。 A.直接融资租赁 B.转租赁 C.售后租赁 D.联合租赁【答案】 D 86、在我国货币供应量层次划分中，一般所说的货币供应量是指( )，通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况。 A.M0 B.M1 C.M2 D.M3 【答案】 C 87、下列关于金融市场分类的表述，错误的是（）。 A.金融市场按成交后是否立即交割分为发行市场和流通市场 B.金融市场按金融工具的期限分为货币市场和资本市场 C.金融市场按市场功能分为一级市场和二级市场 D.金融市场按交易标的物分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场。【答案】 A 88、各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务是（　　）。 A.代理证券资金清算业务 B.一级清算业务 C.二级清算业务 D.代销开放式基金【答案】 B 89、（2019年真题）金融债券是（）在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。 A.中央银行 B.商业银行 C.政策性银行 D.非银行机构【答案】 B 90、信托业在丰富我国金融市场和支持国家经济社会发展方面发挥着日益重要的作用。下列哪项不是信托设立的构成要素？（） A.信托收益 B.信托目的 C.信托当事人 D.信托行为【答案】 A 91、（2018年真题）商业银行所承担的市场风险水平与下列（）因素相匹配。 A.商业银行的发展战略 B.高级管理人员风险偏好 C.市场风险管理能力和资本水平 D.商业银行的盈利目标【答案】 C 92、( )主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。 A.网络借贷 B.股权众筹融资 C.互联网基金销售 D.互联网信托和互联网消费金融【答案】 B 93、根据《民法典》的规定，当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照（）承担保证责任。 A.连带责任保证 B.一般保证 C.特殊保证 D.有限责任保证【答案】 B 94、（2018年真题）下列关于商业银行存款业务的说法中，错误的是（）。 A.办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则 B.商业银行可以通过降低利率来吸收存款 C.未经批准任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务 D.应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息【答案】 B 95、下列关于银行本票的说法中，正确的是( )。 A.填明“现金”字样的银行本票可用于支取现金 B.申请人或收款人为个人的，银行不予签发现金银行本票 C.通用性强，灵活方便，使用范围不限 D.银行本票的出票人是经银监会批准办理银行本票业务的银行机构【答案】 A 96、同业代付业务中，按照( )的会计核算原则，委托行与代付行应当根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算。 A.可靠性 B.重要性 C.可理解性 D.实质重于形式【答案】 D 97、下列不属于承担违约责任可采取的补救措施的是( )。 A.减少价款 B.更换 C.退货 D.支付定金【答案】 B 98、金融资产管理公司的核心业务是( )。 A.投资业务 B.中间业务 C.借贷业务 D.不良资产业务【答案】 D 99、个人投资人认购大额存单起点金额不低于（　　）万元。 A.10 B.30 C.50 D.100 【答案】 B 100、每年9月各银行业务金融机构共同参与的“金融知识进万家”银行业金融知识宣传服务月活动，体现了对金融消费者（）的尊重和保障。 A.公平交易权 B.受尊重权 C.知情权 D.受教育权【答案】 D 101、（）是指房地产开发公司、商品房建设公司及其他房地产开发法人单位和附属于其他法人单位实际从事房地产开发或经营活动的单位统一开发的投资。 A.基本建设投资 B.更新改造投资 C.房地产开发投资 D.其他固定资产投资【答案】 C 102、商业银行( )是以实现长期生存和发展为根本目标，摒弃规模优先的固有理念，从稳步提升资本回报水平的角度构建和不断完善发展战略、市场目标、管理框架、考核体系以及企业文化，确保银行短期利润可实现、长期利润可预期，从而促进银行价值的持续增长。 A.风险最小化 B.内部控制 C.稳定发展 D.价值最大化【答案】 D 103、债券投资的风险不包括（）。 A.信用风险 B.利率风险 C.流动性风险 D.提前赎回风险【答案】 D 104、下列关于个人银行账户的说法中，错误的是（　　）。 A.个人银行账户分为Ⅰ类银行账户、Ⅱ类银行账户和Ⅲ类银行账户 B.银行不得通过Ⅱ类户和Ⅲ类户为存款人提供存取现金服务 C.银行可通过Ⅲ类户为存款人提供限定金额的消费和缴费支付服务 D.银行不得为Ⅰ类户和Ⅲ类户发放实体介质【答案】 D 105、下列不属于商业银行对本行理财销售行为的规范的是（　　）。 A.不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间 B.不得代客户签署文件 C.为客户提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍 D.不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利【答案】 C 106、银行合规风险管理过程中最容易“看得见的”方面是( )。 A.合规风险报告 B.合规风险监测 C.合规风险测试 D.合规风险识别【答案】 A 107、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管理职责。 A.股东大会 B.高级管理层 C.监事会 D.理事会【答案】 B 108、（2018年真题）根据《商业银行杠杆率管理办法》的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。 A.2％ B.5％ C.6％ D.4％【答案】 D 109、由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常不被应用于（）方面。 A.战略目标审视 B.资源配置 C.风险控制管理应用 D.制度建设及企业文化建设【答案】 C 110、一般来说，流动性与偿还期限（）。 A.成正比 B.成反比 C.不确定 D.无关【答案】 B 111、根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（）。 A.一级市场和二级市场 B.货币市场和资本市场 C.现货市场和期货市场 D.公开市场和协议市场【答案】 D 112、下列不属于绩效考评指标权重的设置方法的是（　　）。 A.综合调查法 B.主观经验法 C.专家调查法 D.主次指标排队分类法【答案】 A 113、我国商业银行的存款包括( )存款和外币存款两大类。 A.人民币 B.金币 C.辅币 D.主币【答案】 A 114、以下不属于中国证监会对内部审计人员应具备的专业从业资格的基本要求的是（　）。 A.胜任能力 B.专业水平 C.从业经验 D.道德准则【答案】 A 115、以下不属于金融资产管理集团集中风险的是（）。 A.行业集中风险 B.地域集中风险 C.时间集中风险 D.资产集中风险【答案】 C 116、以下国际结算的方式中，属于顺汇的是（）。 A.信用证 B.汇款 C.托收 D.银行保函【答案】 B 117、下列关于单位存款业务的说法中，正确的是( )。 A.单位定期存款如遇利率调整，分段计息 B.单位通知存款分为1天通知存款和7天通知存款 C.单位协定存款计息期如遇利率调整，不分段计息 D.人民币单位活期存款结息日为每季度末月30日【答案】 B 118、汽车金融公司（　）是指将汽车金融公司流动性差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产。 A.资产证券化 B.同业拆入 C.向金融机构借款 D.发行金融债券【答案】 A 119、（2017年真题）我国某银行2015年末各项贷款余额100亿元，不良贷款余额2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备是（）亿元。 A.1.5 B.3 C.2.5 D.5 【答案】 B 120、下列不属于财政政策工具的是（）。 A.税收 B.存款保险条例 C.政府投资 D.公共支出【答案】 B 121、银团贷款中的组织者或安排者称为（　　）。 A.经理行 B.代理行 C.牵头行 D.参加行【答案】 C 122、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行不良资产率( )。 A.小于2％ B.小于3％ C.大于2％ D.小于5％【答案】 A 123、银行业金融机构违反审慎经营规则的，中国银监会或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危机该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取的措施不包括（）。 A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 B.限制分配红利和其他收入 C.限制资金转让 D.责令辞退董事、高级管理人员【答案】 D 124、（2020年真题）以下关于反洗钱工作的说法错误的是（）。 A.银行为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或外币等值1万美元以上现金存款业务，应当核对客户的有效身份证件或其他有效的身份证明文件 B.金融机构应当在大额交易发生之日起10个工作日内以电子方式提交大额交易报告 C.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构在向金融机构进行反洗钱调查中，如发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查 D.银行业金融机构应当采取切实可行措施保护客户身份资料和交易记录【答案】 B 125、中国银行业协会的最高权力机构为( )，由参加协会的全体会员单位组成。 A.董事会 B.会员大会 C.股东会 D.证监会【答案】 B 126、以下关于内部牵制阶段，说法错误的是（）。 A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果 B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成由组织结构、职务分离、业务程序、处理手续等因素构成的内部牵制系统 C.内部控制的思想在古代就已经出现 D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】 A 127、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过（）万元人民币的贷款金额支付，应采用商业银行受托支付方式。 A.100 B.300 C.500 D.1000 【答案】 C 128、下列关于股权众筹融资的叙述，有误的一项是( )。 A.股权众筹融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动 B.所谓“众筹”就是集中大家的资金 C.目前为止，该模式下的融资多用于为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助 D.众筹模式起源于英国【答案】 D 129、《商业银行杠杆率管理办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。 A.2％ B.5％ C.6％ D.4％【答案】 D 130、在进行衍生产品交易时，必须严格执行( )制度。 A.统一授权和闭口风险管理 B.统一授权和敞口风险管理 C.分级授权和闭口风险管理 D.分级授权和敞口风险管理【答案】 D 131、商业银行应积极稳妥应对声誉事件，对重大声誉事件应及时向（）递交处置及评估报告。 A.中国银行业协会 B

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