2022-2025年初级银行从业资格之初级银行管理强化训练试卷A卷附答案.docx

2022-2025年初级银行从业资格之初级银行管理强化训练试卷A卷附答案

单选题（共800题）
1、商业银行的绩效考核应体现（ ）的价值观念。
A.一切从经济效益出发
B.做大规模和做强效益
C.倡导合规和惩处违规
D.效益优先和合规为辅

【答案】 C
2、商业汇票的付款期限不得超过( )。
A.2个月
B.3个月
C.6个月
D.1个月

【答案】 C
3、（2019年真题）根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（ ）家（附属卡除外）。
A.1
B.2
C.3
D.4

【答案】 B
4、资产证券化是指把缺乏（ ），但具有（ ）的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。
A.未来现金流；收益性
B.流动性；未来现金流
C.未来现金流；流动性
D.收益性；未来现金流

【答案】 B
5、（2018年真题）同业投资是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为，下列不属于特定目的载体的是（ ）。
A.证券公司资产管理计划
B.商业银行理财产品
C.信托投资计划
D.中期票据

【答案】 D
6、（），即发行人向特定的投资者直接发行金融债券。
A.私募
B.公募
C.直接发行
D.间接发行

【答案】 A
7、根据监管部门的要求，2018年年底金融租赁公司的资本充足率应达到( )。
A.10.1％
B.8.9％
C.10.5％
D.9.7％

【答案】 C
8、下列关于理财业务的说法中，错误的是（ ）。
A.商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理
B.金融机构对资产管理产品应当实行净值化管理
C.商业银行发行理财产品，可以标明理财产品预期收益率
D.商业银行理财产品不得直接投资于信贷资产

【答案】 C
9、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。
A.人民币
B.美元
C.欧元
D.英镑

【答案】 B
10、对每一个营业机构来说，风险评估每年至少（　　）次，审计每（　　）年至少1次。
A.1；1
B.1；2
C.2；1
D.2；2

【答案】 B
11、（2019年真题）下列关于非票据结算业务的说法中，错误的是（ ）。
A.单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式
B.托收承付结算方式分为邮划和电划两种
C.托收承付是一种先收款后发货的结算方式
D.委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式，分为异地委托收款、同城委托收款和同城特约委托收款

【答案】 C
12、现代营销最基本的方法是( )。
A.单一营销
B.大众营销
C.分层营销
D.情感营销

【答案】 C
13、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》相关规定，下列说法错误的是( )。
A.信用卡透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域
B.商业银行向符合条件的同一申请人核发信用卡的发卡银行不得超过两家(附属卡除外)
C.信用卡个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年
D.发卡银行不得向未满18周岁的客户核发信用卡(附属卡除外)

【答案】 B
14、下列哪种情形属于因系统缺陷而引发代理业务的操作风险？（ ）
A.业务人员贪污或截留手续费，不进入大账核算，造成银行损失
B.某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资，造成客户损失
C.某银行计算机系统中断、业务应急计划不力造成代理业务中的数据丢失而引发损失
D.委托方伪造收付款凭证骗取资金

【答案】 C
15、下列业务中，不适用于《个人贷款管理暂行办法》的是( )。
A.个人住房贷款
B.个人消费贷款
C.以存单作质押的个人贷款
D.信用卡透支

【答案】 D
16、《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》银监办发[2012]160号明确，银行业金融机构及其从业人员的规定，错误的是（ ）。
A.银行业金融机构及其从业人员不得以各种形式参与非法集资活动
B.银行业金融机构及其从业人员不得以变相提高存款利率或向存款经办人和关系人支付费用或佣金等方式违规吸储
C.银行业金融机构及其从业人员不得对他人提供与自己经济实力不符的个人担保，不得向民间借贷资金提供担保
D.银行业金融机构及其从业人员可以自办理当行小额贷款公司，担保公司等机构但不得具体参与经营

【答案】 D
17、（2017年真题）根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行破产清算时，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付（ ）。
A.个人储蓄存款的本金和利息
B.优先股股东的股本
C.普通股股东的股本
D.单位存款的本金和利息

【答案】 A
18、非现场监管的基本程序不包括（ ）。
A.风险评估
B.现场检查联动
C.专项检查
D.制定监管计划

【答案】 C
19、（2020年真题）以下关于反洗钱工作说法错误的是（ ）。
A.国务院金融监督管理部门审批新设金融机构时应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案
B.中国人民银行和国务院金融监督管理机构共同负责金融机构的反洗钱监管工作
C.银行业金融机构的反洗钱义务包括建立健全反洗钱内部控制制度，客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制度
D.银行业金融机构反洗钱义务的履行，是打击洗钱上游犯罪的需要，与金融机构内部合规没有关系

【答案】 D
20、资产公司的主要业务中，（）是核心业务。
A.不良资产业务
B.投资业务
C.贷款业务
D.中间业务

【答案】 A
21、当商业银行出现主要监管指标没有达到监管要求、资产质量或盈利水平明显恶化，以及出现其他重大风险时，应当严格限定（ ）绩效考核结果及其薪酬。
A.督察长
B.监事
C.销售人员
D.高级管理人员

【答案】 D
22、（2017年真题）我国某银行2015年末各项贷款余额100亿元，不良贷款余额2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备是（ ）亿元。
A.1.5
B.3
C.2.5
D.5

【答案】 B
23、基准利率必须是由市场供求关系决定的，体现了基准利率的( )特征。
A.基础性
B.传递性
C.市场化
D.政策性

【答案】 C
24、采取适当的措施来减少风险的损失，乃至消除风险的客户风险管理手段是（　　）。
A.风险化解
B.消减风险
C.转移风险
D.分散风险

【答案】 B
25、（2018年真题）根据《关于规范商业银行同业业务治理的通知》，下列关于同业业务治理的说法中，错误的是（ ）。
A.开展同业业务实行专营部门制
B.对表内外同业业务进行集中统一授信
C.由法人总部对同业业务进行统一管理
D.分支机构经营同业业务需经总行授权

【答案】 D
26、银行业务中不存在信用风险的业务是（ ）。
A.信用担保
B.贷款承诺
C.代理收费
D.贸易融资

【答案】 C
27、关于《商业银行法》规定的存款业务基本法律规则，下列说法错误的是（ ）。
A.经营存款业务特许制
B.以合法正当方式吸收存款
C.私自吸收存款
D.依法保护存款人合法权益

【答案】 C
28、（）是我国民事基本法律，调整平等主体之间的人身关系和财产关系。
A.中华人民共和国民法通则
B.中华人民共和国物权法
C.中华人民共和国合同法
D.中华人民共和国担保法

【答案】 A
29、根据( )的不同，贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。
A.贷款资金来源和经营模式
B.贷款期限
C.借款人性质
D.贷款方式

【答案】 A
30、以追偿方式划分，直接追偿不包括( )。
A.委外清收
B.存款资金清收
C.敦促债务关联人处置资产
D.直接催收

【答案】 A
31、内部审计部门对每一营业机构的风险评估频率是（　）。
A.每年至少一次
B.每年至少二次
C.每两年至少一次
D.每半年至少一次

【答案】 A
32、（2017年真题）根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，银行业金融机构由于信息科技外包可能产生科技能力丧失、业务中断、信息泄露、服务水平下降的问题，会导致银行业金融机构的（ ）。
A.战略风险、声誉风险、合规风险
B.信用风险、战略风险、流动性风险
C.法律风险、信用风险、市场风险
D.市场风险、操作风险、国别风险

【答案】 A
33、商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，其声誉的潜在威胁（）。
A.越小
B.越大
C.不受规模大小影响
D.随市场状况而变动

【答案】 B
34、债券投资对象不包括（ )。
A.股票
B.国债
C.地方政府债券
D.中央银行债券

【答案】 A
35、（2019年真题）根据《中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》，银行业金融机构应当采取有效措施加强对个人金融信息的保护，以下不属于禁止性要求的是（ ）。
A.执行个人存款实名制
B.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人客户金融信息
C.在个人反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动
D.出售个人金融信息

【答案】 A
36、（2021年真题）银团贷款是一种典型的（ ）。
A.代理营销渠道
B.委托营销渠道
C.自营营销渠道
D.合作营销渠道

【答案】 D
37、商业银行存放在中央银行用于支付清算的备用资金是（　　）。
A.存款准备金
B.法定存款准备金
C.超额存款准备金
D.再贴现准备金

【答案】 C
38、能效信贷业务的重点服务领域不包括( )。
A.工业节能
B.建筑节能
C.农业节能
D.交通业节能

【答案】 C
39、（2020年真题）（ ）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。
A.担保贷款
B.委托贷款
C.自营贷款
D.特定贷款

【答案】 D
40、( )既是内部控制的。践行者”，又是内部控制的“推动者”。
A.外部审计
B.外部监管
C.内部审计
D.合规文化

【答案】 C
41、中国银监会及其派出机构派出的检查人员在执行现场检查时，可以( )。
A.对商业银行的个别项目经营状况作出客观的评价
B.对经营管理状况欠佳的商业银行，重点监控其盈利状况
C.对商业银行的合法性进行评价
D.针对商业银行的不足与弱点提出具体的政策建议和指导

【答案】 D
42、产业保护政策的目的是（　　）。
A.反垄断和反不正当竞争
B.防止因重复投资导致的资源低效率配置
C.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击
D.防止过度竞争导致的资源低效率配置

【答案】 C
43、( )既是从事货币经营并提供金融服务的特殊行业，也是整个国民经济发展的大动脉。
A.金融业
B.银行业
C.证券业
D.保险业

【答案】 B
44、金融资产管理公司的核心业务是( )。
A.投资业务
B.中间业务
C.借贷业务
D.不良资产业务

【答案】 D
45、（）中国内部审计协会以公告形式发布了新修订的《中国内部审计准则》，并于2014年1月1日起施行。
A.2013年8月
B.2012年2月
C.2010年6月
D.2000年8月

【答案】 A
46、 下列选项中，不属于商业银行合规管理机制的是( )。
A.合规问责机制
B.合规绩效考核机制
C.诚信举报机制
D.公平竞争机制

【答案】 D
47、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的（ ）防线。
A.第二道
B.第四道
C.第一道
D.第三道

【答案】 A
48、根据《商业银行合规风险管理指引》规定，下列各项不属于商业银行经营所需遵循的“法律规则和准则”的是（ ）。
A.法律
B.行政法规
C.自律性组织的行业准则
D.国际惯例

【答案】 D
49、不良资产定价应关注定价的( )、实现的成本和时间。
A.可实现性
B.永久性
C.可持续性
D.短暂性

【答案】 A
50、不良贷款是银行信用风险最直接的体现，根据相关规定，不良贷款率不得高于( )。
A.2％
B.3％
C.5％
D.8％

【答案】 C
51、下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是( )。
A.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时
B.保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行
C.保证资产负债业务快速发展
D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

【答案】 C
52、以下中央银行基准利率，（ ）是中国人民银行对金融机构交存的法定存款准备金支付的利率。
A.再贷款利率
B.再贴现利率
C.存款准备金利率
D.超额存款准备金利率

【答案】 C
53、我国的金融资产管理公司不包括（ ）。
A.中国华融资产管理公司
B.中国长城资产管理公司
C.中国东方资产管理公司
D.中国运通资产管理公司

【答案】 D
54、针对柜台业务的操作风险，商业银行应该加强”三道防线“建设，下列不属于”三道防线“内容的是（ ）。
A.业务管理条线
B.风险合规条线
C.贷款审批条线
D.审计监督条线

【答案】 C
55、下列不符合商业银行重要岗位内部控制要求的是( )。
A.对重要岗位实行强制休假制度
B.对同一机构的委派会计和网点负责人不得同时同向轮岗
C.不相容岗位人员之间进行轮岗
D.对重要岗位实行轮岗

【答案】 C
56、下列关于协议市场与公开市场的说法，正确的是（ ）。
A.协议市场金融资产的定价与成交通过私下协商或面对面的讨价还价方式完成
B.协议市场金融资产的交易价格通过众多的买主和卖主公开竞价形成
C.公开市场金融资产的定价与成交通过证监会挂牌指定方式完成
D.协议市场金融资产的定价与成交通过书面协议的方式完成

【答案】 A
57、关于现场审计的说法错误的是( )。
A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式
B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面
C.全面审计一般3年为一个周期
D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任进行审查

【答案】 B
58、发行市场和流通市场的主要区别是（　　）。
A.金融工具交割日期不同
B.融资方式不同
C.市场功能不同
D.交易工具类型不同

【答案】 C
59、（2018年真题）根据《商业银行声誉风险管理指引》，承担声誉风险管理最终责任的是（ ）。
A.商业银行高管层
B.商业银行监事会
C.商业银行董事会
D.商业银行内部控制委员会

【答案】 C
60、如果中央银行提高再贷款或再贴现利率，所造成的结果可能是（ ）。
A.降低商业银行向中央银行融资的成本
B.降低商业银行向中央银行的借款意愿
C.提高商业银行向中央银行的借款意愿
D.增加向中央银行的借款或贴现

【答案】 B
61、根据《合同法》的规定，合同权利义务的终止是指( )。
A.合同的消灭
B.合同的解释
C.合同的变更
D.合同效力的中止

【答案】 A
62、商业银行资本充足率的计算公式为（　　）。
A.(总资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％
B.(一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％
C.(核心一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％
D.(二级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％

【答案】 A
63、内部审计部门不需要向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告的事项是（ ）。
A.制定的内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划
B.向董事会提交的全面审计工作报告
C.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行业监督管理机构派出机构
D.外部中介机构对银行的审计报告

【答案】 A
64、商业银行分支机构办理衍生产品交易业务的，应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起（　　）日内，持其总行(部)的授权文件向当地银监局报告。
A.10
B.15
C.20
D.30

【答案】 D
65、债券回购交易方式可以分为隔日回购和定期回购。其中隔日回购是指最初售出者在卖出债券的（ ）即将该债券购回。
A.第三天
B.至少两天以后
C.次日
D.当日

【答案】 C
66、存款是银行最主要的（ ）。
A.资金来源
B.资金运用
C.投资业务
D.风险资产

【答案】 A
67、（2018年真题）下列不良资产不得进行批量转让的是（ ）。
A.个人贷款
B.抵债资产
C.公司贷款
D.已核销的账销案存资产

【答案】 A
68、金融租赁公司不可以经营（ ）。
A.固定收益类证券投资业务
B.接受承租人的租赁保证金
C.吸收非银行股东1个月（含）以上定期存款
D.同业拆借

【答案】 C
69、（2020年真题）下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述，错误的是（ ）。
A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告
B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件
C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条
D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告

【答案】 C
70、金融市场最主要、最基本的功能是( )。
A.货币资金融通功能
B.优化资源配置功能
C.交易及定价功能
D.经济调节功能

【答案】 A
71、金融会计对商业银行的经营活动有着重要影响，下列表述合理的是( )。
A.金融会计可以帮助银行逃避监管
B.金融会计具有核算和经营管理功能
C.呆账准备金计提方法可以代替监管资本
D.金融会计不能用于银行的风险评估

【答案】 B
72、下列有关银行业金融机构的说法，正确的是（　　）。
A.银行业金融机构应尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务，可以在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益或进行强制性交易
B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款
C.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，可以在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息
D.银行业金融机构应当严格遵守国家关于金融服务收费的各项规定，可以随意减少收费项目或提高收费标准

【答案】 B
73、汽车金融公司（　）是指将汽车金融公司流动性差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产。
A.资产证券化
B.同业拆入
C.向金融机构借款
D.发行金融债券

【答案】 A
74、以下关于内部牵制阶段，说法错误的是（ ）。
A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果
B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成由组织结构、职务分离、业务程序、处理手续等因素构成的内部牵制系统
C.内部控制的思想在古代就已经出现
D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一

【答案】 A
75、常见的银行表外信贷业务，不包括()。
A.票据承兑
B.担保
C.贷款承诺
D.资金过桥

【答案】 D
76、资产证券化是汽车金融公司的（）。
A.资产业务
B.其他业务
C.负债业务
D.中间业务

【答案】 B
77、下列属于贷款业务创新的是( )。
A.可转换债券
B.可交换债券
C.结构性票据
D.背对背贷款

【答案】 D
78、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（　）。
A.五分之一
B.四分之一
C.三分之一
D.二分之一

【答案】 C
79、每年9月，由银保监会组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”宣传服务月活动体现了对金融消费者（ ）的尊重和保障。
A.公平交易权
B.受尊重权
C.知情权
D.受教育权

【答案】 D
80、( )是指经中国银保监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。
A.汽车消费公司
B.消费金融公司
C.货币经纪公司
D.金融租赁公司

【答案】 B
81、大额存单自( )起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。
A.认购之日
B.交付之日
C.赎回之日
D.交割手续办理完毕之日

【答案】 A
82、根据《商业银行资本管理办法(试行)》要求，银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的( )。
A.1.5％
B.2.5％
C.3.5％
D.4.5％

【答案】 B
83、下列关于消费金融公司功能定位的说法，正确的是( )。
A.提供便捷的小额消费信贷服务
B.提供住房和汽车消费金融业务
C.有抵押、有担保
D.以“大、快、灵”为特色的经营模式

【答案】 A
84、银保监会对商业银行开办并购贷款要求资本充足率不低于（ ）。
A.12％
B.10％
C.5％
D.3％

【答案】 B
85、（2017年真题）一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（ ）。
A.股票市场
B.同业拆借市场
C.商业票据市场
D.回购协议市场

【答案】 A
86、下列关于传统金融和绿色金融的说法正确的是（　　）。
A.传统金融的作用主要是引导资金流向节约资源技术开发和生态环境保护产业，引导企业生产注重绿色环保，引导消费者形成绿色消费理念
B.传统金融明确金融业要保持可持续发展，避免注重短期利益的过度投机行为
C.绿色金融与传统金融中的政策性金融有共同点，即它的实施需要由政府政策做推动
D.传统金融强调人类社会的生存环境利益，将对环境保护和对资源的有效利用程度作为计量其活动成效的标准之一

【答案】 C
87、（2019年真题）下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法中，错误的是（ ）。
A.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者如有需要，客户经理可以代为操作
B.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品销售过程进行录音录像
C.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文件中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩
D.商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分

【答案】 A
88、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的，其注册资本为实缴资本，且不低于人民币( )亿元或等值可兑换货币。
A.1
B.2
C.5
D.15

【答案】 C
89、（　）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。
A.风险转移
B.风险补偿
C.风险规避
D.风险对冲

【答案】 C
90、重组贷款的分类档次在至少( )个月的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照《贷款风险分类指引》规定进行分类。
A.3
B.5
C.6
D.9

【答案】 C
91、（2018年真题）下列关于商业银行存款业务的说法中，错误的是（ ）。
A.办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则
B.商业银行可以通过降低利率来吸收存款
C.未经批准任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务
D.应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息

【答案】 B
92、（2018年真题）商业银行违反审慎经营规则，逾期未改正的，中国银监会可以采取的监管措施是（ ）。
A.处30万元罚款
B.责令调整董事，高级管理人员或者限制其权利
C.吊销金融许可证
D.责令停业整顿

【答案】 B
93、下列不属于存款保险基金的来源的是( )。
A.投保机构交纳的保费
B.在投保机构清算中分配的财产
C.存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益
D.银行存款

【答案】 D
94、（2017年真题）根据《项目融资业务指引》，下列关于贷款发放与支付有关规定的说法中，正确的是（ ）。
A.采用贷款人受托支付方式的，贷款人应当要求借款人、独立中介机构和承包商等共同签证单，进行贷款支付
B.采用贷款人受托支付方式的，只有贷款人审核同意后，借款人才可以将贷款资金通过账户直接支付给交易对手
C.贷款人应当与借款人约定专门的项目收入账户，要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付
D.贷款人应当与借款人约定专门的贷款发放账户，并要求所有的贷款资金均通过约定账户支付，以加强对贷款资金的支付实施管理和控制

【答案】 C
95、深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为张，( )元标准券为1张。
A.100
B.200
C.500
D.1000

【答案】 A
96、我国最早提出内部控制的规范文件是( )。
A.《会计法》
B.《会计基础工作规范》
C.《内部会计控制规范——基本规范》
D.《企业内部控制基本规范》

【答案】 B
97、（2020年真题）以下关于反洗钱工作的说法错误的是（ ）。
A.银行为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或外币等值1万美元以上现金存款业务，应当核对客户的有效身份证件或其他有效的身份证明文件
B.金融机构应当在大额交易发生之日起10个工作日内以电子方式提交大额交易报告
C.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构在向金融机构进行反洗钱调查中，如发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查
D.银行业金融机构应当采取切实可行措施保护客户身份资料和交易记录

【答案】 B
98、假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（ ）。
A.3％
B.4％
C.5％
D.10％

【答案】 C
99、对大多数商业银行来说，( )是最大、最明显的信用风险来源。
A.存款
B.贷款
C.结算
D.汇兑

【答案】 B
100、( )是由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。
A.消费金融公司
B.金融资产管理公司
C.贷款公司
D.金融租赁公司

【答案】 C
101、关于现场审计的说法错误的是( )。
A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式
B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面
C.全面审计一般3年为一个周期
D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任履职情况进行审查、监督和总体评价

【答案】 B
102、国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由( )受理、审查并决定。
A.中央银行
B.机构所在地银监局
C.银行业监督管理委员会
D.财政部

【答案】 C
103、根据《中华人民共和国反洗钱法》，银行为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，首先应进行（ ）。
A.与司法机关全面合作
B.大额和可疑交易报告
C.可疑交易的分析
D.客户身份识别

【答案】 D
104、不良信贷资产是( )的一般表现。
A.竞争风险
B.资本风险
C.信用风险
D.流动性风险

【答案】 C
105、对于监督发行的内部控制缺陷，说法不正确的是（）。
A.建立报告和信息反馈制度
B.建立内部控制问题整改机制
C.落实整改承担直接责任
D.建立内部控制管理责任制

【答案】 C
106、（2017年真题）网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事的活动不包括（ ）。
A.自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道进行宣传或推介融资项目
B.直接或间接接受、归集出借人的资金
C.为自身或变相为自身融资
D.直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息

【答案】 A
107、（2018年真题）根据发行人的不同，债券的分类不包括（ ）。
A.企业债
B.金融债
C.股票
D.国债

【答案】 C
108、根据法律规定，对商业银行进行接管的期限最长不得超过( )年。
A.1
B.2
C.3
D.4

【答案】 B
109、下列不属于企业债券的发行主体的是( )。
A.国有独资企业
B.国有控股企业
C.上市公司
D.中央政府部门所属机构

【答案】 C
110、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是（ ）。
A.专业化策略
B.情感营销策略
C.大众营销策略
D.产品差异策略

【答案】 A
111、商业银行客户信息管理“展业三原则”是指( )。
A.了解你的业务、了解你的客户、了解你的定位
B.了解你的业务、了解你的客户、尽职调查
C.了解你的渠道、了解你的客户、尽职调查
D.了解你的业务、了解你的市场、尽职调查

【答案】 B
112、下列关于金融资产管理公司的不良资产管理和处置，说法有误的一项是（ ）。
A.对国有商业银行第一次政策性剥离的不良资产，金融资产管理公司采取市场化方式进行处置
B.国有商业银行第二次剥离不良贷款采取市场化手段，通过公开竞价方式转让给金融资产管理公司
C.金融资产管理公司是不良资产市场上最重要的中间商
D.金融资产管理公司既充当一级市场的卖方又充当二级市场的买方

【答案】 D
113、短期资金市场又称为( )。
A.票据市场
B.资本市场
C.货币市场
D.同业拆借市场

【答案】 C
114、（2017年真题）关于商业银行理财业务的特点，下列表述不正确的是（ ）。
A.银行是理财业务风险的主要承担者
B.银行理财业务是“轻资本”业务
C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务
D.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金

【答案】 A
115、（2019年真题）单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（ ）。
A.二分之一
B.三分之一
C.四分之一
D.五分之一

【答案】 B
116、以下选项中，（ ）是银行发生损失最频繁、最集中的领域。
A.关注贷款
B.政策贷款
C.不良贷款
D.信用贷款

【答案】 C
117、教育储蓄是商业银行零存整取的定期储蓄存款，它的储户为在校小学（ ）以上学生。
A.二年级（含二年级）
B.三年级（含三年级）
C.四年级（含四年级）
D.五年级（含五年级）

【答案】 C
118、（），即发行人向社会公开发行金融债券。
A.私募
B.公募
C.直接发行
D.间接发行

【答案】 B
119、浮动汇率制度下，汇率决定取决于（ ）。
A.货币含金量
B.商业银行
C.中央银行
D.外汇市场供求状况

【答案】 D
120、对大多数商业银行来说，( )是最大、最明显的信用风险来源。
A.存款
B.贷款
C.结算
D.汇兑

【答案】 B
121、内部控制的“第一道防线”是( )。
A.监事会
B.内部管理职能部门
C.内部审计部门
D.业务部门

【答案】 D
122、某企业总资产1000万元，其中流动资产500万元，存货300万元，总负债800万元，其中流动负债400万元，则其速动比率为( )。
A.125％
B.62.5％
C.50％
D.200％

【答案】 C
123、可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率被称为( )。
A.预期收益率
B.当期收益率
C.到期收益率
D.即期收益率

【答案】 C
124、我国《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（ ）。
A.25％
B.20％
C.15％
D.10％

【答案】 D
125、对于监督发现的内部控制缺陷，说法不正确的是（）。
A.建立报告和信息反馈制度
B.建立内部控制问题整改机制
C.落实整改承担直接责任
D.建立内部控制管理责任制

【答案】 C
126、（）指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相应配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。
A.基本建设投资
B.更新改造投资
C.房地产开发投资
D.其他固定资产投资

【答案】 B
127、再贴现是中央银行对金融机构持有的（　　）予以贴现的行为。
A.未到期已贴现银行本票
B.未到期已贴现商业汇票
C.已到期未贴现银行本票
D.已到期未贴现商业汇票

【答案】 B
128、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法》规定，银行在与客户的业务存续期间，应该采取（　　）客户身份识别措施。
A.一次性的
B.间隔的
C.持续的
D.定期的

【答案】 C
129、财务公司的负债业务不包括( )。
A.委托贷款
B.吸收成员单位存款