2022-2025年理财规划师之三级理财规划师强化训练试卷B卷附答案.docx

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2022-2025年理财规划师之三级理财规划师强化训练试卷B卷附答案单选题（共800题） 1、甲将价值100万元的自用住房向A、B两家保险公司同时投保了火灾险，保额分别为40万元和50万元。此种保险方式属于()。 A.原保险 B.再保险 C.共同保险 D.重复保险【答案】 C 2、根据《保险法》规定，人身保险合同投保人解除合同，已缴足二年以上保险费的，保险人应当自接到解除合同通知之日起30日内()。 A.退还保险费 B.按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费 C.发出终止合同书，但不退还保险费 D.退还保险单的现金价值【答案】 D 3、保险合同与一般合同相比较，保险合同具有其特殊性，因此是一种特殊类型的合同，下列四项中属于保险合同的特殊性的特点为()。 A.双方合同 B.附和合同 C.最大诚信合同 D.实定合同【答案】 C 4、如果目标利润为10000元，销售量应该是()件。 A.5000 B.5500 C.5800 D.6000 【答案】 D 5、保证的种类很多，根据保证事项是否已经存在，可分为( )。 A.明示保证和默示保证 B.确认保证和承诺保证 C.明示保证和承诺保证 D.确认保证和默示保证【答案】 B 6、关于股票的上市、注册地说法不正确的是( )。 A.B股，即人民币特种股票，是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票。它的早期投资人为境外投资者及港澳台投资者。其中，上海证券交易所以美元结算，而深圳证券交易所以港币结算。自2001年6月1日以后，沪深B股市场已经向境内投资者开放 B.H股，在国外注册，在香港上市的外资股 C.N股，在内地注册，在纽约上市的外资股 D.S股，在内地注册，在新加坡上市的外资股【答案】 B 7、如果最终何先生认可了助理理财规划师所做的教育规划，接下来要选择教育规划工具，下列四项中，不属于长期教育规划工具的为()。 A.教育储蓄 B.投资房地产 C.教育保险 D.购买共同基金【答案】 B 8、证券交易所对上市证券实施挂牌交易，上市首日证券行情显示的前一日收盘价为()。 A.当日开盘价 B.该证券发行价 C.零 D.开盘价与发行价的均值【答案】 B 9、理财规划师可以通过()为客户进行计算，以帮助客户在购房和租房之间做出正确的选择。 A.差额法 B.年成本法 C.现金流量法 D.市场价值法【答案】 B 10、在财务安全的情况下，支出曲线一定在收入曲线的( ). A.上方 B.下方 C.平行 D.重合【答案】 B 11、银行以信贷资金向购房者发放的贷款指的是()。 A.个人住房商业性贷款 B.个人住房公积金贷款 C.个人住房抵押贷款 D.个人住房组合贷款【答案】 A 12、一般而言，每股税后利润在全体上市公司中处于中上水平，公司上市后净资产收益率连续3年显著超过()的股票就是绩优股。 A.15% B.10% C.25% D.20% 【答案】 B 13、下列关于无记名股票阐述不正确的是()。 A.无记名股票转让相对简便 B.无记名股票安全性较差 C.无记名股票认购股票时可以分次缴纳出资 D.无记名股票认购股票时要求一次缴纳出资【答案】 C 14、李某向保险公司投保家庭财产保险，在保险期间李家被盗，损失财物总计7万余元。李某为获取更多的赔偿，向保险公司谎称被盗财物价值10万元，保险公司全额进行了理赔。事后，保险公司查出李某谎报损失一事。关于如何处理此事，保险公司内部形成以下几种意见，正确的是()。 A.因李某有保险欺诈行为，所以对李某不予赔偿，应当全部追回保险金 B.追回支付李某虚报部分的保险金 C.对李某虚报部分损失的实际情况进行调查，所支出的费用由保险公司自行承担 D.解除与李某的保险合同，追回已支付的保险金并不退回保险费【答案】 B 15、助理理财规划师接触到一个需要做投资规划的客户，该客户目前持有成长性资产20万元，定息资产30万元，根据投资组合状况对客户的风险偏好分类，其分析该客户应属于()。 A.保守型 B.轻度保守型 C.中立型 D.轻度进取型【答案】 B 16、通常用“教育负担比”来衡量教育开支对家庭生活的影响，通常情况下，如果预计教育负担比高于()，就应尽早进行子女教育规划准备。 A.20% B.25% C.30% D.35% 【答案】 C 17、损失因多种原因连续发生造成，且这些原因中既有保险风险，也有除外风险，无法划分损失结果。在这种情况下保险人一般()。 A.全额赔付 B.不予赔付 C.承担主要损失 D.承担次要损失【答案】 B 18、林小姐由于急需资金还房贷，典当了自己的钻戒换取周转资金。通过典当周转资金已成为一种短期融资方式，并由于其手续简便快捷而获得一部分个人和家庭的认可。根据案例回答12～16题。. A.40% B.50% C.60% D.70% 【答案】 B 19、在建立客户关系阶段，最好的建议就是()。 A.理财规划师的官方建议 B.理财规划师的私人建议 C.理财规划机构的机构建议 D.客户“自我建议” 【答案】 D 20、在人身保险中，受益人变更取决于()的意志。 A.保险人 B.受益人 C.投保人 D.被保险人【答案】 D 21、下列各项中，关于指数基金特点的描述错误的是()。 A.当价格指数上升时，基金收益增加；反之，收益减少 B.基金因始终保持即期的市场平均收益水平，因而收益不会太高，也不会太低 C.基金因收益随着即期的价格指数上下波动，因而收益波动会很大，往往落差很大 D.投资组合模仿某一股价指数或债券指数，收益随着即期的价格指数上下波动【答案】 C 22、以下不属于补偿原则相关规定的是()。 A.以被保险人的实际损失为限 B.以投保人的保险金额为限 C.以保险责任范围内的损失发生为前提 D.以保险标的物的价值为限【答案】 B 23、关于子女教育规划的说法错误的为()。 A.必须将子女未来的工读收入计算在内 B.子女教育资金时间弹性和金额弹性都较低 C.子女教育通常要提前规划 D.子女教育资金的积累可以通过投资金融产品和购买保险产品组合完成【答案】 A 24、下列关于无效婚姻的说法中错误的是()。 A.履行了结婚登记手续 B.只有婚姻关系当事人可以申请宣告婚姻无效 C.未达到法定婚龄的婚姻无效 D.自始无效【答案】 B 25、下列人员可以作为见证人的是()。 A.甲是被继承人的弟弟，不参与继承 B.乙是被继承人的女儿，不是遗嘱受益人 C.丙是被继承人的好友，曾一起合伙经营企业 D.丁是被继承人的邻居，曾受刑事处罚【答案】 D 26、以下描述中，()的说法正确。 A.薛明的稿费属于夫妻共同财产 B.房屋翻修的费用应当由薛明个人承担 C.温惠的再就业补贴属于夫妻共同财产 D.薛明的长篇小说书稿属于夫妻共同财产【答案】 A 27、理财规划师在与客户进行会谈时，“第四步”要做的是()。 A.理财规划师首先应该向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容 B.收集与客户现金规划有关的信息，如客户的职业、家庭情况、收入状况和支出状况等相关信息 C.根据收集到的信息，引导客户编制月（年）度的收入一支出表，用表格的形式反映出客户的基本情况 D.确定现金及现金等价物的额度【答案】 D 28、理财规划师在为客户制定教育规划时应减少对政府资助、奖学金的依赖。原因不包括()。 A.政府资助、奖学金金额有限 B.政府资助取得较难 C.子女能否取得奖学金不确定 D.政府资助、奖学金不是教育资金的来源【答案】 D 29、在中国香港上市、内地注册的外资股是()。 A.B股 B.H股 C.N股 D.S股【答案】 B 30、小张采用质押方式进行个人耐用消费品贷款，他能获得的贷款额度不得超过质押权利票面价值的()。 A.60% B.70% C.80% D.90% 【答案】 D 31、下列关于封闭式基金和开放式基金的说法中正确的有()。 A.封闭式基金规模固定，期限不固定，而开放式基金的规模不固定，期限固定 B.封闭式基金再交易所交易，开放式基金在证券公司、基金公司、银行等都可交易、 C.封闭式基金不需要基金经理，而开放式基金都有基金经理 D.封闭式基金都是股票型基金【答案】 B 32、如果继父母与继子女形成抚养教育关系，则下列说法错误的是()。 A.子女对继父母有赡养的义务 B.只要子女有负担能力就必须对继父母尽赡养的义务 C.仅为姻亲关系 D.权利义务关系【答案】 C 33、小李计划进行住房公积金贷款，他了解到住房公积金贷款可以享受较低的贷款利率，因此是在客户理财过程中需要尽量加以利用的必要工具，而各地住房公积金管理中心制定的贷款期限则有不同，一般来说，最长不得超过(　　) A.20年 B.25年 C.30年 D.房屋剩余使用寿命【答案】 C 34、根据教育对象不同，教育规划可以分为(　　)和(　　)两种。 A.个人教育规划客户对子女的教育规划 B.子女职业教育规划客户对子女的教育规划 C.子女职业教育规划子女高等教育规划 D.子女基础教育规划子女高等教育规划【答案】 A 35、徐老是老红军，退伍后每月可以领取生活补助500元，死后国家一次性发放2万元抚恤金，另外徐老曾购买了一份5万元的人身保险，指定受益人是自己的妻子。下列关于徐老的遗产说法正确的是()。 A.徐老生前领取的生活补助金可作为遗产继承 B.国家发放的2万元抚恤金可以作为遗产继承 C.保险公司支付的5万元保金可以作为遗产继承 D.补助金和抚恤金均应由徐老的妻子继承【答案】 A 36、( )是指住房公积金中心和银行对同一借款人所购的同一住房发放的组合贷款。 A.个人住房按揭贷款 B.个人二手房贷款 C.个人住房组合贷款 D.个人住房转按揭贷款【答案】 C 37、小马在婴儿时期即被养父母抱养，后来养父与养母离婚，小马跟着养父生活。2005年小马10岁时养父与赵女士再婚。再婚后赵女士对小马照顾有加。2009年赵女士突发意外去世，则赵女士的法定继承人是()。 A.养父 B.小马 C.赵女士的前夫 D.养父、小马【答案】 D 38、()是政府稳定经济和缓和周期波动的第一道防线。 A.相机抉择 B.财政制度的自动稳定器功能 C.财政政策工具 D.货币政策工具【答案】 B 39、小郑买房时从银行贷款40万元，20年付，年贷款利率为6%，采用等额本息法按月还款，则第一年所还的利息总额为( )元。 A.77641.8 B.12358.2 C.51312.1 D.23709.5 【答案】 D 40、林某因心脏病突然去世，没有来得及立遗嘱，三个儿子法定继承了一家加工厂，因三人都没有经营才华都不愿意接受加工厂，只想拿到现金。那么可以的分割方式为()。 A.变价分割 B.互换补偿 C.作价补偿 D.实物分割【答案】 A 41、如果继父母与继子女形成抚养教育关系，则下列说法错误的是()。 A.子女对继父母有赡养的义务 B.只要子女有负担能力就必须对继父母尽赡养的义务 C.仅为姻亲关系 D.权利义务关系【答案】 C 42、接上题，该保险合同的关系人是()。 A.文先生、文先生的妻子 B.文先生、保险公司 C.文先生的女儿、文先生的妻子 D.文先生、文先生的妻子【答案】 C 43、在财务安全的模式下，收入曲线一直在支出曲线的( )。 A.平行 B.下方 C.上方 D.右方【答案】 C 44、下列环节既征消费税又征增值税的是()。 A.粮食白酒的生产和批发环节 B.金银首饰的生产和零售环节 C.金银首饰的进口环节 D.化妆品的生产环节【答案】 D 45、下列关于无记名股票阐述不正确的是()。 A.无记名股票转让相对简便 B.无记名股票安全性较差 C.无记名股票认购股票时可以分次缴纳出资 D.无记名股票认购股票时要求一次缴纳出资【答案】 C 46、小保单的法律效力与保险单相同，但若小保单的内容与正式保单的内容相抵触，以()为准。 A.保险单 B.小保单 C.保险凭证的特约条款 D.暂保单【答案】 C 47、助理理财规划师经常需要向客户说明人身保险的特点，其中，某些人身保险产品可以进行保单质押贷款是源于人身保险的（）特点。 A.保险标的的不可估价性 B.保险金额的定额给付性 C.责任保险 D.人身保险的储蓄性【答案】 D 48、下列属于纯粹风险的是()。 A.经济波动风险 B.海啸风险 C.汇率变动风险 D.社会风险【答案】 B 49、银行向借款人发放的购置新建自营性商业用房和自用办公用房的贷款是()。 A.个人住房贷款 B.个人商业住房贷款 C.个人住房公积金贷款 D.个人住房转按揭贷款【答案】 B 50、下列选项中，属于法定财产制中夫妻共同债务的是()。 A.丈夫为父亲治病所欠下的债务 B.妻子在婚前的借款 C.双方约定由一方承担的债务 D.未经妻子同意，丈夫借款设立公司，后盈利用于供养情人【答案】 A 51、理财规划师预计某只股票呈现10%的收益率的概率是0.5，出现20%收益率的概率是0.2，而出现-5%的收益率的概率是0.3，那么该资产收益率的数学期望值是()。 A.0.25 B.0.075 C.0.5 D.0.3 【答案】 B 52、客户提出想要购买既提供死亡保障，又提供生存保障的保险，理财规划师应该向其推荐()。 A.生存保险 B.死亡保险 C.两全保险 D.变额寿险【答案】 C 53、接上题，30万元的房屋属于()。 A.于先生的法定特有财产 B.于先生的婚前个人财产 C.于女士的婚后个人财产 D.婚后共同财产【答案】 D 54、我们在报纸等公众媒体上可以看到"盖洛普""零点"等调查公司对各保险公司的民意调查。这反映了我们在选择保险产品时除了关注价格因素，还要关注( )。 A.保险公司的偿付能力 B.保险公司的服务质量 C.保险公司的机构网络 D.保险公司的民调评价【答案】 D 55、甲将价值100万元的自用住房向A、B两家保险公司同时投保了火灾险，保额分别为40万元和50万元。此种保险方式属于()。 A.原保险 B.再保险 C.共同保险 D.重复保险【答案】 C 56、根据《企业年金试行办法》规定，企业缴费最多不超过本企业上年度职工工资总额的()。 A.1/3 B.1/4 C.1/6 D.1/12 【答案】 D 57、下列()项目计入GDP。 A.政府转移支付 B.购买一辆用过的卡车 C.购买普通股票 D.购买一套机器设备【答案】 D 58、具有撤销变更权的当事人自知道或应当知道撤销事由之日起()内没有行使撤销权的，权利消灭。 A.半年 B.一年 C.两年 D.两年半【答案】 B 59、由于()的存在，纳税人的计税依据就会小于其课税对象的数额，从而有利于降低其税收负担，起到照顾纳税人的最低生活需要。 A.免征额 B.起征点 C.计税依据 D.最低征收额【答案】 A 60、关于共有份额的转让和分出，下列说法错误的是()。 A.共有人对其份额的转让必须征得其他共有人的同意 B.转让是指共有人将自己的份额转让给他人 C.分出是指共有人将自己存于共有物的份额分割出去 D.法律对此有特别规定的或者共有人之间在订立合同时对共有份额的分出和转让进行了限制的需要征得其他共有人的同意【答案】 A 61、对未来的事实作出的保证是()。 A.确认保证 B.承诺保证 C.信用保证 D.默示保证【答案】 B 62、损失补偿原则集中体现了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要重要意义。但也有一些保险产品不适用于该原则，如()。 A.财产损失保险 B.人身意外伤害保险 C.责任保险 D.信用保证保险【答案】 B 63、下列选项中，不属于系统性风险的是()。 A.政策性风险 B.利率风险 C.购买力风险 D.财务风险【答案】 D 64、2005年10月，蒋先生退休，当年他以定活两便方式存入银行20000元资金以备不时之需。2007年2月，因老伴突然生病，蒋先生将资金取出，则这笔资金适用的利率是()。 A.一年期存款利率 B.一年期定期存款利率打六折 C.半年期定期存款利率打六折 D.活期存款利率【答案】 B 65、下列关于股份回购说法错误的是()。 A.股份回购分为公开市场回购和要约回购 B.股份要约回购的执行成本较低 C.股份回购可以改变公司的资本结构，提高财务杠杆率 D.股份回购可能对公司的经营造成负面影响【答案】 B 66、王先生夫妇有一子王峰，2002年又将朋友的孩子小云落户在自己家。2003年王先生夫妇离婚，王先生带着小云与郑女士再婚，郑女士带来一位15岁的男孩小明。则王先生的法定继承人是()。 A.王峰 B.王峰、小云 C.王峰、郑女士 D.王峰、郑女士、小明【答案】 D 67、某保险公司业务员秦某到小张家推销保险，小张夫妇决定投保一份以死亡为给付条件的投资连结险，小张作为被保险人因急事外出没有在保单上签字，小张的妻子在秦某的鼓动下代其签字，并交了保费。如果小张因意外去世，保险公司()。 A.不赔，小张没有签字 B.不赔，小张的妻子没有尽到告知义务 C.赔付，保险公司默认了小张妻子的代签行为 D.赔付，小张妻子不知不可代签【答案】 C 68、一般来说，个人或家庭之所以进行现金规划是出于交易动机和()。 A.理财动机 B.投机动机 C.谨慎动机 D.逐利动机【答案】 C 69、债券投资的风险相对较低，但仍然需要承担风险。其中利率变动导致的()风险是债券投资者面临的最主要风险。 A.价格 B.利率 C.信用 D.再投资【答案】 A 70、在还贷方式中，理财规划师应建议其采用()。 A.智慧型还款方式 B.等额本金还款方式 C.等额递增还款方式 D.等额本息还款方式【答案】 A 71、下列论述不正确的是()。 A.人的一生，如果按年龄划分，大致可以分为少儿期、青年期、中年期和老年期四个阶段 B.理财规划师面对的客户面临的主要风险包括人身风险、财产损失风险、责任风险和投资风险 C.生命价值分析模型将家庭可能遭受的财物损失以重置价值取代 D.用于死亡所引起的经济损失的评估方法，也可以用于计算健康风险所引起的损失【答案】 C 72、实盘外汇交易，每笔外汇买卖的起点金额为(　　)美元或其他等值外币;费率一般为(　　)。 A.5000.5% B.1001% C.5001% D.5001.5% 【答案】 A 73、张先生与王女士在婚姻关系存续期间育有三子甲、乙、丙，后因感情不和离婚。甲已结婚并独立生活，未成年乙、丙分别由张先生和王女士抚养。后王女士带着丙与赵先生再婚，赵先生也带着与前妻所生的未成年丁共同生活，下列选项中对赵先生的遗产有继承权的是()。 A.甲、丁 B.甲、丙 C.乙、丁 D.丙、丁【答案】 D 74、张女士1998年参加工作，2013年退休。如果她的社保缴费基数是3000元，当年所在地的社会平均工资是4000元，则张女士可以领取的基础养老金是()元。 A.425 B.475 C.525 D.575 【答案】 C 75、扩张性的财政政策和紧缩性的货币政策对产量和利率的影响是( )。 A.产量不确定，利率上升 B.产量上升，利率上升 C.产量上升，利率不确定 D.产量下降，利率上升【答案】 A 76、下列四个关于时间优先原则的陈述中，()是正确的。 A.同一时点申报，按价格大小顺序决定优先顺序 B.同价位申报，按申报时序决定优先顺序 C.无论价位是否相同，均按申报时序决定优先顺序 D.无论申报方式如何，均以证券经纪商接到书面凭证的顺序决定申报时序【答案】 B 77、()是指家庭财产在家庭成员之间的转移，通常是在家庭中的一员去世后，对其财产进行继承的行为。 A.家庭财产传承 B.家庭财产分配 C.公司财产传承 D.公司财产分配【答案】 A 78、下列论述不正确的是()。 A.我国《民法通则》规定的民事责任包括侵权责任和违约责任 B.故意侵权是最普遍的责任损失原因 C.侵权责任又称违反法律规定的民事责任，包括过失责任和无过失责任 D.如果当事人不履行合同中约定的义务，或者法律直接规定的义务，就可能导致违约并承担违约责任【答案】 B 79、从风险与收益的关系来看，证券投资风险可以分为系统性风险和非系统性风险，下列( )不属于系统性风险。 A.政策风险 B.利率风险 C.购买力风险 D.信用风险【答案】 D 80、下列人员可以作为见证人的是()。 A.甲是被继承人的弟弟，不参与继承 B.乙是被继承人的女儿，不是遗嘱受益人 C.丙是被继承人的好友，曾一起合伙经营企业 D.丁是被继承人的邻居，曾受刑事处罚【答案】 D 81、张女士计划购买一辆汽车，由于资金不够计划向银行申请贷款，则她能够申请贷款的最高年限为()年。 A.1 B.3 C.5 D.10 【答案】 C 82、关于个人支票储蓄存款，下列说法不正确的是()。 A.以活期储蓄存款和定期储蓄存款作为保证 B.以支票作为支付凭证 C.集储蓄与消费于一体的存款 D.此种存款尤其适合个体工商户【答案】 A 83、某沪市上市公司分配方案为每10股送3股，派2元现金，同时每10股配2股，配股价为5元，该股股权登记日收盘价为15元，则该股除权参考价为()元。 A.10.07 B.11.22 C.13.15 D.10.53 【答案】 D 84、对于购房行为，理财规划师应当提出相应的建议，下列不正确的一项是()。 A.应当量力而行 B.应一次到位 C.需要考虑住房环境 D.需要考虑住房面积【答案】 B 85、()是整个个人财务规划中不可缺少的部分，是为了退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活。 A.风险管理规划 B.子女教育规划 C.退休养老规划 D.投资规划【答案】 C 86、下列选项中，属于法定财产制中夫妻个人债务的是()。 A.为孩子出国留学，妻子以个人名义的借款 B.未经妻子同意，丈夫抚养外甥的借款 C.妻子患病，丈夫以个人名义的借款 D.未经妻子同意，丈夫为父亲治病的借款【答案】 B 87、航行于沿海、内河的某船投保了船舶一切险，该船已使用两年，在保险期内发生保险责任范围内的部分损失为30万元。如果保险船舶的保险金额为10000万元，而出险时新船的市场价为15000万元。不计残值，那么在1万元的免赔规定下，保险人的赔偿金额是( )万元。 A.30 B.29 C.20 D.19 【答案】 D 88、家庭与事业形成期的理财优先顺序是()。 A.消费支出规划、现金规划、保险规划、投资规划、税收筹划、子女教育规划 B.保险规划、现金规划、消费支出规划、投资规划、税收筹划、子女教育规划 C.现金规划、税收筹划、消费支出规划、投资规划、保险规划、子女教育规划 D.子女教育规划、保险规划、现金规划、税收筹划、消费支出规划、投资规划【答案】 A 89、我国企业年金基金实行()，所需费用由企业和职工个人共同缴纳，企业和个人的缴费以及企业年金基金的投资运营收益都要计入企业年金个人账户。 A.完全积累制 B.部分基金式 C.现收现付制 D.积累制【答案】 A 90、赵先生家庭房贷月供款是5000元，月税后收入是11000元。那么，赵先生家庭的住房负担()。 A.较重 B.较轻 C.比较合适 D.无法判断【答案】 A 91、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是()。 A.被汽车撞倒 B.心肌梗塞 C.被汽车撞倒和心肌梗塞 D.被汽车撞倒导致的心肌梗塞【答案】 B 92、无民事行为能力人不能实施民事法律行为，应由他们的()代理民事行为。 A.父母 B.法定代理人 C.法定监护人 D.直系亲属【答案】 B 93、由于经常性收入项目多半有其固定的预测基础，助理理财规划师的工作重点是确定各种变化比率，以下选项中(　　)不属于助理理财规划师需要考虑的变化比率。 A.固定资产折旧率 B.通货膨胀率 C.税率 D.投资收益率【答案】 A 94、对于A股，我国证券交易所是在( )对该证券作除权处理。 A.权益登记日 B.权益登记日的次一交易日 C.除权前的最后交易日 D.权益登记日的前一交易日【答案】 B 95、()是整个个人财务规划中不可缺少的部分，是为了退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活。 A.风险管理规划 B.子女教育规划 C.退休养老规划 D.投资规划【答案】 C 96、延长贷款是借款人出现财务紧张或由于其他原因不能按时如数还贷，可以向银行提出延长贷款申请。以下说法中，理财规划师应了解的知识不包括()。 A.借款人应提前20个工作日向贷款行提交《个人住房借款延长期限申请书》和相关证明 B.延长贷款条件 C.借款人申请延期只限一次 D.借款人延长贷款的目的【答案】 D 97、物上代位是对保险财产( )的代为。 A.所有权 B.使用权 C.收益权 D.出典权【答案】 A 98、下列各项中，关于指数基金特点的描述错误的是()。 A.当价格指数上升时，基金收益增加；反之，收益减少 B.基金因始终保持即期的市场平均收益水平，因而收益不会太高，也不会太低 C.基金因收益随着即期的价格指数上下波动，因而收益波动会很大，往往落差很大 D.投资组合模仿某一股价指数或债券指数，收益随着即期的价格指数上下波动【答案】 C 99、根据国务院2005年颁布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，从2006年1月1日起，个人账户的规模统一为本人缴费工资的()。 A.4% B.8% C.11% D.15% 【答案】 D 100、现在世界上绝大多数国家都不征收()。 A.进口税 B.出口税 C.过境税 D.流转税【答案】 C 101、小金2007年初购买了一款终身寿险，但由于在2008年突然失业导致收入水平下降，停止缴纳保费。2009年小金遭遇意外身亡。则()。 A.保险公司赔付，因为保险人同意承保 B.保险公司赔付，因为停止缴费未超过两年 C.保险公司不赔，因为属于除外责任 D.保险公司不赔，因为保险合同已暂时失效【答案】 B 102、根据我国《民法通则》的规定：( )的未成年人，不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人。 A.10周岁以下 B.10周岁以上 C.16周岁以上 D.18周岁以上【答案】 B 103、一般来说，个人或家庭之间进行现金规划的动机不包括()。 A.交易动机 B.谨慎动机 C.预防动机 D.投机动机【答案】 D 104、在财产保险中，保险合同约定的保险事故或事件发生后，保险人所应承担的保险金赔偿或给付责任被称为()。 A.保险赔偿 B.保险给付 C.保险保障 D.保险责任【答案】 D 105、诉讼离婚中，准予离婚的法定事由不包括()。 A.重婚或者有配偶与他人同居 B.实施家庭暴力或虐待、遗弃家庭成员 C.有赌博、吸毒等恶习屡教不改 D.因出国工作分居满两年的【答案】 D 106、小张的朋友劝其购买股指期货，但遭到理财规划师的反对，理财规划师解释说，股指期货是一种以股票指数作为买卖对象的期货，其主要功能是价格发现、套期保值和投机，可用于规避股票市场的系统性风险，但股指期货本身也具有风险，下列因素中不是其特有风险因素的是()。 A.基差风险 B.合约品种差异造成的风险 C.标的物风险 D.流动性风险【答案】 D 107、下列哪项该计入该国的国民生产总值而不是国内生产总值?( ) A.外国公司在该国子公司的利润收入 B.一国企业在国外子公司的利润收人 C.外国公司在外国子公司的利润收入 D.一国企业在国内子公司的利润收入【答案】 B 108、下列不属于我国债券流通市场的是()。 A.沪深证券交易所市场 B.银行间交易市场 C.证券公司间交易市场 D.柜台交易市场【答案】 C 109、下列各项不能作为确定遗嘱执行人标准的是()。 A.遗嘱人在遗嘱中指定遗嘱执行人 B.法定继承人担任遗嘱执行人 C.遗嘱人生前所在的单位或继承发生地点的基层组织指定遗嘱执行人 D.指定的专业机构和专业人士充当遗嘱执行人【答案】 C 110、关于保单质押融资中的保单，说法不正确的是( )。 A.质押保单必须具有现金价值 B.损失补偿性合同可以作为质押物 C.财产保险合同不可以作为质押物 D.具有储蓄功能的保单缴费超过一年可以作为质押物【答案】 B 111、吴先生在自书遗嘱中把自己的一套房子、一辆汽车、存款10万元全部留给妻子。一年后，立公证遗嘱将房子留给儿子。后来，又将汽车卖给了朋友。不久，吴先生去世。关于本案，下列说法不正确的是()。 A.公证遗嘱变更了自书遗嘱中关于房子的处分 B.房子应按公证遗嘱由儿子继承 C.吴先生的妻子仍可以继承汽车 D.吴先生的妻子能够继承的只有10万元存款【答案】 C 112、保险在宏观经济中的作用不包括()。 A.增加外汇收入，增强国际支付能力 B.有利于社会再生产的顺利进行 C.有利于推动社会经济交往 D.民事赔偿责任的履行【答案】 D 113、在一般情况下，人身载体的承载主体不包括()。 A.自然人 B.法人 C.有形财产 D.无形财产【答案】 B 114、小李2004年因意外事故死亡，2007年小李的家人偶然从小李生前的房间中发现了一分保额为100万的意外保险，购买日期为2004年初，保险时效为1年，于是小李的家人向保险公司索赔，则保险公司( )。 A.赔付，因为小李因意外而死 B.赔付，因为小李发生事故时在保障时效内 C.不赔，因为该保单己过了索赔时效 D.不赔因为小李的保单己失效【答案】 C 115、下列各说法中，属于债券票面基本要素的是()。 A.债券的发行日期 B.债券的到期日期 C.债券的承销机构名称 D.债券持有人的名称【答案】 B 116、银行以信贷资金向购房者发放的贷款指的是()。 A.个人住房商业性贷款 B.个人住房公积金贷款 C.个人住房抵押贷款 D.个人住房组合贷款【答案】 A 117、张先生如果用信用卡消费人民币500元，那么银行收取手续费()元。 A.0 B.1 C.10 D.30 【答案】 A 118、正确的投资规划的步骤是()。 A.客户分析→资产配置→证券选择→实施和评价 B.客户分析→证券选择→资产配置→实施和评价 C.证券选择→资产配置→客户分析→实施和评价 D.客户分析→实施和评价→资产配置→证券选择【答案】 C 119、孙女士的女儿今年10岁，预计18岁上大学。孙女士计划从现在起给女儿准备好大学学费，她了解到，目前一年大学学费为12000元，学费为每年年初支付。目前她已经为孩子准备了1万元的教育基金，年收益率约为4.2%，学费增长率为每年3%。那么为了筹集女儿大学四年的学费，孙女士需要在女儿进入大学之前筹集()元的学费基金。（入学后学费固定，不考虑通货膨胀的因素。） A.43354.21 B.54919.81 C.45175.09 D.57226.44 【答案】 D 120、根据银行经营的业务范围和金融机构分工程度的不同，金融业经营模式一般可以分为分业经营和()。 A.融合经营 B.混业经营 C.合资经营 D.多行业经营【答案】 B 121、无民事行为能力人不能实施民事法律行为，应由他们的()代理民事行为。 A.父母 B.法定代理人 C.法定监护人 D.直系亲属【答案】 B 122、关于教育规划的注意事项中，不正确的是()。 A.要考虑投资的安全性 B.要考虑利率变动 C.理财规划师应合理安排贷款计划，使教育消费和其他支出之间不产生矛盾 D.应该首先考虑投资收益性【答案】 D 123、保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的()。 A.5% B.10% C.15% D.20% 【答案】 B 124、作为现金及其行规等价物，必须要具备良好的流动性，因此，()不能作为现金等价物。 A.活期储蓄 B.货币市场基金 C.各类银行存款 D.股票【答案】 D 125、小张采用质押方式进行个人耐用消费品贷款，他能获得的贷款额度不得超过质押权利票面价值的()。 A.60% B.70% C.80% D.90% 【答案】 D 126、张某1岁时被王某（男）收养并一直共同生活。张某成年后，将年老多病的生父母接到自己家中悉心照顾。2012年，张某的生父母、王某相继去世。下列说法正确的是()。 A.张某有权作为第一顺序继承人继承生父母的财产 B.张某有权作为第二顺序继承人继

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