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2025年中级银行从业资格之中级银行管理通关试题库(有答案)

单选题（共800题）
1、下列不属于银行卡用户使用管理中的风险的是（ ）。
A.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域
B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险
C.银行业从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息
D.对持卡人过度授信

【答案】 D
2、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的( )。
A.15％
B.20％
C.30％
D.50％

【答案】 B
3、下列不属于向中央银行借款的是（ ）。
A.中期借贷便利
B.转贴现业务
C.再贴现业务
D.常备借贷便利

【答案】 B
4、商业银行下列行为中不违反内部控制制衡性原则的是（ ）。
A.董事会审计委员会主任委员兼任绩效考核委员会委员
B.内部审计部门负责人兼任合规部门负责人
C.信贷业务客户经理同时负责贷款风险分类
D.副行长同时分管零售贷款业务和公司信贷业务

【答案】 A
5、根据国内外商业银行的最新实践来看，商业银行考评体系中的核心指标是（ ）。
A.资本预期回报率
B.经济资本占用
C.风险调整后利润
D.经济增加值

【答案】 D
6、下列关于支付结算的说法，错误的是（ ）。
A.银行汇票办理结算，汇票实际结算金额有误，更改后即可办理
B.未填明实际结算金额和多余金额或实际结算金额超过出票金额的，银行不予受理
C.个人持出票人为单位的支票向开户银行委托收款将款项转入其个人银行结算账户的，应出具相关收款依据
D.支票超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理，付款人不予付款

【答案】 A
7、 ( )是公正原则的必然要求和必要保障。
A.公开原则
B.独立原则
C.制约原则
D.公平原则

【答案】 A
8、银团贷款的主要风险点不包括（）。
A.代理行风险
B.政策风险
C.牵头行风险
D.参加行风险

【答案】 B
9、银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于( )义务。
A.妥善处理客户交易请求
B.交易信息公开
C.交易有凭有据
D.遵守相关法律

【答案】 B
10、信息科技风险的监管原则是我国银保监会以（ ）的监管框架，是一个持续、循环的过程。
A.业务连续性
B.风险为本
C.合法合规
D.信息安全

【答案】 B
11、商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险的是指（　　）。
A.法律风险
B.声誉风险
C.信用风险
D.操作风险

【答案】 D
12、 下列选项中，关于银行保函主要风险点的说法，错误的是( )。
A.违规超负荷对内提供担保
B.为不具备条件的申请人出具银行保函
C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例
D.落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度

【答案】 A
13、流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来（）现金净流出量的比例。
A.30天
B.60天
C.90天
D.180天

【答案】 A
14、根据《商业银行股权管理暂行办法》，下列关于股东责任的说法正确的是（ ）。
A.商业银行的主要股东应当逐层说明其股权结构直至实际控制人、最终受益人以及其与其他股东的关联关系或者一致行动关系
B.金融产品不得持有上市商业银行股份
C.同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东控制商业银行的数量不得超过2家
D.商业银行主要股东自取得股权之日起三年内不得转让所持有的股权

【答案】 A
15、风险评估是一个动态过程，银行业监督管理机构至少（ ）要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。
A.每半年
B.每年
C.每个监管周期
D.每季度

【答案】 C
16、下列选项中，不属于合规管理基本机制的是()。
A.合规绩效考核机制与合规问责机制
B.全面管理制度
C.合规培训与教育制度
D.诚信举报机制

【答案】 B
17、企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（ ）。
A.交易价格是否合理反映企业B价值
B.并购过程中的资金过境风险
C.企业A和企业B能否形成协同
D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准

【答案】 B
18、（ ）特别关注资金来源为开放式、滚动发行、分期发行的信托产品期限错配情况。
A.信用风险监管
B.流动性风险监管
C.市场风险监管
D.拨备和资本监管

【答案】 B
19、下列各项中，不属于银行核心一级资本的是（ ）。
A.一般风险准备
B.实收资本或普通股
C.小额贷款损失准备
D.未分配利润

【答案】 C
20、在银团贷款中，（ ）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。
A.牵头行
B.代理行
C.参加行
D.安排行

【答案】 A
21、下列关于国际公认的流动性风险监管的定性标准说法不正确的是（）。
A.原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求
B.原则2～4提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用
C.原则5～12对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等
D.原则14～17从全面检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求

【答案】 B
22、()已经成为信托公司的主营业务。
A.信托业务
B.固有业务
C.委托业务
D.代理业务

【答案】 A
23、风险计量方法不包括( )。
A.情景模拟及压力测试
B.缺口分析
C.历史分析
D.敏感性分析

【答案】 C
24、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指（ ）。
A.信用风险
B.法律风险
C.市场风险
D.操作风险

【答案】 D
25、下列企业集团中不符合设立财务公司的基本条件的是（ ）。
A.企业集团C拥有100多家成员单位
B.企业集团A资产总额1200亿元，净资产为500亿元
C.企业集团B前两年税前利润分别为2.1亿元和3.2亿元人民币
D.企业集团D最近一个会计年度实收资本为6亿元人民币

【答案】 D
26、能使银行业务在瞬间全部瘫痪的风险是（ ）。
A.合规风险
B.信息科技风险
C.信用风险
D.市场风险

【答案】 B
27、成员单位以外的战略投资者作为财务公司出资人，且战略投资者为非金融企业的，应具备的条件不包括（ ）。
A.最近2个会计年度连续盈利
B.最近2年无重大违法违规经营记录
C.最近1个会计年度末净资产不低于总资产的20%
D.不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股

【答案】 C
28、汽车金融公司自用传统动力汽车贷款最高发放比例为______，二手车贷款最高发放比例为______。（ ）
A.70%；60%
B.70%；50%
C.80%；70%
D.80%；50%

【答案】 C
29、商业银行内部资金转移价格模式中的（ ）能够将利率风险集中到总行资金管理部门管理。
A.差额管理模式
B.单资金池模式
C.期限匹配模式
D.多资金池模式

【答案】 C
30、在法人层级上，考虑到集团管理的效率，减少风险扩散链条的必要性，对集团层级提出了明确要求，原则上是()的三级架构。
A.母一子一孙
B.孙一子一父
C.父一子一孙
D.孙一子一母

【答案】 A
31、（ ）是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。
A.合规风险识别
B.合规风险测试
C.合规风险评估
D.合规风险监测

【答案】 A
32、资产证券化的作用不包括（ ）。
A.减少资本占用，提高资产回报率
B.创新融资渠道，降低融资成本
C.改善资产负债结构
D.实现风险隔离

【答案】 D
33、表外业务主要当事人不包括（）。
A.委托人
B.代理行
C.受益人
D.第三人

【答案】 D
34、商业银行的非利息收入比例是指（ ）。
A.净利润/营业收入
B.非利息收入/总收入
C.非利息收入/营业净收入
D.税后净收入/股本总额

【答案】 C
35、下列不属于非法集资活动特点的是（ ）。
A.手段单一
B.跨地区
C.跨行业
D.手段隐蔽

【答案】 A
36、目前我国商业银行常用的内部资金转移定价的方法不包括（ ）。
A.二元化曲线的转让定价
B.以成本为基础的转让定价
C.以客户为基础的转让定价
D.以市场为基础的转移定价

【答案】 C
37、下列不属于商业银行风险监管与管理指标中的监管类指标的是（）。
A.资本充足率
B.不良贷款率
C.杠杆率
D.资本利润率

【答案】 D
38、同业拆入业务种类，按组织形式可分为（ ）。
A.从网上市场拆入和从网下市场拆入
B.有担保拆入和无担保拆入
C.通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入
D.半日期、日期、指定日拆入

【答案】 A
39、（ ）是指商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。
A.公平竞争原则
B.合法合规原则
C.客户适当性原则
D.维护客户利益原则

【答案】 C
40、（ ）特别关注资金来源为开放式、滚动发行、分期发行的信托产品期限错配情况。
A.信用风险监管
B.流动性风险监管
C.市场风险监管
D.拨备和资本监管

【答案】 B
41、关于SPV说法不正确的是（ ）。
A.SPV指的是特殊目的公司
B.SPV实现了风险隔离
C.SPV提高了项目成本
D.设立SPV开展融资租赁业务是国际市场的通用做法

【答案】 C
42、（）年国际金融危机以来，加强金融消费者保护成为全球热点话题。
A.2006
B.2007
C.2008
D.2009

【答案】 C
43、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（ ）。
A.为消费者提供规范服务
B.履行信息披露要求
C.完善消费者投诉管理
D.履行告知义务

【答案】 D
44、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险属于( )。
A.信用风险
B.市场风险
C.流动性风险
D.购买力风险

【答案】 C
45、同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原则，利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定，但期限最长不得超过（）个月。
A.1
B.2
C.3
D.4

【答案】 D
46、国际海洋运输与其他各种运输方式相比，其优点包括( )。
A.运输量大
B.通过能力大
C.运费低
D.风险小
E.对货物的适应性强

【答案】 A
47、电影院销售的年票价格比一次一次单独买票的价格便宜得多，这种定价方式是( )。
A.备选产品定价
B.产品线定价
C.副产品定价
D.产品束定价

【答案】 D
48、商业银行以收取利息为条件对外融出或存放资金而形成的资产是指（ ）。
A.自营贷款
B.委托贷款
C.特定贷款
D.不良贷款

【答案】 A
49、《有效银行监管的核心原则》要求银行业监管当局应具备特征不包括()。
A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查
B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准
C.与履行监管职责相适应的充分法律授权
D.有符合规定的资本充足率

【答案】 D
50、下列不属于商业银行关联方的是（　　）。
A.间接控制商业银行的法人
B.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的直系亲属
C.商业银行的主要自然人股东
D.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人

【答案】 B
51、商业银行内部控制评价，应该至少（ ）开展一次。
A.每月
B.每季度
C.每半年
D.每年

【答案】 D
52、金融企业不计提准备金的资产是（ ）。
A.购买的国债
B.长期股权投资
C.抵债资产
D.存放同业

【答案】 A
53、《银行业金融机构全面风险管理指引》要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（ ）
A.独立性原则
B.匹配性原则
C.全覆盖原则
D.有效性原则

【答案】 A
54、资产使用率是指（　　）。
A.总收入/总资产
B.总资产/股本总额
C.税后净收入/股本总额
D.税后净收入/总收入

【答案】 A
55、商业银行可以接受用来发放委托贷款的是（　　）。
A.银行来源合法且有权自主支配的自有资金
B.受托管理的他人资金
C.银行的授信资金
D.具有特定用途的各类专项基金

【答案】 A
56、下列不属于《流动性办法》中流动性风险监测指标的是（ ）。
A.流动性缺口率
B.核心负债比例
C.超额备付金率
D.流动比率

【答案】 D
57、银行从业人员违规代理销售理财产品给银行带来损失，这种行为属于（ ）。
A.操作风险
B.声誉风险
C.信用风险
D.市场风险

【答案】 A
58、商业银行()应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。
A.高级管理层和股东大会
B.董事会和高级管理层
C.董事会和股东大会
D.股东大会和监事会

【答案】 B
59、（ ）应坚持开发性金融定位，贯彻落实国家经济金融方针政策，充分运用服务国家战略、依托信用支持、市场运作、保本微利的开发性金融功能，发挥中长期投融资作用，加大对经济社会重点领域和薄弱环节的支持力度，促进经济社会持续健康发展。
A.国家开发银行
B.中国农业发展银行
C.中国进出口银行
D.商业银行

【答案】 A
60、按照基础交易的性质和债权人、债务人所在地划分，保理业务划分为（ ）。
A.国际保理和国内保理
B.单保理和双保理
C.股权保理和债权保理
D.有追索权保理和无追索权保理

【答案】 A
61、关于不良贷款下列说法错误的是（ ）。
A.资产质量的相关指标包括不良贷款率、逾期贷款率和迁徙率
B.不良贷款率是指银行不良贷款占总贷款余额的比重
C.逾期贷款率越低，贷款回收本金的情况越好
D.次级贷款迁徙率为次级贷款中变为可疑贷款和损失贷款的金额与可疑贷款之比

【答案】 D
62、下列关于集中度的相关监管标准说法不正确的是（）。
A.对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50％
B.对单一客户的贷款总额不得高于银行资本净额的10％
C.对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的15％
D.对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的10％

【答案】 D
63、（）是居民个人将闲置不用的货币资金存人商业银行。可随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是商业银行对存款人的负债。
A.储蓄存款
B.对公存款
C.活期存款
D.保证金存款

【答案】 A
64、商业银行利率风险管理的主要控制手段包括限额管理和( )。
A.资本管理
B.风险转移
C.风险对冲
D.套期保值

【答案】 C
65、现代商业银行的核心是()。
A.提高市场份额
B.扩大经营规模
C.实现利润最大化
D.经营和管理风险

【答案】 D
66、( )是对被检查机构某些业务领域、区域进行的专门检查。
A.全面检查
B.专项检查
C.临时检查
D.后续检查

【答案】 B
67、商业银行应结合本行实际，建立和完善以______为中心的客户关系管理系统，形成以______为导向的产品创新理念。（ ）
A.利润；政策
B.市场；客户
C.政策；利润
D.客户；市场

【答案】 D
68、商业银行绩效考评体系的基本要素不包括( )。
A.评价方法
B.评价指标
C.评价对象
D.评价报告

【答案】 A
69、根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》，商业银行不良贷款率不得高于（ ）。
A.6%
B.5%
C.4%
D.7%

【答案】 B
70、风险偏好指标体系设定遵循的原则不包括（ ）。
A.体现银行各个相关利益方的期望
B.与银行发展战略协调一致
C.风险偏好陈述书的生成应遵循由下至上的原则
D.保持风险偏好的相对稳定

【答案】 C
71、()的水平体现着商业银行的核心竞争力。
A.资本管理
B.客户管理
C.风险管理
D.时间管理

【答案】 C
72、商业银行应对计划开展的金融创新活动进行严格的合规性审查，准确界定其所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律、政策，研究制定相应的解决办法，切实防范（ ）。
A.操作风险
B.合规风险
C.法律风险
D.政策风险

【答案】 B
73、（ ）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信贷融资。
A.金融信贷
B.高能信贷
C.能效信贷
D.绿色信贷

【答案】 C
74、对连续（ ）年被评为基本称职的监事，监事会应当建议将其罢免。
A.一
B.两
C.三
D.五

【答案】 B
75、金融工作的永恒主题是（ ）。
A.深化金融改革
B.服务三农和小微企业
C.防范化解金融风险
D.扩大金融开放

【答案】 C
76、下列关于汽车金融公司负债业务，说法不正确的是（ ）。
A.同业拆入、向金融机构借款、发行金融债券都属于汽车金融公司的负债业务
B.汽车金融公司发行金融债券是指汽车金融公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融入资金的行为
C.汽车金融公司拆入资金的最长期限为1个月
D.汽车金融公司可以吸收接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东等非银行股东3个月（含）以上的定期存款

【答案】 C
77、金融类不良资产不包括的选项是( )。
A.证券不良资产
B.银行不良资产
C.信托不良资产
D.房贷不良资产

【答案】 D
78、根据《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》规定，下列有关行政复议的表述，正确的是（ ）。
A.行政复议只审查具体行政行为是否合法
B.公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益，可以向该行政机关申请复议
C.复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼
D.书面审理是复议机关审理复议案件的基本形式

【答案】 D
79、（ ）是金融监管结构相对复杂的国家，也是最早建立金融分业监管体制的国家。
A.美国
B.中国
C.英国
D.德国

【答案】 A
80、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为( )。
A.会计资本
B.监管资本
C.权益资本
D.经济资本

【答案】 D
81、有基础心脏病的病人，心力衰竭症状常由某些原发疾病或增加心脏负荷的因素诱发，常见诱因有（　　）
A.感柒
B.心律失常
C.情绪激动
D.血容量增多

【答案】 A
82、下列属于金融租赁公司的监管法规体系中规范性文件层面的是（ ）。
A.《民法典》
B.《银行业监督管理法》
C.《金融租赁公司管理办法》
D.《商业银行公司治理指引》

【答案】 D
83、固定资产贷款的监管要求不包括()。
A.强化合同管理
B.加强风险评价
C.全流程管理
D.明确法律责任

【答案】 D
84、企业销售物流的效率评价指标中，经济效率指的是( )的比值。
A.销售物流实现利税与销售物流占用资金
B.迅速及时完成销售物流量与销售物流总完成量
C.耗损量与销售物流总完成量
D.准确无误完成销售物流与销售物流总完成量

【答案】 A
85、下列关于经营风险的说法错误的是（）。
A.高度关注购销双方的股东的变动情况
B.判断购销双方生产经营是否正常
C.高度关注购销双方的董事会成员的变动情况
D.购销双方是否具备到期偿还债务的能力

【答案】 C
86、公司治理信息不要求强制披露的是（ ）。
A.股东名称报告期内变动情况
B.监事会的构成及其工作情况
C.高级管理层的构成及其基本情况
D.董事会的构成及其工作情况

【答案】 A
87、（）指的是分析某一业务领域的数量，并进行相关比较与联系，量化地判断被检查机构某一业务或某一领域的发展程度、趋势或风险状况。
A.定性分析法
B.定量分析法
C.比率分析法
D.结构分析法

【答案】 B
88、下列不属于开展储蓄业务需遵循的原则的是（）。
A.存款自愿
B.取款自由
C.定期付息
D.存款有息

【答案】 C
89、( )是最大、最明显的信用风险来源。
A.客户流失
B.对方违约
C.系统错误
D.贷款

【答案】 D
90、最易引起脐带脱垂的胎先露是（　　）
A.面先露
B.颏先露
C.额先露
D.臀先露
E.前囟先露

【答案】 D
91、下列关于资本的说法，不正确的是（ ）。
A.会计资本也就是账面资本
B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求
C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本
D.监管资本又称为风险资本

【答案】 D
92、银行业金融机构的市场准入不包括（）。
A.信息收集
B.机构设立
C.调整业务范围
D.高级管理人员任职资格许可

【答案】 A
93、（）是衡量商业银行盈利能力与成本控制能力的重要指标。
A.资产利润率
B.净息差
C.成本收入比率
D.风险资产利润率

【答案】 C
94、（ ）在外有亚洲金融危机、内有商业银行较高不良贷款率的特定条件下，我国成立了四家金融资产管理公司。
A.1999
B.1998
C.2001
D.200

【答案】 A
95、商业银行的负债分类较多，下列不属于按资金来源分类的是（ ）。
A.结算性负债
B.或有负债
C.借入负债
D.存款负债

【答案】 B
96、 （ ）指在理财产品运作过程中，因未能遵循法律、规则和准则的要求，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失的风险。
A.市场风险
B.信用风险
C.流动性风险
D.合规风险

【答案】 D
97、“对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级”指的是贷款分类中的（ ）原则。
A.真实性
B.及时性
C.重要性
D.审慎性

【答案】 D
98、（ ）不属于商业银行年度披露的信息。
A.基本信息
B.财务会计报告
C.下一年度发展规划
D.年度重大事项

【答案】 C
99、根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，网络借贷金额应当以小额为主。下列关于借款人余额上限的风险防控措施，说法不正确的是（ ）。
A.同一法人或其他组织在不同网络借贷信息中介机构平台存款总余额不超过人民币500万元
B.同一网络借贷信息中介机构平台对同一法人或其他组织的借款余额上限不超过人民币100万元
C.同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元
D.不同网络借贷信息中介机构平台对同一自然人的借款总余额不超过人民币100万元

【答案】 A
100、下列关于“供给侧结构性改革”说法错误的是（ ）。
A.主攻方向是提高供给质量
B.根本途径是深化改革
C.最终目的是满足需求
D.唯一任务是化解产能过剩

【答案】 D
101、在银团贷款中，（ ）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。
A.牵头行
B.代理行
C.参加行
D.安排行

【答案】 A
102、以下不属于商业银行内部控制的目标的是（ ）。
A.保证商业银行健康、可持续发展的基石，也是银保监会对商业银行法人监管的重点
B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现
C.保证商业银行风险管理的有效性
D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时

【答案】 A
103、信贷计划是国内商业银行资产负债管理计划的重要组成部分，主要是指（ ）。
A.人民币贷款计划
B.外汇贷款计划
C.人民币资金营运计划
D.外汇资金业务计划

【答案】 A
104、下列选项中，关于我国经济新常态具有的主要特征，叙述错误的是( )。
A.能源资源和生态环境空间相对较大
B.产业结构优化升级
C.新技术、新产品、新业态、新商业模式的投资机会大量涌现
D.逐步转向质量型、差异化为主的市场竞争

【答案】 A
105、 根据《银行业监督管理法》，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以采取的监管强制措施的是（ ）。
A.责令撤换董事、高级管理人员或者限制其权利
B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利
C.责令分支机构终止营业
D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

【答案】 C
106、商业银行对贷款进行分类时，要以评估（ ）为核心。
A.借款人的还款能力
B.借款人的还款记录
C.借款人的还款意愿
D.贷款项目的盈利能力

【答案】 A
107、（ ）是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分，是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心，更是银行安全稳健运营的重要基础。
A.全面风险管理体系
B.合规风险管理体系
C.内部控制管理体系
D.财务风险管理体系

【答案】 B
108、银行业监管理念“三管一提高”是指（　　）。
A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性
B.管运营、管风险、管内控、提高稳健性
C.管股东、管风险、管内控、提高透明度
D.管法人、管风险、管内控、提高透明度

【答案】 D
109、商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为（ ）。
A.100%
B.60%
C.120%
D.80%

【答案】 A
110、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（ ）。
A.为消费者提供规范服务
B.履行信息披露要求
C.完善消费者投诉管理
D.履行告知义务

【答案】 D
111、 我国银行业信息科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信息化阶段和()四个阶段。
A.电子银行发展
B.现代化支付阶段
C.信息化银行阶段
D.创新发展阶段

【答案】 C
112、商业银行资产负债监测分析工作的内容不包括( )。
A.建立资产负债管理监测报表体系
B.资产负债运行情况分析报告
C.开发建设资产负债管理信息系统
D.资产负债组合结优化

【答案】 D
113、下列属于《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出的流动性监管量化标准的是（）。
A.流动性覆盖率
B.不良贷款率
C.稳定资金比率
D.资产负债率

【答案】 A
114、按照监管规定，银行根据自身情况计算得出的资本数量是( )。
A.经济资本
B.核心资本
C.会计资本
D.合格资本

【答案】 D
115、我国合理扩大财政支出规模，将财政赤字目标由2015年的2.3%调升至（），将增加的赤字用于弥补减税降费带来的减收和保障重点支出需要。
A.3.0%
B.4.0%
C.5.0%
D.6.0%

【答案】 A
116、未来我国商业银行综合化经营模式里，大银行或将偏向于采用（ ）的经营模式。
A.金融控股公司
B.银行母公司
C.全能银行
D.总分行制

【答案】 B
117、以下各项不属于《2012年金融服务法》对监管体制改革内容的是（ ）。
A.加强宏观审慎监管，在英格兰银行内部设立金融政策委员会，关注金融系统整体情况，维护金融稳定
B.将金融服务局改为金融行为局，监管在英注册的所有金融机构行为，并对审慎监管局监管范围外的金融机构（多数为中小型金融服务机构）进行微观审慎监管
C.在英格兰银行内部设立审慎监管局，以提高被监管机构的安全性和稳健性为主要目标，进行微观审慎监管
D.金融行为监管局直接对英格兰银行负责，并在全国设有地方代表处

【答案】 D
118、 以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（ ）。
A.积极主动原则
B.客观公正原则
C.合规谨慎原则
D.信息披露原则

【答案】 D
119、对第二类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（ ）。
A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划
B.要求商业银行控制风险资产增长
C.增加对商业银行资本充足的监督检查频率
D.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈

【答案】 B
120、证券投资的基本目标是在一定风险水平下（）。
A.实现客户利益最大化
B.追求利润最大化
C.使投资收益最大化
D.追求高收益

【答案】 C
121、根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告的是（　　）。
A.薪酬管理委员会
B.关联交易控制委员会
C.风险管理委员会
D.高级管理层

【答案】 B
122、商业银行的二级资本项目不包括（）。
A.二级资本工具及其溢价
B.超额贷款损失准备
C.多数股东资本可计入部分
D.少数股东资本可计人部分

【答案】 C
123、2009年，我国首批消费金融公司试点城市不包括（ ）。
A.北京
B.天津
C.成都
D.南京

【答案】 D
124、下列选项中，不属于合规管理基本机制的是()。
A.合规绩效考核机制与合规问责机制
B.全面管理制度
C.合规培训与教育制度
D.诚信举报机制

【答案】 B
125、商业银行的内部资本评估程序（ICAAP）应实现的目标不包括（ ）。
A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告
B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应
C.确保风险管理水平符合最低要求
D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配

【答案】 C
126、“许可的业务范围”指的是《有效银行监管的核心原则》中的（ ）。
A.原则
B.原则5
C.原则6
D.原则7

【答案】 A
127、下列关于个人贷款消费者权益说法不正确的是（ ）。
A.消费者有权选择贷款银行、贷款产品，有权自主决定是否贷款
B.消费者有权按借款合同约定，提前偿还借款合同项下全部或部分借款
C.银行可以预先在本金中扣除利息
D.消费者有权要求银行告知本人所申请贷款的处理进度

【答案】 C
128、一般的，成本收入比率（ ），说明银行单位收入的成本支出（ ），银行获取收入的能力（ ）。
A.越低；越高；越弱
B.越低；越低；越强
C.越高：越低；越强
D.越高；越低；越弱

【答案】 B
129、各银行参与银行间的同业拆借交易的主要目的是（ ）。
A.调剂短期资金余缺
B.增加收入
C.增加流动性
D.降低风险

【答案】 A
130、银行业消费者权益保护工作应当（ ）。
A.坚持以人为本，坚持服务至上。坚持规范行为
B.遵守公开交易的原则
C.履行公平对待银行业消费者的责任
D.践行向银行业消费者公开信息的义务

【答案】 D
131、 ( )是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。
A.合规风险识别
B.合规风险评估
C.合规风险测试
D.合规风险监测

【答案】 A
132、发卡行在受理信用卡业务时的“三亲见”原则不包括（ ）。
A.亲访客户
B.亲见客户签名
C.亲见客户身份证件原件及资信证明原件
D.亲见客户户口簿原件及护照原件

【答案】 D
133、根据《商业银行内部控制指引》，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（ ）。
A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整
B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排
C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗
D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线

【答案】 C
134、《金融资产管理公司监管办法》发布于（ ）。
A.2017年
B.2016年
C.2015年
D.2014年

【答案】 D
135、商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（ ）。
A.50%
B.55