2022-2025年初级银行从业资格之初级银行管理提升训练试卷B卷附答案.docx

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2022-2025年初级银行从业资格之初级银行管理提升训练试卷B卷附答案单选题（共800题） 1、（2019年真题）下列关于互联网支付的表述中，错误的是（）。 A.互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务 B.互联网支付业务由银行业监督管理机构负责监管 C.第三方支付机构与其他机构开展合作的，应清晰界定各方的权利义务关系，建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制 D.互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨【答案】 B 2、从董事会、高管层、监事会到每一个员工，都是风险管理的参与者，都有各自的风险管理职责，这体现了全面风险管理的（）。 A.全面性 B.全程性 C.全员性 D.全局性【答案】 C 3、下列贷款应归为关注类的是( )。 A.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期 B.本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑 C.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益 D.银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款【答案】 B 4、（2017年真题）根据《流动资金贷款管理暂行办法》，下列不属于贷款人加强动态贷后管理，防范化解信贷风险的措施是（）。 A.动态关注借款人重大预警信号 B.提前收贷 C.追加担保 D.调整贷款定价【答案】 D 5、（2017年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现（）的价值观念。 A.效益优先和合规为辅 B.倡导合规和惩处违规 C.一切从经济效益出发 D.做大规模和做强效益【答案】 B 6、下列不属于行政处罚的适用应遵循的三项基本原则的是( )。 A.行政处罚的设定和实施公正、公开 B.行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当 C.实施行政处罚，应当遵循便民的原则 D.坚持处罚与教育相结合的原则【答案】 C 7、（2017年真题）固定资产贷款发放前，贷款人应当（），并与贷款配套使用。 A.确认50％的项目资本金先行到位 B.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位 C.确认所有的项目资本金先行到位 D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位【答案】 D 8、完善的( )是现代商业银行控制操作风险的基石。 A.公司治理结构 B.内部控制体系 C.合规文化 D.信息系统【答案】 A 9、金融工具的风险主要有两类，分别是信用风险和( )。 A.操作风险 B.合规风险 C.市场风险 D.违约风险【答案】 C 10、下列不属于财务公司资产业务的是（）。 A.办理成员单位产品的买方信贷 B.成员单位产品的融资租赁 C.委托贷款 D.办理成员单位产品的消费信贷业务【答案】 C 11、（）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。 A.银行业金融机构 B.银行经理 C.银行职员 D.银行董事会【答案】 D 12、（　）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。 A.风险转移 B.风险补偿 C.风险规避 D.风险对冲【答案】 C 13、银行内部审计人员原则上按员工人总数的（　　）配备，并建立内部岗位轮换制。 A.0.1％ B.1％ C.0.2％ D.2％【答案】 B 14、（2017年真题）下列关于风险监管要求的说法中，不正确的是（）。 A.商业银行开展同业业务，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则 B.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期 C.金融机构开展买入返售和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保 D.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50％【答案】 B 15、（2018年真题）金融租赁业于20世纪50年代起源于（）。 A.英国 B.法国 C.美国 D.德国【答案】 C 16、 COSO委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》，在内部控制整体框架中，明确的内部控制目标不包括( )。 A.财务报告的可靠性 B.发展的效果和效率 C.相关法律法规的遵循 D.内部监督的完整性【答案】 D 17、（2018年真题）我国的金融资产管理公司不包括（）。 A.中国信用资产管理公司 B.中国东方资产管理公司 C.中国长城资产管理公司 D.中国华融资产管理公司【答案】 A 18、以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（　　）。 A.强化资本充足率监管要求 B.完善流动性监管体系 C.成立金融行为监管局 D.新增杠杆率监管要求【答案】 C 19、列哪一项不属于中国银行业协会的服务职责（　）。 A.组织开展业务竞技活动 B.组织开展银行业国际交流与合作 C.建立会员间信息沟通机制 D.提高社会公众的金融意识和风险意识【答案】 D 20、投资者购买的债券离到期日越长，则利率变动的可能性（），其利率风险也相对（）。 A.越大；越大 B.越小；越小 C.越大：越小 D.越小；越大【答案】 A 21、商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品是( )。 A.可转让定期存单 B.大额存单 C.结构性存款 D.资产证券化【答案】 C 22、金融市场最重要、最基本的功能是（）。 A.优化资源配置 B.融通货币资金 C.经济调节 D.交易及定价【答案】 B 23、（2017年真题）下列不属于我国银行业资本充足监管指标的是（）。 A.资本充足率 B.二级资本充足率 C.杠杆率 D.一级资本充足率【答案】 B 24、有两个或两个以上委托人的信托为（）。 A.单一信托 B.集合信托 C.主动管理信托 D.被动管理信托【答案】 B 25、银行及非银行金融机构之间进行短期的、临时性的资金调剂所形成的市场是（）。 A.票据市场 B.回购市场 C.同业拆借市场 D.基金市场【答案】 C 26、我国对活期存款实行按( )结息。 A.日 B.月 C.季 D.年【答案】 C 27、授信工作人员对( )规定的关系人申请的客户授信业务，应申请回避。 A.《中华人民共和国商业银行法》 B.《中华人民共和国银行业监督管理法》 C.《商业银行资本管理办法》 D.《商业银行授信工作尽职指引》【答案】 A 28、( )是债务人或付款人主动将款项交给银行，委托银行使用某种结算工具，支付一定金额给债权人或收款人的结算方式。 A.顺汇 B.逆汇 C.邮汇 D.汇兑【答案】 A 29、下列选项中，（）是纳入年度现场检查计划的检查。 A.临时检查 B.常规检查 C.后续检查 D.专项检查【答案】 B 30、商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提是（　　）。 A.市场细分 B.产品定位 C.银行形象定位 D.目标市场分析【答案】 D 31、根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应要求客户以（）等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。 A.开展宣传营销 B.抄写收益承诺 C.强调产品风险 D.抄写风险提示【答案】 D 32、（）是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。 A.风险分散 B.风险对冲 C.风险转移 D.风险规避【答案】 B 33、下列不属于现场检查可以采取的手段的是( )。 A.抽调内审人员 B.约谈被查金融机构高管的家属 C.约谈外审人员 D.调查与被查金融机构有关的单位【答案】 B 34、（2019年真题）根据《商业银行资本管理方法（试行）》的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的（）。 A.客户、产品和业务活动事件 B.就业制度和工作场所安全事件 C.内部欺诈 D.外部欺诈【答案】 A 35、（）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。 A.经济风险 B.市场风险 C.流动性风险 D.战略风险【答案】 B 36、普惠金融是以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。它的基本原则不包括（）。 A.健全机制、持续发展 B.机会平等、惠及民生 C.市场主导、政府引导 D.健全体系、完善制度【答案】 D 37、（2019年真题）商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品是（）。 A.可转让定期存单 B.大额存单 C.结构性存款 D.资产证券化【答案】 C 38、银行对消费者的主要义务中银行提供银行产品或服务应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于（）义务。 A.遵守相关法律 B.交易信息公开 C.交易有凭有据 D.交易留痕【答案】 C 39、（2017年真题）金融工具不具有的特点是（）。 A.风险性 B.短期性 C.流动性 D.收益性【答案】 B 40、根据《中华人民共和国反洗钱法》，银行为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，首先应进行（）。 A.与司法机关全面合作 B.大额和可疑交易报告 C.可疑交易的分析 D.客户身份识别【答案】 D 41、下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法中，正确的是( )。 A.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任 B.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责 C.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线” D.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见【答案】 A 42、美国《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》中提到“扩大联邦存款保险公司(FDIC)的监管权”。下列属于该内容的是( )。 A.联邦委员会对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权 B.联邦存款保险公司对县一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权 C.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于1000亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权 D.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权【答案】 D 43、( )是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。 A.经济政策 B.财政政策 C.货币政策 D.产业政策【答案】 C 44、《商业银行杠杆率管理办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。 A.2％ B.5％ C.6％ D.4％【答案】 D 45、下列不属于产品开发的目标的是（　　）。 A.吸引现有市场之外的新客户 B.提高现有市场的份额 C.以相同的成本提供更优质的产品 D.以更低的成本提供类似的产品【答案】 C 46、因未按有关规定，造成未对特定客户履行分内义务或产品性质或设计缺陷导致的损失称为( )。 A.流程风险 B.系统风险 C.人员风险 D.客户、产品和业务操作风险【答案】 D 47、下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法，正确的是（）。 A.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违规违纪问题提出整改意见 B.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对突出风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”，对其违反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起 C.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任 D.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责【答案】 C 48、绩效评价标准是判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于评价的( )。 A.对象 B.目的 C.作 D.主体【答案】 B 49、（2018年真题）关于项目融资业务，下列表述中，错误的是（）。 A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人 B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入和其他收入 C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目 D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争、有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】 A 50、根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（　　）。 A.一级市场和二级市场 B.货币市场和资本市场 C.现货市场和期货市场 D.公开市场和协议市场【答案】 D 51、按托收指示中的交单条件要求付款人付款或承兑赎单的银行是( )： A.托收行 B.提示行 C.代收行 D.代理行【答案】 B 52、中国金融监管“一行三会”格局形成的标志性事件是（）。 A.中国银监会成立 B.中国证监会成立 C.中国保监会成立 D.中国人民银行统一货币发行权【答案】 A 53、银行建立的内部审计管理体系应当（），审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由董事会或其专门委员会决定。 A.客观公正 B.独立客观 C.独立垂直 D.层级分明【答案】 C 54、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于（）类别。 A.外部诈欺事件 B.内部欺诈事件 C.实物资产的损坏 D.信息科技系统事件【答案】 A 55、在定期回购中，因回购期越长，其信用风险（）。 A.越大 B.越小 C.时大时小 D.不确定【答案】 A 56、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，其他一级资本投资和二级资本投资应从相应层级资本中扣除（）。 A.10% B.40% C.60% D.100% 【答案】 D 57、（2017年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，（）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。 A.董事会风险管理委员会 B.股东大会 C.监事会 D.内部审计部门【答案】 C 58、银行内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查，这体现了（）。 A.全覆盖原则 B.审慎原则 C.独立原则 D.有效原则【答案】 A 59、根据《商业银行合规风险管理指引》，商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负（）。 A.次要责任 B.领导责任 C.首要责任 D.直接责任【答案】 C 60、金融机构违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动的，（　　）。 A.给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款 B.没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款 C.对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分 D.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分【答案】 A 61、财务公司流动性比例不得低于( )。 A.8％ B.25％ C.10％ D.20％【答案】 B 62、下列不属于个人消费贷款的是( )。 A.个人汽车贷款 B.个人医疗贷款 C.个人住房贷款 D.个人教育贷款【答案】 C 63、某商业银行近期进行了一系列人员调整，下列做法不符合监管要求的是（）。 A.对下属12家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到1年李某全部予以轮岗 B.对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计 C.将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗 D.在不预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假，并安排另一营业机构会计主管接替【答案】 C 64、代理政策性银行业务不包括（　）。 A.代理资金结算 B.代理现金支付 C.代理贷款项目管理 D.代理公用事业收费【答案】 D 65、下列属于借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件的是( )。 A.借款人具有即时还款能力 B.有担保人 C.借款人信用状况良好 D.有抵押物【答案】 C 66、根据《反洗钱法》的规定，下列不属于金融机构在反洗钱方面的义务的是（）。 A.建立健全反洗钱内部控制制度 B.建立客户身份识别制度 C.建立内部审计管理体系 D.建立大额交易和可疑交易报告制度【答案】 C 67、银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时陛考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。 A.合理设置效益指标 B.诚信经营 C.自身实力与考评指标相适应 D.审慎经营和与自身能力相适应【答案】 D 68、( )机制是促进员工遵规守法的制度保障。 A.合规绩效考核 B.合规问责 C.诚信举报 D.合规培训与教育【答案】 C 69、（2017年真题）内部审计的质量控制不包括（）。 A.内部审计部门根据工作需要，经审计委员会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估 B.内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致 C.内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统 D.董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突【答案】 A 70、我国资产管理公司最初的注册资本由( )核拨。 A.中国银监会 B.中国人民银行 C.财政部 D.中国资产管理总公司【答案】 C 71、金融资产管理采用传统类不良资产经营模式或附重组条件类不良资产经营模式的依据是（）。 A.不良资产的质量 B.不良资产的规模 C.不良资产的特点 D.不良资产的来源【答案】 C 72、金融市场最主要、最基本的功能是（　　）。 A.融通货币资金 B.优化资源配置 C.风险分散与风险管理 D.定价调节【答案】 A 73、（）是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。 A.情感营销 B.分层营销 C.交叉营销 D.大众营销【答案】 C 74、（）是指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相关配套的工程和有关工作。 A.基本建设投资 B.更新改造投资 C.房地产开发投资 D.其他固定资产投资【答案】 B 75、非银借款业务的最长期限为( )。 A.1年 B.3年 C.5年 D.7年【答案】 B 76、下列关于商业银行贷款的表述，说法错误的是（）。 A.商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件 B.商业银行可向关系人发放担保贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件 C.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％ D.项目融资属于特殊的固定资产贷款【答案】 A 77、针对柜台业务的操作风险，商业银行应该加强”三道防线“建设，下列不属于”三道防线“内容的是（）。 A.业务管理条线 B.风险合规条线 C.贷款审批条线 D.审计监督条线【答案】 C 78、合规管理的基本制度不包括（）。 A.诚信举报机制 B.公平竞争制度 C.合规绩效考核机制 D.合规培训与教育制度【答案】 B 79、商业银行应加强合规文化建设，以下对合规文化特点的表述，有误的是（）。 A.合规文化是消费者的需求 B.合规文化体现了价值取向 C.合规文化必须通过制度传达 D.合规文化的核心是法律意识【答案】 A 80、债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为（）。 A.即期收益率 B.名义收益率 C.到期收益率 D.持有期收益率【答案】 A 81、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是( )。 A.银团贷款 B.房地产贷款 C.固定资产贷款 D.流动资金贷款【答案】 A 82、银行业金融机构实施全面风险管理应当遵循的基本原则是( )。 A.匹配性原则、制衡性原则、独立性原则、有效性原则 B.匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则 C.匹配性原则、全覆盖原则、重要性原则、有效性原则 D.制衡性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则【答案】 B 83、银行的客户可分为（）。 A.自然人客户、法人客户、机构客户 B.个人客户、单位客户 C.个人客户、机构客户 D.区域客户、跨区域客户【答案】 C 84、浮动利率相对于固定利率。具有的优点不包括( )。 A.能够灵活反映市场上资金供求状况 B.能够根据资金供求随时调整利率水平 C.有利于缩小利率市场波动所造成的风险 D.便于计算成本和收益【答案】 D 85、超额存款准备金的主要用途不包括（）。 A.支付清算 B.头寸调拨 C.稳定物价 D.作为资产运用的备用资金【答案】 C 86、基本建设投资的综合范围为总投资（）万元（含）以上的基本建设项目。 A.30 B.50 C.100 D.150 【答案】 B 87、商业银行开展的新型负债业务不包括（）。 A.结构性存款 B.现金业务 C.理财业务 D.大额存单【答案】 B 88、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。 A.存款人必须使用实名 B.定期存款不能提前支取 C.我国活期存款按月度结息 D.存款采用的计息方式可以由储户决定【答案】 A 89、关于中国人民银行的监督管理权.下列说法正确的是( )。 A.银行业金融机构的全部监管职责主要由中国人民银行行使 B.中国人民银行有权对金融机构执行有关人民币管理规定的行为进行检查监督 C.中国人民银行建立金融监督管理协调机制.具体办法由中国人民银行规定 D.中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权.会导致对银行业金融机构的双重检查【答案】 B 90、（2019年真题）商业银行内部控制管理职能部门与风险合规部门是商业银行内部控制的第（）道防线。 A.三 B.一 C.二 D.四【答案】 C 91、（2019年真题）商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行（部）授权或授权发生变动之日起（）日内，持其总行（部）的授权文件向当地银保监局报告。 A.20 B.30 C.60 D.90 【答案】 B 92、（2018年真题）关于非银行金融机构，下列表述错误的是（）。 A.消费金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构 B.金融租赁公司指经中国银监会批准设立，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构 C.信托公司指经中国银监会批准设立，以营业和收取报酬为目的，以受益人身份承诺信托和处理信托事务的非银行金融机构 D.汽车金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构【答案】 C 93、（2019年真题）下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是（）。 A.发行金融债券 B.债券转股权 C.收购、管理和处置金融企业的不良资产 D.贷款业务【答案】 D 94、新中国成立后最早提及内部控制的规范文件是( )。 A.《中华人民共和国会计法》 B.《独立审计准则第9号——内部控制和审计风险》 C.《内部会计控制规范——基本规范》 D.《会计基础工作规范》【答案】 D 95、全面审计一般以（）为一个周期对分支机构开展一次全面审计。 A.1年 B.2年 C.3年 D.5年【答案】 C 96、下列关于信托公司处理事务的说法中，表述错误的是（　）。 A.信托公司应当亲自处理信托事务 B.信托文件另有约定或有不得已事由时，可委托他人代为处理 C.委托他人处理事务时，对他人处理信托事务的行为不承担责任 D.委托他人处理事务时，信托公司应尽足够的监督义务【答案】 C 97、下列不属于金融租赁公司资产业务的是（）。 A.直接融资租赁 B.转租赁 C.同业拆入 D.固定收益类证券投资【答案】 C 98、银行作为经营货币信用业务的金融企业，最显著的特点是（）。 A.负债经营 B.贷款业务 C.客户管理 D.净利润高【答案】 A 99、（2019年真题）下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是（）。 A.发行金融债券 B.债券转股权 C.收购、管理和处置金融企业的不良资产 D.贷款业务【答案】 D 100、国债利率最适合充当基准利率的原因不包括（　　）。 A.国债的信誉最高 B.与各类金融产品具有较强的关联性 C.国债的流动性强 D.国债没有风险【答案】 D 101、( )是指金融机构购买或委托其他金融机构购买特定目的载体的投资行为。 A.特定目的载体同业投资业务 B.特定目的同业投资业务 C.同业代付 D.同业借款【答案】 A 102、为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于1988年通过了（　）。 A.《巴塞尔协议Ⅰ》 B.《巴塞尔协议Ⅱ》 C.《巴塞尔协议Ⅲ》 D.《巴塞尔协议Ⅳ》【答案】 A 103、下列行为属于商业银行的外部营销行为的是（）。 A.柜台销售 B.互联网销售 C.设立临时性摊位或路演地点 D.电话销售【答案】 C 104、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是（）。 A.金融犯罪的主观方面只能是故意 B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人 C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序 D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类【答案】 B 105、根据《关于规范商业银行同业业务治理的通知》，下列表述中，错误的是( )。 A.商业银行应建立健全同业业务交易对手准入机制，由法人总部对交易对手进行集中统一的名单制管理 B.商业银行法人总部对同业业务进行统一管理，授权各级分支机构进行经营 C.商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由法人总部对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信 D.商业银行要将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制【答案】 B 106、根据财政部和原银监会《金融企业不良资产批量转让管理办法》的规定，金融企业批量转让不良资产给资产管理公司的组包要求是（）。 A.20户／项以上 B.15户／项以上 C.10户／项以上 D.5户／项以上【答案】 C 107、在货币政策工具中被称为 “三大法宝”的是（　　）。 A.存款准备金、利率政策、汇率政策 B.公开市场业务、存款准备金、利率政策 C.存款准备金、公开市场业务、再贷款与再贴现 D.存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策【答案】 C 108、我国货币政策的操作目标主要是（）。 A.名义货币 B.广义货币 C.基础货币 D.货币供应量【答案】 C 109、（）是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心。 A.内部控制 B.合规风险管理体系 C.合规管理目标 D.合规风险【答案】 B 110、银行业金融机构应当遵循( )原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。 A.公平公正 B.公开透明 C.依法合规和内部自律 D.公开透明和内部监控【答案】 C 111、下列关于银行业金融机构加强银行业消费者权益保护工作的体制机制建设的说法中，错误的是( )。 A.积极主动开展银行业消费者权益保护工作 B.明确将消费者权益保护工作纳入公司治理和企业文化建设 C.董(理)事会承担银行业消费者权益保护工作的最终责任 D.监事会负责督促高级管理层有效执行和落实相关工作【答案】 D 112、下列关于中国银行业协会的说法，错误的是（　　）。 A.履行自律、维权、协调、服务职责 B.协会会员大会的执行机构为董事会 C.是全国性非营利社会团体 D.最高权力机构为会员大会【答案】 B 113、按照（）不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。 A.贷款资金来源和经营模式 B.贷款期限 C.贷款币种 D.贷款偿还方式【答案】 A 114、商业银行应当充分认识到市场风险不同计量方法的优势和局限性，并采用( )等其他分析手段进行补充。 A.敏感性分析 B.量化技术 C.压力测试 D.久期分析【答案】 C 115、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过( )家(附属卡除外)。 A.1 B.2 C.3 D.4 【答案】 B 116、信托公司管理运用或处分信托财产时，不得采用的方式是( )。 A.出售 B.租赁 C.卖出回购 D.存放同业【答案】 C 117、商业汇票的付款期限不得超过( )。 A.2个月 B.3个月 C.6个月 D.1个月【答案】 C 118、下列关于商业银行公平交易权的表述中，正确的是( )。 A.银行制定的格式类合同必须符合《中华人民共和国合同法》规定 B.不得在合同或法律关系中制定规避义务和违反公平的条款 C.不得强行要求消费者购买其产品 D.以上均是【答案】 D 119、支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（）日。 A.3 B.5 C.7 D.10 【答案】 D 120、我国的金融资产管理公司不包括（）。 A.中国信达资产管理公司 B.中国东方资产管理公司 C.中国长城资产管理公司 D.中国平安资产管理公司【答案】 D 121、现阶段我国货币政策的操作目标是( )。 A.基础货币 B.货币供应量 C.流通中的现金 D.金融机构的库存现金【答案】 A 122、（2018年真题）某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于（）类别。 A.实物资产的损坏 B.信息科技系统事件 C.内部欺诈事件 D.外部欺诈事件【答案】 D 123、以下不属于产业布局政策应遵循的原则的是（　　）。 A.经济性原则 B.适用性原则 C.平衡性原则 D.协调性原则【答案】 B 124、商业银行在满足《巴塞尔新资本协议》提出的资本要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求的方法是( )。 A.流程法 B.标准法 C.基本指标法 D.高级计量法【答案】 D 125、在互联网金融领域，个体网络借贷机构的性质是( )。 A.存款人 B.信息中介 C.结算机构 D.贷款人【答案】 B 126、（）是指房地产开发公司、商品房建设公司及其他房地产开发法人单位和附属于其他法人单位实际从事房地产开发或经营活动的单位统一开发的投资。 A.基本建设投资 B.更新改造投资 C.房地产开发投资 D.其他固定资产投资【答案】 C 127、( )是从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度，将组织的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系。 A.平衡计分卡考核法 B.关键业绩指标法 C.目标管理法 D.360度考核法【答案】 A 128、国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由中国银监会受理、审查并决定，中国银监会自受理之日起( )个月内作出批准或不批准的书面决定。 A.1 B.3 C.6 D.9 【答案】 B 129、银行业金融机构应在有效控制风险和商业可持续的前提下，应加大信贷支持力度的重点能效项目不包括（　　）。 A.-有利于促进产

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