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2025年初级银行从业资格之初级风险管理练习题(一)及答案

单选题（共800题）
1、（2018年真题）某一国家经济、政治或社会状况恶化，威胁到在该国有重大商业关系或利益的本国借款人的还款能力的风险是指（ ）。
A.间接国别风险
B.主权风险
C.政治风险
D.宏观经济风险

【答案】 A
2、资本收益率的计算公式为()。
A.RAROC=(EL-NI)÷UL
B.RAROC=(UL-NI)÷EL
C.RAROC=(NI-EL)÷UL
D.RAROC=(EL-UL)÷NJ

【答案】 C
3、（2018年真题）根据监管要求，商业银行的流动性比例应当不低于（ ）。
A.25％
B.50％
C.30％
D.20％

【答案】 A
4、（2018年真题）下列关于金融风险造成的损失的说法中，错误的是（ ）。
A.金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失
B.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失
C.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失
D.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移

【答案】 C
5、系统性风险因素对贷款组合信用风险的影响，主要是由（ ）的变动反映出来。
A.借款人管理层因素
B.借款人的生产经营状况
C.借款人所在行业因素
D.宏观经济因素

【答案】 D
6、以下不是《巴塞尔新资本协议》中要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率的技术方法的是()。
A.外部违约经验
B.内部违约经验
C.映射外部数据
D.统计违约模型

【答案】 A
7、风险管理委员会通常需要的风险监测报告类型是( )。
A.整体风险报告
B.头寸报告
C.最佳避险报告
D.以上均不是

【答案】 C
8、某商业银行根据外部评级和内部评级数据结合分析，得出B级借款人的违约概率是20％，在年初商业银行贷款客户中有100个B级借款人，到年末一共有19人违约，那么该商业银行B级借款人的违约频率是（　　）。
A.20％
B.19％
C.25％
D.30％

【答案】 B
9、把到期日按时间和价值进行加权的衡量方式是（ ）。
A.凸性
B.久期
C.敞口
D.缺口

【答案】 B
10、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是( )。
A.违反内部流程
B.人员因素
C.系统缺陷
D.外部事件

【答案】 D
11、下列关于风险迁徙类指标的说法，正确的是()。
A.属于静态指标
B.包括流动性风险指标
C.衡量商业银行风险变化的范围
D.包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率

【答案】 D
12、下列属于风险对冲方式的是()。
A.利率对冲
B.市场对冲
C.汇率对冲
D.关联方对冲

【答案】 B
13、（2020年真题）商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况，下列有关表述错误的是（ ）。
A.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量
B.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行流动性覆盖率不低于150%
C.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行流动性比例不低于25%
D.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标

【答案】 B
14、在信用风险授信集中度管理主要框架分类和要求中，“商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％。”描述的是（ ）。
A.贷款集中度
B.大额风险集中度
C.集团客户授信集中度
D.关联方授信集中度

【答案】 A
15、企业2017年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2017年速动比率为（ ）。
A.0.78
B.0.94
C.0.75
D.0.74

【答案】 C
16、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了（　　）。
A.久期缺口
B.贷款缺口
C.融资缺口
D.资产缺口

【答案】 C
17、战略风险属于一种（　　）。
A.短期的显性风险
B.短期的潜在风险
C.长期的显性风险
D.长期的潜在风险

【答案】 D
18、商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（）年。
A.3
B.2
C.2.5
D.5

【答案】 C
19、下列关于汇率风险的叙述中，不正确的是( )。
A.汇率风险是由于汇率波动对外汇持有者或外汇经营者的外汇资产与负债损失或收益造成的不确定性
B.人民币汇率形成机制改革不断深化，人民币国际化稳步推进，人民币对美元汇率双向波动风险减小
C.其变动取决于外汇市场的供求状况，主要包括国际收支、通货膨胀率、利率、汇率政策、市场预期以及投机冲击等，以及各国国内的政治、经济等多方面因素
D.汇率风险成为我国商业银行面临的主要市场风险之一

【答案】 B
20、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的描述，最不恰当的是（）。
A.对不擅长且不愿承担风险的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本
B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额
C.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置
D.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施

【答案】 C
21、假设其他条件均保持不变，则下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（ ）。
A.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险
B.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益
C.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为0
D.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险

【答案】 D
22、《商业银行资本管理办法（试行）》规定（??）负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。
A.董事会
B.监事会
C.股东大会
D.高级管理层

【答案】 D
23、下列关于红色预警法的说法，错误的是()。
A.是一种定性分析的方法
B.要进行不同时期的对比分析
C.要对影响警素变动的有利因素与不利因素进行全面的分析
D.要结合风险分析专家的直觉和经验进行预警

【答案】 A
24、商业银行在对下列操作风险损失事件进行评估时，尤其需要利用相关的外部数据的是（）。
A.高频率、高损失事件
B.低频率、高损失事件
C.低频率、低损失事件
D.高频率、低损失事件

【答案】 B
25、（2018年真题）重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少（ ）向董事会报告。
A.每半年
B.每季度
C.每个月
D.每年

【答案】 B
26、以下不是各国政府及监管机构加强并深化银行监管原因的是()。
A.银行业为各行业广泛提供金融服务
B.银行业属于完全垄断行业
C.银行普遍存在通过扩大资产规模来增加利润的发展冲动
D.存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系

【答案】 B
27、下列关于操作风险的说法，错误的是（　　）。
A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件
B.操作风险不包括声誉风险和战略风险
C.具有营利性
D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域

【答案】 C
28、下列关于现金流分析的说法，不正确的是()。
A.现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况
B.商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖度越强
C.根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于3%～5%时，对商业银行的流动性风险是一个预警
D.应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商业银行的流动性需求

【答案】 B
29、 （　　）是指债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险。
A.间接国别风险
B.主权风险
C.传染风险
D.转移风险

【答案】 A
30、下列不属于内部控制的主要目标的是（ ）。
A.企业的基本业务目标
B.编制可靠的公开发布的财务报表
C.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循
D.企业的经营目标

【答案】 D
31、一银行2015年贷款应提准备为2000亿元，贷款损失准备充足率为80％，则贷款实际计提准备为（ ）。
A.1300亿元
B.1600亿元
C.1800亿元
D.1700亿元

【答案】 B
32、证券的（ ）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。
A.久期
B.敞口
C.现值
D.缺口

【答案】 A
33、风管连接处严密度合格标准为中压风管每（ ）m接缝平均不大于（ ）处为合格。
A.120，16
B.120，8
C.100，16
D.100，8

【答案】 D
34、商业银行有效的战略风险管理应当确保其长期战略、短期目标、()和可利用资源紧密联系在一起。
A.风险管理措施
B.员工利益
C.连续营业方案
D.资本实力

【答案】 A
35、（2018年真题）银行账户中的项目通常按（ ）计价。
A.名义价值
B.市场价值
C.历史成本
D.公允价值

【答案】 C
36、反洗钱的主要制度不包括（）。
A.客户身份识别制度
B.金融教育培训制度
C.大额交易与可疑交易报告制度
D.客户身份资料和交易记录保存制度

【答案】 B
37、商业银行通常将( )看做对经济价值领域最大的风险，该类风险一旦发生任其蔓延，将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。
A.战略风险
B.流动性风险
C.市场风险
D.声誉风险

【答案】 D
38、国内商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（ ）。
A.改善公司治理结构
B.推行全面风险管理理念
C.确保各类主要风险得到正确识别和优先排序
D.利用精确的数量模型进行量化

【答案】 D
39、一般地说，以()为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。
A.发行债券
B.公司存款
C.同业拆借
D.居民储蓄

【答案】 D
40、专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素：与借款人有关的因素、与市场有关的因素，以下不属于与市场有关的因素的是（ ）。
A.收益波动性
B.利率水平
C.经济周期
D.宏观经济政策

【答案】 A
41、（2018年真题）信用风险计量的方法不包括（ ）。
A.专家判断法
B.信用评分模型
C.预测模型
D.违约概率模型

【答案】 C
42、 （　　）负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。
A.股东大会
B.高级管理层
C.监事会
D.董事会

【答案】 D
43、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。
A.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险
B.一些关键流程和核心业务不应外包出去
C.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估
D.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移

【答案】 D
44、()是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值。
A.市场价值
B.公允价值
C.名义价值
D.市值重估

【答案】 B
45、伪造、变造多户头支票属于（ ）。
A.系统缺陷
B.人员因素
C.外部欺诈
D.内部欺诈

【答案】 C
46、施工过程发生设计更变信息传递中断而造成质量问题，应属于（ ）。
A.事前质量控制失效
B.事中质量控制失效
C.事后质量控制失效
D.事前管理控制失效

【答案】 B
47、施工技术交底不包括（ ）。
A.施工组织设计交底
B.设备安装设计交底
C.施工方案交底
D.设计变更交底

【答案】 B
48、下列选项不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是()。
A.风险集中
B.风险对冲
C.风险转移
D.风险规避

【答案】 A
49、商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的（　　）的成本。
A.监管资本
B.注册资本
C.经济资本
D.会计资本

【答案】 C
50、在总体组合限额管理中，“资本分配”中的资本是（　　），是商业银行用来承担所有损失、防止破产的真实的资本。
A.银行股本
B.银行的实收资本
C.上一年度的银行资本
D.预计的下一年度的银行资本(包括所有计划的资本注入)

【答案】 D
51、2008年年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生产品市场损失惨重，该事件提示了商业银行在操作风险管理等领域普遍存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述中，错误的是()。
A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险
B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正
C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门
D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险敞口

【答案】 A
52、内部欺诈是指（）。
A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动
B.故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失
C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险
D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失

【答案】 B
53、假设在持有期为1天，置信水平为95%的条件下，银行某种资产组合的风险价值Valt为1万美元，则表明该资产组合（）。
A.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过9500美元
B.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失不会超过9500美元
C.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过1万美元
D.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失不会超过1万美元

【答案】 D
54、计划检查可以（ ）。
A.进人单位工程的生产资源是按进度计划供给的
B.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源分配进行调整，目的是消除进度偏差
C.检查计划执行效果的主要手段，可以发现进度有无偏差及偏差程度的大小
D.可以进一步协调各专业间的衔接关系，掌握工作面的状况和安全技术措施的落实程度，为下一轮计划的编制做好准备

【答案】 D
55、服从正态分布的随机变量x，其观测值落在距均值的距离为1倍标准差范围内的概率为（）。
A.0.68
B.0.95
C.0.99
D.0.9973

【答案】 A
56、可分为前台交易、中台风险管理和后台结算／清算三个环节的是()。
A.法人信贷业务
B.柜台业务
C.个人信贷业务
D.资金业务

【答案】 D
57、在国别风险信息日常监测原则中，( )原则是指保证信息的时效性，保证在发生国别风险事件的第一时间收集信息，从而在第一时间做出预警措施。
A.完整性
B.及时性
C.合理性
D.独立性

【答案】 B
58、()是通过有效地授权审批和监督机制来防范法律风险并采取适当的措施来降低重大法律风险的过程。
A.法律风险的识别
B.法律风险的监测
C.法律风险的评估
D.法律风险的控制和缓释

【答案】 D
59、当前，某银行贷款余额的50％为房地产行业贷款，利润亦有超过50％来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是（　　）。
A.该类型贷款的预期损失为0
B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险
C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择
D.该类型贷款不存在信用风险，因此尽管比重偏高，亦无不妥

【答案】 B
60、以下关于交易账户的说法中，错误的是()
A.记入该账户的头寸必须在交易方面不受任何条款的限制，或者能够完全规避自身的风险
B.银行应对该账户的头寸进行准确估值
C.该账户中的项目通常按市场价格计价
D.银行的存贷款业务归入交易账户

【答案】 D
61、下列不属于商业银行风险管理职能的是()。
A.风险监控
B.模型创建
C.降低风险
D.技术支持

【答案】 C
62、操作风险评估(RCSA)的原理是按照“固有风险一控制措施=剩余风险”的方法，对业务流程中的()和控制措施进行系统识别、量化评级和记录报告，评估业务流程固有风险、剩余风险，量化分析风险程度，并针对不可接受的风险敞口采取改进措施。
A.风险因素
B.风险结构
C.风险级别
D.风险点

【答案】 D
63、监管机构要求商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中()风险敏感度最高。
A.替代标准法
B.高级计量法
C.标准法
D.内部评级法

【答案】 B
64、（2018年真题）下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（ ）。
A.流动性风险
B.操作风险
C.战略风险
D.信用风险

【答案】 A
65、（　　）针对特定时段，计算到期资产(现金流入)和到期负债(现金流出)之间的差额，以判断商业银行在未来特定时段内的流动性是否充足。
A.流动性比率或指标法
B.现金流分析法
C.缺口分析法
D.久期分析法

【答案】 C
66、（2018年真题）商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，这种做法属于（ ）管理策略。
A.风险对冲
B.风险转移
C.风险规避
D.风险补偿

【答案】 B
67、下列关于长期次级债务的说法，正确的是（　　）。
A.长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务
B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本
C.在到期日前最后五年，长期次级债务可计入附属资本的数量每年累计折扣20％
D.长期次级债务不能计入附属资本

【答案】 C
68、 （　　）是商业银行对已经识别和计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。
A.风险识别
B.风险计量
C.风险监测
D.风险控制

【答案】 D
69、某商业银行2011年度营业总收入为6亿元；2012年度营业总收入为8亿元，其中包括银行账户出售持有至到期日债权实现的净收益1亿元；2013年度营业总收入为5亿元，则根据基本指标法，该行2014年应持有的操作风险资本为（）。
A.900万元
B.9000万元
C.945万元
D.9450万元

【答案】 B
70、下列选项不是法人客户财务状况分析方法的是()。
A.财务报表分析
B.期望分析
C.财务比率分析
D.现金流量分析

【答案】 B
71、战略风险管理通常被认为是一项()的战略投资。
A.长期性的
B.短期性的
C.临时性的
D.永久性的

【答案】 A
72、施工技术交底的内容主要包括（ ）两个主要方面。
A.技术和安全
B.技术和经济
C.经济和安全
D.技术和重要

【答案】 A
73、 在公允价值、名义价值、市场价值和内在价值四类价值中，在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是（　　）。
A.公允价值和预期价值
B.市场价值和公允价值
C.名义价值和市场价值
D.内在价值和名义价值

【答案】 B
74、人力资源配置不当的风险是（ ）。
A.非流程风险
B.流程环节风险
C.控制派生风险
D.以上都不是

【答案】 A
75、施工成本分类的方法，按生产费用进入成本的方法划分为（ ）。
A.抽象成本和实体成本
B.直接成本和间接成本
C.预算成本、计划成本和实际成本
D.固定成本和变动成本

【答案】 B
76、资产流动性强的表现是（）。
A.变现能力强，所付成本高
B.变现能力强，所付成本低
C.变现能力弱，所付成本低
D.变现能力弱，所付成本高

【答案】 B
77、风险监管最为核心的步骤是( )。
A.了解机构
B.风险评估
C.规划监管行动
D.监管措施

【答案】 B
78、案例一A公司接到B公司的施工总进度计划后，应策划价值设备安装施工接到计划：第三阶段是（ ）。
A.与土建工程施工全面配合阶段
B.全面安装的高峰阶段
C.安装工程由高峰转入收尾，全面进行试运转阶段
D.安装工程结束阶段

【答案】 C
79、对于商业银行来说，以下一般不采用的担保方式是（ ）。
A.动产留置
B.不动产抵押
C.外资企业连带责任保证
D.支票、汇票、本票等的抵押

【答案】 A
80、国内外商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（　　）。
A.改善公司治理结构
B.预先做好防范危机的准备
C.确保各类主要风险得到正确识别和排序
D.利用精确的数量模型进行量化

【答案】 D
81、在国别风险的评估指标中，一国外债本息偿付额与该国当年出口收入之比是指()。
A.外债总额与国民生产总值
B.偿债比例
C.应付未付外债总额与当年出口收入之比
D.国际储备与应付未付外债总额之比、

【答案】 B
82、对股东大会负责的监督机构是（　　）。
A.董事会
B.监事会
C.高级管理层
D.中国银监会

【答案】 B
83、（2022年7月真题）商业银行所面临的结算风险属于（）类别。
A.流动性风险
B.信息科技风险
C.信用风险
D.操作风险

【答案】 C
84、下列各项中可以防止信贷风险过于集中于某一地区的限额管理类别是()。
A.单一客户授信限额
B.组合限额
C.集团客户授信限额
D.信用限额

【答案】 B
85、（2018年真题）人民银行对商业银行实施宏观审慎监管的核心工具是（ ）。
A.内部控制
B.资本监管
C.信息披露
D.公司治理

【答案】 B
86、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）前达到峰值，努力争取（ ）年前实现碳中和。
A.2030，2050
B.2020，2060
C.2030，2060
D.2020，2050

【答案】 C
87、采用基本指标法的商业银行所持有的操作风险资本应等于（ ）。
A.前两年中各年总收人乘以一个固定比例加总后的平均值
B.前两年中各年正的总收入乘以一个固定比例加总后的平均值
C.前三年中各年正的总收入乘以一个固定比例加总后的平均值
D.前三年中各年总收人乘以一个固定比例加总后的平均值

【答案】 C
88、信用风险管理领域通常在市场上和理论上比较常用的违约概率模型不包括()。
A.RiskCalc模型
B.KMV的CreditMonitor模型
C.KPMG风险中性定价模型
D.风因果分析模型

【答案】 D
89、A银行2010年年初共有次级类贷款600亿元，在2010年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为300亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了100亿元、因核销减少了100亿元，则该银行2010年的次级类贷款迁徙率为()。
A.33％
B.66％
C.75％
D.100％

【答案】 C
90、假定股票市场1年后可能出现4种情况，每种情况所对应的收益率和概率如下表所示。
A.5.25％
B.6.25％
C.10.00％
D.10.20％

【答案】 B
91、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。
A.不良贷款率
B.客户授信集中度
C.不良贷款拨备覆盖率
D.贷款风险迁徙率

【答案】 B
92、下列各项对商业银行风险预警程序的顺序描述，正确的是（　　）。
A.风险分析→信用信息的收集和传递→风险处置→后评价
B.风险分析→后评价→信用信息的收集和传递→风险处置
C.信用信息的收集和传递→风险分析→风险处置→后评价
D.信用信息的收集和传递→后评价→风险分析→风险处置

【答案】 C
93、关于现金债务抵押债券的特定目的公司(SPV)，下列说法正确的是()。
A.在合成债务抵押债券中，SPV是投资于不同投资档支付的实际证券
B.在现金债务抵押债券中，SPV是投资于不同投资档支付的实际证券
C.在合成债务抵押债券中，SPV不是投资于不同投资档支付的实际证券，而是投资于无风险债券
D.在现金债务抵押债券中，SPV不是投资于不同投资档支付的实际证券，而是投资于违约互换和无风险债券

【答案】 B
94、（2019年真题）下列（ ）属于商业银行提高资本充足率的分子对策。
A.降低规模
B.调整结构
C.处置资产
D.增加一级资本和二级资本

【答案】 D
95、操作风险评估步骤不包括（ ）。
A.准备
B.评估
C.监测
D.报告

【答案】 C
96、2008年国际金融危机中，系统性金融风险在国际金融市场迅速蔓延很快影响到整个世界经济，下列关于系统性金融风险说法错误的是（ ）。
A.可能导致部分金融机构的破产、倒闭或巨额损失
B.一般会威胁到整个金融机构的稳定
C.通过分散化投资可以降低系统性金融风险的影响
D.通常会给实体经济带来严重的负面影响

【答案】 C
97、对由股份有限公司或有限责任公司等公路经营企业经营管理的高速公路及其他封闭式公路线路用地而言，公路线路用地登记的持证人是（　　）。
A.公路经营企业
B.公路行政主管部门
C.国土资源行政主管部门
D.人民政府代表全体人民所有

【答案】 A
98、在影响操作风险的因素中，交易/定价错误是指()。
A.文件档案的制订、管理不善
B.结算支付系统失灵或延迟
C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价
D.因未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误

【答案】 D
99、风险识别的主要方法不包括（ ）。
A.失误树分析法
B.专家调查列举法
C.专家预测法
D.分解分析法

【答案】 C
100、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。
A.不良贷款率
B.客户授信集中度
C.不良贷款拨备覆盖率
D.贷款风险迁徙率

【答案】 B
101、金融期货主要有三大类，下列不属于金融期货的是()。
A.利率期货
B.商品期货
C.货币期货
D.指数期货

【答案】 B
102、期权风险资本计提有简易法和()
A.高级法
B.加权法
C.累计法
D.平均法

【答案】 A
103、()是商业银行进行有效风险管理的最前端。
A.外部监督机构
B.财务控制部门
C.法律／合规部门
D.内部审计部门

【答案】 B
104、 与单一法人客户相比，（　　）不是集团法人客户的信用风险具有的特征。
A.财务报表真实性较好
B.连环担保普遍
C.风险识别难度大
D.贷后监督难度大

【答案】 A
105、信贷审批或信贷决策应遵循的原则不包括（ ）。
A.审贷分离原则
B.统一考虑原则
C.数量优先原则
D.展期重审原则

【答案】 C
106、安全教育的主要内容不包括（ ）。
A.安全生产思想教育
B.安全知识教育
C.安全技能教育
D.交通安全

【答案】 D
107、下列关于施工成本控制的说法，不正确的是（ ）。
A.施工成本控制应贯穿项目从投标开始到工程竣工验收的全过程
B.施工成本控制应对成本的形成过程进行分析，并寻求进一步降低成本的途径
C.施工成本控制需按动态控制原理对实际施工成本的发生过程进行有效控制
D.进度报告和工程变更及索赔资料是施工成本控制过程中的动态资料

【答案】 B
108、高利率水平表示中央银行正在实施紧缩的货币政策，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使()。
A.潜在借款人的风险水平下降
B.借款人承受较低的风险
C.所有企业的履约程度有一定程度的提高
D.所有企业的违约风险有一定程度的上升

【答案】 D
109、法律成本是指（ ）。
A.由于工作失误、失职或内部事件，使原来能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关不履行相应义务导致追索失败所造成的损失，如相关文件要素缺失等
B.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿，如因银行自身业务中断等
C.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少，如洪水等导致账面价值减少
D.因发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其法律成本，如评估费、鉴定费等

【答案】 D
110、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的直接原因是（ ）。
A.流动性风险
B.信用风险
C.操作风险
D.战略风险

【答案】 A
111、某商业银行在95％置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区问提高至99％，则该银行交易账户的风险价值将（　　）。
A.增加
B.保持不变
C.无法判断
D.减小

【答案】 A
112、（2019年真题）借款人甲的内部评级1年期违约概率为0．01％，则其根据《巴塞尔新资本协议》定义的违约概率为（ ）。
A.0.01％
B.0.02％
C.0.03％
D.0.04％

【答案】 C
113、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。
A.利用金融衍生品对冲市场风险
B.对总交易头寸或净交易头寸设定限额
C.利用经济资本配置限制高风险业务
D.采用自我评估法评估交易风险和预期损失

【答案】 D
114、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（ ）。
A.贷款金额为1000万元且无任何担保
B.贷款金额为2000万元且可收回率为40％
C.贷款金额为1100万元且有保证担保
D.贷款金额为2200万元且可收回率为50％

【答案】 B
115、根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类。以下不属于其中分类的是()。
A.信用风险
B.权责风险
C.操作风险
D.声誉风险

【答案】 B
116、下列（）属于流动性风险的内生因素。
A.国库定期存款
B.资产负债期限结构
C.银行超额备付金
D.上缴财政存款

【答案】 B
117、商业银行核心雇员掌握商业银行大量技术和关键信息，商业银行过度依赖他们可能带 来（ ）。
A.市场风险
B.声誉风险
C.信用风险
D.操作风险

【答案】 D
118、在标准法下的信用风险计量框架中，零售类资产根据是否有居民房产抵押分别给予()的权重。
A.75％；35％
B.70％；30％
C.80％；20％
D.90％；l0％

【答案】 A
119、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，商业银行如果缺乏独特的品牌形象和吸引力，将可能遭遇严重的生存危机。品牌风险会影响到()。
A.商业银行的技术水平
B.商业银行的风险管理水平
C.商业银行的业务创新水平
D.商业银行的盈利能力和发展空间

【答案】 D
120、 以下不是集团授信限额管理“三步走”的是()。
A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的总授信限额
B.按单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信限额的参考值
C.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额
D.使某些成员单位的授信额度之和控制在集团公司整体的总授信额度范围内，并最终核定各成员单位的授信使用额度

【答案】 D
121、 ( )是指源于股票价格变动而导致亏损或收益的不确定性。
A.利率风险
B.汇率风险
C.股票风险
D.商品风险

【答案】 C
122、操作风险损失事件分类共有()分类。
A.一级、二级、四级
B.二级、四级、六级
C.一级、二级、三级
D.二级、三级、四级

【答案】 C
123、方差—协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法计算VaR值时，能处理收益率分布中存在的“肥尾”现象的是（　　）。
A.方差—协方差法和历史模拟法
B.历史模拟法和蒙特卡洛模拟法
C.方差—协方差法和蒙特卡洛模拟法
D.方差—协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法

【答案】 B
124、记录正确是指（ ）。
A.通过测量或检测的记录，可以了解工程从开始到结束全部施工活动的进程
B.记录要与测量或检测工作同步，要与工程进度同步，两者间隔时间不要太久
C.记录的数据要正确，用数字表达，不能用“符合要求”、“合格”来替代，也不能用规范标准规定的语言来替代
D.测量或检测的全部内容都应在记录中得到反映，不要遗漏

【答案】 C
125、一家银行的经营活动和盈利模式越依赖于外部环境，银行潜在的战略风险就()。
A.越高
B.越低
C.不一定
D.无关

【答案】 A
126、土地使用权出让合同约定的使用年限届满，土地使用权人需要继续使用土地的应当至迟于届满前（　　）申请续期。
A.三个月
B.半年
C.一年
D.两年

【答案】 C
127、某电气工程施工中发生触电事故，